Акт о возврате товара: Акт о возврате товара поставщику. Образец и бланк 2021 года
Акт о возврате товара поставщику. Образец и бланк 2021 года
В отношениях между организациями нередки ситуации, когда покупатель вынужден возвратить товар поставщику. Для того чтобы это правильно оформить, составляется соответствующий акт возврата.
Для чего нужен акт, его роль
Значение акта довольно прозаично: он удостоверяет факт того, что товар был возвращен поставщику. Для этого в документе указывается наименование товарно-материальных ценностей, их тип, маркировка, сорт, количество и т.п. идентификационные показатели. Отмечается также, по каким причинам и для каких целей происходит возврат товара: например, для его ремонта и восстановления, обмена или получения ранее перечисленных денежных средств обратно.
ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк акта о возврате товара поставщику .docСкачать образец акта о возврате товара поставщику .doc
По каким причинам чаще всего составляется акт
Акт о возврате товара может оформляться в связи с самыми разными обстоятельствами. Чаще всего это производственный брак и низкое качество поступивших товарно-материальных ценностей, различные дефекты и повреждения, фальсификат, пересортица, нарушения сроков поставки и прочие нарушения первоначальных условий договора. Возможен возврат и в случае несоответствия товара заявленным ранее его техническим характеристикам, в том числе комплектности, а также при выявлении фактов вскрытия или порчи тары и упаковки.
В некоторых случаях происходит обратная отправка товара надлежащего качества, например, если он оказался невостребованным (часто это касается сезонной продукции, но возврат при этом возможен только тогда, когда такая возможность изначально была оговорена в договоре между покупателем и поставщиком).
В любом случае, для того, чтобы возврат был осуществлен в рамках закона и с соблюдением всего необходимого регламента, важно получить согласие поставщика на прием продукции, а также правильно оформить все сопроводительные этому действию документы, иначе придется осуществлять обратную отправку товара через суд.
Надо ли проводить экспертизу
Если между поставщиком и приобретателем разногласий по поводу возврата товарно-материальных ценностей и сроков этой процедуры нет, экспертиза будет лишней. Однако, когда поставщик не желает принимать отправленный покупателю и уже оплаченный товар обратно, глубокое и профессиональное обследование данной продукции поможет сделать возврат, но только в той ситуации, если будет доказано ее низкое качество.
На каком этапе пишется
Акт о возврате товара делается непосредственно при его приеме, в присутствии представителей компании-поставщика и предприятия-приобретателя.
Эта процедура всегда включает в себя осмотр товара (полностью или выборочно), соответственно при выявлении браки или порчи, вместо документов, свидетельствующих о приемке товарно-материальных ценностей, формируется акт об обнаруженных дефектах и акт о возврате.
Иногда этот акт формируется позже: когда продукция уже поступила в эксплуатацию, но в этом случае на нее должна действовать гарантия поставщика и срок использования не должен превышать установленный отдельно в каждом конкретном случае максимальный период.
Формат акта, варианты
Акт о возврате товара поставщику разрешается писать в произвольном виде, однако многие компании применяют унифицированную, ранее обязательную форму документа или же используют собственный, разработанный внутри организации стандарт. Хорошо, если формат акта будет утвержден в учетной политике фирмы.
Оформление документа, особенности
В вопросе оформления акта все также достаточно просто: его можно делать в электронном виде или рукописном. Правда в первом случае, его следует распечатать, для чего можно взять простой лист бумаги или же бланк в фирменном стиле (с реквизитами и логотипом).
Кто должен подписать
Акт о возврате товара должны подписать как минимум два человека: представители покупателя и поставщика.
При необходимости в документе могут стоять и другие подписи, например, работника транспортной компании (если документ формируется с его участием). При этом если данные лица подписывают акт, действуя на основании доверенности, в акт нужно внести ее реквизиты: номер и дату выдачи. Печати в акт ставить надо только если их применение оговорено в нормативно-правовой документации предприятий.
Образец акта о возврате товара поставщику
Если перед вами поставлена задача по формированию акта о возврате товара, а вы раньше с этим документом не сталкивались, возьмите на вооружение приведенные выше советы и посмотрите пример. С их помощью вы без особых усилий сделаете нужный вам акт.
- Начало бланка вполне стандартно:
- напишите тут наименование самого документа,
- его номер,
- дату,
- место составления.
- После этого идет основной блок.
- Первым делом укажите здесь информацию о поставщике и покупателе (почти как в договоре):
- включите сюда названия организаций,
- должности и ФИО представителей. Если данные лица действуют по доверенностям, следует внести в акт номер и дату их выдачи.
- Обязательно дайте ссылку на договор, по которому происходит возврат товара.
- Далее в акте содержится несколько пунктов.
- В первом удостоверьте сам факт приема-передачи товаров от покупателя поставщику,
- внесите наименование товарно-материальных ценностей,
- приведите их подробное описание,
- обозначьте количество.
- Затем включите основание:
- тут надо дать ссылку на документ, который удостоверяет брак, дефекты или повреждения, задержку с поставкой или какие-то другие причины возврата.
- После этого укажите качество продукции, тары упаковки, их состояние.
- Если до возврата проводилась экспертиза, сведения о ней также надо включить в документ:
- напишите где, когда и кем она проводилась,
- поставьте ее дату,
- номер соответствующего акта.
- В заключение укажите требования, которые приобретатель товарно-материальных ценностей предъявляет поставщику:
- обмен,
- ремонт,
- возврат денежных средств. Если последнее – сумму внесите как цифрами, так и прописью.
- Ниже вписывается количество созданных экземпляров акта, обозначается то, что они равны по тексту и с юридической точки зрения, ставятся подписи всех заинтересованных сторон.
Образец акта возврата товара поставщику 2021
Возврат товара поставщику — это хозяйственная операция, бухгалтерское оформление которой зависит от того, когда был обнаружен брак: во время приемки или после нее. В любом случае придется подготовить много документов.
Оформление возврата товара зависит от его причины и времени передачи права собственности. Если продавец может заменить порчу, доукомплектовать, переупаковать поставку, возвращать ТМЦ не потребуется. Но отказ покупателя принять поставку означает, что договор купли-продажи расторгнут, что должно найти отражение в учете сторон. Рассмотрим, как отражаются в учете операции по возвращению ТМЦ по наиболее частым основаниям.
Как оформить возврат в случае брака
Приведем перечень, какие документы оформлять на возврат товара поставщику по причине брака:
- Акт о выявленных недостатках, на основании которого предъявляется претензия поставщику (самостоятельно разработанная форма, содержащая все обязательные реквизиты первичного документа). Данная форма применима при отказе от уже принятых к учету ТМЦ. При возвращении на этапе приемки можно воспользоваться накладной ТОРГ-12 (с пометкой «возврат»).
- Возвратную накладную.
- Письмо (претензия) продавцу с требованием принять ТМЦ обратно и вернуть уплаченную за него сумму.
Образец акта
Образец письма-претензии
При оформлении непринятых ТМЦ не происходит реализации (нет перехода права собственности). В учете покупателя никаких операций не отражается. В учете продавца такая операция отражается записями сторно операций, отраженных под реализацию возвращенных товаров.
При возвращении принятой к учету продукции в учете продавца и покупателя используйте следующие проводки на возврат товара поставщику:
У продавца | У покупателя | ||
Дт 62 Кт 90-1 сторно | на сумму дохода от реализации ТМЦ | Дт 76-2 Кт 41 | на возвращенную стоимость |
Дт 90-3 Кт 68 сторно | на сумму начисленного НДС | Дт 76-2 Кт 68 | на сумму НДС по возвращенным ТМЦ, ранее принятую к вычету |
Дт 90-2 Кт 41 (43) сторно | сторно на сумму расходов на покупку ТМЦ (изготовление готовой продукции) | Дт 51 Кт 76-2 | возвращены денежные средства за некачественную поставку |
Дт 62 Кт 51 | возвращены денежные средства покупателю |
Если возвращается качественная поставка
Эта ситуация разрешима только при наличии условия в договоре или при согласии продавца. При отсутствии таких условий в договоре, но наличии согласия продавца принять поставленную продукцию, следует составить дополнительное соглашение с обязательным указанием:
- причин отказа;
- сроков возвращения;
- условий доставки;
- порядка осуществления расчетов;
- другие необходимые для сторон условия.
Утвержденной формы такого допсоглашения нет. Предлагаем вам образец.
Отказ от поставки, к которой нет претензий по качеству, отражается следующими проводками:
У продавца | У покупателя | ||
Дт 41 Кт 62 | Оприходована продукция, возвращенная покупателем | Дт 41 Кт 60 сторно | на сумму возвращаемой продукции |
Дт 19 Кт 62 | отражен «входной» НДС | Дт 19 Кт 60 сторно | на сумму НДС по возвращаемым ТМЦ |
Дт 68 Кт 19 | принят к вычету «входной» НДС | Дт 68 Кт 19 сторно | на сумму НДС, принятого к вычету |
Дт 62 Кт 51 | возвращены денежные средства покупателю | Дт 51 Кт 60 | получены денежные средства от продавца |
Отказ от ТМЦ в специализированных программах бухгалтерского/налогового учета оформляется покупателем специальным документом — «Возврат товаров поставщику».
В случае выявления недостатков товара гражданином он вправе потребовать деньги, заполнив бланк акта на возврат товара поставщику.
Важно для НДС
При отказе на этапе приемки: если возвращается часть поставки, поставщик (плательщик НДС), приняв партию обратно, в течение 5 календарных дней выставляет покупателю корректировочный счет-фактуру (Письмо № 03-07-09/18053). Если возвращается вся партия, корректировочный счет-фактура не составляется, а продавец в книге покупок регистрирует первоначальный счет-фактуру, выставленный им при отгрузке (Письмо № 03-07-11/48963).
При отказе от товара, принятого к учету: покупатель выставляет поставщику счет-фактуру на стоимость возвращаемых позиций (Письмо № 03-07-09/18053). В данном случае осуществляется так называемая обратная реализация.
В ситуациях, рассмотренных в статье, требуется достаточное количество неунифицированных форм. Следует помнить, что при применении таких форм их нужно утвердить в учетной политике. Операции по возвращению поставки необходимо отражать в бухучете с учетом приведенных в статье рекомендаций.
Скачать образец акта возврата товара поставщику
Скачать бланк акта возврата от физического лица
Скачать образец письма на возврат товара поставщику
Скачать образец накладной на возврат товара поставщику в Excel
Скачать образец возвратной накладной поставщику в Word
Образец акта возврата некачественного товара
Акт возврата некачественного товара – документ, который составлен несколькими лицами и подтверждает факт возврата некачественного товара. Если поставляется товар ненадлежащего качества, идет речь о нарушении поставщиком договора, заключенного с заказчиком, о поставке определенной категории, марки, типа и уровня качества товаров. На основе проверки, которая подтверждает низкое качество товара, отправляется поставщику копия акта о проверке, претензия предъявляется и акт возврата некачественного товара оформляется. В таком случае договор можно расторгнуть в судебном или добровольном порядке.
Акт возврата некачественного товара, который подкреплен данными экспертизы, является документальным доказательством претензий заказчика к поставщику.
Товар можно возвратить по причине низкого качества (несоответствия указанным в договоре поставки требованиям) или по взаимному согласию покупателя и продавца (в таком случае товар может быть и качественным).
Акт возврата некачественного товара поставщикуВозврат производится в случае, если предоставленный товар оказался некачественным либо не соответствующим изначальным условиям поставки. Также возможен возврат качественного товара, который оказался не востребованным по иным причинам. Во втором случае, чтобы операция возврата прошла успешно, помимо желания покупателя вернуть покупку требуется согласие поставщика. Если же ситуация касается некачественного товара, то вернуть его можно на основании результатов проведенной независимой экспертизы.
Чтобы возврат прошел максимально гладко и без каких-либо проблем впоследствии, важно грамотно его оформить и верно заполнить все документы. В частности, оформить акт возврата товара поставщику, в котором описан порядок передачи товара покупателем поставщику.
Содержание документаЧтобы правильно составить акт возврата товара, следует заполнить его в соответствии с действующими законодательными нормами, а также в обязательно порядке внести следующую информацию:
дата, когда был составлен акт, и место его составления;
реквизиты поставщика и покупателя;
вписать наименование и, если есть, номер документа, условия которого требуется исполнить по факту составления бумаги;
подробно описать процедуру возвращения приобретенной партии или единицы на склад поставщика;
прописать порядок перевода денежных средств, уплаченных заказчиком, обратно на счет заказчика, а также указать размеры и сроки возможных компенсаций;
акт должен быть подписан и заверен печатями с обеих сторон.
Данный вид документа может составляться как в рукописном виде, так и быть набранным на компьютере. Количество копий документа не ограничено, главное, чтобы каждой стороне, участвующей в операции, достался свой бланк. Можно по желанию заверить составленный документ нотариально.
Составлять и заверять форму могут как руководители предприятий, участвующих в процессе, так и уполномоченные ими лица. Если бумагу подписывает представитель фирмы, то его право заверять документы подобного рода должно быть подтверждено соответствующей доверенностью. Прежде чем скреплять договоренность подписями и печатями, следует еще раз проверить правильность составления доверенностей с обеих сторон (если они имеют место быть), а также сроки их действия.
Дополнительно к акту могут быть приложены любые иные документы, участвовавшие в процессе заказа, оплаты и обратной отгрузки товара, на который оформляется акт.
Как оформляется актЕсли речь идет о приобретении и последующем возвращении некачественного товара между предприятием и его поставщиком, то это довольно часто встречающееся явление, и такая процедура, как правило, не вызывает у сторон вопросов и затруднений, а образец для заполнения давно подготовлен. Нередко товар возвращают по причине невостребованности, а вовсе не из-за того, что он был бракован. Независимо от причины отказа от покупки, ее обязательно указывают в сопроводительной документации.
Не существует общепринятых правил, по которым оформляется бланк, документ составляется в произвольной форме. Можно позаимствовать образец в интернете, либо написать самостоятельно. Чтобы избежать недоразумений между сторонами, готовый текст документа одобряется каждой из них до момента подписания. Часто пустую форму заранее прикрепляют к договору на поставку продукции.
Независимо от структуры документа и того, каким был образец, от которого отталкивался составитель, в нем обязательно должны быть отражены следующие моменты:
дата составления акта и его порядковый номер;
реквизиты поставщика и заказчика;
отсылка к договору, по которому осуществлялась поставка;
причина, по которой осуществляется возврат;
фамилии и инициалы, а также подписи уполномоченных лиц.
Отсутствие акта о возврате при проведении соответствующей операции вызывает серьезные подозрения у налоговой службы. Если акт не был оформлен и подписан, то сделка считается осуществленной, сумма оплаты по возврату воспринимается налоговыми органами как выручка предприятия-заказчика со всеми вытекающими выплатами в бюджет по факту получения дохода.
Образец акта возврата некачественного товараКому:__________________________________
(название организации-продавца)
Адрес:_________________________________
Потребитель:___________________________
Адрес:_________________________________
_______________________________Тел:____
Акт возврата (обмена) товара надлежащего качества
«_____»_____________________г. в Вашей организации мною приобретен(а)________________________________
Данный факт подтверждается: вашей отметкой в техническом паспорте, товарным чеком, кассовым чеком (нужное подчеркнуть).
Приобретенный мною___________________________ надлежащего качества, но не может быть использован(а) мною по назначению, т.к.____________________________________________________
В соответствии со ст. 25 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, которому продан непродовольственный товар надлежащего качества, вправе обменять этот товар на аналогичный у продавца, у которого этот товар был приобретен, если указанный товар не подошел по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации.
Обмен производится, если указанный товар не был в употреблении, сохранены его товарный вид, потребительские свойства, пломбы, фабричные ярлыки, а так же товарный или кассовый чеки, либо иной документ, подтверждающий оплату.
Отсутствие документов, подтверждающих покупку, не лишает потребителя возможности ссылаться на свидетельские показания.
Потребитель имеет право на обмен непродовольственного товара надлежащего качества в течение 14 дней, не считая дня покупки.
«_____»___________20_____г. я обратился (лась) по поводу обмена товара, однако не удалось подобрать товар нужного _________________________ (размера, габарита, фасона, формы, расцветки, комплектации).
В случае, если аналогичный товар отсутствует в продаже на день обращения потребителя к продавцу, потребитель вправе по своему выбору:
а) отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы;
б) обменять товар на аналогичный при первом поступлении его в продажу.
Требование потребителя о возврате уплаченной за указанный товар денежной суммы подлежит удовлетворению в течение трех дней со дня возврата указанного товара.
На основании изложенного, согласно ст. 25 вышеназванного Закона прошу:
1. _______________________________
В случае отклонения моей претензии буду вынужден (а) обратиться в суд за защитой своих потребительских прав и, кроме вышеуказанного, я буду требовать выплаты процентов за неправомерное удержание денежных средств на сумму этих средств, возмещения причиненных мне убытков и морального вреда. (Основание: ст. 395 ГК РФ, ст. ст. 13- 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»). При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Предлагаю спор решить в досудебном порядке.
Ответ прошу сообщить в письменной форме не позднее ______________________.
Приложение:______________
Дата___________ Подпись___________
Акт на возврат товара от покупателя
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу Акт на возврат товара от покупателя (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов: Акт на возврат товара от покупателяСудебная практика: Акт на возврат товара от покупателя Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 172 «Порядок применения налоговых вычетов» главы 21 «Налог на добавленную стоимость» НК РФ
(Юридическая компания «TAXOLOGY»)В связи с неоплатой покупателем приобретенных объектов недвижимости договор купли-продажи был расторгнут по соглашению сторон, недвижимое имущество возвращено продавцу. При возврате имущества продавец самостоятельно оформил корректировочный счет-фактуру и заявил к вычету сумму НДС, ранее исчисленную при передаче здания, отразив вычет в налоговой декларации. Доначисляя НДС, налоговый орган указал на неправомерное заявление вычета на основании составленного налогоплательщиком корректировочного счета-фактуры. По мнению налогового органа, сумма НДС, ранее начисленная к уплате при передаче имущества, могла быть принята к вычету продавцом только при условии получения счета-фактуры от покупателя, поскольку до расторжения договора покупатель принял переданное имущество к своему учету. ВС РФ пришел к выводу о незаконном доначислении НДС. Суд указал, что в силу п. 5 ст. 171, п. 4 ст. 172 НК РФ суммы НДС, предъявленные продавцом покупателю и уплаченные продавцом в бюджет при реализации товаров, в случае возврата этих товаров могут быть приняты к вычету при возврате товаров после отражения в учете соответствующих операций по корректировке в связи с возвратом товаров. Определенный на уровне подзаконного акта (Правил ведения журнала учета полученных и выставленных счетов-фактур, применяемых при расчетах по налогу на добавленную стоимость, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 26.12.2011 N 1137) и правоприменительной практики налоговых органов порядок оформления возврата товаров, предполагающий выставление покупателем «обратного» счета-фактуры, имеет своей целью исключение риска злоупотребления правом участниками сделки — недопущение ситуаций, когда исчисленные при первоначальной отгрузке товара суммы НДС корректируются (заявляются к вычету) продавцом без совершения покупателем, возвращающим товар, аналогичной корректировки сумм налога, принятых к вычету. Однако в данном случае покупатель имущества не принимал к вычету НДС при приобретении, исчислил НДС при возврате товара продавцу. Суд указал, что вменение налогоплательщику основанной на подзаконном акте обязанности получить счет-фактуру от покупателя, не передавшего данный документ добровольно, в качестве условия реализации законного права на корректировку излишне уплаченного НДС в такой ситуации становится обременительной (избыточной) мерой.Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Акт на возврат товара от покупателя Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Брак и расчеты. Как правильно оформить возврат товара
(Бурсулая Т.)
(«Финансовая газета», 2021, N 1)Возврат товаров поставщику сопровождается возвратной накладной (например, по форме N ТОРГ-12 с отметкой: «Возврат товаров») или актом возврата товаров поставщику. Документы на возврат товара от покупателя поставщику передаются вместе с возвращенным товаром. Кроме этого, покупатель направляет поставщику письмо (претензию) с требованием принять возвращенные товары с указанием причины их возврата. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Тематический выпуск: Проблемные стороны НДС: взгляд чиновников и судов
(Волохова А.В.)
(«Экономико-правовой бюллетень», 2019, N 10)Отказ в осуществлении прав налогоплательщиков только по формальным основаниям, не связанным с существом реализуемого права, и по мотивам, обусловленным лишь удобством налогового администрирования, недопустим. Согласно решению ВАС РФ от 30.09.2008 N 11461/08 установленный на уровне подзаконных актов порядок оформления возврата товаров, предполагающий выставление покупателем счета-фактуры продавцу, ранее также изложенный в письме Минфина России от 07.03.2007 N 03-07-15/29, признан не вступающим в противоречие с Налоговым кодексом в той мере, в какой он не является обременительным и позволяет четко и объективно отразить в бухгалтерских документах совершаемые продавцом и покупателем действия, обусловливающие возможность предъявления продавцом к вычету сумм НДС, уплаченных с реализации, а покупателю — уплатить в бюджет суммы этого налога, ранее заявленные к вычету из бюджета. То есть порядок оформления возврата товаров, предполагающий выставление покупателем «обратного» счета-фактуры, имеет своей целью недопущение ситуаций, когда исчисленные суммы НДС заявляются к вычету продавцом без совершения покупателем аналогичной корректировки налога, принятого к вычету.
образец, бланк, инструкция по оформлению и заполнению
В торговле часто возникают ситуации, когда необходимо вернуть товар поставщику. Это происходит из-за того, что материальные ценности не соответствуют законодательству либо требованиям, установленным заказчиком. Акт о возврате как раз и был создан для того, чтобы разрешать подобные ситуации.
