Как создать микрофинансовую организацию – Как открыть МФО (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция.

By alexxlab Posted on 29.08.201907.07.2019 Category :

Разное

Содержание

регистрация МФО шаг за шагом

Если вы решили открыть МФО, то наверняка знаете, что с недавних пор сведения о такого рода организациях в обязательном порядке должны быть внесены в госреестр. Кроме того, ввели разграничение понятий МФО и МКК: главное отличие заключается в том, что микрокредитные компании не имеют права привлекать инвестиции со стороны – исключительно от своих основателей.

Учитывая меньшее количество ограничений, регистрация МФО на сегодняшний день более востребована. Даже если у вас уже готов бизнес-план, МФО лучше всего открывать, точно зная последовательность необходимых действий. Регистрация МФО шаг за шагом поможет избежать ненужных сложностей и достичь цели как можно быстрее.

Если вы задумываетесь о том, как открыть МФО с нуля, но при этом понимаете, что временем, необходимым для прохождения полной процедуры регистрации, вы не располагаете, воспользуйтесь услугой регистрации МФО под ключ. В таком случае потребуется минимальное участие с вашей стороны, но при этом можно быть уверенным в соблюдении всех юридических тонкостей.
Если же вы решили сами узнать, как открыть МФО, пошаговая инструкция вам не помешает: придерживаясь ее максимально точно, вы добьетесь своей цели. Несмотря на кажущуюся массу сложностей, нюансов при регистрации не так много. Вам понадобится:
Чаще всего причиной отказа вносить новую МФО в реестр является несоответствие Устава необходимым требованиям. МФО – это не просто юридическое лицо: в данном случае необходимо придерживаться 151-го Федерального закона. Чтобы гарантировано не получить отказ, в Устав следует внести:

Список планируемых видов деятельности;
Пометку о том, что любая сделка, стоимость которой превысит 10% от стоимости имущества общества, должна быть предварительно одобрена;
Название органа, который будет разрабатывать правила предоставления ссуд населению и следить за их выполнением;
Порядок действий руководства МФО в случае возникновения необходимости раскрыть информацию о лицах, способных повлиять на принятие решений по деятельности МФО.
Для того, чтобы неожиданно не столкнуться с какими-либо ограничениями и в дальнейшем полноценно работать, организатору МФО желательно внести в Устав пункты о следующих видах деятельности:
Работа в сфере страхования;

Предоставление консультаций по вопросам финансового посредничества;
Предоставление микрозаймов физическим, юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям;
Обработка предоставленных клиентами данных в рамках, необходимых для предоставления максимально качественных услуг.
Внимание! Разрабатывая Устав для регистрации МФО в 2017 году не забывайте тщательно подумать над размером уставного капитала! Указав в документах минималку, вам придется столкнуться с неудобствами при одобрении каждого микрозайма.

В зависимости от количества учредителей – решение одного лица или протокол собрания группы лиц, подтверждающий согласие на госрегистрацию.
Разработанный устав, в котором перечислены все вышеизложенные пункты.
Приказ, утверждающий назначение генерального директора.
Заполненное и заверенное у нотариуса заявление (ф.11001).
Квитанцию об уплате государственной пошлины.
Заявление на получении копии устава после заверения ее в ИФНС.
В целом регистрация МКК и МФО ничем не отличается от порядка создания любой другой организации: по истечении пятидневного срока с момента подачи всех документов учредители могут получить все необходимые в таких случаях документы.
В разных банках могут отличаться условия открытия счета: в некоторых при регистрации МКК в 2017, как и МФО, требуют предоставить уже нотариально заверенные копии документов, в других же такую процедуру проводят непосредственно на месте.
Также для тех, кому предстоит регистрация МКК в цб (или МФО), обязательно наличие печати организации, поэтому об ее изготовлении следует позаботиться заранее. После предоставления всех необходимых документов гендиректору остается подписать договор с отделом РКО и оформить карточку, на которой будут присутствовать образцы печати и подписи.
По истечении небольшого количества времени (как правило, не более трех дней) счет, необходимый тем, кто интересуется, как открыть микрофинансовую организацию, будет создан. В полномочия дирекции организации не входит извещение каких-либо органов об открытом счете – данное обязательство берет на себя банк. После завершения открытия счета в ЦБ РФ регистрация МФК может считаться завершенной, остается только внести на свой счет сумму, достаточную для оплаты госпошлины.

