Есть ли смысл сейчас покупать доллары: Экономист рассказал, стоит ли россиянам сейчас покупать доллары: Инвестиции — Секрет фирмы

Аналитик назвал срок, на который имеет смысл покупать доллары

https://ria.ru/20220112/dollar-1767424981.html

Аналитик назвал срок, на который имеет смысл покупать доллары

Аналитик назвал срок, на который имеет смысл покупать доллары — РИА Новости, 12.01.2022

Аналитик назвал срок, на который имеет смысл покупать доллары

Доллар имеет смыл покупать, если у вас долгосрочные цели, как минимум на десять лет, рассказал агентству «Прайм» старший аналитик инвестиционной группы «Атон»… РИА Новости, 12.01.2022

2022-01-12T01:15

2022-01-12T01:15

2022-01-12T01:15

ситуация с курсами валют и ценами на нефть

экономика

рубль

доллар

сша

россия

михаил ганелин

инвестиционная группа «атон»

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/0b/12/1759696446_0:128:3024:1829_1920x0_80_0_0_46f11dcebdf5852abc4737649f09aaf3. jpg

МОСКВА, 12 янв — РИА Новости. Доллар имеет смыл покупать, если у вас долгосрочные цели, как минимум на десять лет, рассказал агентству «Прайм» старший аналитик инвестиционной группы «Атон» Михаил Ганелин.Из-за геополитики все инвесторы могут побежать в доллар, предположил он, говоря о краткосрочных инвестициях, и добавил, что ускорение инфляции в США — главная угроза доллара. По его словам, валюта США не самая привлекательная для вложений в ближайший год.По его словам, сейчас, в условиях неопределенности, лучше присмотреться не к доллару, а к «вечным ценностям», например, к золоту.

https://ria.ru/20220111/zamedlenie-1767253758.html

сша

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2022

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria. ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/0b/12/1759696446_147:0:2878:2048_1920x0_80_0_0_48f937f04feed65f47ae85858c96fb11.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, рубль, доллар, сша, россия, михаил ганелин, инвестиционная группа «атон»

Аналитик назвал срок, на который имеет смысл покупать доллары

Курс доллара падает. Покупать ли валюту прямо сейчас :: Новости :: РБК Инвестиции

Чего ждать от курса в ближайшее время и к концу года и как лучше покупать валюту частному инвестору

Фото: Scott Olson / Getty Images

С 10 по 21 июня курс рубля слабел — доллар поднялся с ₽71,77 до ₽73,13. Однако на этой неделе он начал укрепляться. В пятницу, 25 июня, доллар стоил чуть выше ₽72. Аналитики SberCIB Investment Research считают, что рубль прибавил в цене благодаря позитивным настроениям на глобальных рынках.

Какие факторы влияют на рубль сейчас и что будет с курсом в ближайшей перспективе?

Что такое ОПЕК: как экспортеры нефти регулируют цены

Чем выше цены на нефть, тем сильнее рубль

По словам аналитика инвестиционного холдинга «Финам» Андрея Маслова, рублю сейчас помогает рост цен на нефть, так как в США и Европе сняли некоторые ковидные ограничения. В среду, 23 июня, стоимость нефти марки Brent впервые с конца октября 2018 года превысила $76 за баррель.

В США снизились запасы нефти, а чем меньше сырья — тем выше его цена. Снижение курса доллара также оказывает поддержку сырьевым товарам. Другой позитивный момент для котировок нефти — победа на президентских выборах в Иране ультраконсерватора Ибрагима Раиси. Аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Евгений Миронюк отметил, что это событие стало сигналом того, что сделку между США и Ираном могут отложить. «Увеличение добычи нефти в стране до 3,9 млн баррелей в сутки и снятие экспортных ограничений теперь под вопросом», — сказал эксперт.

Кроме того, стоимость нефти зависит от ближайшего заседания технического комитета ОПЕК+, которое пройдет 29 июня. На нем могут существенно смягчить квоты, полагает Миронюк. Принятые ОПЕК+ ограничения по добыче сырья действуют до конца июля. По мнению аналитика, дисбаланс курса рубля и цены на нефть — временный.

Джо Байден (слева) и Владимир Путин (справа) в Женеве (Фото: Peter Klaunzer — Pool / Keystone via Getty Images)

Международная политика и санкции давят на рубль, но снижение напряженности помогает валюте

Геополитика продолжает давить на рубль, но перспектива диалога США и России говорит о возможности сокращения риска санкций, считает ведущий аналитик «Открытие Брокер» по глобальным исследованиям, эксперт «Открытие Research» Андрей Кочетков. По его словам, сокращение рисков началось с апреля этого года, когда стало известно о возможной встрече президентов России и США Владимира Путина и Джо Байдена.

Лидеры двух стран встретились в июне, и напряжение между государствами немного снизилось, полагает Маслов. С этим согласен и эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин. Однако директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала» Владимир Брагин отметил, что встреча «закончилась без очевидных улучшений отношений».

По словам Маслова, политическое напряжение немного ослабло и после завершения строительства нитки трубопровода «Северный поток — 2». Кроме того, на этой неделе рубль немного укрепляется на фоне заявлений представителей стран Евросоюза о необходимости налаживания отношений с Россией, отметил аналитик «ВТБ Мои инвестиции  » Алексей Михеев.

После встречи Путин и Байден заявили о конструктивности переговоров и отсутствии враждебности. Они договорились вернуть послов в Москву и Вашингтон, что впоследствии и произошло. Президенты также рассказали, что государства будут вести диалог по ядерной стабильности. Они оба считают, что ядерной войны не должно быть, ведь победителей в ней быть не может. Тем не менее спустя несколько дней в Вашингтоне заявили, что планируют ввести новые санкции против России.

Что касается ЕС, канцлер Германии Ангела Меркель предложила устроить встречу президента Путина с руководителями стран Евросоюза. Инициативу поддержал президент Франции Эмманюэль Макрон. Однако затем Меркель заявила, что после первого дня переговоров лидеры стран ЕС не смогли прийти к соглашению о саммите с Россией.

«Это элемент позитива». Что значит для рынка встреча глав США и России

Заявления ФРС США вдохновили инвесторов в доллар

Маслов ответил, что после заседания Федеральной резервной системы США (ФРС) «многие инвесторы в доллар воспрянули духом» из-за прогнозов руководителей американского регулятора. Большинство руководителей ФРС ожидают, что в 2023 году процентная ставка поднимется минимум на 0,5 процентных пункта. Несколько представителей регулятора заявили, что сворачивание программы покупки активов может произойти раньше, чем ждали аналитики и инвесторы, добавил аналитик.

Председатель ФРС Джером Пауэлл немного «остудил пыл инвесторов в американскую валюту», говоря о том, что рост инфляции временный и не должен повлиять на денежно-кредитную политику, добавил Маслов.

В марте прошлого года ФРС объявила о запуске программы неограниченной скупки активов. Регулятор начал покупать гособлигации США и ипотечные ценные бумаги, чтобы помочь рынку функционировать и поддержать американскую экономику. Эта мера называется количественным смягчением. ФРС дополнительно печатает доллары и на них покупает ценные бумаги. Таким образом деньги поступают на рынок. Меры количественного смягчения успокаивают рынки. Однако из-за них растет инфляция и сильно падают процентные ставки, что может положить начало системному кризису.

Фото: Shutterstock

Что будет с рублем в ближайшее время и к концу года?