Определение и суть документа
Сам документ становится письменным подтверждением того, что стороны достигли соглашения друг с другом по определённому вопросу.
Форма акта возврата поставщику – простая письменная.
В этом акте определяют, в какой последовательности заказчик передаёт имущество, ранее полученное от поставщика.
Актов возврата составляется столько же, сколько и договоров по поставке. Его должно быть по одному у каждой из сторон. В виде приложения к договору, заключенному ранее, утверждается и образец. Благодаря этому легче урегулировать процедуру в дальнейшем.
Когда возникает необходимость вернуть товар поставщику?
В 30 главе Гражданского Кодекса упоминается несколько основных причин, по которым товары возвращаются поставщикам:
- Покупателю продукция передана в меньшем количестве, чем было указано в договоре. Об этом должен свидетельствовать акт, составленный в момент передачи. В этой ситуации заказчик вообще вправе отказываться не только от самой поставки в полном объёме, но и от её оплаты. Можно потребовать возмещения недостающего количества. Либо возвращения всей партии, и оплаты её в полном объёме.
- Несоответствие ассортимента тому, что раньше было прописано в договоре. Покупатель может отказаться принимать данную поставку, либо потребовать возврата денежных средств, если оплата уже прошла.
- Низкое качество полученных изделий. Либо отличие имеющихся характеристик от тех, что описаны договором. Для подтверждения данного факта так же составляют отдельный документ. У потребителя есть право, как и в других ситуациях, потребовать возврата всей суммы, что была уплачена. Ничего незаконного не будет в требовании о замене ненадлежащего товара на аналогичный, но с другими характеристиками.
- Товар оказался некомплектным. Доказано отсутствие полной документации, комплектующих или других принадлежностей.
- Упаковка или тара не соответствует требованиям, нарушена или вообще отсутствует.
- Информация об изделии получена не в полной мере, либо не получена вообще.
- Сроки поставок были неоднократно нарушены.
Что такое “серая зарплата”? Подробную информацию смотрите в этой публикации.
Схема возврата товара поставщику.В каком порядке происходит возврат?
Сначала поставщику направляют уведомление о том, что присланный товар не соответствует определённым требованиям заказчика.
Обязательно нужно получить согласие поставщика на передачу ему товара, не удовлетворяющего вторую сторону.
Обязанность по оформлению дополнительного соглашения к сделке исчезает, если ценности возвращаются на законных основаниях, либо обе стороны пришли к соглашению.
Какую сумму составляет прожиточный минимум в России? На что влияет этот показатель читайте по ссылке.
В других случаях рекомендуется оформлять отдельную сделку, либо дополнительное соглашение к старой. В этих документах и предусматривается обратная передача.
Заказчик вызывает представителя поставщика для того, чтобы провести комиссию. На акте должны стоять подписи обеих сторон. Лишь в сознательном отсутствии поставщика допустимо одностороннее подписание этого документа.
В дальнейшем акты часто служат основанием для предъявления судебных исков. Вместе с самим актом можно в произвольной форме составить и претензию, которая так же направляется поставщику в дальнейшем.
Покупатель обязан конкретно указать, какие именно недостатки обнаружены им у товара. Обязательно сослаться на номер основного договора, данные поставки.
В каком порядке составляется акт?
Как уже говорилось, за составление акта отвечает комиссия, созданная на предприятии как раз для решения данного вопроса.
Когда составляется документ, важно присутствие представителей каждой из сторон.
Составляется документ на основании:
- Качества с комплектностью.
- Количества.
Отдельный акт оформляют на каждую товарную партию, поступившую от одного поставщика по одному транспортному листу.
Что делать если задерживают зарплату? План действий – в этой публикации.
В документе не нужно перечислять ценности, по которым расхождения выявлены не были.
По общим правилам, документ составляется в количестве четырёх экземпляров.
- Один хранится в транспортной компании.
- Другой даётся представителям поставщиков.
- Ещё один – специалистам, которые будут отвечать за составление письма с претензией.
- И последний отдаётся бухгалтерии у покупателя.
Где можно скачать образец бланка?
Бланк акта о возврате товара качайте здесь.
Образец акта о возврате товара.Какие данные имеют значение для акта?
Форма акта ТОРГ2 в основном состоит из таблиц. В этих таблицах можно оставить только действительно важную информацию. То есть, оставить только сравнение фактических данных с тем, что было указано в договоре.
Сохранение рекомендуется для реквизитов договора поставки, сведений о грузополучателе с продавцом, информации по способу доставки товаров.
Как закрыть ИП и что для этого нужно? Ответ на этот вопрос ищите в статье по ссылке.
Типовая форма обычно содержит ещё один реквизит. Он касается порядка отбора товаров для проведения выборочной проверки.
Это полезно для тех, кто занимается выборочной оценкой качества, комплектности товаров. Тогда в соответствующей строке надо написать, почему для проверок отбирались именно те или иные образцы.
Можно взять и другие реквизиты из договора, если после завершения поставок часто выявляется брак, либо недостача.
- Состояние тары и упаковки.
- Условия хранения ценностей.
- Дата распаковки товара.
В унифицированной форме имеются строки для любых таких данных.
Их можно отобразить и там, где заказчик пишет об обстоятельствах, при которых обнаружил дефекты.
Подписание представителем поставщика
В стандартных формах всегда есть место для подписи представителя поставщика вместе с расшифровкой личных данных. Но часто случается так, что акты оформляются в отсутствие продавцов.
Потому требования к таким реквизитам не самые жёсткие. Вместо данных о продавце можно включать информацию о его представителе.
Главное – перед подписанием внимательно изучить условия договора.
Например, должен ли заказчик составлять акт о нарушениях при присутствии контрагента, совместно с ним?
Некоторые контракты позволяют заполнять форму акта о возврате только самим заказчикам, самостоятельно. Тогда нужно просто указать, согласно какому пункту договора это требуется.
Присутствие представителя обязательно, если и по договору все условия необходимо согласовывать с поставщиками. Это более безопасный вариант и в тех ситуациях, если в договоре вообще ничего не написано на этот счёт.
Пример акта о возврате покупателем некачественного товара.О сроках возврата
У покупателя есть право на возврат лишь на протяжении определённого времени. 477 статья в ГК РФ как раз посвящена данному вопросу.
- С гарантийными изделиями всё просто – возврат возможен, пока не кончится действие гарантии.
- Если у продукции есть срок годности – претензия направляется на протяжении данного времени.
- 24 месяцам равно время для изделий, для которых гарантия не действует.
Время считается с момента, когда товар передан другой стороне, либо после осуществления продажи в розницу. Эта дата есть в паспортах с чеками. Увеличенное время возможно лишь в отдельных случаях, установленных законодательно. Или в тексте самих договоров.
У покупателя всегда есть право вернуть товар.
Даже если он качественный, но не удовлетворяет определённым требованиям. Главное – сохранность элементов упаковки. Не стоит верить сотрудникам поставщика или продавца, если они отговаривают от этой операции.
Или говорят о том, что она в принципе невозможна. Права покупателей чётко описаны в действующем законодательстве.
Как открыть аптеку с нуля и что для этого нужно? Рекомендации и перечень необходимых документов есть здесь.
Важно позаботиться о том, чтобы у представителей сторон имелись соответствующие обязанности, если это необходимо. Обычно в этом случае помогает составление доверенностей.
Проверка действительности доверенности не будет лишней перед подписанием самого акта. Сопроводительные и другие документы могут играть роль приложения.
Из этого видео вы узнаете о том, как оформить возврат товара поставщику в 1С:
Не забудьте добавить «FBM.ru» в источники новостей
Акт возврата товара поставщику — составляем образец
Большое количество простых людей и предпринимателей сталкиваются с проблемой купленного товара несоответствующего качества. Для того чтобы вернуть такой ненадлежащий продукт поставщику или производителю на законодательном уровне, необходимо составить акт возврата товара.
Значение акта возврата товара
Товар может подлежать возврату в качественном и некачественном виде, согласно заключенному договору между потребителем и производителем. Кроме того, обязательным условием для возвращения или обмена изделия должно быть согласие двух сторон.
Акт возврата товара поставщику
Данный анализируемый документ предполагает некий договор между поставщиком и заказчиком, оформленный в рукописной форме. В котором определяются правила передачи потребителем приобретенного продукта от производителя.
Необходимо учитывать, что такие акты должны составляться в нескольких экземплярах. Один образец остается у покупателя, а другой у фирмы-поставщика. Помимо прочего составленные экземпляры актов нужно утвердить в виде дополнения к ранее принятому соглашению. Таким образом совершить процедуру возврата приобретенной продукции будет намного легче.
Распространенные обстоятельства возврата
Возвращение приобретенной продукции поставщику на законных основаниях может осуществлять по следующим причинам:
Возврат товара
реализация некачественного товара. В таких случаях подлежит возврату только та продукция, которая имеет значительные и неисправимые дефекты. Кроме того недоброкачественное изделие может быть возвращено, если заказчику который производит розничную торговую деятельность такое изделие сдал покупатель;
несоответствие количества поставляемой продукции заключенному договору. В случае если был получен больший объем товара, то производителю возвращаются излишки, а если меньший, то приобретатель вправе вернуть отправителю всю партию;- нарушение требований по ассортименту. Данное несоответствие позволяет возвращать продукцию определенной части несоответствующей перечню или полностью;
- не полная комплектация товара. В этом случае покупатель может прибегнуть к возврату, если производитель отказался уменьшать стоимость продукции или ее доукомплектовать;
- несоблюдение сроков поставки. Главным условием для составления возвратного акта является своевременное извещение покупателем продавца об отказе приобретать у него товар с просроченной доставкой.
Также в различных случаях продукция может быть отправлена обратно поставщику, если приобретенный товар долгое время не был реализован. Такие ситуации обычно оговариваются при совершаемой сделке, и прописываются в договоре. Если товар оказался неликвидным, а в соглашении об этом ничего не сказано, то для его возвращения потребителю необходимо будет вести долгие дискуссии вплоть до судебных разбирательств.
Как составить образец доверенности на получение товара? В этой статье вы узнаете все нюансы.
Здесь вы сможете ознакомиться с договором комиссии на реализацию товаров.
Как правильно оформить накладную на перемещение товаров? Более подробно в нашей статье.
Аспекты, которые должны быть учтены при составлении акта
Для правильного и юридически грамотного составления акта по возврату продукции он должен включать в себя следующие общепризнанные сведения:
- дату и место оформления данного документа;
- подробные реквизиты заказчика и поставщика;
- все реквизиты документов, на основании которых производилась поставка возвращаемой продукции;
факторы из за которых купленный товар подлежит возврату; - процесс возвращения продукта;
- процедура расчета между производителем и клиентом за невостребованную продукцию;
- подписи лиц, составившие договор и заверенные печатями;
- подписи третьих лиц, если таковые имеются.
Помимо этого к акту должна прикрепляться сопроводительная документация на передаваемую продукцию (счет фактура, товарная накладная), а также документы, подтверждающие нарушения обязательств по соглашению со стороны поставщика (жалоба, акт о выявленных недочетах).
Очень часто в организациях, которые довольно часто составляют акт по возврату товара, имеется уже готовая разработанная форма такого документа. Что позволяет соблюсти все необходимые нюансы по заполнению данного бланка. Так как работнику осуществляющему возврат, нужно будет просто заполнить уже существующие графы. Также разрешается составление акта и в произвольной форме. Однако необходимый перечень условий, который предусмотрен Федеральной службой государственной статистики.
Если у компании в течении рабочего дня было два и более возврата, то составляется один общий акт за весь день. В таком документе указываются все произведенные возвраты, и прикрепляются все имеющиеся чеки, которые подтверждают обстоятельства возвратов.
При отсутствии нужного чека, доверенное лицо компании обязано написать пояснительную записку, и приложить ее вместо недостающего чека. Такая пояснительная не имеет установленного образца, и пишется от руки в произвольной форме. Единственным и самым главным условием по оформлению данного документа является указание информации о причине возврата и его стоимости.
В случае не предоставления чека покупателем на приобретенную продукцию, вместо пояснительной записки поставщика, прилагается заявление от клиента, который желает вернуть финансовые средства за возврат товара. В таком заявлении непременно должна быть отражена информация о паспортных данных заказчика вернувшего купленную продукцию.
Акт о возврате продукта должен быть подписан всеми членами комиссии, принимавшими участие в его составлении. После чего подписанный акт с мокрыми печатями и имеющимися приложениями передается на хранение в бухгалтерскую службу предприятия.
Правила заключения
Такой документ обычно оформляется двумя заинтересованными сторонами. Но бывают случаи, когда по согласию с фирмой производителем эта документальная справка может быть оформлена без присутствия доверительного лица, после чего передана ему на подписание. По желанию одной из сторон составленный акт может быть заверен в нотариальной конторе соответствующим специалистом.
Если, по каким либо причинам, составленный документ не может быть подписан непосредственным руководителем компании поставщика, он визируется лицом, у которого имеются данные полномочия согласно доверенности.
Сроки возвращения товара
Действующим законодательством Российской Федерации предусмотрены следующие сроки, согласно которым товар подлежит возврату:
- гарантийный. В случае, когда у приобретенного оборудования не закончилась гарантия, а оно по каким либо причинам вышло из строя. Исключением является, если поломка произошла по вине покупателя;
выявление недочетов оговоренных в договоре. Если поставленный товар не соответствует качеству, указанному в соглашении. А время предусмотренное договором на проверку полученного продукта не истекло; - до двух лет, если гарантийный срок составляет меньший период, и на момент обнаружения дефектов в полученной продукции уже истек;
- пригодности. Когда у товара не истек указанный срок годности, а он испортился;
- не больше двух лет с момента получения продукции, при условии, что нигде не указаны вышеперечисленные сроки (гарантии, пригодности и другие).
Также стороны соглашения по обоюдному согласию могут самостоятельно установить период выявления недочетов у товара указанного в договоре, или лично определить его гарантию. Такие решения должны в обязательном порядке быть отражены при заключении договора. Но нужно учитывать, что такие самостоятельные действия приводят к тому, что судебные учреждения не будут принимать вышеперечисленные сроки, регламентированные нормативными документами РФ.
Помимо прочего в соглашении рекомендуется прописывать окончание гарантии, срок которой может отсчитываться с момента приобретения продукта, или вводом в эксплуатацию приобретенного оборудования.
О нарушениях, которые были выявлены во время осмотра и проверки товара, потребитель в обязательном и срочном порядке должен в письменном виде проинформировать производителя. В случаях, когда не качественность поставленной продукции была выявлена при ее эксплуатации, заказчик также ставит в известность поставщика, предусмотрев при этом все разумные сроки.
Все сроки обнаружения недостатков в приобретенной продукции должны быть четко прописаны в договорном документе. Таким образом потребителю получившему некачественный товар будет легче доказать свою правоту в судебных учреждениях. Что положительно скажется на полном возмещении понесенных убытков.
Акт возврата денежных средств | Форма КМ-3
Если покупатель возвращает товар, оплаченный наличными, или если чек пробит ошибочно, заполняется форма (акт) КМ-3. Скачать бланк, образец заполнения, а также прочитать инструкцию по оформлению можно ниже.
Зарегистрируйтесь в онлайн-сервисе печати документов МойСклад, где вы совершенно бесплатно сможете:
- Скачать интересующий вас бланк в формате Excel или Word
- Заполнить и распечатать документ онлайн (это очень удобно)
Акт возврата денежных средств по кассе оформляется, если покупатель вернул товар в день покупки. На чеке должен поставить подпись директор магазина — это будет основанием для выдачи денег. Далее разберем, как заполнять акт возврата денежных средств.
Акт КМ-3: образец заполнения
Форма КМ-3 составляется в одном экземпляре комиссией, в которую входит заведующий отделом и кассир. Утверждается документ руководителем.
Акт возврата денежных средств: скачать образец
Зарегистрируйтесь в онлайн-сервисе печати документов МойСклад, где вы совершенно бесплатно сможете:
- Скачать интересующий вас образец в формате Excel или Word
- Заполнить и распечатать документ онлайн (это очень удобно)
Начинать заполнение акта возврата денежных средств нужно с шапки. В ней укажите:
- название компании, ее адрес и ИНН,
- сведения о кассе: модель, номер производителя и регистрационный,
- ФИО кассира, который оформлял возврат.
Далее заполняется табличная часть. В ней надо указать:
- номер и сумму каждого чека, по которому был возврат,
- должность и ФИО сотрудника, который разрешил вернуть деньги,
- общую сумму возврата — цифрами и прописью.
КМ-3: бесплатно скачать бланк и образец
Зарегистрируйтесь в онлайн-сервисе печати документов МойСклад, где вы совершенно бесплатно сможете:
- Скачать интересующий вас бланк в формате Excel или Word
- Заполнить и распечатать документ онлайн (это очень удобно)
Заполнение формы КМ-3 при использовании онлайн-кассы
Используя онлайн-кассы, заполнять акт (форму КМ-3) при возврате денег покупателю необязательно. Достаточно информации, которая поступает в налоговую с ККТ.
Если используете онлайн-кассу, надо оформить чек с признаком «возврат прихода» на основании заявления покупателя. Кроме того, нужно заполнить РКО на сумму возврата.
Более 1 000 000 компаний уже печатают счета, накладные и другие документы в сервисе МойСкладНачать использовать Далее — ответы на часто задаваемые вопросы о применении формы КМ-3.
Сколько надо хранить акт возврата денежных средств?
В архиве бухгалтерии форма КМ-3 хранится 5 лет.
Нужно ли заполнять бланк акта КМ-3, если мы уже установили онлайн-кассу?
Не нужно. Вам надо оформлять чек с признаком «возврат прихода» и РКО.
Надо ли оформлять форму КМ-3, если покупатель расплатился картой и хочет вернуть товар?
Нет. Если покупатель приобрел товар за наличные, а потом решил вернуть его, продавец должен оформить акт КМ-3. Образец заполнения здесь >>
Вам также могут пригодиться:
Расходный кассовый ордер
Заявление на возврат товара от покупателя
Другие формы документов
Форма 6166 Сертификация налогового резидента США
Информация о заполнении формы 8802, Заявление на получение сертификата резидента США
Многие партнеры США по договору требуют, чтобы IRS подтвердил, что лицо, претендующее на льготы по договору, является резидентом США для целей федерального налогообложения. IRS предоставляет это свидетельство о резидентстве по форме 6166, письму о подтверждении проживания в США.
Процедура налоговой службы (IRS) для запроса свидетельства о резидентстве (форма 6166) из Центра управления счетами Филадельфии — это подача формы 8802, Заявление на получение сертификата резидента США.Использование формы 8802 обязательно.
Форма 6166 — это письмо, напечатанное на бланках Министерства финансов США, подтверждающее, что указанные в списке физические или юридические лица являются резидентами Соединенных Штатов в соответствии с законодательством США о подоходном налоге. Вы можете использовать эту форму, чтобы претендовать на льготы по соглашению о подоходном налоге и некоторые другие налоговые льготы в зарубежных странах. См. Инструкции к форме 8802.
Также потребуется некоторая дополнительная информация для получения сертификата в соответствии с новыми процедурами.Эта информация обычно указывается в инструкциях к форме 8802.
Комиссия за пользователя
За обработку всех форм 8802 взимается плата за пользование. В соответствии с процедурой получения доходов 2018-50 объявлено о повышении платы за пользование для заявителей, не являющихся физическими лицами, с 1 декабря 2018 г. Для получения дополнительных сведений ознакомьтесь с инструкциями к форме 8802.
Запросы на сертификацию текущего года
Заявления по форме 8802 с запросом сертификации на текущий год требуют подписи в соответствии с наказанием за лжесвидетельство.Подписываясь, заявители подтверждают свой текущий статус проживания.
Иногда заявители представляли дополнительную информацию в соответствии со строкой 11 формы 8802 на «отдельной» основе вместо того, чтобы прикреплять эту информацию к подписанной форме 8802. В этой ситуации заявитель должен подписать отдельное представление под угрозой наказания за лжесвидетельство. , применяя правила формы 8802 в отношении того, кто должен подписывать.
Если декларация за предыдущий год не была подана и еще не требуется, взыскание за заявление о лжесвидетельстве должно касаться статуса резидента заявителя в предыдущем году, т.е.е. Имя налогоплательщика (ИНН) был резидентом США в 2008 году и будет оставаться таким в течение текущего налогового года ».
ПРИМЕЧАНИЕ: Это заявление требуется от всех налогоплательщиков в данной ситуации. В некоторых случаях налогоплательщик не был резидентом в предыдущем году и поэтому будет подтверждать статус резидента только в текущем году.
Различные заявления требуются под страхом наказания за лжесвидетельство, если форма 8802 предназначена для текущего года. См. Инструкции к форме 8802.
Информация о назначенном третьем лице
Налогоплательщик может назначить третье лицо для подачи формы 8802 от его имени. В этой ситуации налогоплательщику, возможно, придется предоставить дополнительные формы в IRS, которые уполномочивают IRS вести дела с назначенным третьим лицом. См. Инструкции к форме 8802.
Особые требования к документации для отдельных типов юридических лиц
См. Инструкции к форме 8802 по требованиям к документации, относящимся к следующим типам организаций:
Физическое лицо
Товарищества и ООО (а), рассматриваемые как партнерства для целей федерального налогообложения
Доверие
Усадьба
Дочерние компании
План вознаграждений сотрудникам / траст
Освобожденная организация
Неучтенные лица
Номинальный кандидат
Федеральные, государственные или местные органы власти
Кто уполномочен подписывать форму 8802
Форма 8802 не будет считаться полной и действительной, если заявление не подписано и не датировано лицом, имеющим право подписывать форму 8802.Список лиц, уполномоченных подписывать форму 8802, см. В Инструкции к форме 8802.
