Как написать гарантийное письмо об оплате образец: Образец гарантийного письма об оплате в 2021 году

Гарантийное письмо об оплате. Образец и бланк для скачивания 2021 года

Гарантийное письмо об оплате – это своего рода гарантия исполнения денежных обязательств по письменному или устному договору, благодаря которой должник получает своего рода отсрочку внесения платежа за поставляемые товары или услуги.

Файлы в .DOC:Бланк гарантийного письма об оплатеОбразец гарантийного письма об оплате

Сфера применения

Рынок товаров и услуг завязан на оплате этих товаров и услуг. Любой договор, заключаемый между контрагентами, содержит в себе условия и способы оплаты. Однако далеко не каждый договор является разовым договором. Существует огромный сегмент контрактов, подразумевающих или длительные правоотношения, например, связанные с поставкой, или краткосрочные, на основании публичной оферты без заключения письменного договора.

В этих случае покупатель или клиент выставляет своему контрагенту гарантийное письмо на оплату товаров или услуг, что дает возможность получить товар или услугу и оплатить их в установленные гарантийным письмом сроки, а не немедленно при затребовании товара или услуги.

При этом гарантийное письмо является не только обязательством по оплате, но и признанием факта долговых отношений. В силу этого гарантийное письмо может быть представлено в суде как обязательство в случае судебного спора.

Основания для выдачи гарантийного письма

Как правило, инициатором выдачи гарантийного письма на оплату является поставщик товара или услуги. При этом наличие гарантийного письма является основанием для исполнения договора в части поставки товара или услуги.

Оформление гарантийного письма

Закону понятие гарантийного письма на оплату неведомо. Это значит, что гарантийное письмо, как таковое, всецело объект договоренности сторон, действующих по основному принципу договорного права: «Что не запрещено, то разрешено».

Поскольку гарантийное письмо не нарушает никаких правил, то оно может считаться полноценным участником договорных правоотношений. При этом, как составная часть договора, оно должно соответствовать правилам финансового документооборота, а значит, должно содержать в себе:

1. дату выдачи гарантийного письма и его исходящий номер;
2. сведения об авторе гарантийного письма, то есть должнике;
3. сведения о договоре, на основании которого выдается гарантийное письмо;
4. сведения о получателе гарантийного письма, то есть кредиторе;
5. сведения о сумме платежа, гарантированного письмом, о сроке и способе платежа;
6. сведения о документе, на основании которого будет произведен платеж – по накладной, по акту приема-передачи, по коносаменту и т. д.;
7. подпись и полное имя должника или его представителя (руководителя). Если должник – юридическое лицо, то гарантийное письмо подписывается как руководителем предприятия, так и главным бухгалтером.

Гарантийные письма от юридических лиц желательно оформлять на фирменном бланке предприятия и скреплять печатью. Гарантийные письма от физических лиц желательно заверить нотариально или приложить к ним копию паспорта гаранта.

Гарантийное письмо об оплате товара: образец заполнения

Гарантийное письмо об оплате товара – документ,  по которому юридическое или физическое лицо берет определенные обязательства по обеспечению обязательной оплаты товара или услуги. Как правило, гарантийное письмо пишется в ответ на письмо-претензию от поставщика о не уплате за поставленный товар.

Пишет его заказчик или покупатель, где он просит поставщика осуществить доставку товара, при этом указывается сумма и гарантии оплаты товара или услуги в указанный в письме срок. Подписывает гарантийное письмо руководитель компании покупателя, бухгалтер, после чего документ направляется в организацию поставщика. Письмо служит гарантией, что все материальные ценности будут оплачены в срок. При необходимости документ может использоваться как доказательство при судебных разбирательствах, если будет оформлено согласно действующему законодательству.

Как написать гарантийное письмо об оплате товара

Рассмотрим более подробно аспекты при оформлении гарантийного письма. При составлении документа можно воспользоваться как фирменным бланком организации, так и простым листом А4. В правом верхнем углу указываются реквизиты адресата:  название поставщика, должность, ФИО руководителя компании-поставщика.

Заполненное гарантийное письмо регистрируется в журнале исходящей документации, ему присваивается исходящий регистрационный номер, который записывается в левом углу документа.

Гарантийное письмо должно содержать следующие пункты:

• название документа, дата составления письма, номер заявки на просьбу поставить товар;
• указывается сумма, которая будет уплачена;
• дата оплата за товар или график платежей;
• указание способа оплаты, написание банковского счета (К/с, расчетный счет) и реквизитов (ИНН, КПП, ОКПО) организации;
• определяется вид ответственности за невыполнение обязательства: пенни, штрафы и т. д.;
• ставятся подписи руководителя организации, документ заверяется печатью организации.

Если гарантийное письмо написано правильно, то при несвоевременной оплате поставщик может обратиться в судебные органы для взыскания задолженности.

Пример оформления гарантийного письма об оплате товара

Гарантийное письмо об оплате товара. Бланк

Скачать гарантийное письмо об оплате товара. Образец

Гарантийное письмо | Образец — бланк — форма

Гарантийное письмо предназначено для предоставления адресату письменных гарантий с подтверждением обещаний или условий, намерений или действий отправителя, так или иначе связанных с интересами адресата.

Гарантийное письмо может быть адресовано организации или физическому лицу. Само слово «гарантия» может не фигурировать в тексте письма, тем не менее, письмо будет оставаться документом, содержащим гарантии. В гарантийном письме в гарантироваться могут, например, оплата за выполненную работу, сроки ее выполнения работ, качество выполнения работ, качество поставляемого товара, сроки его поставки, оплата полученной продукции и т.

п. Чаще всего такие гарантии требуются, если одна из сторон не уверена в том, что определенные договоренности будут выполнены.  Эти пункты могут составить содержание всего письма или быть его составляющей. Гарантийные письма носят подчеркнуто юридический характер, соответствуя по статусу документам договорного характера, т.е договорам и дополнительным соглашениям.

Чаще всего гарантийные письма предоставляются для подтверждения факта оплаты. В этом случае обязательным является указание ссылки на номера договора или счета, согласно которым должна быть произведена оплата. В тоже время гарантийное письмо может быть документом и для третьих лиц. Например при регистрации юридического лица, достаточно гарантийного письма на предоставление юридического адреса, так как заключение договора аренды офиса не возможно. Так же гарантийное письмо может быть принято и банком, как обеспечение кредита. Письмо в этом случае будет подтверждением того, что адресат получит необходимую сумму для его погашения.

Гарантийное письмо отличает ясность, точность и однозначность формулировок — поскольку в нем идет речь о предоставлении адресату гарантий от имени и по поручению организации или должностного лица. В нем обязательно указывается вид операции, а иногда и полная процедура, которая будет произведена.

Гарантийные  письма могут начинаться с изложения сути предоставляемых адресату гарантий, к примеру: «Настоящим письмом гарантируем…». В иных случаях гарантийное письмо может содержать изложение причин, которыми вызвано намерение автора заявить о своей готовности предоставить адресату определенные гарантии. В этом варианте соответствующее заявление формулируется в заключительной части, например: «Оплату гарантирую» или «Своевременную и полную оплату гарантируем».

Характерной чертой данного вида письма является наличие наряду с подписью автора (чаще, директора организации) подписи должностного лица, в непосредственном ведении которого находятся финансовые или иные денежные вопросы. В случае, если гарантийное письмо направляется как обязательство оплаты за покупку, оказанную услугу и т. д., то в письме обязательно указываются банковские реквизиты организации-плательщика.

