Отказали в открытии расчетного счета ип: Банк отказал в открытии счёта: ошибки предпринимателей при открытии расчётного счёта

Почему банк может отказать клиенту в открытии счёта

Клиент приходит в банк с намерением открыть счёт или вклад и получает отказ. В чём может быть причина? Далее расскажем, почему банк может отказать в обслуживании и что по этому поводу говорит закон.

Банки стали отказывать вдвое реже

В 2019 году число клиентов, которым российские банки отказали в открытии счетов и вкладов, сократилось в два раза. Об этом рассказали в департаменте финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ. Уменьшилось и количество тех, кому хоть и открыли счёт, но внезапно стали отказывать в проведении по нему операций. Показатель снизился на треть.

Почему так происходит, сказать сложно. Политика у каждого банка своя. Возможно, критерии выбора клиента стали мягче.

Но некоторым категориям кредитные организации отказывают с вероятностью 99,9%, независимо от принятой политики. О них поговорим далее.

Причина 1 – сомнительные операции

К таким относится и необычное поведение клиента, и использование для входа в систему нового устройства, и переводы с непрозрачным пояснением.

В банковской сфере уверены, что из-за неоптимизированного перечня критериев сомнительных операций зачастую приходится практически необоснованно отказывать в обслуживании добросовестным клиентам.

При этом по результатам опроса, проведённого Ассоциацией банков России, больше 40% кредитных организаций, работающих в России, сетуют на отсутствие систематизированных рекомендаций для отказа клиентам проводить операции в соответствии с антиотмывочным законодательством.

Причина 2 – неблагонадёжность клиента

У каждого банка есть свой список неблагонадёжных клиентов. В таких перечнях чаще всего можно встретить злостных должников (которые допускают просрочки), мошенников (которые взяли кредит и не вернули ни копейки), а также конфликтных клиентов. В последнюю категорию попадают, пожалуй, по самым субъективным критериям. Если клиент хамит в разговорах с сотрудниками банка, массово шлёт гневные письма, ведёт себя неадекватно в офисе кредитной организации, его могут занести в чёрный список. Туда можно попасть, даже если ведётся дело по подозрению в кредитном мошенничестве, хотя приговора ещё нет.

Такими списками банки обмениваются. Однако процедура отсева везде разная. Если клиент есть в списке неблагонадёжных клиентов в одной кредитной организации, это совсем не означает, что ему не удастся открыть вклад или счёт в другой. Однако вероятность отказа выше.

Причина 3 – банкротство

Банкротству физлиц посвящена гл. 10 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд.

Существует Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Проще говоря, это список должников, признанных банкротами. Информация открытая, в том числе для банков. Можно узнать:

• ФИО должника;
• дату включения в реестр;
• адрес.

По закону в течение 5 лет с даты завершения процедуры признания человека несостоятельным он не вправе заключать кредитные договоры, не сообщая о факте своего банкротства. Не удивительно, что банки не хотят иметь дело даже с бывшими банкротами, ведь клиент на практике показал финансовую несостоятельность.

Причина 4 – судимость

Набор причин для отказа в обслуживании у каждого банка свой. Одно из частых оснований – судимость. С 2017 года кредитные организации получают сведения о судимости напрямую от МВД. Они обмениваются информацией через систему межведомственного электронного взаимодействия. Справки о судимости непосредственно влияют на оценку платёжеспособности, а значит считаются веской причиной для отказа в предоставлении кредита или открытии счёта. Таким клиентам отказывают в основном крупные банки. Мелкие предпочитают не ставить на них крест, однако проводят более тщательную проверку. Для банка такая категория клиентов считается высокорисковой.

В некоторых кредитных учреждениях судимость – не приговор, если она погашена или не связана с мошенничеством.

Что говорит закон

В п. 2 ст. 846 ГК РФ говорится, что банк не вправе отказать в заключении договора банковского счёта за исключением случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на обслуживание или допускается законом и другими правовыми актами.

Если отказ банка кажется клиенту необоснованным, он вправе обжаловать его в суде.

Законных причин для отказа довольно много. Часть из них содержится в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ. К примеру, счёт или вклад точно не откроют, если клиент не предоставил документы, которые дают возможность его идентифицировать. Отказ также законен, если клиент требует открыть счёт дистанционно, а сам не хочет идти на контакт с банком или направлять своего представителя. Если у банка возникнут подозрения, что счёт нужен для легализации преступных доходов или финансирования незаконной деятельности, это тоже считается веским основанием для отказа. При этом свой отказ банк обязан мотивировать и направить клиенту официальное извещение.

Почему могут отказать компании или ИП

Мы рассмотрели самые распространённые причины отказа физлицам. Перейдём к случаям, когда банки отказывают юрлицам и ИП в открытии расчётного счёта. К самым частым относят:

• руководитель или учредитель (или сам ИП) выступает в качестве формального руководителя в нескольких фирмах;
• бизнес зарегистрирован по массовому адресу;
• есть несоответствия в поданных бумагах.

Руководитель

Перед открытием счёта клиента проверяет служба безопасности банка. Если выяснится, что руководитель числится директором не одной, а сразу нескольких фирм, вероятность отказа будет повышенной. К такому же результату может привести судимость руководителя, плохая кредитная история.

Адрес регистрации

Адрес регистрации компании тоже проверяют. Банки серьёзно относятся к совпадению заявленного адреса и фактического. Если они расходятся, к клиенту возникнут вопросы или ему сразу откажут в обслуживании. Кроме того, контролирующие органы ведут список так называемых массовых адресов. Они часто фигурируют в учредительных документах, но к фирмам никакого отношения не имеют. Такие адреса используют компании-однодневки и фирмы, специально созданные для отмывания доходов. С такими юрлицами банки по понятным причинам иметь дело не хотят.

Адреса проверяют на следующие признаки, и если обнаружат хотя бы один, в обслуживании скорее всего откажут:

• по адресу находится объект незавершённого строительства;
• адрес в реальности не существует;
• строение по указанному адресу принадлежит государству (административное здание, воинская часть и т. д.).

Основанием для отказа в открытии расчётного счёта может стать и то, что на момент проверки банка в здании не было никого из представителей фирмы-клиента.

Документы

Проблемы с документами – ещё одна веская причина для банка. Менеджер проверяет все предоставленные клиентом документы. Если в учредительных бумагах есть помарки, нечёткие печати (или печати вовсе отсутствуют), предоставлена не заверенная доверенность на представителя, это станет основанием для вынесения отрицательного решения. Отдельно стоит упомянуть о некачественных сканах. Рекомендуем приносить в офис оригиналы и доверять сканирование сотруднику кредитной организации, поскольку у банка могут быть свои требования к копиям.

Не менее важны взаимоотношения будущего клиента с налоговой службой. Эта информация открыта, и получить её не составляет труда. Банк обязательно узнает о том, что счёт компании или ИП в другой кредитной организации заблокирован или выездная проверка не обнаружила налогоплательщика по заявленному адресу. Всё это может стать причиной для отказа в обслуживании. Также в банках не принимают клиентов, которые вовремя не сдают налоговую отчётность.

В политике банков могут быть и другие причины. Например, кто-то принципиально не работает с некоммерческими организациями. У НКО другая отчётность, под которую приходится подстраиваться, к чему небольшие кредитные организации не всегда готовы. То же самое с нотариусами и адвокатами. Некоторые банки не работают с фирмами, которые занимаются финансовым посредничеством.

Отказ от личной встречи с представителем банка тоже может стать решающим фактором. Если скоринговая система поместила клиента в пограничную зону между добросовестным и недобросовестным, кредитная организация пригласит его в офис, чтобы развеять или подтвердить сомнения. В случае если клиент не идёт на контакт и отказывается от встречи, банк вынесет решение об отказе.

Будьте готовы к тому, что для недавно созданного бизнеса личная встреча с сотрудником банка в офисе – обязательная процедура.

Проводится собеседование с ИП или генеральным директором. Банк узнаёт, чем предприятие будет заниматься, сколько планируется задействовать людей. Это нужно, чтобы убедиться, что гендиректор или ИП владеет материалом, готов к прозрачной беседе и организует бизнес в соответствии с законом.

Если клиент отказывается говорить о финансовых показателях или называет нереальные для его вида деятельности цифры, скорее всего банк откажет в открытии счёта.

Вот ещё несколько критериев, по которым банки вычисляют незаконно работающих ИП и юрлиц:

• минимальный размер уставного фонда;
• большое количество отказов в открытии счёта в других банках;
• счета несколько раз закрывались по инициативе кредитных организаций;
• компания присутствует в перечне лиц, содействующих терроризму и экстремизму;
• компания или ИП невовремя предоставляет бухгалтерскую и налоговую отчётность или сдают нулевые отчёты.

Глава 1. Общие положения / КонсультантПлюс

Глава 1. Общие положения

1.1. Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.

1.2. Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:

проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

КонсультантПлюс: примечание.

Для целей ПОД/ФТ кредитные организации не вправе отказывать в заключении договора банковского счета (вклада) клиенту — физическому лицу (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2020).

В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее — сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

Открытие кредитными организациями банковских счетов, счетов по депозитам иностранным некоммерческим неправительственным организациям, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через отделения, осуществляется при наличии сведений о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

К правоотношениям, связанным с открытием и закрытием банками счетов иностранным структурам без образования юридического лица, применяются положения, установленные настоящей Инструкцией в отношении юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, с учетом особенностей правового статуса иностранной структуры без образования юридического лица, определяемых в соответствии с ее личным законом.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

Порядок документирования сведений, указанных в абзацах седьмом и восьмом настоящего пункта, определяется кредитной организацией в банковских правилах.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

1.3. Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.

В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии счета. В случае если обращение клиента об открытии счета содержит указание на определенную дату открытия счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком обращения клиента об открытии счета.

Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

1.4. В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее — должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

1.5. Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее — карточка).

1.6. Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

1.7. До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее — аналог собственноручной подписи).

1.8. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее — реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

1. 10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

1.11. Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В предусмотренных в банковских правилах случаях копии документов, представляемые клиентом — юридическим лицом при открытии счета, могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта. В предусмотренных в банковских правилах случаях должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) могут быть изготовлены и заверены копии с документов, представляемых при открытии счета, в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

В случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента — юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде.

(абзац введен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)

1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом — юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом — юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при ее отсутствии — штампа) клиента.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных банком в банковских правилах.

Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента — юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент — юридическое лицо.

Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента — юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом — юридическим лицом с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) клиента — юридического лица.

Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которому подведомствен) клиент — юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которого находится (которому подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).

1.12. Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции. Банк вправе не требовать представления тех документов, которые находятся в юридическом деле клиента, формируемом в соответствии с главой 10 настоящей Инструкции.

Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:

договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;

договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи;

открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций с использованием электронного средства платежа;

ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.

В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее — альбом), по форме, установленной договором или обычаями.