Форма 6166 — Налог на добавленную стоимость
Форма 6166 также может использоваться в качестве доказательства статуса налогового резидента США для целей получения освобождения от НДС, взимаемого иностранным государством. В связи с запросом по НДС Соединенные Штаты могут подтвердить только определенные вопросы, связанные с вашим статусом федерального подоходного налога в США, а не то, что вы отвечаете каким-либо другим требованиям для освобождения от НДС в другой стране.
Форма 6166 — Подоходный налог
Пожалуйста, обратитесь к построчным инструкциям для формы 8802, чтобы узнать о свидетельствах о резидентстве, связанных с подачей заявок физическими и юридическими лицами.
Форма 6166 — Сертификаты на проживание в Индонезии
Налогоплательщики США — как физические, так и юридические — которые стремятся обосновать свое налоговое резидентство в США для получения индонезийских льгот в соответствии с соглашением о подоходном налоге между США и Индонезией, должны направить своих местных налоговых агентов к индонезийскому циркулярному письму №SE-48 / PJ / 2013 (от 2 октября 2013 г.) и Постановление Индонезии № PER-25 / PJ / 2018 в качестве руководства. В таких ситуациях Генеральный директорат по налогам Индонезии (DGT) объявил, что компетентный орган США не должен подписывать и проштамповать индонезийские формы DGT-1 или DGT-2 для получения статуса резидента. Вместо этого американская форма 6166 заменяет часть III индонезийской формы DGT-1 или последнюю часть индонезийской формы DGT-2 для целей индонезийского налогообложения. Налогоплательщики должны полностью заполнить оставшиеся части Индонезийской формы DGT-1 или DGT-2.
Что делать, если в сертификации отказано
В случаях, когда двойное налогообложение имело место или ожидается, что оно произойдет в юрисдикции соглашения, и налогоплательщик считает, что он / она / она является резидентом Соединенных Штатов для целей соглашения, запросы о возмещении ущерба могут быть поданы в компетентный орган. .
Ссылки / связанные темы
Примечание: Эта страница содержит одну или несколько ссылок на Налоговый кодекс (IRC), Положения о казначействе, судебные дела или другие официальные налоговые инструкции.Ссылки на эти правовые органы включены для удобства тех, кто хотел бы прочитать технические справочные материалы. Чтобы получить доступ к применимым разделам IRC, Положениям казначейства или другим официальным налоговым инструкциям, посетите страницу Налогового кодекса, Положений и Официальных указаний . Чтобы получить доступ к любым заключениям по делам Налогового суда, опубликованным после 24 сентября 1995 г., посетите страницу поиска мнений Налогового суда США.
лучших ставок CD на июль 2021 года
Руководство по выбору правильной ставки CD
Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности
В Bankrate мы регулярно опрашиваем около 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам один из наиболее полные сравнения процентных ставок.Все перечисленные ниже счета CD застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах. Выбирая для себя лучший счет для компакт-дисков, ищите максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный баланс и доступность.
Мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.Перечисленные ниже лучшие банки основаны на таких факторах, как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность.
Лучшие ставки CD по срокам
Примечание. Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на 19 июля 2021 года. Годовая процентная доходность для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
Лучшие ставки CD за 3 месяца
Лучшие ставки за 6 месяцев
Лучшие ставки за 9 месяцев
Лучшие ставки за 1 год
Лучшие ставки за 2 года
Лучшие ставки за 3 года
Лучшие ставки CD на 4 года
Лучшие ставки CD на 5 лет
Ставки Федерального резерва и CD
Решения Федеральной резервной системы по процентным ставкам могут повлиять на ставки, которые банки предлагают по CD.Когда ФРС повышает или понижает ставку по федеральным фондам, банки обычно реагируют, перемещая сбережения и доходность счетов денежного рынка в одном и том же направлении. Компакт-диски, как правило, внимательно отслеживают Treasurys. В 2019 году, когда ФРС трижды снижала ставки, CD обычно снижались до или после снижения ставки ФРС.
Два чрезвычайных снижения ставок ФРС в марте 2020 года и снижение казначейских облигаций в прошлом году привели к снижению высокодоходных CD.
Если вас беспокоит возможное снижение ставок или вы хотите зафиксировать фиксированный доход, возможно, вам подойдет компакт-диск.Сберегательные счета и счета денежного рынка обычно имеют переменные ставки, что означает, что ваша доходность может снизиться. Вводные ставки на этих счетах являются исключением из этого правила. Вводные ставки могут давать вам фиксированную ставку во время вводного периода, хотя могут быть определенные требования для сохранения этой ставки.
Национальные средние процентные ставки для CD
Информация о средних процентных ставках — отличный способ получить представление о среде ставок CD. Но вы должны стремиться получить компакт-диск с доходностью намного выше среднего.Лучшая доходность компакт-дисков обычно доступна в онлайн-банках.
Методология исследования среднего показателя по стране
«Национальный средний показатель Bankrate.com» или «национальный опрос крупных кредиторов» проводится еженедельно. Результаты этого исследования цитируются в наших еженедельных статьях и в национальных СМИ. Для проведения опроса National Average, Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков и сберегательных организаций на 10 крупных рынках США. В национальном обзоре Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам, кредитам и ипотеке.Мы проводим этот опрос таким же образом более 30 лет, и, поскольку он проводится постоянно, он дает точное национальное сравнение яблок с яблоками.
Вот текущие средние ставки на неделю с 21 июля 2021 года, согласно еженедельному опросу учреждений Bankrate:
1 год | 0,17% |
2 года | 0,22% |
3 года | 0,25% |
4 года | 0.26% |
5 лет | 0,31% |
Обратите внимание, что это средние APY. См. Таблицу в верхней части страницы для сравнений APY.
Лучшие ставки CD от ведущих банков
Перед тем, как подать заявку на получение депозитного сертификата, обязательно прочитайте советы экспертов, приведенные ниже, чтобы обеспечить финансово безопасное решение. Вот лучшие выборы Bankrate для банков с лучшими ставками CD:
Marcus от Goldman Sachs: 6 месяцев — 6 лет, 0.15% APY — 0,60% APY; Минимальный депозит в размере 500 долларов США для открытия
Marcus by Goldman Sachs CD Rates
6 месяцев 0,15% 500 долларов США 9 месяцев 0,25% 0,55% 500 долларов 18 месяцев 0,70% 500 долларов 24 месяца 0,55% 500 долларов 3 года 0.54% Обзор: Маркус — подразделение потребительского банкинга инвестиционной компании Goldman Sachs. Он предлагает ряд сберегательных продуктов и личных ссуд. Это включает в себя несколько вариантов компакт-дисков и высокодоходный сберегательный счет.И, как и в других онлайн-банках, его ставки очень конкурентоспособны. Маркус часто встречается в группе банков, предлагающих самые высокие ставки по CD по всем условиям. Фактически, Маркус гарантирует, что вы получите самую высокую ставку, которую он предлагает на компакт-диске, в течение 10 дней после открытия счета, при условии, что в течение этого времени вы внесете 500 долларов. Таким образом, если вы покупаете компакт-диск, и ставка банка повышается в течение 10 дней после покупки, вы получите более высокую ставку.
Льготы: В дополнение к высокой доходности компакт-диски Маркуса предлагают широкий диапазон условий — от шести месяцев до шести лет — обеспечивая большую гибкость.А его 10-дневная гарантированная ставка на компакт-диски означает, что вы не упустите более высокую прибыль. На высокодоходном компакт-диске вы можете пополнять его в течение первых 30 дней, даже если вы достигли минимального требования в 500 долларов.
Marcus от Goldman Sachs теперь имеет приложение, доступное для iOS и Google Play, где вы можете просматривать баланс своего счета.
На что обращать внимание: Поскольку это онлайн-банк, у Маркуса нет отделений. Маркус также не предлагает текущий счет. Если вы ищете банк с полным спектром услуг, возможно, вам лучше подойдут в другом месте.На высокодоходных компакт-дисках, если вы отказываетесь от компакт-диска раньше, Маркус получает штраф в размере 90 дней простых процентов за компакт-диск со сроком действия менее 12 месяцев, штраф в размере 270 дней простых процентов по компакт-дискам в размере от от одного года до пяти лет и штраф в размере 365 дней простых процентов за компакт-диск со сроком более пяти лет.
Если вас беспокоят штрафы за досрочное снятие, у Маркуса есть компакт-диск без штрафов. На этом компакт-диске есть три срока на выбор: семь месяцев, 11 месяцев или 13 месяцев. Вы можете отказаться от компакт-диска Маркуса без штрафных санкций, начиная с семи дней после того, как вы профинансировали этот компакт-диск.Но вы не можете сделать частичный вывод.
Кроме того, как только баланс на вашем компакт-диске без штрафов достигает минимального баланса в 500 долларов, вы не сможете пополнить счет на этом компакт-диске.
Synchrony Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,15% годовых — 0,80% годовых; Нет минимального депозита для открытия
Ставки CD в Synchrony Bank
3 месяца 0,15% $ 0 месяцев55%6 месяцев 0,25% $ 0 $ 0 12 месяцев 0,50% $ 0 13 месяцев 0,50% $ 0 14 месяцев 0,50% 0,50% 0,55% $ 0 18 месяцев 0,50% $ 0 24 месяца 0,60% $ 0 3 года 65%$ 0 4 года 0,65% $ 0 5 лет 0,80% $ 0
Льготы: Высокие тарифы, несомненно, являются одним из самых больших преимуществ компакт-дисков, предлагаемых Synchrony. Но Synchrony также часто предлагает специальные предложения для компакт-дисков со специальными условиями. Эти специальные предложения часто идут с высокими ставками и представляют собой альтернативу типичным условиям CD. Кроме того, вы не найдете ежемесячной платы за обслуживание в Synchrony Bank.
На что обращать внимание: Synchrony Bank не является банком с полным спектром услуг. Он не предлагает текущий счет. Это означает, что у вас не будет большой ликвидности.Но иногда это может быть хорошо, если вы хотите уберечь свои деньги от денег, пока они растут.
Synchrony имеет штрафы за досрочное изъятие компакт-дисков. Если вы откажетесь от КД сроком на 12 месяцев или меньше, вы заплатите штраф в размере 90 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сделали досрочное снятие средств на компакт-диске со сроком более одного года, но менее четырех лет, вы понесете штраф в размере 180 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сломали Synchrony CD со сроком более четырех лет до того, как он созреет, вы должны будете выплатить 365 дней простых процентов по текущей ставке.
Если вы снимаете проценты, которые были заработаны и зачислены в течение текущего срока действия CD, вы не понесете штраф.
Barclays Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Нет минимального депозита для открытия
Ставки CD в Barclays Bank
3 месяца 0,10% $ 0 месяцев6 месяцев 0,10% 0 $ 0 12 месяцев 0.25% $ 0 18 месяцев 0,25% $ 0 24 месяца 0,25% $ 0 3 года 0,25% 0,25% 0 долл. США 5 лет 0,25% 0 долл. США
Обзор: Barclays пользуется популярностью благодаря своим кредитным картам и личным займам, но также является хорошим конкурентом в категории депозитных счетов.Фактически, банк предлагает полный набор продуктов, включая множество онлайн-компакт-дисков и онлайн-сберегательный счет. Его ставки конкурентоспособны по всем направлениям. В США его банковские операции только онлайн. Это означает, что Barclays может сэкономить на накладных расходах и постоянно передавать эту экономию клиентам, предлагая одни из самых высоких доступных ставок по компакт-дискам и сберегательным счетам. Сроки банковского CD варьируются от трех до 60 месяцев и не требуют минимального депозита, что трудно найти в высокодоходных CD.
Льготы: Конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие требований к минимальному депозиту делают компакт-диски от Barclays непревзойденными. Вы также получите преимущества онлайн-банкинга без скрытых ежемесячных комиссий.
На что обращать внимание: Barclays, как и многие другие онлайн-банки, не является банковским учреждением с полным спектром услуг. У него нет текущего счета, сети банкоматов, мобильного приложения или филиалов. Если вам удобно заниматься онлайн-банкингом и вы хотите использовать Barclays только для своих сберегательных продуктов, кредитных карт или личных ссуд, это может вам подойти.В противном случае вы можете поискать в другом месте. И хотя ставки Barclays CD конкурентоспособны, вы можете получить более высокую ставку в других онлайн-учреждениях.
В Barclays существует штраф в размере 90 дней простых процентов на сумму, снятую досрочно с компакт-диска со сроком на два года или меньше. CD Barclays со сроком действия более двух лет будет иметь штраф за досрочное снятие в размере 180 дней в виде простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения. Barclays не предлагает компакт-диски без штрафов.
Comenity Direct: 1 год — 5 лет, 0,70% APY — 0,90% APY; Минимальный депозит в размере 1500 долларов США
Comenity Direct CD Rates
12 месяцев 0,70% 1500 долларов США 24 месяца 0,75% 16 16 1500 долларов США 4 года 0,85% 1500 долларов США 5 лет 0.90% $ 1,500
Обзор: Comenity Bank наиболее известен своими программами совместных, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам. Comenity Direct была создана в 2018 году. А в апреле 2019 года Comenity Direct запустила высокодоходный сберегательный счет и пять компакт-дисков.
Льготы: Comenity Direct имеет конкурентоспособную доходность по пяти условиям CD, а ее CD застрахованы FDIC, и проценты начисляются и складываются ежедневно.Comenity Direct дебютировала в апреле 2019 года, предложив наивысшую доходность по всем своим компакт-дискам.
На что обращать внимание: Comenity Direct имеет штраф за досрочное снятие с компакт-дисков. Штраф по компакт-дискам сроком от года до трех лет составляет 180 дней простых процентов и 365 дней простых процентов при сроках от четырех лет и более. Частичное снятие основной суммы не допускается.
Доступ граждан: 1 год — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 5000 долларов США для открытия
Тарифы Citizens Access CD
12 месяцев 0.10% 5000 долларов США 24 месяца 0,10% 5000 долларов США 3 года 0,15% 5000 долларов США 4 года 4 года 4 года 0,25% $ 5 000
Обзор: Финансовая группа граждан , которая берет свое начало в 1828 году через High Street Bank, запустила Citizens Access — свой прямой банк — в июле 2018 года.Citizens Access дебютировал среди одних из самых прибыльных аккаунтов и по-прежнему находится на вершине таблицы лидеров.
Льготы: Citizens Access гордится своим бесплатным подходом. Его компакт-диски также дают вам возможность перечислить ваши проценты на счет вашей основной суммы или перевести их на другой счет.
На что обращать внимание: Если вы откажетесь от своего компакт-диска Citizens Access до того, как он созреет, с компакт-диска сроком на один год или менее будет применен штраф в размере 90 дней процентов на баланс компакт-диска.Долгосрочный CD в Citizens Access получит штраф в размере 180 дней процентов на баланс CD, если будет досрочное снятие.
American Express National Bank: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,55% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия
Курсы CD в American Express National Bank
6 месяцев 0,10% $ 0 месяцев 0.30%12 месяцев 0,20% $ 0 24 месяца 0,40% $ 0 3 года 0,45% $ 0 4 года 901 0,50% 0,55% $ 0
Обзор: Хотя American Express, пожалуй, наиболее известна своими кредитными картами, компания также предоставляет потребителям сберегательные счета и опцию CD.Национальный банк, застрахованный FDIC, предлагает привлекательные ставки по всем своим сберегательным продуктам. Ставки CD часто самые высокие в стране. В качестве дополнительного бонуса у него нет никаких комиссий или требований к минимальному балансу.
Льготы: Чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, отсутствие требований к минимальному балансу, отсутствие комиссий и простой процесс подачи заявки делают компакт-диски от American Express непревзойденными. American Express также предлагает широкий спектр условий для удовлетворения ваших потребностей, независимо от того, ищете ли вы короткий 6-месячный депозитный счет или более длительный 60-месячный вариант.
На что обращать внимание: Как и в некоторых других подобных банках в космосе, American Express не имеет расчетного счета или карты банкомата. Чеки необходимо отправлять по почте. Поддержка клиентов ограничена телефоном. Если вы ищете полноценный банковский опыт, возможно, вам лучше подойдет другой банк.
Если вы снимаете деньги с компакт-диска American Express, срок действия которого составляет менее одного года, вы понесете штраф в размере 90 дней процентов на снимаемую сумму.Компакт-диск со сроком годности, но менее четырех лет будет подвергаться штрафу в размере 270 дней процентов на снимаемую сумму, если сумма снимается до наступления срока погашения этого компакт-диска. Компакт-диск продолжительностью не менее 48 месяцев, но менее 60 месяцев будет иметь 365 дней штрафа на снятую сумму. А к CD со сроком действия пять лет или более будет применяться штраф в размере 540 дней процентов, если вы снимете свой основной баланс или если счет будет закрыт до наступления срока его погашения.
American Express не предлагает компакт-диски без штрафа.
Америент Банк: 1 год — 5 лет, 0,15% годовых — 0,40% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США
Ставки депозитов в Америкэн Банке
12 месяцев 0,15% 10 000 долларов США 18 месяцев 0,30% 16 0,30% 16 10000 долларов США 3 года 0,30% 10000 долларов США 4 года 0.40% 10 000 долларов 5 лет 0,40% 10 000 долларов * Указанные выше цены не действуют во Флориде и Техасе.
Обзор: Amerant — крупнейший общественный банк со штаб-квартирой во Флориде. Учреждение, застрахованное FDIC, было основано более 40 лет назад и имеет банковские офисы во Флориде и Техасе. Amerant предлагает конкурентоспособные APY на компакт-дисках и различные варианты сроков. Однако представленные предложения недоступны во Флориде и Техасе.
Льготы: Amerant предлагает конкурентоспособные APY на своих компакт-дисках со сроком действия от одного года до пяти лет.
На что обращать внимание: Чтобы зарабатывать проценты на компакт-дисках Amerant, вы должны открыть онлайн-счет на сумму не менее 10 000 долларов. Максимальный общий лимит в долларах на одного клиента составляет 500 000 долларов. Специальные цены предлагаются только онлайн и в течение ограниченного времени. Указанные ставки CD недоступны во Флориде или Техасе, если не указано иное.
Ally Bank: 3 месяца — 5 лет, 0.15% APY — 0,80% APY; Нет минимального депозита для открытия
Ставки CD в Ally Bank
3 месяца 0,15% $ 0 6 месяцев 0,25% $ 0 901 9 месяцев $ 0 11 месяцев 0,50% * $ 0 12 месяцев 0,55% $ 0 18 месяцев 0.60% $ 0 24 месяца 0,55% ** $ 0 3 года 0,65% $ 0 4 года 0,55% 5 лет 0,80% $ 0 - * CD без штрафов
- ** Повысьте ставку CD
Обзор: С момента изменения названия с GMAC Bank на Ally Bank В мае 2009 года Ally Bank стал известен тем, что предлагал потребителям высокодоходные сберегательные продукты.Он не только предлагает набор высокодоходных компакт-дисков, в том числе компакт-диски с повышением цены и компакт-диски без штрафов, но также предоставляет онлайн-сберегательный счет, счет денежного рынка и текущий счет. Срок действия CD от банка составляет от трех месяцев до пяти лет, что дает некоторую гибкость. Помимо сберегательных продуктов, он также предоставляет кредитные карты, автокредитование, жилищные ссуды и инвестиционные продукты. Если вы ищете полнофункциональный онлайн-банкинг, обратите внимание на Ally.
Льготы: Компакт-диски Ally всегда предлагают конкурентоспособные цены.Ally также не взимает плату за обслуживание. В Интернете и в своем приложении Ally сообщает по телефону, сколько времени длится ожидание представителя службы поддержки клиентов.
На что обратить внимание: Примечательно, что Ally не требует минимального депозита для открытия компакт-диска. Если вы откажетесь от высокодоходного компакт-диска Ally со сроком действия не более двух лет до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 60 дней процентов. Если у вас есть компакт-диск сроком от 25 месяцев до трех лет, с вас будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов, если вы откажетесь от него раньше.Досрочный отказ от компакт-диска сроком от 37 месяцев до четырех лет будет стоить 120 дней процентов, а отказ от компакт-диска на срок 49 месяцев или более будет стоить вам штрафа в размере 150 дней процентов.
Вы можете снять деньги с компакт-диска Ally без штрафов только после первых шести дней финансирования их 11-месячного компакт-диска.
Capital One: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,80% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия
Capital One CD Rates
6 месяцев 0.10% $ 0 9 месяцев 0,10% $ 0 12 месяцев 0,20% $ 0 18 месяцев 0,25% 0,25% 0,25% $ 0 30 месяцев 0,25% $ 0 3 года 0.60% $ 0 5 лет 0.80% $ 0
Обзор: Capital One часто ассоциируется с кредитными картами, но также предоставляет ряд депозитных и кредитных продуктов потребителям через Capital One, дочернюю компанию онлайн-банкинга. Capital One предлагает широкий выбор компакт-дисков, сберегательный счет, сберегательный IRA и текущий счет. Доходность от Capital One обычно бывает конкурентоспособной. Фактически, ставки CD от банка неизменно входят в число лучших национальных доступных вариантов.Помимо звездных ставок, банковские продукты Capital One защищены страхованием Федеральной корпорации по страхованию депозитов.
Льготы: Высокая доходность и низкие комиссии делают компакт-диски от Capital One главными претендентами. И он предлагает широкий выбор сроков от шести до 60 месяцев. Но Capital One также предоставляет качественные банковские инструменты для управления капиталом и отличного обслуживания клиентов. Фактически, у него есть несколько кафе Capital One, разбросанных по всей стране.