К характерным  фразам гарантийного письма можно отнести следующие:

• Гарантируем…
• Гарантируем, что…
• Компания «Партнер» гарантирует…
• Подтверждаем, что произведем оплату
• Просим выслать в наш адрес наложенным платежом …
• Оплату в срок …. гарантируем…
• Настоящим гарантируем…

Правила оформления гарантийного письма соответствуют общим правилам оформления деловых писем.

Гарантийное письмо. Пример и правила составления

Заполните бланк без ошибок за 1 минуту!

Бесплатная программа для автоматического заполнения всех документов для торговли и склада.

• Счета на оплату
• Счета-фактуры
• Накладные

• Путевые листы
• Доверенности
• Акты выполненных работ

• Акты приемки, инвентаризации
• Коммерческие предложения
• Кассовые ордеры

Класс365 – быстрое и удобное заполнение всех первичных документов

В современном мире между коммерческими организациями выстраиваются прочные деловые отношения.

Неотъемлемой частью таких отношений являются товарно-денежный обмен и деловая переписка. Одной из форм деловой переписки является гарантийное письмо. Такой документ имеет несколько особенностей. Поговорим о них подробнее.

Гарантийное письмо – это документ, в котором отправитель обещает или гарантирует осуществить какие-либо действия в отношении адреса связанные с его интересами. Данное письмо не является официальным обязательством, скорее это знак серьёзности намерений и подтверждение взятых на себя обязательств. Однако при составлении гарантийного письма обычно под ним подписывается руководитель организации и ставится печать. Все гарантийные письма регистрируются через канцелярию и являются частью официальной деловой переписки.

Отправителем гарантийного письма обычно является юридическое лицо, либо лично руководитель организации. Адресоваться такой документ может как юридическому, так и физическому лицу. Иногда само слово «гарантия» и не фигурирует в тексте письма, однако сама форма говорит о том, что данная переписка именно такого рода.

Гарантироваться могут различные действия, например, своевременная оплата за товар, сроки отгрузки или надлежайшее качество выполнения работ. В отдельных случаях гарантийные письма могут требоваться одной из сторон товарных отношений. Это происходит тогда, когда одна сторона не уверена в своём деловом партнёре. Гарантийные письма часто служат дополнением к основному договору, как дополнительная гарантия качественного сотрудничества.

Наиболее распространённым случаем использование гарантийного письма является факт подтверждения оплаты. Тогда по тексту самого письма или в приложении нужно указать ссылку на номер счёта, по которому производится оплата. Но иногда такое письмо может служить и заверяющим документом. В случае регистрации фирмы в государственных органах, когда помещение для юридического адреса будет предоставлено только через какое-то время, достаточно гарантийного письма от арендодателя. Некоторые банки могут принимать гарантийные письма от сторонних организаций для выдачи кредита. В этом случае такой документ подтверждает платёжеспособность заёмщика.

Язык, которым пишется письмо, должен быть сугубо деловым. Содержание должно быть чётким и понятным, без длинных размытых фраз и выражений. В письме указываются реквизиты организации, а так же вид операции, по которой предоставляется гарантия. Необходимо указывать суммы и чёткие сроки осуществления перевода. Только в этом случае переписку можно в полной мере назвать гарантийным письмом.

Данное письмо обычно составляется в двух видах. Первый – это когда первыми строками текста отправитель даёт гарантию, а далее по тексту расшифровывает суть обязательств, сроки, условия и т.п. (письмо начинается «Гарантируем настоящим письмом…»). Второй вариант, это когда по тексту описывается суть переписки, а в конце письма добавляется «Выполнение условий гарантирую» или «гарантирую своевременную оплату». В каком случае, какой вариант применить определяется исходя из конкретных обязательств и уровня деловых отношений между организациями.

Если в письме идёт речь о финансовых вопросах и суммах оплаты, то помимо подписи руководителя или должностного лица, от чего имени ведётся переписка, ставится ещё и подпись главного бухгалтера или финансового директора. Общие правила оформления гарантийных писем и примеры данных документов можно найти в интернете.

Как упростить работу с документами и вести учет легко и непринужденно

«Класс365» — онлайн программа для всех:

• 50 актуальных бланков документов
• Торговый и Складской учёт
• CRM-система для работы с клиентами

• Банк и Касса
• Интеграция с интернет-магазинами
• Встроенная почта и отправка SMS

Бесплатно для одного пользователя

Гарантийное письмо об оплате — образец

Гарантийное письмо — важный элемент деловой переписки между партнерами. Такой документ подтверждает и закрепляет намерения одной стороны в обязательном порядке выполнить определенные действия в пользу контрагента. Поговорим о том, какие основные задачи выполняет гарантийное письмо об оплате.

Что такое гарантийное письмо об оплате

Гарантийное письмо — это способ подтверждения исполнения обязательств по договору. Данный документ играет важную роль в юридических отношениях между сторонами сделки. В некоторых случаях письмо является основанием для заключения доп. соглашения между партнерами.

Одним из наиболее распространенных видов гарантийных обязательств является письмо на оплату задолженности (рассрочка платежей и реструктуризация долга).

Для того, чтобы гарантийное письмо имело юридическое значение, оно должно соответствовать следующим требованиям:

1. Обязательное наличие реквизитов обеих сторон сделки (полное наименование, юридический адрес и актуальные контактные данные).

2. Стиль написание — деловой (максимально короткий текст, в котором лаконично расписана вся необходимая информация).

3. Главная мысль письма должна быть грамотно сформулирована (никаких двояких выражений, обязательства сторон прописаны детально и четко ).

4. Отсутствие грамматических, пунктуационных и лексических ошибок.

5. Текст письма обязательно удостоверяется подписью и печатью гарантирующей стороны.

Гарантийное письмо об оплате задолженности имеет юридическую силу только в случае соответствия нормам делопроизводства.

Отправить гарантийное письмо об оплате задолженности контрагентуможно несколькими способами:

Первые два способа считаются наиболее предпочтительными в связи с тем, что на руках у отправителя остается подтверждение о получении документа, на котором стоит подпись получателя.

Правила оформления документа

В связи с тем, что типовой образец заполнения гарантийного письма законодательно не закреплен, стороны должны придерживаться основных правил составления деловой документации.

В идеале письмо должно быть написано на фирменном бланке организации-должника. Однако допускается составление документации на листе бумаги формата А4.

Многих интересует вопрос о том, как правильно написать гарантийное письмо об оплате задолженности. Типовой (общий) образец можно скачать в интернете.

Прежде чем приступить к написанию письма, необходимо понимать какие функции выполняет данный документ:

1. Подтверждает факт признания задолженности.

2. Определяет размер долга.

3. Является доказательством факта оформления соглашения между сторонами сделки.

При заполнении образца гарантийного письма, необходимо указать следующую информацию:

1. Наименование организации (если автором является юридическое лицо), ФИО отправителя (если автор документа — физлицо).

2. Реквизиты отправителя (для юр. лиц указываются юридический адрес и банковские реквизиты, физические лица указывают только адрес регистрации).

3. Наименование организации или ФИО физического лица, которое является получателем корреспонденции.

4. Вид обстоятельств.

5. Перечень гарантийных обязательств.

6. Период исполнения.

7. Дата составления документа.

8. Подпись отправителя.

Организации и иные юридические лица обязаны заверить подпись руководителя гербовой печатью установленного образца.