1.13. Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов (за исключением кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации), принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

Требование о представлении в банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания (проживания) на территории Российской Федерации.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия счета, составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).

1.14. Документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.

Документы (их копии) в электронном виде по вопросам открытия счета хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.

Почему могут отказать в открытии вклада

Банки имеют право отказать вам в открытии накопительного или текущего счёта. Но отказ должен быть мотивирован нормами, предусмотренными законом.

У вас есть право открыть счёт

Статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» гласит: «Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом».

Законопослушным гражданам данные строки, казалось бы, гарантируют открытие депозитного, расчётного или иного счёта в любом банке, который они выбрали для этих целей. На практике же никакой гарантии нет.

Ключевой является фраза «с их согласия». Благодаря ей банк на законных основаниях вправе отказать клиенту в открытии счёта. Более того, в статье 846 ГК РФ присутствует следующее предложение: «Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами». Проще говоря, банк может отказать в открытии счёта физическому лицу, если данное лицо не готово «открыть счёт на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях». Что это за условия? Для депозитов это может быть процентная ставка, срок и другие правила.

Помните, что у банков нет цели ответить вам отказом. Открытие счетов – часть их основной деятельности. Поэтому положительный ответ – в руках самого заявителя.

У банка есть право отказать

Вернёмся к статье 846 ГК РФ. В ней также говорится: «Банк не вправе отказать в открытии счёта, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами».

Что может помешать банку «принять на банковское обслуживание»?

1. Во-первых, отсутствие паспорта. Такой вывод следует из инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», где сказано, что для открытия физическому лицу счёта по вкладу в банк представляется «документ, удостоверяющий личность физического лица». Кроме паспорта подойдет временное удостоверение личности гражданина РФ.

2. Во-вторых, отсутствие у иностранного гражданина документов подтверждающих его право находиться на территории РФ. В той же инструкции говорится: «Физическое лицо – нерезидент (за исключением граждан Российской Федерации) дополнительно к паспорту, представляет миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации».

3. Отметки, сведения и записи в паспорте, не предусмотренные положением МВД РФ, также могут стать основанием для отказа.

4. Лицо, открывающее счёт, должно быть старше 14 лет. В соответствии с текстом статьи 28 ГК РФ, за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, сделки от их имени могут совершать только их родители, усыновители или опекуны. В инструкциях ЦБ РФ эта правовая норма находит отражение в строках о том, что «открытие клиентам банковских счетов производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности)».

Прежде чем относить в банк пакет бумаг на открытие счёта, удостоверьтесь в укомплектованности пакета и действительности самих документов.

Помните о том, что 5 Федеральный закон от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» гласит:

«Кредитным организациям запрещается:

• открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счёт (вклад) физическим лицом документов, необходимых для его идентификации;
• открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счёт (вклад), либо его представителя».

«Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом в следующих случаях:

• непредставления физическим лицом документов, подтверждающих указанные в настоящей статье сведения, либо представления недостоверных документов;
• наличия в отношении физического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с настоящим Федеральным законом».

Обычно банк не оглашает причину отказа. Однако вам стоит в любом случае помнить о своих правах. Отказ, не базирующийся на законодательстве, будет нарушением Гражданского кодекса.

Совет Сравни.ру: Если вы законопослушный гражданин – берите паспорт и отправляйтесь в банк без боязни того, что вам могут отказать в открытии вклада.

Может ли ИП открыть в банке личный счет при блокировке расчетного счета предпринимателя

Может ли предприниматель, чьи счета были заблокированы за неисполнение налоговых обязанностей, открыть себе в банке новый счет как физлицо? Разбираемся.

Открытие нового счета при аресте старого

Налоговая инспекция оштрафовала банк за открытие физлицу банковского счета на основании п. 1 ст. 132 НК РФ. Основанием для наложения штрафа послужило то, что физлицо, которому был открыт счет, имело статус ИП, и его счета ранее были заблокированы по решению ИФНС в связи с неисполнением обязанности по уплате налогов.

По мнению налоговиков, счета, открываемые ИП для ведения предпринимательской деятельности и для личного использования, не связанного с предпринимательством, между собой ничем не различаются, поскольку на стороне клиента всегда выступает одно и то же лицо. Если физлицо является ИП, то оно использует свое имущество не только для занятия предпринимательской деятельностью, но и в качестве собственно личного имущества, необходимого для осуществления неотчуждаемых прав и свобод. Имущество физлица, в том числе и открываемые им счета в банках, в этом случае юридически не разграничено.

Физлицо со статусом ИП отвечает по обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью, всем своим имуществом, за исключением того, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание (п. 1 ст. 23, ст. 24 и ст. 25 ГК РФ).

При этом законодательство содержит запрет на открытие счетов тем субъектам, счета которых уже были заблокированы по решению налоговой инспекции (п. 12 ст. 76 НК РФ). Данный запрет в равной степени касается как организаций, так и ИП, которые планируют открыть банковский счет для личных целей, не связанных с предпринимательством. Поэтому банки, получив из ИФНС решение о приостановлении операций по счетам ИП, не вправе открывать таким ИП новые счета. Причем даже в тех случаях, когда речь идет о счетах, открываемых для личных, некоммерческих целей.

Не согласившись с подобной позицией, банк обратился в суд, потребовав отменить штраф.

Что думают суды об открытии нового счета при аресте старого

Суды первой и апелляционной инстанции отказали банку в удовлетворении заявленных им исковых требований, признав правомерность решения ИФНС. При этом судьи руководствовались сложившейся многолетней судебной практикой разрешения подобных споров. Согласно данной практике, суды, подобно налоговикам, также не видят различий между счетами, открываемыми ИП для своей предпринимательской деятельности и их личными счетами.

Дело в том, что НК РФ не предусмотрено ограничение по обращению взыскания налогов на счета ИП, открываемые ими не для осуществления предпринимательской деятельности. Личные счета ИП также могут быть заблокированы в целях взыскания налоговой недоимки.

Юридически имущество и счета ИП, используемые им в личных целях, не обособлены от имущества и счетов, непосредственно используемых для осуществления предпринимательской деятельности. Следовательно, запрет на открытие налогоплательщикам новых счетов распространяется и на счета ИП, открываемые в личных целях.

В свою очередь приостановление операций плательщика по его счетам в банке действует с момента получения банком решения ИФНС о приостановлении операций и до получения банком решения об отмене такого приостановления (п. 7 ст. 76 НК РФ). Поэтому если в отношении ИП было принято решение о блокировке его счетов, банк не может открывать такому ИП новые счета.

Не важно, будут эти счета использоваться в коммерческих целях или нет. В данном случае имеет значение не вид открываемого счета, а сам факт открытия счета действующему ИП, в отношении которого имеются решения инспекции о приостановлении операций по его счетам.

Установив, что ИФНС ранее заблокировала счета ИП, суды признали, что у банка не было оснований для открытия такому ИП нового личного счета. 

Вновь не согласившись с решением судов, банк подал кассационную жалобу.

Пересмотр судебной практики в пользу ИП

Арбитражный суд Северо-Западного округа постановлением от 13.09.2021 № А42-6526/2019 отменил решения нижестоящих судебных инстанций и встал на сторону банка. 

Судьи разъяснили, что физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью, открываются текущие счета, а ИП – расчетные счета (инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И). Эти счета различаются уже хотя бы потому, что расчетный счет ИП может быть заблокирован по решению ИФНС в административном порядке, а текущий счет физлица – только по решению суда. Упрощенный порядок блокировки счетов по требованию налоговиков на счета физлиц не распространяется.

Приостановление операций по банковскому счету на основании ст. 76 НК РФ относится к способам обеспечения исполнения налоговой обязанности ИП как экономического субъекта. Применение данной меры в отношении счетов, открытых физлицом (пусть даже со статусом ИП) для удовлетворения личных, не связанных с ведением предпринимательской деятельности нужд, недопустимо.

Следовательно, на личные (текущие) счета ИП запрет, установленный в соответствии с п. 12 ст. 76 НК РФ, не распространяется. Банки вправе открывать ИП новые текущие счета даже при наличии решений налоговиков о блокировке их расчетных счетов. 

В спорном случае счет на имя ИП, за открытие которого банк привлекли к налоговой ответственности, был открыт ИП как физическому лицу. При таких обстоятельствах, заключил суд, у инспекции отсутствовали законные основания для привлечения банка к ответственности, предусмотренной ст. 132 НК РФ.

Напомним, ранее ВС РФ в определениях № 307-ЭС21-6593 и 305-ЭС21-6579 признал, что банки не обязаны по требованию налоговиков блокировать счета ИП, которые не используются в предпринимательской деятельности. Суд исходил из того, что счета ИП открываются и ведутся отдельно от счетов физлица, по которым совершаются операции, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Нормы НК РФ не позволяют по решению ИФНС блокировать как счета физлиц, не обладающих статусом ИП, так и счета ИП, целевое назначение которых не связано с предпринимательской деятельностью.

Приостановление операций по счетам является обеспечительной мерой для взыскания налогов, а взыскание налогов с физлиц предусмотрено исключительно в судебном порядке. Следовательно, заблокировать личный счет ИП в административном порядке по решению налоговой инспекции нельзя.

Отказ банка в открытии расчетного счета ИП и ООО

26.04.2019 12:40  
Статьи, Счет в банке

ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи.

Для осуществления расчетов с бюджетом, контрагентами ИП или ООО открывает расчетный счет. Обслуживающий банк отказывает в услуге. Разбираемся в причинах принятия решения финансовой структурой.

 

КАК? Анализ. Стратегии. Решения.

Почему банки отказывают юрлицам и ИП в открытии расчетных счетов? Выясняем, как проверяют будущих клиентов финансовые структуры. Определяем способы профилактики отказов. Учитываем допущенные ошибки и исправляем их.

---

 

Все юридические лица и подавляющее большинство индивидуальных предпринимателей работают с использованием расчетных счетов. Открытие счета – первая задача после регистрации организационно-правовой формы или соответствующего статуса.

Поставщиками финансовых услуг выступают национальный, коммерческие банки. В новых клиентах заинтересована каждая финансовая структура. Но тем не менее нередко предприниматели и юридические лица получают отказ в открытии расчетного счета. Причин может быть несколько – рассмотрим основные.

 

Некорректный или не соответствующий требованиям юридический адрес

Проблемы с юрадресом очень часто являются причиной отказа в открытии расчетного счета. Актуальны они, естественно, для ООО и компаний других организационно-правовых форм. Причиной отказа в открытии расчетного счета может стать, например, отсутствие фирмы по месту регистрации. Соответственно, использование фиктивного юридического адреса ставит под сомнение возможность эффективного ведения бизнеса. Даже если проверка заявителя в налоговой оказалась недостаточно тщательной или формальной, служба безопасности банка выявит имеющуюся проблему и порекомендует соответствующему департаменту отказать юрлицу в обслуживании.

