Как правильно уволить: Как увольнять сотрудников вежливо и без сожалений

6 правил идеального увольнения : Практика — Секрет фирмы

Рассерженные сотрудники могут стать серьёзной угрозой бизнесу — об этом заявило ФБР, отметившее год назад рост краж конфиденциальной информации в компаниях. Почти две трети уволенных работников уносят с собой ценные сведения и используют их, чтобы навредить бывшему работодателю. «Секрет» выяснил, как нужно расставаться с подчинённым, не наживая лишних проблем.

Не увольняйте неожиданно

Если фраза «Вы уволены» для сотрудника становится полной неожиданностью, то это вина работодателя. Вы наверняка приняли решение о том, чтобы расстаться с ним, не за один день. Так почему сотрудник должен смириться с тем, что остаётся без работы мгновенно? Разумеется, он обидится, и не исключено, что захочет отомстить. Поэтому, если вы недовольны тем, как кто-то из ваших подчинённых работает, лучше сообщите ему об этом сразу — человек либо исправится, либо привыкнет к мысли, что его дни в компании сочтены.

Важно не бояться обидеть сотрудника: нужно обязательно попытаться доказать ему, что он некомпетентен. «Западные технологии менеджмента для русского человека порой слишком мягки, например обратная связь по принципу бутерброда — «похвалить — поругать — похвалить». У нас не всегда работает мягкий, коучинговый стиль управления», — отмечает независимый бизнес-тренер и организационный консультант Инга Орлова. Она приводит в пример руководителя, который рекомендовал своему сотруднику переделать работу со словами: «Мне кажется, тебе нужно рассмотреть другой вариант». Через неделю тот вернулся с тем же вариантом и на вопрос об изменениях удивился — это же был просто совет, вот он и решил всё оставить как есть. «На языке руководителя это значило «пойди и быстро переделай», но сотрудник не понял из-за слишком мягкой формулировки. Если обратная связь будет правильной — конструктивной и чёткой, а также регулярной, с разбором полётов, тогда новость об увольнении не станет неожиданностью для сотрудника», — объясняет Орлова.

Чтобы сотрудник не зацикливался на мысли «о боже, меня уволили», можно поговорить с ним о будущем и быть готовым ответить на все вопросы. Когда последний рабочий день? Как будет осуществлён расчёт? Кому передать незаконченные дела? Нужно ли заключать соглашение о запрете на работу в отрасли? Так вы перейдёте от эмоций к логике.

Подкрепляйте решение документами

Прогулы, опоздания, срыв дедлайнов, выговоры, объяснительные — всё это должно фиксироваться, чтобы потом сотрудник не мог обвинить вас в увольнении без причин. Делать это стоит с первого дня работы каждого подчинённого. «В России трудовое законодательство всегда на стороне работника, поэтому необходимо всё собирать и копить. Да, это ужасная бюрократия, но ТК РФ не идёт в ногу с прогрессивной жизнью корпораций. Без подобных документов вы не сможете уволить самого заядлого прогульщика», — считает Инга Орлова.

Бумаги о нарушениях трудового распорядка помогут, если обиженный сотрудник решит судиться из-за несправедливого, на его взгляд, увольнения. Или они убедят уволенного и вовсе не идти на крайние меры — при наличии доказательной базы ваше решение будет выглядеть неприятным, но объективным. «Если сотрудник получил несколько предупреждений, ему дали шанс исправиться, помогли преодолеть слабости, задокументировали каждый шаг и всё это не сработало, то ему легче будет смириться с таким завершением работы и признать его справедливость», — говорит юрист по кадровым вопросам Майкл Трахтман. Также он советует перед объявлением об увольнении обсудить это решение с правоведом, чтобы убедиться, что всё пройдёт в рамках закона. Партнёр хедхантинговой компании Cornerstone Ольга Ворошилова напоминает, что есть категории сотрудников, уволить которых с точки зрения закона сложно (даже несмотря на плохие показатели в работе) — опекуны, приёмные родители, одинокие матери, женщины в декретном отпуске, а также лица, которые непосредственно участвуют в трудовом споре.

Перекройте каналы доступа к информации

Служба безопасности должна быть второй инстанцией (после юристов), которая узнает о готовящемся увольнении. Ещё до разговора с сотрудником лучше ограничить его доступ к корпоративным секретам и возможности их копирования — как на физические носители, так и через интернет. После разговора сотрудник службы безопасности или кадровик должен присутствовать при сборе вещей (главное — ненавязчиво). Причём лучше не делать это сразу же. «Скорее всего, уволенный будет очень расстроен. Отпустите его и назначьте время до или после обычных часов работы офиса, чтобы сотрудник мог собрать вещи, не привлекая лишнего внимания», — советует президент компании Pragmatic HR Карл Гринберг.

Если подобные меры кажутся слишком жёсткими, нужно хотя бы внедрить систему слежения за компьютерами сотрудников. «Когда я решил уволить руководителя отдела продаж за низкие показатели, наша стандартная компенсация его не устраивала и он потребовал пять окладов. Мы отказали. На следующий день наша система безопасности зафиксировала скриншоты с его компьютера, подтверждающие, что все файлы, защищённые коммерческой тайной, он перенёс на флешку, а с рабочего компьютера стёр», — вспоминает директор SecretMessenger.co Никита Халявин свой опыт на предприятии, где работал раньше. Имея скриншоты, компания смогла пригрозить ушедшему сотруднику уголовным делом и минимизировать риски раскрытия информации.

Превентивная мера, которая поможет предотвратить утечку, проста — нельзя давать доступ ко всей информации. «Один сотрудник после ухода хотел навредить нашей фирме и попытался скопировать бизнес. Это наша ошибка — за время работы он получил слишком много информации, которой было достаточно для создания клона», — рассказывает основатель сервиса Darenta Олег Грибанов. Это привело к изменениям в компании: теперь вся документация не сосредоточивается в электронном виде в таск-менеджере, а права доступа разграничены.

Следите за юридическими договорённостями

Раскрытие корпоративных секретов сложно проконтролировать, и лучший способ их сохранить — хорошие отношения с сотрудниками. Но формализованное наказание за разглашение будет дополнительным стимулом. Поэтому важную информацию надо защитить с помощью закона. Для этого надо ввести режим коммерческой тайны, который можно дополнить соглашениями о неразглашении. В трудовых договорах стоит право на разработанные сотрудниками инновации во время работы на вас (об этом «Секрет» подробно рассказывал).

Предложите помощь в трудоустройстве

Помощь с поиском новой работы — проверенный способ сохранить добрые отношения с сотрудником. Что-то конкретное предлагать уволенному не стоит — место в чужой компании нельзя гарантировать, если вы не обладаете каким-то административным ресурсом. Можно только посоветовать обратить внимание на определённые фирмы или отраслевые ресурсы, где есть подходящие вакансии. «Действенную помощь в поиске нового места работы может оказать HR, который покажет, как грамотно составить резюме, даст рекомендации по поиску работы и прохождению собеседования», — считает Инга Орлова. Также она советует непосредственному руководителю обговорить с сотрудником его сильные качества и зоны роста.

Не забывайте о сотруднике после увольнения

Даже если вы перекрыли все каналы утечки информации, да и с самим сотрудником расстались в хороших отношениях, упускать его из виду нельзя. Особенно если это топ-менеджер. «Однажды я уволил HR-директора и по старой дружбе выплатил ей и компенсацию, и порекомендовал дружеской компании. В итоге через пару месяцев у нас куда-то стали пропадать менеджеры из отдела продаж», — рассказывает Никита Халявин. Оказалось, ушедшая сотрудница стала переманивать людей на более высокую зарплату. Чтобы остановить текучку, Халявину пришлось пригрозить руководителю компании-конкурента тем же — тогда все бы остались при похожем персонале, но с завышенными зарплатами.

Клиентов можно на всякий случай предупредить об увольнении обслуживающего их сотрудника. «Наиболее часто мы сталкивались с ситуациями, когда человек, увольняясь, забирал с собой клиентскую базу компании. В этих случаях мы уведомляли клиентов о смене менеджеров. Зачастую компания-конкурент, которая рассчитывала получить клиентскую базу, также увольняла сотрудника, оставшись ни с чем», — вспоминает вице-президент по работе с персоналом ИТ-компании АРСИЭНТЕК Виктор Потапов. Заранее спрогнозировать такую ситуацию сложно, но ненавязчиво следить за карьерой старого сотрудника и принимать меры предосторожности бывает полезно.

Как уволить сотрудника по собственному желанию, по соглашению сторон, при сокращении

Увольнять сотрудников и так задача не из приятных.

В большинстве случаев с сотрудником расстаются по-хорошему, увольняя его по собственному желанию или по соглашению сторон. Иногда возникает производственная необходимость, и увольнение происходит за счет сокращения штата.

В каждом случае есть свои нюансы.

Увольнение по собственному желанию

Самый распространенный сценарий увольнения и самый дешевый для организации. Сотрудник тоже ничего не теряет. Но есть риск, что он передумает увольняться. Поэтому лучше оформить все по порядку.

Основные моменты описаны в статье 80 ТК РФ.

Какие документы при увольнении нужно оформить?

1. Заявление сотрудника.

В заявлении явно должно быть выказано желание сотрудника уволиться: (“прошу уволить меня…”).

Обязательно должна присутствовать подпись работника и конкретная дата, с которой он считается уволенным — его последнего рабочего дня. По законодательству сотрудник должен предупредить об увольнении не менее, чем за две недели. По соглашению вы можете «поиграть» этим сроком, но нужно все оформить письменно. Такая скрупулезность нужна для того, чтобы сотрудник не мог восстановиться через суд и получить от вас компенсации, связанные с незаконным увольнением.

2. Приказ об увольнении.

По обычаю, оформляем Приказ по форме Т-8, утвержденной Постановлением Госкомстата РФ от 05.01.2004 N 1. Обязательно нужно заполнить строку о дате прекращения трудового договора, иначе договор не будет считаться расторгнутым: даже уволенный сотрудник может подать в суд и отсудить зарплату за это время.

 

В приказе должно быть правильно отражено основание увольнения: «Расторжение трудового договора по инициативе работника, пункт 3 части первой статьи 77 Трудового кодекса Российской Федерации». В строке «Основание (документ, номер, дата)» указываются данные заявления работника.

Впрочем, вы можете самостоятельно разработать форму приказа — это не противоречит нормам ТК и положения Закона о бухучете 429-ФЗ.

 

Работника нужно ознакомить с приказом под подпись. Если это невозможно, поставьте на приказе соответствующую отметку.

3. Запись в трудовой книжке.

В бумажную трудовую книжку запись нужно вносить с указанием статьи в точности как в ТК РФ (Постановление Правительства РФ № 225 от 16.04.2003). Дополнительно укажите причину увольнения, если она влияет на какие-либо льготы и преимущества, например, если причиной стал выход на пенсию.

По всем увольняющимс сотрудникам также необходимо внести информацию об увольнении в сведения о трудовой деятельности. Для этого заполните форму СЗВ-ТД и представьте ее в ПФР не позднее следующего дня после издания приказа о расторжении трудового договора.

Если работник отказался от ведения трудовой книжки и перешел на электронную, работодатель обязан выдать ему справку СТД-Р в день увольнения.

Как рассчитаться с работником при увольнении?

При увольнении по собственному желанию сотрудник получит только:

1. Оставшуюся к выплате зарплату;
2. Компенсацию за неиспользованный отпуск.

Как рассчитывать эти выплаты, вы можете почитать в нашей статье «Расчеты при увольнении.»

Увольнение по соглашению сторон

Для увольнения по соглашению сторон существует целая статья 78 ТК РФ. Правда, состоит она из одного предложения. Поэтому порядка как такового нет. Но есть письма Минфина, Минздравсоцразвития и т.д. В принципе, это самый безболезненный способ увольнения: работник может получить хорошую компенсацию и качественно передать дела, для организации нет рисков столкнуться с трудовой инспекцией или судом из-за обиженного сотрудника.

Какие документы нужны при увольнении?

1. Соглашение с сотрудником.

Соглашение — это “магический” контракт, после которого сотрудник уже не может претендовать на иные условия увольнения. Поэтому подойдем к делу тщательно:

• Основание — пропишем пункт 1 ст. 77 ТК РФ. Потому что именно эта статья перечисляет основания для расторжения трудового договора. Да и в Постановлении Правительства РФ №225 от 16.04.2003 (о порядке ведения трудовых книжек) говорится также;
• Дата — можно конкретно прописать в соглашении, когда последний рабочий день сотрудника;
• Порядок расчета и сумма отпускных — лучше все расписать, чтобы не было претензий у контролирующих органов, если вы, например, не хотите платить страховые взносы с суммы отступных;
• Прочие условия — например, про передачу дел, сдачу оборудования, обходные листы и т д.

Соглашение оформите в двух экземплярах — для себя и для работника. Каждый экземпляр должен быть подписан обеими сторонами.

2. Приказ об увольнении.

Оформляется обычный приказ, как и в процедуре увольнения по собственному желанию.

3. Запись в трудовую книжку.

Также аналогично предыдущему случаю увольнения.

Как рассчитаться с сотрудником при увольнении?

Вам нужно предусмотреть 3 выплаты:

1. Зарплата сотрудника за отработанный период на момент увольнения;
2. Компенсация за неиспользованный отпуск;
3. Выходное пособие, если это предусмотрено в договоре либо в тексте соглашения.

Первые две выплаты считаются по обычным правилам.

