Какие документы для кредита нужны ип: Регистрация ИП и ООО под ключ за 3 дня бесплатно в 2021 году

Оформление кредита начинается с подачи заявления и документов. Перечень документов будет разным, в зависимости от вида кредитования: автокредит, кредит на пополнение оборотных средств, коммерческая ипотека.

В обязательный перечень включено:

• свидетельство о регистрации ИП и постановке на налоговый учёт,
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП,
• паспорт предпринимателя,
• финансовый отчёт, заверенный в налоговой инспекции и прочие финансовые документы на усмотрение банка,
• бизнес-план,
• документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, которое может быть залогом,
• документы, подтверждающие положительную кредитную историю либо отсутствие действующих кредитов.

Заявление рассматривается от 3 до 15 рабочих дней. При положительном решении банка с предпринимателем заключают кредитный договор.

Виды кредитования для ИП

1. Потребительский кредит. ИП может получить кредит как частное лицо. Потребительский кредит на покупку авто оформить проще, чем кредит под залог оборудования на аналогичную сумму. Пакет документов меньше, чем при оформлении займа предпринимателем. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю, а значит можно взять сразу несколько займов.
2. Экспресс-кредит. Оформляется быстро и обычно без залога. Но банки относят экспресс-кредит к рискованным и повышают процентную ставку.
3. Кредит на пополнение оборотных средств. Кредит, который нужен поставщику в качестве оплаты или предоплаты за товар. Кредит берут предприниматели, открывая новую торговую точку, при создании удаленного склада в другом регионе, или в целях расширить ассортимент продукции.
4. Проектное финансирование. После подачи заявления банк изучает бизнес-план. Финансирование подходит, когда нужно купить оборудование или объекты при помощи лизинга и расширить свое производство.
5. Коммерческая ипотека. Для предпринимателей, которые хотят купить склад, офис. Залогом будет купленная недвижимость.Сроки сжатые, проценты высокие.
6. Автокредит. Выдается на конкретную машину для нужд бизнеса. Предпринимателями рассматривается как альтернатива лизингу.

Кредиты наличными на любые цели от 5.9%

¹ Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. ² ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б., д. 2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России № 2312 от 19.12.2018.

Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.

Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.

Клиент — физическое лицо (резидент или нерезидент), данные которого указаны в Заявке.

Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS-сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.

Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.

Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.

Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:
    1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п.  4 настоящего Соглашения;
    2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью (далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS-сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона/адрес электронной почты Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита или о резервировании номера текущего счета/счета эскроу станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
    9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
    9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
    9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Какие документы вам нужны для личного кредита?

Прежде чем кредитор сможет завершить рассмотрение вашего заявления, он может потребовать от вас предоставить личные документы. Ваш кредитор должен будет видеть важные фрагменты финансовой и личной информации, которые определяют, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения кредита.

Ключевые блюда на вынос

• Чтобы взять личный кредит, вам необходимо предоставить кредитору финансовую и личную информацию.
• Существует четыре комплекта документов, которые обычно требуются для подтверждения вашей личности, адреса, дохода и ежемесячных расходов.Заявки также требуют ваш кредитный рейтинг и цель кредита.
• Если сначала вам не одобрили кредит, вы можете попробовать подать заявку с поручителем или подать заявку на обеспеченный личный кредит.

Итак, какие документы вам нужны, чтобы подать заявку на потребительский кредит?

Вот что мы рассмотрим:

• Какие документы требуют кредиторы?
• Типовые требования к документации по личному кредиту
  1. Удостоверение личности
  2. Подтверждение адреса
  3. Подтверждение дохода
  4. Периодические ежемесячные расходы
  5. Ваш кредитный рейтинг
  6. Ваша цель личного кредита
• Что, если меня не одобрят?
• Подать заявку на личный кредит от Oportun сегодня

Какие документы требуют кредиторы?

Требования к документам немного различаются в зависимости от кредитора. Но большинство кредиторов запрашивают информацию одного и того же типа, если они не могут получить ее другими способами. Эта информация помогает им оценить, можете ли вы позволить себе выплаты по личному кредиту.

Например, кредитор должен проверить вашу личную информацию, поэтому ему понадобятся документы, подтверждающие вашу личность, адрес, доход и кредитный рейтинг. Подробнее об этом ниже.

Соберите документы заранее

Перед подачей заявки на потребительский кредит полезно иметь под рукой всю необходимую документацию.Если вам нужен личный кредит для срочных расходов, вы, вероятно, хотите получить деньги как можно скорее.

Один из способов ускорить процесс — собрать документы перед подачей заявления. Когда у вас будут готовы эти документы, процесс подачи заявления будет проходить быстрее. Кроме того, многие кредиторы, предоставляющие личные кредиты, предоставят вам деньги в течение дня после одобрения вашей заявки.

Если вы заполняете заявку онлайн, вы можете заранее отсканировать каждый документ. Таким образом, вы можете легко прикреплять цифровые файлы в защищенном месте.