Не лучшей идеей является покупка или аренда дешевого массового адреса. Если по месту регистрации заявителя зарегистрированы десятки других фирм, это достаточный повод для отказа в банковском обслуживании. Но следует отметить, что не все так однозначно. Большое количество компаний может быть зарегистрировано, например, в торговом центре. Такой адрес неправомерно считать массовым. Во избежание возможных проблем с банковским обслуживанием стоит проверить арендуемый юрадрес на соответствие критерию массовых. При регистрации в офисном или торговом центре не поленитесь проверить, входит ли объект в перечень мест, где на законных основаниях зарегистрированы десятки юрлиц. Ознакомиться с ним можно на сайте ФНС.

 

Ошибки в документах

Некорректно оформленные документы – банальная, но частая причина отказа в открытии расчетного счета. Каждый банк выдвигает определенные требования к открытию аккаунта. Представление неполного пакета документов неизбежно приводит к отказу в обслуживании. Такой отказ является обратимым. Достаточно исправить допущенные ошибки и запросить регистрацию заново. Но время будет потрачено. В целях его экономии рекомендуется тщательно проверять заявление на открытие расчетного счета, комплектность пакета документов. Что касается часто встречающихся ошибок, ТОП-1 – непредставление какой-либо копии (например, свидетельства о госрегистрации или выписки из ЕГРЮЛ).

Еще одна распространенная причина отказа в открытии расчетного счета – обращение в банк лица, не уполномоченного подавать соответствующую заявку. Открыть счет может руководитель организации или доверенное лицо (при наличии нотариально заверенного правоустанавливающего документа).

Также получить отказ можно при неправильном заполнении заявления. Информация о заявителе должна быть указана корректно и в полном объеме.

 

Другие причины

Отказать в открытии расчетного счета банк может компании, не прошедшей проверку службой безопасности. Задачей последней является выявление потенциально проблемных клиентов. К числу таковых относятся компании, счета которых заблокированы по решению суда, требованию ФНС, фирмы, имеющие долги по международным соглашениям, организации, занесенные в «черный список». Попасть в такой список могут юрлица, имеющие проблемы с законом, ранее получавшие отказ в открытии расчетного счета и т.п. Проверяет служба безопасности заявителей и на предмет отмывания доходов, связи с терроризмом.

Отказ в обслуживании может получить и организация, расцененная как потенциальная однодневка. В зоне риска находятся компании с одним учредителем, минимальным уставным капиталом.

Что касается действующих юрлиц, им тоже может быть отказано в обслуживании. Банки не спешат сотрудничать с компаниями, имеющими в ЕГРЮЛ пометку о недостоверных сведениях, не сдающими отчетность в налоговую, имеющими задолженность по расчетам с бюджетом.

 

Что делать при получении отказа?

Если банк отказал в открытии расчетного счета, необходимо выяснить причину отказа. Она определит дальнейшие действия. При наличии проблем с документами следует перепроверить представленные в банк формы и копии, еще раз изучить требования к потенциальным клиентам, сформировать корректный пакет документов, подать заявку на открытие счета повторно. В 99% случаев заявитель станет клиентом кредитно-финансовой организации.

Если причиной отказа являются проблемы с юридическим адресом, необходимо подтвердить его достоверность. Предоставьте банку документы на аренду помещения или свидетельство о праве собственности. Если объект входит в список ФНС, о котором шла речь выше, сошлитесь на соответствующую информацию на сайте федерального ведомства.

 

Хотите открыть расчетный счет быстро и без лишних юридических процедур? Уточните порядок оформления, подачи документов в выбранном банке, условия сотрудничества и другие нюансы. Заполните заявку, соберите пакет документов. Проверьте его на комплектность, наличие ошибок и некорректных данных. Подавайте документы в соответствии с требованиями банка. Если счет открывается уполномоченным лицом, используйте доверенность установленного образца.

 

Также смотрите для чего нужен расчетный счет.

Банк отказал мне в обслуживании.

Что делать?

Что изменится для клиентов банков?

Теперь банки должны пояснять клиентам причины отказа при открытии расчетного счета, вклада и проведении операций. Нововведение позволит клиентам оспорить решение банка. Для этого необходимо предоставить ему документы, подтверждающие легальность своих действий.

Когда банк должен дать ответ?

Банк обязан принять документы и сведения от клиента, рассмотреть, проанализировать и сообщить ему о принятом решении не позднее 10 рабочих дней со дня их представления.

Вариантов два:

• Банк соглашается с доводами клиента и отменяет свои блокировки
• Банк не соглашается с клиентом и все же блокирует проведение операций, не открывает счет или вклад

Если клиенту удается доказать банку свою благонадежность, банк сам пишет в Росфинмониторинг с требованием исключить клиента из «черного» списка компаний.

Что делать, если решение банка осталось без изменений?

В этом случае клиент может обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ.

Правила оформления заявления прописаны в специальном указании. Там же можно узнать, в каком порядке его будут рассматривать, в какие сроки придет решение, когда и как вам сообщат результаты.

Какие документы необходимы для заявки?

К заявлению нужно будет приложить:

• Копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность клиента
• Если у вас есть представитель, то – копию доверенности на него
• Решение банка об отказе
• Сообщение банка о невозможности устранения оснований для отказа
• Выписки по счетам за год по состоянию на дату подачи заявления
• Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за последний истекший год
• Оборотно-сальдовые ведомости по балансовым счетам, в том числе расшифровки на дату подачи заявления за годовой период
• Договоры с крупнейшими контрагентами
• Налоговые декларации
• Договоры аренды и иные документы, которые вы считаете важными для доказательства законности деятельности

Обязательно попросите у банка мотивированное заключение о том, почему вам отказали в обслуживании. Вы же можете описать ситуацию в свободной форме.

Почему Банк России может не принять заявление?

Банк России не примет заявление на рассмотрение, если в нем нет необходимых реквизитов, или если оно содержит недостоверные сведения о клиенте. Не примут заявление и в том случае, если в нем содержится нецензурная лексика и оскорбления, а также если текст нечитаемый.

Банк России сообщит вам об отказе в приеме заявления и укажет его причины. Как только исправите все недочеты – смело подавайте заявление повторно.

Когда комиссия примет решение?

Когда заявку обработают, комиссия проведет независимую проверку и примет окончательное решение. Вариантов тоже два: она либо не найдет оснований для отказа в обслуживании, либо не найдет причин пересматривать решение банка, отказавшего в обслуживании.

На рассмотрение заявления и ответа у комиссии уйдет двадцать рабочих дней, будьте к этому готовы

Как узнать решение комиссии?

Если вы подавали заявление через интернет-приемную Банка России, то решение придет вам на email. Если вы подавали заявление в письменном виде, то ответ придет по указанному вами почтовому адресу. Обычно решение отправляется клиенту и банку в течение трех дней после принятия.

Можно ли оспорить решение?

К сожалению, решение не подлежит пересмотру межведомственной комиссией.

И что делать дальше?

Если комиссия встанет на вашу сторону, то уже не позднее следующего рабочего дня банк должен направить в Росфинмониторинг сообщение с требованием исключить вас  из «черного» списка. По закону банк не сможет отказать вам в дальнейшем обслуживании: хоть в проведении операций, хоть в открытии счета.

---

Материалы по теме:

Как «Альфа-Банк» спонсирует ЧМ-2018 в России

«Инвесторам придется внимательнее относиться к репутации»: что ждет краудинвестинг после выхода на рынок банков

Какие финтех-стартапы выбирают банки и почему

Какие финтех-тренды ждать в этом году?

Расплачиваться за покупки с помощью татуировок – как бесконтактные платежи меняют нашу жизнь

Что делать, если вам отказали в открытии расчетного или сберегательного счета

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзорами финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Так же, как кредитная история играет большую роль в одобрении новой кредитной карты, ваша предыдущая банковская история помогает определить, имеете ли вы право на получение текущего или сберегательного счета.

Когда вы открываете новый счет, банк может использовать агентство по информированию потребителей, такое как ChexSystems или Early Warning Services, чтобы получить историю вашего текущего и сберегательного счета. Вы можете думать об этих компаниях так же, как о кредитных бюро, которые отслеживают историю платежей и долги потребителей.

Однако, в отличие от случаев, когда эмитенты карт запрашивают ваш кредитный отчет, получение банками вашего отчета от одного из этих агентств не оказывает прямого влияния на ваш кредитный рейтинг.

Открыть банковский счет проще, чем подать заявку на получение кредитной карты, но потребители должны знать, что им все равно может быть отказано — вероятно, из-за негативных действий, обнаруженных в их отчетах ChexSystems или Early Warning Services.

По данным кредитного бюро Experian, такие негативные действия, которые отображаются в вашем отчете и снижают ваши шансы на одобрение, включают возврат чеков, неоплаченный остаток овердрафта, злоупотребление дебетовой картой или подачу слишком большого количества счетов за короткий период времени.

Если вы не можете открыть новый банковский счет, вот что вам следует сделать.

1. Попросите банк пересмотреть свое решение.

Прежде чем двигаться дальше, стоит попросить банк пересмотреть свое решение об отклонении вашего заявления, особенно если вы уже являетесь клиентом.Хотя они используют информацию от отчетных агентств, в конечном итоге банк должен решить, будет ли клиент одобрен для новой заявки.

Имейте в виду, что федеральный закон требует, чтобы банки или кредитные союзы сообщали вам, почему вам было отказано в открытии банковского счета, поэтому обязательно получите эту информацию.

2. Получите копию вашего отчета

Если банк не пересматривает свое решение, вашим следующим шагом должна быть проверка того, что содержится в вашем отчете о потребителях.

Потребители могут получить доступ к бесплатной копии своего отчета ChexSystems один раз в 12 месяцев, а также каждый раз, когда им отказывают в банковском счете, если причина связана с отчетом.

Чтобы получить свой, перейдите на веб-сайт ChexSystems или позвоните по телефону 800-428-9623. Для тех, кто хочет получить доступ к своему отчету Служб раннего предупреждения, посетите их веб-сайт здесь.

3. Проверьте свой отчет на наличие ошибок

Точно так же, как при проверке вашего кредитного отчета на наличие ошибок, вы должны просмотреть свой отчет ChexSystems или Early Warning Services на предмет любых мошеннических действий или расхождений в информации, таких как неправильное имя или номер социального страхования.

Если вы обнаружите какие-либо ошибки, убедитесь, что вы собрали все подтверждающие документы, прежде чем оспаривать их в соответствующем агентстве по информированию потребителей.

4. Очистите свой отчет

После того, как вы просмотрели свой отчет и убедились, что в нем нет ошибок, начните исправлять любые негативные действия, которые вы видите.

Например, немедленно погасите все неоплаченные сборы и запросите удаление отрицательного действия из вашего отчета после выплаты. В противном случае отрицательные записи могут оставаться в вашем отчете до пяти лет.