При расчете суммы выходного пособия лучше постараться учесть интересы организации. Например, отступные в размере 3 среднемесячных заработков (а на Крайнем Севере — до 6) не облагаются НДФЛ и страховыми взносами (п. 3 ст. 217 НК РФ, пп. 2 п. 1 ст. 422 НК РФ).

Также выплаты по соглашению можно учесть в составе расходов по налогу на прибыль (п. 9 ст. 255 НК РФ) и по налогу УСН (п. 2 ст. 346.16 НК РФ).

Среднемесячный заработок можно посчитать как произведение среднедневного заработка на количество рабочих дней, которые сотрудник отработал бы в течение 3 месяцев. Алгоритм пропишите в соглашении, чтобы у налоговиков не возникло вопросов по налогам на прибыль или УСН.

Увольнение по сокращению

Самый трудоемкий способ увольнения. Обязательно нужно соблюсти все процедуру сокращения, чтобы у сотрудника не было повода восстановиться через суд. Возможность прекращения трудового договора в случае сокращения или ликвидации организации определена статьей 81 ТК РФ.

Какие документы нужны при сокращении?

1. Приказ о сокращении.

В тексте приказа обычно указывают мероприятие: сокращение численности, штата или численности и штата одновременно. Также прописывают причину сокращения, какие должности и/или численность сокращаются, порядок сокращения и ответственных.

2. Новое штатное расписание.

Сокращение подразумевает полное упразднение должности или уменьшение количества штатных единиц. Отсюда изменения в штатном расписании, которое тоже нужно закрепить приказом.

3. Уведомление сотрудника не менее чем за 2 месяца до сокращения.

После издания приказа о сокращении, необходимо письменно, под роспись уведомить сотрудников о сокращении. Также письменно нужно предложить им альтернативную вакансию (ст. 180 ТК РФ). А сотрудник должен письменно от нее отказаться.

4. Уведомление службы занятости о предстоящем увольнении.

Необходимо письменно сообщить о сокращении в службу занятости (п.  2 ст. 25 Закона РФ от 19.04.1991 № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»). Форму сообщения нужно взять в вашем региональном центре занятости.

Организации должны это сделать за 2 месяца, ИП за 2 недели.

5. Приказ об увольнении.

В строке «Основание прекращения (расторжения) трудового договора (увольнения)» укажите правильную формулировку по п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ. Это зависит от того, сокращаете вы численность или штат. Ошибка может привести к тому, что работник потребует изменить причину увольнения.

Расторжение трудового договора в связи с сокращением численности (штата), пункт 2 части первой статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации.

6. Запись в трудовой книжке.

Аналогично предыдущим случаям увольнения.

Расчет при сокращение работника

1. Оставшаяся на момент увольнения зарплата;

2. Компенсация за неиспользованный отпуск;

3. Выходное пособие;

   Пособие выплачивается в размере среднемесячного заработка в день увольнения (ст. 178 ТК РФ)

4. Средний заработок на период трудоустройства на другую работу;

   Средний заработок выплачивается всем сокращенным работникам, кроме тех, что были приняты на работу на срок до двух месяцев. Как правило, его выплачивают только в течение двух месяцев после увольнения. Чтобы получить средний заработок за второй месяц после сокращения, работник должен подать заявление и трудовую книжку, в которой нет записи о трудоустройстве. На это у него есть 15 рабочих дней после окончания второго месяца. Для получения среднего заработка за третий месяц, работник должен дополнительно предоставить решение службы занятости о сохранении за ним среднего заработка — сроки подачи те же.

Ведите учет в Контур.Бухгалтерии — удобном онлайн-сервисе для расчета зарплаты и отправки отчетности в ФНС, ПФР и ФСС. Сервис подходит для комфортной совместной работы бухгалтера и директора.

Попробовать бесплатно на 5 дней

Как уволить сотрудника, не оправдавшего надежд — Work.

ua

Советы от Work.ua, которые помогут полюбовно разойтись с работником.

Увольнение — это всегда стресс, независимо от того, уходите ли вы по собственному желанию или по желанию руководства. Поэтому сообщать сотруднику, что в его услугах не нуждаются, довольно сложно. Некоторые работодатели боятся лишить сотрудника работы из-за трудного жизненного положения, взрывного характера или хороших отношений с коллективом. Но это не повод оплачивать труд некомпетентного человека, занимающего чужое место.

Work.ua рассказывает о психологических тонкостях увольнения и о том, как лучше это сделать.

1. Смягчите «падение»

В психологии существует так называемый прием ПНП (позитив — негатив — позитив). Суть проста: сначала вы сообщаете сотруднику хорошую, приятную новость, затем переходите к делу, а после того, как он пришел в себя, заканчиваете речь на позитивной ноте. Рассмотрим, как это работает в действии.

Позитив. Скажите подчиненному о присущих ему талантах

, о том, как вам приятно с ним работать, и что его навыки найдут отклик на рынке труда. Дайте понять, что вы уважаете его как личность.

2. Перейдите к сути

Теперь негатив. Сообщите об увольнении. Не делайте акцент на непрофессионализме и неумении вести дела. Мягко объясните, с какими конкретными функциями ему не удалось справиться. Обязательно позвольте человеку высказать свое мнение. Приготовьтесь услышать укоры и недовольство, но не возражайте и не вступайте в полемику.

Внимательно отнеситесь к его словам, возможно, вам удастся услышать для себя нечто полезное, понять настрой коллектива по отношению к руководству.

3. Поддержите увольняемого

Снова позитив. Окажите увольняемому сотруднику поддержку. Подчеркните, что его личные качества не имеют никакого отношения к принятому решению, и оно основано исключительно на профессиональных недостатках.

Есть смысл посоветовать обучающие курсы или программы, которые помогут ему повысить свой уровень как специалиста. Не лишним окажется рекомендательное письмо или выплата достойного выходного пособия, а не месячного оклада.

Когда не все так просто

К сожалению, «пилюли» в виде теплого отношения и рекомендательных писем бывает недостаточно. Не все хотят «уйти по-тихому», так и не приняв решение руководства. Начинаются судебные разбирательства, поиски «истины» и бесконечные прения. Чтобы избежать подобной ситуации, следуйте букве закона.

Если вы решили расстаться с подчиненным, действуйте грамотно. Четко сформулируйте требования по отношению к потенциальному кандидату на увольнение, поставьте конкретную задачу, определив сроки. Понимая, что в его компетентности сомневаются, человек мысленно готовится к увольнению, воспринимая происходящее как должное.

Для него не станет ошеломительной новостью вопрос о вынужденном уходе. Все логично: задача поставлена, сроки не выполнены, задание провалено, а значит, есть повод для увольнения.  

Сообщите кандидату об увольнении заранее, чтобы он нашел другое место или морально подготовился к новой жизни. А по истечению времени твердо и уверенно подтвердите свои намерения. Например, предложите увольнение по собственному желанию.

В заключение

Неприятные новости сообщать не любит никто. Но для роста и процветания компании каждый человек должен занимать свой пост. Это стоит понимать и руководству, и подчиненным. Не бойтесь лишиться работника, который не использует свой потенциал.

Work.ua советует принимать решения, которые приводят бизнес к успеху, а не превращают его в площадку для реализации чужих амбиций.

---

Читайте также

---

---

Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

Порядок увольнения работника по состоянию здоровья

Увольнение – согласно нормы права прекращение трудовых отношений между работником и работодателем.

Увольнение по здоровью работника может быть как по инициативе самого заболевшего, так и по инициативе работодателя.

Трудовой кодекс определяет виды, основания и причины увольнения сотрудника.

В трудовом кодексе содержатся исчерпывающие основания для увольнения, и прекращение трудового договора может быть осуществлено только при наличии обстоятельств предусмотренных трудовым правом.

Одним из оснований увольнения является ухудшение состояния здоровья работника.

Увольнение по собственному желанию по состоянию здоровья происходит на основании заявления сотрудника, в котором указывается наличие заболевания как причина желания расторгнуть трудовой договор. При этом соблюдать 2 недельный срок предупреждения о предстоящем уходе не требуется.

Увольнение происходит по инициативе работодателя возможно в случае, если имеется медицинское заключение, согласно которому работник не может исполнять свои трудовые обязанности.

Если в соответствии с медицинским заключением работник не может исполнять свои трудовые обязанности, работодатель с его письменного согласия обязан перевести такого работника на другую, имеющуюся в организации работу, не противопоказанную ему по состоянию здоровья.

В случае отказа работника от постоянного или временного (на срок более 4 месяцев) перевода на другую работу, либо отсутствия у работодателя подходящей работы, работник подлежит увольнению по п. 8 ч. 1 ст. 77 Трудового кодекса РФ.

В целях исключения произвольного применения данного основания прекращения трудового договора, необходимость перевода работника на другую работу должна быть установлена специализированным органом и зафиксирована в соответствующем медицинском заключении.

Отказ работодателя предоставить работнику имеющуюся в организации работу, не противопоказанную ему по состоянию здоровья, может быть им обжалован.

Спор о восстановлении на работе в связи с незаконным увольнением подлежит рассмотрению в районном суде по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания работника.

Такие гражданские дела рассматриваются с обязательным участием прокурора, дающего заключение по существу спора.

Срок на обращение за судебной защитой составляет 1 месяц со дня вручения работнику копии приказа об увольнении либо со дня выдачи трудовой книжки.

При это истец полностью освобожден от уплаты госпошлины за рассмотрение спора судом.

Как правильно уволить удаленщика за прогул :: РБК Pro

Увольнение за прогул сопряжено для работодателя с многими рисками, особенно если сотрудник работает удаленно. Мария Ермолаева (E-Law Consulting) рассказала о подводных камнях, о которых важно знать бизнесу, и о том, как их обойти и не получить штраф

Для работодателя прогул — самая понятная и серьезная причина для увольнения, в том числе и дистанционных сотрудников. Хотя из-за пандемии в Трудовом кодексе появились специальные правила, которые регламентируют вопросы, связанные с удаленкой, их недостаточно, чтобы урегулировать ряд проблем.

Одна из них — ситуации, когда по документам сотрудник остался работать в офисе, а по факту трудится удаленно. Этот случай не регулируется ч. 5 ст. 312.9 ТК РФ, где указано, что при временном переводе на дистанционную работу в исключительных случаях не требуется вносить изменения в трудовой договор.

Такая же проблема возникает, когда работодатель разрешил сотруднику выполнять свои обязанности дистанционно, не подписав с ним договор об этом. В таких ситуациях фактический допуск к удаленке даже на один день без документов, указывающих, что она временна, — не что иное, как изменение трудовых отношений. Именно этого подхода придерживается и Верховный суд Российской Федерации.

Отсутствие документов на удаленку — проблема для работодателя, которая может привести к штрафу или вызвать путаницу при увольнении. Так, если по договору сотрудник должен работать в офисе, но на самом деле трудится из дома, то и увольнять его нужно как дистанционного работника. Однако работодатели все равно продолжают увольнять такой персонал по стандартной схеме, как офисных сотрудников. Это влечет за собой неприятные последствия для компании: практически 100% вероятность восстановления на работе уволенного работника, взыскание всей его заработной платы, оплата судебных издержек и штрафов от Трудовой инспекции по ст. 5.27 КоАП РФ, а также отчисления в ПФР, ФМС, ФФОМС.

Как предпринимателю правильно оформить увольнение сотрудника

Статус бывшего могут иметь не только супруги, которые развелись, но и работник, которого уволили с работы.

Представьте свое утро, которое начинается с кофе, проверки электронной почты и сообщения об увольнении, которое вы точно не ожидали получить.

Можете ли прийти на работу, встретившись с новостью об увольнении по неизвестным основаниям? А через принесения предприятию, учреждению, организации материального ущерба? Да, можете, однако действующее трудовое законодательство содержит ряд требований, нарушение которых может привести к негативным последствиям для работодателя, если оформить такое увольнения неправильно.

Ведь правильно оформить увольнение является так же важно, как прием работника на работу с соблюдением всех формальных требований закона.

Начало трудовых правоотношений

Трудовые отношения между работником и работодателем возникают с момента заключения трудового договора между ними.

Трудовым законодательством выделено понятие трудового договора, под которым понимается соглашение между работником и собственником предприятия, учреждения, организации (или другим уполномоченным лицом), которой стороны обязуются:

Работник:

• выполнять свои трудовые функции, предусмотренные соглашением сторон;

Работодатель:

• выплачивать заработную плату;
• обеспечивать надлежащие условия труда.

То есть, право работника на труд реализуется путем заключения соглашения (трудового договора) между работником и работодателем.

Основания прекращения трудовых отношений

Трудовые отношения могут быть прекращены по инициативе собственника, в частности это:

• расторжение трудового договора по инициативе собственника или уполномоченного им органа;
• дополнительные основания расторжения трудового договора по инициативе собственника или уполномоченного им органа с отдельными категориями работников при определенных условиях.

Также, одной из самых распространенных оснований расторжения трудовых правоотношений является соглашение сторон, предусмотренная ст. 36 КЗоТ.

Обычно, как работодатель, так и работник пытаются остаться в выгодном в будущем для себя положении. Пойти по пути, который является оптимальным и не вызывает трудностей и судебных тяжб, которые могут возникнуть в процессе нарушений трудового законодательства.

Самые распространенные основания для увольнения:

• Выявление несоответствия работника занимаемой должности или выполняемой работе вследствие недостаточной квалификации или состояния здоровья; 

• Совершение по месту работы хищения (в том числе мелкого) имущества собственника, установленного приговором суда, вступившим в законную силу, или постановлением органа, в компетенцию которого входит наложение административного взыскания. 

• Установка несоответствия работника занимаемой должности, на которую он принят или выполняемой работе в течение испытательного срока.

