Ип как открыть счет в банке: Как ИП и ООО открыть расчётный счёт — СберБанк

Бесплатный расчётный счёт для ИП

Для индивидуальных предпринимателей актуален вопрос бесплатного открытия и ведения расчётного счета для ИП. Важно при этом принимать во внимание стабильность банка и его рейтинг на финансовом рынке.

Альфа⁠-⁠Банк сегодня выбирает каждый 5-й предприниматель, ведь это один из самых надёжных банков на отечественном рынке, чья история успеха насчитывает уже 28 лет. Передовые технологии и онлайн-сервисы позволяют клиентам банка сохранять удобный круглосуточный доступ к своим счетам. В банке можно оформить любые финансовые услуги для бизнеса — на выгодных условиях.

7 поводов открыть расчётный счёт для ИП в Альфа-Банке

Бесплатные услуги в интернет-банке и мобильном приложении:

• •

  открытие и ведение расчётного счёта;

• •

  переводы бизнес-клиентам Альфа-Банка и платежи в бюджет;

• •

  подключение эквайринга и аренда терминалов;

• •

  переводы на свой счёт в банке до 100 000 ₽ в месяц;

• •

  выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными;

• •

  выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными;

• •

  продлённый операционный день — 24/7 внутри банка;

• •

  ежедневный доход на остаток средств на счёте.

Для оформления расчётного счёта в Альфа-Банке потребуется не более 5 минут: подходящий тарифный план с учётом особенностей вашего бизнеса можно подобрать на сайте банка.

Преимущества бесплатного расчётного счёта в Альфа-Банке:

• •

  Круглосуточные платежи

• •

  До 5% кэшбэк за бизнес-расходы по карте

• •

  300 000 ₽ бонусы на развитие

Обслуживание счета на тарифе «ВЭД» бесплатно

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие на обработку АО «ОТП Банк» (125171, Москва, Ленинградское ш., д.16А, стр.2) (далее Банк) моих персональных данных (далее ПДН), в т.ч. разрешенных мной для распространения, а также полученных от третьих лиц, включая обмен (получение/передача) ПДН между Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, организации, осуществляющие архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях проведения проверок для дальнейшего заключения Договора комплексного обслуживания в АО «ОТП Банк» юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, отнесенных к сегменту «Малый бизнес» (далее – Договор), предоставления Клиенту продуктов и услуг в рамках Договора и исполнения договорных обязательств, проведения проверочных мероприятий перед открытием счета(ов) и/или подключением продуктов и услуг Банка, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах.

Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку его персональных данных (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), предоставленных в Банк, в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Банк имеет право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку в связи с проверкой для последующего заключения Клиентом/представителем Клиента Договора. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т. ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше. Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Индивидуальный предприниматель открытие расчетного счета

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Индивидуальный предприниматель открытие расчетного счета

(нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Индивидуальный предприниматель открытие расчетного счета

Судебная практика: Индивидуальный предприниматель открытие расчетного счета Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 76 «Приостановление операций по счетам в банках, а также переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей» НК РФ
(Юридическая компания «TAXOLOGY»)Инспекция вынесла решение о привлечении банка к ответственности по п. 1 ст. 132 НК РФ, поскольку банк открыл счет индивидуальному предпринимателю, в отношении которого вынесены решения о приостановлении операций по расчетному счету. По мнению банка, суд неверно применил положения п. 12 ст. 76 НК РФ. Как указал банк, при открытии счета индивидуальному предпринимателю банк не должен был требовать от него ИНН и проводить проверку на предмет наличия у него статуса индивидуального предпринимателя, а также сведений о приостановлении операций по его счетам, также банк ссылался на раздельное обслуживание клиентов физических лиц и предпринимателей при открытии счетов и вкладов и наличие у него обязанности заключать договор с каждым обратившимся к нему гражданином. Суд пришел к выводу о правомерном привлечении банка к ответственности и указал, что в данном случае имеет значение не вид открытого вклада (счета), а сам факт открытия счета физическому лицу, являющемуся действующим индивидуальным предпринимателем, в отношении которого имеются решения налогового органа о приостановлении операций по его счетам. Положения п. 12 ст. 76 НК РФ распространяются также на действия по открытию физическому лицу счетов для расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью, в случае, если в отношении данного физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, вынесено решение о приостановлении операций по счетам.

При наличии у банка сведений о физическом лице (фамилии, имени, отчестве, регионе места жительства) банк имел возможность получить из официальных источников сведения об ИНН этого физического лица, сведения из ЕГРИП о физическом лице — индивидуальном предпринимателе, а также об установлении в отношении данного лица ограничений, предусмотренных ст. 76 НК РФ.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Индивидуальный предприниматель открытие расчетного счета

Нормативные акты: Индивидуальный предприниматель открытие расчетного счета

Открытие расчетного счета для ИП в БСБ Банке

Добро пожаловать!ПартнерыОткрытие счетаТекущий счет в рубляхТекущий валютный счетСчет для ИПДополнительный счетДругие счетаВременный счетРассылка о движении по счетуШтрих-кодирование платежекПрием торговой выручки

СЧЕТ ДЛЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

Решение вопросов с Вашим индивидуальным управляющим

Оформить заявку

Возможности:

• Получение сведений о состоянии счета 24/7.
• Зачисление личного дохода 24/7.
• Платежи между клиентами банка 24/7.
• Подпись документов с помощью электронно-цифровой подписи или СМС-кода.
• Внесение и снятие наличных денежных средств.
• Внутрибанковские переводы в режиме реального времени до 17:00.
• Платежи в белорусских рублях, включая срочные: клиринговые платежи проводятся до 15:45, BISS – до 16:15.
• Платежи в иностранной валюте.
• Покупка и продажа иностранной валюты на бирже и внебиржевом рынке.

Платежи в BYN (в том числе срочные): клиринговые платежи до 15:45, BISS до 16:15.

Преимущества:

• Индивидуальный управляющий для оперативного решения вопросов.
• Дистанционное управление счетом.
• Интеграция Интернет-Банка с 1С и онлайн-бухгалтерия.
• Индивидуальные курсы валют через сервис “Валютный маклер онлайн” и “Мобильный маклер”.
• Начисление процентов на остаток.
• Выгодные ставки по операциям.

Ваш индивидуальный управляющий:

• Координирует все операции по рублевому и валютному счетам.
• Консультирует по вопросам оформления документов и осуществления платежей.
• Обеспечивает все операции покупки/продажи/конверсии валют.
• Помогает при разработке экспортных и импортных контрактов.
• Консультирует по вопросам поиска оптимальных источников финансирования, планирования финансовых потоков и эффективного использования финансовых ресурсов.
• Проверяет проводимые операции на соответствие законодательству Республики Беларусь и стран СНГ.

Операции по обслуживанию счетов осуществляются с 9:00 до 16:15.

Открыть счет онлайн

• Заполнить заявку.
• Принять звонок специалиста для подтверждения заявки.
• Встретить курьера в Вашем офисе или приехать в Банк в удобное время.

Документы при открытии счета

Оформляется в Банке

Заявка на открытие расчетного счета

зачем и надо ли открывать при регистрации

В начале деятельности каждого ИП возникает сомнение о необходимости открытия расчетного счета, особенно, если значительная часть расчетов провидится наличными деньгами. А так как всегда остается соблазн воспользоваться для нужд предприятия своим личным счетом, этот вопрос тем более не праздный. Итак, давайте разберемся, надо ли открывать расчетный счет для ИП при ЕНВД, УСН, ЕСХН, ПСН, для чего он нужен, и как все сделать?

Нужен ли расчетный счет для ИП

Итак, нужен ли расчетный счет для открытия ИП, какой прок иметь такой РС? Обязательного требования для открытия счета ИП закон не выдвигает. Тем более для некоторых видов упрощенных систем налогообложения не требуется банковский перевод налогов.

О том, что собой являет расчетный счет для ИП, поведает специалист в этом видео:

Преимущества

Но если предприниматель рассматривает свой бизнес в качестве серьезного и долгосрочного проекта, то расчетный счет нужен. И вот почему:

• Все-таки налоги и сборы оплачивать по безналу удобней.
• Если в работе ИП планируются крупные сделки, то стоит вспомнить о лимите оборота наличных денег.
• Удобно для работы с банковскими картами.
• Отсутствие собственного расчетного счета у ИП может вызвать опасения у некоторых партнеров.
• Работа только через р/с будет объективным подтверждением доходов и расходов ИП при расчете величины налога.

Важные правила

Некоторые ИП надеются обойтись личным счетом, пользуясь им для собственной предпринимательской деятельности. Но вот делать это совсем не рекомендуется, потому что:

• Хотя запрет на это снят, но налоговая потребует объяснений и согласований.
• Банки не одобряют подобный подход, а некоторые накладывают прямой запрет.
• Налоговая может «перепутать» личные денежные поступления и средства для предпринимательской деятельности, обложив их налогом в 13%.

Далее мы расскажем вам, что нужно чтобы открыть расчетный счет ИП.

Открытие РС

В связи с вышесказанным открытие расчетного счета является необходимым и важным этапом становления каждого ИП. И начинать надо с выбора банка.

О том, как происходит открытие расчетного счета и поиск соответствующего банка после регистрации ИП в налоговой, расскажем ниже.

Выбор финансовой организации

Подход к выбору «своего» банка должен быть взвешенным. Ведь надежность банков в последнее время поколебалась. Для того чтобы сразу отсеять сомнительные варианты, надо:

• Проанализировать весь банковский сектор региона и составить лонг-лист приемлемых предложений.
• Собрать максимальную информацию всеми доступными способами.
• Внимательно ознакомиться с отзывами клиентов.
• Обратиться в несколько показавшихся наиболее надежными банков и изучить возможность открытия там расчетного счета.

На что обратить внимание:

• Нужно ли платить за открытие счета.
• Стоимость обслуживания и ведения счета.
• Работу банка с платежными и кредитными картами.
• Услуги интернет-банкинга.
• Начисляются ли проценты на остатки средств, хранящихся на счету.

О том, какие документы и что еще нужно для открытия расчетного счета ИП, расскажет видео ниже:

Необходимые документы

Количество документов, которые необходимо представить для открытия счета в банке с 2016 года, максимально сокращено. Надо только:

• Паспорт.
• Лицензию (если какой-то из видов деятельности ИП не возможен без этого).
• В баке надо будет заполнить карточку с подтверждением подписи предпринимателя и оттиском печати (если таковая имеется).