Аналитики полагают, что доллар еще снизится в цене по отношению к рублю.

• Евгений Миронюк: «Ожидаем, что российская валюта в случае реализации базового сценария будет нацелена на ₽70 за доллар, но на горизонте месяца это возможно при продолжении ралли на рынке нефти, снижении угроз, связанных с COVID-19 и санкциями»;
• Андрей Маслов: «В ближайшее время мы ожидаем, что курс российской валюты все же будет укрепляться, но вряд ли пробьет уровень в ₽70 за доллар»;
• Дмитрий Бабин: «Если ситуация на мировых рынках существенно не ухудшится, скорее всего, рубль будет стабилен. Вероятный диапазон колебания доллара — ₽71,5–73,5».

К концу года рубль продолжит укрепляться, и курс доллара даже может опуститься ниже ₽70, полагают некоторые аналитики:

• Владимир Брагин: «Если не будет серьезных проблем с санкциями или открытой конфронтации с Западом, а также если ЦБ удастся придушить инфляцию, то вполне можно увидеть курс ниже ₽70 за доллар»;
• Андрей Кочетков: «При относительно дорогой нефти, спокойном внешнеполитическом фоне и дальнейшем росте ставки ЦБ курс доллара может упасть до ₽70, а при учете радикальности рынка допустимы значения около ₽68–68,5»;
• Андрей Маслов: «Российская валюта имеет шанс укрепиться в случае отсутствия новых геополитических шоков к концу 2021 года до ₽69–74 за доллар»;
• Алексей Михеев: «Наш прогноз на конец 2021 года — ₽71 за доллар»;
• Дмитрий Бабин: «Скорее всего, к концу года мы увидим рубль ниже текущих уровней. Доллар может вернуться в коридор ₽74–78. Фактором такого движения способны выступить слишком оптимистичные ожидания участников нефтяного рынка относительно темпов восстановления мировой экономики и спроса на нефть. К тому же перегретые рынки активов могут существенно просесть, в первую очередь из-за вероятного начала сворачивания огромных монетарных стимулов ФРС».

Куда вложить деньги, когда рубль падает: 3 прибыльных варианта

Стоит ли сейчас покупать доллар?

По словам Брагина, покупать валюту или нет — зависит от целей. Если вы планируете инвестировать на эти деньги, то есть очень интересные варианты и в рубле, и в долларе, считает эксперт.

«При этом в рублях вариант российского рынка акций мне сейчас нравится больше, чем инвестирование в рынок акций США», — отметил он.

Михеев из «ВТБ Мои инвестиции» не советует спешить с покупкой доллара. Кочетков из «Открытие Research» тоже не рекомендует пока покупать валюту, если для этого нет конкретных целей. Например, вы не планируете зарубежную поездку. По его словам, летом рубль еще может укрепиться по отношению к доллару, а осенью курс может стать стабильным. Шансы на то, что к концу года курс рубля будет более крепким, достаточно высоки, полагает аналитик.

«Поэтому частным инвесторам стоит проявить некоторое терпение и дождаться более выгодной ситуации для покупки валюты. Также стоит помнить, что нельзя делать ставки только на одну валюту», — отметил Кочетков.

Фото: Mark Wilson / Getty Images

Как лучше всего покупать валюту?

Лучше всего покупать валюту на бирже, так как это выгоднее, чем в банке. На бирже разница между ценой покупки и продажи минимальна, отметил Михеев.

Дмитрий Бабин из «БКС Мир инвестиций» полагает, что если речь идет о долгосрочных сбережениях, то лучше хотя бы часть суммы сразу переводить в доллары. По его словам, для долгосрочных вложений не важен текущий курс покупки, если, конечно, на рынке нет сильной нестабильности, как, например, в декабре 2014 года.

Важен сам принцип формирования валютной «подушки» сбережений путем покупки инвалюты при откладывании очередной суммы

Дмитрий Бабин

эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций»

Он добавил, что вкладываться на более короткий срок или спекулировать на валюте не имеет особого смысла, так как валютам в принципе присуща низкая волатильность  , которая обеспечивает их основную функцию — быть средством платежа.

Миронюк из «Фридом Финанс» говорит, что с учетом дальнейшего потенциала укрепления рубля покупку можно разделить на несколько частей, наращивая позицию в валюте по мере снижения стоимости доллара. Такая схема называется «лесенка».

Финансовый консультант Игорь Файнман описал, как он применяет ее в покупке доллара. По его словам, когда курс снижается на ₽1, он покупает $100. Допустим, когда доллар стоит ₽75, он покупает $100. Если курс достиг ₽76, то отказывается от покупки, а если опустился до ₽74, то докупает доллары. В итоге цена приобретенной валюты усредняется.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Доллар на межбанке начал дорожать. Как на курс гривни влияют экспорт, ставка НБУ и ФРС США — новости Украины, Экономика

Период укрепления гривни закончился: осенью доллар в Украине подорожает и будет стоить дороже 27 гривень, прогнозируют опрошенные LIGA.net финансисты.

Пика ревальвации национальная валюта достигла в середине августа: доллар в некоторые дни можно было купить по 26,6-26,7 грн/$, чего на украинском рынке не было больше года – с июня 2020 года.

Что ждет гривню осенью, почему доллар точно подорожает и каким курс будет в конце сентября?

LIGA.net спросила об этом у участников валютного рынка. Детали – в консенсус-прогнозе.

Гривня остановилась в шаге от рекорда. Что помешало?

После взрывной девальвации гривни в марте 2020 года с 25 до 28+ грн/$, курс доллара в Украине еще ни разу не опускался ниже 26,5 грн/$.

В августе 2021 года у гривни были хорошие шансы пройти эту точку, однако ревальвация остановилась на 26,62 грн/$.

Несмотря на это, июль и август 2021 года стали  успешными для украинской валюты: доллар за этот период потерял в цене почти одну гривню. В июле опрошенные LIGA.net финансисты допускали такое развитие событий.

Коротко укрепление можно объяснить несколькими факторами.

Во-первых, «природное превышение» спроса над предложением валюты: экспортеры активно продавали валюту, тогда как импорт находился на вторых ролях.

Во-вторых, до 19-20 августа украинский бизнес платил квартальные налоги (в том числе важные для экспорта ренту и экологический налог). Это мотивировало экспортеров активнее продавать валютную выручку для расчетов с бюджетом в гривне.

В третьих, в конце августа гривню поддержал Укравтодор, который начал продавать валюту ($376 млн), полученную в кредит от консорциума из шести украинских банков.

Опрошенные банкиры отмечают, что гривня в последние недели лета-2021 могла укрепиться даже сильнее, чем 26,6 грн/$. Но этому прежде всего помешал НБУ, который с 19 июля купил на межбанке $388 млн – треть всей купленной валюты с начала года.

Другие факторы, которые сдерживали ревальвацию: оживление спроса со стороны импортеров (финансисты выделяют поставщиков быттехники и авто) и общий настрой бизнеса на сезонную девальвацию гривни, что заставляет многих участников рынка покупать доллары уже сейчас.  

Что будет с курсом в сентябре. Консенсус-прогноз

Гривня завершила лето-2021 на минорной ноте: с 25 по 31 августа доллар на межбанке подорожал на 20 копеек. Что дальше?

В сентябре банкиры и финансисты ориентируются на подорожание доллара: курс вернется в диапазон 27-27,5 грн/$, прогнозируют опрошенные аналитики. 