Анализируя ст. ст. 40, 21 КЗоТ, наблюдаем случаи, по которым работники прекращают свои трудовые отношения с работодателями.

Но важно знать, что ни одно основание указанное работодателем и недоказанное — не имеет места быть, поскольку нарушается право на труд, гарантированное ст. 43 Конституции Украины.

Поэтому при увольнении, следует учитывать значимость данных норм, поскольку отсутствие доказательств, но наличие оснований — является незаконным увольнением.

Хотите узнать, что о компании думают кандидаты на работу?

Попробуйте решение LIGA360:HR-менеджер. Здесь можно настроить мониторинг всех видов СМИ, включая сайты отзывов и поиска работы.

Порядок увольнения

Процедура увольнения является деликатной и довольно важной. Поэтому во избежание проблем, следует все делать «как кодекс пишет», в данном случае КЗоТ.

Если основанием для увольнения один из пунктов, предусмотренный ст.ст. 40, 41 КЗоТ, то необходимо собрать доказательства, которые указывались выше.

После наличия достаточных доказательств работодателю необходимо соблюсти следующего алгоритма:

• уведомить работника об увольнении;
• издать приказ об увольнении, в котором указать причину увольнения;
• ознакомить работника под роспись с приказом об увольнении
• в день увольнения провести расчеты с работником и выплатить ему: (i) компенсацию неиспользованных дней отпуска, (ii) заработную плату за месяц;
• внести запись в трудовую книжку и выдать ее работнику;
• предоставить копию приказа об увольнении.

Однако, что будет если работодатель не выполнил указанного выше алгоритма?

Об этом читайте ниже.

Негативные последствия, которые могут наступить при несоблюдении установленной процедуры увольнения

Если наступило событие расторжения трудовых отношений, то необходимо делать все четко с требованиями действующего законодательства. Так, можно сделать и без его соблюдения, однако ожидайте наступления следующий ситуаций.

Работника увольняют за нанесение им материального ущерба предприятию. Однако, законом не определено, что его должность соответствует той, с которыми можно заключать договор о полной материальной ответственности.

Но это не единственная ошибка, которую допускают работодатели во время увольнения. Есть и ряд других, по которым могут длиться долгие суды и негативные последствия как для работодателя лично, так и для репутации компании в целом.

Так, среди самых распространенных являются:

• Жалоба в Государственную службу по вопросам труда, в результате которой могут посетить предпринимателя «незваные гости»;
•  Работник вправе требовать его восстановления на работе в судебном порядке;
•  Выплаты ему среднего заработка за время вынужденного прогула.

Такие действия повлекут расходы на суд и негативную репутацию компании. Поэтому при увольнении, следует пересмотреть законодательство в сфере труда и документально сделать все правильно.

Выводы

Итак, при увольнении работника, работодателю следует соблюдать нормы закона, под чем понимается не только правильное документальное оформление, но и выплата всех компенсаций: неиспользованный отпуск и тому подобное.

Поскольку нарушение хоть одного из этих требований может в дальнейшем повлечь для предприятия трудовой спор, судебную волокиту, и финансовых выплат работнику по решению суда.

Поэтому, соблюдайте законодательства о труде и увольняйте работников исключительно по принципу «как кодекс пишет».

Как увольнять правильно и без сожалений

Управление персоналом

Дик Грот

9 июля 2019

Долгое время было распространено мнение, что увольнение — это смертная казнь в корпоративном мире. Ничего глупее быть не может. Если увольнение — это смертная казнь, неудивительно, что менеджеры до последнего тянут, лишь бы не увольнять работника, который не справляется.

Здесь более уместна другая метафора: увольнение — это полюбовный развод. Как бы ни было больно сейчас, развод даст толчок, который поможет исправить ошибки и позволит двигаться дальше к более приемлемому для обеих сторон будущему. Если все сделать правильно, таким толчком может стать и увольнение. Вот пошаговое руководство к действию.

Начните с плана на переходный период

Назначьте время увольнения. У экспертов нет единого мнения о том, когда именно стоит увольнять сотрудника, но все они сходятся на том, что выбор времени для такого решения должен быть обоснован. Если вы сообщите сотруднику о принятом решении в начале дня и в начале недели, он быстрее сможет приступить к поиску новой работы и, возможно, не проведет все выходные в подавленном настроении или, что еще хуже, в мыслях о мести. С другой стороны, если уволить кого-то днем в пятницу, остальных сотрудников это практически не затронет.

При любом решении руководствуйтесь интересами компании. Вероятно, вам приходится мириться с отсутствием результата вот уже несколько месяцев в надежде, что ситуация выправится сама собой. Теперь, когда конец близок, распланируйте переходный период так, чтобы минимально затронуть работу компании и остальных сотрудников.

Поищите резервы внутри компании: возможно, на освободившееся место можно кого-то назначить. Пока вы подбираете кандидата и готовите его к вступлению в должность, с увольнением можно и повременить. Возможно, стоит ненавязчиво оповестить клиентов и партнеров о том, что в ваших рядах предстоят изменения.

Представьте, что вы выступаете перед судом присяжных

Чтобы у вашего решения было прочное основание, представьте, что вы выступаете с речью перед судом и даете показания, а адвокат сотрудника всячески пытается доказать, что вы уволили его без всяких причин или, что еще хуже, в отместку за что-нибудь. Попробуйте найти в обосновании вашего решения все, что можно счесть пустой отговоркой или свидетельством личной неприязни.

советуем прочитать

Ракшенко Лилия

Войдите на сайт, чтобы читать полную версию статьи

Финансовая независимость, ранний выход на пенсию (FIRE)

Достижение финансовой независимости глубоко укоренилось в американской мечте. Тем не менее, миллионы молодых американцев видят, как их родители, бабушки и дедушки изо всех сил пытаются достичь традиционного выхода на пенсию, живут с минимальным фиксированным доходом или вынуждены работать намного дольше, чем им хотелось бы.

FIRE означает «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше». Цель состоит в том, чтобы достичь достаточного состояния, чтобы выйти на пенсию раньше, за счет сочетания очень высокой нормы сбережений и скромного образа жизни.И мы не говорим о выходе на пенсию в 55 лет. Большинство специалистов FIRE стремятся выйти на пенсию в 40 лет или даже раньше.

Имеет ли для вас смысл ПОЖАР? Если вы бережливы, способны направить очень большую часть своего дохода на пенсионные сбережения и инвестиции, и у вас есть дух «сделай сам», то образ жизни FIRE может стать идеальным путем к финансовой свободе. Скорее всего, даже если вы не заинтересованы в полной реализации FIRE, элементы движения могут помочь вам быстрее достичь своих финансовых целей.

Что такое финансовая независимость?

Финансовая независимость означает, в самом общем смысле, что человеку больше не нужно работать за деньги. Иными словами, они больше не зависят в финансовом отношении от работодателя, чтобы обеспечить их зарплату.

По своей сути финансовая независимость нравится тем, кто ценит свое время не меньше, чем растущий инвестиционный портфель. В определенный момент ценность накопления все большего и большего количества активов начинает уменьшаться, что обычно заставляет людей лучше осознавать, как они тратят свое время.

С чисто математической точки зрения, достижение финансовой независимости требует наличия достаточного количества накопленных активов, чтобы предсказуемо покрыть ваши расходы на проживание на неограниченный срок. Хорошей отправной точкой является установление цели сбережений, основанной на правиле снятия 4%, которое позволяет создать сбережения, примерно в 25 раз превышающие ваши потребности в годовых расходах. Например, тому, кому нужно 50 000 долларов в год, необходимо иметь портфель на 1,25 миллиона долларов.

Что такое движение FIRE?

Движение FIRE состоит в основном из обычных людей — некоторые из них производят контент FIRE через подкасты и блоги, а многие — нет — которые сплотились вокруг принципов финансовой независимости.Некоторые из них невероятно агрессивно сберегают, некоторые — замечательные инвесторы, а некоторые — безумно высокие заработки. Но все хотят уменьшить свою зависимость от своих работодателей и, по крайней мере, иметь возможность жить на своих условиях.

Когда дело доходит до FIRE, вы, безусловно, можете получить часть «FI» без «RE». Это служит предостережением: многие сторонники движения FIRE рекомендуют уходить на пенсию «для» карьеры или образа жизни, который вам нравится, а не уходить на пенсию «с» рабочего места, которое вы ненавидите.

Быть 35-летним пенсионером, у которого впереди только время, может показаться сложной задачей. Совершенно разумно — и весьма распространено — добиться финансовой независимости, но продолжать работать в той или иной степени.

Источник изображения: Getty Images.

Советы, чтобы быстрее достичь FIRE

Те, кто знаком с FIRE, могут подумать, что его приверженцы бережливы до крайности. Они могут подумать, что ПОЖАР означает жить жизнью чистой жертвы до тех пор, пока не будет достигнута произвольная стоимость портфеля.Напротив, принципы FIRE доступны почти каждому.

Не заблуждайтесь, здесь есть некоторые стратегические жертвы, но даже самые ярые приверженцы FIRE находят место для удовольствия и самоуспокоения. Однако, чтобы как можно быстрее достичь своего числа FIRE, многие приверженцы FI следуют некоторым максимизирующим ценность принципам финансового планирования.

Некоторые из наиболее распространенных советов FIRE включают:

• Максимальное соответствие работодателей в пенсионных планах, таких как 401(k).Каждый доллар, с которым соглашается работодатель, — это доллар, который вам не нужно зарабатывать или сокращать из расходов, чтобы сэкономить.
• Используйте счета с налоговыми льготами, такие как Roth IRA, чтобы снизить налоги на пенсионный доход.
• Инвестируйте в недорогие индексные фонды, чтобы получить более высокую долгосрочную прибыль, чем наличные деньги.
• Инвестируйте в активы, такие как коммерческая недвижимость или сдаваемое в аренду имущество, которые могут приносить предсказуемый доход.
• Как можно скорее погасите дорогостоящие долги, такие как автомобили, кредитные карты и студенческие кредиты с более высокими процентами.
• Воспользуйтесь преимуществами программ начисления баллов по кредитным картам, если вы дисциплинированы в расходах и не держите баланс.
• Изучите новый навык или займитесь подработками, которые увеличат ваш заработок.
• Будьте экономнее.
  • Купите подержанный автомобиль и держите его как можно дольше вместо того, чтобы арендовать новый автомобиль каждые три года.
  • Ездите на велосипеде или пользуйтесь другим недорогим транспортом, чтобы еще больше сократить дорожные расходы.
  • Узнайте, как сделать ремонт в доме вместо того, чтобы покупать новую технику или платить разнорабочему.
  • По возможности сократите текущие расходы, такие как мобильный телефон, кабельное телевидение, Интернет и другие услуги.
  • Воспользуйтесь бесплатными развлечениями.

Разница между типичным сотрудником и сторонником FIRE заключается в том, что тот, кто стремится к финансовой независимости, очень тщательно следит за тем, чтобы каждый из этих советов был выполнен и превзойден. Они целеустремленные. У каждого доллара есть работа. Сторонники FIRE понимают, что каждое их маленькое действие играет важную роль в достижении пенсионного возраста, который наступит только раньше при большей самоотдаче.

Стандартная стратегия FIRE

Начните с того, что задайте себе несколько основных вопросов, а затем выполните математические расчеты, чтобы выяснить, сколько вам нужно сэкономить, или если вам нужно скорректировать свои цели.

• Какой доход вам нужен, чтобы поддерживать свой образ жизни после досрочного выхода на пенсию?
• Как скоро вы хотите, чтобы это произошло?

Ответив на эти два вопроса, вы можете приступить к работе, чтобы определить, достижима ли ваша цель. Начнем с первого числа, которое означает, сколько вы планируете тратить каждый год на пенсии.

Как упоминалось ранее, полезным эмпирическим правилом является «правило 4%», согласно которому ваши пенсионные сбережения должны быть достаточно большими, чтобы вы могли снимать 4% в год. Другими словами, ваши сбережения должны в 25 раз превышать сумму, которую вы снимете в первый год. В каждом последующем году сумма вывода может увеличиваться за счет инфляции.

В предыдущем примере мы использовали эту концепцию, чтобы показать, что тому, кто рассчитывает на ежегодные расходы на проживание в размере 50 000 долларов, необходимо накопить 1 доллар.25 миллионов. Если ваши ожидания относительно ежегодных расходов на пенсию не столь скромны — средний доход домохозяйства в США сейчас приближается к 60 000 долларов в год, — вам, возможно, придется накопить еще больше.

Давайте возьмем 1,25 миллиона долларов в качестве отправной точки вместе со следующим вопросом: Когда вы хотите выйти на пенсию?

Если кто-то в возрасте 25 лет хочет выйти на пенсию в 40 лет, имея сбережения в размере 1,25 миллиона долларов, ему придется вкладывать 83 тысячи долларов в год на сберегательный счет при текущих процентных доходах. Излишне говорить, что это недоступно для многих людей, которые не получают значительного дохода.

Тем не менее, есть способы увеличить объем ваших сбережений и максимизировать рост ваших сбережений, чтобы вам не приходилось выполнять всю тяжелую работу самостоятельно. И помните, FIRE — это далеко не принцип «все или ничего». Даже достижение 50% вашей цели FI является огромным достижением и принесет вам значительную финансовую гибкость.

Конечно, это простые цифры, чтобы проиллюстрировать мысль: сэкономить много денег гораздо труднее, чем увеличить богатство, инвестируя часть этих сбережений в долгосрочной перспективе. И, возможно, более важный момент: вложение как можно большего количества денег — как можно скорее — проложит путь к финансовой свободе.