Регистрация МФО: что это, как добиться чтобы все прошло успешно, как избежать ошибок при оформлении – эти и другие вопросы совершенно естественны для тех, кто размышляет, как открыть микрофинансовую организацию с нуля. Бизнес план составлен, основные шаги пройдены – что же дальше? Остался последний шаг: регистрация МФО в ЦБ РФ. Для этого необходимо:
В принципе, каких-либо особо сложных манипуляций совершать не придется. Само собой, регистрация мкк под ключ куда проще по временным затратам, чем открыть микрозаймы с нуля, однако самостоятельная регистрация мкк по стоимости выгоднее для ее владельца. Если вы внимательно прочитали, как открыть микрофинансовую организацию, и пошаговая инструкция вам понятна – смело отправляйтесь по всем инстанциям. Еще один вариант — открыть микрофинансовую организацию по франшизе.

Учитывая все нововведения, вступившие в силу в последние два года, становится понятно, что процедура открытия МФО и/или МКК усложнилась. Даже зная, как открыть МФО, пошаговая инструкция в 2017 стала куда более сложной. Выходом может стать франшиза МФО. Ее преимущества очевидны:
Положительных моментов открытия МФО по франшизе еще достаточно много, однако каждый сам вправе решать, как именно ему поступить. Если вы все еще сомневаетесь в лучшем способе как открыть МФО – онлайн-консультация специалистов по данному вопросу может стать отличным вариантом принять правильное решение.

Мы рассказали вам о нескольких способах, как открыть микрозаймы и получать прибыль с такого рода бизнеса. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, а также отличается по материальным и временным затратам. Вникнув во все нюансы, вы сможете сделать выбор, наиболее подходящий в вашей ситуации.

9cr.ru
Как открыть микрофинансовую организацию без связей с банками — Вопросы на vc.ru
Добрый день! У меня пока нет никакого проекта, но я фартовый, и по-крупному выиграл в казино. Хочу заняться, наконец, серьезным бизнесом (пока только «купи-продай» с Китаем), например, микрофинансированием.

Насколько это реально сделать, не имея связей с банками? И какие тут ключевые моменты?

Отвечает Борис Батин — сооснователь и руководитель сервиса онлайн-кредитования MoneyMan

В 2010-2012 годы после принятия закона о микрофинансировании в июле 2010 года в России наблюдался бум микрофинансового бизнеса. Ежемесячно появлялись сотни компаний. Бизнес ошибочно казался новоиспеченным бизнесменам простым и высокомаржинальным из-за относительно высокой ставки по выдаваемым займам. Однако 95 из 100 МФО перестают вести операционную деятельность в течение первого года работы или становятся банкротами, не сумев правильно ценить риски этого бизнеса.

Во-первых, недостаточно открыть ООО, чтобы начать выдавать ссуды населению. Необходимо собрать внушительный пакет документов, пройти массу проверок, после чего ЦБ, возможно, внесет вашу компанию в госреестр МФО.

Во-вторых, микрофинансовый рынок в России регулирует Центральный банк, который предъявляет требования к отчетности и нормативам к достаточности капитала и ликвидности. Помимо этого, всем без исключения МФО необходимо соблюдать нормы большого количества законов, в том числе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других.

В-третьих, одной из важнейших составляющих микрофинансовой компании является система оценки платежеспособности заемщиков. Если вам не удастся создать жизнеспособную скоринговую модель, то компания разорится в мгновение ока.
Например, в MoneyMan алгоритм инновационной модели принятия решений о выдаче микрозайма «Скоринг 5.0» включает более 1000 агрегатов. Среди них рейтинговые модели, data-mining-системы, технологии множественного поиска, внутреннюю кредитную историю, антифрод-сервис «национальный хантер», данные нескольких бюро кредитных историй и другие внешние источники, например, информацию о платежах потенциальных заемщиков на счета мобильной связи и данные из аккаунтов заемщиков в социальных сетях. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой экзотический параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan.

