Кредит в банке на развитие бизнеса: кредитование на открытие и развитие бизнеса

By alexxlab Posted on 07.11.198022.03.2022 Category :

Разное

Содержание

Кредит на развитие бизнеса, оформить кредит для малого, среднего и крупного бизнеса от ОТП Банка

Обработка персональных данных

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).

Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.

Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т. ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше. Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Кредитование малого бизнеса

В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы.

Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности:

— Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.;

— Производство или торговля оружием и боеприпасами*;

— Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино)*;

— Производство табака или торговля табаком*;

— Игорный бизнес, казино и подобные предприятия;

— Теплица;

— Производство или торговля радиоактивными материалами.

Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена;

— Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.;

— Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км;

— Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда **/принудительного детского труда***.;

— Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах;

— Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов.

* Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица.

** Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания

*** Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию.

первый банк на рынке онлайн-кредитования МСБ

R&L: Какие еще банковские продукты пользуются популярностью среди клиентов из числа МСБ?

Р. Гаврилов: Обычно все начинается с расчетно-кассового обслуживания (РКО). Мы стараемся предоставить каждому клиенту тариф, который будет наиболее подходящим для его бизнеса, учитывая его особенности. Так, для сегмента совсем небольших компаний есть ряд бесплатных продуктов и сервисов, в том числе и РКО. Мы не пытаемся повысить компании тариф, пока она не выросла, не встала уверенно на ноги. Это наша инвестиция в дальнейшие отношения.

Но РКО – это всего лишь начало. Есть множество банковских продуктов, которые делают бизнес клиента проще, удобнее, прибыльнее. Это и корпоративные карты, на которых могут копиться мили авиакомпаний, формироваться кешбэк, это и зарплатные проекты, которые будут для компании бесплатными и при этом повысят ее прозрачность в глазах банка, это и эквайринг, который становится дешевле с запуском СБП (оплата с помощью QR-кодов) и с переходом на считывание данных карт с использованием обычного смартфона, а не терминала. Продуктов множество! К сожалению, бизнесмены часто не знают о многих из них или про особенности их применения. Поэтому мы стараемся брать на себя образовательную функцию: проводим семинары, клиентские клубы.

Важный момент – как и когда предложить клиенту продукт. Мы хотим полностью уйти от подхода, когда банк предлагает «все всем». Наша цель – умные продажи. С помощью Big Data мы стараемся определить момент, когда у клиента возникает потребность в том или ином продукте, и ему предлагаем именно его, причем в том канале, который для клиента наиболее удобен. Так, мы искренне верим в “mobile first”, вкладываемся в мобильный банк, видим, как растет его проникновение. И что особенно важно, статистически видно, что вероятность совершения покупки клиентом по предложению, сделанному в мобильном банке, пожалуй, самая высокая. Особенно это справедливо для клиентов, работающих только с мобильным банком (“mobile only”). Таких у нас уже больше 10%. Для себя мы таргетируем такие показатели, как заходы клиента в мобильное приложение в день и в неделю, отслеживаем, как меняется количество активных пользователей.

Мы поняли, что важно не только вовремя удовлетворять возникшую потребность клиента, но иногда и помогать в ее формировании. Таким образом появился наш продукт по онлайн-регистрации бизнеса с последующим онлайн-открытием счета в банке. Опять же много времени мы уделили «вылизыванию» клиентского пути. Находили места, на которых клиент бросал оформление из-за неудобства или непонимания, правили их, экспериментировали. В результате мы пришли к тому, что нашим продуктом воспользовалось существенно больше клиентов, чем мы планировали, и пришлось в срочном режиме докупать КЭП (квалифицированная электронная подпись), чтобы не подвести обратившихся к нам новых бизнесменов.

Лучшие варианты кредитов для запуска малого бизнеса

Одной из самых больших проблем, с которыми сталкивается новый малый бизнес, является получение денег, необходимых для запуска и роста. Малые предприятия с новыми работодателями являются основным источником роста рабочих мест в США, но они гораздо чаще, чем более крупные фирмы, сталкиваются с финансовыми проблемами при доступе к заемному капиталу. Чтобы с гордостью включить свой физический или метафорический знак «открыт для бизнеса», вам может потребоваться финансирование для запуска малого бизнеса.

Здесь мы рассмотрим, какие типы кредитов могут быть доступны для вашего нового бизнеса и как их получить.

Что такое бизнес-кредит для запуска?

Кредит для открытия бизнеса — это финансирование, предназначенное для покрытия расходов на запуск нового бизнеса. Ссуды для стартапов могут быть направлены на такие вещи, как оборотный капитал; приобретение оборудования, машин, расходных материалов, инвентаря и мебели; и покупка строительного оборудования или недвижимости.

Лучшие варианты финансирования для стартапов

Если вы уже начали охоту за кредитом, вы хорошо знаете, что существует, казалось бы, бесконечное количество кредитных линий и займов для малого бизнеса, доступных в банках и онлайн-кредиторах.Новые предприятия считаются высокорисковыми, поэтому их возможности будут более ограниченными.

Вот варианты для рассмотрения:

1. Деловые кредитные карты

Это один из лучших вариантов для нового бизнеса. Почему? Поскольку большинству эмитентов малого бизнеса все равно, как долго вы занимаетесь бизнесом, до тех пор, пока вы соответствуете их минимальным требованиям — обычно это означает хорошие или отличные личные кредитные рейтинги и достаточный доход из всех источников, а не только от бизнеса — вы можете квалифицировать.

И хотя вы можете думать о кредитной карте как об удобном способе оплаты покупок, по сути, кредитные карты предлагают доступ к типу финансирования: кредитной линии. В опросе кредитов малого бизнеса Федеральной резервной системы 53% малых предприятий сообщили об использовании кредитных карт для финансирования своей деятельности.

Это означает, что бизнес-кредитные карты могут быть жизнеспособной альтернативой стартовым бизнес-кредитам.

Они также могут помочь вам встать на правильный путь, разделив деловые и личные финансы и предоставив бизнес-кредит.

Ищите карту с предложением начальной ставки 0%. Это позволит вам совершать покупки и поддерживать баланс в течение 9, 12 или даже 15 месяцев без уплаты процентов, пока вы занимаетесь своим бизнесом.

Чтобы претендовать на получение бизнес-кредитной карты, эмитенты, как правило, смотрят на ваш личный кредитный рейтинг и совокупный доход (личный и бизнес). Хотя они могут не требовать обеспечения, они обычно требуют личной гарантии. Большинство бизнес-кредитных карт имеют дополнительный бонус в виде программ отличных вознаграждений и бонусов за регистрацию.

100+ бизнес кредитных карт в один клик

Кредитные карты

Business помогут вам всегда иметь под рукой наличные на случай непредвиденных обстоятельств. Просмотрите свои лучшие совпадения с бизнес-кредитными картами бесплатно и подайте заявку за считанные минуты!

Найдите мои лучшие варианты

2.SBA 7(a) Займы

Управление по делам малого бизнеса США (SBA) по большей части не выдает ссуды — оно гарантирует их. Отдельные кредиторы одобрены SBA для предоставления кредитов в рамках программ SBA, и они обычно предлагают более низкие процентные ставки. Исключение составляют ссуды на случай стихийных бедствий, которые выдает SBA.