На основании этих документов банк в течение текущего или максимум следующего рабочего дня подготовит к подписи договор на обслуживание клиента.

Процедура пошагово

1. Выбрать надежный банк, полностью соответствующий вашим условиям.
2. Обсудить с менеджерами бака возможность открытия счета со всеми нюансами процесса. Уточнить стоимость: открытия счета, ежемесячного обслуживания, подключения интернет-банкинга, проведения платежей и других вероятных расходов.
3. Подготовить необходимые для этого документы.
4. Прийти в банк с подготовленными документами и заполнить там бланки, необходимые для открытия расчетного счета. Это может быть: заявление на открытие, карточка с образцом подписи и оттиском печати, заявление на дистанционное обслуживание.
5. Получить разрешение на открытие счета. Это занимает один или максимум два дня.
6. Получить договор об открытии счета и внимательно изучить его.
7. В случае полного согласия подписать его, оплатить все необходимое и стать клиентом банка.

Если банк отказал, и этот отказ не связан с неточностями в документах, а у службы безопасности появились какие-то подозрения, то лучше сменить банк.

Уведомление налоговой и других структур

Информировать об открытии счета ИП инспекцию ФНС по форме С-09-1 с мая 2014 года больше не нужно. Равно как и во внебюджетные фонды (ПФР, Соцстрах).

Эта обязанность теперь возложена на банки. Поэтому то финансовое учреждение, в котором ИП открыл свой расчетный счет обязано проинформировать об этом ФНС и другие структуры в пятидневный срок.

В каком банке лучше открыть расчетный счет ИП, расскажет данное видео:

Что нужно для открытия банковского счета? | Банковское дело

При открытии банковского счета онлайн или лично вам может потребоваться предоставить банку, кредитному союзу или финансовому учреждению определенную документацию или выполнить определенные квалификационные требования. Для некоторых типов счетов, таких как студенческие сбережения, совместные счета или депозитные сертификаты (CD), могут предъявляться требования к минимальному возрасту или могут потребоваться дополнительные документы. Важно понять эти требования, прежде чем приступить к открытию предпочитаемого банковского счета.

В дополнение к документам, подтверждающим вашу личность, возраст или адрес, вам также может потребоваться предоставить минимальный первоначальный депозит при открытии банковского счета. Минимальный первоначальный депозит — это сумма денег, требуемая банком авансом при открытии расчетного счета, сберегательного счета или депозитного сертификата.

Что мне нужно, чтобы открыть счет в банке?

Некоторые требования для открытия банковского счета могут включать:

• Как минимум две формы государственного удостоверения личности с фотографией, такие как действительные водительские права или паспорт.
• Номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика.
• Счет за коммунальные услуги с информацией о текущем адресе.
• Полная контактная информация заявителя, такая как имя, адрес и номер телефона.
• Текущие счета учащихся могут потребовать подтверждения зачисления в соответствующую школу, например, студенческий билет или письмо о зачислении.
• Если в банке установлены минимальные требования к депозиту, вам может потребоваться предоставить депозит при подаче заявления.

Как открыть банковский счет

Вы можете открыть банковский счет, выполнив следующие действия:

1. Выберите банк: Перед открытием счета вы можете рассмотреть возможности, льготы, привилегии, расположение банкоматов и типы счетов, предлагаемые выбранным вами банком, а также любые применимые ежемесячные сборы.
2. Подтверждение квалификационных требований: Подтверждение квалификационных и возрастных требований банка или кредитного союза для открытия сберегательного или расчетного счета.

   Например, вам обычно должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть расчетный счет, и некоторые банки могут потребовать, чтобы родитель или опекун участвовал в процессе открытия расчетного счета студента. Если вы подаете заявление на открытие совместного расчетного счета с другим лицом, некоторые банки требуют присутствия обоих лиц с необходимыми документами.

3. Подайте заявку в своем банке: После того, как вы выбрали банк или кредитный союз, посетите их местное отделение или веб-сайт, чтобы узнать больше о процессе подачи заявки и получить доступ к их заявке.
4. Выберите подходящие для вас счета: В процессе подачи заявки вы обычно можете указать, какие типы продуктов вам нужны, например текущий счет, сберегательный счет или и то, и другое.
5. Ознакомьтесь с материалами вашего счета: После того, как вы получили одобрение и ваш банковский счет открыт, вы можете запросить дебетовую карту.

шагов и на что обратить внимание

2.

Подать заявку

---

После того, как вы выбрали банк и счет, который соответствует вашим потребностям, вы можете подать заявку на новый счет.

Банковский счет — ценный старт финансовой независимости вашего ребенка и может помочь подготовить его к будущему.

Одно из первых решений, которое вам нужно будет принять, — какой тип учетной записи лучше всего подходит для различных нужд, будь то накопление или трата денег.

Возможно, вам придется посетить банк лично, но вы можете обнаружить, что многие банки, кредитные союзы и финтех-приложения теперь позволяют вам подавать заявки онлайн.

В любом случае процесс подачи заявки займет около 10-15 минут.

3. Пополните счет и активируйте дебетовую карту

---

В качестве условия для открытия совместных счетов с несовершеннолетним вам часто необходимо пополнить счет при открытии в рамках заключительного этапа процесса подачи заявки.

Внести средства на счет вашего ребенка обычно можно с помощью дебетовой карты , кредитной карты или существующего банковского счета. В некоторых учреждениях могут быть разные ограничения.

Если вы открыли текущий счет, к вашему счету может быть подключена бесплатная дебетовая карта или банковская карта, которую ваш ребенок может использовать для совершения покупок или снятия средств со своих депозитных счетов.

В этом случае эта карта обычно доставляется по почте через 1-2 недели после одобрения вашего заявления, хотя некоторые банки и кредитные союзы предлагают временные карты сразу.

Независимо от того, когда ваш ребенок получит свою дебетовую карту, вам необходимо активировать карту через Интернет через безопасный веб-портал или по телефону по бесплатному номеру, указанному на карте при получении.

Многие современные банковские приложения также позволяют вам активировать ее через приложение для смартфона и даже использовать карту в цифровом кошельке, таком как Apple Pay (возраст 13+) или Google Pay (возраст 16+).

Если ваш банковский счет предлагает мобильное приложение (большинство из них в наши дни), независимо от того, открыто ли оно в традиционном банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении, вам следует рассмотреть возможность загрузки его на свой телефон.

Они позволяют вам и вашему ребенку проверять баланс сберегательного счета детей, а также контролировать любые сборы по счету, транзакции и многое другое.

Кроме того, вы можете использовать эти мобильные приложения для отслеживания активности аккаунта или ограничения доступа к средствам.

Некоторые из самых популярных на сегодняшний день приложений, в том числе Greenlight и BusyKid , позволяют родителям распределять обязанностей по дому и выплачивать пособия через приложения всего несколькими касаниями на своих смартфонах.

Сколько лет вам должно быть, чтобы открыть счет в детском банке?

---

Чтобы открыть расчетный счет для подростков , родитель или сопровождающий взрослый должен быть не моложе 18 лет (или совершеннолетия в штате проживания), а ребенку обычно не исполнилось 18 лет.

Но некоторые банки могут вводить более строгие возрастные требования для детей, требуя, чтобы они были моложе 12 лет или в определенном возрасте, например, от 13 до 17 лет.

Точно так же вы можете открыть совместный счет, чтобы взрослый и несовершеннолетний могли иметь одно и то же имя счета.

Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет для моих детей?

---

Теперь вы можете открыть банковский счет с дебетовой картой для своего ребенка несколькими нажатиями кнопки, благодаря цифровым системам и финтех-приложениям.

В рамках Патриотического акта США правительство требует от финансовых учреждений помощи в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег. Таким образом, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет.

Для вас это означает, что вам нужно будет предоставить вашему целевому банку некоторую необходимую информацию при попытке открыть счет. Сюда входит такая информация, как:

• Ваше имя
• Адрес
• Дата рождения
• Номер социального страхования
• Действительное удостоверение личности государственного образца

Чтобы открыть расчетный счет в таких банках, как Wells Fargo, Bank of America , US Bank или Capital One, депозитный счет в кредитном союзе или даже в мобильных банковских приложениях, таких как Greenlight , вам потребуется предоставить несколько важных документов.

После этого ваш ребенок может начать вносить депозиты на эти совместные счета, работать над достижением финансовых целей, использовать сопряженную карту банкомата и управлять своими деньгами.

То, что вам нужно, может различаться в зависимости от учебного заведения, но приведенная выше информация является стандартным требованием. Владелец счета должен будет предоставить все или некоторые варианты вышеперечисленных элементов совместного счета, открытого между несовершеннолетним и родителем или опекуном, со следующими документами:

.

• Ваши водительские права
• Ваш номер социального страхования
• Номер социального страхования вашего ребенка (возможно, карта социального страхования)
• Свидетельство о рождении вашего ребенка
• Подтверждение адреса (обычно счет за коммунальные услуги)

Особенности, которые следует учитывать при открытии банковского счета для вашего ребенка

---

Учитывайте эти факторы при поиске банковского счета для вашего ребенка.