В-четвертых, перед всеми МФО остро стоит вопрос фондирования. Открыть кредитную линию в банке и раньше было крайне сложно для микрофинансовой организации, впрочем, как и для любого предприятия малого и среднего бизнеса. А после девальвационных процессов конца 2014 года ставки и требования к заемщикам со стороны банков стали просто запретительными.
Можно развиваться за счет операционной прибыли, но ее сначала необходимо получить. Для глобального роста ее недостаточно. Привлечение инвестиций кажется отличным выходом из ситуации, но удается это далеко не всем. Только если вы докажете жизнеспособность своей бизнес-модели, вам могут поверить инвесторы. Совсем недавно MoneyMan удалось привлечь $6 млн от Emery Capital и Вадима Дымова. Но, к сожалению, более мы ничего не знаем о подобных сделках на российском рынке венчурных капиталов в текущем, да и в прошлом году.

Поэтому, если вы «фартовый», то я бы предложил и далее эксплуатировать это качество, продолжайте выигрывать в казино. А свободные деньги можно инвестировать в нашу компанию под 26-28% годовых.
vc.ru
Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) с нуля: пошаговая инструкция, бизнес-план
Нередко возникают ситуации, когда человеку срочно нужен кредит, но в силу определенных ограничений он не может получить его. Тогда на помощь приходят так называемые микрофинансовые организации (МФО). Основной их деятельностью является выдача займов в лимитированном размере физическим лицам.
Как правило, займ выдаётся под большие проценты, поэтому подобные структуры имеют хорошую прибыль от своей работы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону
8 (499) 350-44-96
Это быстро и бесплатно!
Отличие МФО и банков
Чтобы понять, как открыть микрофинансовую организацию с нуля следует разобраться в базовых различиях таких компаний от банковских заведений. Отличия между финансовыми организациями заключаются в упрощенно-специфических правилах оформления кредитов и проведения документального оформления.
Особенности микрофинансовой организации заключаются в следующих нюансах:
кредитование, которое возможно только в национальной валюте;
упрощённая схема выдачи займа физическому лицу, при которой необходимо предоставить в организацию минимальный пакет документов, причём обычно достаточно паспорта и идентификационного кода;
отсутствие штрафных санкций за досрочно погашенные задолженности клиентов;
законодательные права, которых недостаточно для изменения условий договора в одностороннем порядке, касающихся смены времени действия соглашения.
Основным видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам в упрощенной форме
Преимущества организации деятельности по микрозаймам
Ведение бизнеса в сфере микрозаймов имеет ряд преимуществ, которые заключаются:
в возможности проведения быстрых регистрационных действий открытия бизнеса;
в отсутствии особых требований к регистрации и ведению деятельности у государственных органов;
в открытии предпринимательства без капиталовложений ввиду того, что государством не регулируется размер уставного фонда организации;
в отсутствии необходимости осуществления страховых выплат.
Недостатки бизнеса по микрозаймам
Бизнес, связанный с микрокредитованием физических лиц по упрощённой схеме имеет отрицательные стороны, главным образом связанные:
с повышенным риском не возврата денежных средств заёмщиками;
с санкциями и штрафами за нарушения ведения деятельности.
Обратите внимание: при планировании статей расходов и получения прибыли следует учитывать перечисленные выше возможные убытки. Для того, чтобы свести их к минимуму, руководителю компании следует быть юридически ознакомленным с аспектами предпринимательства в данной отрасли, а сотрудникам организации нужно внимательно изучать информацию о каждом клиенте.
Кто может открыть МФО
Для того, чтобы узнать, как открыть компанию по микрозаймам с нуля, следует ознакомиться с действующим законодательством, где предусмотрено открытие таких организаций только юридическими лицами, в качестве которых могут выступать:
фонды;
учреждения.
Для открытия организации по микрозайму запрещено использовать:
бюджетные учреждения;
партнёрства;
хозяйственные объединения или компании;
неторговые организации автономного типа.
Пошаговая инструкция открытия МФО
В большинстве случаев, для упрощения ведения деятельности и подачи отчётности, будущую компанию МФО регистрируют как общество с ограниченной ответственностью.
Регистрация микрофинансовой организации (МФО) шаг за шагом, в соответствии с поэтапно проводимыми мероприятиями рассмотрена ниже:
Составление бизнес-плана.
Подготовка установленного комплекта документации.
Проведение регистрационных действий.