5. Рассмотрите возможность получения «счета второго шанса»

Если вам отказали в открытии расчетного или сберегательного счета, вы можете улучшить свои шансы на будущее, так называемый «счет второго шанса».» Банки, которые предлагают эти счета, не смотрят на ваш отчет ChexSystems или негативную деятельность при квалификации вас, поэтому вам будет легче получить одобрение.

Некоторые крупные банки предлагают банковские счета второго шанса, такие как BBVA и Wells Fargo. Есть также варианты через местные и онлайн-банки, такие как Chime, который имеет нулевую комиссию и предлагает защиту от овердрафта и прямой депозит

Поскольку эти счета предлагаются потребителям, которым было отказано в банковском счете, заранее изучите информацию.Некоторые могут иметь ограничения, такие как более высокие ежемесячные платежи и / или требования к минимальному балансу. Хорошей новостью, однако, является то, что они позволяют восстановить вашу банковскую историю с течением времени, чтобы вы могли позже претендовать на стандартный текущий или сберегательный счет.

Когда вы будете готовы подать заявление на открытие обычного расчетного или сберегательного счета

Помните, что ваша цель в конечном счете – получить стандартный расчетный или сберегательный счет, позволяющий легко управлять своими деньгами по низкой или нулевой цене.

Наличие чекового и сберегательного счетов в одном и том же банке поможет вам еще проще управлять своими деньгами, позволяя настроить автоматические переводы со сбережений на чеки.

Лучше всего сочетать чековый и сберегательный счета – Текущий счет Ally Interest и Сберегательный счет Ally Online. Оба имеют нулевую ежемесячную плату за обслуживание, отсутствие требований к минимальному депозиту или балансу и популярное мобильное приложение.

С текущим счетом Ally Interest владельцы счетов Ally Bank имеют доступ к более чем 43 000 бесплатных банкоматов Allpoint. Если вы пользуетесь внесетевым банкоматом в любом месте по всей стране, Ally возместит вам до 10 долларов США за каждый цикл выписки любых взимаемых комиссий.

Текущий счет Ally Interest

Информация о текущем счете Ally Interest была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Элли является членом FDIC.

• Ежемесячная плата за обслуживание

• Минимальный депозит для открытия

• Минимальный баланс

• Годовой процентный доход (APY)

  0.90.10% менее 15 000 долларов США минимального дневного баланса; 0,25% Более 15 000 долларов Минимальный ежедневный баланс

до $ 10 за оператор

• мобильный контроль депозит

. Когда дело доходит до экономя часть ваших денег, онлайн-сберегательный счет Ally предлагает клиентам гораздо более высокую прибыль, чем они могли бы заработать, храня свои деньги на традиционном сберегательном счете со средней доходностью по стране всего 0. 05%.

Сберегательный счет Ally Bank Online

Ally Bank является членом FDIC.

• годовой доход доля (APY)

• Минимальный баланс

• Ежемесячная плата

  без ежемесячной платы на техническое обслуживание

• Максимальные транзакции

  до 6 бесплатных снятий или трансфертов за цикл оператора * /лимит на снятие средств в цикле выписки отменен во время вспышки коронавируса в соответствии с Положением D

• Комиссия за чрезмерные транзакции

• Комиссия за овердрафт

• Предложить расчетный счет?

• Предложить банкоматную карту?

  Да, если у вас есть расчетный счет Ally

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены любая третья сторона.

Что делать, если вы не можете открыть счет в банке

Зарегистрировать банковский счет обычно несложно. Но точно так же, как заявка на кредитную карту может быть не одобрена, банк или кредитный союз может отклонить заявку на открытие счета.

Если это произойдет с вами, имейте в виду, что у вас есть другие варианты. Тем не менее, неплохо попытаться узнать, почему банк принял такое решение. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов за 2019 год, из 7 миллионов домохозяйств в США, у которых нет банковского счета, около 20% говорят, что одной из причин является проверка личности, проблемы с кредитом или проблемы с бывшим банковским счетом.опрос. Другие причины включают опасения клиентов по поводу сохранения минимального банковского остатка и неудобного местоположения банка.

Если вы не можете открыть счет в банке, вот несколько советов о том, что делать дальше.

Подтвердите свои данные

Когда вы подаете заявление на открытие банковского счета, вы обычно должны указать свое имя, адрес, номер социального страхования и другую личную информацию. Ошибки в любом из этих элементов могут повлиять на ваше приложение.

Ваш банк, скорее всего, будет сотрудничать со сторонними компаниями для электронной проверки информации в вашем приложении, говорит Сара Хойсингтон из SentiLink, компании по проверке личности в Сан-Франциско.Если данные не могут быть подтверждены, банк уведомляется, говорит она.

«Мошенники иногда смешивают реальные данные с выдуманными данными, чтобы создать фальшивую личность», — говорит она. Вас могут попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие вашу личность, например, копию ваших водительских прав, или это может привести к отказу.

Если вы считаете, что по ошибке указали неверные данные в своем заявлении, рассмотрите возможность повторной подачи заявления.

Просмотрите свои отчеты о клиентах

Возможно, ваш банк подтвердил вашу личность, но отказал в открытии счета, например, из-за неуплаченных банковских комиссий или сборов за овердрафт. Банки полагаются на агентства по информированию потребителей, такие как ChexSystems или Early Warning Services, для получения информации о банковских историях заявителей. Когда эта информация вызывает отказ, вы имеете право на получение копии вашего файла.

В файле может быть указана непогашенная задолженность по старым счетам, статус этих долгов (оплаченный или неоплаченный) и информация о том, была ли закрыта предыдущая учетная запись из-за подозрений в мошенничестве. Вы можете использовать информацию из отчета, чтобы связаться с предыдущим банком и оплатить любые неоплаченные сборы или ошибки в споре.Вы также можете подать спор непосредственно в отчетное агентство. Чтобы связаться с ChexSystems, позвоните по телефону 800-428-9623. Чтобы получить услуги раннего предупреждения, позвоните по телефону 800-745-1560.

Чип Кольвейлер, вице-президент по безопасности в Федеральном кредитном союзе военно-морского флота, говорит, что было бы также неплохо перепроверить свою финансовую историю и личную информацию в организациях, с которыми могут связаться проверяющие компании, включая «такие организации, как кредитные бюро, государственные учреждения и коммунальные услуги». Например, вы можете получить свой кредитный отчет, чтобы подтвердить его точность.

Это может показаться дополнительным шагом, но на самом деле это помогает ускорить процесс подачи заявки, если информация о потенциальном члене является точной, говорит он.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

LendingClub Высокодоходные сбережения

Мин. баланс для APY

$2,500

Synchrony Bank High Yield Savings

APY

0,60% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления, в том числе после открытия счета. Предложения распространяются только на личные счета. Сборы могут снизить прибыль.Член FDIC.

Высокодоходный сберегательный счет American Express®

APY

0,50%0,50% APY (годовой доход в процентах) по состоянию на 01.05.2022. Применяются условия.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

SoFi Money®

Aspiration Spend & Save Account — Aspiration Plus

APY

5,00% Чтобы заработать 3,00 % APY (5,00 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) проценты на остатки Aspiration Save Account до 10 000,00 долларов США включительно в любом календарный месяц, клиент должен ежемесячно совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более с помощью своей дебетовой карты Aspiration. Операции по дебетовой карте для поставщиков денежных переводов (например, но не ограничиваясь ими, CashApp, Venmo, Facebook Pay) не соответствуют требованиям для получения 1000 долларов США.00 затратить требование. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000,00 долларов США включительно. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

CITI Приоритет Проверка

APY

0,01% 0,01% Годовая процентная доходность

Депозиты BDIC Застрахованные

Счета

Счет

Федерально застрахованы с помощью Alliant Credit Credit Credit Credit Credit Credit Credit Credit Credit Credit Credit

APY

0. 25%Вы будете иметь право на годовой процентный доход в размере 0,25%, если вы откажетесь от бумажных выписок и каждый месяц будете делать хотя бы один электронный депозит на свой счет, например, прямой, банкоматный или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения. учреждение.

Чек Axos Bank® Rewards

APY

1,00% Получайте ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 1500 долларов США или более, чтобы заработать 0,40% APY. Используйте свою дебетовую карту Axos Visa® в общей сложности для 10 транзакций в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или зарегистрируйтесь в системе агрегации счетов/менеджера личных финансов (PFM) в онлайн-банке, чтобы заработать 0.30% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest, чтобы зарабатывать 0,10% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли, чтобы зарабатывать 0,10% годовых. Используйте свою учетную запись Rewards Checking, чтобы вносить полный ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Axos, чтобы заработать 0,10% годовых.

Депозиты застрахованы FDIC

One Spend

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Рассмотрите другие варианты

Скорее всего, вам будет сложно получить одобрение на банковский счет, если у вас есть запись агентства по защите прав потребителей. Кроме того, молодые люди и недавние иммигранты могут не иметь банковской истории США, которую эти агентства могли бы проверить. Это может означать, что сегодня вы не можете открыть традиционный счет, но это не должно препятствовать доступу к банковским услугам.Вот еще несколько вариантов для рассмотрения.

Проверка второго шанса

Некоторые учреждения предлагают текущие счета второго шанса специально для клиентов, которые не могут претендовать на традиционный вариант. В альтернативной учетной записи могут отсутствовать некоторые функции, такие как защита от овердрафта или возможность избежать ежемесячных платежей, но это дает клиентам возможность создать солидную банковскую историю. (Обратите внимание, что этот вариант обычно не требует подачи заявки на кредит, поэтому он не поможет вам создать кредитную историю.)

Если вы сохраните счет второго шанса на хорошем счету в течение 12 месяцев, ваш банк может заменить его на обычный расчетный счет. Как только вы достигнете этого рубежа, вы сможете присмотреться к первоклассным текущим и сберегательным счетам.

Бесплатная онлайн-проверка

Если вы живете далеко от филиала или беспокоитесь о ежемесячных платежах, знайте, что вы можете получить доступ к некоторым учетным записям в Интернете, и для них не требуется минимальный баланс или ежемесячная плата.

Предоплаченные дебетовые карты

Многие предоплаченные дебетовые карты позволяют получить доступ к важным банковским функциям, таким как прямой депозит и электронные банковские переводы, чтобы помочь вам создать резервный сберегательный фонд. Как правило, они доступны для клиентов независимо от банковской истории. Некоторые из лучших вариантов не имеют ежемесячной платы или имеют низкую ежемесячную плату и доступ к тысячам банкоматов.

Отсутствие возможности открыть банковский счет не должно означать отсутствие доступа к банковским услугам. Независимо от того, решаете ли вы проблему со счетом напрямую в учреждении или предпочитаете ходить по магазинам, есть ряд надежных компаний, предоставляющих финансовые услуги, которые были бы рады иметь ваш бизнес.