На что обращать внимание: Самая высокая доходность Capital One — это однолетние и 18-месячные CD.После этих конкурентоспособных APY доходность начинает падать, начиная с двухлетнего CD. Компакт-диски Capital One со сроком действия не более года имеют штраф в размере трех месяцев. Компакт-диски Capital One со сроком действия более года облагаются штрафом в размере шести месяцев.
PurePoint Financial: от 6 месяцев до 5 лет, 0,15% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия
Тарифы на финансовые операции Purepoint Financial CD
6 месяцев 0.15% $ 10,000 11 месяцев * 0,15% $ 10,000 12 месяцев 0,25% $ 10,000 14 месяцев * 0,10% 10 000 долл. США 15 месяцев 0,25% 10 000 долл. США 901 месяцев25%18 месяцев 0,25% 10 000 долл. США $ 10 000 30 месяцев 0,25% $ 10 000 3 года 0,25% $ 10 000 4 года 4 года 90 0,2%0,25% $ 10 000 * CD без штрафов *
Обзор: PurePoint Financial — гибридный цифровой банк, подразделение MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial является членом Mitsubishi UFJ Financial Group Inc, которая, согласно веб-сайту PurePoint, является пятым по величине банком в мире по размеру активов. Как сообщает PurePoint на своем веб-сайте: «И хотя мы новый бренд, мы не новички в банковском деле».
Льготы: PurePoint Financial предлагает девять условий обычных компакт-дисков и три условия компакт-дисков без штрафных санкций. Большинству клиентов следует подобрать термин, который им подходит.
На что обращать внимание: PurePoint Financial предъявляет высокие требования к неснижаемому балансу.Таким образом, вам понадобится не менее 10 000 долларов, чтобы открыть любой счет в PurePoint Financial.
PurePoint Financial имеет штраф за досрочное снятие в размере 181 дня простых процентов, если вы снимаете с компакт-диска до наступления срока его погашения. Также доступны три компакт-диска без штрафных санкций сроком на 11, 13 и 14 месяцев.
Вы можете снять свой баланс на компакт-диске без штрафных санкций в течение первых шести дней после его пополнения, но вы понесете штраф в размере 181 дня простых процентов. Период без штрафа и снятия средств начинается через семь дней после того, как вы пополните этот компакт-диск.
Investors eAccess: 6 месяцев — 10 месяцев, 0,15% годовых; Минимальный депозит в размере 500 долларов США для открытия
Инвесторы Ставки eAccess CD
6 месяцев * 0,15% 500 долларов США 2 CD10 месяцев 0,15% 65 $ 500 Обзор: Investors eAccess — это онлайн-подразделение Investors Bank. Он предлагает два депозитных сертификата: шестимесячный компакт-диск без штрафных санкций и 10-месячный компакт-диск.Банк также предлагает счет на денежном рынке. Как и во многих онлайн-банках, ставки CD Investors eAccess конкурентоспособны. Кроме того, требования к минимальному балансу низкие.
Льготы: Шестимесячный компакт-диск без штрафных санкций от Investors eAccess не будет наказывать вас за закрытие учетной записи до истечения срока действия, давая вам большую ликвидность по сравнению с традиционными компакт-дисками. 10-месячный компакт-диск банка не является счетом без штрафных санкций. Для открытия обоих счетов требуется всего лишь минимальный депозит в размере 500 долларов, что делает максимальную доходность очень доступной.Интерес к обоим компакт-дискам составляет ежедневно.
На что обращать внимание: Вы не можете частично снимать средства с шестимесячного компакт-диска, поэтому вам придется закрыть счет, если вам понадобится доступ к своим деньгам. Однако любые заработанные вами проценты можно отозвать в любое время, не закрывая счет. Вы не можете снять деньги без штрафных санкций, по крайней мере, через семь дней после того, как вы профинансировали компакт-диск.
Если вам нужно снять 10-месячный компакт-диск Investors eAccess до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 90 дней в виде простых процентов.
ЦИТ Банк: 6 месяцев — 5 лет, 0,30% годовых — 0,50% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США
Ставки CD ЦИТ банка
6 месяцев 0,30% 1000 долларов США 11 месяцев * 0,30% 1000 долларов США месяцев % 1000 долларов США 13 месяцев 0,30% 1000 долларов США 18 месяцев 0.30% 1000 долл. США 24 месяца 0,40% 1000 долл. США 3 года 0,40% 1000 долл. США 4 года 0,50% 0,50% 0,50% 1000 долларов * CD без штрафов
Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделением CIT Bank, N.A. CIT Bank был основан в 2009 году. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group, Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.
Льготы: CIT Bank предлагает широкий выбор продуктов. К ним относятся текущий счет, счет денежного рынка, два сберегательных счета и 11-месячный компакт-диск без штрафов. В нем также есть восемь терминов компакт-дисков на выбор. Они варьируются от шести месяцев до пятилетнего компакт-диска.
На что обращать внимание: В ЦИТ Банке срочные, большие, наращивание и наращивание плюс компакт-диски со сроком до одного года влекут за собой штраф в размере трех месяцев простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения.Если вы сделаете досрочное снятие с одного из этих компакт-дисков на срок от одного года до трех лет, вы понесете штраф в размере шести месяцев в виде простых процентов на сумму, которую вы снимаете.
Наконец, досрочное снятие одного из этих компакт-дисков со сроком действия более трех лет в ЦИТ Банке повлечет за собой штраф, равный 12-месячному простому проценту на снятую сумму.
Вы не можете снять 11-месячный CD без штрафных санкций с ЦИТ Банка в течение первых шести дней после того, как ЦИТ Банк получил ваш депозит.Вы можете снять весь остаток и проценты с этого компакт-диска без штрафных санкций, начиная с семи дней после получения ваших денег банком CIT.
CD CIT Bank продлеваются на тот же срок автоматически, за исключением 13-месячного CD и 18-месячного CD. По наступлении срока погашения первый автоматически продлевается как одногодичный CD, а второй — как двухлетний.
Сводка лучших ставок CD на июль 2021 года
Маркус от Goldman Sachs 0,55% 0,55% 0.60% 500 долларов США Банк синхронизации 0,50% 0,65% 0,80% $ 0 Барклайс Банк 0,25% 0,25% 0,25% $ 0 Comenity Direct 0,70% 0,85% 0,90% 1 500 долл. США Доступ граждан 0,10% 0,15% 0,25% 5 000 долл. США American Express Национальный банк 0.20% 0,45% 0,55% $ 0 Амерант Банк 0,15% 0,30% 0,40% 10 000 долл. США Союзный банк 0,55% 0,65% 0,80% $ 0 Capital One 0,20% 0.60% 0,80% $ 0 PurePoint Financial 0,25% 0,25% 0.25% 10 000 долл. США ЦИТ Банк 0,30% 0,40% 0,50% 1 000 долл. США Примечание. Показатели APY (годовая процентная доходность) приведены по состоянию на 19 июля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
Лучшие ставки CD без штрафа
Если вы ищете фиксированный годовой процентный доход (APY), но не уверены, когда вам понадобится доступ к некоторым деньгам, компакт-диск без штрафа может быть хороший компромисс.Это может дать вам более высокую доходность, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. И APY компакт-диска без штрафа обычно фиксируется.
Компакт-диск без штрафов может быть хорошим вариантом в неопределенное время. Это касается как неопределенности экономики из-за коронавируса, так и неопределенности будущих ставок.
CD без штрафов может помочь вкладчикам, заботящимся о поддержании как можно более высокой доходности, несмотря на будущее направление ставок. Если ставки падают, компакт-диски без штрафа обычно имеют фиксированную доходность, что означает, что вы выиграете от более высокой ставки, зафиксированной на существующем компакт-диске.А если ставки резко возрастут, вы можете снять свои деньги без уплаты штрафа и вложить эти деньги в более доходный компакт-диск без штрафа. Сравните лучшие компакт-диски без штрафа, чтобы найти подходящий для вас.
Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, обычный компакт-диск может принести вам более высокий APY. Но вы, вероятно, понесете штраф, если сделаете вывод до наступления срока погашения CD.
Marcus от Goldman Sachs: 7 месяцев — 13 месяцев, 0,25% APY — 0,45% APY; Минимальный депозит 500 долларов США (7-месячный CD без штрафов равен 0.45% APY)
Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает три условия компакт-диска без штрафных санкций. Маркус также предлагает обычные компакт-диски, на которых есть штраф за досрочное снятие средств, и сберегательный счет.
Marcus дебютировал в октябре 2016 года только с необеспеченными личными займами, прежде чем он начал предлагать сберегательный счет и компакт-диски под брендом Marcus by Goldman Sachs в ноябре 2017 года.
Ally Bank: 11 месяцев, 0,50% годовых; Минимальный депозит $ 0
Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта.В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году у Ally Bank более 1 миллиона клиентских счетов, и в настоящее время у него 1,5 миллиона клиентов.
Помимо CD без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные CD и два условия CD Raise Your Rate.
ЦИТ Банк: 11 месяцев, 0,30% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США
CIT Bank является национальным прямым банком CIT. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc.
Помимо компакт-диска без штрафных санкций, он также предлагает восемь условий обычных компакт-дисков и четыре условия больших компакт-дисков.
Помимо компакт-дисков, ЦИТ Банк предлагает два сберегательных счета и счет денежного рынка. CIT Bank также запустил свою учетную запись eChecking в ноябре 2019 года.
PurePoint Financial: 11 месяцев — 14 месяцев, 0,10% APY — 0,15% APY; Минимальный депозит $ 10 000 (11-месячный CD без штрафов составляет 0,15% годовых)
PurePoint Financial является подразделением MUFG Union Bank, N.A. Он предлагает девять обычных условий CD и три условия для своих CD без штрафов. Для всех сберегательных продуктов PurePoint Financial требуется минимальный депозит в размере 10 000 долларов США.
Что нужно знать о ставках CD
Продолжайте читать, чтобы узнать больше о депозитных сертификатах. Bankrate регулярно анализирует банки, получает информацию от ведущих финансовых экспертов и собирает отраслевые данные, чтобы предоставить информацию, необходимую для принятия обоснованного финансового решения при выборе компакт-диска. Наша команда также проинтервьюировала финансовых специалистов, чтобы дать вам экспертный совет по выбору лучших ставок CD. Ознакомьтесь с приведенными ниже советами экспертов по финансовому планированию.
Что такое компакт-диск?
CD или депозитный сертификат — это тип сберегательного счета в банках и кредитных союзах, на котором выплачивается фиксированная процентная ставка по депонированным деньгам.Взамен вы соглашаетесь держать на счете полную сумму депозита в течение установленного срока. Общие условия включают три, шесть, девять, 12, 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев.
Как правило, чем дольше срок или время, в течение которого вы соглашаетесь заблокировать свои деньги, тем выше процентная ставка. При выборе лучшей ставки CD для ваших финансовых целей учитывайте другие факторы, такие как минимальные требования к депозиту и штрафы за досрочное снятие средств, которые могут съесть ваши доходы.
Самый большой риск, связанный с традиционными компакт-дисками, — это штраф, взимаемый учреждениями за снятие денег до даты погашения компакт-дисков.Традиционные компакт-диски поставляются с фиксированной процентной ставкой, которая зафиксирована на весь срок, будь то шесть месяцев или пять лет. И хотя можно снять деньги до наступления срока погашения CD, большинство учреждений взимают за это жесткие штрафы за досрочное снятие. Поэтому разумно хранить всю сумму депозита на счете CD в течение всего срока. Штрафы за досрочное снятие средств часто могут компенсировать любые полученные проценты и часть основной суммы инвестиций.
Однако некоторые банки и кредитные союзы предлагают «специальные» компакт-диски, которые обеспечивают большую гибкость.Один из таких компакт-дисков представляет собой счет без штрафных санкций, который дает вам возможность снимать деньги раньше времени без штрафных санкций. Уловка? Процентная ставка по компакт-дискам без штрафных санкций и аналогичным типам специальных компакт-дисков обычно ниже, чем по традиционным компакт-дискам.
В дополнение к традиционным компакт-дискам и компакт-дискам без штрафных санкций, некоторые учреждения предлагают другие специальные варианты компакт-дисков. К ним относятся большие компакт-диски, дополнительные компакт-диски, компакт-диски с возможностью отзыва и компакт-диски с нулевым купоном.
В целом, депозитные сертификаты — это надежное место для хранения наличных денег.Они застрахованы на сумму до 250 000 долларов в банках FDIC и в кредитных союзах Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), которая управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов. Компакт-диски также не несут колебания цен или убытков, как акции, облигации и другие рыночные инвестиции на падающих рынках.
Как работает компакт-диск?
Имея депозитный сертификат (CD), вы вносите деньги на заранее определенный срок и получаете проценты по этим фондам. Проценты обычно складываются и добавляются к основной сумме долга.Одна из причин, по которой вы получаете более высокую годовую процентную доходность (APY), заключается в том, что банк знает, как долго вы будете хранить свои деньги на компакт-дисках. Банк также учитывает риск досрочного снятия средств, взимая комиссию, если вы получите доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD. Компакт-диски — это популярные счета для долгосрочных денег, главной целью которых является сохранение капитала.
Выбирайте длину компакт-диска с умом, потому что на большинстве компакт-дисков, за исключением компакт-дисков без штрафов, начисляются штрафы за досрочное изъятие. Срок действия счетов CD обычно определяет ставку; чем дольше срок, тем выше обычно будет ваш APY.
Как только наступит срок погашения вашего CD, вы получите обратно свою основную сумму и все проценты. Банки обычно связываются с вами до наступления срока погашения. Когда срок погашения КД истекает, вступает в силу льготный период. В течение этого льготного периода, который обычно составляет от 7 до 10 дней, владельцы счетов могут решить, снимут ли они средства со своего счета или позволят автоматически продлить компакт-диск на другой срок такой же продолжительности или открыть компакт-диск с новым сроком.
Тщательно подумайте, что вы будете делать с деньгами, запертыми на компакт-диске, прежде чем они созреют.Если у вас есть краткосрочный компакт-диск, который вы в конечном итоге прокручиваете из года в год, вы, вероятно, в конечном итоге заработаете меньше процентов, чем если бы вы инвестировали в долгосрочный компакт-диск с самого начала.
Когда лучше покупать компакт-диск?
Прежде всего, приобретение компакт-диска имеет смысл, когда у вас есть финансовая стабильность, позволяющая заблокировать часть своих денег на определенный период времени. Это потому, что вы можете столкнуться со строгими штрафами за снятие денег до наступления срока погашения CD.
Это делает компакт-диск с фиксированной ставкой хорошим продуктом для тех, кто не любит сюрпризов и хочет заранее знать свою норму прибыли.Поскольку это инвестиции с низким уровнем риска, компакт-диски обычно ассоциируются с более склонными к риску вкладчиками. Но люди разного возраста могут извлечь выгоду, вложив часть своих денег в компакт-диск.
«Компакт-диски могут быть хорошей инвестицией, когда вы хотите защитить основную сумму, то есть вы не хотите рисковать снижением стоимости, но хотите получить более высокую прибыль, чем та, которую вы можете получить на сберегательном счете», — говорит Джули Эрхарт-Грейвс. , сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент компании Worley Erhart-Graves Financial Advisors в Индианаполисе.
В спектре инвестиционных рисков, говорит Эрхарт-Грейвс, CD обычно на ступеньку выше сберегательного счета, но на ступеньку ниже реальной облигации.
Депозитные сертификаты хорошо подходят для краткосрочных финансовых целей, например, сбережения для первоначального взноса на дом или новую машину. Хранение денег на компакт-диске на 12 месяцев или два года может быть одним из способов не позволить себе преждевременно окунуться в свои сбережения.
Но из-за инфляции использование компакт-дисков для накопления богатства с течением времени не пойдет вам на пользу.Исторически сложилось так, что со временем инфляция росла, что снижает покупательную способность денег, приносящих доход ниже уровня инфляции.
«Вот почему я бы даже не рекомендовал пенсионерам (вкладывать) все свои деньги в компакт-диски», — говорит Дана Твайт, основатель и директор Twight Financial Education.
Ставки CD некоторое время имели тенденцию к снижению с тех пор, как ФРС снизила свои ставки. Но банки все еще борются за ваши деньги; однако эта конкуренция может ослабнуть. Если вы подумываете о выпуске компакт-диска или вам он может понадобиться в ближайшем будущем, нет смысла откладывать.Маловероятно, что ФРС какое-то время повысит ставки, а ставки CD могут продолжать падать еще больше.
Это означает, что, вероятно, будет разумно действовать сейчас, если вы хотите зафиксировать ставку.
Если вы исторически хранили большую часть своих денег на сберегательном счете, сейчас это может быть хорошей возможностью зафиксировать ставку CD. Ставки на сберегательных счетах тоже упали. Хотя некоторые банки предлагают доходность сбережений, которая в настоящее время выше, чем та, которую вы можете получить на компакт-дисках, можно сделать ставку на то, что ставки по сберегательным счетам будут продолжать снижаться.
Тем не менее, вы можете зафиксировать доходность с CD до того, как ставки продолжат падать. Если вы сделаете это, вы сможете обменять свой низкодоходный сберегательный счет на более высокодоходный компакт-диск.
Какой термин выбрать?
Компакт-диски бывают разных наименований. Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Но при выборе срока CD важно учитывать не только доходность. Выбор срока сводится к нескольким основным факторам — вашим финансовым потребностям и текущим тарифам.
Подумайте, как скоро вам понадобятся деньги обратно. Если вы знаете, что вам нужно потратить деньги на покупку в течение 12 месяцев, например, отдавайте предпочтение более коротким срокам, например, 3, 6 или 12 месяцев. Имейте в виду, что традиционные компакт-диски с фиксированной процентной ставкой часто сопровождаются серьезными штрафами за досрочное снятие.
Учитывайте также тарифную среду при выборе срока CD. В условиях роста ставок более короткие инвестиции могут помочь вам воспользоваться преимуществами текущих ставок и впоследствии реинвестировать в более высокие ставки.
Что произойдет, если вы обналичите компакт-диск раньше срока?
Раннее обналичивание CD, вероятно, будет стоить вам штрафа за досрочное снятие.
«Есть способ вычесть штраф за компакт-диск из ваших налогов», — говорит Рэйчел Иванович, зарегистрированный агент Easy Life Management в Карлсбаде, Калифорния.
«Это просто вычет сверх черты», — говорит Иванович. «В разделе настроек 1040 говорится, что если вы вытащите компакт-диск раньше, и есть штраф, вы можете вычесть его.”
Почему компакт-диски хороши для мелких инвесторов?
CD хороши для мелких инвесторов, потому что вам не нужен большой минимальный депозит, чтобы открыть его, и они могут предложить конкурентоспособную доходность. В настоящее время существуют варианты компакт-дисков, для которых не требуется минимальный депозит.
Компакт-дискиидеально подходят инвестору, который не боится низкого риска и хочет фиксированную доходность. CD обычно имеют фиксированную процентную ставку на срок, но есть некоторые исключения. Например, повышающие компакт-диски обычно начинаются с более низкого APY и постепенно увеличиваются ежегодно.Между тем некоторые банки предлагают компакт-диски с переменной ставкой.
«Депозитный сертификат — прекрасный выбор, если у вас есть конкретная потребность в наличных деньгах в будущем. Инвестируйте свои деньги с полной безопасностью, известной доходностью и определенными временными рамками, когда вы получите эти деньги. Ищите максимальная доходность при сроке погашения, соответствующем вашему графику «.
— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.
Безопасны ли компакт-диски?
компакт-дисков в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, регулируемом NCUA и застрахованном NCUSIF, являются безопасными, если они соответствуют правилам страхования.Эти счета находятся в безопасности в онлайн-банках, обычных банках и кредитных союзах, потому что они полностью поддерживаются правительством США. Только убедитесь, что вы не превышаете страховые лимиты. Стандартный страховой лимит составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке, застрахованном FDIC. Для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, стандартное страхование акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.
Тарифы на компакт-диски растут?
Согласно прогнозу Bankrate’s CD, весьма вероятно, что в 2021 году ставки CD не будут расти.
Онлайн-банки с высокодоходными компакт-дисками снизились в течение 2020 года, причем снижение начнется примерно в марте или апреле 2019 года. В июле 2021 года APY для CD будет относительно стабильным, хотя APY время от времени снижается и даже увеличивается.
Федеральная резервная система, которая напрямую влияет на ставки по сберегательным счетам, а также может влиять на ставки CD, не планирует повышать ставки до 2023 года.В 2023 году может произойти два повышения ставок.
Плюс, у банков сейчас более чем достаточно депозитов, что также должно поддерживать низкие ставки CD во второй половине 2021 года.
Воздействие COVID-19 на депозитные сертификаты
Пандемия коронавируса нанесла ущерб экономике страны. Согласно опросу Bankrate, проведенному в ноябре 2020 года и опубликованному в декабре 2020 года, около 42 процентов людей говорят, что их доход не соответствует уровню до пандемии. — и экономия.
В ответ на кризис Федеральная резервная система снизила базовую процентную ставку почти до нуля и, как ожидается, удержит ее на этом уровне до 2023 года. В результате упала доходность по депозитным сертификатам.
«Резкий экономический спад из-за пандемии привел к тому, что процентные ставки упали до рекордно низкого уровня, поэтому инвесторы CD берут это на себя», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.
Этот сценарий особенно сложен для «Пенсионеры, зависящие от процентного дохода, страдают больше всего», — говорит Макбрайд.
Но есть и хорошие новости. Многие американцы проходят третий раунд стимулирующих проверок. Но, согласно недавнему исследованию Bankrate, более чем 6 из 10 американцев стимулирующий чек на 1400 долларов не продлится три полных месяца. Большинство американцев планируют направить свои стимулирующие деньги на оплату счетов (45 процентов) и предметы первой необходимости (36 процентов).