Получение статуса микрофинансовой организации.
Оформление в налоговой службе.
Направление заявления с комплектом документации в ближайшее отделение Центрального банка Российской Федерации для включения в общий реестр МФО.
После составления бизнес-плана у будущих предпринимателей возникают вопросы, относительно того, как открыть МФО. Изучение пошаговой инструкции в данной ситуации решит все возникшие проблемы. После окончания регистрационных действий и получения соответствующего статуса, руководителю компанию следует заняться организационными вопросами, такими, как:
Покупка офиса или его аренда. При выборе места размещения офиса для ведения деятельности следует учитывать наличие хорошей транспортной развязки. Для этих целей можно использовать помещение, площадью около 20 квадратных метров.
Подбор персонала. Прибыльность компании прямо пропорционально зависит от компетентности и квалифицированности сотрудников, которые также должны владеть навыками коммуникабельности.
Рекламная деятельность в средствах массовой информации, интернете и по принципу «сарафанного радио». Для этого познакомьтесь с тем, как рекламировать свой бизнес на различных площадках.
Обратите внимание: стоит учесть, что в законодательстве указано о необходимости разместить в сети интернет информацию об условиях предоставления займа.
Однако данный раздел немного не доработан, поскольку нет данных о том, каким образом это необходимо осуществлять. По этой причине, на время становления бизнеса можно арендовать место для рекламы на стороннем ресурсе, а по мере его развития стоит задуматься о создании собственного сайта.
Подготовка пакета документов
Стоит отметить, что МФО не участвует в рынке ценных бумаг, и её деятельность не является банковской с юридической точки зрения, поэтому для ведения бизнеса нет необходимости иметь большой уставный капитал и получать лицензии на право работы. В качестве документа, на который будет осуществляться ссылка при оформлении договорных отношений в процессе производственной деятельности, является свидетельство ФСФР о том, что данные компании занесены в специальный реестр.
МФО обязана регулярно сдавать бухгалтерскую отчетность в ФСФР
Ответственные специалисты штата юридического лица после принятия решения о проведении регистрационных действий в качестве субъекта по оказанию услуг физическим лицам в области микрозайма должны подготовить пакет документации, состоящий из:
заявления, выражающего желание субъекта предпринимательской деятельности осуществлять
регистрационные действия с целью ведения деятельности в области микрозаймов;
регистрационного свидетельства, выданного субъекту после его открытия;
решения учредителей в виде протокола собрания о создании компании и об утверждении документации учредительного характера;
учредительной документации;
протокола о произведении выбора органов управления компании;
справки о фактическом и юридическом адресе;
информации об учредителях;
квитанции об уплате государственной пошлины.
Обратите внимание: в случае, если один из учредителей выступает иностранным юридическим лицом, следует дополнительно предоставить выписку из специального реестра.
Заявка на открытие МФО рассматривается на протяжении 14 рабочих дней, по истечении которых, при принятии положительного решения государственными органами, можно увидеть свою компанию в интернет сервисе – в реестре.
Составление бизнес-плана
Создавая бизнес-план микрофинансовой организации (МФО) по микрозаймам следует учитывать разделы:
статьи расходов, в которые будут включены затраты на содержание компании, в том числе на аренду офиса, проведение ремонтных работ и на заработную плату сотрудникам;
первоначальных капиталовложений на счёт компании, которые будут являться источником для выдачи займов;
штатное расписание, в котором достаточно наличие руководителя, специалистов по экономической и юридической безопасности и нескольких кредитных экспертов;
проведение рекламной деятельности;
статьи убытков, в которых следует учесть определённый процент недобросовестных клиентов;
время окупаемости проекта;
рентабельность бизнеса.
Обратите внимание: для получения дополнительно информации о заработке на МФО ознакомьтесь со статьей об инвестировании в МФО.
Заработок на микрозаймах имеет большую конкуренцию. По этой причине руководителю компании нужно уметь быть впереди своих соперников. Это можно достичь активным проведением рекламной деятельности, в которой предлагаются различные акции и специальные предложения, связанные со снижением начисляемой процентной ставкой за пользование займом или с увеличением размера кредитного лимита.