Следует помнить, что письмо об оплате задолженности является гарантией исполнения взятых на себя обязательств. Если должник планирует отдавать задолженность по оплате товара несколькими платежами, в тексте письма необходимо отобразить график погашения долга. Для того, чтобы перенести или изменить сроки исполнения обязательств, необходимо написать гарантийное письмо об отсрочке платежа.

В данном случае в тексте документа указываются:

1. Причина невозможности своевременной оплаты.

2. Точные сроки погашения задолженности.

3. Ответственность за нарушение взятых на себя обязательств.

Грамотно составленное гарантийное письмо удостоверяет (а в некоторых случаях и повышает) репутацию предприятия.

Получить юридическую помощь по вопросам гарантийного письма об оплате можно на нашем сайте.

Гарантийное письмо о выплате денежных средств образец — Деловодство и письма — Пример иска жалоба ходатайство

Гарантийное письмо об оплате задолженности (образец)

Вопрос от Чугунова Л.Л.: Как правильно составить гарантийное письмо об оплате задолженности, образец?

Ответ: Гарантийное письмо довольно широко применяется в деловых отношениях предприятий, фирм, компаний. Направляя своему контрагенту гарантийное письмо, компания тем самым подтверждает свои обязательства произвести в установленный срок оплату за предоставленные в долг товары или услуги.

Гарантийное письмо может составляться в произвольной форме, т.к. законодательство не регламентирует его форму, но оно должно содержать все признаки официального документа:

— оформлено на фирменном бланке, содержащим наименование и реквизиты компании

— наименование и адрес контрагента

— исходящий номер и дату составления

— подпись руководителя компании

— печать компании.

В тексте письма указываются товар (услуга), за который гарантируется оплата. Что касается сроков оплаты, то здесь может быть названа конкретная дата или указан график погашения задолженности.

Образец гарантийного письма вы можете скачать на этой странице .

Также мы рекомендуем ознакомится с рисками при неправильном составлении гарантийного письма об оплате задолженности здесь .

Расписка о возврате денег — образец

Меня один хороший знакомый просит одолжить ему деньги на несколько месяцев. Хочет одолжить сумму в иностранной валюте. Я согласен ему дать заем на один год. Как говорится дружба дружбой, а все финансовые дела должны быть зафиксированы на бумаге. Думаю, договор займа нам составлять не к чему, так как мы оба физические лица, никто из нас предпринимательской деятельности не ведет. А вот расписка о возврате денег нужна, а то потом буду бегать за ним со своими устными претензиями и ничего не смогу доказать. Хочу увидеть как правильно написать расписку о возврате долга (образец), чтобы не наделать ошибок и в случае чего, она имела юридическую силу.

гонорар 33%

Доброго Вам дня!

Образец во вложении.

Необходимо учитывать, что денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст. 317 ГК РФ).

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.

Обычно пишут: сумму, эквивалентную 000 долларов США, в рублях по курсу Банка России на дату получения/возврата.

только для жителей Москвы и МО Третьяков Д.Н.

юрист на сайте Жданова А.И.

юрист на сайте Гончарова М.В.

юрист на сайте Стрикун Г.В.

юрист на сайте Лукин В.Н.

юрист на сайте Тимошенко А.Д.

юрист на сайте Малых А.Н.

юрист на сайте Корчмин Д.В.

юрист на сайте Сергеев А.О.

юрист на сайте Соколов Д.Г.

юрист на сайте Шевченко О.П.

юрист на сайте Соболев Е.В.

юрист на сайте Соболев К.Ю.

юрист на сайте

Здравствуйте, уважаемый гость!

Сейчас на сайте 171 юрист.

Какой у Вас вопрос?

Образец гарантийного письма об оплате задолженности

При возникновении задолженности одного лица перед другим и невозможности в данный момент ее погасить, спасти ситуацию может написание гарантийного письма об оплате, с помощью которого должник берет на себя обязательства погасить долг в обозначенные в письме сроки. Ниже, в конце статьи вы можете скачать образец написания такого письма.

Данное письмо очень удобно, так как дает гарантии возврата денежных средств их владельцу. В гарантийном письмо, помимо обязательство по оплате задолженности и сроков оплаты, как правило, также указываются штрафные санкции, которые будут применены к автору данного документа при невыполнении указанных обязательств.

Для того чтобы гарантийное письмо было официальным документам и имело юридическую силу, оно должно быть подписано лицом, имеющим задолженность. Кроме того, на бланке должна стоять печать (если, конечно, она есть).

Как правило, задолженность возникает у покупателя перед поставщиком за полученные товары, работы, услуги. Как написать гарантийное письмо об оплате долга?

Образец оформления гарантийного письма об оплате

Общая структура подобного документа представлена в этой статье .

Основными реквизитами являются:

дата оформления,

номер (исходящий номер, под которым документ зарегистрирован у составителя),

обращение (кому адресуется бланк, в данном случае лицу, задолженность перед которым нужно погасить),

заголовок,

текст,

подписи (в данном случае руководителя и главного бухгалтера),

печать.

Текст гарантийного письма об оплате денежных средств должен содержать информацию о должнике (название организации, ФИО руководителя, ФИО физического лица), банковские реквизиты.

Необходимо указать, на основании каких документов возникла задолженность, каков ее размер и в какие сроки долг будет погашен.

Также указываются штрафные санкции, которые будут применены к должнику при неуплате, например, определенный процент от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Скачать образец гарантийного письма об оплате задолженности – ссылка .

Гарантийное письмо: что это такое и как правильно его составить

Гарантийное письмо является одной из форм деловой переписки. Как правило, в нем содержатся определенные гарантии или обещание взять на себя какие-то обязательства. Независимо от того, содержатся ли там справочные данные организации или просто общая информация о намерениях, этот документ является выражением желания одной из сторон взять на себя определенные обязательства. Гарантийное письмо, образец которого можно найти на нашем сайте, имеет некоторые особенности. Поговорим о них более подробно.

Для чего нужно гарантийное письмо?

Гарантийными письмами могут обмениваться организации или же юридическое лицо может направить такой документ физическому лицу гарантируя, например, оплату за выполненную работу или полученную продукцию. Как правило, гарантийное письмо требуется в том случае, если одна из сторон сомневается в том, что договоренности, которые были достигнуты в ходе переговоров и закреплены договором, будут выполнены. Но при этом стоит отметить, что надежных юридических гарантий такой документ все же не создает. Тем не менее, гарантийные письма на сегодняшний день весьма распространены в деловой среде.

В каких случаях чаще всего используют гарантийные письма?

Надо сказать, что наиболее часто гарантийные письма используются:

для подтверждения оплаты за товары/услуги/работы (в таком письме обязательно должна быть ссылка на номер договора поставки/выполнения работ/оказания услуг и номер счета, на который должна быть произведена оплата)

для предоставления информации третьим лицам, например, при регистрации юридического лица такое письмо может гарантировать предоставления юридического адреса, а для банка гарантировать обеспечение кредита

для гарантии отсроченного платежа

для обозначения намерения юридического лица в отношении возможного сотрудничества (в таких случаях договор между отправителем и адресатом, как правило, еще не заключен).

Как составить гарантийное письмо

У гарантийного письма, как у официального документа, есть определенные особенности. Так, форма гарантийного письма предполагает, что:

язык письма должен быть сугубо деловым, без длинных фраз и размытых выражений

в письме должны быть только четкие и ясные формулировки, в нем должен быть указан вид обязательств, а иногда может быть изложена и полная процедура выполнения обязательств

письмо составляется на фирменном бланке компании-отправителя и обязательно скрепляется печатью организации

подписывает гарантийное письмо руководитель организации и главный бухгалтер (это обязательное условие для гарантийных писем, если речь идет о финансовых обязательствах и гарантии оплаты).