5 причин, по которым вам может быть отказано в открытии банковского счета, и что с этим делать

Источник изображения: Getty Images

Если вам отказали в открытии нового банковского счета, у вас есть варианты.Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Вам не нужен хороший кредитный рейтинг, чтобы открыть новый банковский счет. Но это не означает, что банки одобряют всех, кто их запрашивает. Когда вы подаете заявление в банк, если появляются определенные красные флажки, вам может быть отказано в открытии текущего или сберегательного счета.

К счастью, во многих случаях вы можете предпринять шаги, чтобы исправить ситуацию. Продолжайте читать, чтобы узнать о пяти причинах, по которым вам может быть отказано в банковском счете, и о том, что вы можете сделать.

1. Ваш отчет ChexSystems содержит негативную информацию

Банки составляют отчет ChexSystems, когда вы подаете заявку на новую учетную запись. Отчет ChexSystem содержит следующую информацию:

• Проверка и закрытие сберегательных счетов за последние пять лет. Это включает в себя информацию о любых деньгах, которые вы должны за неоплаченные сборы или овердрафт.
• Сколько раз вы подавали заявку на открытие новой учетной записи за последние три года.
• Возвратные чеки за последние четыре года.
• Проверить заказы за последние пять лет.

Помимо ChexSystems, банки также могут получать информацию о вашей банковской истории от Telecheck, Early Warning Services или другого агентства кредитной информации.

Что вы можете сделать:

Сначала бесплатно просмотрите копию отчета ChexSystems, посетив сайт ChexSystems.com.

Если вы должны деньги бывшему банку, вам, возможно, придется заплатить их, если вы хотите, чтобы в отчете ChexSystems отражалось, что счет удовлетворен.В противном случае вам, возможно, придется подождать, пока он устареет и перестанет отображаться в вашем отчете ChexSystems (примерно четыре-пять лет), прежде чем вы сможете открыть обычный счет в новом банке.

2. Ваш отчет ChexSystems содержит ошибки

Ошибки случаются. Хорошей новостью является то, что в ChexSystems есть процесс их исправления. Возможные причины неточной информации:

• Вас перепутали с кем-то другим
• Вы стали жертвой кражи личных данных
• Человеческая ошибка

Что вы можете сделать:

Следуйте инструкциям на домашней странице ChexSystems. для возбуждения спора.

3. Ваш текущий счет может содержать отрицательные элементы

Если история вашего текущего банковского счета показывает овердрафты, чрезмерные снятия средств со сбережений или просроченные платежи по счетам, банк может отказать вам в открытии нового счета.

Что вы можете сделать:

Примите меры безопасности, чтобы избежать результатов, которые могут привести к тому, что банк откажет вам в открытии нового счета. Например:

• Чтобы предотвратить просроченные платежи по счетам, настройте автоматическую оплату минимального ежемесячного платежа по вашим счетам.
• Используйте дебетовую карту вместо бумажных чеков, чтобы свести к минимуму риск овердрафта
• Следите за комиссией за овердрафт. В зависимости от вашего банка защита от овердрафта может быть сопряжена с огромной комиссией и не стоит затрат. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по защите от овердрафта.
• Используйте приложение для составления бюджета. Лучшие приложения для ведения бюджета помогут вам контролировать свои расходы. Таким образом, вы можете отслеживать, сколько денег вы тратите каждый месяц, чтобы вам не приходилось перемещать их из сбережений и обратно.

4. Вы подали заявление о банкротстве

Каждый банк ведет себя по-своему. Некоторые банки не открывают новые счета для людей, которые недавно были освобождены от банкротства. Чаще всего это происходит, если вы погасили долг в том же банке, где хотите открыть новый счет.

Что вы можете сделать:

Присмотритесь к новому банку. И будьте готовы к тому, что вы будете ограничены открытием сберегательного, а не расчетного счета.

Перед тем, как открыть новый банковский счет после банкротства, подведите итоги своих оставшихся долгов.Если у вас есть долги, которые не могут быть погашены в результате банкротства, эти кредиторы могут на законных основаниях конфисковать средства на вашем новом банковском счете.

5. Ваша личность не может быть подтверждена

Федеральный закон требует, чтобы финансовые учреждения проверяли личность всех владельцев счетов. Большинство банков требуют две формы удостоверения личности, и по крайней мере одна из них должна быть выдана государством.

Проверка личности может не пройти по ряду причин, включая замороженный кредитный отчет, несоответствие информации, опечатку или недостаточную документацию.

Что вы можете сделать:

Убедитесь, что ваши кредитные отчеты разблокированы во всех трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).

Также соберите любую документацию, которая покажет, кто вы есть. Попробуйте придумать хотя бы два из следующих пунктов:

• Водительские права/удостоверение личности государственного образца.
• Удостоверение личности, выданное правительством иностранного государства
• Паспорт или паспортная карточка
• Рабочий удостоверение личности
• Карточка социального страхования
• Свидетельство о рождении
• Военный I.Д.
• Государственный служащий И.Д.
• Разрешение на работу DHS
• Карта постоянного жителя (зеленая карта)
• Кредитная карта
• Карта медицинского страхования
• Свидетельство о браке
• Документ индейца
• Школьное удостоверение личности
• Регистрационная карточка избирателя

Поговорите с менеджером отделения, чтобы узнать, могут ли они быть достаточно гибкими, чтобы принять все, что у вас есть. Если один банк говорит «нет», попробуйте другой. В худшем случае вам придется получить новые документы, удостоверяющие личность.

Как получить новый банковский счет после отказа

Если вы не можете открыть обычный банковский счет, поищите счет второго шанса. Для этого типа учетной записи банк либо не будет проверять ваш отчет ChexSystems, либо выполнит его, но предложит более мягкие критерии утверждения.

Только следите за комиссиями. Некоторые, но не все, расчетные счета второго шанса предусматривают сборы, которые могут включать:

• Ежемесячная плата
• Плата за выписку
• Комиссия за дебетовую карту
• Другие сборы

Жизнь без банковского счета может быть дорогой.Обналичивание чеков или оплата счетов по заказу стоит денег. Кроме того, ваши деньги могут быть подвержены риску потери или кражи, если вам приходится носить их наличными, а не хранить в банке, застрахованном на федеральном уровне. Возьмите бразды правления своими финансами, устранив препятствия на пути к новой учетной записи или найдя учетную запись, более подходящую для вашей ситуации.

Эти сберегательные счета застрахованы FDIC и могут принести вам в 8 раз больше, чем ваш банк.

Многие люди упускают гарантированный доход, поскольку их деньги томятся на большом банковском сберегательном счете, принося почти беспроцентный доход.Выбор Ascent лучших онлайн-сберегательных счетов может принести вам более чем в 8 раз больше средней ставки сберегательного счета по стране.

Малика Митчелл-Стюарт подает иск о расовой дискриминации против банка JPMorgan Chase в Техасе

В среду Митчелл-Стюарт подала иск против JPMorgan Chase Bank, First Colony Branch в Шугар-Ленде, штат Техас, вместе с двумя сотрудниками, в федеральный суд за расовую дискриминацию.

«Дискриминация, с которой она столкнулась, является закономерностью и практикой, когда речь идет о чернокожих, взаимодействующих с финансовыми учреждениями в этой стране», — заявил адвокат Митчелл-Стюарт Джастин Мур в заявлении для The Washington Post. «Для чернокожей женщины-врача, с которой Чейз обращался таким образом, это разрушительное напоминание о том, что независимо от того, как сильно мы стараемся и как далеко мы поднимаемся, крупные корпорации в этой стране по-прежнему смотрят на нас так, как будто мы ничто».

В заявлении JPMorgan Chase говорится, что официальные лица компании «изучают ситуацию».

История продолжается под рекламой

«Мы очень серьезно относимся к этому вопросу», — говорится в заявлении. «Мы связались с доктором Митчелл-Стюарт, чтобы лучше понять, что произошло, и извиниться за ее опыт.”

Расовая дискриминация в банковской сфере, явление, которое иногда называют «банковским обслуживанием чернокожих», является обычным явлением в Соединенных Штатах. Несколько случаев, когда чернокожих допрашивали об их вкладах и обвиняли в мошенничестве, попали в заголовки национальных газет.

В ноябре 2017 года темнокожая женщина из Форт-Лодердейла, штат Флорида, заявила, что сотрудник филиала Wells Fargo обвинил ее в подделке документов, и позвонила в полицию, когда она попыталась внести чек на 140 долларов. Через восемь месяцев она подала в суд на Wells Fargo за расовую дискриминацию и в конечном итоге достигла конфиденциального соглашения с банком.В другом случае в январе 2020 года 44-летний чернокожий мужчина из Детройта, который только что урегулировал иск о дискриминации со своим бывшим работодателем, был обвинен в мошенничестве, когда он пытался внести расчетный чек. Он тоже подал в суд за расовую дискриминацию и, как сообщает CNN, достиг мирового соглашения с банком.

Продолжение истории ниже объявления

Дискриминация также часто имеет место при кредитовании малого бизнеса. Исследование, проведенное в 2019 году Национальной коалицией реинвестиций сообщества, показало, что владельцы бизнеса из числа меньшинств подвергаются более строгому рассмотрению и хуже обращаются с ними, чем белые коллеги с более низким кредитным рейтингом, когда встречаются с банкирами по поводу кредитов. Согласно исследованию, к белым испытуемым сотрудники относились лучше и меньше задавали вопросов об их праве на получение кредита. Тем не менее, чернокожих абитуриентов чаще спрашивали об их уровне образования, кредите и личных финансах.

Опыт Митчелл-Стюарт 18 декабря является еще одним примером расовой предвзятости в банковской сфере, сказал ее адвокат. Врач, который недавно закончил ординатуру, только что был принят на работу в медицинскую группу в Хьюстоне и получил подписной бонус в размере 16 780 долларов.16. Но когда она прибыла в банк в «преимущественно белом пригороде», говорится в иске, кассир банка начал задавать ей «особые вопросы» и «оспорил действительность чека и ее работу врачом».

Сотрудница якобы сказала, что ей нужно, чтобы менеджер филиала помог проверить чек. Вторая сотрудница, представлявшаяся менеджером филиала, заявила, что «не чувствует себя комфортно, позволяя ей открывать банковский счет» из-за ее подозрений в том, что Митчелл-Стюарт «пытается совершить мошенничество», согласно иску.

История продолжается под рекламой

«Они лишили меня особого момента», — сказал Митчелл-Стюарт КТРК. «Я чувствовал себя преступником».

Митчелл-Стюарт якобы показала сотрудникам филиала свое удостоверение личности, визитную карточку и электронные письма, подтверждающие, что она начала работать в медицинской практике. Она также пояснила, что для получения медицинской лицензии требуется «чистая запись», рассказала она КТРК-ТВ.

«Вы столько лет ходили в школу, а им было все равно», — сказала она.«Они не уважали это. Они не уважали мои полномочия».