Существует примерно десять различных типов кредитов SBA, и одним из самых популярных является программа 7(a), которая предлагает кредиты на сумму до 5 миллионов долларов. Если вам интересно, можете ли вы получить кредит SBA для начала бизнеса, имейте в виду, что в 2021 финансовом году 17% денег, предоставленных малым предприятиям в рамках кредитной программы 7 (a), пошли на стартапы.

Получение кредита SBA не является сверхбыстрым или простым процессом, хотя кредитная программа SBA Express (которая обычно предлагает кредиты на сумму до 500 000 долларов США) направлена на то, чтобы несколько ускорить его.

Требуется ряд квалификаций, включая приемлемый кредит. Минимальный личный кредитный рейтинг не требуется, но для 7 (а) малых кредитов на сумму 350 000 долларов США или меньше SBA требует минимальный кредитный рейтинг FICO SBSS 155, чтобы избежать ручной проверки кредитоспособности. (Этот коммерческий кредитный рейтинг может учитывать личный кредит нескольких владельцев наряду с бизнес-кредитом бизнеса.Оценка варьируется от 0 до 300.)

Кредиты

SBA 7(a) для стартапов, скорее всего, будут предоставлены владельцам бизнеса с опытом работы в своей отрасли (например, ветеринар, открывающий собственную практику) или тем, кто покупает существующий бизнес, включая франшизу. Поскольку условия благоприятны, этот вариант финансирования стоит изучить.

Кроме того, ссуды SBA 504 могут быть полезны для предприятий, желающих приобрести недвижимость или оборудование, а программы SBA Export Loan могут быть доступны для предприятий, которые будут участвовать в международной торговле.Узнайте больше о кредитах SBA здесь.

3. Краудфандинг Платформы

Crowdfunding позволяют любому человеку, включая предпринимателей, собирать деньги для своего проекта или предприятия.

Существует три основных типа краудфандинга, которые могут быть доступны для стартапов:

Вознаграждения (например, Kickstarter, Indiegogo)
Долг (например, Kiva)
Инвестиции (например, Wefunder)

Для запуска бизнеса, ищущего капитал через краудфандинг, владелец бизнеса должен поделиться своими бизнес-целями и задачами с большой группой люди в надежде, что несколько человек (толпа) помогут финансировать их запрос.

Эти кампании требуют больших маркетинговых усилий, но конечным вознаграждением, если вы соберете необходимые средства, станет финансирование стартапа и проверка вашей бизнес-идеи многими потенциальными будущими клиентами для вашего бизнеса. Стоит отметить, что краудфандинг акций может быть более доступным вариантом финансирования, чем ангельское финансирование или венчурный капитал для компаний, желающих привлечь до 5 миллионов долларов.

4. Микрокредиты SBA

Микрозаймы SBA выдаются утвержденными посредниками, часто финансовыми учреждениями развития сообществ (CDFI) и другими некоммерческими организациями.В то время как общая максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, средний кредит ближе к 14 000 долларов США. Микрозайм SBA — это срочный кредит с максимальным сроком 72 месяца; в среднем около 40 месяцев. Средства могут быть использованы для оборотного капитала или покупки инвентаря или расходных материалов, машин или оборудования, приспособлений и мебели.

5. Прочие микрокредиты

SBA — не единственный вариант микрокредитования. Микрокредиты предлагают малым предприятиям возможность обеспечить финансирование в меньших количествах. Когда дело доходит до микрокредитов, обязательно ознакомьтесь с этими вариантами:

Accion: Кредиты доступны на сумму от 5 000 до 100 000 долларов США через партнеров Accion CDFI. Он, как правило, более гибок в отношении кредитных требований и оказывает помощь заявителям.

Kiva : Kiva работает на основанной на доверии платформе, в основном основанной на сообществе. Владельцы малого бизнеса могут финансировать бизнес-кредиты от филантропов на сумму до 15 000 долларов США. Эти кредиты имеют 0% годовых и предоставляются борющимся предпринимателям, которые доказали свой характер, пригласили свою собственную сеть кредиторов, не смогли получить доступ к другим финансовым средствам и имеют бизнес, который имеет предполагаемое положительное социальное влияние.

Местные микрокредиторы : Вы можете найти микрокредиторов во многих населенных пунктах США. Поскольку они часто являются небольшими некоммерческими организациями, они не дают широкой рекламы, поэтому вам, возможно, придется их поискать. Найдите CDFI здесь.

6. Финансирование оборудования

Специально предназначенные для оплаты покупки оборудования и техники, ссуды на оборудование аналогичны по структуре обычным ссудам с ежемесячными условиями погашения в течение установленного периода времени.Однако вырученные средства используются для покупки оборудования или техники.

Стандарты кредитования по финансированию оборудования могут быть менее строгими, потому что ваше оборудование будет использоваться в качестве залога для кредита — другими словами, в случае невыполнения обязательств банк имеет право конфисковать ваше оборудование, чтобы покрыть стоимость своих потерянных денег. (Обратите внимание, что некоторые ссуды SBA могут использоваться для финансирования оборудования. В частности, ссуда SBA 504 полезна для финансирования крупных покупок оборудования и недвижимости.)

Лизинг оборудования — еще один вариант, который вам следует рассмотреть.Имейте в виду, что многие различные активы, которые вы используете в своем бизнесе, могут быть сданы в аренду, включая компьютеры, печь для пиццы или даже мебель в вашем ресторане.

7. Банковские кредиты

В то время как традиционный кредит в банке или кредитном союзе может быть вашим первым выбором, для большинства начинающих предприятий банковские кредиты будут недоступны. Банки имеют строгие стандарты кредитования малого бизнеса, и то, что они предлагают, часто недоступно для совершенно новых предприятий.

Чтобы банки выдавали стартовые кредиты, они должны убедиться, что кредит не слишком рискован.Они, как правило, ищут сильную личную квалификацию (опыт работы в вашей отрасли или открытие другого бизнеса), отличную кредитную историю, первоначальный взнос и, вероятно, потребуют личной гарантии. Также рассмотрите кредиты SBA, предоставленные банками.

8. Кредитная линия

Бизнес-линии кредита работают немного иначе, чем бизнес-кредиты: вместо того, чтобы получить единовременную сумму наличными авансом, вам утверждена определенная сумма капитала, которую вы можете занять в любое время.

Верните то, что вы одолжили, и оно снова будет доступно. В отличие от кредита, кредитная линия может быть открыта на длительный срок, тогда как кредит закрывается после его погашения.

9. Краткосрочное финансирование

Другой вариант, особенно если вы не имеете права на традиционное финансирование, включает краткосрочные кредиты. Как вы уже догадались, они, как правило, имеют короткие периоды погашения, обычно от нескольких месяцев до пары лет. У них могут быть более высокие процентные ставки, чем у других вариантов, перечисленных здесь, но также менее строгие требования для квалификации.

10. Личное финансирование и финансирование друзей/семьи

Да, личное финансирование является жизнеспособным вариантом и является одним из способов доступа многих владельцев малого бизнеса к капиталу. Но использование личных средств или личных кредитов — это азартная игра, и вам нужно будет хорошо посчитать все свои расходы, чтобы у вас не закончились деньги, прежде чем бизнес сможет поддерживать себя.