Что для вас значит ОГОНЬ?

Одной из уникальных особенностей движения FIRE является то, что его участники представляют все слои общества и все уровни дохода. Вам не нужно быть руководителем Уолл-Стрит, чтобы достичь финансовой независимости; любой может ускорить свой путь к FI, следуя нескольким простым принципам финансового планирования.С другой стороны, ранний уход на пенсию, как правило, вызывает больше споров и самоопределения. Финансовая независимость не заставляет вас увольняться с работы на следующий день, но, безусловно, дает вам выбор.

Многих беспокоит мысль, что FIRE требует слишком больших жертв «сейчас». Тем не менее, многие практикующие FIRE говорят, что такой образ жизни может приносить глубокое удовлетворение. Конечно, есть жертвы, но изучение основ сантехники, чтобы починить протекающий кран, может сэкономить вам сотни долларов по сравнению с наймом разнорабочего или сантехника. Это также может раскрыть ваш потенциал, чтобы делать гораздо больше вещей самостоятельно.

Поклонники

FIRE также описывают свой образ жизни как физически и эмоционально здоровый. Вместо дорогого курортного отдыха — часто с дополнительным стрессом от авиаперелетов — поход с семьей и близкими друзьями не только стоит дешевле, но и может привести к более значимым впечатлениям.

Но сколько жертв FIRE требует от вас и вашей семьи, на самом деле зависит от ваших целей, вашего располагаемого дохода и того, от чего вы готовы отказаться или урезать, чтобы максимально увеличить норму своих сбережений.

Также со временем можно обнаружить, что многие вещи, от которых было трудно отказаться, лучше оставить позади. Стоит стремиться к более простому и менее затратному образу жизни, в котором впечатления важнее вещей, особенно когда это помогает вам достичь финансовой независимости как можно раньше.

Полное руководство по движению FIRE

FIRE часто характеризуется принципами крайней экономии, бережливости и получения пассивного дохода для финансирования досрочного выхода на пенсию.

Однако это только один из аспектов FIRE. Это не обязательно включает в себя этот минималистский подход, и досрочный выход на пенсию даже не должен быть конечной целью!

Все дело в том, чтобы дать себе финансовую возможность выбирать, чем вы хотите заниматься, будь то ранний выход на пенсию, работа неполный рабочий день или выбор другой карьеры или хобби, которые вы теперь можете себе позволить с финансовой точки зрения.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о движении FIRE и о том, чему вы можете у него научиться.

Что такое ОГОНЬ?

FIRE — это движение, цель которого — помочь людям достичь финансовой свободы и обрести контроль над своей жизнью, а не зависеть от дохода от работы с 9 до 5 для финансирования своего образа жизни.

Конечной целью FIRE традиционно является досрочный выход на пенсию, используя свои сбережения и доход от инвестиций для покрытия всех расходов на проживание.

Часто можно услышать о людях, которые живут крайне экономно, чтобы накопить как можно больше, а затем инвестируют эти деньги, чтобы иметь возможность выйти на пенсию в свои 30 лет. Они могли бы откладывать 50% своего дохода, а часто даже больше, чтобы уйти на пенсию так рано, но это не единственный способ взглянуть на движение FIRE.

Определение FIRE с годами стало намного шире и шире.В настоящее время многие люди уделяют больше внимания аспекту «финансовой независимости» FIRE, а не досрочному выходу на пенсию.

FIRE включает в себя изменение точки зрения на деньги и работу, заставляя вас думать о том, что для вас наиболее важно, и о том, как вы можете достичь положения финансовой свободы, когда ваши решения не диктуются необходимостью зарабатывать деньги.

Многие из принципов FIRE, такие как экономия и осознанное расходование средств, универсальны, но то, как люди применяют их в своей жизни, и реальный результат, которого они надеются достичь, могут различаться.

Типы FIRE

Существует несколько вариантов FIRE, которые были разработаны на протяжении многих лет.

• LeanFIRE — Этот тип FIRE предпочитает минималистский и «экономный» образ жизни, чтобы накопить достаточно денег, чтобы выйти на пенсию как можно раньше. Вы бы жили на самый минимум и откладывали остальное, а на пенсии тоже жили бы скромнее. Из-за чрезмерных сбережений и из-за меньшего дохода на пенсии вы должны достичь FIRE раньше.
• FatFIRE — снова имеет те же цели, что и LeanFIRE, но вместо этого предпочитает менее бережливый и более снисходительный подход. Люди, следующие этому методу, не будут жертвовать своими текущими расходами или выходом на пенсию, поэтому им потребуется откладывать больше денег, чтобы финансировать свой образ жизни, чем если бы они следовали подходу LeanFIRE. Из-за этого обычно для достижения ваших целей требуется больше времени, и вам, вероятно, потребуется более высокий доход.
• BaristaFIRE — Опять же, это направлено на то, чтобы сэкономить достаточно денег, чтобы позволить вам уйти с основной работы досрочно.Но вместо того, чтобы вообще не работать, люди могут использовать свою финансовую независимость, чтобы работать неполный рабочий день, заниматься внештатной работой или заниматься карьерой мечты, которая менее оплачиваема. Это дает вам выбор: работать ради удовольствия, а не работать, чтобы жить.
  

Как стать финансово независимым?

Составьте план

Прежде чем что-либо делать, вы должны подумать, каковы ваши цели на самом деле. Решите, когда вы хотите выйти на пенсию, если вообще захотите, и, как только вы поймете, чего хотите, вы сможете начать планировать, как вы этого добьетесь.

Вам нужно будет рассмотреть множество различных вопросов о ваших финансах. Каков ваш доход? Каковы ваши текущие расходы и изменятся ли они? Какой уровень жизни вы хотите на пенсии и сколько это стоит? Сколько вам нужно сэкономить? Вам нужно увеличить свой доход? Будете ли вы иметь какой-либо доход во время выхода на пенсию из вашей пенсии или других источников?

Когда вы начнете сохранять, вы должны постоянно следить за своим прогрессом и вносить любые изменения в свой план, если это необходимо.

Сократите свои расходы

Проанализируйте свои ежемесячные и годовые расходы, включая счета, регулярные расходы на покупки и т. д., а также разовые расходы, такие как праздники и подарки, и определите области, в которых вы можете сократить свои расходы.

Корина из Inspiring Life Design говорит:

«Основной концепцией движения за финансовую независимость является максимальное сокращение расходов. Речь идет не только об экономии лишних денег, но и о том, чтобы посмотреть на каждый аспект своей финансовой жизни, чтобы увидеть, где вы, возможно, переплачиваете или совершаете ненужные покупки, и изменить свой образ жизни.

«Например, отказ от кофе на вынос, избавление от редко используемых подписок и т. д. Это имеет два преимущества. Во-первых, это означает, что у вас есть больше денег, чтобы откладывать на FIRE, а во-вторых, сумма денег, которую вам нужно накопить, чтобы стать финансово независимой, уменьшается, потому что расходы на образ жизни, которые вам нужно покрывать, меньше».

Старайтесь не влезать в долги

Если у вас его еще нет, создайте резервный фонд, который поможет вам преодолеть любые финансовые трудности, чтобы вам не пришлось прибегать к получению кредита.

Увеличьте сумму, которую вы сэкономите

Некоторые элементы FIRE могут показаться пугающими, но, особенно если вы новичок в накоплении, вы можете начать с малого и постепенно наращивать. Ставьте перед собой небольшие цели по экономии и постепенно увеличивайте их по мере того, как вы чувствуете себя более комфортно, так как получение этих небольших выигрышей будет поддерживать вашу мотивацию и на пути к достижению вашей главной цели.

Увеличьте свой доход

Вы также можете найти способы увеличить свой доход, будь то продвижение по карьерной лестнице, получение второй работы или подработка.

Поиск способов получения дополнительного дохода может помочь вам быстрее достичь FIRE, если вы не попадете в ловушку «инфляции образа жизни», когда ваши расходы увеличиваются вместе с вашими доходами. Вместо этого, если вы отложите эти дополнительные деньги, которые вы заработаете, вы сможете быстрее достичь своих целей сбережений!

Если вам удается зарабатывать деньги на подработке, которой вы увлечены, например, на ведении блога, то это также может увеличить ваш доход после выхода на пенсию.

Однако, как поясняется в деле Fire v London , в долгосрочной перспективе может быть полезнее искать способы сохранить то, что вы уже заработали, а не искать несколько способов увеличить свой доход.

«Финансовая независимость заключается в том, чтобы работать меньше, а не больше. Большинство форм дополнительного дохода связаны с работой, которая как бы побеждает цель.

«Для большинства людей FIRE откладывать деньги важнее, чем найти «дополнительный» доход — это потому, что на каждые 10 фунтов стерлингов, на которые вы можете сократить свои расходы, вы получаете двойной удар — у вас есть 10 фунтов дополнительных сбережений, и уровень расходов, которые должны покрывать эти сбережения, ниже, а это означает, что ваша цель сбережений ниже/легче достичь.Принимая во внимание, что дополнительные 10 фунтов стерлингов дохода, которые все сберегаются/инвестируются, являются всего лишь «единственным ударом» — ваши расходы остаются прежними и, следовательно, требуют более высокого уровня сбережений для их покрытия».

Инвестируйте свои сбережения

Инвестиции — это способ получения пассивного дохода, который означает, что ваши деньги продолжают работать на вас еще долгое время после того, как вы их заработали.

Тони Бирн, управляющий директор Wealth and Tax Management , говорит, что пассивный доход должен быть целью для всех тех, кто стремится к финансовой независимости:

«Всеми способами экономьте деньги, но также ищите пассивный доход как работа, чтобы найти дополнительный доход.Проблема с работой за заработанный доход заключается в том, что в сутках есть только ограниченное количество часов. Пассивный доход должен быть в центре вашего внимания, потому что он не тратит ваше время, которое является вашим самым ценным ресурсом и ограничено».

Чтобы получить совет о том, как инвестировать свои деньги, вам следует обратиться к финансовому консультанту, который сможет обсудить ваши варианты инвестирования, а также их риск и потенциальную доходность.

Сколько денег вам нужно, чтобы быть финансово независимым?

Чтобы достичь финансовой независимости, вам нужно накопить достаточно денег, чтобы жить без необходимости работать полный рабочий день.

В качестве общего правила говорится, что вы должны откладывать примерно в 25-30 раз больше своих ежегодных расходов, которые вы бы инвестировали, чтобы обеспечить себе достаточный доход на пенсии.

Это должно означать, что вы можете снять 4% от стоимости суммы, которую вы сохранили в своем инвестиционном портфеле, не исчерпав деньги. Это основано на исторических исследованиях, проведенных Уильямом Бенгеном, но его следует использовать только как отправную точку для определения того, сколько вам нужно откладывать, чтобы быть финансово независимым

Точная сумма, которую вам нужно откладывать, будет уникальной для каждого человека, поскольку это будет зависеть от того, когда вы выйдете на пенсию, как долго продлится ваша пенсия, будет ли у вас какой-либо другой вид дохода в течение этого времени, какой вид пенсии вы хотите и сколько вам потребуется для финансирования желаемого образа жизни.

Вам также необходимо учитывать, как может измениться рынок и надежность любых инвестиций, а также как могут измениться правила налогообложения, поскольку это может повлиять на ваш доход.

Из-за этих неизвестных факторов лучше откладывать больше, чем вы думаете, что вам может понадобиться, чтобы обеспечить себе финансовую подушку, если ваши обстоятельства изменятся.

Ян МакНалли, директор Saunderson House , подчеркивает, насколько индивидуален вопрос «сколько»:

«Каждый человек должен кроить свою одежду в соответствии со своими обстоятельствами.У меня есть клиенты, которые живут и наслаждаются счастливой пенсией, не чувствуя, что они экономят, но разница в пенсионных расходах между некоторыми огромна. Очевидно, что существуют минимальные затраты на «комфортный» образ жизни на пенсии».

Когда вам нужно начать экономить, чтобы выйти на пенсию раньше?

Вы можете начать копить в любом возрасте, но чем раньше вы начнете, тем больше вы сможете накопить и тем раньше сможете выйти на пенсию.

Любой человек любого возраста может попытаться внедрить принципы FIRE в свою жизнь, но единственный способ убедиться, что вы можете выйти на пенсию раньше, — это провести тщательный анализ своих финансов.

Достижимость досрочного выхода на пенсию для вас будет зависеть от вашего дохода, от того, сколько у вас уже есть сбережений или инвестиций, какую часть вашего дохода вы можете откладывать, в каком возрасте вы хотите выйти на пенсию и сколько вам нужно для жизни на пенсии.

Вам также необходимо учитывать, есть ли у вас долги, владеете ли вы своим домом, собираетесь ли вы унаследовать что-либо, будете ли вы получать пенсионный доход после выхода на пенсию и многие другие факторы.

В чем преимущества FIRE?

Одним из основных преимуществ программы FIRE является то, что она побуждает людей думать о выходе на пенсию и планировать свое будущее.Он показывает, сколько денег вам нужно, чтобы вести тот образ жизни, который вы хотите на пенсии, и помогает вам создать план для достижения вашей цели, в отличие от многих других людей, которые недостаточно готовятся к своей пенсии.

FIRE также дает вам финансовые возможности и свободу делать выбор в своей жизни.

Если вы накопите достаточно средств, чтобы выйти на пенсию раньше, вам больше не нужно будет работать на кого-либо или вообще, и вы сможете высвободить время для себя, чтобы делать то, что вы хотите, будь то путешествия, общение с близкими. , увлечения или что-то еще.

