Кредит под обеспечение – Обеспечение кредита. Что это такое?
что может выступать в качестве залога
Банковский кредит позволяет получить деньги в долг на любые цели. Но в большинстве случаев предоставление займа связано с большими процентами. Снизить их можно, предоставив обеспечение по кредиту. Однако не всем гражданам известно, что именно банк принимает в качестве залога. Помимо недвижимости и дорогостоящего имущества, существует масса иных вариантов.
Определение понятия
Обеспечение по кредиту представляет собой гарантию исполнения обязательств, которую заемщик дает кредитору. Это позволяет финансовой организации снизить риск невозврата долга. Обеспечение осуществляется при помощи движимого или недвижимого имущества, а также иных способов.
Процесс регулирует ФЗ от 02.12.1990 №395-1. При нарушении заемщиком обязательств по договору, компания может потребовать досрочную выплату кредита. Начисленные проценты также предстоит вернуть. Взыскание может быть направлено на переданное в залог имущество. Поэтому к погашению кредита с обеспечением необходимо подходить серьезно.
Обычно банк смягчает условия выдачи денег лицам, предоставившим обеспечение. Ставка по кредиту без залога обычно на несколько пунктов выше. Наличие обеспечения позволяет получить деньги в долг даже лицам с плохой кредитной историей.
Обеспечение по кредиту: способы
Обеспечение по кредиту может сильно отличаться. Все гарантии условно делят на две категории – основные и дополнительные. В первую из них включают предоставление имущества, которое финансовая организация сможет реализовать в случае невозможности произвести расчет по кредиту. Ко второй группе относится предоставление права взыскания долга с иных лиц или выдача дополнительной гарантии.
Объекты недвижимости
Недвижимое имущество – классический вариант залога. В качестве обеспечения банки принимают:
Неохотно осуществляется кредитование под залог жилья, которое является единственным местом жительства заемщика. Реализовать подобное помещение можно далеко не всегда. Передача недвижимости в обеспечение подлежит регистрации. Действие осуществляет Росреестр. Имущество будет находиться в залоге с момента внесения данных в ЕГРП. В свидетельстве о праве собственности делается соответствующая запись. После чего нельзя будет осуществлять следующие действия:
- продать;
- подарить;
- повторно предоставить имущество в залог.
Нарушение условий договора позволяет банку требовать с заемщика незамедлительного возврата денежных средств.
Движимое имущество
Движимое имущество также может выступать обеспечением по кредиту. Обычно банки предоставляют деньги под залог транспорта и сельскохозяйственной техники. Заемщик обязан предоставить в банк оригинал ПТС. Он хранится у кредитора до полного расчета по обязательствам.
Если услугой хочет воспользоваться юридическое лицо, помимо обеспечения может потребоваться предоставление части собственных средств. Обычно размер первоначального взноса составляет 10–20%. Аналогичное правило действует в случае предоставления автокредита физлицу.
Поручительство физических лиц
Обеспечение по кредиту может быть предоставлено в виде поручительства другого лица. В качестве гаранта могут выступать:
- родственники;
- друзья;
- знакомые.
Поручители должны будут подтвердить свою платежеспособность. Если по каким-либо причинам заемщик не сможет самостоятельно производить расчет по кредиту, банк может предъявить требования к поручителям.
Оборудование и животные
Юридические могут предоставить в качестве обеспечения:
- производственное оборудование;
- товарно-материальные ценности;
- сельскохозяйственный скот.
Залоговое имущество должно соответствовать требованиям финансовой организации. Изначально оно не должно быть стационарным. Чтобы не возникало затруднений с реализацией актива. Все компоненты оборудования должны исправно функционировать. Требования к степени износа и году выпуска банки устанавливают индивидуально.
На каждую единицу оборудования нужно предоставить инвентарные карточки. Это нужно для его дальнейшей идентификации. Чтобы убедиться в сохранности залога, представители банка могут периодически совершать выездные проверки.
Скот также должен соответствовать ряду требований. Животные не должны быть старше 5 лет. В течение периода расчета по обязательствам предприниматель обязан обеспечить животным нормальные условия содержания. Потребуется представить справку о наличии кормовой базы.