Даже если вы используете личные средства для начала, мы советуем вам сразу же начать предпринимать шаги для установления коммерческого кредита.Таким образом, вы можете начать использовать бизнес-кредит и получить доступ к большему капиталу в будущем. Бизнес должен быть в состоянии стоять сам по себе, не смешивая личные активы и кредит.

Существует несколько вариантов личного финансирования:

Личные кредитные карты : если вы не можете получить корпоративную кредитную карту (мы предпочитаем личную карту), личная кредитная карта (или две) с достаточно высоким лимитом может помочь вам получить эти первые несколько покупок и ваш бизнес в стадии реализации.Внимательно следите за использованием кредита и вовремя оплачивайте счета, потому что размещение деловых расходов на личных кредитных картах может повредить вашей личной кредитной истории.

Savings/Home Equity : Копаться в своих сбережениях — еще более рискованное дело, но если у вас есть хорошая сумма, отложенная, это может быть самым дешевым вариантом для вас. Заимствование под залог собственного капитала — дешевый вариант, но очень рискованный.

401K/ IRA Savings : Вы можете снимать средства со своих пенсионных планов, занимать по 401(k) или использовать план ROBS для перевода пенсионных средств в свой бизнес.Имейте в виду, что может быть неразумно ставить все свои пенсионные сбережения на новый бизнес.

Друзья и семья: Многие предприятия финансируются с помощью членов семьи. На самом деле, это один из крупнейших источников стартового капитала, доступный для бизнеса на ранней стадии. Действуйте осторожно и не оказывайте давления, но если они захотят, семья может стать хорошей и позитивной поддержкой для вашего нового предприятия. (Еще один способ приблизиться к этому — попросить их стать первыми сторонниками вашей краудфандинговой кампании.)

11. Финансирование счетов

Если вам будут платить бизнес-клиенты посредством счетов, финансирование счетов (отличное от факторинга счетов) является удобным, хотя и более дорогим способом избежать проблем с денежными потоками, вызванных длительными циклами счетов. Это быстрый вариант — вы можете получить финансирование всего за один день — и требует минимум документов. Однако он будет доступен только для предприятий, которые выставили счета бизнес-клиентам за товары или услуги и ожидают оплаты.

12. Гранты для малого бизнеса

Гранты для малого бизнеса получить непросто, особенно для стартапов, но если вы добьетесь успеха, это финансирование не нужно будет возвращать. (Однако вам, скорее всего, придется платить налоги, поэтому обязательно учтите это.)

Гранты доступны из нескольких источников:

Федеральное правительство
Государственные и местные органы власти
Частные фонды
Предприятия, поддерживающие предпринимательство

Что может сделать ваш бизнес с 10 000 долларов?

Ознакомьтесь с грантом Nav для малого бизнеса прямо сейчас, чтобы узнать, как ваша компания может выиграть 10 000 долларов.

Применить сейчас

Вы можете искать гранты в разных местах. Три больших ресурса включают в себя:

Grants.gov (федеральные гранты)
Opengrants.io (бесплатный и платный поиск)
GrantWatch (платный поиск)

13. Финансирование поставщиков

Продавцы или поставщики могут предлагать условия оплаты, которые позволяют вам приобретать товары для вашего бизнеса и оплачивать их позже; надеюсь, из денежного потока.Поставщики, которые отчитываются перед агентствами кредитной отчетности, также могут помочь вашему бизнесу повысить кредитоспособность.

Спросите своих поставщиков, предлагают ли они условия оплаты, или используйте этот список, чтобы найти поставщиков net-30, которые сообщают.

Плюсы и минусы кредитов для малого бизнеса

Важно учитывать обе стороны при получении любого вида финансирования для вашего стартапа.

Плюсы:

Может способствовать более быстрому развитию бизнеса
Может использоваться для приобретения оборудования, запасов, розничных или складских помещений и т. д.
Необходим для капиталоемких предприятий

Минусы:

Может быть дорого
Бизнес может потерпеть неудачу, и владелец может нести личную ответственность за кредит

Как я могу получить бизнес-кредит, чтобы начать бизнес?

Вы имеете в виду конец, но с чего начать? Хорошее место для начала — ваши личные кредитные рейтинги и кредитные рейтинги бизнеса, которые являются мерой кредитоспособности вашего бизнеса.Вы можете проверить свой деловой и личный кредитный рейтинг с Nav. Хороший кредитный рейтинг может поставить вас в гораздо более выгодное положение, чем плохой кредитный рейтинг, поэтому будьте готовы приложить усилия, если хотите улучшить свой кредитный рейтинг.

Также важно смотреть на свой бизнес с точки зрения кредитора:

Насколько рискован тот тип бизнеса, который вы начинаете?
Каков ваш опыт или знания?
Каковы ваши кредитные рейтинги?
Как быстро бизнес станет прибыльным?
Если бизнес потерпит неудачу, есть ли оборудование или активы, которые можно ликвидировать?

Хорошо составленный бизнес-план может дать ответы на многие из этих вопросов.

Затем вам нужно будет определить, какой тип финансирования стартапа вам нужен и на который вы имеете право. Прежде чем собирать документацию для вашего бизнеса, вам нужно знать, что будет искать кредитор; заявка на микрокредит, вероятно, будет сильно отличаться от заявки на бизнес-кредитную карту. Знание того, что вы можете позволить себе в виде ежемесячных платежей, может помочь вам лучше сузить круг финансовых продуктов, на которые вы хотите подать заявку.

Когда вы определились с типом кредита и кредитором, вы можете начать заполнять заявку. Если вы позаботились об этом заранее, это не займет много времени.

Определите, сколько средств вам нужно

Начните процесс, спросив себя: «Для чего мне нужны деньги?»

Давайте назовем ответ вашей «целью кредита». Рассчитайте, сколько это будет стоить для удовлетворения вашей цели кредита, и это сумма искать. Если вы можете четко сформулировать цель вашего кредита кредитору, вашей краудфандинговой кампании, SBA или вашему дяде Фреду, у вас больше шансов получить нужные вам деньги, а не просто искать: «Столько, сколько я могу получить.«Более того, вы избежите финансового стресса и последствий заимствования больше, чем вам действительно нужно.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Право на финансирование стартапов может варьироваться от одного кредитора к другому, но, как правило, вы можете ожидать, что несколько факторов будут учитываться для соответствия требованиям.

Во-первых, кредит. У уже существующих предприятий может быть кредитная история, а у вашего стартапа — нет. В этом случае кредиторы могут просмотреть вашу личную кредитную историю и баллы, поэтому убедитесь, что вы знаете свои кредитные баллы и что они максимально надежны.

Проверьте свой бизнес-кредит, чтобы узнать, на какие кредиты вы имеете право

При регистрации бесплатной учетной записи Nav. Это позволит вам увидеть, есть ли вы уже в реестре бюро кредитных историй.Проверка не повредит вашей кредитной истории.

Проверь сейчас

Большинство кредиторов также обращают внимание на время в бизнесе. Как новый бизнес, это не будет применяться. Однако чем раньше вы сможете официально начать свой бизнес, зарегистрировав или хотя бы получив бизнес-лицензию и EIN, тем лучше.

Что требуется для получения кредита для малого бизнеса?