Но FIRE может принести пользу, даже если вы не выйдете на пенсию раньше, как Майкл из Foxy Monkey говорит:

«FIRE — это не только ранний выход на пенсию. Быть финансово независимым во время работы очень полезно. Это означает, что вы можете продолжать заниматься любимым делом, а также иметь возможность остановиться, когда захотите. Как говорится, я предпочитаю работать, потому что хочу, а не потому, что должен».

FIRE также может научить вас экономить и помочь выработать устойчивые и ответственные финансовые привычки. Установив цели сбережений и придерживаясь своего бюджета, вы научитесь хорошим навыкам управления деньгами и будете более осознанно относиться к своим расходам.

Эта дисциплина расходов окупится на пенсии, поскольку вы привыкнете тратить в рамках своего бюджета, что поможет вам не остаться без денег.

Сколько жертв требует FIRE?

Поскольку FIRE сосредоточена на экономии денег, вам, несомненно, придется внести изменения в свой образ жизни, что может потребовать некоторых жертв.

Как подчеркивает Kristy from Millennial Revolution , у вас не будет достаточно денег, чтобы тратить на все подряд и копить на FIRE, поэтому вам нужно определить свои приоритеты.

«Фокус в том, чтобы понять, что нельзя тратить на все подряд. Вы не можете ходить в клуб каждые выходные, И питаться вне дома каждый раз, И покупать кошельки каждый месяц, И арендовать дорогое жилье, И покупать машину каждые два года, И т. д. действительно сделать вас счастливыми, а затем лишить приоритета остальных.”

Однако, как мы видели, минимализм не обязателен для движения FIRE, поскольку есть много сторонников FatFIRE, которые ведут более комфортный образ жизни.

Жертвы, на которые вы готовы пойти ради достижения целей FIRE, зависят от вас. Некоторые будут готовы жить с минимальным бюджетом, чтобы быстрее достичь финансовой независимости, в то время как другие предпочтут больше роскоши, даже если для достижения их цели сбережений потребуется больше времени.

Вместо того, чтобы рассматривать FIRE как скромный образ жизни, требующий больших жертв, Кристи рассматривает его как понимание того, что делает вас счастливым, и принятие осознанных решений о расходах:

«На самом деле это не минимализм, это целенаправленные расходы и расходы в соответствии со своими ценностями.Мы всегда тратили от 5 до 8 тысяч долларов в год на путешествия, потому что это важно для нас. Но мы не купили машину, а вместо этого шли/бежали на работу, потому что наличие машины для нас не имело значения. Многие люди тратят, не задумываясь, а потом удивляются, куда ушли их деньги спустя годы, и это потому, что они не обращают внимания на то, какие траты делают их счастливыми, а какие нет».

Реален ли ОГОНЬ для всех людей? Насколько это эксклюзив?

У многих людей сложилось впечатление, что FIRE предназначен для эксклюзивного клуба высокооплачиваемых людей и небольшого процента экстремальных сбережений, которые готовы жить с минимальным бюджетом.

Однако, как указывает Майкл из Foxy Monkey , хотя некоторые элементы FIRE являются более эксклюзивными и недоступными для некоторых людей, принципы FIRE могут быть полезны для всех.

«Не каждый может ежемесячно откладывать 10% и более. Проще говоря, если у вас есть некоторые фиксированные расходы и зарплата от низкой до средней, вы можете сэкономить только столько. Таким образом, упразднение ранней части аббревиатуры FIRE действительно более эксклюзивно.

«Сказав это, люди часто извлекают выгоду из принципов FIRE, не имея главной цели «досрочно выйти на пенсию».Например, откладывая 5% своей зарплаты и разумно инвестируя, вы проложите путь к полному освобождению от долгов, меньшему финансовому стрессу и большей свободе. Сила выбора в жизни недооценивается».

FIRE против Лондона соглашается, говоря:

«Многие уроки FIRE применимы ко всем — особенно к людям, которые изо всех сил пытаются сэкономить деньги, — но они, вероятно, больше касаются улучшения финансовой безопасности/пенсионных перспектив, чем «досрочного выхода на пенсию». . Идея бросить работу в тридцать с небольшим — довольно «эксклюзивная» амбиция; большинство типов FIRE имеют гораздо менее эксклюзивные цели.

Итак, в FIRE есть много доступных элементов, поскольку, сколько бы вы ни зарабатывали и какова бы ни была ваша мотивация или цель, речь идет просто о том, как вы тратите и сохраняете свои деньги. Каждый может извлечь выгоду из некоторых принципов FIRE, поскольку планирование будущего, осмысленные расходы и экономия денег — ценные уроки, которые помогут вам усвоить, хотите ли вы выйти на пенсию раньше или нет.

Финансовая независимость, выход на пенсию досрочно – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Движение FIRE — финансовая независимость, ранний выход на пенсию — в последние годы получило широкое распространение. Приверженцев FIRE часто изображают людьми, которые принимают крайние меры, чтобы накопить деньги на досрочный выход на пенсию, что заставляет многих людей отвергать движение как маргинальную концепцию. Но в FIRE есть еще бережливость и лишения, и вряд ли это путешествие подходит для всех.

Что такое ОГОНЬ?

Для многих практиков FIRE целью является не конец аббревиатуры выйти на пенсию раньше , а часть финансовая независимость . Они стремятся накопить достаточно денег, чтобы дать им желаемую свободу, и избежать зависимости от постоянной работы для оплаты счетов.

В самых экстремальных вариантах, конечно, приверженцы FIRE минимизируют расходы, отказываясь от всех мелких жизненных удобств, от включения отопления или кондиционера до покупки чашки кофе. Но есть много людей, для которых путешествие приносит более умеренные жертвы. В этой версии FIRE речь идет о том, чтобы жить по средствам и откладывать на будущее.

Джеки Каммингс Коски достигла своей цели сэкономить в 25 раз больше своих годовых расходов в 2018 году.Имея при себе достаточно сбережений, она считала, что у нее есть средства, необходимые для того, чтобы бросить работу менеджера по продажам в Дейтоне, штат Огайо, но на самом деле решила продолжить работу. По ее словам, знание того, что она может бросить курить, когда захочет, освобождает.

Коски начала добиваться финансовой независимости после развода в 2003 году. В процессе раздела имущества она поняла, что на пенсионном счете ее бывшего мужа было 120 000 долларов — примерно в шесть раз больше, чем она накопила. Для Коски это был момент открытия.

«С того дня я поклялась, что буду уделять пристальное внимание своим финансам и делать все, чтобы улучшить свое финансовое положение», — вспоминает она. «Я не хотела быть стереотипной разведенной матерью-одиночкой, особенно будучи афроамериканкой, поэтому я сделала все, что могла, чтобы изменить ситуацию».

Как работает ПОЖАР?

Специалисты

FIRE стремятся сэкономить в 25 раз больше своих годовых расходов. Эта стратегия основана на двух распространенных пенсионных стратегиях: Правиле 25x и Правиле 4%, каждое из которых помогает людям установить «безопасные» нормы снятия средств со своих пенсионных сбережений.

Но, как отмечалось выше, FIRE не является универсальной целью. Некоторые, как Коски, стремятся быть финансово независимыми, в то время как другие действительно сосредоточены на том, чтобы превзойти стандартные сроки и выйти на пенсию очень рано. На индивидуальные интерпретации FIRE влияет то, сколько люди готовы откладывать каждый год, а также то, что они планируют делать и как они хотят жить на «пенсии».

Существует три широких подхода к FIRE:

• Жирный ОГОНЬ. Возможность выйти на пенсию без изменения текущего уровня жизни.Это требует самых агрессивных стратегий сбережений и инвестиций
• Бережливый ОГОНЬ. Быть готовым вести минималистский образ жизни, чтобы сократить расходы на пенсию. Работники Lean FIRE стремятся выжить, скажем, на 25 000 долларов в год.
• Бариста ОГОНЬ. Это нечто среднее между двумя крайностями Fat и Lean FIRE. Поддерживайте более чем минималистский образ жизни на пенсии, сочетая сбережения и неполный рабочий день или подработку.

Сберегательные ставки и FIRE

Три фактора, влияющие на финансовую независимость, включают норму сбережений, прибыль от инвестиций и скорость снятия средств.Вот как это работает.

Во-первых, определите, какой процент вашего дохода вы можете откладывать. Сбережения могут и должны включать в себя все пенсионные взносы, любые соответствующие взносы работодателя и деньги, отложенные вне пенсионных счетов на налогооблагаемом брокерском счете.

Во-вторых, возьмите ту часть вашего текущего дохода, которую вы тратите, и умножьте это число на 25. Например, тому, кто тратит 50 000 долларов в год, потребуется накопить в 25 раз больше этой суммы, или 1,25 миллиона долларов, чтобы достичь FIRE.

Наконец, подсчитайте, сколько времени вам потребуется, чтобы накопить свой номер FIRE, исходя из суммы, которую вы откладываете каждый год. Это потребует от вас сделать предположение о доходности инвестиций. Чем выше норма прибыли, тем быстрее вы достигнете FIRE. Вы можете использовать этот калькулятор, чтобы попробовать это для себя.

Различные сценарии ПОЖАРА

Возьмем кого-то, кто зарабатывает 70 000 долларов в год, и у него нет накоплений на пенсию. Если бы этот человек хотел следовать стратегии FIRE, он мог бы сэкономить 10% своего дохода, или 7000 долларов в год.Применяя правило 25x, им нужно будет сэкономить около 1,58 миллиона долларов (25 x 63 000 долларов). Учитывая эти предположения, а также годовой доход в 8%, этому человеку потребуется около 37 лет, чтобы достичь финансовой свободы.

Вот еще один сценарий: человек с годовым доходом в 70 000 долларов без сбережений. Но в этом случае человек преследует ПОЖАР, откладывая 30% своего дохода. При той же 8%-й доходности им потребуется около 22 лет, чтобы накопить ту же 25-кратную сумму, чтобы достичь финансовой независимости.

Чем больше вы сэкономите, тем быстрее достигнете финансовой независимости. Если вы будете разумно планировать свой бюджет и решите откладывать 50% своего дохода по тому же сценарию, вы достигнете финансовой независимости примерно через 14 лет.

Распространенные заблуждения о FIRE

Люди стремятся к FIRE по разным причинам — не все хотят быть финансово независимыми только для того, чтобы перестать работать. Решение Коски связано с опытом, который она пережила в детстве, когда росла в бедности.

Коски и ее пятеро братьев воспитывал их отец, родитель-одиночка, работавший на фабрике в Огасте, штат Джорджия.Коски говорит, что они никогда не обходились без денег — их отец работал на нескольких работах, чтобы сводить концы с концами, и они получали бесплатный обед в школе, — но они жили за чертой бедности. Она вспоминает, как она и ее братья всегда знали, что это почти день выплаты жалованья: холодильник был пуст.

«В то время я этого не осознавал, но мы жили от зарплаты до зарплаты, — вспоминает Коски. Этот опыт заставил ее захотеть начать совсем другую жизнь..

Некоторые говорят, что ПОЖАР возможен только для тех, кто готов отказаться от комфортной жизни сейчас, чтобы выйти на пенсию раньше.Но Коски не верит, что жертвует своим нынешним образом жизни ради достижения финансовой независимости. «Я не минималист. Я покупаю то, что мне дорого и нравится. И у моей дочери тоже была хорошая жизнь», — говорит Коски.

Она строит свой бюджет на деньгах, которые остались после , максимизируя взносы на ее 401(k), Roth IRA и сберегательный счет (HSA), практика, которую она начала в 2008 году. У Коски достаточно денег на все, что она хочет. делать, потому что она стратегически относится к расходам.Например, она использует приложение GasBuddy, чтобы найти самый дешевый бензин рядом с ней.

«Я не против тратить деньги, но я хочу знать, получаю ли я самое выгодное предложение, и убедиться, что я осторожен с тем, как я трачу свои деньги», — говорит Коски

Отчасти интерес к движению FIRE подпитывается растущим недовольством жизнью в корпоративной Америке. Некоторые последователи FIRE говорят, что вместо того, чтобы сидеть за письменным столом большую часть своей жизни, они предпочли бы путешествовать по миру или заниматься работой, которая действительно приносит удовлетворение.Но не все, кто занимается FIRE, ненавидят свою работу.

Коски, возможно, уже сэкономила в 25 раз больше своих годовых расходов, но она по-прежнему ходит в офис с понедельника по пятницу. «Есть и другие вещи, которыми я хотел бы заниматься, но мне нравится моя работа, — говорит Коски. «Мне нравится мой босс. Я работаю в отличной компании. Мне нравится то, что я делаю на работе, поэтому я не убегаю с работы».

ОГОНЬ не для всех

Существует мало надежной информации о том, кто идентифицирует себя с движением FIRE. Но ясно, что мечта о финансовой независимости не только для высокооплачиваемых.

В 2018 году TD Ameritrade провела опрос 1503 взрослых американцев в возрасте от 45 лет и старше с активами, которые можно инвестировать, на сумму более 250 000 долларов США, в том числе 753 человека, которые заявили, что они финансово независимы или планируют стать таковыми. Около трети респондентов, которые уже были финансово независимыми, имели доход от 50 000 до 99 900 долларов США, что резко контрастирует с идеей о том, что FIRE достижим только для людей, зарабатывающих шестизначные суммы.

Тем не менее, есть очевидные препятствия на пути к самым амбициозным целям FIRE, например выход на пенсию в 35 или 40 лет. Большим из них является студенческий долг. По данным Федеральной резервной системы, более половины молодых людей, которые учились в колледже, имеют студенческий долг, при этом типичный ежемесячный платеж составляет от 200 до 299 долларов в месяц.