1. Мобильный банкинг. Поскольку дети контролируют большую часть своей информации через свои телефоны, крайне важно иметь поставщика услуг, который может предоставить онлайн-банкинг и возможности управления. Интерфейс должен обеспечивать большую функциональность, включая возможность перевода средств, установки лимитов расходов, предоставления текстовых или электронных уведомлений и работы с несколькими учетными записями, если есть несколько владельцев учетных записей.
2. Текущий и сберегательный счет. Убедитесь, что вы можете разделить средства вашего ребенка на детский сберегательный счет и отдельный расчетный счет.Это может помочь в развитии сберегательного мышления. Точно так же вы можете использовать многие популярные банковские приложения для несовершеннолетних для создания сберегательных капсул, которые назначают деньги, хранящиеся на совместном счете, для конкретных целей сбережений.
3. Рассмотрите меню комиссий (ежемесячно, повторяющиеся, транзакции, снятие наличных в банкомате, пополнение карты и т. д.). Сберегательные счета для детей упрощают создание сбережений и делают их доступными, но обычно они включают ежемесячную плату за обслуживание, ежемесячную плату за обслуживание счета.Фактически, некоторые из них могут сопровождаться другими сборами, которые делают стоимость счета непомерно высокой, например сборы за снятие средств в банкомате, сборы за пополнение карты, ежегодные сборы за карту и многое другое. Есть много комиссий, которые предприятия взимают за открытие банковских счетов. Иногда они не так очевидны, и вы не будете знать, сколько будет взиматься плата, пока не придет время зарегистрировать учетную запись.
4. Привязанная дебетовая карта (с родительским контролем). Ваш ребенок может иметь право на получение дебетовой карты или карты банкомата для трат или доступа к счету, если он откроет соответствующие банковские счета в банке, финтех-компании или кредитном союзе.Родители должны иметь возможность устанавливать лимиты расходов и учетной записи, запрашивать текстовые или электронные уведомления о транзакциях и депозитах, добавлять/удалять авторизованных пользователей в учетной записи из мобильного банковского приложения и получать уведомления, когда их ребенок использует дебетовую карту.
5. Процентный доход.  Большинство детских сберегательных счетов приносят небольшую сумму процентов, наряду со многими другими высокодоходными сберегательными счетами , доступными только для взрослых. Низкие ставки предлагают небольшой пассивный доход , но вы все равно можете найти несколько, которые зарабатывают конкурентоспособные APY.На детские текущие счета не всегда начисляются проценты, хотя это возможно. Некоторые приложения позволяют вам быть плательщиком процентов с помощью такой функции, как Parent Paid Interest .

Сравните лучшие онлайн-банковские счета для детей

---

Сравните эти лучшие банковские онлайн-счета для детей, которые позволяют им копить, тратить и учиться управлять своими деньгами.

1. Chase First Banking: лучшая бесплатная дебетовая карта для детей и подростков

---

• В наличии: Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: Бесплатно (без комиссии)
• Рейтинг App Store: 4. 8

Готовы научить своих малышей обращаться с деньгами, но не уверены, хватит ли у вас времени, терпения и опыта?

Chase First Banking ^SM предлагает простое банковское обслуживание для вас обоих в одном месте: приложение Chase Mobile ^® — бесплатно . Управляйте всеми счетами с помощью этого мобильного приложения и не сталкивайтесь с комиссией, а также обнаружите, что можете снимать деньги в 16 000 банкоматов Chase по всей стране.

В основе Chase First Banking ^SM лежит одна из лучших бесплатных дебетовых карт для детей и подростков, которая работает везде, где принимается Visa.

Нужна информация и контроль за расходами и сбережениями вашего ребенка? В приложении Chase Mobile ^® вы можете установить оповещения и лимиты расходов, а также конкретные местоположения.

Научите своих детей тратить, копить и зарабатывать — и все это с помощью приложения Chase Mobile ^® . Chase First Banking ^SM помогает родителям обучать подростков и детей обращению с деньгами, предоставляя родителям желаемый контроль, а детям необходимую свободу обучения.

Чтобы начать, вам сначала нужно стать клиентом Chase с подходящим текущим счетом Chase.

Рассмотрите возможность открытия счета Chase Total Checking ^SM или Chase Secure Banking ^SM , чтобы соответствовать требованиям.

• Chase Total Checking ^SM также предоставляет доступ к 16 000 банкоматов Chase и более чем 4700 отделениям, а также бонус за регистрацию в размере 225 долларов США при настройке прямого депозита в течение 90 дней после регистрации купона. Вы можете платить 0 долларов ежемесячной платы при соблюдении определенных условий*.
• Chase Secure Banking ^SM предлагает те же банкоматы и филиалы Chase, а также бонус за регистрацию в размере 100 долларов США, если вы совершаете указанные квалификационные действия и выполняете определенные условия.

После того, как вы откроете соответствующий счет Chase Checking, вы можете подать заявление на открытие счета Chase First Banking ^SM для вашего ребенка.

Подробнее читайте в нашем обзоре Chase First Banking .

Бесплатная дебетовая карта нашего ребенка Pick

Чейз Первый банковский | Бесплатная проверка, дебетовая карта для детей

• Chase First Banking предлагает простое банковское обслуживание для вас обоих в одном месте: приложение Chase Mobile® — бесплатно
• В приложении Chase Mobile® можно установить оповещения и лимиты, а также конкретные местоположения.
• Обучение ваши дети, чтобы тратить, копить и зарабатывать с Chase First Banking.Аккаунт помогает родителям учить подростков и детей обращаться с деньгами, предоставляя родителям желаемый контроль, а детям необходимую свободу обучения.

 

2. Медная карта

---

Компания Copper Banking была основана с миссией помочь подросткам получить реальный опыт, предоставив им доступ к своим деньгам так, как это не могут сделать традиционные банки.

Приложение Copper и дебетовая карта учат подростков принимать разумные финансовые решения, создавая платформу для общения родителей и подростков.

С помощью приложения Copper вы легко получаете снимки своих учетных записей, а с дебетовой картой Copper легко совершать покупки в магазине, в Интернете или с помощью Apple или Google Pay.

Кроме того, пользователи получают эксклюзивный доступ к увлекательному контенту, подготовленному командой экспертов по финансовой грамотности, которые дают советы и подсказки о том, как взять под контроль свое финансовое будущее.

Программа

Copper основана на убеждении, что подростки должны иметь равный доступ к финансовому образованию и должны иметь возможность учиться на практике.Потому что ты никогда не будешь слишком молод, чтобы правильно распоряжаться своими деньгами.

Медные банки Особенности: 

• Отправить/запросить: Подростки и родители могут легко отправлять и получать деньги одним нажатием кнопки
• Расходы: Расходы с использованием Apple или Google Pay или с помощью дебетовой карты Copper. Получите снимок всех расходов вашего подростка на удобной для чтения приборной панели.
• Сохранить: Получите быстрые снимки сбережений вашего подростка и полезные советы о том, как сэкономить еще больше.Настройте сберегательные доллары и копите на то, что вы хотите.
• Узнайте: С помощью команды экспертов по финансовой грамотности компании Copper вы получите краткие советы о том, как вы можете максимизировать свои деньги и подготовиться к своему финансовому будущему.

Подробнее читайте в нашем обзоре Copper Banking .

Медь Банковское дело | Банковское дело для подростков

Бесплатная дебетовая карта для подростков

Copper — это цифровой банк и дебетовая карта для подростков, созданная с миссией создания финансово успешного поколения.

• Без абонентской платы
• Отправить/запросить: Подростки и родители могут легко отправлять и получать деньги одним нажатием кнопки Дебетовая карточка. Получите снимок всех ваших расходов на удобной для чтения приборной панели.
• Сохранить: Получите быстрые снимки своих сбережений и полезные советы о том, как сэкономить еще больше. Настройте сберегательные доллары и копите на то, что вы хотите.
• Узнайте: С помощью команды экспертов по финансовой грамотности компании Copper вы получите краткие советы о том, как максимально увеличить свои деньги и подготовиться к своему финансовому будущему.

 

3. Карта зеленого света

---

• В наличии: Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: Бесплатная пробная версия на 1 месяц, 4,99 долл. США в месяц после

Greenlight позволяет родителям контролировать, где их дети могут тратить деньги, ограничивая магазины, в которых действуют их карты.

Родители могут получать оповещения о том, когда и на какую сумму были потрачены деньги с дебетовой карты Greenlight.

Greenlight работает как предоплаченная дебетовая карта , позволяя вам переводить деньги на карту, чтобы ваш ребенок мог оплачивать расходы в утвержденных местах.

Вы можете выбрать, сколько денег положить на карту, и ваш ребенок сможет совершать одобренные покупки, пока на карте есть денежный баланс.

Если ваш ребенок попросит добавить на карту дополнительные деньги, вы можете попросить его сфотографировать покупку, которую он хочет сделать, и получить ваше одобрение.

Это дает вам контроль и позволяет детям обсуждать, почему покупка является хорошей или плохой идеей.

Если ваш ребенок работает, он также может добавить на карту свои собственные средства.

Дебетовая карта Greenlight — хороший выбор для родителей, которые хотят научить своих детей тому, как важно экономить деньги и принимать разумные финансовые решения.

Этот финансовый продукт может быть эффективным учебным пособием, помогающим детям понять, почему экономия должна быть приоритетом и как упростить выплату пособия или отслеживание работы по дому.

Это также быстро развивающееся приложение, которое многие родители используют для воспитания финансово грамотных детей.

Подробнее читайте в нашем обзоре Greenlight Card .

Наша инвестиционная и предоплаченная карта для детей Pick

Гринлайт | Приложение для инвестиций и предоплаченная карта для детей

• Greenlight предлагает гибких функций родительского контроля для каждого ребенка и уведомления о каждой транзакции в режиме реального времени.
• Greenlight — единственная дебетовая карта, позволяющая вам выбирать магазины, в которых дети могут потратить по карте.
• Родители могут использовать это приложение, чтобы научить их инвестировать с депозитным счетом через Greenlight Max

Связано: Лучшие альтернативы Greenlight

4. гоГенри

---

• Доступно: Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: 1 месяц бесплатно, затем 3 доллара. 99 за ребенка в месяц

goHenry — это банковское приложение для несовершеннолетних, которое поставляется вместе с дебетовой картой. У вас есть онлайн-аккаунт, который связан с индивидуальными аккаунтами каждого из ваших детей.

Вы можете управлять всеми деньгами, хранящимися на каждом счете, через приложение компании и онлайн-портал счета.

Каждый ребенок получит собственную дебетовую карту goHenry, которая поставляется вместе с родительским контролем, который вы можете установить для своих детей.

Что хорошо в goHenry, так это возможность тратить только деньги, имеющиеся на карте, а это означает, что вам не нужно беспокоиться о дорогостоящих комиссиях за овердрафт или накапливать долги.

Вы открываете счет goHenry , получаете дебетовые карты своих детей по почте через 7-8 рабочих дней, настраиваете автоматический перевод еженедельных пособий на счета своих детей и можете устанавливать разовые или еженедельные лимиты расходов.

Это позволит контролировать расходы ваших детей, и вы можете блокировать/разблокировать карту по мере необходимости, а также выбирать магазины, в которых ваши дети могут делать покупки.

Со временем элементы управления, предоставляемые приложением, и рекомендации, которые вы предлагаете, могут помочь вашим детям зарабатывать, копить, тратить и отдавать с хорошими привычками в отношении денег.

Узнайте больше, прочитав наш обзор дебетовой карты goHenry .