Итак, какие документы вам нужны?

Типовые требования к документации по личному кредиту

Хотя каждый кредитор запрашивает немного разные документы и может подтвердить эту информацию другими способами, можно с уверенностью предположить, что для вашего заявления вам понадобятся следующие документы:

1. Удостоверение личности

Прежде всего, вы должны доказать кредиторам, что вы тот, за кого себя выдаете. К сожалению, мошенничество с кредитными заявками встречается чаще, чем вы думаете, поэтому кредиторам необходимо подтвердить вашу личность.

Ваше удостоверение личности также может показать, что вы соответствуете основным требованиям для получения личного кредита, например:

• Быть гражданином США, постоянным жителем или обладателем долгосрочной визы США (в зависимости от требований кредитора)
• Быть старше 18 лет

Действительные формы удостоверения личности

Чтобы доказать, что вы соответствуете этим критериям, убедитесь, что у вас есть хотя бы одна форма действительного удостоверения личности из этого списка:

• Водительское удостоверение
• Паспорт
• Идентификатор штата
• Военный билет
• Государственное удостоверение личности с фотографией
• Номер социального страхования (SSN)
• Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)

2.

После подтверждения вашей личности кредиторы хотят подтвердить, где вы живете. Время от времени кредиторы также должны будут присылать вам информацию, такую ​​как счета и уведомления об оплате. Если они не знают, где вы живете, они не будут чувствовать себя комфортно, одалживая вам деньги. Кроме того, именно так кредиторы настраивают ваш личный кредит в соответствии с законами вашего штата, если это применимо.

Вы можете использовать любой из этих документов для подтверждения своего домашнего адреса:

• Счет за коммунальные услуги
• Договор аренды или аренды
• Учетная карточка избирателя
• Доказательство страхования вашего дома, арендованного автомобиля или автомобиля

3.Подтверждение дохода

Далее кредиторы должны подтвердить ваш годовой доход. Кредиторы с большей вероятностью одобрят заемщиков, которые получают стабильный доход. Это убеждает их в том, что вы сможете вовремя вносить ежемесячные платежи по личному кредиту. Многие кредиторы имеют требования к минимальному доходу. Если вы упадете ниже этого уровня, вы не сможете претендовать на получение личного кредита у этого кредитора.

Вот как подтвердить свой доход:

Работает кем-то другим

Если вы являетесь сотрудником, вы можете предъявить своему кредитору по личному кредиту любой из следующих документов:

• Платежные квитанции
• Налоговые формы W-2
• Банковские выписки с вашими доходными вкладами
• Декларации по подоходному налогу

Кредиторы могут запросить имя вашего работодателя и контактную информацию.Кроме того, они могут позвонить вашему работодателю, чтобы убедиться, что информация о вашей занятости и доходах верна. Вы должны сообщить своему работодателю, чтобы он ожидал этого звонка. Но не волнуйтесь. Они не будут делиться никакой информацией о вашей заявке на кредит. Это стандартная практика кредиторов, и если предоставленная вами информация является точной, проблем возникнуть не должно.

Самозанятые

Если у вас есть собственный бизнес, эти документы могут подтвердить доход:

• 1099 налоговые формы
• Декларации по подоходному налогу
• Банковские выписки с вашими доходными вкладами

Не забудьте приложить документацию о любом дополнительном доходе, который вы получаете на стороне — этого может быть достаточно, чтобы довести ваш доход до требуемой минимальной суммы.

4. Текущие ежемесячные расходы

Даже если вы получаете стабильный ежемесячный доход, кредиторы хотят быть уверены, что вы можете позволить себе платежи по кредиту. Поэтому они часто будут просить показать ваши текущие расходы, включая такие вещи, как:

• Ипотека или аренда
• Коммунальные услуги
• Платежи по автокредиту
• Страховые выплаты
• Платежи по студенческим кредитам
• Платежи кредитными картами

Кредиторы вычитают эти текущие расходы из вашего ежемесячного дохода, чтобы определить, сколько денег у вас осталось в вашем бюджете для выплаты личного кредита.

5. Ваш кредитный рейтинг

также проверяют ваш кредитный рейтинг во время подачи заявки на получение личного кредита. Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число от 300 до 850, которое дает кредиторам представление о том, насколько вероятно, что вы будете производить платежи вовремя. Хотя они могут (и будут) получать доступ к этой информации самостоятельно, рекомендуется просмотреть свой кредитный отчет, прежде чем подавать заявку. Таким образом, вы можете убедиться, что нет никаких ошибок.

На сайте AnnualCreditReport.com вы можете каждые 12 месяцев бесплатно проверять свой кредитный рейтинг в каждом из национальных бюро кредитных историй.(Примечание: из-за COVID-19 теперь вы можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг один раз в неделю до апреля 2021 года.) Вы также можете напрямую обратиться на веб-сайт любого из трех кредитных бюро, чтобы запросить отчет:

Могу ли я получить потребительский кредит без кредитной истории?