Студенческие ссуды могут замедлить процесс обретения финансовой свободы, но выплата студенческих ссуд не должна рассматриваться как постоянное препятствие, говорит Таня Хестер, автор книги Work Optional и ведущая фигура в сообществе FIRE.

«Это просто еще одна цель экономии», — говорит Хестер. «Чтобы сделать что-то вроде раннего выхода на пенсию, вам придется пройти несколько финансовых этапов. Понятно, почему вы можете рассматривать это как препятствие, но это еще одна вещь, которую нужно выяснить, точно так же, как выяснить, как вы собираетесь финансировать свои ранние пенсионные годы, как вы будете финансировать свои традиционные пенсионные годы или как вы собираюсь получить медицинскую помощь».

Риски пожара

Некоторые критики утверждают, что концепция FIRE сопряжена с большими рисками.Экономия 25-кратных ежегодных расходов основана на традиционном правиле 4%, которое считается «безопасной нормой вывода средств» для 30-летнего выхода на пенсию. Человек, выходящий на пенсию в возрасте 40 лет, а не в ожидаемом пенсионном возрасте 65 лет, может легко пережить свои сбережения.

Некоторые лица, преследующие FIRE, пытаются снизить этот риск, инвестируя в потоки пассивного дохода, такие как сдача в аренду недвижимости, чтобы увеличить свой годовой денежный поток. Другие выбирают деятельность, приносящую доход, которая для них значима, например, ведение прибыльных блогов или открытие бизнеса, основанного на их увлечениях.

Дэвид Бланшетт, глава отдела пенсионных исследований в Morningstar, говорит, что хотя желание выйти на пенсию в 30 лет нереалистично для большинства американцев, общий принцип финансовой независимости — это то, к чему должен стремиться каждый.

«То, что я слышал о FIRE, меня беспокоит, главным образом, выбросами в безвыходной ситуации, поэтому это не очень хорошо связано и нереалистично», — говорит Бланшетт. «Но концепция экономии больше — это одна вещь, которую мы должны сделать как общество.Людям действительно нужно спросить себя, что действительно важно для меня? А затем строить вокруг этого финансовые цели».

Что такое F.I.R.E. Движение?

Выход на пенсию — это не возраст, это финансовый показатель. И нет закона, обязывающего работать до 65 лет. Это миф!

Мы поговорили со многими людьми, которые находятся на пути к досрочному увольнению с работы. Но есть новая волна молодых работников, которые пытаются вывести досрочный выход на пенсию на новый уровень.Их миссия — проложить новый путь к выходу на пенсию в рамках F.I.R.E. движение.

Они верят, что могут выйти на пенсию в 30-40 лет. Вы правильно прочитали! Но как? Реально ли выйти на пенсию в 45 лет? Или даже 35? Давайте поближе познакомимся с F.I.R.E. движение, чтобы узнать, подходит ли это вам.

Итак, что же такое

? F.I.R.E. Движение?

ПОЖАР расшифровывается как «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше».«Цель состоит в том, чтобы экономить и активно инвестировать — где-то между 50–75% вашего дохода — чтобы вы могли выйти на пенсию где-то в 30–40 лет.

Правильно: вам нужно откладывать не менее половины вашего дохода.

Сколько вам нужно для выхода на пенсию? Узнайте с помощью этого бесплатного инструмента!

Как люди это делают? Чтобы отложить столько денег для инвестирования, люди, которые находятся в F. I.R.E. всегда стремятся сделать две вещи: минимизировать свои расходы и найти способы увеличить свой доход.

Общая идея состоит в том, что чем выше ваши доходы и чем ниже ваши расходы, тем быстрее вы сможете достичь финансовой независимости. Подумайте об интенсивности газели, за исключением того, что газель буквально горит .

Для тех, кто в F.I.R.E. движении, «финансовая независимость» не означает просто сидеть на тропическом пляже или постоянно играть в гольф. Это означает достижение точки, когда вам не нужно работать полный рабочий день, если вы этого не хотите. Вы можете вернуться к работе на неполный рабочий день или просто перестать работать.Выбор за вами . . . представь это.

Чему мы можем научиться у F.I.R.E. Движение

У нас смешанные чувства по поводу F.I.R.E. движение, но единственное, что мы можем получить на 100%, — это сосредоточенность и интенсивность этих людей на достижении их пенсионных мечтаний. И независимо от того, где вы находитесь на своем финансовом пути, есть несколько ключевых уроков, которые мы все можем извлечь из F.I.R.E. движение:

1. Начните мечтать и планировать выход на пенсию

Лучшее, что есть в F.И.Р.Э. движение заключается в том, что молодые работники начинают думать о выходе на пенсию, особенно с учетом того, что менее половины (41%) американцев пытались выяснить свои потребности в пенсионных сбережениях. ¹ Это все равно, что пытаться попасть в цель с завязанными глазами. Определите, какой вы хотите, чтобы ваша пенсия выглядела, и составьте план ее достижения.

2. Найдите способы снизить расходы

Эти F.I.R.E. подписчики находят время, чтобы посмотреть, куда уходят их деньги.Они определяют желания и потребности и сокращают любые расходы, которые не имеют для них смысла. Они укладываются в бюджет и придерживаются его.

Экономия нескольких долларов здесь и там со временем действительно окупается. И это именно то, что поможет вам добиться серьезного прогресса в достижении ваших целей.

3. Ищите способы увеличить свой доход

Ничего не поделаешь. Если вы хотите выйти на пенсию раньше — или 90 359 на самом деле 90 360 раньше, — вам придется проявить творческий подход к поиску способов дополнительного заработка.

Может быть, вы находитесь на карьерном пути, который приведет к этой шестизначной зарплате. Или, может быть, у вас есть подработка, которую вы превращаете в небольшой бизнес по ночам и выходным. Это может означать доставку пиццы на некоторое время или накопление денег на аренду жилья.

Как бы это ни выглядело для вас, дополнительный доход сыграет огромную роль, помогая вам отойти от работы и насладиться досрочным выходом на пенсию.

4. Сделайте сбережения и инвестиции приоритетом

Если вы хотите выйти на пенсию раньше, у вас есть для сбережений и инвестиций.В этом нет никаких «если», «и» или «но». Вот почему люди из F.I.R.E. движения радикальны в том, что они тратят огромные куски своего дохода на пенсию.

Возможно, экономия 50% сейчас кажется вам слишком большой. (Это много для большинства из нас.) И это нормально! Но всем нам нужно с чего-то начинать. Вот почему мы рекомендуем вам начать с инвестирования 15% вашего дохода в пенсионные накопления после того, как вы выплатите все свои потребительские долги и скопите 3–6 месяцев расходов в полностью финансируемом чрезвычайном фонде.

Секрет в том, чтобы выработать привычку откладывать и инвестировать каждый месяц. Когда вы делаете это, время и сложные проценты работают 90 359 на 90 360 вас вместо 90 359 на 90 360 вас.

Почему F.I.R.E. Движение может быть не для всех

Первое большое препятствие для следования за F.I.R.E. движение имеет большой доход (и мы имеем в виду большой). Независимо от того, насколько вы урезаете свой образ жизни, потребуется большой доход — вероятно, где-то в шестизначном диапазоне — чтобы иметь возможность откладывать достаточно, чтобы уйти на пенсию до своего 40-летия.

Но это не должно отговаривать вас от накопления богатства — это может сделать каждый. В нашем исследовании миллионеров мы обнаружили, что треть миллионеров никогда не имели шестизначный доход семьи за один год. Мы также обнаружили, что средний миллионер работал, сберегал и инвестировал в среднем 28 лет, прежде чем достиг отметки в 1 миллион долларов. ²

Независимо от того, какая у вас сейчас карьера или зарплата, не поддавайтесь мифу о том, что вам нужна высокооплачиваемая работа, чтобы накопить богатство, необходимое для беззаботной пенсии.Любой может стать миллионером, нужно лишь немного времени.

Не связывайтесь с кредитными картами — вы обожжетесь

Помимо всех доходов, есть и другие проблемы с F.I.R.E. движение, которое мы хотим взять на себя:

Много F.I.R.E. защитники на самом деле продвигают идею использования кредитных карт для получения баллов и вознаграждений. Что сказать?

От студенческих кредитов до кредитных карт средний долг американцев составляет 26 621 доллар. ³

Послушайте: трудно копить и инвестировать, когда почти треть вашего бюджета уходит на погашение долга. Это , а не рецепт финансового успеха.

Не возитесь с кредитными картами. Серьезно. Этот пластик не только легче бездумно смахнуть, но и есть исследования, подтверждающие это. Согласно обзору американских финансов, проведенному EveryDollar, «90% людей говорят, что они тратят больше с помощью кредитной или дебетовой карты, чем с наличными.

Вы можете подумать, Но я плачу по кредитной карте вовремя каждый месяц! Это может работать какое-то время, но вы не победите систему. Все, что требуется, это один пропущенный платеж или одна крупная чрезвычайная ситуация, которая заставит вас откусить больше, чем вы можете прожевать, и попадете в серьезные неприятности. Есть причина, по которой американцы задолжали по кредитным картам на сумму 820 миллиардов долларов. ⁴

Когда играешь с огнем. . . ну, вы знаете, что происходит.

Не делайте F.I.R.E. Просто чтобы избежать работы, которую вы ненавидите

Вас может тянуть к F.I.R.E. движение, если вы ненавидите свою работу. В конце концов, только 31% американских рабочих говорят, что они заняты на работе. ⁵ Неудивительно, что все больше молодых работников мечтают вообще уйти с работы.

Но есть более глубокая проблема, которая лежит под поверхностью, и F.I.R.E. не собирается ее решать. Если вы ненавидите свою работу, вам не нужен F.И.Р.Э. Что вам действительно нужно, так это новый карьерный путь. Личность Рэмси Кен Коулман называет это «нахождением своего любимого места». Это место, где пересекаются ваши величайшие таланты и увлечения. Даже люди, которые следят за F.I.R.E. тебе это скажут!

Если ваше единственное желание — пораньше уйти на пенсию, чтобы избежать работы в понедельник, вы будете очень разочарованы. Жизнь слишком коротка, чтобы тратить десятилетия или даже год на работу, которую вы ненавидите.

Дорожная карта досрочного выхода на пенсию

Независимо от того, хотите ли вы выйти на пенсию в возрасте 65 или 35 лет, вам нужен план.Вы должны знать, сколько денег вам нужно накопить, чтобы выйти на пенсию, когда вы захотите, и сколько вам нужно будет откладывать каждый месяц, чтобы достичь этого.

Этот пошаговый план поможет вам на пути к досрочному выходу на пенсию:

Шаг 1. Избавьтесь от долгов и пополните свой резервный фонд

Долги мешают миллионам молодых работников инвестировать средства для выхода на пенсию. Вот почему вы должны сосредоточиться. Нарежьте эти кредитные карты и атакуйте свой долг всем, что у вас есть.

После того, как вы избавитесь от долгов и прежде чем начнете инвестировать в пенсионные накопления, пришло время создать резервный фонд. Когда у вас будет достаточно денег на сберегательном счете, чтобы покрыть расходы в течение 3–6 месяцев, вам не придется беспокоиться о сломанном кондиционере или спущенной шине, которые сорвут ваш план инвестирования.

Шаг 2: Инвестируйте 15% в пенсионные счета с налоговыми льготами

Самое интересное! Теперь вы готовы начать копить на пенсию. Начните ежемесячно откладывать 15% своего валового дохода на пенсионные планы, такие как 401(k) и Roth IRA, и обязательно вкладывайте свои пенсионные деньги в паевые инвестиционные фонды с отличным послужным списком.

Шаг 3. Отложите деньги на колледж для своих детей и досрочно погасите ипотечный кредит

Есть дети? Если да, то пришло время начать откладывать деньги на обучение в колледже. Это важно, потому что это поможет им начать покрывать расходы на обучение в колледже (и поставить их на путь к окончанию школы без долгов).

Пока вы это делаете, займитесь досрочным погашением долга. Это огромная цель , которая даст вам импульс к досрочному выходу на пенсию! Подумайте об этом: сколько еще денег вы смогли бы накопить на пенсию, если бы у вас не было платы за жилье? Что бы вы могли сделать, если бы вы были полностью свободны от долгов с оплаченным домом?

Шаг 4.

Инвестиции свыше 15 % – максимизируйте свои пенсионные счета

Теперь, когда у вас есть фонд для учебы в колледже и оплаченный дом, вы можете действительно начать добиваться своих целей досрочного выхода на пенсию.Во-первых, вернитесь к своей 401 (k) и IRA и максимально увеличьте свои взносы. В 2022 году вы можете внести до 20 500 долларов в свой 401 (k) и 6000 долларов в IRA. ⁶ В сумме это 25 500 долларов.

Но помните: в большинстве случаев вы не сможете снять деньги со своей 401(k) или IRA без штрафа за досрочное снятие, пока вам не исполнится 59 1/2 лет. Например, с традиционной формой 401(k) вам не только придется платить подоходный налог с денег, которые вы берете, но и дядя Сэм будет брать еще 10% сверх этого.Не лучший план!

Но есть решение этой проблемы, о котором большинство людей, желающих уйти на пенсию раньше, забывают: бридж-аккаунт.

Шаг 5. Создайте промежуточный счет — откройте налогооблагаемый инвестиционный счет

Если вы хотите выйти на пенсию раньше, промежуточный счет поможет вам «преодолеть» разрыв между тем, когда вы хотите выйти на пенсию, и тем, когда вы можете снять деньги со своих пенсионных счетов. Когда вы планируете свою пенсионную мечту, установите целевой возраст выхода на пенсию и выясните, сколько денег вам понадобится для жизни.