Требования значительно различаются в зависимости от кредитора, но вы должны быть готовы к следующему:

Персональные кредитные отчеты и оценки всех трех основных кредитных бюро.(Кредитор получит собственные копии, но вам лучше сначала проверить.)
Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат.
Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS как для вашего бизнеса (если таковые имеются), так и для личных налоговых счетов (включая личные документы для всех владельцев или зарегистрированных агентов бизнеса).
Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате.
Все финансовые документы, которые могут быть сочтены относящимися к делу (включая банковские выписки, данные о продажах по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторскую задолженность, причитающиеся вам, если таковые имеются).
Любые юридические контракты, которые могут быть уместны (франшиза, регистрация, лизинг).
Банковский счет для зачисления средств по кредиту.
Обновленный бизнес-план с подробной информацией о ваших стратегиях роста и маркетинга. Не всем кредиторам потребуется бизнес-план, но информация в бизнес-плане будет иметь важное значение, чтобы помочь вам найти и успешно подать заявку на финансирование.

В качестве начинающего бизнеса у вас, вероятно, не будет кредитных отчетов или налоговых деклараций.В этом случае кредитор может полагаться на ваш личный кредит, налоговые декларации и/или личный финансовый отчет. Однако, если вы покупаете существующий бизнес, кредитору, скорее всего, потребуется информация об этом бизнесе.

После того, как вы отправили заявку, вам, возможно, придется набраться терпения. Некоторые варианты финансирования могут быть одобрены за считанные минуты; некоторые могут занять недели или даже месяцы. Убедитесь, что вы знаете о времени ожидания, прежде чем начать процесс подачи заявки. Вы не хотите, чтобы ваши срочные дела были приостановлены или пропущены обязательства в ожидании одобрения кредита.

Как получить кредит для стартапа с плохой кредитной историей?

Не имея по крайней мере двухлетнего опыта в бизнесе и высоких доходов, кредиторам придется полагаться на ваши кредитные рейтинги, чтобы определить уровень риска. Владельцу бизнеса с плохой кредитной историей будет сложно получить практически любой кредит. Тем не менее, многие из вариантов микрозаймов и краудфандинга заслуживают изучения, поскольку они могут быть доступны владельцам бизнеса с плохой кредитной историей или без нее, и есть несколько бизнес-кредитов для стартапов с плохой кредитной историей, на которые вы можете претендовать.

Заключительное слово: кредиты для стартапов

Ведение собственного бизнеса может быть трудным, а открытие бизнеса может быть самой сложной задачей для предпринимателей. Хотя может быть сложно найти кредитора, у которого можно взять кредит, не думайте, что получить кредит для стартапа невозможно.

Не бойтесь рассматривать альтернативные варианты кредитования. Некоммерческие кредиторы, предлагающие программы микрозаймов, могут быть правильным выбором для вашего бизнеса, или использование бизнес-кредитной карты может быть рискованным, если процентная ставка низкая.Бизнес-кредитные карты для стартапов могут помочь создать хороший бизнес-кредит для вашего бизнеса и могут помочь преодолеть пробелы в денежных потоках, если это абсолютно необходимо.

Какой бы вариант вы ни выбрали, будьте готовы и проведите исследование и комплексную проверку, когда хотите получить кредит. Будьте реалистичны в отношении своего бизнеса и своей способности погасить кредит, даже если вам одобрен высокий кредитный лимит.

Прежде всего, помните о своей мотивации для начала бизнеса. Это может быть грубый процесс поиска и одобрения кредита для стартапа, но правильная мотивация и правильный бизнес могут пройти через него и выполнить работу.

Часто задаваемые вопросы

Имеют ли стартапы право на получение кредитов SBA?

Стартапы могут претендовать на кредиты SBA, но найти кредитора SBA, готового кредитовать новый бизнес, может быть непросто. Обратите внимание, что обычно требуется кредит от хорошего до отличного, и вам нужно будет предоставить личную гарантию.

Могу ли я получить кредит для открытия нового бизнеса?

Вам нужно проявить изобретательность и настойчивость, чтобы получить финансирование для бизнеса на ранней стадии.Хорошим примером этого является финансирование оборудования. В ситуациях, когда вам просто нужны деньги, финансирование (или лизинг) необходимого вам оборудования позволяет высвободить деньги для тех вещей, которые вы не можете финансировать. И, поскольку оборудование часто считается залогом для кредита, если у вас хороший личный кредитный рейтинг, получить финансирование легче, чем традиционный срочный кредит.

Какую сумму кредита может получить начинающий бизнес?

Сумма финансирования, которую вы сможете получить, будет зависеть от ряда факторов, включая ваш личный кредит и квалификацию.Возможно, вам придется объединить несколько источников финансирования, чтобы получить необходимое финансирование. Если вам нужен большой объем финансирования, обратите внимание на кредиты SBA 7 (a), краудфандинг и венчурный капитал или ангельское финансирование.

Могу ли я получить кредит PPP, чтобы начать свой бизнес?

Нет. Программа защиты зарплаты (PPP) не только закрыта для новых заявителей, она никогда не предназначалась для финансирования стартапов.

Эта статья была первоначально написана 13 ноября 2019 г. и обновлена 25 января 2022 г.

Оцените эту статью

В настоящее время эта статья имеет 311 рейтингов со средним показателем 4,5 звезды.

class=»blarag»>

Всемирный банк Финансирование МСП: новости развития, исследования, данные

Официальный дефицит финансирования МСП в развивающихся странах улучшить доступ МСП к финансам и найти инновационные решения для разблокировки источников капитала.

Наш подход носит целостный характер, сочетая консультационные и кредитные услуги для клиентов, чтобы увеличить вклад, который МСП могут внести в экономику, включая недостаточно обслуживаемые сегменты, такие как МСП, принадлежащие женщинам.

Консультативная и политическая поддержка финансирования МСП в основном включает диагностику, поддержку внедрения, глобальную защиту интересов и обмен знаниями о передовом опыте. Например, мы предоставляем;

Оценка финансового сектора для определения областей улучшения в аспектах регулирования и политики, обеспечивающих более ответственный доступ МСП к финансированию

Поддержка реализации таких инициатив, как создание благоприятной среды, разработка и внедрение схем кредитных гарантий системы кредитной отчетности, обеспеченные сделки и реестры обеспечения, а также режимы несостоятельности), которые могут обеспечить более широкий доступ МСП к финансированию.

Внедрение инноваций в финансировании МСП, таких как платформы электронного кредитования, использование альтернативных данных для принятия кредитных решений, электронное выставление счетов, электронный факторинг и финансирование цепочки поставок.

Разработка политики, аналитическая работа и другие консультационные услуги также могут быть предоставлены в поддержку финансовой деятельности МСП.

Пропаганда финансирования МСП на глобальном уровне посредством участия и поддержки Глобального партнерства G20 для финансовой доступности, Совета по финансовой стабильности, Международного кредитного комитета по кредитной отчетности по вопросам, связанным с финансированием МСП.

Инструменты управления знаниями и ведущие публикации о передовом опыте, успешных моделях и основах политики

Кредитные операции:

Кредитные линии для МСП предоставляют специальное банковское финансирование – часто на более длительный срок, чем обычно доступно на рынке – для поддерживать МСП для инвестиций, роста, экспорта и диверсификации.

Схемы частичного гарантирования кредита (PCG) — разработка PCG имеет решающее значение для успеха МСП, и может быть предоставлена поддержка для разработки и капитализации таких механизмов.