Если предприниматель вынужден осуществить убой одного или несколько животных, нужно предоставить равноценную замену. Новый скот должен быть идентичен по характеристикам. Проверка сохранности залога осуществляется на основании инвентарных списков, в которых указываются индивидуальные бирки животных.
Обеспечение по кредиту может быть предоставлено и в виде товарно-материальных ценностей. Банк принимает:
- сырье;
- товары для реализации;
- материалы.
Подобное обеспечение по кредиту обладает высоким риском утраты. Поэтому банк требует дополнительные гарантии. Если возникнет потребность в реализации залога или его использовании в производстве, предприниматель должен будет пополнить состав имущества. Действие выполняется за счет предоставления идентичных товарно-материальных ценностей.
Депозитный вклад
Обеспечение по кредиту можно предоставить в виде гарантийного вклада. Если у заемщика имеются деньги в банке, то можно передать депозит в залог. Средства могут быть использованы для удовлетворения требований кредитора в случае несвоевременного расчета по обязательствам.
Банковская страховка
Данная разновидность обеспечения подразумевает привлечение к заключению сделки третьего лица. Сторонний банк берет на себя ряд обязательств на случай невозможности погашения задолженности. Такой вид поручительства представляется исключительно финансовой организацией, при условии, что получить деньги в долг планирует компания. Заемщику необходимо предоставить пакет документов. На их основании учреждение проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности заявителя. Банк должен быть уверен в благонадежности клиента.
Приобретаемое имущество
Обеспечение по кредиту может быть предоставлено в виде покупаемого товара. Если человек берет деньги в долг для приобретения желаемой вещи, то она будет находиться в залоге до полного погашения задолженности. Примером таких займов выступают автокредит и ипотека.
Право требования
В данном случае заемщик передает финансовой организации возможность требовать денежные средства по контракту с контрагента. Право предоставляется в залог по остаточной стоимости. Это значит, что из общей суммы контракта будет вычитаться авансовый платеж по займу. Обеспечение по кредиту применяется при условии, что у заемщика открыт расчетный счет в банке, предоставившем денежные средства.
Необходимость страхования
В качестве дополнительной гарантии может выступать страхование по кредиту. Сегодня существует два основных вида полиса. Первый защищает от потери работы и несчастного случая. Форма обеспечения актуальна для физических лиц если. Дополнительно банк может потребовать страхование залогового имущества. В список рисков включается:
- угон;
- кража;
- повреждение третьими лицами;
- воздействие ЧС.
Точный перечень зависит от требований банка и характера кредитования. Если наступит страховой случай, возместить задолженность по кредиту должен будет страховщик. Выгодополучателем является банк.
Финансовая организация не имеет права навязывать покупку страхового полиса. Действие должно осуществляться на добровольной основе. Однако отказ от страхования приведет к повышению процентов по кредиту или отклонению заявки. Банк не обязан объяснять причину отрицательного ответа.
Автор публикации
Комментарии: 2Публикации: 261Регистрация: 01-03-2017vawilon.ru
Кредит под обеспечение
Кредит под обеспечение
Кредит под залог или Кредит под обеспечение можно получить в настоящее время в разных кредитных организациях. Выдавая подобного рода кредиты, сами кредиторы свои риски снижают значительным образом, так как они по решению суда смогут продать автомобиль, квартиру, дачу либо иное залоговое имущества заемщика, если он не захочет или не сможет возвращать долг.
Безусловно, любой банк, который дает Кредит под обеспечение, тоже будет проверять платежеспособность заемщика, в то же время одну из основных ролей при принятии решения о выдаче кредита будет играть именно залог. Для кредитной организации залоговое имущество заемщика является страховкой, посредством которой можно будет возместить ущерб, связанный с невыплатой заемщиком кредитной задолженности. Это для банков очень важно, так как прецедентов нежелания или внезапной потери возможности у заемщика выплачивать кредит очень и очень много.
Чтобы получить Кредит под обеспечение, конечно же, нужно иметь в собственности залоговое имущество. Таким залоговым имуществом может быть дом, дача, гараж, квартира, офис, склад и так далее. Именно недвижимость банками рассматривается в качестве залога в первую очередь, поскольку недвижимость стабильна: ее не спрячешь, не унесешь, а цена на нее почти никогда не падает.