Затем убедитесь, что вы находитесь на пути к накоплению такой суммы на промежуточном счете за каждый год вашего досрочного выхода на пенсию до тех пор, пока вы не сможете получить доступ к своим пенсионным счетам — без штрафных санкций.

После того, как вы исчерпаете свои 401 (k) и IRA, откройте налогооблагаемый инвестиционный счет, который будет вашим промежуточным счетом.

Вот что нам нравится в налогооблагаемых инвестиционных счетах:

• Вы можете снять деньги в любое время.
• Ограничений по взносам нет.
• Вы можете открыть счет через брокерскую фирму и инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

Единственным большим недостатком этих инвестиций является то, что вы платите налоги со всех денег, заработанных на вашем счете. Это хорошая идея, чтобы сесть со своим специалистом по инвестициям, чтобы проработать цифры и установить цель, сколько вам нужно на промежуточном счете для достижения ваших пенсионных целей.

Работа с Investing Pro

Есть много разных движущихся частей, которые успешно уходят на пенсию раньше, но это возможно! И лучший способ воплотить свою мечту в жизнь — это обратиться к надежному финансовому консультанту или специалисту по инвестициям, который поможет вам в этом.

С помощью Ramsey SmartVestor мы свяжем вас с пятью надежными профессионалами в области инвестиций в вашем регионе. Лучшая часть? Это бесплатно! Найдите своего финансового профессионала сегодня, и он поможет вам начать планировать выход на пенсию своей мечты. Иди проверь.

 

Готовы ли вы присоединиться к движению FIRE?

Наконец-то мы здесь — смотрим на практические способы достижения FIRE.

Шаг 1. Рассчитайте свой номер FIRE

Как вы узнаете, когда сможете уйти на пенсию раньше, если не знаете своих номеров? Может быть страшно смотреть на то, что кажется большим числом, но без него вы пробираетесь сквозь тьму.

Сначала определите, какой ОГОНЬ вы хотите получить. Или начните с правила 25, в зависимости от того, что имеет смысл. Затем посчитайте свои текущие расходы. определите свои ежегодные расходы и умножьте их на 25. Это ваше число FIRE.

Вот где веселье — определение даты. Вы можете изменить это позже, в зависимости от того, насколько агрессивно вы хотите экономить, но сейчас это даст вам хороший ориентир для работы.

Шаг 2. Расставьте приоритеты в погашении долга с высокой процентной ставкой

Долг может серьезно подорвать любой разумный финансовый план, поэтому лучше погасить его как можно скорее.Долг с высокими процентами включает (но не ограничивается) кредитные карты, личные кредиты и студенческие кредиты. Работайте над выплатой больше, чем месячный минимум, чтобы быстро избавиться от них.

Что касается долга с низкой процентной ставкой, такого как ваша ипотека, вам решать, стоит ли быстро погасить его. Некоторые люди утверждают, что это того не стоит, так как вы можете высвободить деньги для инвестирования, в то время как другие говорят, что это хорошая идея, потому что вам не придется беспокоиться о бремени долга, висящего над вашей головой.

Шаг 3. Сократите расходы

Время тщательно анализировать каждый доллар, который вы тратите. Один из лучших способов быстро добраться до FIRE — снизить сумму, которую вам нужно будет потратить на пенсии.

Приступая к работе, сначала позаботьтесь о своих самых больших расходах, которые, как правило, связаны с жильем, едой и транспортом. Можете ли вы переехать в меньшее место? Рефинансировать ипотеку? Сдать часть дома?

Возможно, вы сможете обменять свою текущую машину на более дешевую и уменьшить свои ежемесячные платежи.Или автобаза на работу. Может быть, вы можете меньше есть вне дома и научиться любить готовить.

Еще кое-что, что следует учитывать, — это согласование существующих счетов. Большинство компаний хотят сохранить ваш бизнес и будут более чем счастливы снизить ваши ставки. Не помешает попробовать.

Шаг 4: научитесь любить экономить

Экономия денег может создать впечатление, что вы себя лишаете, особенно когда вы привыкли к таким вещам, как изысканные ужины или покупка нового наряда каждые выходные. Однако быть скромным не означает, что у вас не может быть жизни. Кроме того, подумайте о том, что вы купите за сэкономленные деньги: вашу свободу.

Вместо того, чтобы тратить сотни долларов на походы, рассмотрите бесплатные или недорогие мероприятия, такие как уличные ярмарки, посещение библиотеки или пикник в парке. Есть много веселых, скромных вещей, чтобы сделать. Вы удивитесь тому, как много их, как только начнете искать.

Шаг 5: Найдите инвестиционный инструмент

Когда вы привыкнете экономить, пора подумать о том, как вы хотите инвестировать свои деньги.Существует множество вариантов получения денежного потока из источников пассивного дохода. Важно то, что все эти варианты инвестирования сопряжены с определенным риском, поэтому проконсультируйтесь с финансовым специалистом, чтобы понять плюсы и минусы каждого из них.

Инвестирование в недвижимость  . Существует множество вариантов, включая REIT (инвестиционные фонды недвижимости), покупку физической недвижимости и ее сдачу в аренду, а также продажу домов. Помните, проявите должную осмотрительность, чтобы понять связанные с этим риски.

Размещение наличных на фондовом рынке . Вам не нужно быть внутридневным трейдером, чтобы воспользоваться преимуществами фондового рынка. Многие приверженцы FIRE любят инвестировать в биржевые фонды (ETF), которые представляют собой недорогие индексные фонды. Есть много брокерских компаний на выбор.

Доход от бизнеса   — Некоторые строят бизнес, который помогает создавать источники пассивного дохода. Это включает в себя деньги от продуктов или услуг или даже рекламы.

Существуют и другие варианты инвестирования, но они кажутся наиболее популярными среди последователей FIRE.

Шаг 6: Увеличьте свой доход

Вы можете уменьшить свои расходы настолько, насколько вам нужно, чтобы увеличить свой доход. Таким образом, вы можете сэкономить и инвестировать еще больше денег, приближаясь к FIRE.

Вот несколько идей, как сдвинуть дело с мертвой точки:

• Попросить о повышении на текущей работе
• Искать другую должность в новой компании и просить больше денег
• Подать заявку на повышение в вашей текущей компании
• Начать подработку
• Продайте свои предметы
• Купить прибыльный малый бизнес с потенциалом роста

Шаг 7.

Продолжайте пыхтеть

На этом этапе во главу угла ставится финансовая независимость.Продолжайте следить за своими расходами и ищите способы увеличить свой доход. Вы также захотите следить за своими финансами (включая свои инвестиции) и при необходимости корректировать свои планы или методы достижения FIRE.

Как рассчитать свой номер FIRE — досрочно выйти на пенсию

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Я не задумывался о выходе на пенсию, пока мне не исполнилось 33 года.

Я был безработным, женат, имел двоих детей, снимал жилье в дорогом районе и пережил глобальную пандемию. К счастью, у меня было немного денег, вложенных в пенсионные счета у предыдущих работодателей, когда мне было за двадцать. Но мой муж? Ну, ему было 32 года без доллара в 401(k) или IRA.

Менее чем через год мы находимся на пути к тому, чтобы в 47 лет стать необязательными. Вот как быстро номер FIRE может изменить вашу жизнь.

Что такое номер FIRE и почему я в этом путешествии

FIRE означает финансовую независимость, выход на пенсию раньше. Это движение, которое призывает людей жить не по средствам, чтобы у них было больше денег, которые они могли бы инвестировать в досрочный выход на пенсию или на неполный рабочий день. Чем выше норма ваших сбережений и процент дохода, который вы не тратите, тем быстрее вы сможете стать необязательной работой.

До того, как я узнал о FIRE, я думал, что выйти на пенсию могут только пенсионеры в возрасте 65 лет.

Теперь я знаю, что выход на пенсию не происходит волшебным образом в определенном возрасте, а скорее тогда, когда мы можем позволить себе оплачивать наши ежегодные расходы за счет пассивного дохода.

Проще говоря, ваш номер FIRE — это сумма денег, которую вы должны инвестировать, чтобы жить за счет этих доходов и бросить работу.

С одной стороны, знание этого номера заставило меня и моего мужа обеспокоиться. Я был напуган, задаваясь вопросом, сможем ли мы когда-нибудь выйти на пенсию, поскольку мы не начали последовательно инвестировать до тридцати лет.Но в то же время это придавало сил.

Когда я подсчитала, сколько нам нужно инвестировать, чтобы выйти на пенсию раньше, мы с мужем начали рассматривать FIRE как игру, в которой планирование выхода на пенсию станет развлечением. Мы поняли, что даже если мы не достигнем нашей цели досрочного выхода на пенсию, мы все равно будем на пути к выходу на пенсию в какой-то момент, и, учитывая, что у нас были близкие, которые не могли сказать то же самое, мы стремились хотя бы начать.

Как рассчитать свой номер FIRE

Как только я узнал, что выйти на пенсию можно в любом возрасте, мне нужно было определить наш личный номер FIRE: общую стоимость активов, которые нам необходимо накопить, чтобы жить за счет пассивного дохода от инвестиций. .Когда я искал лучший способ рассчитать это число, я наткнулся на Trinity Study, источник известного правила 4%, и на эту простую формулу для расчета вашего числа FIRE: 

Годовые расходы x 25 = число FIRE  

Например, если ваши расходы на проживание составляют 4000 долларов в месяц, ваши ежегодные расходы составляют 48000 долларов, а ваше число FIRE равно 48000 долларов, умноженное на 25, или 1,2 миллиона долларов.

Однако после некоторых дополнительных раскопок я почувствовал себя более комфортно с другой скоростью снятия и решил рассчитать свой номер FIRE на основе этой формулы:

Годовые расходы ÷ 0.03 = номер FIRE 

. В этом случае ежемесячные расходы в размере 4 000 долларов США будут равняться числу FIRE, равному 48 000 долларов США, разделенному на 0,03, или 1,6 млн долларов США. (Если вам нужна помощь в отслеживании расходов, загляните в эту таблицу Google. Она поможет вам рассчитать ваши ежемесячные и годовые расходы.)

Вторая формула основана на недавнем исследовании Университета Тринити. Профессора использовали исторические рыночные данные для изучения устойчивых темпов вывода средств на основе различных распределений акций и облигаций для разных периодов выхода на пенсию.Исследователи обнаружили 100-процентную вероятность того, что кто-то с портфелем, состоящим не менее чем из 50% акций, может безопасно вывести 3% своих инвестиций в течение 40 лет, не истощая свои инвестиции, поэтому мы делим на 0,03.

Когда у меня появилась формула числа FIRE, я рассчитал наши ожидаемые ежегодные расходы при выходе на пенсию, перечислив наши текущие ежемесячные расходы. Я посмотрел на сумму, которую моя семья в настоящее время тратит на домашние расходы, питание, личную гигиену, здравоохранение, транспорт и общественные нужды.

Сюда входят:

Бытовые расходы : ипотека/аренда, коммунальные услуги, кабельное телевидение, интернет, общее обслуживание, хозяйственные принадлежности, налог на имущество и страхование, платежи по кредитным картам

Питание : продукты, напитки, питание вне дома

Личный уход : одежда, продукты, хобби, абонементы, уход за детьми, уход за домашними животными 

Расходы на здравоохранение : медицинское страхование, выплаты из кармана, стоматология, очки/контактные линзы, страхование жизни

Транспорт : автострахование , техническое обслуживание, топливо, регистрация

Социальная помощь : подарки, благотворительные пожертвования, денежные переводы и т. д.

Как только я нашел наши ежемесячные расходы, я умножил их на 12, чтобы увидеть наши годовые расходы.

Чтобы меньше чувствовать себя подавленным таким большим числом, я решил вычислить диапазон чисел FIRE. На нижнем уровне, если мы с мужем переедем в менее дорогой район с ежегодными расходами в размере 60 тысяч долларов, наша сумма FIRE составит 1,5 миллиона долларов. С другой стороны, если мы с мужем останемся жить в дорогом жилом районе с ежегодными расходами в размере 120 тысяч долларов, наша сумма FIRE составит 3 миллиона долларов.

Мы инвестируем эти деньги для досрочного выхода на пенсию как на счета с налоговыми льготами, так и на брокерский счет, облагаемый налогом.Чтобы уменьшить наши текущие налоговые обязательства, мы вносим максимальную сумму на наши счета 401 (k) и индивидуальные пенсионные счета. Однако, поскольку нам потребуется доступ к нашим деньгам в возрасте до 59,5 лет, и мы хотим избежать штрафов за досрочное снятие средств, мы также инвестируем в недорогие индексные фонды в рамках налогооблагаемого брокерского счета.

Другие на пути к FIRE

Причина, по которой вы стремитесь к FIRE, ваше число FIRE и ваш путь к FIRE будут отражать ваши ценности и предпочтения по накоплению богатства.У семьи Зеледон, известной в сети как @ourjourneywithless, более авантюрный подход к инвестированию. Они решили заниматься FIRE, потому что хотят максимально проводить время вместе. Вместо того, чтобы инвестировать в фондовый рынок, они инвестируют преимущественно в недвижимость, чтобы получать полупассивный доход на пенсии.

«Мы планируем иметь достаточно доходной недвижимости в Мексике и Соединенных Штатах, чтобы нам не приходилось обменивать доллары на рабочее время», — сказал Виктор Зеледон, энтузиаст FIRE, который обучает других тому, как обеспечить собственную нехватку денег. срочная аренда.«В идеале у нас будет от четырех до пяти арендных квартир, в которых мы будем жить, а также сдавать их в аренду, чтобы мы могли финансировать нашу досрочную пенсию».