Финансирование инноваций на ранней стадии предоставляет акционерный капитал и заемные/квазизаемные средства начинающим или быстрорастущим фирмам, которые в противном случае не смогли бы получить доступ к банковскому финансированию.

Результаты нашей работы

Финансирование малых и средних предприятий на ранней стадии

В Ливане проект инновационных малых и средних предприятий (iSME) представляет собой инвестиционно-кредитную операцию на сумму 30 млн. дополнение к грантовому окну финансирования для фирм на посевной стадии.По состоянию на август 2019 года фонд совместного инвестирования iSME инвестировал 10,23 млн долларов США в 22 инвестиции и смог привлечь 25,47 млн долларов США в виде софинансирования, продемонстрировав свою способность привлекать финансирование частного сектора и расширять рынок для финансирования акционерного капитала на ранних стадиях в Ливане. . На сегодняшний день 60 из 174 грантополучателей воспользовались финансированием iSME, чтобы привлечь в общей сложности 13,1 млн долларов США из различных источников финансирования, что соответствует коэффициенту заемных средств в 5,3 раза. В целом, консультации с заинтересованными сторонами показывают, что проект iSME может играть еще более важную роль в будущем финансировании сектора венчурного капитала (VC), поддерживая существующие венчурные капиталисты и новых игроков, в том числе уделяя больше внимания подходу фонда фондов, который также может охватывать фонды роста (более поздняя стадия и частный капитал).

В Индии наш проект «Рост ММСП, инновации и инклюзивное финансирование» улучшил доступ к финансированию для ММСП в трех жизненно важных, но недостаточно обслуживаемых сегментах: ранняя стадия/стартапы, услуги и производство. Кредитная линия в размере 500 миллионов долларов США, предоставленная Индийскому банку развития малых предприятий (SIDBI), была разработана для обеспечения доступного долгосрочного источника финансирования для недостаточно обслуживаемых ММСП. Техническая помощь в размере около 3,7 млн долларов дополняла кредитный компонент и была направлена на наращивание потенциала SIDBI и участвующих финансовых учреждений (УФО).В дополнение к прямому финансированию ММСП, выдав кредиты на общую сумму 265 миллионов долларов США, проект раздвинул границы финансирования ММСП за счет разработки инновационных методов кредитования, которые сократили время оборота, охватили больше малообслуживаемых ММСП и привлекли больше финансирования частного сектора. Он также привлек новых клиентов, ММСП, принадлежащих женщинам, и ММСП в штатах с низким уровнем дохода. Проект поддержал SIDBI в расширении Фонда фондов для стартапов, цель которого — косвенно выделить стартапам 1,5 миллиарда долларов к 2025 году.Платформа «бесконтактного кредитования» SIDBI, цифровой агрегатор кредитования ММСП и платформа для поиска партнеров, привлекла 1,9 млрд долларов частного финансирования для ММСП, что сделало ее крупнейшим онлайн-кредитором в Индии.

Кредитные линии

В Иордании две кредитные линии Группы Всемирного банка направлены на расширение доступа к финансированию для ММСП и, в конечном счете, на создание рабочих мест. Кредитная линия в размере 70 миллионов долларов США способствовала росту и расширению новых и существующих предприятий, расширяя охват ММСП, 58% из которых были расположены за пределами Аммана, а 73% управлялись женщинами.Кредитная линия направила 22% всех средств на стартапы. Проект профинансировал 8 149 ММСП, создав 7 682 рабочих места, из которых 79% наняли молодежь и 42% наняли женщин. Дополнительное финансирование в размере 50 миллионов долларов успешно продвигается к достижению намеченной цели. 45,2 млн долларов США было предоставлено 3 345 ММСП через девять банков-участников. Проект приносит особую пользу женщинам, которые составляют 77% бенефициаров проекта, и молодежи (48% бенефициаров проекта), а также расширяет географический охват, поскольку 65% ММСП находятся в провинциях за пределами Аммана.

В Нигерии Проект финансирования развития поддерживает создание Банка развития Нигерии (DBN), учреждения оптового финансирования развития, которое будет предоставлять долгосрочное финансирование и частичные кредитные гарантии соответствующим финансовым посредникам для последующего кредитования ММСП. Проект также включает техническую помощь DBN и участвующим коммерческим банкам в поддержке сокращения масштабов их операций до недостаточно обслуживаемого сегмента ММСП. По состоянию на май 2019 года по кредитной линии Банка развития Нигерии для УФО для последующего кредитования ММСП было выплачено 243 доллара США.7 миллионов, достигнув почти 50 000 конечных заемщиков, из которых 70% составляли женщины, через 7 банков и 10 банков микрофинансирования.

Частичные кредитные гарантии

В Марокко проект развития ММСП был направлен на улучшение доступа к финансированию для ММСП путем поддержки предоставления кредитных гарантий путем предоставления поставщику частичных кредитных гарантий в марокканской финансовой системе возможности масштабировать существующие ММСП гарантийные продукты и ввести новый гарантийный продукт, ориентированный на очень малые предприятия (VSE).В результате проекта количество и объем кредитов ММСП, по оценкам, увеличились на 88% и 18%, соответственно, с конца 2011 года. Оценивается совокупный объем кредитов, обеспеченных гарантиями в течение срока действия проекта. на уровне 3,28 млрд долларов. Благодаря значительному увеличению объемов кредитования, подкрепленного гарантиями, УФО смогли продолжить наращивание своих знаний о клиентах ММСП, совершенствуя свои системы для более эффективного и действенного их обслуживания. Благодаря гарантиям многие заемщики впервые смогли сформировать кредитную историю, что облегчило им получение кредита в будущем.

Поддержка малых и средних предприятий, принадлежащих женщинам

В Эфиопии Проект развития женского предпринимательства (WEDP) представляет собой операцию IDA, предоставляющую кредиты и бизнес-обучение для женщин-предпринимателей Эфиопии, ориентированных на рост. Выявив постоянный дефицит финансирования «недостающего среднего» для женщин-предпринимателей в Эфиопии, WEDP запустила операцию по расширению масштабов микрофинансовых организаций (МФО), помогая ведущим МФО Эфиопии внедрять более крупные кредитные продукты с индивидуальной ответственностью, адаптированные для женщин-предпринимателей.Кредиты WEDP дополняются предоставлением женщинам-предпринимателям инновационного бизнес-тренинга, ориентированного на мышление. По состоянию на октябрь 2019 года более 14 000 женщин-предпринимателей получили кредиты и более 20 000 прошли бизнес-обучение, организованное WEDP. 66% клиентов WEDP впервые взяли кредит. В результате проекта участвующие МФО увеличили средний размер кредита на 870% до 11 500 долларов США, снизили требования к залогу в среднем с 200% от стоимости кредита до 125% и начали выдачу 30 долларов США. 2 миллиона собственных средств в виде кредитов WEDP. Средний кредит WEDP привел к увеличению более чем на 40% годовой прибыли и почти на 56% чистой занятости эфиопских женщин-предпринимателей.