идтиГенри | Детская дебетовая карта и приложение для финансового образования

• Финансовое приложение и дебетовая карта, предназначенные для того, чтобы дать молодым людям в возрасте от 6 до 18 лет блестящее финансовое будущее
• Дети могут зарабатывать пособие, выполнять работу по дому, ставить цели сбережений, жертвовать на благотворительность и в банк с goHenry
• Используйте приложение, чтобы построить надежное финансовое образование

Связанный: goHenry vs. Зеленый свет

5. Желуди

---

• Доступно: Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: Acorns Lite: 1 долл. США в месяц, Acorns Personal: 3 долл. США в месяц, Acorns Family: 5 долл. США в месяц

Acorns стало одним из самых популярных приложений для микроинвестирования для детей и молодых людей, предлагая надежную платформу управления капиталом.

Полный набор предложений включает в себя возможность создания депозитных счетов для несовершеннолетних для инвестирования, обычных и пенсионных инвестиционных счетов для взрослых и банковского счета с привязанной дебетовой картой.

Если вы подписываетесь на продукт Acorns Spend, он создает банковский счет, на который предоставляется страховая защита FDIC на сумму до 250 000 долларов США.

Кроме того, он использует функцию Acorns «Округление», которая округляет покупки до ближайшего доллара, инвестируя разницу между суммой транзакции и целым долларом. Служба утверждает, что помогает пользователям инвестировать в среднем 30 долларов в месяц, используя эту функцию.

Хотя это и не бесплатное приложение для торговли акциями , Acorns предлагает следующие варианты подписки:

• Acorns Lite (1 доллар США в месяц) : Включает план Acorns Invest, который инвестирует сдачу с помощью популярной функции «Сводки», получает бонусные инвестиции и предоставляет доступ к статьям по финансовой грамотности
• Acorns Personal (3 долл. США в месяц): Все на Acorns Lite (инвестирование), а также включает Acorn Later для вариантов инвестиций с налоговыми льготами , таких как индивидуальных пенсионных счетов (IRAs) и Acorns Spend . Эта услуга действует как ваш банковский счет, предлагая бесплатное снятие наличных в более чем 55 000 банкоматов по всей стране, без комиссий за обслуживание и возможность заработать до 10% бонусных инвестиций
• Acorns Family (5 долларов в месяц): Все в Acorns Personal (Acorns Invest, Later и Spend), плюс Acorns Early. Это позволяет вам открыть опекунский счет для вашего ребенка и начать инвестировать для него как несовершеннолетнего.

В течение ограниченного времени служба также предлагает бонус за регистрацию в размере 10 долларов для людей, открывших учетную запись.

Узнайте больше в нашем обзоре Acorns .

Выбор нашего приложения для микроинвестирования

Желуди | Инвестируй, Зарабатывай, Расти, Трать, Позже

• Из желудей растут могучие дубы. Вырасти свой дуб!
• Менее чем за 5 минут получите инвестиционные счета для себя и своей семьи, а также пенсионные, чековые, способы заработать больше денег и расширить свои знания.
• Это многофункциональное финансовое приложение, известное тем, что автоматически инвестирует мелочь через сводки новостей, помогает молодому поколению начать инвестировать раньше.
• Всего 3 или 5 долларов в месяц.
• Бонус : Получите 10 долларов США для старта и 75 долларов США за выполнение определенных действий на текущем счете Acorns*

* Должен получить 2 или более прямых депозитов на сумму не менее 250 долларов США за депозит и потратить не менее 500 долларов США с расчетного счета в течение 3 месяцев после первого соответствующего требованиям депозита. Бонус в размере $75 будет зачислен на ваш счет Acorns в течение 45 дней.

Связано: Лучшие альтернативы Acorns: приложения для микроинвестирования

6.Тайник

---

Stash — это универсальная платформа для управления личными финансами. Приложение включает в себя удобное для мобильных устройств приложение для инвестирования для начинающих и поставляется в паре с текущим счетом и дебетовой картой.

Stash предназначен для людей, которые хотят начать управлять своими деньгами и инвестировать по мере того, как вы тратите деньги и делаете регулярные депозиты на свой счет. Вы также можете связать подписку с приложением биржевых новостей или сайтом , чтобы узнать больше о рынке.

Вы можете увеличивать баланс своего счета с течением времени, делая регулярные депозиты, используя функцию округления или «накопления» при покупках.

Это, по сути, заменяет функцию кэшбэка, которую можно увидеть на некоторых кредитных и дебетовых картах, выплачивая вам бесплатных акций , а не кэшбэк.

Тайник | Инвестировать стало проще

• Stash — это приложение для управления личными финансами, которое упрощает инвестирование, позволяя обычным американцам легко и доступно накапливать богатство и достигать своих финансовых целей.
• Зарегистрировавшись и сделав депозит в размере 5 долларов, Stash также предоставит бонус за регистрацию в размере 5 долларов .

 

7. Текущий

---

Current  – банковское приложение, предназначенное для всех семей. Текущее приложение позволяет отслеживать расходы вашего подростка в режиме реального времени, устанавливать ограничения на сумму, которую они могут потратить, и даже блокировать определенных продавцов.

Вы также получаете душевное спокойствие, зная, что их деньги в безопасности, потому что это не наличные.Кроме того, компания не взимает комиссию или проценты по студенческим счетам, поэтому при получении счетов не возникает сюрпризов.

Current помогает родителям научить подростков финансовой ответственности, давая им возможность учиться без наличных денег в доме и всех его соблазнов.

Это означает меньше беспокойства как для родителей, так и для детей! С Current ваш подросток сможет делать все, от расплаты с друзьями до покупки продуктов в магазине, и все это безопасно, используя только ее телефон!

И у подростков будет возможность научиться финансовой ответственности и составлению бюджета с раннего возраста.Это позволит им увеличить свои сбережения и приблизиться на один шаг к финансовой независимости.

Подробнее читайте в нашем Текущем обзоре .

Текущий | Банковское дело для всей семьи

• Мгновенные денежные переводы и уведомления о расходах
• Развивает финансовую ответственность у подростков
• Родители могут устанавливать ограничения на расходы и блокировать определенных продавцов
• Семьи могут вместе контролировать свои деньги, экономя на цели и работая над достижением финансовых целей

 

8.

Фамзоо

---

FamZoo — еще одна услуга предоплаченных дебетовых карт, которую родители могут использовать для управления расходами своих детей. Это работает, когда родители переводят деньги на счет своего ребенка, а затем заставляют карту работать с загруженным балансом. Деньги могут быть загружены на карты в любое время.

FamZoo действует как обычный текущий счет с привязанной дебетовой картой, за исключением того, что FamZoo гарантирует, что со счета не может взиматься плата за овердрафт, что экономит ваши деньги.

Взрослые могут следить за совершаемыми транзакциями.После бесплатной пробной версии это приложение стоит 5,99 долларов в месяц, но при предоплате цена снижается.

Связанный: Greenlight против FamZoo

9. М1 Финанс

---

• Доступно:   Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: Бесплатный обмен, M1 Plus стоит 125 долларов США в год

M1 Finance  — суперприложение «все в одном», которое умеет все. Приложение позволяет вам инвестировать, занимать и тратить, а также открывать депозитный счет M1 Finance , чтобы ваши дети могли использовать его в качестве инвестиционного приложения.

Однако для этого вам необходимо зарегистрироваться в M1 Plus. Обязательно следите за тем, когда компания выставляет это на рекламу, чтобы вы могли попробовать его бесплатно.

Если у вас есть деньги на бесплатном расчетном счете приложения, они предоставляются с страховым покрытием FDIC и являются частью всего безопасного финансового приложения M1 Finance .

Узнайте больше об этом приложении в нашем обзоре M1 Finance .

Наш выбор робота-советника

М1 Финанс | Управление умными деньгами

• Интеллектуальное управление капиталом M1 Finance дает вам выбор и контроль над тем, как вы хотите автоматически инвестировать, занимать и тратить свои деньги — с доступными высокодоходными проверками и низкими ставками по займам.
• Специальные акции: Откройте счет и внесите депозит в размере 1000 долларов США в течение 14 дней, чтобы получить бонус в размере 30 долларов США. и получают 1 год бесплатного использования M1 Plus (стоимостью 125 долларов США).

 

Безопасны ли денежные приложения для детей?

---

Лучший способ научить детей обращаться с деньгами — дать им возможность заработать и потратить их. Чтобы максимизировать ценность, которую дети получают за свои деньги, им необходимо управлять и инвестировать.

Важно как можно раньше привить ребенку хорошие денежные привычки, чтобы он меньше боялся денежных тем и развивал хорошие навыки финансовой грамотности.

Предыдущие приложения — одни из лучших для ваших детей.

Эти приложения требуют, чтобы родитель или опекун открыл учетную запись, если владелец является несовершеннолетним, но они перейдут на имя владельца учетной записи после достижения совершеннолетия (18 или 21 год в некоторых штатах для финансовых вопросов).

Эти банковские приложения для несовершеннолетних поставляются с элементами управления кибербезопасностью, многофакторной аутентификацией и банковской интеграцией через Plaid, ведущего поставщика кибербезопасности в финансовой отрасли.

Деньги, хранящиеся на этих банковских счетах, имеют стандартное страховое покрытие FDIC. Этот тип страхования защищает ваши депозиты на счете на сумму до 250 000 долларов США в случае банкротства банка.

Эти приложения предлагают безопасную и надежную работу для детей, подростков и несовершеннолетних. Но, как и любой другой банковский счет, дети подвержены риску мошенничества.

Родители должны научить своих детей безопасным процессам обращения с деньгами и тому, как не забывать о фишинге или попытках других украсть их деньги.

Имеют ли детские банковские счета онлайн-приложения?

---

Ответ на этот вопрос будет зависеть от банка. Некоторые банки позволяют открыть счет онлайн; другие потребуют, чтобы вы посетили ближайшее отделение, чтобы подтвердить свою личность.

Чтобы открыть банковский счет в Интернете для вашего ребенка, вам необходимо загрузить фотографии, удостоверяющие вашу личность и личность вашего ребенка.

Что мне нужно знать о налогах с детских банковских счетов?

---

Да, вы можете столкнуться с налоговыми последствиями за наличие банковского счета или депозитарного счета, на который выплачиваются проценты или другой инвестиционный доход.Это относится к любому незаработанному доходу, включая проценты, дивиденды или прирост капитала.

Налоги, с которых вам придется столкнуться, зависят от типа учетной записи, которую вы создали, но все они следуют одним и тем же налоговым правилам Kiddie IRS в отношении нетрудового дохода.