Могут рассчитывать на Кредит под обеспечение и те, кто не имеет недвижимость, но имеет другое ценное имущество, скажем, автомобиль. Надо понимать, что автомобиль не является столь стабильным залогом, как квартира или дом, поэтому получить кредит под него можно, но он будет небольшим. Автомобиль можно поцарапать, можно разбить и так далее, а значит, стоимость залога будет падать. Кроме этого, автомобиль должен будет пройти независимую экспертизу на оценку его стоимости. Как и в случае с недвижимым имуществом, на время действия кредитного договора заемщик не сможет продавать автомобиль.
Залогом может стать также и имеющийся у заемщика в банке депозитный счет. При этом сумма, которая находится на депозитном счете, должна превышать сумму кредитования. Владельцам депозита может понадобиться Кредит под обеспечение, если депозит рассчитан на длительный период времени, а снимать деньги со счета нельзя, не потеряв при этом процентов.
Читайте кредитный договор, если планируете воспользоваться кредитованием под обеспечение, чтобы знать все нюансы, что позволит вовремя и правильно реагировать на ситуацию.
refinakredit.ru
Обеспечение кредита, формы и способы обеспечения банковского кредита
чтобы снизить процентную ставку по кредиту, разумно предложить банку дополнительные гарантии возврата средств. На языке кредитных специалистов такие гарантии называются обеспечением займа. Разберемся, какие виды обеспечения кредита существуют и как правильно воспользоваться подобной возможностью.
Что такое обеспечение кредита?
Банковское законодательство РФ предусматривает множество различных видов обеспечения того или иного займа. Таким образом коммерческие банки могут существенно снизить риск невозвраты предоставленных в виде кредита денег. Так как именно риск неплатежеспособности клиента является ключевым фактором, определяющим величину процентных ставок, при наличии соответствующего обеспечения кредитополучатель может рассчитывать на уступки со стороны банка и гораздо более выгодные условия кредитования. Наиболее распространенными способами обеспечения займа являются:
Следует отметить, что кредит также можно обеспечить с помощью денежных средств, размещенных на каком-либо расчетном счете клиента. В таком случае необходимо, чтобы сумма на счете была достаточно большой, чтобы компенсировать возможные потери банка.
Заемщик никак не ограничен в выборе способа обеспечения будущего кредита. Нередко банки предлагают комбинацию из нескольких вариантов. Например, в Сбербанке обычно предлагают оформить и поручительство, и залог одновременно. В любом случае, обеспечение займа всегда отражено в кредитном соглашении в виде приложения к договору.
Формы обеспечения кредита
Залоговое обеспечение имеет большую популярность у кредитополучателей. При таком виде гарантии возврата средств банк получает право взимать имущество, выступающее обеспечением по кредиту, при невыполнении клиентом своих обязательств. Следует отметить, что заемщик должен обладать залоговым имуществом или иметь соответствующее разрешение со стороны собственника. В качестве залога также могут выступать различного рода права, что особенно актуально для юридических лиц. Договор о залоговом обеспечении обязательно содержит следующую информацию:
- описание залогового имущества;
- стоимость залогового имущества;
- права и обязанности каждой из сторон относительно залогового имущества;
- порядок пользования залоговым имуществом до истечения договора.
Чаще всего банк требует, чтобы имущество, предлагаемое в качестве залога, было застраховано. Важно помнить, что российское законодательство предусматривает возможность замены залога при согласии обеих сторон договора кредитования. После полной выплаты займа имущество возвращается в собственность клиента.
Самой распространенной формой обеспечения является неустойка – некоторая сумма, которая прибавляется к общей задолженности заемщика в случаях, предусмотренных кредитным договором. На практике неустойка применяется по отношению к клиентам, допускающим просрочку платежей по кредиту. Если величина денежного наказания зависит от длительности просрочки, то его называет пеней. В остальных случаях неустойку называют штрафом. Важно помнить, что величина и факт начисления неустойки могут быть оспорены клиентом в судебном порядке.