В Бангладеш проект «Доступ к финансированию для женщин-МСП» направлен на создание благоприятных условий для расширения доступа к финансированию для женщин-МСП (ЖМСП) путем поддержки создания схемы кредитных гарантий (СКГ), выпуска Политики финансирования МСП и укрепления возможности регулирующего органа и сектора.Проект поддержал выпуск первой Политики финансирования малого и среднего бизнеса Бангладеш: ступеньки для увеличения финансирования малого и среднего бизнеса. Первая всеобъемлющая политика финансирования МСП в Бангладеш была запущена в сентябре 2019 года благодаря согласованным усилиям в работе на высоком уровне, расширению возможностей регулирующего органа и формулированию ключевых рекомендаций с более четким гендерным аспектом. В Бангладеш в секторе ММСП преобладает дефицит финансирования в размере 2,8 млрд долл. США, где 60% финансовых потребностей женских МСП не удовлетворяются, а отсутствие доступа к залоговому обеспечению является одним из основных препятствий.В Бангладеш отсутствовала единая политика с системным планом по расширению финансирования МСП. Поскольку почти 10 миллионов МСП обеспечивают 23% ВВП, 80% рабочих мест в промышленном секторе и 25% общей рабочей силы, политика финансирования МСП будет играть ключевую роль в расширении финансирования МСП.

Лизинг

В Эфиопии и Гвинее Группа Всемирного банка поддерживает местные органы власти в создании благоприятных условий, способствующих запуску и расширению лизинговых операций, а также привлечению инвесторов для расширения доступа к финансированию для МСП.Он делает это, работая на макро-, меццо- и микроуровнях, поддерживая правительства в проведении правовых и нормативных реформ, а также работая с игроками отрасли над созданием технических партнерств и повышением осведомленности о рынке и его потенциала. В Эфиопии в рамках проекта была выделена кредитная линия на сумму 200 млн долл. США для поддержки 7 лизинговых предложений и вывода на рынок 4 новых лизинговых продуктов: покупка в рассрочку, финансовый лизинг, микролизинг и агролизинг. По состоянию на июнь 2019 года 7 186 ММСП получили доступ к финансированию на сумму более 147 миллионов долларов США.Проект в Гвинее способствовал принятию национального закона об аренде и сопутствующего пруденциального руководства по аренде, что, в свою очередь, помогло трем компаниям начать лизинговые операции. На сегодняшний день эти учреждения поддержали 31 МСП, предоставив лизинг на сумму 25 миллионов долларов.

С кем мы работаем

Используя наши экспертные знания, мы работаем по всему миру с государственными заинтересованными сторонами и посредниками из частного сектора в партнерстве с другими многосторонними и двусторонними организациями по развитию для поддержки развития финансирования МСП на развивающихся рынках и в развивающихся странах.

Кредиты для бизнеса и сельского хозяйства | Хиллз Банк

Финансирование сельского хозяйства

Мы также предлагаем различные специализированные банковские продукты и услуги для сельского хозяйства, отвечающие конкретным потребностям вашего фермерского хозяйства. Хотите ли вы приобрести ферму у своих бабушек и дедушек или вам нужно заменить старый трактор, вместе мы найдем простое решение для успеха вашей фермы.

Деловые кредитные карты

Hills Bank с гордостью предлагает кредитные карты VISAone®, разработанные специально для деловых и коммерческих клиентов, которым нужны кредитные карты для покупок, автопарка или коммерческих кредитных карт.Вы даже можете украсить свою карту логотипом компании или портретом сотрудника или выбрать фон из нашего каталога Picture Perfect.

Подготовка к встрече

Чтобы подготовиться к встрече с бизнес-банкиром, возьмите с собой несколько вещей:

Существующий бизнес

Балансовые отчеты на конец финансового года за последние 3 года

Отчеты о прибылях и убытках за последние 3 года

Промежуточные балансы и отчеты о прибылях и убытках

Подписанный личный финансовый отчет

Последние 2 года федеральных налоговых деклараций для бизнеса и физических лиц

Приобретение бизнеса

Балансовые отчеты на конец финансового года за последние 3 года

Отчеты о прибылях и убытках за последние 3 года

Промежуточные балансы и отчеты о прибылях и убытках

Подписанный личный финансовый отчет

Последние 2 года федеральных налоговых деклараций для бизнеса и физических лиц

Подписанный договор купли-продажи

Прогнозы как минимум на один год – движение денежных средств, баланс и отчет о прибылях и убытках

Начинающий бизнес

Подробный бизнес-план

Подписанный личный финансовый отчет

Последние 2 года федеральных налоговых деклараций на физическое лицо

Прогнозы как минимум на два года – денежные потоки, баланс и отчет о прибылях и убытках

Все запросы

Если корпорация – устав

Если товарищество – договор о товариществе

Если ООО – устав

Использование выручки

Ресурсы

Перед подписанием кредита в каком-либо финансовом учреждении обязательно проконсультируйтесь со своими бухгалтерами, юристами и страховыми агентами, если это применимо.

Свяжитесь с нами, чтобы узнать, как эксперты-консультанты Hills Bank могут разработать индивидуальное кредитное решение, которое поможет вам достичь ваших бизнес-целей. Вы также можете позвонить нам по телефону 1-800-445-5725 (1-800-HILLSBK).

Финансирование бизнеса в Мэриленде | Малый бизнес

MSBDFA способствует жизнеспособности и расширению предприятий, принадлежащих экономически и социально неблагополучным предпринимателям.

MSBDFA Использование включает оборотный капитал, запасы и материалы, приобретение машин и оборудования, приобретение земли или улучшение недвижимости.Другие виды использования включают покупку существующей франшизы, строительство или ремонт и плату за франшизу или получение заявок, гарантий исполнения и оплаты контрактов, которые получают большую часть своего финансирования от федерального правительства, правительства штата или местного правительства.

MSBDFA Кредитный фонд экстренной помощи COVID-19

Начиная с 20 июля 2020 г. этот фонд MSBDFA оказывает экстренную финансовую помощь предприятиям, которые испытали экономические трудности из-за пандемического кризиса COVID-19, с низкими процентными ставками и низкой кредиты на документацию правомочным предприятиям Мэриленда.Пятилетние кредиты на сумму от 25 000 до 200 000 долларов США будут доступны с процентной ставкой 0% в течение первых 12 месяцев и 2% на оставшийся срок кредита.

ПОСОБИЯ

Частный подрядчик управляет компонентами MSBDFA, а Министерство торговли штата Мэриленд обеспечивает финансирование утвержденных малых предприятий. Программы включают в себя:
4

MSBDFA COVID-19 АВАРИЙНЫЙ ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНЫЙ ЛИНДЫ МСБДФА

Программа финансирования контракта

Программа участия на договоре

Долгосрочная программа гарантии

Программа поручительных связей

Подразделение

Клиенты MSBDFA включают все малые предприятия MSBDFA не в состоянии получить адекватное финансирование бизнеса на разумных условиях через обычные каналы финансирования.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Для получения общей информации о MSBDFA обращайтесь:

Рэнди Крокстон, директор по инвестициям
Meridian Management Group, Inc.
[email protected]
410-333-4270

СОВЕЩАНИЯ

Посетите Страница Управления по финансированию развития малого бизнеса, на которой можно просмотреть информацию о встречах MSBDFA.

Программы для малого бизнеса | Программа займов и гарантий для малого бизнеса

В: Кто имеет право подать заявку на участие в программе?
A: Малые предприятия, зарегистрированные в Луизиане (см. определение малого бизнеса, данное Администрацией малого бизнеса).