• Сберегательные счета.  Если ваш ребенок зарабатывает более 2200 долларов США в виде нетрудового дохода (в данном случае процентного дохода) в данном налоговом году, вам и ему может потребоваться уплатить налоги.
• Кастодиальные счета.  Если учетная запись UGMA или UTMA приносит более 2200 долларов США незаработанного дохода от процентов, дивидендов или прироста капитала в год, вам и несовершеннолетнему, скорее всего, придется платить налоги.
• Целевые фонды.   Незначительные бенефициары и другие бенефициары трастового фонда несут ответственность за уплату налогов на любой незаработанный доход, полученный и распределенный трастом. Трасты могут подлежать налогообложению, если производится распределение. Налоговые обязательства могут меняться в зависимости от размера и характера траста, а также применимого налогового законодательства. Если вы планируете создать трастовый фонд, рассмотрите возможность посещения Trust & Will , чтобы узнать больше о ваших возможностях и о том, как траст будет облагаться налогом.

Дарение денег на счет ребенка

---

С 2021 года вы можете дарить до 15 000 долларов в год одному человеку без необходимости документального подтверждения финансового подарка в IRS.

Это означает, что вы можете узнать, как подарить акции на счет UGMA без уплаты каких-либо дополнительных налогов. Если у вас есть супруг, он также может подарить до 15 000 долларов в год.

Что мне нужно, чтобы открыть детский банковский счет с помощью дебетовой карты?

---

Банковский счет для вашего ребенка — отличный способ рассказать ему о деньгах и о том, что нужно, чтобы их иметь.

Чтобы открыть учетную запись для вашего ребенка, вам потребуются определенные типы документов, подтверждающих личность и гражданство, а затем процесс, с которым вы, вероятно, столкнетесь при подаче заявления и открытии учетной записи.

Оттуда вам нужно управлять счетом в банке, кредитном союзе или онлайн-банках с помощью ведущих финансовых приложений для детей.

Ваша работа как владельца совместного счета состоит в том, чтобы управлять деньгами и помогать им развивать свои собственные навыки управления деньгами.

Затем вам, возможно, придется изучить кредитных карт для вашего ребенка , что потребует одобрения кредита и понимания процентных ставок (и того, как не платить по ним, погашая кредитную карту каждый месяц).

Как открыть банковский счет

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если вы никогда не открывали банковский счет, вы не одиноки: 14 миллионов американцев не имеют банковских счетов.

Но число американских домохозяйств, которые не пользуются банковскими услугами или недостаточно пользуются ими, за последнее десятилетие неуклонно сокращалось, в то время как возможности банковских услуг резко расширились.Многие банки теперь позволяют подавать заявки полностью онлайн, поэтому вы можете открыть свой счет, не выходя из дома.

А в связи с тем, что из-за пандемии людям стало еще труднее добраться до банка, многие люди «впервые обращаются к онлайн-банкингу и загружают приложения своего банка», — говорит Элли Фледер, главный операционный директор SimplyWise, пенсионного и социального Сайт ресурсов безопасности.

В дополнение к таким вещам, как сбережения и прямые вклады в виде чеков, банковские счета являются важной частью заимствования денег и демонстрации кредитоспособности.

Хотя наличие банковских счетов не влияет напрямую на кредитный рейтинг, «это может значительно увеличить вероятность того, что вам откажут в кредите, если у вас его нет», — говорит Ламар Брэбэм, генеральный директор Noel Taylor Agency, фирма финансовых услуг в Южной Каролине. «Поставщики кредитов хотят иметь возможность видеть, что у вас есть достаточно денег, поступающих каждый месяц, чтобы покрыть ежемесячный платеж по кредиту».

Независимо от того, подаете ли вы заявку на открытие учетной записи онлайн или лично, наличие порядка сделает процесс более плавным.

Предоставьте свою информацию

Запустите заявку

После входа в дверь или нажатия кнопки «Подать заявку» на веб-сайте или в приложении банка процесс открытия банковского счета очень похож.

Подготовьте документы

При открытии счета вам необходимо иметь наготове некоторые основные документы и информацию:

• Удостоверение личности государственного образца, например паспорт или водительские права. В удостоверении личности должно быть указано ваше официальное имя, фотография, дата рождения, страна гражданства и текущий адрес.
• Ваш номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика 

Внесите первоначальный взнос

Приготовьте наличные, чек или маршрутный номер и номер счета с существующего счета для внесения первоначального взноса (некоторые банки могут потребовать минимальную сумму депозита). ). Некоторые банки также принимают депозиты из таких приложений, как PayPal.

Выбор учетной записи

Задав себе вопрос, какова основная цель вашей учетной записи, вы сможете определить, какой тип лучше всего подходит для вас.

Банки предлагают несколько различных типов личных счетов, которые вы можете открыть.Большинство людей при первом запуске выбирают между текущим и сберегательным счетами. Помимо выбора типа учетной записи, вам также необходимо выбрать банк.

Выбор банка

Прежде чем открыть счет, найдите банк, который соответствует вашим потребностям. Придерживайтесь банков, которые застрахованы на федеральном уровне Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальной администрацией кредитных союзов. Оттуда рассмотрите такие вещи, как репутация банка в сфере обслуживания клиентов, а также то, устраивает ли вас онлайн-банк или предпочитаете банк с физическим местонахождением.Наряду с предлагаемыми продуктами и услугами обратите внимание на функции мобильного и онлайн-банкинга банка, а также доступ к банкоматам

Текущий счет

Текущий счет предназначен для регулярных денежных переводов. Эти транзакции могут включать в себя такие вещи, как повседневные покупки, снятие наличных в банкоматах, письменные и депонированные чеки и автоматические платежи по счетам.

Текущие счета обычно являются основным счетом человека для повседневных расходов. Текущие счета поставляются с дебетовыми картами, которые обеспечивают удобный доступ к вашим наличным деньгам, но также не имеют некоторых услуг защиты от мошенничества, которые предоставляются с основными кредитными картами. По этой причине многие люди используют кредитные карты для повседневных покупок и регулярно пополняют свой баланс со своего расчетного счета.

Сберегательный счет

Сберегательные счета более безопасны, чем текущие счета, и предназначены для хранения ваших денег, которые не используются для повседневных операций. На сберегательные счета начисляются проценты, которые являются платой банку за хранение ваших денег на счете.

Интернет-банки, как правило, предлагают значительно более выгодные процентные ставки — больше денег для вас — чем традиционные обычные банки.Эти счета известны как высокодоходные сберегательные счета.

Банки предлагают некоторые другие типы счетов для сбережений, такие как счета денежного рынка и депозитные счета, но чековый или сберегательный счет — отличный способ начать формировать свой финансовый след.

Счет денежного рынка

Счет денежного рынка — это тип сберегательного счета, но вы можете использовать чеки или дебетовую карту для доступа к средствам. Обычно MMA могут приносить более высокую прибыль, чем традиционные сберегательные счета, но в последние месяцы ставки были очень низкими.MMA также более гибкие, чем типичный сберегательный счет, и традиционно предлагают более высокие процентные ставки, чем обычный текущий счет.

CD

Счет CD (или депозитный сертификат) предлагает гарантированную процентную ставку в обмен на то, что ваши деньги останутся нетронутыми в течение установленного периода времени. Как и в случае с другими процентными счетами, ставки сейчас низкие. Но традиционно компакт-диск увеличивает ваши деньги в течение установленного периода времени по фиксированной процентной ставке, которая обычно выше, чем та, которую вы получаете на обычном сберегательном счете.Важно отметить, что вы будете оштрафованы за снятие денег со своего счета CD до истечения срока.

Пополнение счета

После того, как вы собрали все необходимые документы и информацию, выбрали свой банк и тип счета, процесс становится простым. Если вы идете лично, сотрудник банка проведет вас через этапы открытия счета.

Онлайн-приложения помогут вам выполнить тот же процесс дома. Вам нужно будет предоставить личную информацию, чтобы подтвердить свою личность, и, возможно, потребуется загрузить некоторые из ваших документов для подтверждения.

Затем вам нужно будет пополнить счет, что вы можете сделать несколькими способами:

• Если вы идете лично, вы можете предоставить чек или наличные, чтобы открыть счет.
• При открытии онлайн вы обычно можете сфотографировать чек для внесения средств, связать его с существующей учетной записью, с которой вы хотите получить средства, или подключиться к другой службе, такой как PayPal, в которой есть средства.
• Если вы хотите открыть учетную запись в Интернете, но иметь для депозита только наличные деньги, вам необходимо сначала открыть счет в обычном банке, куда вы можете внести наличные деньги.Затем вы сможете перевести свои деньги в онлайн-учреждение.

Если вы открываете счет в Интернете и сталкиваетесь с проблемами, обратите внимание на функции обслуживания клиентов вашего банка. Онлайн-банки обычно предлагают круглосуточное обслуживание клиентов по любым вопросам, которые могут у вас возникнуть.

Pro Tip

Узнайте, какие функции банка важны для вас. Мобильное приложение, близость к банкомату или отделению, низкие комиссии и конкурентоспособные ставки могут повлиять на то, подходит ли вам банк.

Если вы открываете счет онлайн и сталкиваетесь с проблемами, обратите внимание на функции обслуживания клиентов вашего банка.Онлайн-банки обычно предлагают круглосуточное обслуживание клиентов по любым вопросам, которые могут у вас возникнуть.

Начните использовать свой счет

Следите за своими финансами

Вы можете использовать свой банковский счет, чтобы видеть все свои расходы и сбережения в одном месте. Если вы ранее отслеживали свои финансы вручную, банковский счет может ускорить процесс с автоматическими сводками, отчетами и просмотром доступного баланса в режиме реального времени.

Получайте деньги быстрее и проще

Большинство работодателей предлагают прямой депозит, который доступен только в том случае, если у вас есть банковский счет, на который они могут положить ваши деньги.Прямые депозиты позволяют вам быстрее получить доступ к своим средствам по зарплате и исключить поездку в банк, чтобы обналичить чек.

Платежи проще

Оплачивать товары и услуги также проще с помощью банковского счета. «Дни рассылки ежемесячного платежа почти устарели», — говорит Брэбэм.

Банковские счета также позволяют осуществлять автоматические платежи по большинству ваших счетов, что поможет вам не пропустить платежи. Постоянная своевременная оплата счетов может «помочь улучшить ваш кредитный рейтинг», говорит Брэбэм, поэтому все, что облегчает эту задачу, — хорошо.