Крайней мерой возмещения убытков, нанесенных неплательщиком банку-кредитору, является удержание имущества заемщика. При недобросовестном отношении со стороны кредитополучателя к выплате долгов, банк может как с помощью суда, так и в результате соглашения с клиентом взыскать часть имущества должника и реализовать его на публичном аукционе при посредничестве судебного пристава.
К самым надежным способам обеспечения займа относят банковскую гарантию. Согласно законодательству, такую гарантию могут предоставлять:
- коммерческие банки;
- страховые организации;
- кредитные организации.
Документ, подтверждающий обеспечение кредита, как правило, имеет тот же срок действия, что и договор кредитования. Обычно в данном документе подробно описаны случаи, при наступлении которых клиент может обратиться к гаранту с просьбой выплатить остаток задолженности.
Еще один распространенный вариант обеспечения кредита – поручительство. В таком случае поручитель берет на себя обязательства по контролю выплат со стороны клиента. Перед заключением договора поручительства банк внимательно изучает платежеспособность потенциального поручителя и определяет степень его ответственности за действия кредитополучателя. При возникновении проблемных ситуаций банк имеет право удовлетворить свои требования, предъявляя претензии как к клиенту, так и к поручителю: риски обеспечения кредита распределяются между ними в равной степени. После окончания действия договора кредитования поручитель имеет право взыскать с клиента понесенные расходы в судебном порядке.
Предыдущая статья
Поручительство по кредиту — условия, кто может быть поручителем
Следующая статья
Кредит на газификацию
bankiros.ru
Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить? Кредит под обеспечение недвижимости
Что такое кредит под залог недвижимости
Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.
Что такое кредит с залогом недвижимости
Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.
Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.
Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» — ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.
Что выступает залогом в кредите
Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.
Залогом может стать любая жилая площадь:
spbbuilding.ru
кредит под обеспечение — Русский-Английский Словарь
ru Для того чтобы кредиторы были заинтересованы в предоставлении кредитов под обеспечение, необходимо, чтобы они имели возможность определять в момент принятия на себя обязательства по предоставлению кредита, будет ли приоритет их обеспечительного права распространяться на все обеспеченное обязательство перед ними или лишь на часть этого обязательства.
UN-2en I can’ t lead anyone.Jack booked a ticketru В той мере, в которой законодательное регулирование кредитования под обеспечение и вопросов несостоятельности не содержит ясных положений по этому вопросу, готовность кредиторов к предоставлению кредита под обеспечение будет значительно ослаблена.
UN-2en Jiroku, what’ s written here?ru Для того чтобы кредиторы были заинтересованы в предоставлении кредитов под обеспечение, необходимо, чтобы они имели возможность определять в момент принятия на себя обязательства по предоставлению кредита, будет ли приоритет их обеспечительного права распространяться на все обеспеченное обязательство перед ними или лишь на часть этого обязательства
MultiUnen The future, a future where there are no Jediru Как уже отмечалось выше, для эффективного содействия доступности кредитов под обеспечение важно принять такие правила приоритета, которые позволяют кредиторам установить свой приоритет с максимально высокой степенью определенности в момент предоставления кредита, а также наделяют лиц, предоставивших право, возможностью использовать полную стоимость своих активов для получения кредита.
UN-2en So let’ s see if you have any real gutsru Если права обеспеченного кредитора в конкретных активах ставятся под угрозу всякий раз, когда лицо, предоставившее право, продает такие активы, их ценность в качестве обеспечения резко уменьшается и наносится ущерб доступности кредита под обеспечение на основании стоимости таких активов
MultiUnen Please allow that years of war and prison may change a manru Если права обеспеченного кредитора в конкретных активах ставятся под угрозу всякий раз, когда лицо, предоставившее право, продает такие активы, их ценность в качестве обеспечения резко уменьшается и наносится ущерб доступности кредита под обеспечение на основании стоимости таких активов.
UN-2en Do you love her, Ian?ru Чтобы эффективно содействовать наличию недорогостоящих кредитов под обеспечение, в Руководстве предлагается законы об обеспеченных сделках сформулировать таким образом, чтобы коммерческие предприятия могли в максимально возможной степени использовать стоимость, воплощенную в их имуществе, для получения кредита.