«В конце сентября состоится крупное погашение ОВГЗ на 13 млрд грн, что совпадет с периодом выплат НДС-возмещений. В этот период не исключена еще одна волна ослабления гривни» – отмечает директор департамента казначейских операций Юнекс Банка Анна Волуйчак.

Консенсус-прогноз среднего курса в сентябре – 27,13 грн/$, предполагаемое значение курса на конец месяца – 27,43 грн/$.

Доллар всегда дорожает осенью. Почему?

Укрепление гривни в марте-июле и девальвация в августе-декабре – типичная картина для украинского валютного рынка с тех пор, как страна в 2015 году перешла от фиксированного к плавающему курсу.

Причины ослабления гривни осенью повторяются из года в год (за исключением аномального 2019 года): начало уборочной кампании в агросекторе (влечет рост импорта горюче-смазочных материалов), увеличение деловой активности в ритейле (готовится к предновогоднему периоду), подготовка правительства к новому отопительному периоду с возможными дополнительными закупками газа и другого топлива.

Осень – по 28? Почему доллар будет дорожать

Что ждет гривню этой осенью? Вероятный сценарий – к концу года межбанк вернется в диапазон 27,5-28 грн/$, как было в течение всего первого полугодия 2021 года, полагает старший финансовый аналитик ICU Тарас Котович.

Почему в последние месяцы года гривня будет девальвировать? Есть несколько причин.

Бизнес-сезон 

«Осенью ожидается низкая активность нерезидентов и меньшие объемы экспорта аграрной продукции на фоне более высокого импорта, – поясняет Котович. – Баланс на рынке будет смещен в сторону спроса на валюту».

Но здесь не все однозначно. Бизнес-цикл в очередной раз может изменить ситуация с коронавирусом. «Возможный локдаун приведет к падению деловой активности, – отмечает директор казначейства Идея Банка Ярослав Кабин. – При таком сценарии мы не ожидаем девальвации гривни».

Украина не привлекает иностранных инвесторов

За неделю с 20 по 28 августа портфель облигаций внутреннего госзайма в руках нерезидентов сократился на 2,3 млрд грн. Постепенный выход нерезидентов из ОВГЗ (иностранцев интересуют гривневые бумаги с очень высокой по мировым меркам доходностью; когда они покупают гособлигации, то продают валюту, когда хотят выйти из украинского актива – наоборот создают дополнительный спрос на доллар) – еще один фактор ослабления гривни осенью, полагает Волуйчак.

«Если НБУ решит повысить ставку (ближайшее решение Нацбанка о ставке – 9 сентября. – Ред.), гривня получит дополнительную поддержку: не исключено, что это может частично восстановить интерес нерезидентов к ОВГЗ, – отмечает Волуйчак. – Если же НБУ сохранит ставку – временное давление на гривню неизбежно».

Внешние события

27 августа глава ФРС Джером Пауэлл объявил, что американский центробанк допускает начало сворачивания мер поддержки экономики уже в этом году. Заявление оказалось намного более сдержанным, чем ожидали многие аналитики. Ужесточение политики ФРС означало бы отток капиталов с развивающихся рынков, что могло спровоцировать волну девальваций валют этих стран.

Для Украины это важно и в долгосрочной перспективе, считает начальник управления казначейства Форвард Банка Руслан Королик. «Шаги ФРС по сворачиванию антикризисных мер в сентябре, а также непонятная ситуация с очередной волной распространения коронавируса могут привести к замедлению роста мировой экономики, – полагает он. – Это грозит падением спроса на наши экспортные товары, весомый источник валюты».

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Почему доллар США продолжает расти вопреки консенсус-прогнозу 2021 года

Марк Уилсон / Getty Images

Доллар США не получил уведомление.

Ослабление доллара США благодаря фискальным стимулам на триллионы долларов, «голубиная» Федеральная резервная система, стремящаяся допустить разогрев экономики и инфляции, рост государственного долга и дефицит двойного государственного бюджета, а также дефицит международной торговли — таков был консенсусный призыв к 2021 году.

Вместо этого валюта США укрепилась по сравнению с основными конкурентами по мере того, как первый квартал подходит к концу, а евро евродоллар, -0,78% упал до годового минимума в четверг, торгуясь около $ 1,1775. Индекс доллара США ICE ДХИ, +0,54%, показатель валюты по отношению к шести основным конкурентам, вырос до более чем четырехмесячного максимума на уровне 92,92 в четверг и подскочил на 3,2% в этом году после снижения на 6,7% в 2020 году.

Неожиданная устойчивость доллара влияет на другие активы.Более слабый доллар рассматривался как благо для акций США и, тем более, для международных акций. Ожидалось также, что более слабый доллар поможет поддержать развивающиеся рынки. Ожидалось также, что это попутный ветер для сырьевых товаров.

Так почему вместо этого растет доллар? По словам аналитиков, на первом месте в списке стоит борьба Европы с внедрением вакцин против COVID-19. Рост числа инфекций, а также новые и продолжительные блокировки бизнеса в нескольких европейских странах сказываются на ожиданиях экономического роста в еврозоне, что приводит к ослаблению ранее устойчивого евро.

«Резкое расхождение ожиданий роста в Европе и США является наследием плохого управления по эту сторону Атлантики и оставит шрамы в рыночном ценообразовании», — сказал Кит Джакс, лондонский макростратег из Société Générale, в заметке. .

«Согласно прогнозам, рост ВВП еврозоны в 2021 году будет на 1,5% медленнее, чем в США, относительное ухудшение на 3% с сентября прошлого года и 2,2% с конца 2020 года. Этот разрыв должен, по крайней мере, прекратить увеличиваться. , прежде чем можно будет снова безопасно продавать доллар», — написал Джакс.

Между тем, сильные экономические показатели США могут означать расхождение в денежно-кредитной политике, поскольку ФРС намерена начать ужесточение денежно-кредитной политики относительно быстрее, чем Европейский центральный банк. Это может привести к ускорению темпов роста курса доллара в этом году, написали аналитики Джон Шин, Бен Рэндол и Афанасиос Вамвакидис из BofA Global Research во вторник.

Резкий откат мировых акций и других активов, считающихся рискованными, вероятно, укрепит доллар, учитывая традиционную роль этой валюты в качестве убежища в периоды волатильности финансового рынка, считают аналитики.

«Оживленный глобальный аппетит к риску, растущие ожидания глобального восстановления и самоуспокоенность ФРС представляют наибольший риск для нашего конструктивного взгляда на доллар США», — сказали они. «ФРС была гораздо более эффективной в своих коммуникациях, чем ЕЦБ, удерживая доллар США на низком уровне, несмотря на гораздо худшие экономические перспективы еврозоны».

Между тем отношение доллара к мировым акциям и другим валютам развитых рынков изменилось, отмечает Оливер Аллен, экономист по рынкам Capital Economics.

Экономика капитала

На протяжении большей части пандемии существовала относительно сильная взаимосвязь: более слабый доллар приводил к более сильным мировым акциям (см. диаграмму выше). Это произошло, когда центральные банки развитых стран снизили директивные процентные ставки до уровня, который они считали эффективной нижней границей, и обязались удерживать их на этом уровне в течение некоторого времени, что означало, что относительное изменение ожиданий процентных ставок было довольно небольшим, пояснил Аллен.В результате стремление инвесторов к риску, которое, как правило, означало ослабление доллара, стало основной движущей силой обменных курсов на развитых рынках.