Право на получение ссуд и кредитов

Если вам нужно взять ссуду, первым шагом будет открытие банковского счета.

Вы можете не только претендовать на получение большего количества кредитов с подтвержденной банковской историей, но и получать более выгодные ставки. Кредиторы часто предоставляют немного сниженные ставки заемщикам, которые настроили автоплатеж — функцию, доступ к которой можно получить только с помощью банковского счета.

Возможность покупать больше

Наличие банковского счета позволяет вам прикоснуться к миру онлайн-покупок, и это может стать более важным в будущем, поскольку все больше компаний отказываются от приема наличных платежей.

Bottom Line

Существует множество причин, по которым открытие банковского счета может принести вам пользу, и множество вариантов на выбор. Проведение исследования о том, какие функции вы хотите от банка, может помочь вам сузить область поиска. Как только вы это поймете, процесс открытия банковского счета онлайн или лично станет относительно простым. Убедитесь, что вы приносите правильные документы и уходите оттуда.

Открытие через Интернет в считанные минуты – BMO Harris

Банковские продукты и услуги подлежат утверждению банком и кредитной организацией. BMO Harris Bank N.A. Член FDIC .

Уведомление для клиентов

Чтобы помочь правительству в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон (Закон о патриотизме США (Раздел III публикации L. 107 56, вступивший в силу 26 октября 2001 г.)) требует, чтобы все финансовые организации для получения, проверки и записи информации, которая идентифицирует каждого человека, открывающего счет. Когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить вас предоставить копию водительских прав или других документов, удостоверяющих личность. Для каждого бизнеса или юридического лица, открывающего счет, мы будем запрашивать ваше имя, адрес и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать юридическое лицо. Мы также можем попросить вас предоставить копию свидетельства о регистрации (или аналогичного документа) или других документов, удостоверяющих личность. Информация, которую вы предоставляете в этой форме, может быть использована для проверки кредитоспособности и подтверждения вашей личности с использованием внутренних источников и сторонних поставщиков.Если запрошенная информация не будет предоставлена ​​в течение 30 календарных дней, учетная запись подлежит закрытию.

Сторонние веб-сайты могут иметь политику конфиденциальности и безопасности, отличную от BMO Harris. Ссылки на другие веб-сайты не подразумевают поддержку или одобрение таких веб-сайтов. Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой конфиденциальности и безопасности веб-сайтов, на которые можно перейти по ссылкам с веб-сайтов BMO Harris.

Эта информация не предназначена для налоговых или юридических консультаций. Эта информация не может быть использована ни одним налогоплательщиком в целях избежания налоговых санкций, которые могут быть наложены на налогоплательщика.Эта информация используется для поддержки продвижения или маркетинга обсуждаемых здесь стратегий планирования. BMO Harris Bank N.A. и его аффилированные лица не консультируют клиентов по юридическим или налоговым вопросам. Вам следует обсудить ваши конкретные обстоятельства с вашими независимыми юридическими и налоговыми консультантами.

Сберегательный счет American Express® Online

* Заявленная годовая процентная доходность (APY) является точной по состоянию на  . Процентная ставка и APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления до и после открытия высокодоходного сберегательного счета.

 

Для учетной записи CD ставки могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления до открытия учетной записи. Ваша ставка будет зафиксирована в рабочий день‡, когда мы получим вашу заполненную заявку, при условии, что мы получим ваш депозит в течение 30 дней после одобрения вашей заявки. После открытия компакт-диска дополнительные депозиты на счет не допускаются. Досрочное снятие CD может повлечь за собой значительные штрафы, которые могут привести к потере части вашей основной суммы. Пожалуйста, ознакомьтесь с Соглашением о депозитном счете для ознакомления с дополнительными условиями и раскрытием информации о сбережениях.

 

**Указанная национальная ставка взята из опубликованной FDIC информации о месячной максимальной ставке для продуктов сберегательных депозитов. Посетите веб-сайт FDIC для получения подробной информации.

 

† Как правило, вам разрешается делать до девяти (9) операций по снятию средств или переводу со своего высокодоходного сберегательного счета в течение ежемесячного цикла выписки. Однако обратите внимание, что существуют строгие правила снятия денег с плана IRA (включая высокодоходный сберегательный счет IRA) до достижения пенсионного возраста без штрафных санкций. Подробнее  в разделе часто задаваемых вопросов.

 

‡Для перевода средств рабочими днями являются понедельник-пятница, за исключением праздничных дней. Переводы можно инициировать круглосуточно и без выходных через веб-сайт или по телефону, но любые переводы, инициированные после 19:00 по восточному поясному времени или в нерабочие дни, начнут обрабатываться на следующий рабочий день.

 

♢Расчеты представляют собой оценку ожидаемых процентов. Фактические результаты могут различаться в зависимости от различных факторов, таких как високосные годы, сроки внесения депозитов, округление и изменение процентных ставок.Предполагается, что первый повторяющийся депозит начинается во втором периоде после любого первоначального депозита.

 

§На взносы IRA распространяются совокупные годовые лимиты по всем планам IRA, заключенным в American Express или других учреждениях. Распределения IRA могут облагаться налогом и подлежать штрафам в соответствии с рекомендациями IRS. Требуемое минимальное распределение, если применимо, относится только к этому плану IRA и не учитывает другие планы IRA, находящиеся в American Express или других учреждениях.Для получения дополнительной информации см. IRS.gov . Мы рекомендуем вам проконсультироваться с финансовым или налоговым консультантом при внесении взносов и выплат со счета плана IRA.

 

 

 

Что нужно для открытия банковского счета?

Независимо от того, переходите ли вы в другой банк или начинаете заново, открытие банковского счета — это большой шаг. Важно привести все в порядок до того, как вы попытаетесь настроить учетную запись.

Но как ты готовишься? Что нужно для открытия банковского счета? И в наш цифровой век вам вообще нужно идти в банк?

Все это хорошие вопросы. Поэтому мы составили этот контрольный список, чтобы показать вам, что вам нужно, чтобы открыть банковский счет. Некоторые вещи, такие как действительное удостоверение личности и деньги, даются. Но некоторые могут вас удивить.

Траст

Давайте проясним: банки — это бизнес. И, как и в любом бизнесе, их цель — заработать деньги.Некоторые способы, которыми они это делают, взимают с вас комиссию и подталкивают вас к кредитам и кредитным картам с высокими процентами.

Банки также зарабатывают деньги, когда вы либо недостаточно знаете о банковском деле, чтобы защитить себя от их махинаций, либо не можете связаться с реальным человеком, чтобы ответить на ваши вопросы.

Бюджет лучше с Ramsey+. Начните БЕСПЛАТНУЮ пробную версию сегодня.

Некоторые банки хуже, чем другие, и у них действительно нечестная практика. Поэтому важно быть настороже и доверять своей интуиции.Если банкир ведет себя как назойливый продавец или пытается заставить вас подписаться на платные услуги или высокие комиссии, убегайте !

Вместо этого вам нужен банк, с которым вам будет комфортно работать, желательно с хорошей репутацией в области обслуживания клиентов и низкими или нулевыми комиссиями. Узнайте, как сравнивать разные банки, и обратите внимание на их рейтинги обслуживания клиентов. В конце концов, последняя вещь, которую вы хотите сделать, это оказаться в ожидании на три часа, борясь со смехотворной платой за обслуживание.

Исследования

Банк должен предлагать больше, чем хорошее обслуживание клиентов (хотя, будем честны, многие из них не могут даже этого). Они также должны предлагать варианты, которые обеспечат вам желаемое финансовое будущее — , а не сдерживают вас.

Есть три основных момента, на которые следует обращать внимание при принятии решения о том, подходит ли вам банк.

Типы счетов

Прежде чем пытаться открыть его, выясните, какой тип банковского счета вам нужен.Есть несколько вариантов, но мы собираемся придерживаться основ: проверка и экономия.

Большинство людей используют бесплатный или базовый расчетный счет, чтобы получать зарплату прямым депозитом, оплачивать счета и снимать деньги в банкоматах. Но вам, возможно, придется рассмотреть другой тип, например, совместный расчетный счет, если вы женаты. Как говорится: «В тот день, когда вы сказали: «Да», вас уже не было двое». Это означает, что вы и ваш супруг делите все, включая доступ к общему банковскому счету.

Сберегательные счета — это именно то, на что они похожи — место для хранения денег до тех пор, пока вы не будете готовы их потратить.Некоторые люди приходят в восторг, когда узнают, что эти счета приносят им процентов, поэтому они ищут лучшую процентную ставку.

Но помните, эти ставки довольно низкие — вы никогда не разбогатеете на них. И это нормально! Сберегательный счет — это , а не инвестиция. Это подушка для тех моментов, когда жизнь наносит вам несправедливый удар. Думайте об этом как о дополнительном страховом полисе — минус бюрократическая волокита.

Вы также можете рассмотреть возможность открытия чекового счета и в качестве сберегательного счета, чтобы у вас был один счет для расходования денег и один для резервного фонда.Какой бы вариант вы ни выбрали, вы должны следить за всеми скрытыми способами, которыми банки пытаются взимать с вас деньги, такими как комиссии и минимальные суммы.

Сборы

Сборы — один из самых больших способов, которыми банки охотятся на людей. В 2019 году банки взимали комиссию за овердрафт на сумму более 90 977 долларов США в размере 11 миллиардов долларов США. ¹ Это безумие!

Вот почему вам нужно искать счета с низкой комиссией или без комиссии. Большинство людей опустили головы, шаркнули ногами и сказали: «Ну, сборы — это просто часть банковского дела.» Нет! Они не! Это ваш шанс занять позицию, отказавшись работать с банками, которые платят своим клиентам до смерти.

И убедитесь, что вы когда-либо не платите ежемесячную плату. Именно тогда банк берет ваши с трудом заработанные деньги в качестве «платы» за предоставление вам счета. По сути, это то же самое, что попросить голодного трехлетнего ребенка охранять банку с печеньем — он ничего не охраняет, он съедает все печенье!

Минимум

Когда клиенты делают депозиты, банки фактически ссужают эти деньги другим людям и получают прибыль, взимая проценты по этим кредитам.(Деньги, которые вы получаете при снятии средств, обычно являются депозитом какого-либо другого клиента, потому что банк уже ссудил ваши деньги.)