UN-2en day window is the # days immediately following the attainment of # % degradationru Чтобы эффективно содействовать наличию недорогостоящих кредитов под обеспечение, в Руководстве предлагается законы об обеспеченных сделках сформулировать таким образом, чтобы коммерческие предприятия могли в максимально возможной степени использовать стоимость, воплощенную в их имуществе, для получения кредита
MultiUnen Bearing in mind that some local authorities, such as the City of Frosinone, urgently need to use European funds to enhance the common cultural area in all its diversity and respecting all its traditions, nurturing professional mobility, and promoting access to and dissemination of art and culture, can the Commission stateru В интересах эффективного содействия расширению доступа к кредитам под обеспечение в Руководстве предлагается сформулировать законы об обеспеченных сделках таким образом, чтобы коммерческие предприятия могли в максимально возможной степени использовать стоимость, воплощенную в их движимом имуществе, для получения кредита.
UN-2en You know what I meanru В интересах эффективного содействия расширению доступа к кредитам под обеспечение в Руководстве предлагается сформулировать законы об обеспеченных сделках таким образом, чтобы коммерческие предприятия могли в максимально возможной степени использовать стоимость, воплощенную в их движимом имуществе, для получения кредита
MultiUnen That’ s where I’ m goingru Кроме того, даже несмотря на то, что существующие или потенциальные кредиторы с полной определенностью могут установить существование преференциальных требований, такие требования (будь-то возникающие в рамках производства по делу о несостоятельности или за его пределами) будут оказывать негативное воздействие на доступность и стоимость кредита под обеспечение: в силу того, что такие требования сокращают экономическую стоимость активов для обеспеченного кредитора, кредиторы часто будут переносить экономическое бремя таких требований на лицо, предоставляющее обеспечение, за счет повышения процентной ставки или удержания расчетной стоимости таких требований из предлагаемого кредита.
UN-2en The Council has disappointed us: so far it has not decided anything at all; it is behaving like a broody ox.ru Этот подход способствует развитию торговли и позволяет обеспеченным кредиторам и покупателям защищать свои интересы эффективным и экономичным образом, не создавая никаких препятствий для расширения практики предоставления кредитов под обеспечение (см. документ # рекомендация # подпункт (а
MultiUnen Subject to Articles # and #, the courts of a Contracting State chosen by the parties to a transaction have jurisdiction in respect of any claim brought under this Convention, whether or not the chosen forum has a connection with the parties or the transactionru В целом признается, что установление приоритета с момента первоначального предоставления обеспечительного права, а не с момента, на который лицо, предоставившее обеспечение, получает права в приобретаемых впоследствии активах, представляет собой более эффективный и действенный подход с точки зрения содействия доступности недорогостоящего кредита под обеспечение (см., например, статью 8(2) Конвенции Организации Объединенных Наций об уступке).
UN-2en He’ s usually here at this time, but today he’ s outru Благоприятные правовые условия, способствующие получению ММСП доступа к кредитам, помогли бы решить вопросы коммерческого права, возникающие в контексте соглашений о предоставлении кредитов под обеспечение и без него.
UN-2en Your daughter’ s a dead giveawayru Было также отмечено, что в противном случае лицо, предоставившее право, сможет преодолеть право обеспеченного кредитора в результате передачи обремененных активов, а этот результат может отрицательно сказаться на предоставлении кредитов под обеспечение
MultiUnen They consider that a material error of factru Получить кредит под обеспечение легче предприятиям в тех государствах, которые имеют действенное и эффективное законодательство, позволяющее кредиторам предвидеть конкретные результаты в случае неисполнения должниками своих обязательств.
UN-2en We have to go back.No. I won’ t leave themru Кроме того, привлечение кредитов под обеспечение может увеличить оборотный капитал лица, предоставляющего право, что во многих случаях отвечает интересам необеспеченных кредиторов, поскольку увеличивает вероятность погашения необеспеченной задолженности.
UN-2en Have you heard of the cats of Candia?ru признавая важность для всех стран эффективных режимов обеспеченных сделок, содействующих доступу к кредиту под обеспечение,
UN-2en What are we going to do in this market if there has been no leadership?ru Компания В желает получить в банке В кредит под обеспечение в виде ожидаемых лицензионных платежей согласно таким лицензионным соглашениям.