Отношения начали рушиться в начале этого года, однако, по мере того, как доллар несколько отыгрывался, хотя мировые фондовые рынки продолжали расти, отметил Аллен. По его словам, хотя аппетит к риску, вероятно, продолжает влиять на валюты развитых стран, он был подавлен ростом доходности облигаций США, который был более резким, чем где-либо еще.

Capital Economics ожидает укрепления доллара по отношению к иене и евро, поскольку доходность облигаций в Японии и еврозоне имеет наименьшие возможности для роста.

«Политики там менее склонны принимать более высокие долгосрочные доходности, и, особенно в случае с еврозоной, мы думаем, что восстановление экономики может не впечатлить», — сказал Аллен.

Единовременная сумма или усреднение стоимости в долларах?

Иметь большую пачку наличных денег для инвестирования означает решать не только, что покупать, но и когда.

Если вы колеблетесь между тем, вкладывать ли деньги сразу или через регулярные развертывания через определенные промежутки времени (известные как усреднение стоимости в долларах), знайте, что вы, скорее всего, в конечном итоге получите более высокий баланс, сделав единовременная инвестиция, как показывает исследование Northwestern Mutual Wealth Management.

Это превосходство остается верным независимо от сочетания акций и облигаций, в которые вы инвестируете. сумма инвестиций [подход] по сравнению с усреднением долларовых затрат», — сказал Мэтт Стаки, старший портфельный менеджер по акциям в Northwestern Mutual Wealth Management.

Подробнее с Portfolio Perspective

Вот другие истории, влияющие на планирование портфеля и пенсионные накопления:

В исследовании рассматривалась скользящая 10-летняя доходность 1 миллиона долларов, начиная с 1950 года, и сравнивались результаты между немедленными единовременными инвестициями и долларами. усреднение затрат (которое в исследовании предполагает, что 1 миллион долларов инвестируется равномерно в течение 12 месяцев, а затем удерживается в течение оставшихся девяти лет).

Если предположить, что портфель акций состоит из 100 %, доход от единовременного инвестирования в среднем в 75 % случаев превосходит долларовую стоимость, как показывает исследование.Для портфеля, состоящего на 60% из акций и на 40% из облигаций, коэффициент опережения составил 80%. А 100% портфель с фиксированным доходом превосходил долларовую стоимость в среднем в 90% случаев.

Средняя эффективность единовременных инвестиций для портфеля, полностью состоящего из акций, составила 15,23%. Для распределения 60-40 это было 10,68%, а для 100% фиксированного дохода — 4,3%.

Даже когда рынки достигают новых максимумов — что является текущей темой для основных индексов — данные показывают, что лучший результат в будущем все равно означает, что ваши деньги должны работать сразу, сказал Стаки.И, по сравнению с инвестированием единовременной суммы, выбор усреднения долларовой стоимости вместо этого может напоминать выбор времени для рынка независимо от того, как работают рынки.

«В истории было много других периодов, когда рынок чувствовал себя хорошо», — сказал Стаки. «Но рыночный тайминг — очень сложная стратегия для успешной реализации, будь то розничные инвесторы или профессиональные инвесторы».

Однако, по его словам, усреднение долларовых затрат — неплохая стратегия — вообще говоря, владельцы счетов плана 401(k) делают именно это, отчисляя зарплату в течение года.

Кроме того, прежде чем вкладывать все свои деньги, скажем, в акции, все сразу, вы можете ознакомиться со своей толерантностью к риску. По сути, это комбинация того, насколько хорошо вы можете спать по ночам в периоды рыночной волатильности и как долго вам не понадобятся деньги. Структура вашего портфеля — то есть его сочетание акций и облигаций — должна отражать эту устойчивость к риску, независимо от того, когда вы вкладываете свои деньги в работу.

«С нашей точки зрения, в исследовании мы рассматриваем 10-летний временной горизонт… и волатильность рынка в течение этого времени будет постоянной, особенно при стопроцентном портфеле акций», — сказал Стаки.«Лучше, если у нас есть ожидания в отношении стратегии, чем потом обнаружить, что наша терпимость к риску сильно отличается».

5 способов минимизировать валютный риск

Инвестирование в быстрорастущие зарубежные страны может показаться беспроигрышным, но существует непредвиденный риск, который может испортить ваши доходы: валютный риск. Хотя зарубежные страны могут предложить более высокие темпы роста, их валюты также могут быть менее стабильными, чем то, к чему привыкли американские инвесторы. Поэтому важно не упускать из виду риск, связанный с колебаниями валюты.

Вот как валютный риск может повлиять на ваш портфель и как минимизировать его угрозу.

Как работает валютный риск?

В общих чертах, валютный риск возникает, когда компания или инвестиции зависят от иностранной валюты, которая должна быть переведена в национальную валюту. Например, базирующаяся в США компания Coca-Cola получает большую часть своих продаж по всему миру. Таким образом, компания и ее инвесторы сталкиваются с риском того, что ее продажи за рубежом могут привести к снижению продаж в США.долларов, если курс валют колеблется.

Итак, вот как может проявляться валютный риск, если вы сильно подвержены влиянию одной конкретной валюты. Например, предположим, что вы американский инвестор, вложивший много денег в Австралию:

• Если австралийский доллар повысится (по отношению к доллару США), ваши австралийские инвестиции будут стоить больше долларов США при прочих равных условиях.
• Если австралийский доллар обесценивается (по отношению к доллару США), ваши австралийские инвестиции будут стоить меньше, чем доллары США.С. долларов, при прочих равных условиях.

Точно так же, если доллар США относительно силен, продажи в зарубежных странах приводят к снижению продаж в долларовом выражении. И наоборот, более слабый доллар увеличивает стоимость продаж в зарубежных странах.

Компании со значительным валютным риском постоянно хеджируют этот риск различными способами. Они могут хеджировать его напрямую с помощью валютных хеджей, таких как фьючерсы или опционы, или они могут создать производственные мощности в местной стране, чтобы помочь смягчить проблемы с валютой, если рынок достаточно значителен.

Таким образом, когда вы делаете инвестиции в иностранные активы, такие как акции или облигации, на самом деле это две ставки: одна на успех отдельной акции или облигации и одна на саму валюту.

Наконец, также важно помнить, что инвестирование только в активы США также сопряжено с валютным риском. Однако это может иметь меньшее значение в ситуации, когда вы никогда не собираетесь покупать иностранные активы.

5 способов снизить подверженность валютному риску

1. Купите индексный фонд S&P 500

Индекс Standard & Poor’s 500 включает в себя сотни ведущих компаний Америки, но это также способ диверсифицировать ваши риски, связанные с валютой. риск.Хотя эти компании могут быть американскими, они генерируют огромную часть своих продаж и прибыли за границей, а это означает, что они уравновешивают свое сильное внимание к продажам в Америке большим количеством международных продаж. Многие из этих компаний также частично или полностью хеджируют свои валютные риски.

Этот географический баланс, хотя и несовершенный, обеспечивает естественную защиту от валютного риска. И на самом деле невероятно просто и недорого купить индексный фонд, основанный на S&P 500.