Кроме того, 28 процентов американцев планируют сэкономить стимулирующие фонды, а 11 процентов намерены инвестировать стимулирующие деньги.
Несмотря на низкую доходность, компакт-диски все же имеют преимущества.В отличие от нестабильного и непредсказуемого фондового рынка, компакт-диск предлагает гарантированную доходность.
«Хотя доход от компакт-диска — это не что иное, как доходный сберегательный счет, он дает уверенность в том, что вы знаете, что вы собираетесь заработать в течение срока», — говорит Макбрайд. деньги на 12 месяцев, вы можете зафиксировать норму прибыли ». Однако вам нужно будет заблокировать свои деньги на весь срок. Если вы снимаете деньги до наступления срока погашения, вам, как правило, придется заплатить штраф.
Стратегии CD во время COVID-19
CD могут работать в ваших интересах, даже если ставки низкие. Они по-прежнему платят больше, чем на традиционных сберегательных счетах.
«Как правило, компакт-диски идеальны в условиях падающей ставки или как способ зафиксировать более высокую ставку в более долгосрочной перспективе, если вы не думаете, что ставки вырастут в ближайшее время», — сказала Николь Штрауб, вице-президент по депозитам. в Discover Financial Services, по электронной почте
Как правило, чем дольше срок, тем выше доход.Хотя в 2021 году вы можете не заметить слишком большой разницы между доходностью однолетних и пятилетних CD в некоторых банках, например.
Выстраивание нескольких компакт-дисков — когда вы покупаете сразу несколько компакт-дисков, которые созревают с разными интервалами — даст вам большую гибкость. Если вы найдете более выгодное вложение, вы можете им воспользоваться.
И ваша лестница не обязательно должна включать компакт-диски из того же банка. Присмотритесь к лучшим APY. Онлайн-банки, как правило, платят более высокую доходность, потому что у них меньше накладных расходов.
Но лучшая стратегия в этом экономическом кризисе — найти компакт-диски, которые лучше всего подходят вам. Компакт-диски бывают разных видов, и вы можете обнаружить, что продукт, который вам больше всего подходит, не предлагает самый высокий APY.
«Как использовать компакт-диски в вашей стратегии личных сбережений, зависит от того, находимся мы в разгаре пандемии или нет», — говорит Штрауб. «Компакт-диски следует рассматривать, как только у вас будет достаточно ликвидных сбережений, если кто-то потеряет работу или возникнут непредвиденные расходы.
«Итак, выбирая лучшую для вас стратегию, сначала оцените свои ликвидные сбережения, а затем решите, как долго вы можете спокойно держать деньги взаперти.И обязательно проведите исследование, прежде чем выбирать компанию, предлагающую компакт-диски ».
Что следует учитывать при выборе компакт-диска
Начните с размышлений о своих финансовых целях и о том, почему вы хотите открыть компакт-диск. покупка автомобиля через год, например, вы можете выбрать компакт-диск со сроком действия 12 месяцев. Таким образом, он созреет в то же время, когда вы будете готовы купить свою новую машину.
Также важно учитывайте процентную ставку, которую вы получаете, как часто процентные ставки увеличиваются и удобнее ли вам использовать компакт-диск в онлайн-банке или в традиционном учреждении с филиалами.Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки, поскольку у них меньше накладных расходов и они передают эти сбережения клиентам.
Также подумайте о том, какой тип компакт-диска вам нужен. Есть много разных типов компакт-дисков, которые могут быть полезны в различных ситуациях. Например, компакт-диск без штрафа может быть полезен, если вам нужен доступ к наличным деньгам и вы хотите снять деньги без штрафа.
Прежде чем выбрать компакт-диск, взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что вы делаете правильный инвестиционный выбор в соответствии с вашим финансовым положением.Вот некоторые из плюсов и минусов компакт-дисков:
Плюсы
- Долгосрочные компакт-диски обычно имеют более высокую APY, чем счета денежного рынка или сберегательные счета. Компакт-диски
- — хорошее место для хранения денег, которые вы хотите сэкономить и которые не хотите легко потрогать и потратить.
- Страхование вкладов распространяется на счета в банках FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США. А в кредитном союзе NCUA ваши деньги федерально застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов.
- CD может разнообразить ваш план сбережений с гарантированной ставкой.
- Если вы храните деньги на компакт-диске в течение всего срока, ваша основная сумма в безопасности.
Минусы
- Ваши деньги находятся на счете потенциально долгое время.
- Многие компакт-диски имеют штрафы за досрочное изъятие.
- Если ставки существенно вырастут, ваши деньги застрянут в компакт-дисках с более низкой доходностью, и штраф за досрочное снятие может свести на нет любую выгоду от изъятия денег и их размещения в более высокодоходных компакт-дисках.
- Вы потенциально можете получить более высокую доходность на фондовом рынке или инвестируя в другие ценные бумаги.
Типы компакт-дисков
Финансовые учреждения предлагают широкий выбор компакт-дисков для различных финансовых ситуаций. Найдите время, чтобы подумать, какой тип компакт-диска лучше всего подходит для вас.
Традиционные компакт-диски
Традиционные компакт-диски являются наиболее распространенными и имеют фиксированный APY для срока компакт-дисков.
Эти компакт-диски обычно не позволяют вносить дополнительные средства до наступления срока их погашения. Они также, как правило, имеют строгие штрафы за досрочное снятие средств.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы точно знаете, когда вам нужны деньги, и нет никаких шансов, что они вам понадобятся раньше.Отлично подходит для лестницы CD или другой стратегии инвестирования в CD, где важен выбор времени.
Компакт-диски без штрафных санкций
Традиционно компакт-диски известны как срочные депозитные счета. Стандартные компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное снятие: если вы снимаете с компакт-диска до того, как он созрел, вы обычно понесете штраф, равный определенной сумме процентов, заработанных в течение определенного периода времени. Например, банк может наложить штраф в размере 90 дней простых процентов по годовому CD, если вы откажетесь от этого CD раньше, чем через год.Однако некоторые банки предлагают компакт-диски без штрафа, также известные как ликвидные компакт-диски, которые позволяют вам заблаговременно снимать деньги, не снижая штрафных санкций с ваших процентных доходов. Банк может потребовать от вас подождать хотя бы некоторое время, обычно около шести или семи дней, прежде чем вы сможете снять деньги с компакт-диска без штрафных санкций. Если учреждение разрешает вам снимать деньги в течение этого периода времени, вы можете понести штраф. Некоторые банки могут не разрешить частичное снятие средств с вашего компакт-диска без штрафов. Как правило, вы не можете добавлять компакт-диски без штрафов.Ставки CD без штрафных санкций обычно ниже, чем у обычных CD, но могут быть выше, чем на некоторых сберегательных счетах или счетах денежного рынка.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы в основном уверены, что вам не придется снимать деньги до того, как компакт-диск созреет, но вам, возможно, придется его прослушать. Вы готовы отказаться от небольшой прибыли в пользу гибкого вывода средств.
Jumbo CD
Jumbo CD обычно требует от вкладчиков депозита 100 000 долларов или более. Фраза «гигантские компакт-диски» не так уж часто встречается в наши дни.Но некоторые банки все же их предлагают. Как правило, вы можете найти такие же или даже более высокие значения APY для компакт-дисков, которые не считаются большими компакт-дисками. Но некоторые большие компакт-диски вознаграждают клиентов за эти большие депозиты более высокой доходностью.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Большой компакт-диск — хороший вариант, если вы можете получить небольшую дополнительную прибыль за внесение большего количества денег, и вы уверены, что вам не нужно будет получать доступ к своим деньгам в течение срока действия компакт-диска.
CD с посредником
CD, проданные через брокерские фирмы, известны как CD с посредником.Вам необходим брокерский счет в учреждении, чтобы иметь право на получение одного из этих депозитных сертификатов. Брокерские компакт-диски иногда имеют более высокие ставки, чем традиционные компакт-диски в вашем местном банке, но они также несут больший риск. Это потому, что ими можно торговать как облигациями, и если вы решите продать до срока погашения, вы можете понести убытки. Вам нужно будет подтвердить, что эти банки застрахованы FDIC.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете получить несколько более высокую доходность, если сможете пережить взлеты и падения рынка.Компакт-диск с посредничеством — хороший вариант, если вы уверены, что вам не нужно прикасаться к основной сумме до того, как он созреет, что позволяет избежать риска того, что вы заберете деньги, когда компакт-диск проседает.
Callable CD
Callable CD несут больший риск, чем традиционные CD, но они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки. Риск заключается в том, что банк, выпустивший компакт-диск, может «отозвать» ваш компакт-диск до того, как он полностью созреет, что ограничит размер процентов, которые вы можете заработать. Например, если вы покупаете трехлетний компакт-диск с шестимесячным периодом защиты от телефонных звонков, финансовое учреждение может отозвать этот компакт-диск по истечении первых шести месяцев.Вы получите полную основную сумму и начисленные проценты; однако вам придется реинвестировать свои деньги, вероятно, по более низким ставкам.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Если не ожидается дальнейшего падения ставок в течение срока службы компакт-диска, может иметь смысл использовать вызываемый компакт-диск. В противном случае, если ставки значительно упадут вне периода защиты от звонков, банк, скорее всего, потребует от него требования.
Bump-up CD
Эти типы компакт-дисков позволяют вам потребовать от банка повысить вашу ставку в течение срока действия CD при определенных условиях.Учреждения, выпускающие этот вариант компакт-диска, обычно разрешают только одно повышение за семестр. Например, представьте, что вы покупаете трехлетний компакт-диск по заданной ставке, а через год банк предлагает дополнительное повышение ставки на полпункта. С увеличивающимся компакт-диском вы можете запросить повышение ставки на оставшийся срок. Недостатком является то, что за компакт-диски с увеличенной ценой часто взимается более низкая начальная цена, чем за традиционные компакт-диски. Но в определенных условиях компакт-диски с расширением могут быть полезными инструментами.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Ударный компакт-диск может быть хорошим вариантом, если ожидается, что ставки значительно вырастут в течение срока действия компакт-диска.В противном случае вы, вероятно, согласитесь на более низкую ставку с небольшим потенциалом роста.
Повышающие компакт-диски
Как и повышающие компакт-диски, повышающие компакт-диски дают вам возможность перейти на более высокую доходность при повышении ставок. Разница в том, что с повышающими компакт-дисками банки автоматически увеличивают процентные ставки по компакт-дискам через определенные интервалы. Вам не нужно запрашивать повышение ставки. Как и в случае с увеличивающимися компакт-дисками, недостатком является то, что вы обычно получаете более низкую начальную скорость. Также нет уверенности в том, что вы в конечном итоге получите лучшую прибыль, чем если бы вместо этого вы положили свои сбережения на традиционный компакт-диск с более высокой доходностью.
Когда этот CD имеет смысл: Повышающий CD может быть хорошим вариантом, если ожидается существенное повышение ставок в течение срока действия CD. Однако это повышение может быть уже учтено в цене на традиционный компакт-диск, поэтому может быть проще и выгоднее с самого начала использовать традиционный компакт-диск.
Дополнительные компакт-диски
Обычно компакт-диски позволяют сделать только один первоначальный депозит. Это не относится к дополнительным компакт-дискам. Эти продукты дают вам возможность делать несколько депозитов в течение срока.Точное количество дополнительных депозитов, которые вы можете внести, зависит от учреждения.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Дополнительный компакт-диск может быть хорошим выбором, если у вас, вероятно, есть больше денег для добавления на счет, и вы получаете от него хорошую оценку. Однако, если ставки, вероятно, вырастут, вы можете просто добавить новые деньги к другому более высокодоходному CD.
Компакт-диски без купона
Компакт-диски без купона позволяют покупать компакт-диски со скидкой по отношению к его стоимости. Когда компакт-диск созреет, вы получите полную стоимость компакт-диска.В этом смысле они похожи на бескупонные облигации. Допустим, вы купили компакт-диск без купона на 20 000 долларов за 10 000 долларов. Вы не будете получать проценты в течение срока. Вместо этого вы получите 20 000 долларов при наступлении срока погашения CD в дополнение к начисленным процентам в виде единовременной выплаты. Как правило, это долгосрочные инвестиции, что делает их не подходящими для тех, кто ищет краткосрочные сроки.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете заблокировать свои деньги на срок, и вам вообще не потребуется к ним доступ.
IRA CD
IRA CD — это компакт-диск, который хранится на индивидуальном пенсионном счете. Эти типы компакт-дисков предлагают гарантированный возврат. А традиционные IRA — это счета с отсроченным налогообложением, что означает, что вы не платите налоги с прибыли, пока не снимете деньги. Однако вы не разбогатеете на этих инвестициях, поскольку потенциальная доходность денежных средств исторически была ниже, чем у акций и облигаций.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: У вас есть IRA и вам нужен безрисковый вариант за ваши деньги, который по-прежнему приносит некоторую прибыль.Это может быть вариантом, если вам нужно держать денежные средства на своем счете, например, когда вы приближаетесь к пенсии и вам нужно снизить общий риск портфеля.
Стоит ли открывать ребенку компакт-диск?
Следует ли открывать ребенку компакт-диск, зависит от того, когда вы собираетесь потратить деньги. Если вам не нужны деньги в течение определенного времени, компакт-диск может стать отличным способом приумножить сбережения вашего ребенка. Если цель состоит в том, чтобы заработать фиксированный APY, это также может быть причиной для рассмотрения компакт-диска.Однако, если это деньги, которые вы хотите получить с потенциально более высокой доходностью, вы можете рассмотреть варианты инвестирования. Но эта потенциальная прибыль может иметь риск основной суммы, поэтому все зависит от того, для чего используются деньги, вашего временного горизонта для денег и от того, хотите ли вы гарантированную доходность или более рискованные инвестиции. Если неясно, когда вашему ребенку могут понадобиться деньги, подумайте о сберегательном счете или счете денежного рынка.
Что можно и чего нельзя делать с компакт-диском
Как правило, с компакт-диском можно заработать более высокую APY, чем на большинстве сберегательных счетов или счетов денежного рынка.Эти проценты обычно начисляются ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Обычно он зачисляется на ваш счет ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Вы можете повторно оценить компакт-диск по истечении срока. Обычно у вас есть льготный период между датой погашения компакт-диска и датой продления. Это позволяет вам продлить его, изменить условия или отозвать и закрыть его. Обычно вы не можете добавлять деньги на компакт-диски, пока они не созреют. В большинстве случаев вы можете отказаться от компакт-диска в любое время, но это может привести к штрафу за досрочное снятие.Так что этого следует избегать, если возможно.
Компакт-диски и налоги
Облагаются ли вы налогом на компакт-диски при наступлении срока их погашения?
Да, вы будете облагаться налогом с процентов, заработанных на компакт-диске, который содержит неквалифицированные деньги — деньги, с которых вы уже уплатили подоходный налог. Однако, если деньги находятся на традиционном компакт-диске IRA, вы будете платить налоги при снятии денег. Это связано с тем, что традиционные IRA — это счета с отсроченным налогом.
В некоторых случаях вы можете вычесть свой компакт-диск из ваших налогов. Если вы имеете право делать взносы на традиционный компакт-диск IRA, вы можете иметь право на полное удержание в пределах вашего лимита взноса или частичное удержание.Ваш модифицированный скорректированный валовой доход, ваше семейное положение и наличие у вас пенсионного плана на работе — вот некоторые из факторов, которые определят, имеете ли вы право на вычет IRA.
Считается ли обналичивание компакт-диска доходом?
По данным Налоговой службы, проценты, полученные от компакт-дисков, являются примером налогооблагаемых процентов. Когда вы заработаете 10 долларов или более процентов, вы должны получить копию B формы 1099-INT или форму 1099-OID. Даже если вы не получили 1099, все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации.Также проценты можно назвать дивидендами.
Если ваш компакт-диск является обычным банковским компакт-диском, который вы открыли с использованием средств, которые уже облагались налогом, возврат основной суммы не должен снова облагаться налогом, говорит Иванович из Easy Life Management.
Одним исключением из этого было бы, например, если бы средства были перенесены с 401 (k) на традиционный CD IRA, и эти средства никогда не облагались налогом. Если в этой ситуации вы снимаете с традиционного компакт-диска IRA, деньги, которые вы снимаете, будут считаться доходом.
Что вызывает рост CD?
Доходность казначейских облигаций, конкуренция между банками, стремление обеспечить депозиты и возможность ссудить деньги по более высокой ставке — вот некоторые факторы, которые вызывают рост ставок CD. Таким образом, если доходность казначейских облигаций вырастет, вполне вероятно, что некоторые банки могут повысить ставки.
«Банки принимают вклады, которые мы им даем, и ссужают их обратно», — говорит Стоктон. «Таким образом, в той мере, в какой банки могут получить лучшую прибыль от ссуды денег на более длительный срок, они могут предлагать клиентам более выгодные ставки на компакт-дисках для фиксации своих денег на более длительный срок.»
Различаются ли ставки CD в зависимости от штата?
Как правило, онлайн-банки стремятся поддерживать одинаковые ставки в разных штатах. Если у банка в определенном штате есть обычное отделение, он может не предлагать онлайн-счет в этом штате. .
«Большинство чисто онлайн-банков предлагают одинаковые ставки по всей стране, — говорит Стоктон. — С учетом вышесказанного, безусловно, есть некоторые банки, которые будут время от времени проводить рекламные акции или делать специальные (предложения) на местном уровне».
У банка могут быть разные ставки на разных рынках, потому что разные рынки имеют разные конкурентные условия, говорит Стоктон.
«Все местные банки и кредитные союзы обычно различаются на разных рынках, — говорит Стоктон. — И поэтому банкам в целом приходится конкурировать с теми, кто работает на каждом из их местных рынков. Так что, возможно, имеет смысл иметь более высокую ставку. на некоторых рынках, где они конкурируют с некоторыми действительно агрессивными общественными банками или кредитными союзами, которых, возможно, нет на их другом рынке ».
Что нужно знать о владении компакт-дисками
Владельцы или титулы на компакт-диски могут быть разными.Они могут принадлежать физическому лицу или совместно. Совместная учетная запись означает просто двух или более человек. Это не обязательно означает только двух человек.
В некоторых банках вы можете передать свой компакт-диск как подлежащий выплате в случае смерти (POD) конкретному получателю. Это означает, что после вашей смерти средства переходят вашему получателю или получателям. Некоторые учетные записи POD могут избежать завещания. Но даже если фонды избегают завещания, они все равно могут быть частью вашего налогооблагаемого имущества.
Совместная учетная запись или учетная запись POD могут помочь вам получить дополнительную страховку FDIC.Лимит покрытия совместного счета составляет 250 000 долларов на совладельца. По данным FDIC, доли каждого совладельца на каждом совместном счете в одном и том же застрахованном банке суммируются и застраховываются на сумму до 250 000 долларов. Всегда уточняйте в своем банке, полностью ли застрахованы ваши деньги.
POD попадают в раздел отзывного доверительного счета в FDIC. Как правило, владелец отзываемого траста застрахован на сумму до 250 000 долларов для каждого бенефициара при соблюдении надлежащих требований.
Что нужно знать о компаундировании CD
Природа компаундирования CD
APY уже включает эффект компаундирования.Это одна из причин, по которой вам всегда следует сравнивать APY, а не сравнивать процентные ставки.
Компаундирование CD по сравнению с другими продуктами для сберегательных счетов
Как правило, CD, сберегательные счета, счета денежного рынка и счета для проверки процентов — все это либо сложные проценты на ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной или годовой основе. Самый распространенный — ежедневный, за ним следует ежемесячный.
Но APY уже включает в себя эффект сложения. Таким образом, пока вы сравниваете APY, а не процентные ставки, вы сможете получить сравнение яблок с яблоками, какой аккаунт принесет вам наибольший интерес с течением времени.
Можете ли вы продолжать делать депозит на компакт-диск?
Традиционные срочные компакт-диски обычно не допускают дополнительных депозитов, но некоторые нетрадиционные типы могут. Это зависит от учреждения и типа предлагаемого компакт-диска. Например, некоторые банки могут предлагать CD с переменной процентной ставкой с возможностью делать текущие депозиты, но не все CD с переменной ставкой допускают эту льготу. И хотя можно найти счета компакт-дисков, которые позволяют вносить дополнительные депозиты, вкладчикам, возможно, придется пожертвовать некоторой доходностью, чтобы получить эту выгоду.Счета CD с этой функцией также имеют ограничения, такие как минимальная или максимальная сумма для каждого дополнительного депозита, минимальные начальные депозиты и ограничения на то, когда вы можете вносить депозит.
CD по сравнению с другими сберегательными счетами
CD по сравнению с IRA
Обычно CD рассматриваются как сберегательные продукты, а IRA (индивидуальные пенсионные счета) — это тип инвестиционного счета, предназначенный для пенсионных сбережений.
Существуют также гибридные продукты, известные как компакт-диски IRA, которые представляют собой счета IRA, инвестирующие в компакт-диски.Не все компакт-диски могут быть IRA, поэтому проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением.
Когда дело доходит до налогов, проценты, полученные от традиционных CD, будут облагаться налогом за этот налоговый год, если депозиты были сделаны неквалифицированными деньгами. Напротив, традиционный IRA — это счет с отсроченным налогом, что означает, что налоги будут уплачиваться при снятии средств. Roth IRA облагается налогом авансом, но позволяет снимать деньги без уплаты налогов. Часть ваших пенсионных денег на компакт-дисках может помочь диверсифицировать ваш портфель. Это может быть хорошим вариантом для денег, которые вам не нужны в колеблющихся инвестиционных продуктах, таких как акции или более рискованные облигации неинвестиционного уровня, которые предлагают более высокую доходность.