UN-2en For the purpose of controlling a partial flow dilution system, a faster response is requiredru отмечая, что расширение доступа к кредиту под обеспечение на основе современных и согласованных режимов обеспеченных сделок будет наглядно содействовать перемещению товаров и услуг через национальные границы,
UN-2en Hey, do you guys like improv?ru Кроме того, отмечалось, что, как об этом свидетельствует деятельность многих международных организаций и международных финансовых учреждений, современные правовые нормы, регулирующие обеспеченные сделки, не смогут достичь своей цели расширения доступа к кредиту под обеспечение- а это является первоочередной задачей, особенно для развивающихся стран и стран с переходной экономикой,- если при этом не будет обеспечиваться всеобъемлющего охвата и не будет предусмотрена регистрация всех сделок, которые выполняют функции обеспечения
MultiUnen The resources devoted to promotion should also be reported and, as far as possible, should be at least # % of those devoted to the development and revision of product groupsru Получить кредит под обеспечение легче предприятиям в тех государствах, которые имеют действенное и эффективное законодательство, позволяющее кредиторам предвидеть конкретные результаты в случае неисполнения должниками своих обязательств
MultiUnen Have you spoken to charlie?ru Потенциальный недостаток связан с возможным увеличением числа подобных приоритетов в такой степени, что это уменьшит определенность для существующих и потенциальных кредиторов и нанесет ущерб доступности кредитов под обеспечение.
UN-2en Britt, you’ re outru.glosbe.com
Бизнес кредиты под обеспечение и под низкие проценты
- Вы уже давно и долго планировали открыть свой бизнес, тщательно готовились к старту, но в определенный момент обнаружили, что денежных средств вам не хватает?
- Что делать в такой ситуации?
- Отказываться от своей мечты?
Ни в коем случае нельзя разочаровываться, а уж тем более отказываться от идеи открыть собственный бизнес! В данной ситуации можно легко воспользоваться бизнес кредитом под обеспечение с низкими процентными ставками. Кредиторов, которые предоставляют такую возможность, на сегодня существует достаточно много. Конкуренция на рынке колоссальная, борьба ведется за каждого клиента.
Бизнес кредит под обеспечение – это определенный вид кредитования, который позволяет получитьнужные денежные средства для открытия нового бизнеса или расширения старого. Чтобы получить данный бизнес кредит, заемщики должны иметь то или иное имущество, стоимость которого будет равна стоимости кредита. Данное имущество станет залогом (гарантом) платежеспособности заемщиков.
В качестве залога могут выступать следующие вещи:
- Дома, квартиры, помещения, земельные участки и иная недвижимость.
- Техника и оборудование, в том числе автомобили.
- Внеоборотные активы компании.
- Сам бизнес, если он достаточно развит.
- Любое другое ценное имущество.
Сумма кредита будет напрямую зависеть от рыночной стоимости обеспечения (залога).
Все расходы на бизнес, такие как, например:
- Затраты на заработную плату.
- Покупка сырья.
- Покупка оборудования, производственных помещений, инструментов и пр.
должны перекрываться ссудой. Поэтому, когда размер кредита достаточно большой, то его возможно утвердить именно только через бизнес кредит под обеспечение. Однако не только на залог обращают внимание кредиторы.
На сумму кредита большое влияние также оказывают следующие факторы:
- Политика кредитной компании.
- Условия кредитования, которые существуют на рынке.
- Длительность работы бизнеса.
- Сфера, в которой ведется или будет вестись бизнес.
- Состояние личных доходов, а также доходов фирмы, если она уже открыта.
Получить бизнес кредит под обеспечение с невысокими процентными ставками и на длительный срок можно независимо от того малый бизнес или же крупный.
Получить бизнес кредит под обеспечение можно даже тогда, когда кредитная история подпорчена, и при этом под невысокие проценты. Ведь сегодня многие, особенно начинающие и слабые (в условиях рыночной конкуренции), финансисты обращают внимание именно на заемщиков с плохой кредитной историей, желая их сделать своими клиентами, увеличив при этом свою долю рынка и доход.