В: Должен ли заемщик создавать новые рабочие места при запуске, расширении или приобретении бизнеса?
A: Предприятие должно либо создать, либо сохранить одно рабочее место для кредитов на сумму менее 100 000 долларов США или два рабочих места для кредитов на сумму выше этой суммы.

В: Сначала ли заемщик обращается в банк или кредитное учреждение, чтобы подать заявку на получение гарантии?
A: Заемщик должен связаться с банком или кредитным учреждением напрямую, чтобы подать заявку. Затем кредитор работает напрямую с LEDC.

В: Взимается ли плата за участие в программе?
Ответ: Плата за подачу заявления не взимается. Гарантийный взнос может быть отменен (определяется риском).

В: Сколько времени занимает этот процесс?
A: Обработка гарантии занимает от одной до трех недель. Конкретный срок определяется суммой кредита и утверждающим органом; например, внутренний кредитный комитет или совет директоров LEDC.

В: Есть ли максимальная сумма кредита?
A: Максимальной суммы кредита нет.Однако максимальная сумма гарантии составляет 1,5 миллиона долларов.

Вопрос: Какие виды финансирования подходят для участия в Программе займов и гарантий для малого бизнеса?

Револьверные кредитные линии

Стартапы

Приобретения

Покупка основных средств

Покупка или строительство здания (не более 51% заполняемости заявителя)

В: Какие виды бизнеса не имеют права на участие в Программе займов и гарантий для малого бизнеса?
А:

Рестораны (будут рассмотрены региональные или национальные франшизы)

Бары и салоны

Игровой бизнес

Спекуляции с недвижимостью

Рекреационные, тематические парки или парки развлечений

Парки или кемпинги

В: Какая сумма капитала должна быть у компании, чтобы иметь право на получение гарантии LEDC?
A: Минимальное требование к собственному капиталу для стартапа или приобретения бизнеса составляет 20%. Существующие предприятия должны иметь 15% вливание капитала. Собственный капитал определяется как:

Наличные

Оплаченный капитал

Выплаченная прибыль и нераспределенная прибыль

Капитал товарищества и нераспределенная прибыль

В: Кто определяет, получит ли владелец малого бизнеса одобрение на получение кредита?
A: Эта программа находится в ведении Департамента экономического развития Луизианы через Корпорацию экономического развития Луизианы, которая будет принимать решения об утверждении гарантии по кредиту.Однако банк или кредитное учреждение принимает все решения, касающиеся утверждения кредита.

Как владельцы малого бизнеса могут извлечь выгоду из SBA

Как владельцу малого бизнеса важно знать о ценных ресурсах, которые Администрация малого бизнеса (SBA) предоставляет, чтобы помочь вам начать и развивать свой бизнес.

Знакомство с администрацией малого бизнеса

Большой малый бизнес всегда начинается с идеи, но чтобы осуществить свою мечту, вы должны превратить эту идею в действие.Вот где вы можете начать чувствовать себя подавленным. Как владельцу малого бизнеса важно знать о ценных ресурсах, которые SBA предоставляет, чтобы помочь вам начать и развивать свой бизнес.

Если вы только начинаете, SBA и его ресурсы могут помочь вам в разработке вашего бизнеса и финансовых планов. Как федеральная организация с офисами, расположенными по всей территории Соединенных Штатов, SBA предлагает финансовые консультации, наставничество и источники финансирования владельцам малого бизнеса, которые в них нуждаются.

Вот три вещи, которые вы должны знать о том, как SBA может помочь превратить вашу идею в действие.

SBA может выступать в качестве поручителя для вашего бизнеса. Хотя SBA не предоставляет прямых кредитов предприятиям, они могут гарантировать кредит, предоставленный вам банком за определенную плату. Выступая в качестве поручителя по банковскому кредиту, SBA может помочь вашему бизнесу получить кредитную помощь, которая в противном случае могла бы быть недоступна на разумных условиях. Часто начинающим предприятиям или предприятиям с сильным денежным потоком, но недостаточным залогом, необходимо занять деньги, однако без гарантии SBA риск такого кредита неприемлем для банка.Гарантия кредита со стороны SBA гарантирует, что, если вы не можете погасить кредит, правительство возместит процент обратно кредитору. Однако важно отметить, что не все запросы на получение кредита имеют право на получение гарантии SBA. Предприятия должны работать с целью получения прибыли и соответствовать стандартам размера, установленным SBA, среди прочих критериев.

Чтобы иметь право на получение гарантированного кредита SBA, предприятиям необходим прочный фундамент. При определении того, имеете ли вы право на получение гарантии по вашему кредиту, SBA обращает внимание на следующее:

Способность погасить кредит

Владельцы и операторы с хорошим характером

Осуществимый бизнес-план

Опыт управления

Достаточный капитал, инвестированный в бизнес

Другие критерии кредитоспособности

SBA предлагает обширную сеть опытных специалистов и ресурсов, адаптированных к конкретным потребностям бизнеса. Центры развития малого бизнеса (SBDC) и центры обслуживания вышедших на пенсию руководителей (SCORE), связанные с SBA, могут предоставить консультации, консультации и исследовательскую помощь по вопросам открытия и ведения бизнеса. В частности, SBDC представляет собой национальную сеть из более чем 900 точек обслуживания. Текущие или начинающие предприниматели могут получить бесплатную индивидуальную помощь в запуске, росте или улучшении от квалифицированного персонала и волонтеров. SBDC помогают владельцам бизнеса составлять бизнес-планы, составлять реалистичные финансовые прогнозы, готовиться к получению банковского финансирования и т. д.Найдите местные ресурсы SBA, нажав здесь.

Как SBA может вам помочь

Если у вас возникли проблемы с поиском финансирования для запуска или развития вашего бизнеса, SBA может стать ценным партнером, который поможет вам воплотить ваши идеи в жизнь. SBA существует исключительно для того, чтобы помочь вам, владельцу малого бизнеса, во всех аспектах ведения вашего бизнеса и поддержания его успеха — их обширный опыт партнерства с банками, в том числе с пятью ведущими кредиторами SBA, такими как M&T, позволяет им по-настоящему понять, что важно для предприятия, подобные вашему. ¹

Раскрытие информации

Эта статья предназначена только для информационных целей и не предназначена в качестве предложения или ходатайства о продаже какого-либо финансового продукта или услуги. Он не предназначен и не предназначен для предоставления финансовых, налоговых, юридических, инвестиционных, бухгалтерских или других профессиональных консультаций, поскольку такие консультации всегда требуют учета индивидуальных обстоятельств. Пожалуйста, проконсультируйтесь со специалистами по вашему выбору, чтобы обсудить вашу ситуацию.

¹ Согласно статистике, опубликованной U.S. Администрация малого бизнеса (SBA) для общего количества утвержденных кредитов в рамках программы кредитования SBA 7 (a) в течение федерального финансового года, заканчивающегося 30 сентября 2020 г.

12 советов Умные советы по получению кредита для малого бизнеса — My Own Business Institute

Как предпринимателям лучше всего подготовиться к подаче заявления на получение кредита для малого бизнеса? Благодаря грамотному планированию и подготовке предприниматели могут улучшить силу своей заявки и увеличить свои шансы на получение кредита.