Если у вас нет кредитной истории, вы все равно можете претендовать на получение личного кредита. Вам просто нужно найти кредитора, который готов принять ваше заявление. Вместо того, чтобы использовать вашу кредитную историю для оценки вашей кредитоспособности, кредитор может запросить документацию о вашей истории платежей или активности на банковском счете.

6. Ваша цель личного кредита

Наконец, будьте готовы объяснить, на что вы планируете использовать кредит. Личные кредиты можно использовать для многих вещей, в том числе:

• Непредвиденные расходы
• Ремонт и улучшение дома
• Медицинские счета
• Долги перед членами семьи или друзьями
• Свадьба или отпуск
• Ремонт автомобилей
• Крупные покупки
• Консолидация долга

Хотя вы можете использовать личный кредит для оплаты многих вещей, вы не можете использовать его для оплаты чего-либо .Например, личный кредит нельзя использовать для студенческих кредитов или деловых расходов.

Возможно, вам придется сообщить своему кредитору, сколько денег вы хотите занять. Убедитесь, что вы знаете точную цифру — вы же не хотите платить проценты за деньги, которые вам не нужны.

Кредиторы имеют окончательное решение о сумме вашего кредита. Когда вы запрашиваете правильную сумму по правильной причине и находитесь в хорошем финансовом положении, чтобы погасить кредит, вы, скорее всего, будете одобрены.

Что делать, если меня не одобрят?

Если вам не одобрили личный кредит, у вас все еще есть несколько вариантов:

1. Подать заявку с поручителем .Поручителем обычно является член семьи или близкий друг, который добавляет свое имя в вашу личную заявку на получение кредита. Ваш поручитель должен иметь высокий кредитный рейтинг. Если вы не вносите свои регулярные платежи вовремя, ваш кредитор потребует, чтобы платежи производил ваш поручитель. Если у вашего поручителя хороший кредит, ваш кредитор может быть уверен, что он заплатит вовремя, если вы этого не сделаете. Ваш поручитель, как правило, должен будет предоставить те же документы, что и вы в процессе подачи заявки.
2. Подать заявку на обеспеченный личный кредит .Вы могли бы улучшить свои шансы в следующий раз, подав заявку на обеспеченный кредит. Большинство личных кредитов необеспечены, что означает, что они не требуют залога (например, ваш дом, автомобиль или что-либо другое ценное, что у вас есть). Обеспеченные личные кредиты используют залог, чтобы кредитор получил свои деньги обратно. Ваш кредитор может взять этот залог, если вы не в состоянии сделать ваши платежи. Будьте готовы предоставить документацию, показывающую стоимость вашего залога и доказательство того, что вы владеете им.

Подать заявку на личный кредит от Oportun сегодня

Подача заявки на потребительский кредит начинается с поиска подходящего кредитора и сбора правильных документов.

Если у вас ограниченная кредитная история, Oportun может стать для вас идеальным кредитором. В Oportun мы предлагаем персональные кредиты с фиксированными и доступными платежами людям с ограниченной кредитной историей или без нее.

Мы в Oportun считаем, что каждый заслуживает шанс получить средства, необходимые для создания лучшего финансового будущего. Узнайте, подходите ли вы для получения личного или обеспеченного личного кредита от Oportun сегодня.

Источники

Бюро финансовой защиты прав потребителей. § 1022.123 соответствующее удостоверение личности.
Бюро финансовой защиты прав потребителей. Понимание вашего кредита.
Банкрейт. Какая документация требуется для личных кредитов?

Информация на этом сайте, включая любой сторонний контент и мнения, предназначена только для образовательных целей и не должна использоваться в качестве юридического, налогового или финансового совета или указывать на доступность или пригодность любого продукта или услуги Oportun для Ваши уникальные обстоятельства.Обратитесь к своему независимому финансовому консультанту за консультацией по поводу вашей личной ситуации.

Документы, необходимые при подаче заявления на получение кредита

В зависимости от вашего кредитора и характера вашего кредита вам могут понадобиться или не понадобиться все эти документы для подачи заявления. Независимо от того, нужны ли они вам все или нет, потому что в зависимости от типа кредитора, которого вы выбираете, они могут потребовать или не потребовать их всех, было бы неплохо иметь эту информацию под рукой.

Ниже перечислены некоторые важные документы, некоторые из которых могут потребоваться вашему кредитору.

Несмотря на то, что большинство людей не начинают малый бизнес, потому что они очень взволнованы финансовыми отчетами, которые являются частью работы бизнеса, важно убедиться, что вы хорошо понимаете, какие отчеты включены в этот список. рассказывают вам о вашем бизнесе. Однажды я разговаривал с кредитным специалистом, который сказал: «Если я могу сказать о бизнесе больше, глядя на финансовые отчеты, чем владелец бизнеса, я не одобряю кредит».

1. Финансовые отчеты вашей компании: Они включают текущий отчет о прибылях и убытках (P&L), включая любые дополнительные таблицы за последние три финансовых года, отчет о движении денежных средств и ваш балансовый отчет. Все эти отчеты должны быть актуальными в течение последних 60–90 дней.