CD против традиционных сберегательных счетов
Сберегательные счета и счета денежного рынка более ликвидны, чем CD. Это означает, что средства, которые вы храните на таких типах счетов, более доступны и имеют меньше штрафов и ограничений на снятие средств. Благодаря этому сберегательные счета лучше подходят для вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Вы можете снять сбережения, спрятанные на компакт-диске, но будьте готовы заплатить штраф, если вы заберете свои деньги до даты погашения компакт-диска (если вы не приобрели компакт-диск без штрафов).
CD против счетов денежного рынка
Разрыв между процентными ставками, привязанными к CD и сберегательным счетам, сократился. Но CD с большей вероятностью принесут более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.
CD и счета денежного рынка имеют некоторое сходство. Оба являются типами сберегательных продуктов, которые предлагают банки и кредитные союзы. Оба считаются безопасными, если они застрахованы FDIC в банках или NCUSIF в кредитных союзах. Вкладчикам, открывающим CD или счет на денежном рынке, могут потребоваться более высокие требования к минимальному депозиту, чем для сберегательного счета.
Однако счета денежного рынка предлагают большую ликвидность, чем компакт-диски, часто предоставляя возможность выписывать ограниченное количество чеков в месяц непосредственно со счета. Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовую карту. Эти функции ликвидности не то, что вы найдете на компакт-дисках.
Однако в обмен на меньшую ликвидность CD обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем счета денежного рынка.
CD против инвестиционных счетов
CD — это форма инвестиционного продукта.Инвестиционные счета или брокерские счета — это финансовые счета, на которых хранятся ваши инвестиции. Вы можете найти брокерские счета в ряде инвестиционных компаний, компаний паевых инвестиционных фондов или брокерских фирм, таких как Vanguard или Charles Schwab.
Брокерские счета могут содержать различные инвестиции, включая компакт-диски, акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.
Например, вы можете приобрести компакт-диск через брокера и оставить его на своем инвестиционном счете. На одном счете вы можете разместить паевой инвестиционный фонд и портфель акций.
CD против облигаций
Инвесторам нужно многое учитывать при выборе между CD и облигацией. Традиционные банковские компакт-диски застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, если вы получаете компакт-диски от кредитного союза Национальной администрации кредитных союзов (NCUA). Компакт-диски — это безопасные инвестиции, за которые обычно выплачивается фиксированная процентная ставка. Другими словами, вы знаете, сколько зарабатываете авансом. Вы также гарантированно получите эту сумму процентов в течение срока и получите полную сумму основного долга, если вы не произведете преждевременное снятие средств.«Они действительно подходят только для краткосрочных нужд просто потому, что они слишком низкие. Нормы прибыли слишком низкие », — говорит Мари Адам, президент и основатель Adam Financial Associates Inc.
. Если вы заинтересованы в большей гибкости и хотите получить более высокую доходность, вы можете рассмотреть возможность инвестирования. в облигации. Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете правительству или корпорации для получения определенной нормы прибыли. Вы можете продать облигацию до ее погашения, не получив штраф за досрочное снятие, но вы можете получить обратно больше или меньше своих первоначальных инвестиций, если процентные ставки изменились.В случае муниципальных облигаций процент, который вы зарабатываете, часто освобождается от налогов.
Есть много разных типов облигаций, и некоторые из них более рискованные, чем другие. Облигации не защищены страхованием FDIC или NCUSIF, как CD. И стоимость ваших облигаций будет варьироваться в зависимости от того, что происходит с процентными ставками. Если процентные ставки растут, цена ваших облигаций, скорее всего, упадет, и наоборот.
«(Облигации) зависят от рыночных условий и рыночных цен», — говорит Адам. «Таким образом, вы можете купить облигацию или фонд облигаций, и через год они могут стоить больше, чем вы заплатили.Это также может стоить меньше, чем вы заплатили. Значит, у тебя нет такой уверенности ».
Вот некоторые примеры облигаций, в которые вы можете инвестировать:
- Фонды облигаций: Объединенные инвестиции, состоящие из различных типов облигаций и других долговых инструментов.
- Муниципальные облигации: Выпущены государственными учреждениями, такими как штаты и округа, для оплаты различных проектов и инфраструктуры.
- Корпоративные облигации: Облигации, выпущенные компаниями и корпорациями, которые обычно платят более высокую доходность.
- Мусорные облигации: Более рискованные облигации с большей вероятностью дефолта, по которым выплачивается более высокая доходность.
- Казначейские облигации: Ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные федеральным правительством.
- Облигации с нулевым купоном: Ценные бумаги, по которым не выплачиваются проценты и которые обычно выпускаются по дисконтированной ставке.
- Иностранные облигации: Приобретены у иностранных организаций.
- Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой: Облигации, обеспеченные ссудами на недвижимость, которые обычно объединяются.
Прежде чем выбирать облигации или фонд облигаций, лучше всего провести исследование и рассмотреть риск, срок погашения и качество облигации.
Когда использовать сберегательный счет вместо CD
Сберегательный счет лучше всего подходит как для срочного сберегательного счета, так и для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся менее чем через год. Это связано с тем, что сберегательные счета ликвидны, а это означает, что вы обычно можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Сберегательный счет лучше всего подходит для денег, которые вы планируете использовать, или для средств, которые вы не собираетесь использовать, но которые могут нуждаться в быстром доступе в случае возникновения чрезвычайных или незапланированных расходов.
Компакт-диск — это срочный вклад, то есть он имеет фиксированный срок и, как правило, фиксированную процентную ставку. Вы также, вероятно, понесете штраф, если отзовете свою основную сумму до наступления срока ее погашения. Даже если ваш компакт-диск приносит больше, чем сберегательный счет, штраф может свести на нет более высокий APY.
Как правило, компакт-диски лучше подходят для фондов с временным горизонтом в год или дольше, потому что они могут помочь вам заработать больше процентов, чем ликвидный сберегательный счет. Но если для этих средств важнее ликвидность и доступ, придерживайтесь сберегательного счета, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств с компакт-диска.
Как построить лестницу для компакт-дисков
Лестничная диаграмма — это метод распределения сроков погашения на ваших компакт-дисках. Эта инвестиционная стратегия предполагает, что вкладчики покупают сразу несколько компакт-дисков с разным сроком погашения. Это способ как распределиться, когда есть деньги, так и защитить себя от долговременного отказа, если ставки вырастут.
«Ищете регулярный поток процентного дохода? Рассмотрим лестницу CD, где ваши деньги диверсифицируются по диапазону сроков погашения и структурированы таким образом, чтобы вы могли реинвестировать через определенные промежутки времени.«
— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.
Как правило, чем дольше срок вашего CD, тем выше ваша норма прибыли. Один из способов увеличить свои сбережения и заработать как можно больше процентов — это построить лестницу для компакт-дисков. Вы можете купить несколько компакт-дисков с разным сроком действия одновременно, что даст вам возможность инвестировать в более долгосрочные компакт-диски с более высокой доходностью и краткосрочные компакт-диски, срок погашения которых будет меньше, например, шесть месяцев или один год. .Например, лестничный план компакт-дисков из трех компакт-дисков может включать однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск и трехлетний компакт-диск. Если у вас есть 15 000 долларов для инвестирования, вы можете инвестировать 5 000 долларов в каждую ступень:
- 5 000 долларов в годовой CD
- 5,000 долларов в двухлетний CD
- 5 000 долл. США в трехлетнем CD
CD-лестница также может защитить вас от изменений процентных ставок. Если ставки будут расти, вы сможете воспользоваться преимуществами более высокой доходности, когда ваши существующие компакт-диски будут погашены.А если процентные ставки падают, вы будете счастливы, что заблокировали свои сбережения, когда ваш банк платил более высокую ставку. Подумайте о том, чтобы ваша лестница CD была сосредоточена на компакт-дисках с более коротким сроком погашения во время роста процентных ставок, чтобы вы могли быстрее воспользоваться преимуществами более высоких ставок. И наоборот, привязка к компакт-дискам с более длительным сроком погашения имеет больше смысла, когда ставки снижаются, поскольку это позволяет вам продолжать получать более высокую доходность компакт-дисков, чем предлагает рынок в настоящее время.
«Когда ставки снижаются, вы хотите открывать длинную позицию по своей лестнице, потому что тогда вы хотите удерживать эту высокую ставку на самый длительный период времени.«
— Дана Твайт, Twight Financial Education
Часто задаваемые вопросы о депозитных сертификатах
Что считается хорошей ставкой CD?
Хорошая скорость CD зависит от нескольких факторов, но истинный ответ определяется вашими личными потребностями. Если вам нужны деньги, например, через год, ваш лучший вариант компакт-диска будет на год или меньше. Если вы сможете заблокировать свои деньги на более длительный срок, возможно, вы сможете добиться более высокой доходности с более долгосрочным CD. Обычно за более длительные сроки платят больше.
Точно зная, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, вы также можете заработать более высокую ставку. Банк готов платить вам больше за уверенность в том, что ваши деньги будут там, когда они понадобятся. Если вы не можете предоставить эту уверенность, это может стоить вам некоторой прибыли, например, если вам придется использовать гибкий компакт-диск без штрафов. Но хотя ваш выбор сузился, вы все равно можете получить хорошую оценку из этого выбора.
В целом, однако, если вы получаете оценку выше среднего, вы получаете хорошую оценку.
Но вам не нужно соглашаться только на хорошую цену. Имея возможность искать на национальном уровне по Bankrate, вы можете получить один из лучших показателей по стране при покупке компакт-диска.
Сколько вам стоит более низкая ставка? Ежегодная разница в 0,01 процента будет стоить 0,10 доллара на каждую вложенную вами 1000 долларов. Например, если вы вложили 10 000 долларов в компакт-диск, приносящий 0,5% годовых, тогда как он может приносить 1% годовых, вы теряете дополнительные 50 долларов в год.
Почему онлайн-банк может быть лучшим выбором для CD
Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки APY, чем обычные банки. Эти учреждения, работающие только в режиме онлайн, обычно имеют более низкие накладные расходы и могут передать экономию своим клиентам в виде более высоких ставок. Кроме того, в отличие от вашего банка, расположенного на углу Мейн-стрит, онлайн-банкам может потребоваться более высокий APY, чтобы привлечь ваше внимание и заработать на своем бизнесе.
Какие есть альтернативы компакт-диску?
Если вас интересует безопасная альтернатива компакт-диску, у вас есть несколько вариантов.Счета денежного рынка и сберегательные счета, например, представляют собой процентные депозитные счета, которые можно найти в банках и кредитных союзах. Хотя эти счета обычно не предлагают такие высокие ставки, как CD, они обеспечивают большую ликвидность.
Казначейские ценные бумаги также являются исторически безопасными инвестициями, поскольку они полностью обеспечены доверием и кредитом Казначейства США, что означает, что риск дефолта практически отсутствует. Выпущенные правительством США казначейские ценные бумаги, от одномесячных до 30-летних облигаций, предлагаются с шагом 100 долларов и могут быть хорошим вариантом для инвесторов, которые ищут доход с низким уровнем риска.
Фонды государственных облигаций также могут быть достойной альтернативой компакт-дискам. Эти фонды инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные правительством США, что делает их относительно безопасными и низковолатильными инвестициями.
Вы не потеряете основную сумму по государственным облигациям, которые вы держите до погашения. Напротив, если вы инвестируете в фонды облигаций, в случае падения цен на облигации есть потенциальная опасность, поскольку в результате стоимость приобретенных вами акций может снизиться. Все облигации подвержены так называемому инфляционному риску, который возникает, когда уровень инфляции превышает доход, который вы получаете по своей облигации.
Ставки CD в сравнении с инфляцией
Как правило, высокодоходные CD предлагают APY выше уровня инфляции, но это не всегда так. Преодолеть инфляцию или хотя бы не отставать от нее — это важно. В противном случае вы теряете покупательную способность. Это означает, что по прошествии времени на ваши деньги не удастся купить столько же, сколько сегодня.
Как долго можно оставлять деньги на компакт-диске?
Вы можете хранить свои деньги на компакт-диске и позволять им обновляться снова и снова. Компакт-диски обычно обновляются автоматически.
«Когда срок действия сертификата депозита истекает, в соответствии с политикой банка, он может быть автоматически продлен, если клиент не говорит иное», — говорит Ронда Томас-Уитли, вице-президент и советник по регулированию в Independent Community Bankers of America. «Эти условия изложены в необходимых уведомлениях, отправляемых клиентам до истечения срока действия CD. Сможет ли клиент продлевать его снова и снова, зависит от банка. Невостребованные компакт-диски могут быть переданы государству в соответствии с законами этого штата.”
Во избежание изъятия вашего компакт-диска, если он считается брошенным имуществом, убедитесь, что вы поддерживаете связь с вашим банком и сохраняете действительный почтовый адрес в файле.
Есть ли у компакт-дисков бенефициары?
Банки предоставляют держателям счетов с компакт-дисками возможность назвать получателя или конкретного человека, который унаследует ваши сбережения в случае вашей смерти. Хотя имя получателя для вашего компакт-диска может быть последней вещью, о которой вы думаете, эксперты говорят, что это важный шаг.
Если у вас нет бенефициара, назначенного для получения средств на вашем компакт-диске, ваши сбережения пройдут через завещание — судебный процесс для принятия решения о том, что происходит с имуществом человека после его смерти.Если вашим близким придется обратиться в суд, чтобы определить, что происходит с вашим компакт-диском, они могут долго ждать, чтобы потребовать ваши средства, в зависимости от штата, в котором они живут.
«Даже во Флориде, что, на мой взгляд, довольно быстро «Это может занять год или больше, поэтому ваши активы не перейдут к вашему бенефициару, пока они не пройдут через суд», — говорит Адам из Adam Financial. «Судья решает, что все в порядке. Затем они смотрят на ваше завещание и передают его вашему наследнику, но это может занять некоторое время, и у многих людей нет завещания.
Итог: в ваших интересах указать получателя, который получит деньги на вашем компакт-диске. Имейте в виду, что даже если вы назовете кого-то своим бенефициаром, средства на вашем компакт-диске все равно будут принадлежать вам, пока вы живы. И если вы застряли в попытках решить, кого назвать своим бенефициаром, не выбирайте несовершеннолетних.
«Несовершеннолетние обычно не могут принимать собственность без попечителя», — говорит Адам.
Как узнать, максимизирую ли я отдачу от моего компакт-диска?
Вы можете помочь повысить свою ставку, выполнив следующие действия:
- Проведите национальный поиск лучших ставок CD.С помощью национального поиска вы будете уверены, что получаете лучшую ставку в тот период времени. Вероятно, это единственный лучший шаг, который вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы зарабатываете все, что в ваших силах.
- Ставки со временем меняются, поэтому важно проверять максимальную ставку всякий раз, когда вы собираетесь вложить деньги в компакт-диск. Вложение денег в дополнительный компакт-диск может быть не лучшим вариантом, даже если вы можете это сделать, потому что новый компакт-диск может предлагать более высокую цену.
- Возможность заблокировать свои средства на гарантированный период времени, вероятно, принесет вам более высокую ставку.
- Избегайте досрочного вывода средств, особенно если за это будет взиматься штраф.
- Если вы знаете, что деньги понадобятся вам в определенное время, рассчитайте лучшую ставку на этот период времени. Возможно, имеет смысл пойти с компакт-диском без штрафов.
- Проверьте, как часто начисляются проценты. Чем чаще начисляются сложные проценты, тем выше будет общий доход. Некоторые банки накапливают ежедневно.
- Не дайте себя обмануть банкам, которые увеличивают процентные ставки чаще, но предлагают более низкую процентную ставку.Вместо этого сосредоточьтесь на APY, потому что это доход, который в конечном итоге будет у вас в кармане.
Выполнив эти действия, вы получите большую уверенность в том, что вы исчерпываете все, что можете заработать.
Лучшие ставки CD Bankrate в июле 2021 года
Эксперты Bankrate собрали лучшие доступные ставки CD в легко читаемый список, чтобы вы могли сравнить самые высокие ставки и минимальные депозиты в ведущих банках.
- Маркус, Goldman Sachs High Yield CD: 0.70% APY — 18 месяцев; $ 500 Мин. Депозит
- Synchrony Bank Online CD: 0.80% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
- Barclays Bank Online CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Без Мин. Депозит
- Comenity Direct Online CD: 0,90% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $ 1,500
- Citizens Access Online CD: 0,25% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $ 5,000
- American Express National Bank High Yield CD: 0,55% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
- Америент Банк Онлайн CD: 0.40% годовых — 4 года; Минимальный депозит $ 10,000
- Ally Bank High Yield CD: 0,80% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
- Capital One Online CD: 0,80% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
- PurePoint Financial High Yield CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Минимальный депозит $ 10,000
- Investors eAccess Online CD: 0,15% годовых — 10 месяцев; $ 500 Мин. Депозит
- CIT Bank High Yield CD: 0,50% годовых — 4 года; $ 1,000 Минимальный депозит
Банки, которые мы отслеживаем
Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании рейтингов CD: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Bank , Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредитный союз государственных служащих , Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.
Bankrate не включает на этой странице диски с правом отзыва или посреднические CD. Bankrate сравнивает обычные компакт-диски и компакт-диски без штрафных санкций как два разных продукта.
Автор: Мэтью Голдберг, корреспондент журнала Bankrate
.Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании.
Подробнее от Мэтью Голдберга
Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate
Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он наблюдает за редакционным освещением банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами.
Подробнее от Брайана Бирса
Депозитный сертификат Определение: Что такое компакт-диск?
Что такое депозитный сертификат (CD)?
Депозитный сертификат (CD) — это продукт, предлагаемый банками и кредитными союзами, который обеспечивает надбавку к процентной ставке в обмен на согласие клиента оставить единовременный депозит нетронутым в течение заранее определенного периода времени. Их предлагают почти все потребительские финансовые учреждения, хотя каждый банк сам решает, какие условия CD он хочет предложить, насколько выше будет ставка по сравнению со сбережениями банка и продуктами денежного рынка, и какие штрафы он применяет за досрочное снятие средств.
Чтобы найти лучшие цены на компакт-диски, важно осмотреться, потому что разные финансовые учреждения предлагают удивительно широкий ассортимент. Ваш обычный банк может платить гроши даже за долгосрочные компакт-диски, например, в то время как онлайн-банк или местный кредитный союз может платить в три-пять раз больше, чем в среднем по стране. Между тем, некоторые из лучших ставок поступают по специальным предложениям, иногда с необычной продолжительностью, например, 13 или 21 месяц, а не по более распространенным условиям, основанным на трех, шести или 18 месяцах или с шагом в один год.
Ключевые выводы
- Наиболее высокооплачиваемые депозитные сертификаты обеспечивают более высокие процентные ставки, чем лучшие сберегательные счета и счета денежного рынка, в обмен на то, что средства остаются на депозите на фиксированный период времени. CD
- — более безопасное и консервативное вложение, чем акции и облигации, предлагающее меньшие возможности для роста, но с неизменной, гарантированной нормой доходности.
- Практически каждый банк, кредитный союз и брокерская фирма предлагают меню с опциями компакт-дисков.
- Наивысшие доступные тарифы на компакт-диск в стране обычно в три-пять раз выше, чем в среднем по отрасли для каждого семестра, поэтому поиски вокруг дают значительную прибыль.
- Несмотря на то, что при открытии компакт-диска вы фиксируете срок действия, есть варианты для раннего выхода, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией или измените планы.
Как работает компакт-диск?
Открытие компакт-диска очень похоже на открытие любого стандартного банковского депозита. Разница в том, на что вы соглашаетесь, когда подписываете пунктирную линию (даже если эта подпись теперь цифровая).После того, как вы сделаете покупки и определили, какие компакт-диски вы откроете, завершение процесса ограничит вас четырьмя вещами.
- Процентная ставка: Заблокированные ставки — это положительный момент, поскольку они обеспечивают четкую и предсказуемую доходность вашего депозита в течение определенного периода времени. Банк не может позже изменить ставку и, следовательно, уменьшить ваш доход. С другой стороны, фиксированная доходность может навредить вам, если позже ставки существенно вырастут и вы упустите возможность воспользоваться более высокооплачиваемыми компакт-дисками.
- Срок : Это период времени, в течение которого вы соглашаетесь оставить свои средства на депозите, чтобы избежать каких-либо штрафов (например, 6-месячный компакт-диск, 1-летний компакт-диск, 18-месячный компакт-диск и т. Д.). «срок погашения», когда ваш CD полностью созрел, и вы можете снять свои средства без штрафных санкций.
- Основная сумма: За исключением некоторых специальных компакт-дисков, это сумма, которую вы соглашаетесь внести при открытии компакт-диска.
- Организация: Банк или кредитный союз, в котором вы открываете свой компакт-диск, будет определять аспекты соглашения, такие как штрафы за досрочное снятие средств (EWP) и будет ли ваш компакт-диск автоматически реинвестирован, если вы не предоставите другие инструкции по адресу время зрелости.
Как только ваш CD будет учрежден и профинансирован, банк или кредитный союз будет управлять им, как и большинство других депозитных счетов, с ежемесячными или ежеквартальными отчетными периодами, бумажными или электронными отчетами и, как правило, ежемесячными или ежеквартальными процентными платежами, депонируемыми на ваш баланс CD, где проценты увеличатся.
Депозитный сертификат (CD)
Почему я должен открывать компакт-диск?
В отличие от большинства других инвестиций, депозитные сертификаты предлагают фиксированные, безопасные и, как правило, застрахованные на федеральном уровне процентные ставки, которые часто могут быть выше, чем ставки, выплачиваемые по многим банковским счетам.А ставки CD обычно выше, если вы готовы откладывать деньги на более длительные периоды.