Чем больше денег на вашем счету, тем больше банк может выдать взаймы и тем больше он заработает. Вот почему некоторые банки требуют, чтобы вы поддерживали минимальный баланс.

Минимальные суммы зависят от банка и часто от типа счета. Нередко сберегательный счет имеет минимум 300 долларов, а текущий счет — минимум 1000 долларов.

Теперь, если вы не можете сохранить минимум на своем счете или если вы один из 78% американцев, живущих от зарплаты до зарплаты, банк не собирается закрывать счет. ² Вместо этого они нападут на вас с комиссией от 5 до 35 долларов «ниже минимума». ^{Эти сборы совершенно не нужны, и, к счастью, от них легко отказаться. Многие банки предлагают бесплатные расчетные счета без требований к минимальному балансу, так что найдите один из них и используйте его!}

Другой вариант — работать с банком, который дает вам выбор с вашим текущим счетом: либо держать минимум на счете , либо настроить регулярные прямые депозиты.С этой опцией на вашем счете может быть менее 1000 долларов, потому что банк знает, что будет еще один депозит.

Документация

Каждый день люди пытаются открывать счета, используя поддельную информацию. Это мошенничество! Это неправильно, и если это случится с вами, это станет огромным кошмаром. Вот почему вам нужно защитить себя от кражи личных данных.

Но знаете ли вы, что банки тоже должны защищаться от кражи личных данных клиентов? Этот вид мошенничества стоит им кучу денег.Поэтому, когда вы открываете счет — даже если вы осуществляете банковские операции в Интернете — вам понадобятся документы, подтверждающие, что вы тот, за кого себя выдаете.

Вам также потребуются документы для всех, чье имя будет указано в учетной записи, например, вашего супруга или директора (это лицо, которое выдало вам свою доверенность, а не лицо из средней школы).

Если вы осуществляете банковские операции лично, вам необходимо принести с собой все эти документы, чтобы банкир мог ввести вашу информацию в свою систему. Онлайн-банкинг работает так же, за исключением того, что вы будете загружать документы на веб-сайт банка.

Удостоверение личности государственного образца

Это самый простой способ для банка узнать, что вы законны. Большинство людей используют свои водительские права, но вы также можете использовать паспорт или удостоверение личности государственного образца.

Паспорта

также пригодятся, когда вы создаете учетную запись для своего ребенка младше 18 лет. Но если вы никогда не вывозили своего ребенка из страны — а это большинство родителей, потому что такой отдых стоит дорого — ничего страшного. !

Просто спросите в банке, какие документы предоставить для младшего — обычно подойдет свидетельство о рождении или карточка социального обеспечения.Идите вперед и принесите свое удостоверение личности, если ваше имя будет в учетной записи.

И убедитесь, что ваш ребенок знает, как вы гордитесь им за то, что он достаточно ответственен, чтобы иметь собственный банковский счет! Это большой шаг для них и вас — в конце концов, теперь вы должны научить их разумно использовать деньги и банковские операции.

Подтверждение адреса

В прежние времена клиенты могли открывать банковские счета только в том случае, если они приносили документ, подтверждающий, что они жили там, где они заявили. Это потому, что банки используют адреса клиентов, чтобы проверить их личность и связаться с ними.

Но современные технологии делают эти вещи проще, чем когда-либо. Большинство банков, особенно онлайн, просто используют адрес, указанный в вашем удостоверении личности государственного образца.

Если ваш банк требует еще одного подтверждения адреса (что, скорее всего, произойдет, когда вы открываете счет лично), вам нужно будет найти документ, на котором напечатаны и ваше имя , и адрес .Это может быть договор об аренде, счет за коммунальные услуги или официальное письмо (не , нежелательная почта, адресованная «текущему резиденту»).

Другая личная информация

Большинство банков запрашивают дополнительную информацию, такую ​​как номер социального страхования, индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика и дату рождения, чтобы помочь идентифицировать вас. Им также может понадобиться номер телефона или адрес электронной почты, чтобы у них был быстрый и простой способ связаться с вами и сообщить информацию об учетной записи.

Давайте будем честными.В основном они просто будут присылать вам мусорные предложения по кредитным картам, которые принесут им деньги, втянув вас глубоко в долги. Эти предложения помогут вам , а не , поэтому отказывайтесь от них, когда можете.

И помните, в разных банках действуют разные правила в отношении личной информации. Если у вас есть вопросы, спросите об их требованиях напрямую в банке, а не просто гадайте.

Деньги

После того, как вы выбрали учетную запись и собрали документы, вам нужно собрать немного наличных для депозита.В конце концов, банковский счет помогает вам копить и тратить деньги, поэтому нет особого смысла открывать счет, на котором ничего нет.

Единственным исключением является случай, когда у вас буквально нет денег и вы начинаете новую работу, требующую прямого депозита. В этом случае вам понадобится банк, который не требует начального баланса.

Если вам придется выбрать этот вариант, имейте в виду, что банк ожидает, что вы начнете вносить деньги на счет в ближайшее время. Как вчера. Поэтому вам понадобится постоянная работа, социальное обеспечение или другая форма дохода.

Иначе, как вы уже догадались, больше гонораров. Вы можете даже оказаться должны деньги в банке, прежде чем положить что-нибудь на свой счет!

Магистраль

И последнее, что вам нужно взять с собой в банк, — это способность сказать «Нет!» Многие банки пытаются склонить клиентов к продуктам, которые им не подходят, потому что таким образом они зарабатывают кучу денег. В 2019 году банки заработали 233 миллиарда долларов! ³ И в основном это были проценты по кредитам и кредитным картам.Перевод: Банки питаются долгами, а это именно то, что калечит вас в финансовом отношении.

Если вы пойдете в банк, чтобы открыть расчетный счет, ожидайте, что банкир попытается заставить вас подписаться на получение кредитной карты или другого долгового продукта. Так легко уйти с куском пластика, лимитом расходов в 5000 долларов и процентной ставкой 18%, но не делайте этого!

Потому что, как только вы это сделаете, этот банкир потирает руки, ухмыляясь, как опоссум, потому что он знает, что эти процентные платежи начнутся через несколько месяцев и принесут ему большую солидную премию.

Мы уже говорили и повторим еще раз: эти компании — хищники! Вы должны знать свои вещи, чтобы они не использовали вас. И это включает в себя возможность сказать «нет» тому, что вам не нужно.

Просто откройте нужный счет и доверьте себе распоряжаться своими деньгами. Если вам нужна помощь, попробуйте EveryDollar. Это бесплатное приложение упрощает составление бюджета и отслеживание расходов, чтобы вы могли начать выигрывать, используя свои деньги.

Новый вариант

Вот оно! Как только вы соберете все эти вещи вместе (плюс любые дополнительные услуги, которые запрашивает банк), вы готовы открыть счет.

Просто помните, что в большинстве банков открытие счета также открывает множество возможностей для того, чтобы в спешке разрушить свое финансовое будущее. В конце концов, счет может быть бесплатным, но эти банки все равно будут зарабатывать на вас деньги. Они будут взимать с вас несправедливую комиссию и присылать вам убогие предложения по кредитным картам, которые кажутся хорошими, пока вы не задолжаете 20 000 долларов и не сможете найти выход.

Вот почему мы создаем Gazelle, новый опыт онлайн-банкинга, призванный помочь вам достичь ваших финансовых целей.С Gazelle вы не будете платить комиссию, получите полный онлайн-доступ к своей учетной записи и поддержку клиентов от реальных людей . Даже лучше? Мы никогда не будем взваливать на вас долги!

Присоединяйтесь к списку ожидания бета-версии Gazelle сегодня, и вскоре вы будете работать с банком, который работает для вас — именно так, как это должно быть.

Получение банковского счета — Консультация граждан

Если вы хотите открыть новый банковский счет, вам необходимо выяснить следующее:

Типы банковских счетов

Существуют разные типы банковских счетов, которые можно использовать по разным причинам.Здесь мы расскажем вам об основных типах банковских счетов и о том, для чего вы можете их использовать.

Текущие счета

Текущий счет можно использовать для повседневного управления деньгами. В том числе:

• оплата счетов
• получение денег — например, вашей зарплаты или пособий
• отслеживать, куда уходят ваши деньги.

Некоторые текущие счета также могут приносить вам проценты на деньги, которые у вас есть на счете, хотя это, вероятно, меньше, чем на многих сберегательных счетах.

С текущим счетом вы получите чековую книжку, которую сможете использовать для снятия денег. Вы также можете получить дебетовую карту, которую можно использовать в магазинах и банкоматах. Банк может предоставить вам овердрафт и доступ к другим видам кредита. Вам будет разрешено настроить прямой дебет и постоянные заказы.

Некоторые банки позволяют бесплатно обналичить персональный чек по текущему счету или использовать банковскую карту в почтовом отделении. Спросите в местном почтовом отделении, можете ли вы сделать это бесплатно с вашей текущей учетной записи.

Сберегательные счета

Вы можете использовать сберегательные счета, чтобы откладывать деньги, которые вы хотели бы сохранить на будущее, на случай непредвиденных обстоятельств или на покупку дорогих покупок, таких как новая машина или отпуск.

Сберегательный счет будет давать вам проценты на ваши деньги.

Узнать больше о сбережениях можно на сайте Money Helper.

Помогите сохранить

Если вы получаете налоговые льготы или Universal Credit, вы можете иметь право присоединиться к правительственной схеме Help to Save и получать дополнительные 50 пенсов за каждый сэкономленный 1 фунт стерлингов.Вы можете узнать больше о Help to Save на сайте GOV.UK.

Основные банковские счета

Если у вас плохой кредитный рейтинг или низкий доход, у вас могут возникнуть проблемы с открытием стандартного текущего счета или сберегательного счета. У вас также могут возникнуть проблемы, если у вас уже есть текущий счет, который перерасходован. Если вы находитесь в такой ситуации, вы можете открыть основной банковский счет.

Вы можете попросить банк или строительное общество открыть основной банковский счет. Банк или строительная компания должны сообщить вам, предлагают ли они базовые банковские счета. Если это так, он должен сообщить вам условия, которые вы должны выполнить, чтобы иметь возможность открыть его.

Вы по-прежнему сможете получить базовую учетную запись, даже если проверка кредитоспособности покажет, что у вас есть:

Для получения дополнительной информации о проверках кредитоспособности и невыполненных судебных решениях см. раздел Как кредиторы решают, предоставлять ли вам кредит.