2. Выписки с банковского счета: В дополнение к вышеупомянутым финансовым отчетам, некоторые кредиторы требуют выписки из вашего банковского счета за последние три месяца. Многие кредиторы хотят убедиться, что у вас есть банковский счет для бизнеса и что у вас есть денежный поток для периодических платежей.

3. Любые текущие кредитные документы или договоры аренды: Если у вас в настоящее время есть кредит для малого бизнеса или лизинг оборудования, вам следует раскрыть информацию об этих текущих обязательствах и подготовить эти документы.Также хорошей идеей будет арендовать свой бизнес, если вы арендуете недвижимость, в которой вы ведете бизнес, или ипотеку на вашу бизнес-собственность, если вы владеете недвижимостью.

4. Декларации о подоходном налоге: Вам потребуются подписанные декларации о подоходном налоге за последние три года как для вашего бизнеса, так и для ваших личных налогов. Многие онлайн-кредиторы готовы работать с владельцем бизнеса, который занимается бизнесом всего год, поэтому вам может не понадобиться трехлетняя налоговая декларация, если вы подаете заявку онлайн-кредитору.

5. Ваша личная финансовая информация: Для большинства владельцев малого бизнеса ваша личная финансовая история будет частью критериев, которые многие кредиторы используют для оценки вашей кредитоспособности. Это особенно верно, если ваш бизнес очень мал или не работает уже много лет. Вы также должны ожидать подписания личной гарантии, если вам предлагают кредит. Также полезно знать свой личный кредитный рейтинг.

6. Право собственности и аффилированные лица: Будьте готовы раскрыть любые другие предприятия, в которых у вас есть финансовый интерес, и, если у вас есть партнеры, им может потребоваться подписать любые документы, связанные с кредитом, на который вы подаете заявку.Если это относится к вам, кредитор может захотеть увидеть документацию, связанную с этими владениями и аффилиациями.

7. Ваша бизнес-лицензия: Вам понадобится ваша бизнес-лицензия, а если вы зарегистрированы, ваша корпоративная печать. Многим кредиторам также необходимо будет увидеть подтверждение наличия расчетного счета для бизнеса.

8. Бизнес-план: Хотя многие кредиторы не требуют подробного бизнес-плана, он является обязательным требованием для многих традиционных кредиторов, таких как банк.SBA часто требует бизнес-план при подаче заявки на кредит в рамках одной из своих программ кредитных гарантий. Тем не менее, независимо от того, является ли это требованием, это отличное упражнение, которое стоит усилий, когда вы планируете успех своего бизнеса.

Наличие этой информации под рукой, когда вы сидите за столом или разговариваете по телефону с кредитным специалистом, поможет упростить процесс подачи заявки, особенно если вы готовы ответить на вопросы о документах.И хотя некоторым кредиторам не потребуются все эти документы, а другим может потребоваться дополнительная информация, это отличный способ продемонстрировать любому кредитору, что вы готовы серьезно говорить о кредите для малого бизнеса.

Создать пакет заявки на кредит

Что делать сейчас

Соберите личную и финансовую информацию

• Платежная квитанция за последние 30 дней
  
• Формы W-2 за последние два года
  
• Подписанная федеральная налоговая декларация за последние два года
  
• Документация любые другие источники дохода
  
• Выписки с банковских счетов, две последние
  
• Документация об источнике вашего первоначального взноса: выписки с инвестиционного или сберегательного счета, показывающие как минимум двухмесячную историю владения.Если часть средств была подарком, получите от дарителя подписанное заявление о том, что средства были подарком.
  
• Документ о смене имени, если он произошел недавно
  
• Удостоверение личности (как правило, водительские права или удостоверение личности, не являющееся водителем)
  
• Номер социального страхования one
  

Военнослужащие или ветераны должны получить свидетельство о соответствии требованиям от VA

Программа гарантированного жилищного кредита VA является хорошим вариантом для рассмотрения ветеранами и военнослужащими, и вам понадобится этот сертификат, если вы решите пойти по этому пути.

Что нужно знать

Чем организованнее вы будете, тем быстрее будет процесс одобрения кредита.

Убедитесь, что ваши документы точны и полны.

Ваши кредиторы используют предоставленную вами информацию, чтобы решить, сколько они готовы предоставить вам взаймы по какой процентной ставке. Если ваша информация неверна, вы можете столкнуться с дорогостоящими сюрпризами в будущем. Если ваши документы неполные, кредиторы могут отклонить их.

• Не забудьте включить каждую страницу многостраничных документов, даже те, которые отмечены как «намеренно оставлены пустыми».”
  
• Убедитесь, что при печати онлайн-документов полный URL-адрес указан внизу каждой страницы.
  

Скорее всего, вам потребуется обновить пакет заявки на получение кредита хотя бы один раз в ходе этого процесса. напоминание себе о том, как снова найти информацию, чтобы вы могли легко обновить свой пакет.