Если говорить об обязательных реквизитах гарантийного письма, то к ним относятся:

наименование организации

код организации

ОГРН юридического лица

ИНН

адресат

заголовок

>регистрационный номер.

Большинство гарантийных писем начинаются словами: «Настоящим письмом гарантируем…», но может быть и другой вариант, когда отправитель письма начинает его с перечисления причин, которые являются основанием для заявления о предоставлении гарантий, например: «Ввиду подписанного между нашими организациями договора и произведенной предоплаты. «. Если речь идет о гарантиях оплаты, то в письме указываются банковские реквизиты. Дополнительно в письме может быть указана возможность кредита, предпоставки, размеров штрафных санкций при нарушении сроков оплаты и прочее.

Чтобы максимально четко представить, как оформляется этот документ, можно скачать образец гарантийного письма.

Конечно, наиболее распространенными фразами для такой корреспонденции являются:

Компания «ХХХ» гарантирует своевременную оплату…

Настоящим гарантируем оплату …

Гарантируем, что …

Но слово «гарантия» может в тексте и не фигурировать, что не повлияет на гарантийный смысл письма.

Приложения

Кроме того, к гарантийному письму могут быть приложены копии таких документов, как Свидетельство о регистрации предприятия (или индивидуального предпринимателя), Свидетельств о постановке на налоговый учет, выписка из ЕГРЮЛ, приказ о назначении генерального директора или уполномоченного лица (если, конечно, в них есть необходимость).

Источники: ageyev.org, pravoved.ru, www.9111.ru, moiblanki.ru, moyafirma.com

Гарантийное письмо

— Как написать гарантийное письмо (образцы писем)

Гарантийное письмо — это документ, выдаваемый банком, чтобы показать приверженность клиента к покупке некоторых товаров. В этом случае заказчик гарантирует выполнение всех финансовых обязательств, возложенных на него поставщиком. Важно написать гарантийное письмо, чтобы убедиться, что все участники контракта застрахованы. Соглашение может касаться бизнеса, требующего много денег.

В связи с этим вам следует написать гарантийное письмо, подтверждающее ответственность и полное владение недвижимостью. Как только вы захватите всех участников этого письма, вы сможете воспользоваться преимуществами соглашения.

Как оформить гарантийное письмо

• Осмотр и выдача. После того, как финансовое учреждение получит запрос клиента на гарантийное письмо, оно должно определить, соответствует ли данный клиент требованиям. Финансовое учреждение тщательно изучает записи прошлых транзакций, базовые транзакции и любые другие соответствующие элементы.Иногда банк может запросить у клиента дополнительные документы или информацию, если это необходимо.
• Комиссия. Обычно банк взимает определенную плату за предоставление этих услуг своим клиентам. Финансовое учреждение взимает комиссию на основе основных сумм и ставок, установленных системой банка-эмитента.
• Изменение гарантийного письма. Перед выдачей гарантийного письма финансовое учреждение может внести изменения по запросу поставщика или клиента. Внесенные изменения могут касаться, помимо прочего, базового актива и срока действия.
• Компенсация по гарантийному письму. После доставки товара клиенту поставщик должен подать иск о компенсации от гарантирующего финансового учреждения в течение установленного срока действия. Когда банк получит претензию, он уведомит клиента о запросе. Затем финансовое учреждение оценит претензионные документы и проверит, соответствуют ли они условиям гарантийного письма.Если все в порядке, финансовое учреждение произведет оплату вашему поставщику.
• Пост-гарантийное управление. После того, как платеж будет отправлен поставщику товаров, банк обновит счет клиента, чтобы отобразить текущие изменения. Он также хранит гарантийное письмо и проверяет, отражают ли оно всю транзакцию. Как только финансовое учреждение подтверждает освобождение от ответственности из гарантийного письма, оно отменяет обещание, затем возвращает кредит у клиента, а затем возвращает излишек, если таковой имеется.

Образец гарантийного письма

ДАТА: _____________ 20___

Я, ____________________________________________________________

(ФИО)

проживает в _____________________________________________________________

(личный адрес, город, штат и почтовый индекс физического лица)

за и с учетом ____________________________________________________________

(наименование бизнес-кредитора)

предоставление кредита ______________________________________________________________

(Название компании-заявителя)

(именуемая «Компания»), полагаясь на любую гарантию указанного кредита, я ___________________ (имя физического лица), настоящим гарантирую, что я возьму на себя оплату любых обязательств указанной компании, и я согласен взять на себя обязательство выплатить вам любую сумму по требованию, которая может причитаться вам со стороны Компании в каждом случае, когда Компания не выплачивает ее.Понятно, что данное гарантийное письмо является безотзывной и постоянной гарантией и покрывает такие обязательства Компании. Настоящим я отказываюсь от уведомления о невыплате, невыплате и даю согласие на продление или изменение кредитного договора, гарантированного настоящим Соглашением.

Номер социального страхования ____________________

Подпись ______________________________

ФИО физического лица ____________________

Дата _____________

Подпись свидетеля _____________________________

Имя свидетеля _____________________________

Адрес __________________________________________

Дата __________

Разница между гарантийным письмом и кредитным письмом

Аккредитив

Гарантийное письмо и аккредитив имеют много общего, но на самом деле они означают разные вещи.Кредитное письмо, также называемое документарным аккредитивом, служит векселем банка и представляет собой обязательство со стороны финансового учреждения производить платежи при соблюдении установленных условий соглашения. Когда банк подтверждает, что условия подтверждены, он переводит деньги исполнителю этих условий. Кредитное письмо обеспечено кредитом или залогом от клиента.

Гарантийное письмо

Гарантийное письмо похоже на кредитное письмо, но с одним отличием; он платит либо покупателю, либо продавцу, если одна из сторон не выполняет требования сделки.Если поставщик запрашивает гарантийное письмо от покупателя, например, но покупатель решает просрочить платежи, соответствующий продавец может потребовать компенсацию от финансового учреждения. Точно так же, если покупатель должен оплатить отгрузку товаров до доставки и запросил у поставщика гарантийное письмо, покупатель может потребовать оплаты у банка, если все оплаченные товары не были доставлены.

Виды гарантийных писем

Персональное гарантийное письмо

В этом письме показаны гарантии физического лица, когда деловой человек получает средства для своего бизнеса.Частным лицам может потребоваться предоставить личную гарантию, что означает, что они несут личную ответственность за выплату всей или части непогашенного долга в ситуации, когда фирма не может этого сделать. В личном гарантийном письме указывается:

• ФИО физического лица
• Адрес, город и почтовый индекс физического лица
• Наименование бизнес-кредитора
• Название компании, подающей заявку на кредит
• Дата выписки личной гарантии
• Свидетели (необязательно)
• Подписи всех участников

Образец гарантийного письма на товар

Гарантия на продукт распространяется и ограничивается только указанными продуктами, их соответствующими целями применения и гарантийными сроками, а гарантия начинается с даты покупки, указанной в счете.В гарантийное письмо входит:

• На всю продукцию распространяется гарантия
• Размер гарантии
• Условия гарантии
• Ответственность поставщика
• Претензия