Согласно иску, Митчелл-Стюарт пошла домой, чувствуя себя униженной. 27 декабря она вернулась в первое отделение колонии, чтобы подать жалобу. Когда она разговаривала с менеджером филиала, Митчелл-Стюарт сказали, что человек, который за несколько дней до этого утверждал, что он менеджер филиала, был младшим банкиром, говорится в иске.

История продолжается под рекламой

Менеджер сказал, что Митчелл-Стюарт должен был открыть счет и внести чек, согласно иску.Затем менеджер извинился, но «заявил, что Чейз может отказать людям в обслуживании без объяснения причин», — говорится в судебных документах. В иске не указывается расовая принадлежность кого-либо из сотрудников Chase.

В своем иске Митчелл-Стюарт обвиняет сотрудников в том, что они действуют «из-за расовой неприязни» и нарушают ее гражданские права. Согласно судебным документам, она требует не менее 1 миллиона долларов в качестве возмещения ущерба, а также компенсацию других сборов, связанных с судебным процессом.

«Мужественно, д-р.Митчелл-Стюарт решила не позволять Чейзу обращаться с ней как с преступницей, потому что она чернокожая, и пытается дать отпор, подав иск о гражданских правах», — сказал Мур, ее адвокат. «Мы все должны быть вдохновлены ее решимостью и готовностью дать отпор».

Как открыть банковский счет в ОАЭ

Являясь финансовым центром Ближнего Востока, открыть банковский счет в Объединенных Арабских Эмиратах невероятно просто. Это полезное руководство объясняет все.

Открытие личного банковского счета в ОАЭ такое же, как и все остальное.В стране, возвысившей роскошь до уровня изобразительного искусства, большинство вещей можно заказать с доставкой на дом, так почему же банковские услуги должны отличаться? Получив вид на жительство, просто позвоните по телефону, а затем расслабьтесь и позвольте агенту прислать к вам домой или в офис.

В этом руководстве мы объясним все, что вам нужно знать о доступе к банковским услугам в ОАЭ, в том числе о том, как открыть банковский счет в Эмиратах, какие документы вам необходимо предоставить и как вы можете закрыть банковский счет.Руководство включает следующие разделы:

Банковское дело в ОАЭ

В ОАЭ развит банковский сектор, который регулируется центральным банком, созданным в 1980 году. В стране насчитывается около 50 местных и иностранных банков. Рейтинговое агентство Moody’s классифицирует банковскую систему ОАЭ как стабильную из-за устойчивого уровня капитала банков и резервов ликвидности. Банки в ОАЭ в основном финансируются за счет депозитов. Более того, их высокий уровень капитала обеспечивает большой буфер для покрытия убытков.

В ОАЭ действуют четыре типа банков:

• Коммерческие банки
• Инвестиционные банки
• Промышленные банки
• Исламские банки

В последние годы банки в ОАЭ расширили свои услуги, чтобы обслуживать потребителей, учитывающих исламские финансовые требования, с помощью шариатских банковских услуг. Есть восемь полноценных исламских банков и 23 исламских окна, созданных обычными банками в ОАЭ. В совокупности на эти учреждения приходится 19% всех активов банковского сектора.

Банки в ОАЭ приняли несколько глобальных стандартов, в том числе Международный стандарт бухгалтерского учета, Международные стандарты финансовой отчетности и совсем недавно правила достаточности капитала в соответствии с положениями Базеля III. Все банки, работающие в ОАЭ, предлагают услуги на английском и арабском языках.

Вам нужен банковский счет в ОАЭ?

Несмотря на то, что управлять своими деньгами можно с помощью зарубежного счета, большинству эмигрантов выгодно иметь счет в местном банке в ОАЭ.Во-первых, работодатели могут потребовать, чтобы у вас была локальная учетная запись. Во-вторых, хотя банковская система ОАЭ хорошо связана с другими странами, местные кредиторы могут не захотеть переводить деньги за границу из-за высоких комиссий. В-третьих, местный счет упрощает процесс получения кредитных карт и получения автокредита или ипотечного кредита.

Перед открытием банковского счета в ОАЭ

Если вы только что переехали в ОАЭ, вам будет достаточно легко снимать любые наличные деньги в местных банкоматах, но с вас часто будет взиматься плата за каждую транзакцию.Такие сборы могут варьироваться до 25 дирхамов ОАЭ.

Совершать покупки проще с кредитной или дебетовой картой, а розничные продавцы ОАЭ принимают широкий спектр карт, включая Visa, Mastercard, American Express и China Union Pay. Тем не менее, некоторые транзакции, такие как короткие поездки на такси или небольшие покупки, лучше всего совершать наличными.

Многие работодатели авансируют вам небольшую сумму наличными для оплаты предметов первой необходимости, таких как залог за аренду дома, а также на покрытие расходов на проживание.

Теоретически можно открыть счет в сберегательном банке ОАЭ еще до приземления.Однако такие счета предъявляют высокие требования к минимальному балансу. Поэтому имеет смысл подождать, пока вы действительно не окажетесь в ОАЭ и не получите штамп о резидентской визе в паспорте, прежде чем открывать банковский счет.

Типы банковских счетов в ОАЭ

Как и в других странах, банки в ОАЭ предлагают несколько различных типов личных счетов как для резидентов, так и для нерезидентов.

Текущие счета

Отлично подходят для повседневных транзакций и переводов.Они также поставляются с чековыми книжками, которые вам понадобятся, чтобы выдавать арендодателю чеки об арендной плате с более поздней датой. Как правило, банки в ОАЭ предлагают два вида текущих счетов, с перечислением зарплаты и без. Если вы работаете, имеет смысл открыть счет в банках вашей компании. Это делается для того, чтобы вы получали зарплату сразу после ее перевода. В другом банке переводы могут занять на день или два больше.

Сберегательные счета

Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас, спросите о сберегательном счете.Обычно они предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета, но могут иметь ограниченный доступ к средствам и предполагают штрафы за снятие средств. Сберегательные счета могут предлагать фиксированную или переменную процентную ставку. Вы можете выбрать номинал в дирхамах, долларах США, евро или фунтах стерлингов. Сберегательный счет также работает как счет заработной платы, но обычно имеет преимущество чековой книжки.

Инвестиционные счета

Банки, работающие в ОАЭ, также предлагают инвестиционные услуги. Вы можете открыть инвестиционный счет при заключении инвестиционного договора с банком. Такие контракты могут заключаться на срок от 12 месяцев до пяти или 10 лет и более. Такие соглашения охватывают управление вашими средствами с минимальной гарантированной доходностью от 3 до 7% и более в год. Минимальные инвестиционные балансы, однако, варьируются от банка к банку.

Оффшорные счета

В качестве убежища для экспатов оффшорные банки из юрисдикций со всего мира предлагают представительства в ОАЭ, особенно в Дубае. Любой человек с действующей визой на жительство в ОАЭ может открыть оффшорный банковский счет для импорта и экспорта средств.Оффшорный банкинг обычно считается стабильным, надежным и безопасным, и многие оффшорные счета также имеют явные финансовые и юридические преимущества, такие как более низкие налоговые ставки.

В ОАЭ оффшорный банкинг включает в себя ряд услуг, включая защиту активов, открытие частных банковских счетов, управление капиталом, управление портфелем, налоговые консультации, планирование наследования и создание компании. Некоторыми из крупных банков являются HSBC Offshore, Abbey National Offshore, ABN Amro, Dresdner и Barclays.

Как экспатрианту открыть банковский счет в ОАЭ

Установление банковских отношений в ОАЭ происходит быстро и эффективно. В целом процесс занимает от одного-двух дней до пары недель, в зависимости от типа аккаунта. Для разных счетов нужны разные документы.

Экспаты могут открыть банковские счета в ОАЭ в течение нескольких рабочих дней. Основные требования для открытия личного сберегательного или расчетного счета в качестве резидента:

• Ваш оригинал паспорта плюс копия
• Копия страницы с визой, подтверждающей, что вы являетесь резидентом ОАЭ
• Справка о заработной плате (получите ее в отделе кадров вашей компании)
• Некоторые банки могут запросить вашу удостоверение личности Эмирейтс, но обычно вы можете предоставить это позже, если вы еще не получили его.Вместо этого они могут просто попросить копию регистрационной формы вашего удостоверения личности Эмирейтс.

Нерезиденты могут открывать только сберегательные счета. Хотя вы не сможете попросить чековую книжку, вам, тем не менее, будет предоставлена ​​дебетовая карта для снятия денег. Кроме того, на счета нерезидентов распространяется минимальный и/или максимальный баланс. Банк также может принять решение о проведении проверки биографических данных, прежде чем разрешить вам открыть счет.

Дополнительно у нерезидентов могут быть запрошены следующие документы:

• Последний счет за коммунальные услуги
• Оригинал рекомендательного письма из другого банка, в котором заявитель имеет счет
• Самая последняя выписка из личного счета за шесть месяцев из страны происхождения заявителя или из любой точки мира
• Информация об источнике поступления фонды

Мобильный банкинг в ОАЭ

Любовь ОАЭ ко всему, что связано с технологиями, распространяется и на банковское дело.Два банка теперь предлагают жителям открывать счета через Интернет через приложение для смартфона, а именно:

• Liv, при поддержке Emirates NBD
• Neo, при поддержке Mashreq

После того, как вы загрузите приложение, отсканируете свой Emirates ID и пополните счет, местная служба доставки свяжется с вами в течение дня и доставит ваш новая дебетовая карта. Как правило, эти карты работают на международном уровне и в ряде банкоматов. Резидентам также выдаются номера счетов IBAN и коды Swift, поэтому возможен перевод на любой другой банковский счет и с него.Большинство авторитетных банков предлагают интернет- и мобильный банкинг.

Открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ

Если вам нужен банковский счет по коммерческим причинам, вам нужно сначала создать компанию, а затем открыть счет. Правила ОАЭ не позволяют вам вести бизнес через личный кабинет. Как правило, ваша корпоративная учетная запись должна быть текущей учетной записью для обеспечения большого объема транзакций. Процесс занимает от двух до четырех недель.

Экспатам на рынке бизнес-аккаунтов требуется дополнительный пакет документов.Хотя они различаются в зависимости от банка и типа компании, они могут включать:

• Торговая лицензия компании
• Свидетельство о регистрации
• Сертификаты акций
• Учредительный договор и устав компании
• Решение совета, уполномочивающее должностное лицо компании открывать счет
• Копии паспортов и виз для акционеров и уполномоченных лиц

9 открыть банковские счета для детей в Эмиратах

Положения Центрального банка ОАЭ гласят, что только лица старше 21 года могут открывать банковские счета. 18-летний может открыть собственный счет только в том случае, если он работает в государственной или полугосударственной организации. В этом возрасте детям требуется помощь родителей или опекунов.