Если вы работаете не по найму или имеете нерегулярный или неоплачиваемый доход, вам может потребоваться дополнительная документация

Требования варьируются от кредитора к кредитору и зависят от вашей конкретной ситуации. Расскажите о своей ситуации во время встречи с кредитным инспектором или консультантом по жилищным вопросам и спросите, какие документы вам нужны.

Контрольный список документов для подачи заявки на ипотеку | Зиллоу

В годы, предшествовавшие 2007 г., заемщики могли получить кредит практически без документов, и это часто считается основным катализатором мирового финансового кризиса, пик которого пришелся на 2008 г.

Чтобы получить одобрение на ипотеку сегодня, вы можете рассчитывать на предоставление полного набора документов, подтверждающих вашу финансовую и личную жизнь.Если вы знаете, чего ожидать, и ваш кредитор организован, это менее болезненно, чем кажется. Ниже представлен обзор.

Требуется информация о заявке на получение ссуды

Первое, что вы должны сделать при подаче заявки на ипотеку, — это заполнить требуемую федеральным законодательством заявку на ипотеку. Независимо от того, находится ли заявление в бумажном формате, указанном здесь, в онлайн-форме или в устной форме с вашим кредитным специалистом, этот связанный документ содержит заявление с информацией, которую вам необходимо предоставить, в том числе:

• Полное имя, дата рождения, номер социального страхования и номер телефона
• Семейное положение, количество детей и возраст
• История проживания не менее двух лет. Если вы арендатор, вам необходимо внести арендную плату. Если вы являетесь владельцем, все данные по ипотеке, страховке и налогам необходимы для вашего основного места жительства и всей другой собственности.
• Трудовой стаж не менее двух лет, включая название(я) компании, адрес(а), номер(а) телефона и должность(я).
• История доходов не менее двух лет. Если вы получаете комиссионные, бонусы или работаете не по найму, вы должны предоставить два года полученного бонуса, комиссионного вознаграждения или дохода от самозанятости.Большинство кредиторов усредняют переменный доход и доход от самозанятости в течение двух лет.
• Баланс счета активов, включая все расчетные, сберегательные, инвестиционные и пенсионные счета.
• Выплаты долга и остатки по кредитным картам, ипотечным кредитам, студенческим кредитам, автокредитам, алиментам, алиментам или любым другим фиксированным долговым обязательствам.
• Подтверждение того, были ли у вас банкротства или лишения права выкупа за последние семь лет, являетесь ли вы стороной в каких-либо судебных процессах или подписываете ли вы какие-либо кредиты.
• Подтверждение того, что какая-либо часть вашего первоначального взноса будет заимствована.

Получите индивидуальные ставки по ипотечным кредитам на Zillow

Далее следует этап сверки всей информации, представленной в приложении, с документацией. Кредитор предоставит контрольный список на основе вашего конкретного профиля, но обычно вы можете ожидать следующее:

• Письменное (иногда устное) разрешение для вашего кредитора на проверку вашего кредитного отчета.
• Письма с объяснением кредитных запросов, прошлых адресов и уничижительной информации в вашем кредитном отчете.
• Если вы были банкротом в течение последних семи лет, требуются документы о выписке.
• Если какие-либо налоговые удержания или другие уничижительные пункты в вашем кредитном отчете требуют дополнительных объяснений, вы должны будете предоставить полную документацию по каждому унизительному экземпляру.
• Если вы снимаете жилье у частного арендодателя, аннулированные чеки за арендную плату за 12 месяцев или банковские выписки за 12 месяцев, подтверждающие своевременную оплату чеков об аренде.Если вы снимаете жилье у институционального арендодателя, ваш кредитор может иногда попросить его заполнить форму, подтверждающую своевременную оплату арендной платы, вместо аннулированных чеков или банковских выписок.
• Если вы сохраняете свой существующий дом и сдаете его в аренду, вам необходимо предоставить договор аренды и подтверждение того, что арендная плата за первый месяц была переведена на ваш банковский счет.
• Если вы намереваетесь продать свой существующий дом до того, как закроете новый дом, вам необходимо будет предоставить соглашение о листинге дома, и оно должно быть закрыто, прежде чем ваш новый дом может быть закрыт.
• Платежные квитанции минимум за 30 дней.
Формы
• W2 для всех мест работы за последние два года.
• Все страницы личных федеральных налоговых деклараций за последние два года.
• Если вы работаете не по найму или владеете более чем 20% акций компании, все страницы федеральных налоговых деклараций за последние два года.
• Если вы работаете не по найму или владеете более чем 20% акций компании, отчет о прибылях и убытках за текущий год.
• Доход от сдаваемой в аренду собственности обычно может учитываться только в том случае, если он указан в ваших налоговых декларациях.Если доход от сдачи в аренду еще не указан в ваших налоговых декларациях, поскольку сдаваемое в аренду имущество является новым, кредиторы могут принять доход, если первоначальный взнос сдаваемого в аренду имущества составлял 30 процентов или более. Спросите своего кредитора.
• Если вы разведены и получаете (или платите) пособие на ребенка или алименты, потребуется постановление о разводе, и этот доход, как правило, должен быть запланирован как минимум еще на три года с момента закрытия кредита.
• Выписки за последние два месяца по всем текущим, сберегательным, инвестиционным и пенсионным счетам. Вы должны включить все страницы, даже если на странице написано «намеренно оставлено пустым» или вы считаете, что на некоторых страницах нет соответствующей информации.
• Если вы переводите деньги между счетами, вы должны предоставить все счета, даже если вы используете только один счет для первоначального платежа, потому что кредитор проверит каждую позицию в течение двух месяцев полных выписок по счету и попросит вас бумажно-технические документы депозиты и снятие средств.
• Если вы получаете подарочные средства, ваш кредитор потребует от всех дарителей и получателей подписать подарочное письмо, подтверждающее, что подарок не является ссудой.Некоторые кредиторы хотят видеть счета доноров для проверки способности дарителя дарить, а некоторые хотят видеть только средства, поступающие на ваш счет. И для дальнейшего справки, вот конкретные правила использования подарочных средств в качестве первоначального взноса.