Финансовое письмо / гарантийное письмо по кредиту

Письмо с финансовой гарантией — это форма поручительства, подписанного страховщиками, так что инвесторам гарантируются выплаты как основной суммы, так и процентов. Продавец может запросить гарантийное письмо, если возникает вопрос о платежеспособности покупателя.Банк клиента может выдать гарантию, а также заплатить продавцу в случае невыполнения обязательств клиентом. Письмо о финансовой гарантии включает:

• Имя заказчика
• Адрес, город и почтовый индекс покупателя
• Наименование продавца
• Наименование банка-эмитента
• Дата составления письма о финансовой гарантии
• Подписи всех участников

Гарантийное письмо поставщика

Гарантии поставщика — это документы, используемые вместо финансирования заказа на поставку.В первую очередь, поставщик полагается на гарантию и кредит как фактор оплаты поставленных товаров. Гарантия поставщика включает:

• Название компании
• Адрес, город и почтовый индекс предприятия
• Название бизнес-поставщика
• Дата написания гарантийного письма
• Подписи всех участников

Гарантийное письмо на проезд

Гарантийное письмо на поездки используется компаниями для спонсирования своих сотрудников при поездках за границу. Делая это, компания или организация заявляют, что они будут нести финансовую ответственность за сотрудника во время путешествия. В договор входит:

• Имя заявителя, спонсируемого или нанятого компанией или организацией
• Самая ранняя возможная дата вашего отъезда или приблизительная дата, если вы можете путешествовать в любое время
• Название компании, спонсирующей сотрудника
• Гарантия Компании о финансовой ответственности за дорожные расходы и обратный транспорт
• Заключительная подпись кем-то другим, а не заявителем

Гарантийное письмо — Как и когда использовать гарантийное письмо

Что такое гарантийное письмо?

Гарантийное письмо относится к письменному обязательству, предоставленному ведущими банками в США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 года в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC.Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который возник после принятия Закона о Федеральной резервной системе в 1913 году по просьбе клиента, заключившего договор купли-продажи Договор купли-продажи Договор купли-продажи (SPA) представляет собой результат ключевых коммерческих и ценовых переговоров. По сути, он устанавливает согласованные элементы сделки, включает ряд важных мер защиты для всех вовлеченных сторон и обеспечивает правовую основу для завершения продажи собственности.приобретать товары у поставщика, обеспечивая уверенность в том, что покупатель будет выполнять обязательства по контракту, заключенному с поставщиком.

Помимо покупки товаров, гарантийное письмо также может быть выдано в торговле технологиями, заключении контрактов и строительстве, финансировании от финансового учреждения, крупной аренде оборудования, соглашении об аренде оборудования Соглашение об аренде оборудования является договорным соглашением если арендодатель, являющийся владельцем оборудования, разрешает арендатору использовать оборудование для декларирования импорта-экспорта товаров.Он также может быть выпущен по запросу автора колл-аванса, чтобы дать гарантию того, что он владеет базовым активом и что он будет доставлен банком, если колл будет исполнен.

Когда требуется гарантийное письмо?

1.

Новый поставщик

Клиент часто предоставляет новому поставщику гарантийное письмо, потому что у нового поставщика нет истории транзакций с клиентом, и, следовательно, между ними существует большая неопределенность. стороны.Эта практика наиболее распространена, когда клиент хочет приобрести дорогостоящие машины и оборудование, а поставщик не хочет предоставлять торговый кредит Торговый кредит Торговый кредит — это соглашение или договоренность между агентами, участвующими в бизнесе друг с другом, которые позволяют обмениваться товарами и услугами. .

2. Начинающая компания

Компании на ранней стадии могут не иметь достаточной ликвидности для финансирования покупки товаров на старте, и они могут попросить банк предоставить гарантийное письмо при покупке таких товаров.Кроме того, поскольку у них нет кредитной истории с поставщиком, поставщик не может судить о платежеспособности компании.

3. Взаимодействие с поставщиком за пределами обычной торговой зоны

Компании, ведущие бизнес за рубежом, могут быть обязаны предоставить от поставщиков гарантийное письмо, подтверждающее их обязательство по оплате продукции. Это связано с тем, что поставщики могут нести дополнительные расходы при поставке товаров за пределы страны, и им нужна гарантия от банка, что они получат платежи, если покупатель не заплатит.

Процесс выдачи гарантийного письма

Компания может запросить гарантийное письмо в банке, если поставщик запрашивает гарантийное письмо или не уверен в способности компании оплатить поставленные товары. При выдаче гарантийного письма банк следует следующей процедуре.

1. Рассмотрение и выдача гарантийного письма

Когда банк получает заявку на гарантийное письмо, он должен определить, имеет ли клиент право на получение такого же письма.Он делает это путем тщательного изучения основной транзакции, истории транзакций и других соответствующих материалов. При необходимости банк может запросить у клиента дополнительную информацию или документацию.

2. Комиссии

Комиссии определяются с использованием принципов и ставок, установленных правилами банка-эмитента.

3. Изменение гарантийного письма

Перед тем, как банк выпустит гарантийное письмо, в него могут быть внесены поправки, если этого потребует либо клиент, которому предоставляется гарантия, либо бенефициар.Предметом изменений могут быть базовый актив, срок действия и т. Д.

4. Компенсация по гарантийному письму

После того, как поставщик предоставил товар покупателю и потребовал компенсацию от банка-гаранта. В течение срока действия банк уведомляет клиента о запросе. Затем банк изучит претензионные документы и подтвердит, что они соответствуют требованиям гарантийного письма. Если банк удовлетворен претензией, он производит выплаты поставщику на сумму, равную объему выполненных работ.

5. Постгарантийное управление

После того, как банк произвел платежи поставщику, он обновляет записи клиента, чтобы отразить изменения. Банк также хранит гарантийное письмо и проверяет, отражают ли оно фактические транзакции. После того, как банк подтверждает освобождение от гарантийного письма по гарантийному обязательству, он аннулирует гарантию и возвращает кредитную линию у клиента или, если есть излишек, возвращает клиенту деньги.

Пример

Предположим, что компания ABC является производителем и поставщиком стали в штате Калифорния.Строительная компания XYZ была постоянным клиентом ABC и заключила новый контракт на строительство проекта «Город Кипр», стоимость которого, по прогнозам, составит 6,8 млрд долларов. Компания XYZ обратилась к ABC с просьбой о поставке стали на Кипре, в Европе, на строительную площадку на сумму 500 миллионов долларов. Однако, поскольку Европа находится за пределами сферы торговли ABC, она хочет, чтобы XYZ предоставила им гарантийное письмо до того, как они заключат контракт.

XYZ обращается в M&N Bank с просьбой предоставить гарантийное письмо, чтобы поставщик мог начать поставку материалов на месте.Банк подтверждает, соответствует ли XYZ требованиям гарантийного письма, и, как только он удовлетворен, он приступает к выдаче юридического документа на 500 миллионов долларов со сроком действия 180 дней для компании ABC. После получения гарантийного письма ABC приступает к поставке стали на строительную площадку на Кипре. Если XYZ не оплачивает сталь, то ABC имеет право потребовать компенсацию от M&N Bank в течение 180 дней на сумму, равную стоимости, указанной в гарантийном письме.

Аккредитив vs.Гарантийное письмо

Аккредитив и гарантийное письмо имеют много общего, но это две разные вещи. Аккредитив, также известный как документарный аккредитив, действует как вексель финансового учреждения и представляет собой обязательство банка производить платежи после выполнения определенных условий. Как только банк подтверждает, что условия выполнены и проверены, он переводит средства исполнителю условий. Аккредитив обеспечен залогом или кредитом от клиента.