2. Глобальная диверсификация

Аналогичным образом, может иметь смысл диверсифицироваться глобально, возможно, с индексными фондами, которые сконцентрировали воздействие на крупную валюту. районы, такие как У.Ю., зоны евро и Азиатско-Тихоокеанского региона. С такой диверсифицированной экспозицией вы уже создаете естественный хедж в своем портфеле.

Когда доллар силен, недолларовые инвестиции будут иметь попутный ветер. И наоборот, когда недолларовые активы слабы, долларовые инвестиции будут иметь дополнительный попутный ветер.

3. Будьте осторожны с иностранными облигациями

В эпоху очень низких процентных ставок на развитых рынках, таких как США, многие инвесторы обращаются к иностранным рынкам в поисках возможностей.Этот подход может быть особенно опасен с облигациями.

Даже в хорошие времена облигации, как правило, дают относительно небольшую доходность, а фиксированная выплата по облигации означает, что не потребуется сильного колебания валюты, чтобы свести на нет ваши доходы за год, если не больше.

Если доллар укрепляется (по отношению к валюте вашей иностранной облигации), это ударит не только по цене облигации, но и по ее будущим процентным платежам, которые сегодня также стоят меньше в долларовом выражении.

Учитывая этот значительный риск, инвесторы могут захотеть держаться подальше от иностранных облигаций.Однако иностранные акции могут представлять другую возможность, поскольку акции могут расти быстрее и предлагать больший потенциал роста.

4. Инвестировать в валютные хедж-фонды

Теперь вы также можете инвестировать в валютные хедж-фонды, которые встраиваются в хеджирование активов фонда. Это может быть простой способ нейтрализовать валютный риск, когда вы инвестируете в акции определенной страны или региона. Таким образом, вы можете купить фонд, который инвестирует почти исключительно в акции Японии или еврозоны, например, а затем он хеджирует риски от вашего имени.

Например, WisdomTree предлагает Европейский фонд хеджирования акций (HEDJ), который владеет приносящими дивиденды акциями еврозоны, которые, как правило, являются экспортерами. Затем он смягчает подверженность риску евро с помощью собственных инструментов хеджирования. Он также предлагает фонд, ориентированный на Японию (DXJ) и другие. Управляющая активами BlackRock также предлагает аналогичные фонды хеджирования акций под своим брендом iShares.

5. Инвестируйте в страны с сильными валютами

Если вы хотите инвестировать на уровне страны, вы можете искать страны с сильными, растущими валютами.Другими словами, эти валюты сильны по отношению к вашей собственной национальной валюте. Если иностранная валюта продолжит расти, инвестиции будут стоить больше в вашей национальной валюте.

Одно из мест, где вы можете искать инвестиции, — это страны, которые исторически управлялись консервативно, с низким отношением долга к валовому внутреннему продукту (ВВП). Высокий уровень долга часто приводит к инфляции, а высокая инфляция может подорвать доверие инвесторов к валюте, снижая ее.

Практический результат

Индивидуальные инвесторы не должны слишком беспокоиться о хеджировании валютных рисков в своем портфеле, особенно если они владеют широко диверсифицированным набором акций, таких как S&P 500. Такая широкая диверсификация обеспечит естественную, хотя и несовершенную защиту от валютных рисков. Но для тех, кто сильно зависит от одной валюты, может иметь смысл использовать дополнительные средства хеджирования.

Узнать больше:

Отказ от ответственности перед редакцией: Всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Как инвестировать 100 долларов

Инвестиции могут изменить вашу жизнь к лучшему. Но многие люди ошибочно думают, что если у них не завалялись тысячи долларов, их некуда вложить. Хорошая новость заключается в том, что это просто не так. Вы можете начать инвестировать со 100 долларов или даже меньше.

Самое главное — и способ получить эти большие суммы — просто начать, независимо от того, насколько велики или малы ваши инвестиции в начале. В этой статье вы узнаете о шести отличных способах вложения нескольких сотен долларов. Поместив свои деньги в одну или несколько из этих категорий в зависимости от ваших краткосрочных и долгосрочных целей, вы можете начать инвестировать свой путь к долгосрочной финансовой независимости.

Наши 6 лучших способов инвестировать 100 долларов, начиная с сегодняшнего дня

У вас есть 100 долларов, и вы хотите, чтобы они работали. Вот наши шесть лучших предложений, что с ним делать:

1. Создать резервный фонд.
2. Воспользуйтесь приложением для микроинвестирования или роботом-советником.
3. Инвестируйте в взаимный фонд фондовых индексов или биржевой фонд.
4. Используйте дробные акции для покупки акций.
5. Внесите это в свою форму 401(k).
6. Откройте ИРА.

Теперь давайте рассмотрим каждый из них более подробно.

Источник изображения: Getty Images.

1. Создать резервный фонд

Понятно, если вашей первой мыслью было начать с того, чтобы взять свои 100 долларов и купить акции, криптовалюты или какие-то другие инвестиции, которые могут удвоить, утроить или даже увеличить ваши деньги в 10 раз. В конце концов, фондовый рынок зарекомендовал себя как самый простой и доступный способ для людей накопить свое богатство с течением времени. Многие криптовалюты значительно выросли в цене за последние несколько лет.

Но эти активы также нестабильны. Они могут очень резко упасть в цене практически без предупреждения и часто без ясной причины. Это не имеет большого значения, если вы можете покупать и удерживать, и пока вы владеете диверсифицированным набором инвестиций, где ваши выигрыши могут компенсировать несколько проигрышей.Время 90 165 на рынке 90 166 поможет вам создать богатство.

Но что, если вы не можете просто удержать эти инвестиции во время краха и должны продать, потому что вам нужны деньги? Небольшое невезение и время могут означать, что ваши 100-долларовые инвестиции теперь стоят 80, 50 или даже меньше. Вот почему начинать со сбережений 90 165 намного важнее, чем выбирать инвестиции, которые могут быть действительно нестабильными.

Представьте себе, если бы вы потеряли работу или пострадали от неожиданной болезни или несчастного случая, которые повлияли бы на ваш доход на несколько недель или даже месяцев. Наличие дохода наличными за несколько месяцев может означать, что неожиданные жизненные события не повредят вашим финансовым планам. Процентные ставки по сберегательным счетам не очень высоки, но речь идет о защите ваших недостатков, а не о получении высоких доходов.

2. Используйте приложение для микроинвестирования или робота-советника

После того, как у вас есть финансовые средства для чрезвычайных ситуаций, вы находитесь в гораздо лучшем положении, чтобы начать инвестировать. Если вам нравится полностью автоматизированный подход, требующий как можно меньше усилий, то робот-консультант может быть именно тем, что вы ищете.Робо-консультанты используют приложения или веб-сайты, чтобы узнать о ваших финансовых потребностях, а затем разработать инвестиционную стратегию для их удовлетворения. Они часто используют базовую информацию, такую ​​как возраст, размер семьи, доход и устойчивость к риску, чтобы адаптировать портфель к вашим потребностям. Затем роботы-консультанты обрабатывают все детали выбора инвестиций, совершения покупок и продаж и информируют вас.

Вы также можете использовать приложение для микроинвестирования, которое позволяет инвесторам вкладывать небольшие суммы денег в работу с течением времени.Например, приложение для микроинвестирования может позволить вам округлить ваши покупки по кредитной карте до ближайшего доллара и инвестировать разницу, а также позволить вам вносить средства, когда у вас есть дополнительные деньги (например, 100 долларов) для инвестирования.