Приведенный выше подробный список является неполным. По мере совершенствования технологий ипотечной индустрии все больше кредиторов смогут получать многие из вышеперечисленных документов из своих источников (с вашего разрешения), а не получать от вас бумаги, электронные письма или загрузки.

Усовершенствованная технология может повысить удобство, но не уменьшит объем необходимой документации, поэтому этот список дает правильное представление о том, что входит в процесс одобрения кредита.

Какие документы необходимы для заявки на ипотечный кредит?

Ипотечные кредиторы, как правило, требуют обширной документации. Нередки случаи, когда файлы ипотечных заявок раздуваются до более чем 100 страниц к моменту получения всей запрошенной документации.

Имея это в виду, вот краткое руководство по типам документов, которые вам могут понадобиться при подаче заявления на получение ипотечного кредита. Обратите внимание, что это не исчерпывающий список, и не каждый пункт применим к каждому заемщику.

Прежде чем вы начнете покупать новый дом, было бы неплохо получить предварительное одобрение ипотеки. Получение предварительного одобрения позволяет узнать, какой размер ипотечного кредита вы можете получить. Это также позволяет продавцам знать, что вы серьезный покупатель.

Предварительное одобрение включает в себя этапы процесса утверждения ипотечного кредита, которые учитывают вашу личную квалификацию. Например, кредитор проверит вашу занятость и доход.

1. Документация о доходах

Кредиторы хотят знать, какой размер ипотечного кредита вы можете себе позволить. Чтобы рассчитать это, они смотрят на то, что называется отношением вашего долга к доходу (коэффициент DTI). Ваш коэффициент DTI просто сравнивает ваш текущий долг с вашим текущим доходом.

Для этого вашему кредитору потребуется документация о вашем доходе.

Налоговые декларации

Во-первых, большинство ипотечных кредиторов хотят видеть ваши налоговые декларации за последние два года. Если вы еще не подали налоговую декларацию за последний календарный год, ваш кредитор может попросить вас сделать это перед подачей заявления. И если вы живете в штате с подоходным налогом, кредитор, скорее всего, захочет увидеть ваши федеральные и государственные декларации.

W-2 или 1099

Если вы являетесь сотрудником , ваш кредитор захочет увидеть ваши две самые последние формы W-2.

Если вы работаете не по найму , кредитору потребуются ваши две последние формы 1099, а также может потребоваться дополнительная документация о доходах.

Примечание. Общие требования к ипотечной документации более строгие для заявителей, работающих не по найму. Узнайте больше в нашем пошаговом руководстве по получению ипотечного кредита для самозанятых.

Платежные квитанции

Работники должны быть готовы предоставить (как минимум) две последние платежные квитанции. Это может быть особенно важным документом, если ваш доход значительно изменился с момента подачи последней налоговой декларации.

Другие документы о доходах

Если у вас есть доход из других источников, которые вы хотели бы учитывать кредитором, например, доход от аренды или доход от социального обеспечения, будьте готовы предъявить документы (в дополнение к налоговой декларации), подтверждающие их .

2. Активы

Кредиторы также хотят знать о ваших текущих активах: их стоимости, местонахождении, происхождении и т. д. Вот некоторые документы, которые вас могут попросить предоставить.

Выписки с банковских счетов

Кредиторы обычно запрашивают выписки за два месяца по любым имеющимся у вас текущим или сберегательным счетам. Будьте готовы написать краткие пояснительные письма по любым необычным депозитам, возвращенным чекам или чему-либо, кроме стандартных транзакций.

Когда я подал заявку на свою первую ипотеку, я снимал квартиру с соседом по комнате. Мой сосед по комнате каждый месяц давал мне деньги, чтобы покрыть его долю арендной платы. Мой кредитор потребовал, чтобы я (и мой сосед по комнате) подписал заявление, подтверждающее источник этих повторяющихся депозитов наличными в размере 700 долларов.