Немаловажным аспектом в производственной деятельности является качественно и добросовестно выполняемая работа сотрудниками компании, которая будет автоматически продвигать бизнес за счёт увеличения клиентов, нуждающихся в получении кредита.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (499) 350-44-96
Это быстро и бесплатно!
vashbiznesplan.ru
как открыть и с чего начать?
Интервью из серии бесед с людьми, которые открыли бизнес по какой-либо франшизе. Сегодня разговор с Дмитрием Ерохиным, который открыл свою небольшую микрофинансовую организацию, воспользовавшись франшизой от WMR деньги, которая есть в нашем каталоге франшиз.
Вопросы задавала Инна Трунова
***
Микрофинансовый рынок показывает в год более 30% роста, тогда как банковский – всего 10%. Очевидные перспективы делают этот сектор невероятно популярным среди опытных и не очень инвесторов.
О том, с чего начать и как сделать бизнес доходным мы решили спросить у Дмитрия Ерохина, успешного франчайзи МФО в Ярославле.
Дмитрий, с чего начинается МФО?
Чтобы начать заниматься МФО, нужно открыть ООО и внести его в реестр Центрального Банка РФ. Помещение под офис, ремонт, наем и обучение сотрудников — это все понятно. Особое внимание придется уделить системе скоринга и службе безопасности.
Все риски, по сути, заложены в высокую процентную ставку, но всегда хочется свести их к минимуму. Следует помнить о юридическом и бухгалтерском сопровождении. Сфера специфическая, поэтому лучше, чтобы сотрудники уже имели опыт работы именно с МФО.
Довольно хлопотно. Сколько времени понадобилось, чтобы начать свой бизнес? Как быстро он окупился и начал приносить доход?
Это личное дело каждого, конечно, но я не стал рисковать и открывать МФО с нуля, не имея нужного опыта и знаний. Вместо этого, я купил микрофинансовую франшизу, и львиную долю обязанностей взял на себя франчайзер.
Мне не пришлось, к примеру, ломать голову над поиском ПО, разработкой системы скоринга или рекламной стратегии. Это не только сэкономило уйму времени, но и сильно снизило риски. В результате я полностью открыл точку всего за месяц.
Через 7 месяцев она окупилась, а на 8-й появилась первая прибыль. Это хороший результат. Большинство МФО окупаются не раньше, чем через год.
Тема рисков затронута очень кстати. Невозврат в размере 30-40% считается нормой для МФО, но не секрет, что у многих он значительно больше. Какова величина вашего грязного портфеля и как вы препятствуете ее росту?
Количество невозвратов, как и скорость окупаемости, напрямую зависит от отлаженности системы. Для организации с отлаженной системой работы риски практически не ощутимы, поэтому я сделал свой выбор в пользу франшизы. Сейчас, спустя год и 2 месяца работы, мне удалось снизить невозвраты до 13% и, в большей степени, это заслуга WMR деньги, моего франчайзера, отлаженной работы его кураторского отдела, специалистов скоринга и службы безопасности. Кроме того, грязный портфель, в случае чего могу и продать, притом своему же франчайзеру.
Как вы считаете, чем обусловлена такая популярность услуг МФО в России?
МФО действительно показывает особенно быстрые темпы роста в нашей стране, около 4% каждый квартал по официальной статистике ЦБ РФ. Прогнозы специалистов по развитию отрасли также положительны. Среднестатистическим клиентом МФО является человек 26-45 лет, с доходом ниже среднего или низким, в 60% случаев – это мужчина, желающий улучшить свой базовый уровень жизни, то есть приобрести товар или нуждающийся в пополнении средств на текущие расходы. Много таких людей в России? Делайте выводы.
Но почему бы им не обратиться в банк, ведь там процентная ставка значительно ниже?
Они могли бы пойти в банк, но не хотят ждать длительной проверки и одобрения. Им нужна небольшая сумма здесь и сейчас, а банк этого предоставить не может. Основная причина обращения в МФО – уровень сервиса, а точнее, его быстрота. В моем случае, к быстроте выдачи добавляется еще и возможность получения займа под залог недвижимости.
Любая микрофинансовая франшиза дает возможность выдавать займы под залог недвижимости? Откуда поступают инвестиции?
Не все франшизы предоставляют франчайзи такую возможность. Инвестиции дает WMR деньги, а я выступаю в качестве брокера: получаю свой процент за каждого заемщика и передаю его франчайзеру.
Иметь свой бизнес, зачастую, значит практически жить в офисе/магазине/ресторане и т.д. Насколько удобна микрофинансовая организация с этой точки зрения?
Первое время, конечно, много внимания приходилось бизнесу уделять, но это, как вы правильно заметили, неизбежно для любой сферы. Сейчас стало проще, кроме того очень спасает ПО (RBS). Большая часть процессов автоматизирована, и сбор данных происходит посредствам отчетов. Очень удобно, отдыхаешь, где хочешь, а бизнес работает!
bizoomie.com