3. Инвестировать в взаимный фонд фондовых индексов или биржевой фонд

Акции, вероятно, являются самым мощным инструментом создания богатства, который может купить средний человек. Тем не менее, может быть очень сложно выбрать победителей, и, если вы инвестируете всего 100 долларов (или даже меньше) за раз, выбор отдельных акций может не стоить времени и усилий.Вот тут-то и приходят на помощь фондовые индексы. 

Когда вы инвестируете в фондовый индексный фонд, вы покупаете часть каждой компании, входящей в этот индекс. Другими словами, если вы инвестируете 100 долларов в SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT:SPY), вы будете владеть крошечной частью всех 500 с лишним компаний, которые входят в индекс S&P 500 . Вы получаете мгновенную диверсификацию и инвестиции с долгой историей зарабатывания денег для всех, кто может держать их в течение десяти лет или дольше.

Это также просто сделать.Вы просто вкладываете свои деньги во взаимный фонд фондовых индексов или в недорогой биржевой фонд. Вы можете выбирать из широкого спектра фондовых индексов, начиная от популярных, таких как индекс S&P 500, и заканчивая более специализированными индексами.

Существуют некоторые различия между ETF и взаимными фондами, в том числе в том, как вы покупаете и продаете акции, какие минимальные инвестиции применяются и какие сборы вы можете ожидать заплатить. Но общая идея как ETF, так и взаимных фондов заключается в том, что вы можете инвестировать в весь рынок или в отдельные его части посредством одной инвестиции.

После того, как вы заложите прочный фундамент в этих фондах, отслеживающих индексы, вы можете расширяться и изучать другие варианты инвестирования. Но индексный фонд вполне может быть всем, что вам когда-либо понадобится, чтобы преуспеть в своих инвестициях. Заинтересованы в индексном фонде стоимостью более 100 долларов? Следующая тема относится и к ETF!

4. Используйте дробные акции для покупки акций

Фонды индекса

упрощают инвестирование в акции, но выбор собственных акций — отличный способ получить еще большую прибыль.Однако до недавнего времени сочетание брокерских комиссий и цен на акции заставляло любого, кто работает с небольшими суммами денег, смотреть вовне.

Это уже не так, поскольку большинство брокеров больше не взимают комиссию, а несколько крупных брокерских компаний предлагают инвестирование в дробные акции.

Так что же такое инвестирование в дробные акции? Короче говоря, вместо размещения заказа на покупку определенного количества акций вы сообщаете своему брокеру, сколько долларов вы хотите инвестировать в акции, и ваш брокер вложит эту сумму денег в эти акции для вас.Например, если вы вложили 100 долларов в акции, которые продавались за 500 долларов, на вашем брокерском счете будет указано, что вы владеете 0,2 акции этой компании.

Хотите инвестировать в индексные фонды? Хорошие новости! Большинство брокеров, которые предлагают частичное инвестирование в акции, также позволяют вам покупать дробные акции ETF.

Подробнее: Где найти инвестиционные идеи

5. Внесите его в свой 401(k)

Если у вас есть пенсионный план 401(k) или другой спонсируемый работодателем пенсионный план, его финансирование может стать отличным способом использования ваших инвестиционных долларов.Это особенно верно, если вы не исчерпали соответствующие взносы вашего работодателя. Что это? Это означает, что большинство работодателей согласятся с частью денег, которые вы вложите в форму 401(k).

Вот пример: допустим, ваш работодатель уплачивает 50% ваших взносов, до 3% вашей зарплаты. Если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, ваш работодатель вложит 750 долларов в ваш 401(k) за первые 1500 долларов — 3% от вашей зарплаты, — которые вы инвестируете. Это 50% прибыли от тех 125 долларов в месяц, которые вы инвестировали.

Инвестирование в 401(k) может еще больше понравиться: более низкие налоги.Каждый доллар, который вы вносите в свою форму 401(k), считается взносом до налогообложения, то есть вы не будете платить подоходный налог с этого доллара в том году, когда вы внесли его на свой счет. Более того, ваши инвестиции будут расти без уплаты налогов до тех пор, пока вы не начнете получать выплаты на пенсии.

У вас нет работодателя, есть подработка или работа по контракту? Угадай, что? Вы можете открыть соло 401(k). Вы не получите бесплатные деньги от работодателя, но вы все равно можете воспользоваться этими доналоговыми взносами и безналоговым ростом.

6. Откройте IRA

У вас есть дополнительные 100 долларов, которые вы хотите инвестировать для выхода на пенсию помимо вашей компании 401 (k)? Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это отличный способ, и даже небольшие суммы денег со временем могут превратиться в большие сбережения.

Допустим, вы откладываете 100 долларов в месяц на IRA в течение 30 лет. Основываясь на исторических показателях S&P 500, вложенные вами 36 000 долларов будут стоить почти 180 000 долларов. Это сила накопления прибыли с течением времени.

Почему ИРА? Одним словом, налогов .С традиционной IRA вы получаете те же преимущества, что и с 401 (k), уменьшая подоходный налог за счет сокращения налогооблагаемого дохода каждый год, который вы вносите, а также увеличивая свои сбережения без налогов, пока вы не начнете получать выплаты на пенсии.

С Roth IRA вы получаете такой же безналоговый рост, как и с традиционным IRA. Но вместо того, чтобы снижать свой налогооблагаемый доход каждый год, когда вы делаете взносы, пенсионные выплаты на 100% не облагаются налогом.

В одну сторону

вместо инвестировать 100 долларов

Одна ловушка, о которой следует знать, — это инвестирование в грошовые акции.Пенни-акции, как правило, представляют собой недорогие акции небольших компаний или компаний, акции которых торгуются вяло. Хотя может показаться логичным, что крошечные компании или акции, которые торгуются всего за пенни за акцию (или даже меньше), имеют самый высокий потенциал доходности, реальность такова, что мир дешевых акций полон мошеннических компаний и схем накачки и сброса ( думаю Волк с Уолл-Стрит ).

Короче говоря, если вы спрашиваете, как лучше всего инвестировать 100 долларов в грошовые акции, ответ будет «Не надо».

Не ждите, чтобы инвестировать

Если вы откладывали свои инвестиции, не ждите больше.Возьмите свои 100 долларов и выберите один или несколько из этих шести способов заставить их работать. Вы будете удивлены тем, какая разница это будет иметь значение в долгосрочной перспективе.

Что такое усреднение стоимости в долларах и когда его использовать?

Усреднение стоимости в долларах — это стратегия распределения ваших покупок акций или фондов, покупки через равные промежутки времени и примерно в равных количествах. Если все сделано правильно, это может иметь значительные преимущества для вашего портфолио.

Это связано с тем, что усреднение долларовой стоимости «сглаживает» вашу покупную цену с течением времени и помогает гарантировать, что вы не сбрасываете все свои деньги на пике цен.

Усреднение долларовой стоимости может быть особенно действенным на медвежьем рынке, позволяя вам «покупать на падении» или покупать акции на низких точках, когда большинство инвесторов слишком боятся покупать. Приверженность этой стратегии означает, что вы будете инвестировать, когда рынок или акции падают, и именно тогда инвесторы заключают лучшие сделки.

Как рассчитывается усреднение долларовых затрат?

Чтобы понять, какую пользу может принести вам усреднение долларовой стоимости, вам нужно сравнить ее с другими возможными стратегиями покупки, такими как покупка всех ваших акций за одну сделку с единовременной оплатой.Ниже приведены несколько сценариев, иллюстрирующих, как работает усреднение долларовых затрат.