В нашей беседе с Фредериком Велком, директором по бизнес-образованию и коммуникациям Фонда экономического развития сообщества (CEDF) в Коннектикуте, мы обсудили несколько форм финансирования бизнеса для предпринимателей. Эти идеи были опубликованы ранее на этой неделе в публикации «Финансирование вашего бизнеса: оценка источников капитала». Теперь мы переключим передачу, чтобы сосредоточиться на самом кредите. У Фредерика был отличный совет о получении кредита для малого бизнеса. Ниже приводится краткий обзор его 12 советов, и читатели также могут загрузить буклет его организации по этой теме, щелкнув ссылку в резюме.

12 полезных советов по получению кредита для малого бизнеса:

Будьте готовы показать, как вы можете вернуть долг. Это самое важное, что должны знать кредиторы. Как новому владельцу бизнеса вам может быть трудно доказать свою способность погасить или «обслуживать» кредит. Обязательно приведите свои финансы в порядок и предоставьте подробную финансовую информацию в своем бизнес-плане. Не преувеличивайте свои ожидания, будьте реалистами. Если вы занимаетесь бизнесом какое-то время и можете доказать, что ваша прибыль превышает ваши расходы, имейте при себе доказательства.

Ожидайте личной гарантии кредита. Предприниматели не всегда имеют достаточно подходящих активов в своем бизнесе, чтобы гарантировать кредит. Таким образом, кредиторы потребуют личной гарантии от владельца бизнеса и любых созаявителей или дополнительных поручителей. Это означает, что вы (и, возможно, партнеры по сотрудничеству, друзья или члены семьи, которые обеспечивают ссуду вместе с вами) должны будете заложить личные активы в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить ссуду.

Поймите, что дело не только в бизнесе.Кредиторы рассчитают «общее обслуживание долга», что означает вашу способность выплатить все ваши личные и деловые долги. Если у владельца бизнеса уже много долгов, роль созаявителя становится еще более важной.

Честно и откровенно расскажите о своем финансовом состоянии. Не у всех идеальная кредитная и финансовая история. Делитесь подробностями о любых текущих или предыдущих проблемах, которые могут негативно повлиять на ваше приложение. В любом случае, они, вероятно, будут обнаружены в процессе.«Плохие оценки» не дисквалифицируют вашу заявку автоматически, и будет лучше предоставить подробную информацию в начале, а не объяснять по ходу дела. Вы также продемонстрируете свою надежность, будучи честным.

Будьте реалистичны в отношении того, сколько вам нужно занять. Популярная поговорка гласит: «Есть только две причины, по которым компания прекращает свою деятельность: либо они занимают слишком много денег, либо они занимают недостаточно денег». Убедитесь, что вы привлекли достаточно капитала, заемного или акционерного капитала, чтобы начать свой бизнес и удовлетворить свои потребности в оборотном капитале на начальном этапе, но не настолько, чтобы вы не могли позволить себе платежи.

Примите тот факт, что задача кредитора не в том, чтобы предоставить вам достаточно денег. Во всех случаях владельцам бизнеса придется использовать некоторые личные финансы, и они не могут полагаться на кредитора для полной поддержки бизнеса. Убедитесь, что у вас есть доступ к дополнительным источникам финансирования, чтобы противостоять непредвиденным обстоятельствам, продолжая погашать кредит.

Понять цель бизнес-плана. Существует множество вариантов формата бизнес-плана.Что важно, так это то, что вы показываете, что понимаете свою собственную деятельность и рынок, вы можете сообщить основы своего бизнеса, и вы провели достаточно исследований, чтобы обеспечить реалистичные расчеты для прогнозирования будущих финансовых результатов.

Поймите, кредитор не может помочь вам составить бизнес-план. Предприниматели могут обратиться за помощью в бизнес-планировании из различных источников, включая наставников SCORE (вы можете найти бесплатного наставника, указав свой почтовый индекс на сайте SCORE. org), местные центры развития малого бизнеса (SBDC), дипломированные бухгалтеры (CPA) и другие. Также очень важно постоянно обновлять свой бизнес-план, потому что обстоятельства постоянно меняются. Будь то ваши собственные финансовые обстоятельства, ваша отрасль или экономика, сдвиги повлияют на ваш бизнес и ваш бизнес-план.

Вооружитесь хотя бы базовыми финансовыми знаниями. Вам не нужно быть финансовым экспертом, но вы должны разбираться в финансах своего бизнеса и уметь понимать и объяснять свои финансовые отчеты.Изучите основы финансов с помощью различных ресурсов, таких как сеанс MOBI «Бухгалтерский учет и денежные потоки», доступный на его веб-сайте, а также в бесплатных курсах «Начало бизнеса» и «Быстрый старт для предпринимателей».

Оцените разницу в источниках бизнес-кредитов. Как обсуждалось в предыдущем блоге на этой неделе, у каждого источника финансирования есть свои плюсы и минусы. Банки могут предлагать ссуды и кредитные линии под низкие проценты, поскольку они кредитуют кредитоспособные организации и регулируются государством. Однако многие новые малые предприятия могут не соответствовать их квалификации. Банки также предлагают кредитные карты, однако процентные ставки могут быть намного выше и могут возрасти до 18-29%, если держатели карт пропустят платежи. Найдите лучший источник финансирования для вашего бизнеса и вашего финансового положения.

Пусть заемщик остерегается. Убедитесь, что вы понимаете эффективную процентную ставку вашего кредита. Есть много новых вариантов кредитования малого бизнеса, особенно от интернет-кредиторов или небанковских кредиторов.Эти организации не регулируются, и некоторые используют разные методы для расчета «коэффициентной ставки». Хотя поначалу эти ставки могут показаться очень низкими, когда вы подсчитаете, как они переводятся в эквивалент годовой процентной ставки (APR), вы увидите совсем другое число, часто выражающееся высокими двузначными или даже трехзначными цифрами.

Финансовые учреждения по развитию сообществ, такие как CEDF, являются еще одним источником кредитования малого бизнеса. Обратитесь в управление экономического развития вашего города, SBDC вашего региона или в отдел коммерческого кредитования вашего банка, чтобы узнать, какие финансовые учреждения по развитию местных сообществ активно кредитуют малый бизнес в вашем районе.Многие из них работают как некоммерческие организации и часто могут быть более гибкими в своих критериях, чем банк, потому что они нацелены на улучшение своих сообществ.

Подведение итогов

Есть шаги, которые предприниматели могут предпринять, чтобы подготовиться к подаче заявки на кредит для малого бизнеса. Демонстрация того, что вы понимаете свой бизнес и провели исследование, — это два важных шага, которые вы можете предпринять. Будьте честны в своем финансовом положении, привлекайте созаявителей, если ваша кредитная история не является сильной или у вас нет достаточного залога.Подготовьте бизнес-план и постоянно обновляйте его в зависимости от меняющихся условий бизнеса и рынка. При необходимости обратитесь за помощью к наставникам или экспертам. Наконец, займите нужную сумму, не слишком много и не слишком мало.

Чтобы загрузить полный буклет CEDF по этой теме, щелкните здесь.

О CEDF

Фонд экономического развития Сообщества (CEDF) — это организация экономического развития 501(c)(3), созданная в 1994 году. Наша цель — предоставить ресурсы и помощь для удовлетворения экономических потребностей малых предприятий в — города с умеренным доходом по всему Коннектикуту.Для получения дополнительной информации посетите https://www.cedf.com/.
.