Делая покупки очень обдуманно, Зеледоны стали семьей с одним доходом, поскольку Адриана уволилась с работы с 9 до 5, чтобы обучать на дому их 9-летнего сына. Виктор планирует выйти на пенсию в течение следующих пяти лет в возрасте 40 лет. Переехав в Мексику и используя свою долгосрочную и краткосрочную аренду для покрытия своих ежегодных расходов в размере 36 000 долларов, Зеледоны являются еще одним примером того, как целеустремленность с вашим доходом может привести к Досрочный выход на пенсию.

Заключение

Знайте, что вы можете выйти на пенсию в любом возрасте, если у вас есть для этого достаточный доход. Рассчитайте свой номер FIRE и создайте план для создания различных потоков пассивного дохода, которые могут субсидировать образ жизни, не требующий работы. Если это кажется чрезмерным, рассмотрите возможность создания диапазона номеров FIRE. Убедитесь, что ваша цель отражает ваши ценности и предпочтения в образе жизни. В конечном счете, даже если вы не выйдете на пенсию в раннем возрасте, расчет вашего числа FIRE — отличный способ начать планировать выход на пенсию.

Как уйти на пенсию раньше: метод FIRE

Хотите выйти на пенсию в сорок или даже тридцать лет? Миллионы следуют формуле экстремального сбережения и инвестиционного движения, известной как «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше (огонь)».

Даже если вы считаете, что некоторые методы слишком сложны для вас, принятие некоторых общих принципов может сократить ожидаемый пенсионный возраст на несколько лет.

В этой статье мы объясняем:

Узнайте, как досрочно выйти на пенсию с помощью этого трюка с ISA

Эта статья содержит партнерские ссылки, которые могут принести нам доход *

Тщательно обдумайте свое решение уйти на пенсию раньше и спланируйте заранее

Что такое движение Огня?

FIRE — это не какая-то волшебная формула инвестирования, а способ досрочно выйти на пенсию, приняв экстремальные методы экономии.Он начался в США и имеет растущую базу поклонников в Великобритании. Его основные идеи берут свое начало в книге Вики Робин и Джо Домингеса « Your Money or Your Lif e» 1992 года.

Цель состоит в том, чтобы вы следовали методам, чтобы уйти на пенсию раньше:

• Быть бережливым
• Использование экстремальных методов экономии, таких как откладывание половины своего заработка
• Получение дохода за счет пассивных инвестиций

Подходит тем, кто:

• Хочет бросить работу
• Недовольны потребительством
• Хочет обрести финансовую независимость
• Увеличить пенсионный возраст

Похоже, в результате пандемии он стал более привлекательным; Согласно исследованию компании Moneyfarm, каждый четвертый в возрасте от 18 до 34 лет ставит досрочный выход на пенсию в качестве новой финансовой цели.

Каковы принципы Движения Огня?

Огонь включает в себя:

• Сбережение как можно большей части вашего дохода (до 70%)
• Жить исключительно экономно
• Выплатить все свои долги, включая ипотеку

Магический расчет Огня говорит:

• Чтобы достичь финансовой независимости, вам необходимо накопить собственный капитал, в 25 раз превышающий предполагаемые ежегодные расходы.

Подробнее об этой формуле мы расскажем в этой статье.

Часть плана пожарной безопасности требует, чтобы вы сбалансировали ряд элементов:

• У вас должна быть резервная копилка в размере заработной платы за три-шесть месяцев.
• Увеличьте свои сбережения, инвестируя, как правило, в дешевые фонды отслеживания, которые имитируют работу фондового рынка.
• Право собственности на жилье также является важным элементом. Это связано с тем, что у пенсионеров будет больше располагаемого дохода, если они уже погасили свою ипотеку.

Если вы планируете тратить, а не зарабатывать, 20 000 фунтов стерлингов в год после выхода на пенсию, вам понадобится копилка в размере 500 000 фунтов стерлингов. После выхода на пенсию вы ежегодно снимаете 4% от этой суммы (20 000 фунтов стерлингов) из банка.

Можно ли выйти на пенсию в 40 лет?

Да, но это будет очень тяжело. В молодости нужно быть невероятно дисциплинированным и идти на большие жертвы. Это также помогает иметь хорошо оплачиваемую работу.

Тут тоже нужна удача; Рост популярности движения Fire совпал с устойчивым бычьим ростом на фондовом рынке, что увеличило инвестиции фанатов Fire.

Если большие жертвы вас не привлекают, вы можете предпочесть более низкий уровень спасброска Огня при более обычном образе жизни.

В конце концов, основные принципы движения — копи и инвестируй — имеют хороший финансовый смысл.

Узнайте больше: «Мой ISA и пенсия позволят мне выйти на пенсию в 40 лет»

Том накапливает богатство различными способами, чтобы он мог бросить работу в возрасте 40 лет

Сколько вам нужно, чтобы выйти на пенсию в возрасте 40 лет ?

Вы должны выяснить, сколько вам, вероятно, придется тратить каждый год после выхода на пенсию, что даст вам представление о доходах, которые вам понадобятся.

Если вы хотите выйти на пенсию в возрасте 40 лет с доходом в 20 000 фунтов стерлингов, вам нужно умножить это на 25. Это означает, что вам нужна пенсионная корзина в размере 500 000 фунтов стерлингов.

Чтобы получить горшок такого размера, вам нужно будет откладывать 16 000 фунтов стерлингов в год, начиная с 21 года.

Конечно, насколько легко или осуществимо сохранить эту сумму денег, будет зависеть от вашего заработка. Например:

• Если вы зарабатываете 30 000 фунтов стерлингов, вам нужно откладывать около половины этой суммы каждый год
• Но если вы зарабатываете 70 000 фунтов стерлингов, вам нужно откладывать около четверти своего дохода

Цифры Royal London предполагают:

• Рост инвестиций на 5% каждый год
• Постоянная заработная плата
• Годовые инвестиционные сборы в размере 0.5%

ПОМНИТЕ: даже если вы планируете выйти на пенсию в 40 лет, вы не сможете получить доступ к пенсии, пока вам не исполнится 55 лет. Это означает, что вам придется использовать другие виды инвестиций, например, акции и акции ISA или buy-to-let.

Если вы покупаете акции и акции ISA, Fidelity* получила высшие оценки в соответствии с нашими независимыми рейтингами.

Каковы шаги для досрочного выхода на пенсию?

1. Сохранить

Большинство хранителей огня ежемесячно откладывают от 25% до 50% своего дохода.

Для того, чтобы сохранить этот уровень денег, вам может потребоваться определить основные расходы и внести некоторые изменения в образ жизни. Возможно, вы захотите попробовать эти хитрости для экономии денег.

Вам также нужно решить, куда вложить свои сбережения. Большинство Fire Savers будут инвестировать, используя эффективный с точки зрения налогообложения продукт, такой как акции и акции ISA.

2. Инвестировать

Если вы оставили свои деньги на плохо работающем сберегательном счете, они будут уничтожены инфляцией. Вместо этого вам нужно инвестировать их, чтобы ваши сбережения имели наилучшие шансы на рост.

Большинство Fire Savers инвестируют в недорогие фонды отслеживания, которые имитируют работу фондового рынка. Вы должны использовать акции и акции ISA, чтобы защитить ваши доходы от инвестиций от налогового инспектора.

Компания Fidelity* получила пять звезд за предложение ISA. Узнайте, почему здесь.

3. Зарабатывайте больше

Дело не только в экономии. Следующим шагом будет попытка увеличить свой доход. Это может включать:

• Подработка или дополнительная консультационная работа
• Просьба о повышении заработной платы
• Смена работы с более высокой зарплатой
• Начало подработки
• Переобучение на более высокооплачиваемую работу

4.Тратьте с умом

Хорошо подумайте, прежде чем что-либо покупать. Многие хранители огня избегают предметов роскоши и экономят деньги, как только могут.

Это может означать отказ от привычки брать кофе на вынос и отказ от бутербродов Pret.

Вы можете использовать сэкономленные деньги, чтобы быстрее погасить ипотечный кредит или инвестировать больше денег.

Почему бы не попробовать эти хитрости по экономии денег.

Должен ли я уйти на пенсию раньше? Мы объясняем шаги, которые помогут вам принять решение.

Сколько мне нужно, чтобы выйти на пенсию в 55 лет ?

Некоторые спасатели считают, что 40 лет — это слишком рано, чтобы перестать работать, но вместо этого используют принципы, чтобы выйти на пенсию в 50 лет.

Многие люди выходят на пенсию по достижении государственного пенсионного возраста, который в настоящее время составляет 66 лет, поэтому выход на пенсию в 50 лет по-прежнему считается досрочным выходом на пенсию.

Если вы хотите выйти на пенсию в 55 лет, вам нужно откладывать 6000 фунтов стерлингов в год, начиная с 21 года.

• Если ваша годовая зарплата составляет 30 000 фунтов стерлингов, вам потребуется 20 % от вашей зарплаты
• При годовой зарплате в 70 000 фунтов стерлингов вам потребуется 9 %

Имейте в виду, что обычно вы не можете получить доступ к своим пенсионная корзина до 55 лет, а в 2028 году возрастет до 57 лет. Вот почему рекомендуется использовать сочетание пенсий и МСА. Мы объясняем больше здесь.

Подробнее: Все, что вам нужно знать об акциях и акциях МСА

Никола Ричардсон изменила принципы Fire, чтобы они соответствовали ее совместному доходу в 42 000 фунтов стерлингов в год с мужем, и она собирается выйти на пенсию в возрасте 50 лет.

Никола делает свою собственную версию FIRE, чтобы выйти на пенсию в возрасте 50 лет.

Если вы планируете досрочно выйти на пенсию, рекомендуется иметь сочетание пенсий и ISA.Мы объясняем, почему здесь.

Пенсии дают больше льгот, чем ISA:

• Пенсионные отчисления предполагают налоговые льготы (от 20% до 45%, в зависимости от вашего дохода). У ISA нет этой налоговой льготы.
• Когда вы снимаете деньги со своей пенсии, первые 25% корзины не облагаются налогом, а остальные будут облагаться налогом по самой высокой ставке подоходного налога.
• Со схемами на рабочем месте также будут взносы работодателей

Если вы покупаете готовую пенсию, Nutmeg* — один из наших лучших поставщиков.Узнайте, почему здесь.

Но полезно также воспользоваться преимуществами ISA:

• Любые наличные, снятые с ISA, полностью не облагаются налогом (поэтому вам не нужно беспокоиться о подоходном налоге)
• Вы можете пользоваться ISA в любом возрасте, что делает его полезным продуктом для защитников огня

Узнайте, почему Fidelity* получает высокие баллы за свои акции и акции ISA.

Получите индивидуальный план действий для выхода на пенсию

Узнайте, выполняются ли ваши пенсионные планы, и получите конкретные рекомендации и простые действия о том, что вы можете сделать сейчас.

• Это займет пару минут
• Личные данные не требуются

Начать

Ответы могут быть использованы, чтобы помочь нам создать более актуальный контент и улучшить общее впечатление от сайта.

Досрочный выход на пенсию во время пандемии

Стремление к досрочному выходу на пенсию и растущая популярность Fire совпали с продолжающимся десятилетием бычьего роста на фондовом рынке после финансового кризиса, что увеличило инвестиции приверженцев Fire.

В марте 2020 года эта удача отвернулась, когда распространение коронавируса привело к падению мировых рынков на 20%.

Это создало проблему для досрочно вышедших на пенсию, которые надеялись прожить за счет своего инвестиционного дохода, потому что их денежный запас был меньше.

Досрочно вышедшие на пенсию Алан и Кэти Донеган вложили большую часть своих сбережений в средства отслеживания индексов. Они увидели, как большая часть 200 000 фунтов стерлингов испарилась за два месяца, когда рынки рухнули.

Подробнее: Что стало с пожарными, мечтавшими уйти на пенсию пораньше?

Ранние пенсионеры, получающие доход от сдачи недвижимости в аренду, также столкнулись бы с давлением из-за пандемии, поскольку арендаторы изо всех сил пытались платить арендную плату.

«Рыночное бедствие, такое как Covid, высветило потребность в большем, чем базовый объем расходов от трех до шести месяцев в резерве».

Сэм Коуэн, специалист по финансовому планированию в компании Wealth Manager Charles Stanley

Есть запасной план

Чрезмерная зависимость от одного источника дохода — плохая идея, и многие спасатели огня осознали это в 2020 году.

Вот почему вы должны убедиться, что у вас есть альтернативные источники дохода, чтобы финансировать свой образ жизни во время рыночных потрясений.

Первым пунктом назначения должны быть избыточные сбережения. Это то, для чего предназначены резервы на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы обеспечить доход, обычно равный трем-шести месяцам расходов на проживание, когда деньги нужны быстро.

Возможно, потребуется вернуться к оплачиваемой работе. Важно следить за долгосрочной перспективой. «Чрезвычайный резерв может дать вашим инвестициям некоторое время для восстановления, но не забывайте, что с ростом ожидаемой продолжительности жизни у вас может быть 30 или 40 лет для финансирования», — говорит Сэм Коуэн из Charles Stanley.

Если у вас недостаточно сбережений, вам, возможно, придется выбирать между обращением к кредитной карте или обналичиванием инвестиций.

Если вы увеличиваете инвестиции для досрочного выхода на пенсию, будьте гибкими в отношении пенсионного возраста.