Сценарий 1: Единовременная покупка

Во-первых, давайте посмотрим, что произойдет с единовременной покупкой акций ABCD за 10 000 долларов по цене 50 долларов, что даст 200 акций. Предположим, акции достигают следующих цен, когда вы хотите их продать. Столбец справа показывает валовую прибыль или убыток по каждой сделке.

Это базовый сценарий. Теперь давайте сравним его с другими, чтобы увидеть, как работает усреднение долларовой стоимости.

Сценарий 2. Падающий рынок

Вот где усреднение стоимости в долларах действительно помогает. Предположим, что 10 000 долларов США поровну разделены между четырьмя покупками по ценам 50, 40, 30 и 25 долларов в течение года. Эти четыре покупки по 2500 долларов позволят купить 295,8 акций, что значительно больше, чем при единовременной покупке. Давайте снова посмотрим на прибыль при тех же ценах продажи.

При усреднении долларовой стоимости вы фактически получаете общую прибыль в размере 40 долларов на акцию ABCD, что ниже того уровня, на котором вы впервые начали покупать акции. Поскольку вы владеете большим количеством акций, чем при единовременной покупке, ваши инвестиции растут быстрее по мере роста цены акций, а ваша общая прибыль при цене продажи в 80 долларов увеличивается более чем вдвое.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Room $ 0 за торговлю для онлайн на американских акциях и ETFS

Сценарий 3: На флитеном рынке

Вот как работает усреднение долларовой стоимости на рынке, который движется в основном в боковом направлении с несколькими взлетами и падениями. Предположим, что 10 000 долларов США поровну разделены между четырьмя покупками по ценам 50, 40, 60 и 55 долларов в течение года.Эти четыре покупки принесут 199,6 акций, что в основном соответствует единовременной покупке. Таким образом, профиль выплат выглядит почти так же, как и в первом сценарии, и вы не намного лучше или хуже.

Этот сценарий выглядит эквивалентным единовременной покупке, но на самом деле это не так, потому что вы устранили риск неправильного расчета рынка при минимальных затратах. Рынки и акции часто могут двигаться вбок — вверх и вниз, но заканчиваться там, где они начались — на длительные периоды. Однако вы никогда не сможете последовательно предсказать, куда движется рынок.

В этом примере инвестор пользуется более низкими ценами, когда они доступны, путем усреднения долларовых затрат, даже если это означает более высокие затраты позже. Если бы акции двигались еще ниже, а не выше, усреднение долларовой стоимости позволило бы получить еще большую прибыль. Покупка на провалах чрезвычайно важна для обеспечения более сильной долгосрочной прибыли.

Сценарий 4. На растущем рынке

В этом последнем сценарии предположим, что те же 10 000 долларов разделены на четыре части по ценам 50, 65, 70 и 80 долларов по мере роста рынка.Эти покупки принесут вам 155,4 акции. Вот профиль выплат.

Это единственный сценарий, в котором усреднение долларовой стоимости кажется слабым, по крайней мере, в краткосрочной перспективе. Акции движутся вверх, а затем продолжают расти, поэтому усреднение долларовой стоимости не позволяет вам максимизировать прибыль по сравнению с единовременной покупкой.

Но если вы не пытаетесь получить краткосрочную прибыль, этот сценарий редко реализуется в реальной жизни. Акции волатильны. Даже крупные долгосрочные акции иногда падают, и вы можете начать усреднение долларовой стоимости по этим новым более низким ценам и воспользоваться этим падением.Поэтому, если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, не бойтесь распределять свои покупки, даже если это означает, что вы будете платить больше в определенные моменты в будущем.

Действительно ли работает усреднение долларовых затрат?

Легко представить сценарии, в которых единовременная покупка превосходит среднюю стоимость в долларах. Но в целом усреднение долларовых затрат обеспечивает три ключевых преимущества, которые могут привести к увеличению прибыли. Это может помочь вам:

• Избежать неправильного расчета рынка

• Избавить инвесторов от эмоций

Другими словами, усреднение долларовых затрат спасает инвесторов от их психологических предубеждений. Поскольку инвесторы колеблются между страхом и жадностью, они склонны принимать эмоциональные торговые решения, когда рынок колеблется.

Однако, если вы усредняете долларовую стоимость, вы будете покупать, когда люди со страхом продают, получая хорошую цену и настраиваясь на сильную долгосрочную прибыль. Рынок со временем имеет тенденцию расти, и усреднение долларовой стоимости может помочь вам понять, что медвежий рынок — это отличная долгосрочная возможность, а не угроза.

Недостатки усреднения долларовых затрат

Два недостатка усреднения долларовых затрат скромны.Во-первых, более частые покупки увеличивают торговые издержки. Однако, когда брокерские компании берут все меньше за торговлю, эти расходы становятся более управляемыми. Более того, если вы инвестируете на более длительный срок, комиссии должны стать очень небольшими по сравнению с вашим общим портфелем. Вы покупаете на долгосрочную перспективу, а не торгуете на рынке и вне его.

Во-вторых, усреднив долларовую стоимость, вы можете отказаться от прибыли, которую в противном случае вы бы заработали, если бы инвестировали в единовременную покупку и акции выросли. Однако успех этой крупной покупки зависит от правильного выбора времени для рынка, а инвесторы, как известно, плохо предсказывают краткосрочное движение акций или рынка.

Если в ближайшем будущем акции действительно подешевеют, усреднение долларовой стоимости означает, что вы должны уйти намного раньше единовременной покупки, если акции снова пойдут вверх.

Как начать усреднение долларовых затрат

Немного поработав заранее, вы можете сделать усреднение долларовых затрат таким же простым, как вложение средств в свой 401(k). Фактически, вы, возможно, уже усредняете долларовые затраты, если регулярно вносите вклад в форму 401 (k) на своем рабочем месте. Настроить план с большинством брокерских компаний несложно, хотя вам придется выбрать, какие акции — или, в идеале, какой хорошо диверсифицированный биржевой фонд — вы купите.

Затем вы можете поручить своему брокеру настроить план автоматической покупки через регулярные промежутки времени. Даже если ваш брокерский счет не предлагает автоматический торговый план, вы можете настроить свои собственные покупки по фиксированному расписанию — скажем, в первый понедельник месяца.

Вы можете приостановить инвестиции, если вам это нужно, хотя суть здесь в том, чтобы продолжать инвестировать регулярно, независимо от цен на акции и волнений на рынке. Помните, что медвежьи рынки — это возможность, когда речь идет об усреднении долларовой стоимости.

Вот еще один последний трюк, чтобы добавить немного сока к усреднению долларовой стоимости: многие акции и фонды выплачивают дивиденды, и вы часто можете поручить брокерской конторе реинвестировать эти дивиденды автоматически. Это поможет вам продолжать покупать акции и увеличивать прибыль с течением времени.

Статьи по теме

Вот ресурсы, которые вы можете использовать для разработки своего подхода к усреднению долларовых затрат:

Как инвестировать 5000 долларов — NerdWallet

Неожиданная сумма в 5000 долларов вряд ли изменит вашу жизнь, но она, вероятно, изменится как вы инвестируете — или дать вам отправную точку, чтобы начать инвестировать, если вы еще этого не сделали.

Как лучше всего инвестировать 5000 долларов?