Компакт-диски стали более привлекательным вариантом для вкладчиков, которые хотят зарабатывать больше, чем выплачивается на большинстве сберегательных, текущих счетов или счетов денежного рынка, но без риска или волатильности рынка.
компакт-дисков по сравнению со сберегательным счетом или счетом денежного рынка
Депозитные сертификаты — это особый вид сберегательного инструмента. Подобно сберегательному счету или счету денежного рынка, они предоставляют возможность откладывать деньги на конкретную цель сбережений — например, на первоначальный взнос за дом, новый автомобиль или большую поездку — или для хранения средств, которые вы просто не делаете. потребность в повседневных расходах, при этом принося определенную прибыль на ваш баланс.
Но в то время как сберегательные счета и счета денежного рынка позволяют вам изменять свой баланс путем внесения дополнительных депозитов, а также до шести снятия средств в месяц, для компакт-дисков требуется один первоначальный депозит, который остается на счете до тех пор, пока он не достигнет срока погашения, будь то шесть месяцев или пять лет спустя. В обмен на отказ от доступа к своим средствам по компакт-дискам обычно выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по сберегательным счетам или счетам денежного рынка.
Как определяются ставки CD?
Любой, кто следил за процентными ставками или бизнес-новостями в целом, знает, что действия Совета Федеральной резервной системы по установлению ставок имеют очень большое значение с точки зрения того, что вкладчики могут заработать на своих депозитах.Это потому, что решения ФРС могут напрямую повлиять на расходы банка. Вот как это работает.
Каждые шесть-восемь недель Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) принимает решение о повышении, понижении или оставлении в покое ставки по федеральным фондам. Эта ставка представляет собой процент, который банки платят за заем денег через ФРС. Когда деньги ФРС дешевы (т. Е. Ставка по федеральным фондам низкая), у банков меньше стимулов привлекать вклады от потребителей. Но когда ставка по федеральным фондам умеренная или высокая, банки могут добиться большего, выплачивая потребителям конкурентоспособную ставку по их депозитам.
В декабре 2008 года ФРС снизила свою ставку до минимально возможного уровня, практически нулевого, в качестве стимула для вывода экономики США из Великой рецессии. Еще хуже для вкладчиков было то, что ставки оставались неизменными на целых семь лет. За это время упали ставки по всем видам депозитов — сбережениям, денежному рынку и компакт-дискам.
Однако, начиная с декабря 2015 года, ФРС начала постепенно повышать ставку по федеральным фондам в свете показателей, свидетельствующих о росте и силе в США.С. экономика. В результате, проценты, выплачиваемые банками по депозитам, росли, а высокие процентные ставки по депозитным кредитам были привлекательным вариантом для определенных денежных вложений. Ставка по федеральным фондам начала снижаться во второй половине 2019 года, а затем была снижена до 0–25% в марте 2020 года в качестве чрезвычайной меры, направленной на подавление экономического воздействия экономического кризиса 2020 года. Эти более низкие ставки в настоящее время делают компакт-диски менее привлекательным вариантом для денежных инвесторов.
При рассмотрении вопроса об открытии компакт-диска или выборе срока действия обращайте внимание на движения и планы ФРС по установлению ставок.Открытие долгосрочного CD прямо перед повышением ставки ФРС может повредить вашим будущим доходам, в то время как ожидания снижения ставок могут сигнализировать о подходящем времени для фиксации долгосрочной ставки.
Однако, помимо действий ФРС, ситуация каждого финансового учреждения является дополнительным фактором, определяющим, сколько процентов оно готово платить по конкретным компакт-дискам. Например, если кредитный бизнес банка находится на подъеме и для финансирования этих ссуд требуется увеличивающаяся сумма вкладов, банк может быть более агрессивным в попытках привлечь клиентов по депозитам.Напротив, исключительно крупный банк с более чем достаточными депозитными резервами может быть менее заинтересован в увеличении своего портфеля CD и, следовательно, предлагать ничтожные ставки по сертификатам.
Безопасны ли компакт-диски?
Депозитные сертификаты являются одними из самых безопасных доступных сберегательных или инвестиционных инструментов по двум причинам. Во-первых, их ставка фиксирована и гарантирована, поэтому нет риска, что доходность вашего CD будет снижена или даже колеблется. Вы получите то, на что подписались — это указано в вашем депозитном соглашении с банком или кредитным союзом.
Инвестиции в CD также защищены той же федеральной страховкой, которая распространяется на все депозитные продукты. FDIC обеспечивает страхование банков, а NCUA обеспечивает страхование кредитных союзов. Когда вы открываете компакт-диск в учреждении, застрахованном FDIC или NCUA, до 250 000 долларов ваших средств на депозите в этом учреждении защищены правительством США в случае банкротства этого учреждения. В наши дни банкротства банков исключительно редки. Но хорошо знать, что банкротство банка не подвергнет опасности ваши средства.
Ключ к обеспечению максимальной безопасности ваших средств — это убедиться, что вы выбираете учреждение, которое имеет страхование FDIC или NCUA (подавляющее большинство имеет, но небольшое меньшинство вместо этого имеет частную страховку), и избегать превышения $ 250 000 на депозитах на вашем счете. имя в каком-либо одном учреждении. Если у вас на депозитах больше этой суммы, вы можете максимизировать покрытие, распределив свои средства между несколькими учреждениями и / или несколькими именами (например, ваш супруг).
Когда открытие компакт-диска — хорошая идея?
Депозитные сертификаты полезны в нескольких различных ситуациях.Возможно, у вас есть деньги, которые вам не нужны сейчас, но они вам понадобятся в ближайшие несколько лет — может быть, для особенного отпуска или для покупки нового дома, автомобиля или лодки. Для такого краткосрочного использования фондовый рынок, как правило, не считается подходящим вложением, так как вы можете потерять деньги за этот период времени.
Или, может быть, вы просто хотите, чтобы некоторая часть ваших сбережений была инвестирована очень консервативно, или вообще избегайте риска и волатильности рынков акций и облигаций. Хотя компакт-диски не обладают потенциалом роста вложений в акционерный капитал или долговые обязательства, они также не несут в себе риска спадов.За деньги, которые вы хотите абсолютно гарантировать, вырастут в цене, даже если они будут скромными, депозитные сертификаты могут соответствовать всем требованиям.
Одним из недостатков компакт-дисков также может быть полезная функция для некоторых хранителей. Для тех, кто беспокоится, что у них не хватит дисциплины, чтобы избежать использования своих сбережений, фиксированный срок CD — и связанный с этим штраф за досрочное снятие — служат сдерживающим фактором для расходования средств, которых нет на обычных сберегательных счетах и счетах денежного рынка.
Одна из версий — использование компакт-дисков для вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации.Это позволяет вам всегда иметь под рукой достаточный запас на случай чрезвычайной ситуации, потому что количество на компакт-диске никогда не уменьшится. И хотя вы можете понести штраф, если вам придется потратить свои средства на раннем этапе, идея состоит в том, что вы сделаете это только в настоящей чрезвычайной ситуации, а не по меньшим, а по соблазнительным причинам. В то же время вы будете получать более высокую прибыль, пока инвестируете средства, чем если бы вы положили их на сберегательный счет или счет денежного рынка.
ПлюсыПредлагает более высокую ставку, чем вы можете заработать на сберегательном счете или счете денежного рынка
Выплачивает гарантированную, предсказуемую норму прибыли, избегая волатильности и потерь, которые возможны с акциями и облигациями
Застрахован на федеральном уровне, если открыт в банке FDIC или кредитном союзе NCUA
Может помочь предотвратить соблазн тратить деньги, так как досрочное снятие средств влечет за собой штраф
Не может быть ликвидировано до срока погашения без штрафа за досрочное снятие
Обычно приносит меньше, чем акции и облигации могут со временем
Получает фиксированную ставку доходности независимо от того, повышаются ли процентные ставки в течение срока
Где взять компакт-диск?
Практически каждый банк и кредитный союз предлагает по крайней мере один депозитный сертификат, и большинство из них предлагает широкий спектр условий.Таким образом, выходом является не только ваш местный обычный банк, но и каждый банк или кредитный союз в вашем районе, а также каждый банк, который принимает клиентов по всей стране через Интернет.
Кроме того, вы можете открывать компакт-диски через свой брокерский счет. Мы расскажем об этом позже, но вкратце, это еще и банковские сертификаты. Ваша брокерская фирма просто выступает в роли посредника.
Почему так важно делать покупки около
До появления Интернета ваш выбор компакт-дисков по существу ограничивался тем, что вы могли найти в своем сообществе.Но с ростом количества онлайн-покупок по тарифам, а также с распространением интернет-банков — и традиционных банков, открывающих онлайн-порталы — количество компакт-дисков, которое можно принять во внимание, просто поразительно. Теперь можно покупать компакт-диски примерно в 150 банках, которые принимают клиентов по всей стране и позволяют открыть счет в Интернете или по почте. Кроме того, у вас будет доступ к ряду региональных и государственных банков, а также кредитных союзов, которые будут вести с вами дела на основании вашего места жительства в их штате.
Однако, как мы уже упоминали, диапазон ставок CD в этих разных учреждениях может сильно различаться. Было бы ошибкой просто открыть компакт-диск в банке, где у вас уже есть проверочные отношения, не исследуя, как его ставки сравниваются с теми, которые вы можете заработать в другом месте.
К счастью, наше еженедельное исследование ставок предоставит вам самые лучшие общенациональные ставки для каждого семестра, что позволит легко максимизировать ваш заработок. Вам все равно следует делать покупки для вариантов в вашем штате или сообществе, но с нашими списками лучших национальных доступных ставок вы сможете легко определить, какие ставки заслуживают вашего внимания, а какие нет.
Самые высокооплачиваемые компакт-диски в стране обычно платят в три-пять раз больше, чем в среднем по стране, поэтому домашняя работа по выбору лучших вариантов является ключевым фактором, определяющим, сколько вы можете заработать.
Сколько мне нужно, чтобы открыть компакт-диск?
Каждый банк и кредитный союз устанавливает минимальный депозит, необходимый для открытия каждого компакт-диска в своем меню. Иногда банк устанавливает политику минимального депозита для всех условий CD, которые он предлагает, в то время как некоторые вместо этого предлагают уровни ставок, обеспечивая более высокий APY для тех, кто выполняет более высокие минимальные депозиты.
Теоретически, наличие большего количества средств, доступных для депозита, принесет вам более высокий доход. Но на практике это не всегда так. Например, наличие 25000 долларов, готовых к депозиту, иногда позволяет вам открыть компакт-диск, который недоступен для других с меньшими суммами. Но многие из 10 лучших ставок в каждом периоде CD могут быть достигнуты при скромных вложениях всего в 500 или 1000 долларов. И подавляющее большинство лучших ставок доступны любому, у кого есть минимум 10 000 долларов. Депозит в размере 25 000 долларов США требуется лишь изредка для получения максимальной ставки.
Какой срок действия компакт-диска мне выбрать?
При принятии решения о том, как долго срок КД вам подходит, необходимо учитывать два важных момента. Первый основан на ваших планах относительно денег. Если это для конкретной цели или проекта, ожидаемое начало этого проекта поможет вам определить максимальную продолжительность вашего CD. Напротив, если вы просто тратите деньги, для чего у вас нет конкретной цели, вы можете выбрать более длительный срок, чтобы максимизировать процентную ставку.
Во-вторых, вам нужно подумать о том, что ожидается со ставкой ФРС.Если ожидается, что ФРС повысит ставки — и, следовательно, ставки CD для банков и кредитных союзов, вероятно, вырастут — краткосрочные и среднесрочные CD будут иметь больше смысла, чем долгосрочные CD, так как вы не захотите меньшая ставка в течение пяти лет, когда появляются новые, более высокие ставки. И наоборот, ожидание того, что ставки снизятся в ближайшем будущем, может побудить вас захотеть долгосрочные CD, чтобы вы могли зафиксировать сегодняшние более высокие ставки на долгие годы.
Что такое лестница для компакт-дисков и зачем ее создавать?
У инвесторов Smart CD есть особая тактика для защиты от изменений процентных ставок с течением времени и максимизации своей прибыли.Это называется лестницей CD, и она позволяет вам получить доступ к более высоким ставкам, предлагаемым 5-летними условиями CD, но с той изюминкой, что часть ваших денег становится доступной каждый год, а не каждые 5 лет. Вот как это сделать.
Вначале вы берете сумму денег, которую хотите вложить в компакт-диски, и делите ее на пять. Затем вы вкладываете одну пятую средств в одногодичный компакт-диск с самым высоким доходом, еще одну пятую — в двухлетний компакт-диск с самым высоким доходом, еще одну пятую — в трехлетний компакт-диск, и так далее через 5-летний компакт-диск. Допустим, у вас есть 25 000 долларов.Это даст вам пять компакт-дисков разной длины, каждый из которых стоит 5000 долларов.
Затем, когда через год наступает срок погашения первого компакт-диска, вы берете полученные средства и открываете 5-летний компакт-диск высшего класса. Через год наступит срок погашения вашего первоначального двухлетнего CD, и вы вложите эти средства в еще один пятилетний CD. Вы продолжаете делать это каждый год с любым компакт-диском, срок погашения которого наступает, пока не получите портфель из пяти компакт-дисков, каждый из которых приносит 5-летнюю годовую процентную ставку, но с одним из них, срок погашения которого наступает каждые 12 месяцев, что делает ваши деньги немного более доступными, чем если бы все они были он был заперт на пять лет.
Некоторые инвесторы компакт-дисков также используют более короткую версию лестницы компакт-дисков, используя 6-месячные компакт-диски на нижнем конце лестницы и двух- или трехлетние компакт-диски наверху. Здесь у вас будут средства, доступные дважды в год, а не один раз в год, но вы будете получать максимальные ставки, доступные для компакт-дисков сроком на 2–3 года вместо 5-летних.
Почему вы должны быть открыты для нечетких компакт-дисков
Независимо от того, строите ли вы лестницу для компакт-дисков или экономите для достижения определенной цели с известными сроками, оставайтесь открытыми для самых лучших предложений по компакт-дискам, которые вы найдете, вместо того, чтобы зацикливаться на конкретном термине.Причина, по которой это важно, заключается в том, что, когда некоторые банки и кредитные союзы предлагают рекламные компакт-диски для привлечения новых клиентов, они могут оговорить нетрадиционный термин.
Например, некоторые из лучших ставок CD, которые вы увидите, имеют маловероятные сроки, такие как 5 месяцев, 17 месяцев или 21 месяц. Это может быть выделение или, возможно, совпадение с днем рождения, который отмечает банк, или любое количество других причин. Но если вы можете проявить гибкость в рассмотрении этих срочных сертификатов вместо обычного срока, который вы планировали, иногда вы можете обнаружить, что у вас есть более высокооплачиваемая возможность.
Как облагается налогом прибыль от компакт-дисков?
Когда вы держите компакт-диск, банк будет взимать проценты с вашего счета через регулярные промежутки времени. Обычно это делается ежемесячно или ежеквартально и будет отображаться в ваших отчетах как заработанные проценты. Так же, как проценты, выплачиваемые по сберегательному счету или счету денежного рынка, они будут накапливаться и сообщаться вам в новом году как заработанные проценты, так что вы можете указать их как доход при подаче налоговой декларации.
Иногда люди путаются в этом, потому что они не могут фактически снять и использовать эти процентные доходы.Таким образом, они ожидают, что они будут облагаться налогом на прибыль, когда они снимут средства CD при наступлении срока погашения (или раньше, если они обналичивают досрочно). Это неверно. Для целей налоговой отчетности ваши доходы от компакт-дисков облагаются налогом в момент, когда банк зачисляет их на ваш счет, независимо от того, когда вы снимаете средства с компакт-дисков.
Что происходит с моим компакт-диском по достижении срока погашения?
За месяц или два до даты погашения вашего компакт-диска банк или кредитный союз уведомит вас о приближающейся дате окончания.Его сообщение также будет включать инструкции о том, как сообщить им, что им делать с фондами, срок погашения которых наступает. Обычно вам предложат три варианта.
- Переверните компакт-диск на новый компакт-диск в этом банке. Как правило, это компакт-диск, который наиболее точно соответствует сроку созревания вашего компакт-диска. Например, если у вас есть 15-месячный сертификат, они, скорее всего, перевернут ваш баланс на новый 1-летний компакт-диск.
- Переведите средства на другой счет в этом банке. Варианты включают сберегательный, текущий счет или счет денежного рынка.
- Снять выручку. Их можно перевести на внешний банковский счет или отправить вам бумажным чеком.
В любом случае в сообщении вам будет установлен крайний срок для предоставления инструкций с указанием того, что организация будет делать вместо получения ваших указаний. Во многих случаях его действие по умолчанию будет заключаться в переводе ваших доходов в новый сертификат.
Несоблюдение установленного банком крайнего срока для инструктирования банка о том, как обращаться с доходами от вашего CD с наступающим сроком погашения, может привести к непреднамеренной блокировке вас на низкую ставку на долгие годы или к нежелательному — и потенциально значительному — штрафу за досрочное снятие средств, потому что вы слишком долго ждали, прежде чем извлечение ваших средств.
Должен ли я позволить моему компакт-диску перевернуться?
Как правило, позволять вашему компакт-диску переходить на аналогичный термин компакт-диска в том же учреждении почти всегда неразумно. Если вам по-прежнему не нужны деньги и вы заинтересованы в выпуске нового компакт-диска, его откат — это, безусловно, путь наименьшего сопротивления. Но это также практически не путь к максимальной отдаче.
Как мы уже упоминали, покупка товаров вокруг необходима, если вы хотите получить максимальную прибыль от вложений в компакт-диски. И вероятность того, что банк, в котором созревает ваш компакт-диск, невелика, в настоящее время является ведущим поставщиком среди сотен банков и кредитных союзов, в которых вы можете выбрать компакт-диск.Не исключено, что у вас все получится с перевернутым компакт-диском, но все шансы против вас, и вам всегда лучше делать покупки в магазинах.
Даже если вы обнаружите, что ваш существующий банк действительно является главным претендентом, вы сможете целенаправленно перейти на этот компакт-диск и с уверенностью, что вы сделали все возможное, чтобы получить максимально возможную прибыль.
Что делать, если мне нужно забрать свои деньги раньше срока?
Несмотря на то, что открытие компакт-диска предполагает согласие хранить средства на депозите без снятия средств в течение всего срока, это не означает, что у вас нет вариантов, если ваши планы должны измениться.Если вы столкнулись с чрезвычайной ситуацией или изменились в вашем финансовом положении — или просто чувствуете, что можете использовать деньги с большей пользой или прибыльностью в другом месте — все банки и кредитные союзы оговорили условия, как досрочно обналичить ваш компакт-диск.
Конечно, выход не будет бесплатным. Наиболее распространенный способ решения проблемы досрочного расторжения финансовыми учреждениями — это наложение штрафа за досрочное снятие средств (EWP) на выручку до распределения ваших средств в соответствии с конкретными условиями и расчетами, которые были изложены в вашем депозитном соглашении при первом открытии сертификата. .Это означает, что вы можете узнать, прежде чем соглашаться на CD, приемлемы ли для вас штрафы за досрочное снятие средств.
Чаще всего EWP начисляется как процентная ставка за количество месяцев, при этом большее количество месяцев для более длительных сроков CD и меньшее количество месяцев для более коротких CD. Например, политика банка может заключаться в удержании трехмесячной процентной ставки по всем компакт-дискам со сроком до 12 месяцев, шестимесячной процентной ставки по компакт-дискам со сроком до трех лет и годовой процентной ставки по своим долгосрочным компакт-дискам. .Это всего лишь примеры — каждый банк и кредитный союз устанавливает свои собственные штрафы за досрочное снятие средств, поэтому важно сравнивать политики EWP всякий раз, когда вы делаете выбор между двумя аналогичными компакт-дисками.
Особенно разумно следить за политикой раннего вывода средств, которая может съесть ваш принципал. Типичная политика EWP, описанная выше, приведет к тому, что вы заработаете меньше, чем если бы вы хранили компакт-диск до срока погашения. Как правило, у вас все еще будет заработок, поскольку EWP обычно съедает только часть ваших заработанных процентов.Но некоторые особенно обременительные штрафы существуют на рынке, где применяется фиксированный процентный штраф. Поскольку этот процент может перевесить то, что вы заработали на компакт-диске, который вы не хранили очень долго, вы можете получить меньше выручки, чем вложили. В результате лучше избегать этих типов EWP.
Всегда проверяйте политику банка в отношении досрочного вывода средств, прежде чем переходить на CD. Если он особенно агрессивен — или вы можете найти другой компакт-диск с такой же скоростью и более мягким сроком — вам будет разумно избегать самых суровых наказаний.
Специальные компакт-диски: Bump-Up, Add-On, No-Penalty, Jumbo и IRA
Наиболее распространенный тип CD следует стандартной формуле депонирования ваших средств, позволяя им оставаться нетронутыми до конца срока и снимать их по истечении срока. Но банки и кредитные союзы также предлагают множество специальных сертификатов с разной структурой и правилами.
Ударные компакт-диски
Иногда их называют сертификатами повышения ставки. Накопительные компакт-диски предлагают вкладчикам шанс получить доступ к более высокой ставке, как правило, один раз в течение срока их действия.Таким образом, если вы откроете пятилетний сертификат и ставки в течение этого периода вырастут, у вас будет одна возможность зафиксировать более высокую ставку, предлагаемую банком в настоящее время, которая затем будет применяться на протяжении всего срока вашего действия. Иногда повышающие компакт-диски позволяют увеличить процентную ставку в два раза, но только для долгосрочных компакт-дисков.