С другой стороны, гарантийное письмо похоже на аккредитив, но с одним отличием: оно платит либо продавцу, либо покупателю, если другой не выполняет требования транзакции. Например, если поставщик запрашивает у покупателя гарантийное письмо, но покупатель не выполняет платежи, продавец имеет право потребовать компенсацию от банка. Аналогичным образом, если покупатель должен оплатить отгрузку до доставки и запросил у поставщика гарантийное письмо, покупатель может потребовать компенсацию от банка-эмитента, если оплаченные товары не будут доставлены.

Ссылки по теме

CFI — ведущий поставщик курсов финансового анализа, включая программу сертификации финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ®. Чтобы помочь вам продвинуться по карьерной лестнице, ознакомьтесь с дополнительными ресурсами CFI ниже:

• Кредитные продажи Кредитные продажи Кредитные продажи относятся к продаже, при которой задолженность будет выплачена позднее. Другими словами, продажа в кредит — это покупки, совершенные с помощью
• Письмо о намерениях (LOI) Загрузить шаблон Письма о намерениях (LOI) CFI.Письмо о намерениях излагает условия и соглашения сделки до подписания окончательных документов. Основные моменты, которые обычно включаются в письмо о намерениях, включают: обзор и структуру транзакции, сроки, комплексную проверку, конфиденциальность, эксклюзивность
• Соглашение между кредиторами Соглашение между кредиторами Соглашение между кредиторами, обычно называемое межкредиторским соглашением, представляет собой документ, подписанный между одним или больше кредиторов, заранее оговаривая, как разрешаются их конкурирующие интересы и как работать в тандеме, обслуживая своего общего заемщика.
• Ковенанты по долгу Ковенанты по долгу Ковенанты по долгу — это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долга, инвесторы) налагают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщика (должника).

Гарантийное письмо

Гарантийное письмо (иногда называемое гарантией) обычно выдается банками от имени клиента, чтобы заверить поставщика в том, что оплата за товары будет произведена. В некоторых случаях банк обещает выполнить платежи, даже если их клиент не выполняет свои обязательства.Это дает двум сторонам, которые ранее, возможно, не вели дела вместе, дополнительную безопасность.

Аналогичный документ может быть выпущен от имени автора отзыва, когда его базовый актив не хранится на счете, что дает уверенность в том, что актив будет доставлен, если вызов будет исполнен.

Гарантийные письма используются во многих других сценариях как способ гарантировать постоянное соблюдение высоких стандартов, выполнение обязательств или соблюдение правил. Например, компании, подпадающие под действие правил Управления по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов, могут использовать гарантийное письмо, чтобы подтвердить, что их продукты соответствуют стандартам закона.

Гарантийное письмо часто используется с чеками, когда банк гарантирует, что средства будут доступны — до определенной суммы — для снятия с помощью чека на определенный счет. Этот документ — еще один уровень безопасности для людей, ведущих бизнес с физическим лицом, зная, что у них есть доступное финансирование.Это особенно важно при оплате чеком при покупке на сумму более 1000 долларов США.

Образцы писем

Гарантийное письмо для чеков Образец

RE: Manuel Baptiste

Это письмо служит гарантией того, что Королевский банк Канады будет безотзывно гарантировать оплату любых чеков, выписанных на счет Мануэля Баптиста, на сумму до 5000 долларов включительно. Финансирование доступно со счета № 544674.

Стоп-платежи производиться не будут. Если вы обналичите этот чек до 16 декабря 2009 г., деньги будут там.

Данная гарантия предназначена для того, чтобы Мануэль Батист приобрел новый автомобиль не позднее 16 декабря 2009 г.

Если вам нужна дополнительная информация об этом письме, пожалуйста, свяжитесь с Королевским банком Канады по телефону 243-342-3423.

Подпись

Гарантийное письмо FDA Образец

Wholesome Foods International настоящим гарантирует, что все шоколадные продукты, доставляемые покупателю, должны соответствовать во всех отношениях Федеральному закону о пищевых продуктах и ​​косметических продуктах и ​​последующим поправкам и не фальсифицированы или неправильный брендинг в рамках Закона, и никакие такие продукты не будут введены в торговлю между штатами.

Гарантии, данные в настоящем документе, остаются в силе до тех пор, пока они не будут отменены в письменной форме.

Подпись

Мистер Корт Фосси

Гарантия качества Wholesome Foods

Платежное письмо — Образец платежного письма

Платежное письмо может относиться к нескольким различным письмам, используемым в процессе платежа между двумя сторонами. Обычно он сопровождает оплату ранее приобретенного товара или услуги. Например, если ваша компания купила 30 новых компьютеров, а оплата должна была быть произведена 30 ноября, вы должны отправить чек или другую форму оплаты вместе с официальным платежным письмом компании или физическому лицу, у которых вы их купили. В платежном письме указывается, от кого и за что идет платеж.

Компания также может позже выпустить квитанцию ​​об оплате, которая служит подтверждением того, что они получили ваши деньги.

Платежные письма также широко распространены в мире финансов. Например, заемщику отправляется письмо с условиями платежа с разъяснением условий погашения кредита. Различные стороны могут написать письмо с гарантией платежа, заверив получателя в том, что платеж будет произведен. И другие письма могут быть отправлены заемщику с напоминанием о том, что платеж подлежит оплате.

Ступени

Начало записи

1

Убедитесь, что вы четко указали, за какой платеж или какой платеж / транзакцию относится к письму.

2

Включите всю соответствующую информацию, такую ​​как вовлеченные стороны, даты платежей и суммы, подлежащие выплате или гарантированные.

3

Будьте прямолинейны и вежливы. Нет необходимости трепаться, но благодарность имеет большое значение.

Образцы писем

Образец платежного письма

Уважаемые Garrison Computers,

В приложении вы найдете чек на сумму 15 000 долларов США.Этот платеж относится к 30 компьютерным рабочим станциям, полученным Home Computing Inc. 1 ноября 2009 г., транзакция № 456533. Этой суммы должно хватить для оплаты всех непогашенных счетов Home Computing Inc. в Garrison Computers.

Мы благодарим вас за отличный сервис, и если нам когда-нибудь понадобятся еще компьютеры, Garrison Computers — это первое место, где мы сделаем заказ.

С уважением,

Home Computing Inc.

Образец письма об условиях платежа

Уважаемая госпожа!Холм,

Мы пишем, чтобы подтвердить согласованные условия оплаты по ипотеке, поскольку мы обеспокоены просрочкой платежа.

Мы должны подчеркнуть, что у вас нет задолженности и платежи в настоящее время актуальны на момент написания, но в течение последних 4 месяцев мы получали ваши чеки 15-го числа, что с опозданием.

Как указано в первоначальных условиях, которые вы подписали 27 января 2008 г., платежи должны поступать к нам до 12 числа каждого месяца.Мы полагаем, что вы можете отправлять чеки 12-го числа, а это займет 3 дня. Вместо этого мы рекомендуем отправлять чеки не позднее 9-го числа, чтобы гарантировать соблюдение нашего соглашения.

В качестве альтернативы вы можете связаться с вашим банком для автоматической настройки ежемесячного перевода 12 числа, который поступит к нам в тот же день. Это означает, что вам не придется физически отправлять чеки по почте и полагаться на эффективность почтового отделения (более подробная информация прилагается).

Спасибо за понимание.