СВЯЗАННЫЕ: У вас нет сберегательного счета? Ознакомьтесь с руководством The Ascent по лучшим сберегательным счетам и посмотрите, подходит ли он вам.

Выписки по инвестиционному счету

Как и в случае с вашими банковскими счетами, вам необходимо предоставить отчеты за два месяца по каждому имеющемуся у вас инвестиционному или брокерскому счету, включая пенсионные счета. Если вы получаете только ежеквартальные отчеты по определенным счетам, вашего самого последнего отчета должно быть достаточно.

Подарочные письма

У кредиторов есть очень четкие правила относительно того, откуда могут поступать средства для вашего первоначального взноса и покрытия расходов. Большинство кредиторов разрешают делать подарки в качестве первоначального взноса, но не позволяют вам занимать деньги у родственника или друга.

Итак, если вы получаете часть своего первоначального взноса от другого лица, ему необходимо будет подписать письмо, подтверждающее, что средства действительно являются подарком без ожидания возврата.

Другие активы

Если у вас есть другие активы, которые могут помочь вам претендовать на ипотеку или которые вы планируете использовать для оплаты первоначального взноса, будьте готовы документально подтвердить их и их текущую рыночную стоимость.

Например, если вы являетесь владельцем сдаваемого в аренду имущества, может быть достаточно представления свидетельства о праве собственности и недавней оценки.

3. История платежей по ипотеке или аренде

Понятно, что вашему кредитору нужны доказательства того, что вы своевременно выполняете ежемесячные платежи по ипотеке. Чтобы убедиться в этом, они могут спросить о вашей текущей ипотеке (или запросить информацию о вашем арендодателе, если вы снимаете квартиру).

Текущая выписка по ипотеке

Если вы владеете домом и в настоящее время имеете остаток по ипотеке, вам, вероятно, потребуется предоставить самую последнюю выписку, показывающую, сколько вы все еще должны за дом. Это особенно верно, если вы хотите закрыть свой новый дом до того, как вы продадите старый.

Информация о арендодателе

Если вы в настоящее время являетесь арендатором, вам необходимо предоставить контактную информацию своего арендодателя, а также документацию (например, погашенные чеки), подтверждающую, что вы заплатили арендную плату.

4. Идентификация

Наконец, ваш кредитор должен подтвердить вашу личность и выполнить проверку кредитоспособности. Проверка кредитоспособности будет играть роль в определении вашей процентной ставки по ипотеке, среди прочего. На этом этапе вам может понадобиться предоставить вашему кредитору несколько типов документации.

Карта социального страхования

Для проверки кредитоспособности кредитору потребуется ваш номер социального страхования. Каждый кредитор, с которым я имел дело, запросил копию моей фактической карты социального обеспечения.

Выданное правительством удостоверение личности с фотографией

Ожидайте, что ваш кредитор запросит копию ваших водительских прав или другого удостоверения личности с фотографией (например, паспорта США) в рамках процесса подачи заявления.

В заключение важно отметить, что только потому, что ваш кредитор не запрашивает определенный документ изначально, не означает, что он не понадобится ему в какой-либо другой момент в течение обработать.

Например, если ваш кредитор просматривает ваши банковские выписки и видит необъяснимый денежный депозит, вам может потребоваться отправить письмо с разъяснением деталей. И есть некоторые документы, которые вам, вероятно, потребуются, когда приближается дата закрытия, например, документация о страховом полисе на имущество.

Суть в том, что существует лотов документации, которую может запросить ваш ипотечный кредитор, как перед подачей заявления, так и в то время, когда вы ждете закрытия.Заблаговременно подготовив документацию, вы поможете процессу пройти максимально быстро и гладко.

Какие документы необходимы для одобрения кредита

Убедитесь, что у вас есть необходимые документы для одобрения вашего следующего кредита.

Независимо от того, подаете ли вы заявку на ипотеку, потребительский кредит, автокредит или студенческий кредит, вам необходимо подготовить длинный список документов. Хотя подача заявки на кредит может показаться кучей документов, исчерпывающая финансовая документация помогает показать вашему кредитору, что вы надежный заемщик.Узнайте больше о том, как подготовиться к следующему кредиту.

Ваш контрольный список документов.

В зависимости от типа кредита, который вы хотите, ваш кредитор может запросить дополнительную информацию. Это может включать проверку кредитоспособности, ваши налоговые декларации или вашу историю аренды (если вы подаете заявку на ипотеку) — и это лишь некоторые из них.

Приготовьтесь к продуктивному разговору с вашим кредитором, усвоив следующие основы.