Важно отметить, что правила Центрального банка ОАЭ разрешают открывать банковские счета для своих детей только отцам, поскольку они считаются их естественными опекунами или попечителями в соответствии с законами шариата. Матери, даже если они являются законными опекунами, не могут открывать счета для своих детей. После открытия учетной записи от имени несовершеннолетнего отцом отец может предоставить доверенность, чтобы мать могла управлять учетной записью на постоянной основе без присутствия отца.

Тем не менее, банки в ОАЭ предлагают большое разнообразие сберегательных счетов для детей. Исламские банки взяли на себя инициативу на этом фронте. Чтобы привить привычку откладывать с раннего возраста, детей заманивают копилками, специальными мультяшными персонажами, обучающими основам сбережений, бесплатными предоплаченными картами и красочными приветственными наборами.

В соответствии с законодательством ОАЭ, родители не могут снимать деньги, пока ребенку не исполнится 18 лет. Однако, если вы хотите разрешить ребенку дебетовую карту, некоторые банки могут предоставить ее детям старше 15 лет.

Для открытия банковского счета на ребенка необходимы следующие документы:

• Оригинал паспорта ребенка плюс копия
• Оригинал паспорта опекуна плюс копия
• Копии страниц с визами для ребенка и его опекуна
• Справка о зарплате опекуна
• Копии удостоверений личности Эмирейтс для обоих

Что делать, если вам отказали в банковском счете в ОАЭ

Крайне маловероятно, что банк откажет в открытии счета законно проживающему экспатрианту, но он имеет право сделать это, если вы можете представлять опасность.

Каждый банк имеет свои правила в отношении профиля клиента, его деятельности и минимальных транзакций. Следовательно, почти в каждом банке к клиентам предъявляются особые требования.

Банк может отказать вам в приеме в качестве клиента, если вы не предоставите документы, подтверждающие вашу личность, статус занятости и характер вашей работы. Кроме того, клиенты могут быть отклонены по следующим причинам:

• Если другой банк заблокировал ваш счет из-за подозрительной активности
• Вы не можете подтвердить источник средств
• Вы неоднократно нарушаете требования к минимальному балансу или, в случае корпоративных счетов, к минимальному обороту по счету
• Если вы в список ограниченных лиц (т.е. иностранный политик или известный преступник)

Все банки в ОАЭ регулируются Центральным банком ОАЭ, и для того, чтобы соответствовать международным стандартам и требованиям, Центральный банк разместил политику KYC «Знай своего клиента». Как правило, банки ОАЭ будут задавать вам определенные вопросы и комментировать операции по вашему счету до, а также после открытия вашего личного или корпоративного счета.

Выбор банковского счета в ОАЭ

Учитывая высокий процент эмигрантов в ОАЭ, вы обнаружите, что банки, работающие в стране, особенно ориентированы на ваши потребности. Тем не менее, есть несколько факторов, которые следует учитывать при поиске банковского счета в ОАЭ. Но прежде чем сделать этот звонок, задайте себе и сотруднику банка следующие вопросы:

1. Какой минимальный баланс требуется?
2. Когда и почему вам может потребоваться уплатить сборы и штрафы?
3. Есть ли какие-либо требования к переводу заработной платы?
4. Сколько раз в месяц вы можете снимать деньги?
5. Какие сборы применяются к новым чековым книжкам и дебетовым или банкоматным картам?
6. Вам необходимо перевести деньги за границу? Если да, то куда и сколько времени занимает перевод в вашу родную или целевую страну?
7. Есть ли банкомат рядом с вашим домом и рядом с вашим офисом? Международные банки обычно имеют меньше филиалов, чем местные учреждения.
8. Ваш работодатель обслуживает их? Иногда имеет смысл открыть счет у банкиров вашей компании, чтобы вы могли получить доступ к своей зарплате в день ее перевода.
9. С кем обслуживаются ваши коллеги и какие у них были проблемы?
10. Что произойдет, если вы потеряете работу, но у вас есть непогашенный кредит? Может ли банк заморозить ваш счет?

Банковские услуги в ОАЭ

Иностранные резиденты ОАЭ могут воспользоваться рядом услуг местных и международных банков, работающих в стране. Вы можете выбрать свой текущий банк при покупке этих услуг или установить отношения с новым банком.

Кредитные карты

Иностранцы с минимальной месячной зарплатой 5000 дирхамов ОАЭ имеют право на получение кредитной карты. Те, кто не соответствует этому требованию, вместо этого могут внести депозит в размере 60 000 дирхамов ОАЭ. Экономика ОАЭ с высоким уровнем потребления означает, что у жителей есть широкий выбор доступных платежных карт с привилегиями, включая доступ в залы ожидания в аэропортах, авиамили, скидки в ресторанах и многое другое.

Автокредит

Автомобильные кредиты легко доступны в стране, где автомобиль, на котором вы ездите, часто считается показателем вашего статуса. Тем не менее, местные правила позволяют клиентам подавать заявки только на кредиты, покрывающие 80% стоимости их автомобилей. Вам нужно будет заплатить последние 20% в качестве депозита. Итак, если вы хотите этот Lamborghini с кровотечением из носа, вам все равно придется раскошелиться на приличную сумму денег. Максимальный срок погашения составляет 60 месяцев или пять лет. Однако для подержанного автомобиля максимальный срок погашения составляет три года.

Потребительские кредиты

резидента ОАЭ могут взять ряд личных кредитов. Это может быть кредит наличными на оборотной стороне кредитной карты или более традиционный банковский перевод, полученный при посещении отделения. Не ищите более чем в 20 раз больше вашей месячной зарплаты — правила этого не позволяют. Максимальный срок погашения составляет 48 месяцев или четыре года.

Международные денежные переводы в ОАЭ

Благодаря большому количеству международных банков в ОАЭ иностранные резиденты часто могут просто переводить деньги за границу через свой смартфон.Многие местные банки имеют корреспондентские отношения с учреждениями в других странах, поэтому в зависимости от того, куда вы хотите перевести свои деньги, стоит проверить их. Бесплатные переводы в некоторые страны, например, в Индию, считаются нормой.

Однако существуют альтернативные решения для денежных переводов, которые иногда могут предлагать более простые и дешевые варианты международных переводов. Следующие провайдеры предлагают ряд вариантов международных денежных переводов:

• CurrencyFair предлагает денежные переводы в более чем 150 стран по обменному курсу до восьми раз дешевле, чем в банках, что позволяет избежать чрезмерных банковских комиссий.
• Moneycorp предлагает услуги обмена иностранной валюты и глобальные платежные услуги для индивидуальных и корпоративных клиентов в более чем 120 валютах.
• Wise — это международный провайдер денежных переводов, доступный в 59 странах и предлагающий переводы между международными банковскими счетами до восьми раз дешевле, чем в традиционных банках.

Вы также можете воспользоваться онлайн-инструментом сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучший обменный курс и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Управление вашим банковским счетом в ОАЭ

Банки в ОАЭ обслуживают клиентов различными способами. Вы можете выбрать способ управления своими деньгами и финансами в эмиратских банках, будь то через кассы или удаленно.

• Личный прием: Несмотря на то, что цифровой и мобильный банкинг в настоящее время является нормой, клиенты все еще могут захотеть отправиться в отделение для выполнения определенных процедур. В то время как банки постепенно переходят на внеофисное банковское обслуживание, несколько финансовых учреждений в ОАЭ имеют стойки обслуживания в известных торговых центрах и других местах по всей стране, чтобы лучше обращаться к своим клиентам.Назначения обычно не требуются.
• Онлайн-банкинг: Вы можете пользоваться круглосуточным доступом к своему счету через онлайн-банкинг. Цифровой банкинг является ключевой особенностью большинства современных банков в ОАЭ. Большинство услуг и продуктов, включая кредиты, также доступны в Интернете, и некоторые банки теперь имеют системы онлайн-чатов для решения проблем.
• Мобильный банкинг: Смартфон или мобильный банкинг стали популярными в ОАЭ. Многие его технически подкованные жители теперь предпочитают управлять своими финансами со смартфонов.Мобильные банки предлагают все свои услуги через приложение; на самом деле, они вообще не используют физические ветки. Вы можете управлять своими средствами, получать доступ к услугам и совершать различные платежи одним касанием экрана.

Банковские сборы

Сборы за банковские операции в ОАЭ стандартизированы, чтобы финансовые учреждения не завышали цены для своих клиентов. По состоянию на последнее обновление в 2018 году эти сборы ограничены следующим образом:

Счета в открытии счета	NOTE
Минимальный баланс	максимум 5000
Ежемесячный минимум наказание на балансе		AED 50
Использование другого (местного) банкомата Банка в ОАЭ	AED 2
Новая чековая книжка	AED 25 (первый бесплатный)
Manager’s Check Sheck Rethert	AED 30
Баланс баланса счета	AED 50
Без свидетельства об ответственности	AED 60
Выпуск буква выпуска	AED 50		отскоренной чехол	AED 100730	AED 1000733 или закрытие банковского счета в ОАЭ Экспатам, которым необходимо покинуть ОАЭ, как правило, предоставляется месячный льготный период после аннулирования их резидентских виз для выполнения домашних обязанностей. Этого времени более чем достаточно, чтобы закрыть банковский счет, что занимает около пяти дней. Не торопитесь, чтобы сделать это должным образом. Если вы просто снимаете все свои средства и оставляете счет пустым, с вас будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание счета. В таком случае вы можете столкнуться с неприятным сюрпризом при следующем транзите или возвращении в ОАЭ. Прежде чем закрыть свой банковский счет в ОАЭ, вам необходимо убедиться, что все кредиты и долги по кредитным картам погашены, все постоянные платежные поручения отменены и нет непогашенных чеков.Всегда необходимо запрашивать подтверждение из банка, подтверждающее отсутствие каких-либо обязательств при закрытии вашего счета в ОАЭ. Важно написать заключительное письмо и объяснить, куда вы хотите перевести оставшиеся средства, если вы находитесь за границей, или получить деньги лично, посетив отделение. За закрытие счета может взиматься комиссия; максимальная сумма составляет 100 дирхамов ОАЭ. Полезные ресурсы Вот список официальных веб-сайтов и полезных веб-страниц, предлагающих дополнительную информацию о банковских услугах в ОАЭ: Почему вам отказали в открытии сберегательного счета? Довольно часто банки отказывают вам в определенных услугах, которые они предлагают, например, в получении личного кредита или кредитной карты. Тем не менее, кое-что, что немного менее распространено или у вас может не быть, даже если вам могут отказать, — это открытие сберегательного счета в банке. Это случается со многими людьми. Многие другие испытали нечто подобное. Отказ в открытии текущего или сберегательного счета считается «неблагоприятным действием», и банк обязан предоставить вам уведомление о «неблагоприятном действии», которое включает имя и контактную информацию компании по проверке счета, от которой банк получил отчет. . Это уведомление может быть предоставлено через Интернет или отправлено по почте на ваш адрес, указанный в вашем заявлении. Узнайте, почему вам было отказано в открытии сберегательного счета и что вы можете сделать, чтобы получить его в следующий раз. причин, по которым вам могли отказать Когда вы подаете заявку на открытие банковского счета, вы должны предоставить личную информацию, включая ваше полное имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Банк будет использовать эту информацию, чтобы удостовериться, что вы действительно тот, за кого себя выдаете, а также для проведения плановой проверки биографических данных, вероятно, через ChexSystems или Early Warning Services, LLC. Существует несколько причин, по которым ваша заявка на новый сберегательный счет могла быть отклонена, что может быть связано с вашими действиями или банковской историей. Общие причины отказа в учетной записи включают: Возможно, банк просто не может подтвердить вашу личность. Многие банки используют многофакторную проверку, например просят указать улицу, на которой вы жили за последние 10 лет. Если вас нельзя найти в общедоступных записях, возможно, вы не сможете открыть счет в онлайн-банке.Вам нужно будет предоставить действительное удостоверение личности с фотографией. (водительские права, паспорт, военный билет и т. д.) и номер социального страхования. Банку не удалось проверить расчетный счет, с которого вы хотели перевести деньги. Если вы хотите перевести средства на новый банковский счет, вам сначала необходимо подтвердить банковский счет в США. Это можно сделать, положив на ваш новый банковский депозит два небольших депозита на ваш банковский счет в США (например, 0,11 доллара США и 0,24 доллара США), и вы проверите суммы. Если вы не можете проверить правильную информацию, ваша заявка на сберегательный счет может быть отклонена. Вы должны слишком много денег другим счетам на ваше имя. Если вы в течение длительного времени превышали лимит на других счетах, это могло быть сообщено в вашу историю ChexSystems другим финансовым учреждением. Вполне возможно, что это могло произойти, и вы не знали об этом. Например, если у вас был банковский счет, когда вы были моложе, о котором вы просрочили и забыли, или вы думали, что закрыли счет, с которого повторялись дебетовые платежи, которые увеличили ваш счет. в красный цвет. Другим распространенным примером является человек, у которого был совместный счет с партнером в предыдущих отношениях. Если вы расстались и перестали пользоваться учетной записью, возможно, другая сторона перерасходовала средства на учетной записи, и она была закрыта через определенный период времени. Несмотря на то, что это непреднамеренное закрытие произошло не из-за ваших собственных действий, вам все равно придется расплачиваться за последствия. Красные флажки в раскрытии информации ChexSystems для потребителей. Хотя большинство банков не проверяют ваш кредит, когда вы открываете сберегательный счет, они проверяют базу данных ChexSystems на наличие тревожных сигналов, таких как слишком много возвращенных чеков или закрытие банковских счетов банковским учреждением. Что такое ChexSystems? Chex Systems, Inc. (ChexSystems) — это общенациональное специализированное агентство по предоставлению информации о потребителях в соответствии с федеральным Законом о достоверной кредитной отчетности (FCRA), которое предоставляет информацию о вас банкам. Агентство присваивает оценки риска от 100 до 899. В вашем отчете ChexSystems, называемом «Раскрытие информации о потребителях» или отчете FACTA (Закон о честных и точных кредитных сделках), будут показаны неоплаченные комиссии на других банковских счетах на ваше имя (вероятно, из-за овердрафта или ежемесячных сборы, которые привели к перерасходу средств на счете), чеки, которые были возвращены розничным продавцам, и подозрительные случаи мошенничества. Помните, что ChexSystems не принимает решений об открытии счетов от имени какого-либо банка. Банк принимает решение. Если вам разрешено открыть счет, например расчетный счет второго шанса, это может сопровождаться более высокими комиссиями и дополнительными ограничениями. ChexSystems сообщает о следующей банковской деятельности: Принудительное закрытие банковского счета (распространенные причины — выписывание слишком большого количества фальшивых чеков или мошеннические действия) Возвращенные чеки Неоплаченные отрицательные остатки (например, у вас $70 «в минусе» по овердрафту и вы не урегулируете отрицательный остаток в течение 90 дней) Злоупотребление банкоматом (вкладывание пустых конвертов в банкомат или внесение поддельных чеков для получения доступа к средствам) Запросы (инициированные вами, вашим работодателем или другими лицами) Количество учетных записей, поданных за последние 90 дней Проверка истории заказов за последние 3 года ChexSystems не сообщает о вашей кредитной истории. Этот образец отчета ChexSystems показывает, что у этого человека есть проблема с овердрафтом. Что делать, чтобы получить одобрение в следующий раз Очистите отчет ChexSystems Первым шагом к очистке отчета ChexSystems является понимание всего, что в нем содержится. Вы имеете право на бесплатную копию своего отчета каждые 12 месяцев. Вы можете позвонить в ChexSystems по телефону 800-428-9623 или посетить веб-сайт ChexSystems и заказать свой личный отчет ChexSystems. Получив отчет, вы можете погасить долги, оспорить ошибки или неточную информацию, а затем попросить коллекторские агентства и кредиторов обновить ваш файл ChexSystems. Если в вашем отчете есть ошибки, ChexSystems должна провести расследование и удалить любую неверную информацию в течение 30 дней (в большинстве случаев). Найти другое финансовое учреждение Местные кредитные союзы, местные банки и онлайн-банки могут предлагать сберегательные счета без проверки вашего кредита или ChexSystems, а также без ежемесячных минимальных сумм или комиссий, без комиссий за овердрафт, без комиссий через банкоматы и онлайн/мобильный банкинг. Получите учетную запись второго шанса Счет второго шанса обычно представляет собой расчетный счет для создания/восстановления доверия к банку, прежде чем претендовать на сберегательный счет. Текущие счета «Второй шанс» доступны во всех пятидесяти штатах, такие как «Проверка возможностей» Wells Fargo или «Балансовый счет банка Америки», как правило, имеют ежемесячную плату (или минимальный остаток) и ограничения, например, вам не разрешено выписывать бумажные чеки. Другими распространенными названиями так называемых учетных записей «второго шанса» являются «аккаунты с новым стартом», «проверка восстановления» или «новые конечные учетные записи». Как предотвратить появление красных флажков ChexSystems Выполните следующие действия, чтобы негативные замечания не попали в отчет ChexSystems. Будь осторожен с банком Если вы открываете совместный счет с кем-то еще, знайте, что вы несете такую ​​же ответственность за поддержание положительного баланса, как и они. Если они совершат мошенничество, выписав множество фальшивых чеков, о вас могут сообщить, даже если вы ничего не сделали. Не делитесь банковским счетом с кем-то, кого вы плохо знаете и кому полностью не доверяете. Если вы расстаетесь с кем-то, убедитесь, что счет закрыт. Следите за своим балансом  Легко получить овердрафт текущего счета с помощью чего-то небольшого, например ежемесячного платежа с дебетовой карты или продления подписки. Следите за этими регулярными платежами, используя онлайн-банкинг в своих интересах. Проверяйте баланс один раз в день или настройте текстовое уведомление, чтобы баланс вашего банковского счета приходил вам в виде текстового сообщения один раз в день. Подпишитесь на защиту от овердрафта (если она вам нужна) Не позволяйте ни одному из ваших счетов опускаться ниже нуля. Хотя открытие кредитной линии с овердрафтом может быть не лучшим кредитным решением, вы можете рассмотреть возможность привязки сберегательного счета, если у вас есть история перерасхода средств по вашему счету. Уточните в своем банке комиссию за защиту от овердрафта. Многие банки взимают комиссию в размере 10 или 12 долларов за автоматический перевод средств с ваших сбережений на текущий счет. Установите баланс и постарайтесь никогда не опускаться ниже него Если можете, постарайтесь оставить 100 долларов на своем расчетном счете в качестве «притворного нулевого баланса». Без крайней необходимости не тратить средства ниже баланса. Если вы забудете о регулярных платежах, наличие дополнительной подушки безопасности на вашем расчетном счете убережет вас от убытка и необходимости платить комиссию за овердрафт. Заключение Если вам отказали в открытии сберегательного счета, вам не нужно хранить деньги в водонепроницаемой пластиковой бутылке в туалете. Вероятно, немного поработав с вашей стороны, вы сможете все исправить и завести сберегательный счет. Поскольку информация остается в вашем отчете ChexSystems или Early Warning Services только в течение пяти лет, если вы в дальнейшем будете придерживаться правильных банковских привычек, негативная информация исчезнет из вашего профиля, ваша банковская история улучшится, и у вас будет выбор хороших банковских возможностей. Может банка | Федеральная резервная система помощи потребителям Банки могут задерживать чеки по разным причинам. Чаще всего банки держат чек, потому что получение денег может быть сомнительным или чек по какой-то причине выглядит подозрительно.Удержание также может быть размещено, когда вносится крупная сумма в долларах (более 5000 долларов США) или когда средства вносятся на счет нового клиента. Федеральный закон, Закон об ускоренной доступности средств (EFA), содержит правила, позволяющие банкам задерживать или «удерживать» средства, депонированные чеком. Вы можете просмотреть соглашение об открытии счета, полученное вами при открытии счета, для получения подробной информации о политике и процедурах вашего банка в отношении доступности средств. Банк должен предоставить вам копию раскрытия информации о наличии депозита по запросу.   Когда ваши средства будут доступны Вид вклада При наличии ** Прямые депозиты День депозита Электронные переводы На следующий рабочий день (пн-пт) Депонированы первые 200 долларов любого чека не на следующий день На следующий рабочий день (пн-пт) Наличные* На следующий рабочий день (пн-пт) У. S. Казначейские чеки (депонированные лично или в банкоматах, принадлежащих вашему финансовому учреждению) На следующий рабочий день (пн-пт) Денежные переводы Почтовой службы США* На следующий рабочий день (пн-пт) Государственные или муниципальные чеки* На следующий рабочий день (пн-пт) Кассовые, заверенные или кассовые чеки* На следующий рабочий день (пн-пт) Чеки и платежные поручения, выписанные на другой счет в том же финансовом учреждении На следующий рабочий день (пн-пт) Чеки Федерального резервного банка и Федерального банка жилищного кредита* На следующий рабочий день (пн-пт) Любые другие чеки и не-U. S. Денежные переводы почтовой службы Второй рабочий день (после дня депозита) Депозиты (предметы, отмеченные знаком «*»), сделанные в банкомате, принадлежащем вашему финансовому учреждению Второй рабочий день (после дня депозита) Депозиты в банкоматах, не принадлежащих вашему финансовому учреждению Пятый рабочий день (после дня депозита) * Внесено лично ** Максимально допустимый объем; ваши средства могут быть доступны раньше — уточните в своем финансовом учреждении . 0 thoughts on “Отказали в открытии расчетного счета ип: Банк отказал в открытии счёта: ошибки предпринимателей при открытии расчётного счёта” Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт Найти: Рубрики Детская Дизайн кухни Для дома Интерьер кабинета Интерьер спальни Кабинет Комната Красивые комнаты Кухня Обустройство детской Прихожая Разное Спальня Стильная прихожая