Из вышесказанного можно сделать вывод о том, что не стоит отказываться от бизнеса или откладывать эту идею на неопределенный срок. Не стоит этого делать даже тогда, когда отсутствуют дополнительные финансы на осуществление своих идей. Помочь всегда сможет бизнес кредит под обеспечение. Здесь главное найти действительно хорошего кредитора, которых на рынке огромное множество сегодня.
finanskredit.ru
2. Кредиты под обеспечение (залог гарантия поручительство)
К- это движ ден кап на усл ср возвр платн Из поред след принцыпы кредитования:срочность врем определенность, платность предост за процент, возвратность и на случ непредвид обстоятельств-обеспеченность-рассмотрение вторичного источника погашения кредита.Формами обеспечения возврата кредита являются залог поруч-во и б гарантия.
Залог имущества (движимого и недвижимого) означает, что кредитор-залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обязательство, обеспеченное залогом, не будет выполнено. Залог, предлагаемый в качестве обеспечения возвратности кредита, д.б. преемлемым и достаточным. Преемлемость залога хар-ет его качественную сторону, Достаточность залога должен обеспечить не только возврат ссуды, но и оплату соответствующ.% и неустоек по договору, предусмотренных в случае его невыполнения. Залогом м.б. обеспечены обязательства как юр, так физ.лиц. Наибольшее распространение имеет залог в силудоговора(есть зак), когда должник отдает имущество в залог, заключая об этом договор с кредитором. Договор о залоге не носит самостоятельного характера, т.е. его нельзя заключить вне связи с др. договором, исполнение которого он обеспечивает. В случ необесп обяз по кред догов права на залог перех банку
Преметом залога м.б. любое имущество (за исключением имущества, ихъятого из оборота), которое м.б. отчуждено залогодателем, а также цен.бумаги и имущ.права, кроме требований, неразрывнр связанных с личностью кредитора (например алиментов): Залогодателем м.б.: с т.з. субъекта отношений – сам заемщик или третье лицо; с т.з. права на имущество – лицо, которому предмет залога пренадлежит на праве собственности, полнлго хоз.ведения, либо операт.управления: ЦБ предпр комплекс зем уч оф тмц
В зависимости от матер.-веществ.содержания классифицированы след.образом:
1.Мат.активы2.Финанс.активы: 3.Права: Различают два вида залога при котором предмет залога: может остоваться у залогодателя; передается в распоряжение, во владение залогодержателю.наибольшее распространение имеет вид залога, когда предмет залога остается у залодателя. При этом виде залога залогодатель вправе: владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением; распоряжаться преметом залога путем его отчуждения с переводом на преобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом. Залог с оставление имущества у залогодателя может выступать в неск.формах, основными из которых явл.: залог товаров в обороте; залог товаров в переработке; залог нежвижимого имущества (ипотека)
Залог с оставлением предмета залога у залогодержателя (заклад) явл.наиболее предпочтительным для Б. Заклад может выступать в двух формах: твердый залог; залог прав. Твердый залог пдразумевает передачу товара и др.имущества Б и хранение его на складе КО или на складе заемщика, но бод замком и охраной Б. Пременение заклада сопряжено для Б с опред.трудностями и затратами т.к. это связанос выполнением Б такой не свойственной ему фун-ии , как хранение тов.-мат.ценностей. наиболее удобными для Б объектами тверд.залога явл.товарные и тов.-трансп.документы, а так же цен.бумаги. Залог прав – при нем под заклад могут идти документы, свидетельствующие о передачи Б в качестве обеспечения по ссуде прав владения и пользования имуществом, прав на объекты интелектуальной собственности (авторс.прав на промышл.образцы, товар.знаки, ноу-хау, патенты) и др. залогодателем правам.б. только то лицо, которому принадлежит закладываемое право.
Нормальным (естественным) случаем прекращения залога явл.исполнение обязательства, которое обеспечивается залогом. Выполнение основ.долга д.б. подтверждено документами (распиской кредитора о получении долга, актом приема-передачи залога и др.)
В случае частичного исполнения обязательства залог сохраняет силу до тех пор, пока обязательства не будут исполнены в полном объеме.