С уважением,

Gonzo Lenders

Образец гарантийного письма об оплате

To Ohio Auto Parts,

От имени нашего клиента, г-на Р. Хоупа, из Downtown Mechanics, мы уведомляем вас, что Chase Bank безотзывно гарантирует оплату любых чеков, выписанных г-ном Хоупом для покупки автомобильных запчастей у вашего предприятия.

Мы гарантируем разовые платежи на сумму до 12 000 долларов США без СТОПОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ.

Если вам потребуются какие-либо дополнительные гарантии по этому поводу, позвоните в нашу горячую линию по работе с клиентами по телефону (216) 372-1390 и назовите номер счета и имя нашего клиента (г-на Р. Хоупа).

С уважением,

Бизнес-чекинг Chase Bank

Образец платежного письма

Уважаемая госпожа Чонг,

Это письмо уведомляет вас о том, что вы просрочили оплату на ваш кредитный счет магазина в Allied Shopping на 60 дней.Это подлежит немедленной оплате, включая проценты.

Вам было отправлено предыдущее напоминание 6 февраля 2013 г., что платеж подлежал оплате и что вы задержались на неделю. Затем, 13 февраля 2013 года, вы были уведомлены о том, что до тех пор, пока не будет произведена оплата, к основной сумме долга будут применяться еженедельные проценты в размере 10 долларов.

В настоящее время ваш текущий непогашенный остаток составляет 7 500 долларов США с учетом процентов в размере 75 долларов США, в результате чего общая сумма задолженности составляет 7 575 долларов США.

Если вы не произведете платеж в течение 14 дней или не свяжетесь с нами, чтобы согласовать более удобный план платежей, задолженность будет передана в отдел взыскания, и вас может посетить один из наших сотрудников по взысканию платежей.Против вас также может быть возбужден судебный иск.

Свяжитесь с нами, чтобы мы могли решить эту проблему.

С уважением,

Эллис Спенсер

Аккаунты Allied Shopping

Полный образец платежного письма

Уважаемый Wizard Window Washers,

Пожалуйста, найдите прилагаемый чек на 625 долларов, адресованный г-ну Иеремии Бушара.

Этот платеж представляет собой полную сумму, причитающуюся за услуги по мытью окон, устно согласованные за полный год, начинающийся 3 июля 2011 года.

Пожалуйста, подтвердите в письменной форме получение этого чека и соблюдение нашего соглашения.

Кроме того, я подтверждаю, что мне больше не требуются услуги по мытью окон, и любая попытка проникнуть в мою собственность будет рассматриваться как вторжение.

Подпись

Карен Варгас

Письмо о подтверждении платежа

Уважаемый г-н Алонсо,

Мы пишем, чтобы подтвердить, что мы получили ваш годовой платеж по счету в размере 50 долларов через чек 1 апреля 2012 года, и ваше членство было продлено еще на 12 месяцев.Следующий платеж должен быть произведен до 5 апреля 2013 года.

Спасибо, что решили остаться с нами, мы с нетерпением ждем возможности отправить вам еще более эксклюзивный репортаж о видеоиграх в ближайшие месяцы.

С уважением,

Журнал геймеров

Гарантийное письмо Определение

Что такое гарантийное письмо

Гарантийное письмо — это тип контракта, выдаваемый банком от имени клиента, который заключил контракт на закупку товаров у поставщика.Гарантийное письмо сообщает поставщику, что они будут оплачены, даже если клиент банка не выполняет свои обязательства. Чтобы получить гарантийное письмо, клиенту нужно будет подать заявление, как и в случае ссуды. Если банк согласен с риском, он поддержит клиента письмом за годовую плату.

Гарантийное письмо может также быть выпущено банком от имени автора отзыва, гарантирующего, что продавец владеет базовым активом и что банк поставит базовые ценные бумаги, если требование будет исполнено.Составители опционов колл часто используют гарантийное письмо, когда базовый актив опциона колл не хранится на их брокерском счете.

Основы гарантийного письма

Гарантийные письма часто используются, когда одна сторона в сделке не уверена, что другая вовлеченная сторона может выполнить свои финансовые обязательства. Это особенно характерно для покупки дорогостоящего оборудования или другого имущества. Однако гарантийное письмо может не покрывать всю сумму долга.Например, гарантийное письмо при выпуске облигаций может обещать выплату процентов или основной суммы, но не то и другое одновременно.

Банк договорится со своим клиентом о том, сколько они покроют. Банки взимают ежегодную плату за эту услугу, которая обычно представляет собой процент от суммы задолженности банка в случае дефолта их клиента.

Гарантийные письма используются в самых разных деловых ситуациях. К ним относятся заключение договоров и строительство, финансирование от финансового учреждения или декларирование в процессе экспорта и импорта.

Гарантийное письмо для специалиста по записи звонков

Поскольку многие институциональные инвесторы ведут инвестиционные счета в банках-хранителях, а не у брокеров-дилеров, брокер часто принимает гарантийное письмо для авторов звонков с короткими опционами в качестве замены хранению денежных средств или ценных бумаг. Гарантийное письмо должно быть в форме, которую принимает биржа и, возможно, Клиринговая корпорация опционов. Банк-эмитент соглашается предоставить брокеру базовые ценные бумаги, если счет автора отзыва будет назначен.

Пример гарантийного письма

Предположим, компания XYZ покупает для своего магазина крупную единицу индивидуального оборудования по цене 1 миллион долларов. Поставщику оборудования нужно будет его изготовить, и оно может быть не готово в течение нескольких месяцев. Покупатель не хочет платить прямо сейчас, но поставщик также не хочет тратить время и ресурсы на создание этого оборудования без какой-либо гарантии того, что этот покупатель купит его и у него есть ресурсы для его покупки. Покупатель может пойти в свой банк и получить гарантийное письмо.Это должно помочь успокоить этого поставщика, поскольку банк поддерживает покупателя.

Предположим, автору звонка не хватает 10 контрактов на вымышленные акции YYY. Это эквивалентно 1000 акций. Если цена акции растет, эти короткие позиции call будут терять деньги, и, поскольку нет ограничения на то, насколько далеко может вырасти акция, убыток теоретически может быть бесконечным. Но если продавец колла владеет 1000 акций, риск снижается. Это закрытый звонок.

Чтобы сократить контракты в первую очередь, автору, возможно, пришлось предоставить гарантийное письмо, подтверждающее, что он владеет акциями (на другом счете, иначе брокер не потребовал бы письмо), поскольку брокер мог просматривать раскрытый короткий звонок как слишком рискованный.

Банковская гарантия

или аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив — это обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет выплатить долг другой стороне, независимо от финансового положения должника. Хотя и разные банковские гарантии, и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если заемщик не может погасить свою задолженность, финансовое учреждение вмешается от имени заемщика.

Предоставляя финансовую поддержку заемщику (часто по запросу другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, стимулируя продолжение транзакции.Но они работают немного по-разному и в разных ситуациях.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за большого расстояния, потенциально различающихся законов в странах, в которых участвуют предприятия, и сложности личной встречи сторон. В то время как аккредитивы в основном используются для глобальных транзакций, банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Ключевые выводы

• Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения, которое гарантирует, что банк активизируется, если должник не может покрыть долг.
• Аккредитивы также представляют собой финансовые обещания от имени одной стороны в сделке и имеют особое значение в международной торговле.
• Банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах, тогда как аккредитивы в основном используются в глобальных транзакциях.