Если у вас есть основной банковский счет, вы обычно:

• не нужно иметь денег, чтобы положить на счет, чтобы открыть его

• не нужно платить комиссию

• может выплачивать вашу заработную плату, оклад, льготы и налоговые льготы непосредственно на счет

• можно оплатить чеками и наличными

• можно оплачивать счета прямым дебетом

• может снимать деньги с банкоматов.

Наличие основного банковского счета имеет некоторые недостатки. К ним относятся:

• вы не сможете получить чековую книжку или перерасход

• , если вы настроили прямой дебет и у вас недостаточно денег для его оплаты, с вас может взиматься плата за это

Не все основные банковские счета доступны в почтовом отделении. Если вы хотите сделать это, проконсультируйтесь с банком, прежде чем открывать основной банковский счет.

Если у вас есть овердрафт или другие долги на вашем текущем счете, и вы открываете основной банковский счет в том же банке, они могут использовать деньги на вашем новом счете для погашения долгов на вашем старом. Если вы получаете льготы, налоговый вычет или государственную пенсию, вы можете подумать об открытии основного банковского счета в другом банке или строительном обществе.

Дополнительную информацию об основных банковских счетах можно получить на веб-сайте Money Helper.

Вы можете получить версии этой информации крупным шрифтом, шрифтом Брайля или в аудиоформате по телефону доверия FCA для потребителей: 0800 111 6768.

Совместные счета

Вы также можете открыть счет в банке совместно с другими людьми. Например, вы можете сделать это, чтобы управлять счетами за домашнее хозяйство с кем-то, с кем вы живете, или с вашей женой, мужем или гражданским партнером.

Как открыть счет

Для открытия банковского счета обычно необходимо заполнить форму заявления. Часто это можно сделать в отделении или онлайн, а иногда и по телефону.

Вам также необходимо будет предоставить удостоверение личности, включая ваше полное имя, дату рождения и адрес.Обычно вам нужно предъявить банку два отдельных документа, подтверждающих вашу личность, например, паспорт и место жительства, например, недавний счет. Если у вас нет каких-либо документов, которые нужны банку, они должны принять письмо от ответственного лица, которое вас знает, например, от врача общей практики, учителя, социального работника или сотрудника службы пробации.

Если вы банкрот или имеете опыт мошенничества, вам обычно не разрешают открывать банковский счет. Кроме того, вам может быть отказано в открытии расчетного счета, если у вас плохой кредитный рейтинг.Однако, если вы банкрот или у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете открыть обычный банковский счет.

Для получения дополнительной информации о банкротстве в Англии и Уэльсе см. Банкротство.

Банк или строительная компания могут отказать вам в открытии счета. Они не обязаны объяснять вам причину, и обычно вы ничего не можете с этим поделать. Банку или строительному обществу не разрешается открывать счет для лица, которому требуется разрешение в соответствии с иммиграционными правилами для въезда или пребывания в Великобритании, но у которого его нет, например, для лица, въехавшего в Великобританию нелегально или просрочили срок действия визы.Если вы относитесь к этой категории, вы также не можете быть добавлены к чужой учетной записи в качестве владельца совместной учетной записи или быть подписантом или бенефициаром в отношении какой-либо учетной записи. Ваш банк или строительное общество проведут проверку статуса, чтобы убедиться, что вы не попадаете в эту категорию. Дополнительную информацию о том, что вам следует делать, если ваш банк или строительное общество отказывается открыть для вас счет по этой причине, можно найти на веб-сайте GOV.UK по адресу www.gov.uk.

Некоторым группам людей, например бывшим заключенным, может быть особенно сложно открыть счет.

Однако банку или строительному обществу не разрешается дискриминировать вас, например, из-за вашей расы, пола, инвалидности, религии или сексуальной ориентации. Если вы подвергаетесь дискриминации, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена. Кроме того, вы можете обратиться в суд.

Однако существуют некоторые обстоятельства, при которых банк или строительная компания могут дискриминировать вас, например, они могут не позволить вам открыть некоторые типы счетов, если вы не принадлежите к определенной возрастной группе.

Дополнительную информацию о дискриминации см. на наших страницах о дискриминации.

Если вы считаете, что подверглись дискриминации со стороны банка или строительного общества, вам следует обратиться за помощью к опытному консультанту, например, в бюро консультаций граждан. Чтобы найти информацию о ближайшем CAB, включая те, которые могут дать совет по электронной почте, нажмите на ближайший CAB.

Положения и условия

Когда вы открываете счет в банке или строительной компании и пользуетесь их услугами, вы заключаете с ними договор.

Условия договора будут меняться в зависимости от банка или строительной компании, а также от типа счета или другой услуги, которую вы используете.

Перед тем, как открыть счет, вам должна быть предоставлена ​​информация, которая поможет вам выбрать подходящий вам счет. Информация должна включать условия и процентные ставки.

После того, как вы открыли счет, ваш банк или строительная компания должны информировать вас об изменениях в этой информации, чтобы вы могли принимать решения о том, как лучше всего использовать свой счет.

Условия для текущих, базовых и сберегательных счетов с мгновенным доступом

Если вы открываете текущий, базовый или мгновенный сберегательный счет, вам также должна быть предоставлена ​​дополнительная информация, такая как:

• подробности всех сборов
• как банк или строительная компания предоставит вам информацию о вашем счете
• любые лимиты расходов на вашем счете
• что делать, если что-то пойдет не так.

Информация должна быть предоставлена ​​вам в понятной вам форме.После того, как вы открыли свой счет, банк или строительная компания должны сообщить вам о любых изменениях условий по крайней мере за два месяца до внесения изменений.

Если в условия вашей учетной записи внесены изменения, вы можете закрыть учетную запись в любое время в течение 60 дней со дня, когда вам сообщили об изменениях. Вам не нужно уведомлять или платить какие-либо дополнительные сборы.

Условия для сберегательных счетов

Если вы открываете сберегательный счет, отличный от мгновенного сберегательного счета, вам будет предоставлена ​​менее подробная информация, чем для других типов счетов.Он может быть представлен в сводной таблице, которая поможет вам сравнить различные счета из разных банков и строительных обществ.

Возможно, вам должно быть не менее 18 лет, чтобы иметь возможность открывать некоторые счета.

Смена банка или строительного кооператива

Если вы решили изменить свой счет в банке или строительном кооперативе, вам следует подумать о:

• какие расходы будут связаны, например, за закрытие вашей учетной записи или отмену постоянных поручений
• , являются ли услуги и услуги, предоставляемые новым банком или строительным обществом, лучше, чем те, которые вы получаете в настоящее время
• тот факт, что могут быть задержки в осуществлении платежей постоянным платежным поручением или прямым дебетом. Вы должны принять это во внимание при выборе даты закрытия вашей учетной записи
• сколько времени вам придется ждать, прежде чем вы сможете воспользоваться всеми новыми услугами банка или строительного общества

Вы должны открыть новую учетную запись, прежде чем закрывать старую, и убедиться, что вы отменили все текущие постоянные поручения или прямой дебет или перенесли их на новую учетную запись. Не забудьте вернуть все неиспользованные чеки или пластиковые карты (разрезанные на кусочки) в свой старый банк или строительное общество.

Если вы переводите баланс на новый счет, убедитесь, что на старом счете осталось достаточно денег, чтобы покрыть все неоплаченные чеки.

Если вы должны действующему банку или строительному обществу какие-либо деньги и хотите закрыть счет, на вас все равно может быть подан иск в отношении денег, которые вы должны, если вы не заплатите их при закрытии счета.

Как ваш старый, так и новый банк или строительное общество несут ответственность перед вами.

Уровень обслуживания, который вы должны ожидать от своего старого банка или строительного общества, будет зависеть от того, существует ли договоренность между вашим старым банком и новым.

При отсутствии такой договоренности ваш банк или строительное общество должны только предоставить быструю и эффективную услугу, чтобы помочь вам закрыть ваш счет, и они должны вернуть вам все причитающиеся вам деньги.Сюда входят любые проценты.

При наличии договоренности ваш банк или строительная компания должны перевести любой остаток на счете и принять меры в отношении прямого дебетования и постоянных поручений. Если в процессе перевода есть ошибки или задержки, которые приводят к банковским расходам, вам не нужно платить за них.

Дополнительная помощь

Для получения дополнительной информации о банках и строительных обществах и предлагаемых ими услугах см. Банки и строительные общества.

Вам также может быть полезна следующая информация:

Денежный помощник

Money Helper — это бесплатная независимая служба. На их веб-сайте есть много полезной информации о финансовых продуктах, таких как банковские счета. Они также могут дать вам совет по телефону и ответить на вопросы о финансовых продуктах и ​​услугах.

Узнать, как получить совет по деньгам, можно на сайте Money Helper.

Управление финансового надзора

Управление финансового надзора (FCA) — это орган, отвечающий за регулирование деятельности банков и строительных обществ.

Они не могут принимать участие в рассмотрении индивидуальных жалоб, рекомендовать фирмы или давать юридические или финансовые консультации.Однако FCA интересуется случаями, когда банк или строительная компания нарушает свои обязательства. FCA может, при необходимости, оштрафовать банк или строительную компанию.

Телефон службы поддержки потребителей: 0800 111 6768.

Их веб-сайт www.fca.org.uk

Служба финансового омбудсмена

Если вы воспользовались процедурой подачи жалоб в свой банк или строительное общество, и они не смогли вам помочь, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена.

Вы должны дать своему банку или строительному обществу не менее восьми недель, чтобы решить проблему, если только они не пришлют вам письмо о тупиковой ситуации до истечения восьми недель. Это письмо, в котором говорится, что они больше ничем не могут вам помочь.

Вы должны подать жалобу омбудсмену в течение шести месяцев после получения письма о тупиковой ситуации или по истечении восьминедельного периода, если вы не получили письмо о тупиковой ситуации. Обязательно запишите дату, когда вы впервые подали жалобу в банк.

Служба финансового омбудсмена
Exchange Tower
Лондон
E14 9SR

Горячая линия для потребителей: 0800 023 4567 (бесплатно для людей, звонящих со стационарных телефонов) или 0300 123 9123 (бесплатно для пользователей мобильных телефонов, которые вносят ежемесячную плату за звонки на номера, начиная с 01 или 02) (с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00; в субботу с 9:00 до 13:00)
Эл.

Для получения дополнительной информации о службе финансового омбудсмена см.