• Заявка на получение кредита: Точная форма зависит от кредитора, но в любом случае вам необходимо заполнить заявку, предоставленную вашим кредитором.Как правило, это просто — с основными запросами личной информации, желаемой суммы кредита и цели кредита.
• Удостоверение личности: Ваш кредитор захочет подтвердить, что вы тот, за кого себя выдаете. Убедитесь, что у вас есть две формы , удостоверяющие личность, которые идентифицируют вас как гражданина или постоянного жителя, как правило, водительские права, паспорт, удостоверение личности государственного образца, свидетельство о гражданстве, свидетельство о рождении или военный билет.
• Подтверждение работодателя и дохода: Теперь, когда ваш кредитор знает, какой кредит вы хотите получить и кто вы, они позаботятся о том, чтобы у вас была финансовая стабильность, чтобы погасить кредит.Это означает гарантированную занятость с зарплатой, которая соответствует сумме кредита (например, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, кредитор не будет действительно доверять вам, чтобы погасить кредит в 1 миллион долларов). Как минимум, вы должны предоставить квитанции о заработной плате, налоговые декларации, W2 или 1099, банковские выписки и контактную информацию вашего работодателя.

Организуйте свои формы.

Узнайте, как вы можете использовать Acrobat Pro DC с электронной подписью , чтобы легко подписывать, хранить и упорядочивать все свои финансовые документы.

Нужен кредит в банке? Это документы, необходимые для получения

Процедура подачи заявки на кредит считается завершенной только после успешной проверки документов.Будь то любой вид кредита, заявитель должен предоставить все необходимые документы в соответствии с требованием. Важность документов различна в зависимости от типа кредита. В случае необеспеченных кредитов, таких как персональные кредиты, наивысший приоритет имеют доказательства доходов и ведомости о заработной плате. С другой стороны, для обеспеченных кредитов, таких как ипотечные кредиты и кредиты под залог имущества, документы о собственности имеют первостепенное значение, и многие люди забывают поддерживать их.

Ниже приведен список документов, которые заемщик должен предоставить кредитору для получения кредита под залог имущества, личного кредита, кредита на коммерческий автомобиль и бизнес-кредита.

Для наемных работников

• Документ, подтверждающий место жительства — любой из продуктовых карточек, телефонных счетов, счетов за электричество, карточек избирателей.
• Удостоверение личности — любая из карт избирателей / карт Aadhaar / водительских прав / карт работодателей.
• Последняя выписка из банка/сберкнижка (где зачисляется зарплата/доход за последние 6 месяцев).
• Квитанция о зарплате за последние 6 месяцев со всеми вычетами и Форма 16 за последние 2 года.
• Копии всех документов о собственности.

• Сертифицированный финансовый отчет за последние два года.
• Подтверждение места жительства — любой из продуктовых карточек / телефонных счетов / счетов за электроэнергию / карточек избирателей.
• Удостоверение личности — любая из карт избирателей / карт Aadhaar / водительских прав / карт работодателей.
• Последняя выписка из банка/сберкнижка (где зачисляется зарплата/доход за последние 6 месяцев).
• Копии всех документов о собственности.

Вместе с заявлением на получение личного кредита необходимы следующие документы:

• Удостоверение личности (копия паспорта/удостоверения личности избирателя/водительских прав/Aadhaar)
• Подтверждение адреса (копия паспорта/удостоверения личности избирателя/водительских прав/Aadhaar)
• Выписка из банка за предыдущие 3 месяца (Сберкнижка за предыдущие 6 месяцев
• Последняя ведомость о заработной плате/справка о заработной плате с последней датой с последней формой 16

Вместе с заявкой на бизнес-кредит необходимы следующие документы:

• Карта PAN — для компании/фирмы/частного лица
• Копия любого из следующих документов в качестве удостоверения личности:

1. Карта Aadhaar
2. Паспорт
3. Удостоверение личности избирателя
4. PAN-карта
5. Водительские права

1. Карта Aadhaar
2. Паспорт
3. Удостоверение личности избирателя
4. Водительские права

• Выписка из банка за предыдущие 6 месяцев
• Последний ITR вместе с расчетом дохода, балансовым отчетом и отчетом о прибылях и убытках за предыдущие 2 года после сертификации / аудита CA
• Доказательство продолжения (ITR/торговая лицензия/учреждение/свидетельство о налоге с продаж)
• Другие обязательные документы [Единственная проп. Декларация или заверенная копия договора о партнерстве, заверенная точная копия меморандума и устава (заверенные директором) и резолюция Совета (оригинал)]

Если вы управляете малым бизнесом, скорее всего, вам может понадобиться кредит на покупку автомобиля для выполнения вашей работы. Документы, необходимые для подачи заявки на кредит коммерческого автомобиля, следующие:

• Защита от старения
• Удостоверение личности
• Форма заявки
• Фотография
• Свидетельство о проживании
• Подтверждение дохода
• Текущая дорожка погашения
• Работа на руках/копии контракта
• Подтверждение проверки подписи
• Существующее доказательство владения транспортным средством
• Счет-проформа

• Договор займа, надлежащим образом подписанный вместе с набором RTO
• Запрос датированных чеков (PDC)/формы ECS/постоянной инструкции (SI)
• Маржинальная квитанция
• Страховая записка