Это зависит от вас, но у нас есть идеи. Один из них должен соответствовать вашей терпимости к риску и целям, и все они находятся в пределах досягаемости.

1. Инвестируйте в свой план 401(k) и получите соответствующие доллары. это не проблема: иди после этого матча. Многие компании уплачивают половину или все ваши взносы, от 3% до 6% вашей зарплаты.Это самая высокая гарантированная доходность вложений.

Как правило, вы не можете внести единовременную сумму, например, 5000 долларов, в свою 401(k), но вы можете обнаружить, что наличие этих денег в банке дает вам место в вашем бюджете, чтобы начать получать соответствующие доллары. Эти взносы 401 (k) уменьшат вашу зарплату, но вы можете погашать себя из этих 5000 долларов либо после каждой зарплаты, либо всякий раз, когда денег не хватает в течение месяца.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Room $ 0 за торговлю для онлайн Американских акций и ETFS

2.

Используйте Robo-Advisor

Вы можете создать портфель ETF или поручить одному из этих компьютерных советников управлять заранее созданным портфелем.Робо-советники предлагают полное управление портфелем.

Вы заплатите за легкий путь, как правило, комиссию за управление в размере от 0,25% до 0,35% от баланса вашего счета в год сверх коэффициентов расходов ETF. Тем не менее, есть несколько бесплатных вариантов. Wealthfront имеет минимальную сумму в 500 долларов США и управляет до 5000 долларов США бесплатно. Axos Invest не имеет минимума и бессрочно бесплатен. Советник Чарльза Шваба, Intelligent Portfolios, требует 5000 долларов и использует собственные средства, но не взимает комиссию за управление.

3.Откройте или внесите вклад в IRA

Предел годового взноса в IRA составляет 6 000 долларов США в 2021 и 2022 годах (7 000 долларов США для лиц старше 50 лет), так что вы в шаге от его достижения. Такая близость может побудить вас собрать вместе остальных, но даже если это не так, индивидуальный пенсионный счет — лучший дом для этих денег, если у вас нет 401 (k) или вы уже получили его соответствие. долларов.

Как и форма 401(k), IRA – это пенсионный счет, но вам не нужно, чтобы работодатель имел его.Вы можете открыть IRA у любого онлайн-брокера. У многих нет минимального счета; те, которые действительно требуют намного меньше, чем 5000 долларов, или отказываются от минимума для IRA.

4. Покупка ETF без комиссии

Инвестиция в размере 5000 долларов позволит вам превзойти минимальные требования большинства стандартных взаимных и индексных фондов, которые обычно колеблются между 1000 и 3000 долларов. Но один или два взаимных фонда не составляют диверсифицированный портфель. (Исключением являются фонды с установленной датой, которые по своей природе диверсифицированы, поэтому вы можете полностью инвестировать в один фонд.У них могут быть высокие коэффициенты расходов, но это один из вариантов для инвесторов, которые предпочитают оставаться в стороне.)

Инвестирование в пять индексных фондов с минимальной суммой в 1000 долларов даст вам равную долю пяти видов инвестиций, отслеживаемых этими фондами, что, вероятно, это не то портфолио, которое вам нужно.

Введите биржевые фонды, которые вы можете купить через этот IRA или онлайн-брокерский счет. ETF — это индексные фонды, которые торгуются как акции. Вы избегаете всей песни и танцуете с минимумами и вместо этого покупаете акции по цене, которая в большинстве случаев намного ниже типичного минимума фонда.Вы можете покупать больше средств, получать больше диверсификации и распределять свои деньги так, как это имеет смысл для вашего возраста и терпимости к риску.

ETF, как правило, имеют низкий коэффициент расходов, но вам следует сосредоточиться на ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз, когда вы покупаете или продаете. Эти сборы могут достигать 10 долларов и действительно сокращают небольшие инвестиции. Большинство брокеров предлагают список ETF без комиссии.

5. Торговля акциями

Торговля акциями имеет своего рода привлекательность, и если вы чувствовали притяжение, возможно, сейчас самое время что-то с этим сделать — с очень небольшой долей вашего портфеля. Хорошее эмпирическое правило – ограничить долю акций до 10 % или менее от вашего портфеля, а остальные деньги направить в недорогие фонды, ориентированные на пенсионный возраст.

Эти надоедливые комиссии снова всплывают здесь. Избегайте или ограничивайте комиссии, используя недорогого брокера или бесплатное торговое приложение.

Почему мы не можем просто напечатать больше денег, ведь они не представляют ничего ценного?

Итак, мой вопрос может быть скорее философским, чем экономическим, но он ломает мне голову, и я не могу найти ответ.

Речь идет о валюте и о том, что наши деньги больше не обеспечены «золотом». Деньги (т.е. монеты и купюры) по сути такие же, как фишки в казино. В конце концов, если я захочу, я смогу обналичить свои фишки и получить за них что-то ценное. ДЕНЬГИ.

Когда-то, до Джимми Картера, я мог в любой момент обменять свои ДЕНЬГИ на ЗОЛОТО. (который, хотя и не имеет внутренней стоимости, определяется как ИМЕЮЩАЯ стоимость.)

Итак, вот мой вопрос. ….и я надеюсь, что объяснил это хорошо. Многие люди спрашивают: «Почему мы не можем просто напечатать больше денег и решить проблему бедности?» Такие термины, как «инфляция» и «девальвация доллара», являются обычными ответами на этот вопрос. Кроме того, люди приводят пример, что если бы правительство напечатало больше денег и просто дало бы каждому по 50 000 долларов, тогда все пошли бы и покупали вещи, таким образом делая ВЕЩИ более дефицитными, тем самым повышая цены на вещи. (простая экономика спроса/предложения) Но вот где мне любопытно.С ИСТИННОЙ безработицей, вероятно, где-то около 15% в этой стране, если бы СПРОС вырос, то компании ЗАХОТЕЛИ бы нанять больше людей и построить больше перерабатывающих заводов, чтобы не отставать от спроса и увеличивать свою прибыль. Таким образом, приток наличных денег (напечатанных денег), казалось бы, решил проблему безработицы.

Итак, вот где я запутался… Если я применю ту же идею «напечатать больше денег и раздать их публике» к моему примеру с казино, то это будет похоже на то, что казино дает всем в покерный стол и дополнительные 100 долларов фишками для игры. Но вот загвоздка. Я понимаю ПРОБЛЕМУ, связанную с этим в казино, потому что, если вы дадите людям все эти дополнительные фишки, то в конце ночи, когда люди будут ОБНАЛИЧИВАТЬ деньги, в хранилище не будет достаточно денег, чтобы заплатить за все фишки. Отсюда и проблема.

Но какое это имеет отношение к американской экономике, если нет процедуры «обналичивания». Если бы правительство дало всем кучу денег, не было бы «сдержек и противовесов», поскольку никто, в конце концов, не идет в кассу и не обменивает свои «фишки» (в данном случае деньги) на что-то ценное. .

Обмен ваших фишек в конце дня на ДЕНЬГИ (что имеет ценность в наших глазах) имеет смысл, поэтому вы не можете раздать больше фишек, чем денег, которые у вас есть в хранилище. Но похоже, что американский доллар не является бумажным представлением «денег в хранилище», которые никто не ходит обналичивать в Америке.

Итак, я не понимаю, как работает валюта и почему мы не можем просто напечатать больше денег, поскольку они на самом деле не представляют ничего ценного.