Поручительсто третьих лиц. По договору поручительства третье лицо-поручитель обязывается перед кредитором др.лица (заемщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники. Кредиты под поручительство выдаются в том случае, если поручитель явл.платежеспособным лицом. Платежеспособность дб установлена Б-кредитором на основании представленной им фин.отчетности за истекший год, заверенной аудитором, бух.баланса на послед.дату, а также данных о состоянии и движении средств по его р/сч за последние 3-6 мес., о наличии у него ссудной задолженности (в разрезе Б-кредиторов с указанием сроков погашения) и выданных поручительствах в отношении др. третьих лиц. При наличии у поручителя неск.р/сч в разн.Б сведения о движении средств должны предоставляться по всем открытым счетам. После этого между Б-кредитором заемщика и поручителем заемщика закл.договор поручительства.
В договоре поручительства обязат.указывается: наименование зае-ка, за которого поручитель обязуется полностью возместить не исполненные должником обязательства; номер и дата обязательства, за которое выдается данное поручительство; сумма этого обязательства; срок исполнения обязательства. В договоре поручительства поручитель должен удостоверить свое согласие на бесспорное списание сумм с его расч/сч во исполнение обязанностей по наст.договору. для чего он обязуется в 3-х дневный срок заключить доп.соглашение к договору на расч.-кас. Обслуживание с обслуживающим его Б. Данное соглашение дает возможность Б-кредитору при наступлении срока погашения ссуды и отсудствии средств на сч.ссудозаемщика выставить на инкассо в адрес поручителя п/тр на безакц.списание средств с его р/сч.
Кредиты под б.гарантию. Б, как юр.лицо, может выступать гарантом по кредитам, предоставляемым заемщикам (принципалам) др. Б. За выдачу б.гарантии принципал выплачивает Б вознаграждение, размер которого определяется степенью риска, длительностью срока предоставления гарантии, а так же др. факторами. Для получения б.гарантии принципал должен заполнить заявку и предоставить документы, раскрывающие его статус и эконом.суть будущего обязательства, воисполнение которого испрашивается б.гарантия. в заявке указывается: сумма обязательства; цель, для которой испрашивается гарантия; предполагаемый срок ее действиянаименование бенефициара (Б-кредитора).
Принципал еще должен представить Б-гарантодателю подлинники или нот.заверенные копии учр.документов (если принципал не имеет р/сч в этом Б) и пакет документов для оформления кредита у бенефициара, по которому требуется данная гарантия.
Б-гарантодатель должен провести полный анализ представленных документов как с юр., так и с эконом.точки зрения и после этого вынести свое решение по поводу выдачи гарантии.
Б.гарантия явл.письмен.обязательством, поэтому Б-гаранты заключают с Б-бенефициарами договор о б.гарантии, а с принципалами «соглашение на предоставление б.гарантии»
В случае неисполнения или ненадл.исполнения принципалом основн.обязательства, гарант обязуется уплатить бенефициару в соответствии с условиями по данной гарантии, т.е., во-первых, по представлении бен-ом письм.требования по ее уплате, с указанием в нем, в чем состоит нарушение принципалом обязательств по кред.договору (с приложением документов, подтверждающих эти нарушения), во-вторых, по истечении опред.времени, необходимого для убеждения в нарушении принципалом своих обязательств; в-третьих, по предъявлении ден.требований бенеф-ом к гаранту в установленный законом срок.
В договоре также указывается с какого момента она вступает в силу (со дня ее выдачи или с момента зачисления суммы кредита на р/сч принципала или при др. обстоятельствах), и условия, на основании которых прекращается действие б.гарантии и договора о ней. Каждая выданная гарантия учитывается Б-гарантом за балансом.
В случае исполнения Б-гарантом обязательства по выданной гарантии, к нему переходят все права требования по кред.договору, неисполненному прнципалом, и Б-гарант выставляет принципалу суд.иск. предоставляя кредиты под б.гарантии Б-кредитор тоже несет опред.риск. поэтому до принятия гарантии в обеспечение кредита он основательно оценивает фин.состояние, устойчивость и надежность Б-гаранта по существующим методикам.
studfiles.net
0 thoughts on “Кредит под обеспечение – Обеспечение кредита. Что это такое?”