Дополнительные компакт-диски,
Дополнительные компакт-диски позволяют вам поиграть с суммой депозита, а не с процентной ставкой. Здесь вы можете открыть компакт-диск с одной суммой, но сделать дополнительные депозиты, чтобы увеличить вложенную основную сумму.Некоторые банки разрешают любое количество надстроек; другие будут предусматривать определенное количество допустимых надстроек за период времени (например, за месяц или квартал), а некоторые ограничат надстройки одним или двумя в течение всего срока.
Компакт-диски без штрафов
Это звучит заманчиво, так как кажется, что они обеспечивают преимущество процентной ставки депозитного сертификата, но с меньшим риском, если вам нужно обналичить деньги раньше. Компакт-диски без штрафа действительно могут преодолеть разрыв между полностью доступным сберегательным счетом и компакт-диском со штрафом за досрочное снятие.Но, как вы можете догадаться, «отсутствие штрафа» связано с ценой: более низкая процентная ставка, чем вы могли бы заработать с традиционным компакт-диском. Поэтому важно сравнивать ставки компакт-дисков без штрафов с тем, что вы можете заработать на лучших сберегательных счетах или на счете денежного рынка.
Jumbo CD
Это еще один продукт, с которым вы можете столкнуться при покупке сертификатов. Jumbos — это просто компакт-диски с большим минимальным депозитом. Ни один руководящий орган не устанавливает нижнего предела для того, чтобы называть компакт-диск «джамбо», поэтому каждый банк решает сам.Наиболее типичный порог — это минимальный депозит в размере 50 000 долларов США. Некоторые учреждения называют компакт-диски за 25 000 долларов сертификатом jumbo (или, возможно, «mini jumbo»), в то время как другие оставляют за собой ярлык jumbo для компакт-дисков стоимостью не менее 100 000 долларов.
IRA CD
Депозитные сертификаты также могут быть полезным средством сбережений для пенсионных фондов. Многие банки и кредитные союзы предлагают компакт-диски IRA. У некоторых есть отдельное меню компакт-дисков, которые доступны как IRA, в то время как другие учреждения позволяют настраивать любой из своих стандартных компакт-дисков как компакт-диски IRA.Одно различие в любом случае заключается в том, что компакт-диски IRA должны храниться на официально назначенной учетной записи IRA.
Получение компакт-диска: прямые или посреднические компакт-диски
Если у вас есть брокерский счет, вы, возможно, заметили предлагаемые там компакт-диски и задались вопросом, чем они отличаются от депозитных сертификатов, открытых непосредственно в банке или кредитном союзе.
Во-первых, посреднические компакт-диски — это банковские компакт-диски, а брокерская фирма выступает в качестве посредника, упрощающего процесс. Тем не менее, есть несколько важных отличий.
Низкие ставки
Хотя посреднические компакт-диски иногда предлагают ставки, конкурентоспособные с прямыми банковскими сертификатами, чаще ставки на посреднические компакт-диски ниже. Если максимальная отдача от вашего компакт-диска является приоритетом, вам, как правило, лучше сразу обратиться к источнику.
Но то, что посреднические компакт-диски уступают по ставке, они противопоставляют удобству, особенно для тех, кто держит несколько компакт-дисков. Это потому, что посреднические компакт-диски будут включены в те же регулярные ежемесячные или ежеквартальные отчеты, которые вы уже получаете по своему брокерскому счету, с указанием всех дат погашения и условий.Это значительно упрощает отслеживание того, что вы держите, и когда каждая из них созреет.
Больше удобства …
Открыть CD с посредничеством также немного проще. Поскольку у вас уже есть счет в брокерской фирме, она приобретет компакт-диск от вашего имени. Это избавит вас от банковских документов, связанных с открытием компакт-диска и дополнительных выписок, которые вы получите после этого. Прекращение действия также упрощается: когда наступает срок погашения CD, средства обычно переводятся на ваш денежный счет в брокерской фирме.
… За исключением случаев, когда вам нужно отозвать досрочно
Досрочное снятие средств обрабатывается для компакт-дисков через посредника иначе, чем для прямых банковских сертификатов. Если вам необходимо обналичить компакт-диск с посредничеством раньше, вы должны продать его на вторичном рынке. Хотя доступ к этой торговой площадке предоставляется вашей брокерской фирмой и, как правило, по нему легко ориентироваться, нет никаких гарантий, какую цену вы сможете обеспечить за свой сертификат. Ключевые факторы включают в себя, продаете ли вы в условиях повышения или понижения процентных ставок, а также время, оставшееся на вашем сертификате.
Продажа на вторичном рынке не обязательно является отрицательным фактором — она не всегда приводит к невысокой доходности. Но вы отказываетесь от какой-либо гарантии или предсказуемости того, какую часть ваших доходов вы сохраните.
Специальные компакт-диски от вашего брокера
Помимо стандартных компакт-дисков с посредничеством, есть два типа специальных компакт-дисков, которые обычно можно найти только через брокерские фирмы:
Вызываемые компакт-диски
Вызываемый сертификат — это специализированный компакт-диск, на котором банк-эмитент оставляет за собой право отозвать компакт-диск в любое время.Таким образом, хотя вы надеетесь, что вы будете привязаны к определенной процентной ставке на определенное количество лет, в любой момент банк может принять решение о расторжении этой договоренности и возврате вам ваших средств. Хотя это не приведет к каким-либо штрафам или потерям для вас, это может привести к тому, что вы потеряете возможность получения выгодной ставки, которая была зафиксирована на будущее. За эту привилегию банк обычно платит несколько более высокую процентную ставку. Если вы хотите избежать этого риска, поищите в листинге вашей брокерской фирмы «компакт-диски без права отзыва».
CD без купона
Еще один специальный компакт-диск, который вы можете найти в своей брокерской фирме, — это сертификат с нулевым купоном. Эти компакт-диски имеют номинальную стоимость, как и сберегательные облигации, и продаются по более низкой начальной цене. Самая важная вещь, которую нужно знать о компакт-дисках с нулевым купоном, — это то, что вы будете облагаться налогом на заработанные проценты каждый год, даже если вы не получите прибыли от сертификата до тех пор, пока он не истечет. Поэтому рекомендуется тщательное налоговое планирование.
Часто задаваемые вопросы
Как работает депозитный сертификат?
Депозитный сертификат — это простой и популярный способ сбережения, предлагаемый банками и кредитными союзами.Когда вкладчик покупает депозитный сертификат, он соглашается оставить определенную сумму денег на депозите в банке на определенный период времени, например, на 1 год. Взамен банк соглашается выплатить им заранее установленную процентную ставку и гарантирует выплату основной суммы в конце срока. Например, вложение 1000 долларов в сертификат 5% на 1 год будет означать получение 50 долларов процентов в течение одного года плюс 1000 долларов, которые вы изначально вложили.
Можно ли потерять деньги на депозитном сертификате?
На практике потерять деньги на депозитном сертификате практически невозможно по двум причинам.Во-первых, они гарантированы банком или кредитным союзом, который их предлагает, что означает, что они по закону обязаны выплатить вам точно согласованную сумму процентов и основной суммы. Во-вторых, они, как правило, также застрахованы федеральным правительством, а это означает, что даже если банк или кредитный союз обанкротятся, ваша основная сумма, скорее всего, все равно будет возвращена. По этим причинам депозитные сертификаты считаются одними из самых безопасных доступных вложений.
Какие преимущества и недостатки депозитного сертификата?
Некоторым вкладчикам нравятся депозитные сертификаты из-за их безопасности, а также из-за того, что они совершенно предсказуемы.С другой стороны, депозитные сертификаты обычно обещают очень скромную доходность, особенно в последние годы, когда ставка по федеральным фондам находится на исторически низком уровне. Если предлагаемая процентная ставка ниже текущего уровня инфляции, то инвесторы в депозитные сертификаты фактически теряют деньги на своих инвестициях, если измерять их с поправкой на инфляцию. По этой причине инвесторы, ориентированные на доходность, могут предпочесть более рискованные инвестиции, но с более высокой потенциальной доходностью.
налог с продаж и налог на использование | Формы и инструкции | Налоговое управление
Налог с розничной продажи
CR 0100AP — Бизнес-приложение для налогового счета с продаж DR 0100A — Налоговая декларация розничных продаж для нерегулярных продаж DR 0103 — Лист оплаты государственных услуг DR 0235- Запрос на наклейки для торговых автоматов DR 0594- Заявление о продлении лицензии на налог с продаж DR 1290 — Сертификация зарегистрированного фасилитатора торговой площадки DR 1465 — Таблица расчетов для предприятий розничной торговли по вычету налога с продаж на газ и / или электроэнергию- Налоговые формы с продаж за предыдущий год
- DR 0100 — Налоговая декларация с розничных продаж
Налог с продаж в местной юрисдикции
DR 0200 — Приложение к налоговой декларации по специальному району DR 0800 — Коды местонахождения / юрисдикции для подачи налоговой декларации DR 1002 — Ставки налога с продаж и налога за пользование в Колорадо DR 1485 — Окружная налоговая декларация о жилье DR 1490 — Налоговая декларация местного торгового района- Налоговые формы с продаж в местной юрисдикции за предыдущий год
Налог с продаж для особых мероприятий
DR 0098- Налоговая декларация с продаж для особых событий DR 0589 — Заявление на особые случаи налога с продаж DR 0593 — Заявление о продлении лицензии на многократное налогообложение продажТребование о возврате денег
DR 0137B — Требование о возврате налогов, уплаченных продавцам DR 0137C — Возврат налога с продаж и использования широкополосного оборудованияОсвобождение от налога с продаж для некоммерческих и государственных организаций
DR 0172 — Заявление подрядчика о выдаче свидетельства об освобождении DR 0511 — Аффидевит об освобождении от уплаты налога с продаж в штате Колорадо для сельскохозяйственного оборудования DR 0563 — Свидетельство об освобождении от уплаты налога с продаж в нескольких юрисдикциях DR 0715 — Заявление об освобождении от налога с продаж для организаций Колорадо DR 0716 — Заявление некоммерческой церкви, синагоги или организации DR 1191 — Освобождение от налога с продаж при покупке машин и станков DR 1192 — Декларация штата Колорадо об освобождении от уплаты налога с продаж машин и станков DR 1240 — Сертификат об освобождении от налога с продаж на древесину сосны или елового жука DR 1260 — Свидетельство об освобождении от налога с продаж Электроэнергия и газ для бытового потребления DR 1367 — Аффидевит о продажах, оплаченных государственной кредитной картой DR 1666 — Свидетельство об освобождении от налога с продаж Электроэнергия и газ для промышленного использования DR 5002 — Стандартный аффидевит штата Колорадо об освобождении от продажиНалог с продажи автотранспортных средств
DR 0024 — Стандартная налоговая расписка с продаж автомобилей DR 0024N — Инструкция для стандартной налоговой квитанции с продаж автомобилей DR 0026 — Налоговая декларация по арендованному транспортному средству DR 0026N — Налоговая декларация для арендованных автотранспортных средств. DR 0070 — Отчет о закупочной цене автомобиля DR 0440 — Регистрация арендодателя для сбора налога с продаж DR 0780 — Заявление об освобождении от налога с продаж Колорадо для покупки автотранспортных средств DR 1777 — Возврат ежедневной платы за аренду автомобиляАвтомобили межгосударственной торговли и тяжеловесные автомобили
DR 0201 — Возврат денег за сверхнормативный транспорт DR 0202 — Возврат государственного налога с продаж для транспортных средств, используемых в межгосударственной торговле DR 1369 — Аффидевит штата Колорадо с продаж и налога на использование тяжелых транспортных средств с низким уровнем выбросовНалог на использование
DR 0251- Налоговая декларация RTA по потребительскому налогу DR 0104US — График налоговой отчетности потребителейПолезные налоговые формы
DR 0096 — Запрос на получение письма о налоговом статусе DR 0145 — Обозначение налоговой информации и доверенность на представительство DR 1102 — Форма изменения адреса или закрытия бизнеса DR 1917 — Информация для аутфиттеров и владельцев краткосрочной аренды DR 5714 — Запрос копии налоговой декларации DR 5782 — Программа электронных денежных переводов (EFT) штата Колорадо для информации о налоговых платежах DR 5785 — Форма открытия счета электронного перевода денежных средств (EFT) для налоговых платежей Имейте в виду, что заполняемые PDF-файлы предназначены для вашего удобства и должны быть распечатаны до закрытия документа, так как изменения не будут сохранены в PDF-файле. Если вы ищете налоговую форму для продаж или использования Колорадо, которая не указана на этой странице, отправьте электронное письмо по адресу [email protected].14 CFR § 47.41 — Срок действия и возврат сертификата. | CFR | Закон США
§ 47.41 Срок действия и возврат свидетельства.
(a) Каждый Сертификат о регистрации воздушного судна, форма 8050-3 AC, выданный FAA в соответствии с этой частью, имеет силу, если только регистрация не завершилась по причине ее аннулирования, аннулирования, истечения срока действия или передачи права собственности до даты при котором происходит одно из следующих событий:
(1) В соответствии с Конвенцией о международном признании прав на воздушные суда, когда это применимо, воздушное судно зарегистрировано в соответствии с законодательством иностранного государства.
(2) Самолет полностью разрушен или списан.
(3) Владелец сертификата теряет гражданство США.
(4) Прошло 30 дней со дня смерти держателя свидетельства.
(5) Владелец, если физическое лицо, не являющееся гражданином Соединенных Штатов, теряет статус иностранца-резидента, кроме случаев, когда это лицо одновременно становится гражданином Соединенных Штатов.
(6) Если владельцем является корпорация, отличная от корпорации, которая является гражданином Соединенных Штатов —
(i) Корпорация перестает быть законной организацией и прекращает деятельность в соответствии с законодательством Соединенных Штатов или любого их штата; или
(ii) Период, описанный в § 47.9 (b) заканчивается, и самолет не базировался и в основном не использовался в Соединенных Штатах в течение этого периода.
(7) Если доверенное лицо, на имя которого зарегистрировано воздушное судно —
(i) теряет гражданство США;
(ii) теряет статус иностранца-резидента и одновременно не становится гражданином Соединенных Штатов; или
(iii) каким-либо образом перестает действовать в качестве доверительного управляющего и не заменяется немедленно другим лицом, отвечающим требованиям § 47.7 (c).
(b) Свидетельство о регистрации воздушного судна с заполненной обратной стороной должно быть возвращено в Реестр —
(1) В течение 21 дня в случае регистрации в соответствии с законодательством иностранного государства лицом, которое являлось владельцем воздушного судна до иностранной регистрации;
(2) В течение 60 дней после смерти держателя свидетельства администратором или исполнителем его имущества или его наследником по закону, если администратор или исполнитель не назначен или не должен быть назначен; или
(3) В течение 21 дня после прекращения регистрации держателем Свидетельства о регистрации воздушного судна во всех других случаях, упомянутых в пункте (а) данного раздела, за исключением случаев истекших сертификатов, владелец должен уничтожить истек срок действия сертификата.
(4) Если сертификат недоступен для возврата, как указано в параграфе (b) данного раздела, заявление с описанием воздушного судна и указанием причины недоступности сертификата должно быть представлено в Реестр в течение времени, требуемого параграфом (б) этого раздела.
[Док. № 7190, 31 FR 4495, 17 марта 1966 г .; 31 FR 5483, 7 апреля 1966 г., с поправками, внесенными Amdt. 47-20, 44 FR 61940, 29 октября 1979 г .; Amdt. 47-28, 73 FR 10667, 28 февраля 2008 г .; Amdt. 47-29, 75 FR 41982, 20 июля 2010 г.]Штат Орегон: Налоговое управление штата Орегон
О налоге с продаж в Орегоне
В штате Орегон нет общего налога с продаж или использования / транзакции.
Однако в Орегоне существует налог на использование транспортных средств, который применяется к новым автомобилям, приобретенным за пределами штата. Налог должен быть уплачен до того, как транспортное средство может быть зарегистрировано в Орегоне.
Орегон использует Сертификат перепродажи из реестра предприятий штата Орегон для покупателей из Орегона, которые покупают товары за пределами штата, а затем перепродают их в Орегоне.
Не отправляйте нам эту форму. Передайте заполненную форму продавцу за пределами штата во время покупки.Продавец за пределами штата может принять этот сертификат в качестве альтернативного «сертификата перепродажи» и освободить транзакцию от государственного налога на продажу / использование / транзакцию, но они , а не , необходимые для его принятия. В некоторых штатах, в том числе в Вашингтоне, может потребоваться заполнить форму для конкретного штата или предоставить дополнительную информацию.
Орегон не имеет свидетельства об освобождении от налога с продаж.
Если вы являетесь резидентом Орегона, работающим или совершающим покупки в штате, где действует налог с продаж, и вам нужна информация о налоговой политике этого штата в отношении нерезидентов, проконсультируйтесь с налоговым агентством этого штата.
Закон штата Орегон не позволяет вам снижать налоги штата Орегон, потому что вы уплатили налоги с продаж в другом штате.
Решение Wayfair и налог с продаж через Интернет
21 июня 2018 года Верховный суд США постановил, что штат может взимать налог с продаж с налогоплательщиков, находящихся за пределами штата, если они продают товары резидентам штата и между налогоплательщиком и государством существует достаточная связь. Например, согласно закону Южной Дакоты компания должна собирать налог с продаж с розничных продаж через Интернет, если:
- Валовой объем продаж компании превышает 100 000 долларов США, или
- Компания провела более 200 сделок в Южную Дакоту.
Воздействие на жителей Орегона, совершающих покупки в Интернете
Решение Wayfair не влияет на жителей штата Орегон, покупающих товары или услуги в Интернете, поскольку в штате Орегон нет общего налога с продаж.
жителя штата Орегон, покупающих товары или услуги в Интернете, обычно не должны платить налог с продаж другому штату, но могут существовать исключения для других налогов. Например, при организации поездки через Интернет с вас будут взиматься федеральные налоги на авиабилеты, а также могут взиматься государственные и местные налоги за ваш отель или арендованный автомобиль.
Воздействие на предприятия штата Орегон, продающие товары через Интернет
Решение Wayfair действительно влияет на компании в Орегоне, продающие товары через Интернет покупателям в таком штате, как Южная Дакота, где розничные торговцы через Интернет должны собирать налог с продаж. Эти предприятия в Орегоне должны будут собирать и уплачивать налоги с продаж в штатах по налогу с продаж, если они соответствуют требованиям.
Если вы являетесь интернет-магазином в Орегоне, и ваши клиенты находятся в штате, где действует налог с продаж, мы рекомендуем вам связаться с ним напрямую или обратиться за юридической консультацией о порядке сбора и перевода налогов с продаж в те штаты, где требуется взимать налог с продаж. онлайн-продажи потребителям в их штате.
Свидетельство о рентабельности инвестиций
УЧАСТНИК
Для очных и онлайн-программ на целый день участие во всех первоначально запланированных днях программы, включая как очные, так и онлайн-форматы, является обязательным для получения сертификата об окончании и CEUs. Участники, пропустившие более двух часов всей программы, не имеют права на получение сертификата.Участники, соответствующие требованиям к посещаемости, получат сертификат по окончании программы.
Для многонедельных онлайн-программ с пятью или более сеансами один пропущенный сеанс прямой трансляции может быть восполнен путем прослушивания записи сеанса полностью. Участники, пропустившие более одного сеанса прямой трансляции, не смогут получить сертификат. Чтобы быть отмеченным как завершенный для этого сеанса, отправьте электронное письмо [адрес электронной почты защищен]. Для программ с четырьмя или менее сеансами для получения сертификата необходимо присутствие на всех живых сеансах.Все занятия будут записаны и доступны участникам для ознакомления на протяжении всей программы.
ATD требует активного участия в программе для получения кредита. Активное участие в интерактивных онлайн-сессиях включает, помимо прочего, участие в виртуальных классных занятиях, обсуждениях, секционных сессиях и межсессионную работу. Обратите внимание, что использование планшета или мобильного устройства значительно ограничивает вашу способность полноценно и активно участвовать.
Если вы соответствуете квалификационным требованиям, в конце программы вам будет выдан сертификат через платформу обучения ATD.
КРЕДИТЫ
14,0 часов обучения
1,4 присвоенных CEU
Эта программа дает право на получение 14.0 часов профессионального развития или баллов переаттестации от ATD Certification Institute (ATD CI) для APTD или CPTD учетных данных.
Эта программа была утверждена на 14,0 (общих) часов повторной сертификации для повторной сертификации PHR, SPHR и GPHR через Институт сертификации кадров.
Эта программа действительна для 14,0 PDC для SHRM-CP или SHRM-SCP. Для получения дополнительной информации о сертификации или повторной сертификации посетите сайт www.shrm.org/certification.
ТЕХНИЧЕСКИЕ ТРЕБОВАНИЯ
Портативный компьютер с возможностью Wi-Fi требуется как для личных, так и для онлайн-программ.Пожалуйста, не приносите мобильные устройства (телефоны, планшеты и т. Д.) Вместо ноутбука. На территории для участников не будет компьютеров. Примечание : у вас может не быть оптимального опыта, если вы используете Internet Explorer или Microsoft Edge для доступа к своим курсам. Рекомендуемый браузер — Chrome.
ПОРТАЛ ОБУЧЕНИЯ ATD
Вы участвуете в программе? Войдите на портал обучения ATD, используя данные своей учетной записи ATD, за две недели до первого дня занятий по номеру:
- Общайтесь со своим фасилитатором и коллегами.
- Доступ к предварительным рабочим заданиям.
- Просмотрите все технические требования.
- Изучите логистическую информацию.
0 thoughts on “Акт о возврате товара: Акт о возврате товара поставщику. Образец и бланк 2021 года”