Банковская гарантия

Банковские гарантии представляют собой более серьезные договорные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму.Банк выплачивает эту сумму только в том случае, если противная сторона не выполняет обязательства, указанные в контракте. Гарантия может быть использована для существенного застрахования покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.

Банковские гарантии защищают обе стороны договорного соглашения от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить договор на строительство торгового центра. Обе стороны могут быть вынуждены предоставить банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую добросовестность и дееспособность.В случае, если поставщик не может поставить цемент в установленные сроки, строительная компания уведомит банк, который затем выплачивает компании сумму, указанную в банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии аналогичны любым другим финансовым инструментам — они могут принимать самые разные формы. Например, прямые гарантии выдаются банками как для внутреннего, так и для иностранного бизнеса. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или другое государственное учреждение.

К наиболее распространенным видам гарантий относятся:

• Гарантии доставки: Этот вид гарантии предоставляется перевозчику на посылку, которая прибывает до получения каких-либо документов.
• Кредитные гарантии: Организация, которая выдает кредитные гарантии, берет на себя финансовые обязательства в случае дефолта заемщика.
• Гарантии авансового платежа: Эта гарантия служит подтверждением выполнения контракта.По сути, эта гарантия является формой обеспечения для возмещения авансового платежа, если продавец не поставит товары, указанные в контракте.
• Подтвержденные платежные гарантии: С этим безотзывным обязательством банк выплачивает определенную сумму получателю от имени клиента к определенной дате.

Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, в то время как аккредитивы выдаются компаниям-импортерам и экспортерам.

Аккредитив

Аккредитив, который иногда называют документарным аккредитивом, действует как простой вексель финансового учреждения — обычно банка или кредитного союза.Он гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и в полной сумме. В нем также указано, что если покупатель не может произвести оплату покупки, банк покроет всю или оставшуюся сумму задолженности.

Аккредитив представляет собой обязательство банка произвести платеж при соблюдении определенных критериев. После того, как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк переведет денежные средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет произведена до тех пор, пока предоставляются услуги.Аккредитив в основном заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.

Например, предположим, что оптовый торговец из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку оптовый торговец не имеет возможности узнать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои платежные обязательства, он запрашивает аккредитив, предусмотренный в контракте на закупку.

Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, в котором у нее уже есть средства, или на кредитную линию (LOC).Банк, выпустивший аккредитив, задерживает платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары по транзакции были отгружены. После того, как товары были отгружены, банк выплатит оптовику причитающуюся ему сумму при соблюдении условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя, что товары были получены неповрежденными.

Виды аккредитивов

Как и банковские гарантии, аккредитивы также различаются в зависимости от необходимости.Ниже приведены некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:

• Безотзывный аккредитив обеспечивает обязательства покупателя перед продавцом.
• Подтвержденный аккредитив поступает от второго банка, который гарантирует письмо, если у первого есть сомнительный кредит. Подтверждающий банк гарантирует платеж в случае неисполнения компанией или банком-эмитентом своих обязательств.
• Импортный аккредитив позволяет импортерам производить платежи немедленно, предоставляя им краткосрочный аванс наличными.
• Экспортный аккредитив дает банку покупателя понять, что он должен произвести оплату продавцу при соблюдении всех условий контракта.
• Возобновляемый аккредитив позволяет клиентам снимать деньги — в пределах лимита — в течение определенного периода времени.

Особые соображения

И банковские гарантии, и аккредитивы снижают риск делового соглашения или сделки. Стороны с большей вероятностью согласятся на сделку, потому что они несут меньшую ответственность, когда активен аккредитив или банковская гарантия.Эти соглашения особенно важны и полезны в сделках, которые в противном случае были бы рискованными, таких как определенные контракты с недвижимостью и международные торговые контракты.

Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определяет, что заявитель кредитоспособен и имеет разумный риск, в соглашении устанавливается денежный лимит. Банк соглашается взять на себя обязательства до установленного лимита, но не превышая его. Это защищает банк, устанавливая определенный порог риска.

Еще одно ключевое различие между банковскими гарантиями и аккредитивами заключается в сторонах, которые их используют. Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в торгах по крупным проектам. Предоставляя банковскую гарантию, подрядчик подтверждает свою финансовую надежность. По сути, гарантия гарантирует, что организация, стоящая за проектом, достаточно финансово стабильна, чтобы взять его на себя от начала до конца. С другой стороны, аккредитивы обычно используются компаниями, которые регулярно импортируют и экспортируют товары.

Определение и пример гарантийного письма

Что такое гарантийное письмо?

Как правило, гарантийное письмо — это письменное обещание взять на себя ответственность по финансовым обязательствам другой компании, если эта компания не может выполнить свои обязательства. Лицо, принимающее на себя эту ответственность, является гарантом.

Как работает гарантийное письмо?

Предположим, у компании XYZ есть дочерняя компания под названием ABC Company. Компания ABC хотела бы построить новый завод и поэтому хотела бы занять у банка 10 миллионов долларов.Банк, вероятно, потребует от компании XYZ предоставить гарантию по ссуде в письменной форме, выпустив гарантийное письмо. Поступая таким образом, компания XYZ соглашается выплатить ссуду за счет денежных потоков от других частей своего бизнеса, если компания ABC не сможет самостоятельно генерировать достаточно денежных средств для погашения долга.

Часто материнская компания гарантирует облигации, выпущенные одной из дочерних компаний материнской компании, но существует множество других ситуаций, которые могут включать гарантийные письма. Например, продавцы иногда требуют от своих клиентов гарантийных писем, если продавец не уверен в платежеспособности клиента (это чаще всего происходит в сделках с дорогостоящим оборудованием или другим физическим имуществом).В этих ситуациях банк клиента может выдать гарантийное письмо для платежа клиента, что означает, что банк заплатит поставщику, если клиент этого не сделает.

Гарантийные письма не всегда гарантируют полную сумму обязательства. Например, в случае выпуска облигаций письмо может гарантировать только выплату процентов или основной суммы, но не то и другое вместе. Иногда более чем одна компания может гарантировать безопасность; в этих случаях каждое гарантийное письмо относится к пропорциональной части проблемы, но в других случаях гарантийное письмо может возлагать на гаранта ответственность за части других гарантов, если они также не выполняют свои обязанности.

Почему гарантийное письмо имеет значение?

Гарантийные письма снижают риск, но важно отметить, что они не делают безопасность безопасным. В конце концов, все еще возможно, что даже гарант может не выполнить обязательства, если ответственность слишком велика или если гарант уже борется по другим причинам. Тем не менее, гарантийные письма обеспечивают дополнительный уровень безопасности, поэтому гарантированные ценные бумаги часто получают более высокие кредитные рейтинги.

Исторически поручители раскрывали характер и размер своих письменных гарантий в примечаниях к своей финансовой отчетности.Но в 2002 году Совет по стандартам финансового учета (FASB) выпустил Интерпретацию 45, в которой говорится, что поручители должны отражать справедливую стоимость гарантированного обязательства в качестве обязательства в балансе и что они должны делать это в момент предоставления гарантии. Некоторые гарантии, например те, которые учитываются как деривативы, гарантии, выданные страховыми компаниями, и некоторые гарантии, выданные лизинговыми компаниями, не подпадают под это правило. Важно отметить, что гарантии, выданные между материнскими компаниями и их дочерними предприятиями, не должны учитываться как обязательства баланса.Примеры этого включают гарантию материнской компании долга дочерней компании перед третьей стороной или гарантию дочерней компании долга материнской компании третьей стороне или другой дочерней компании.

Однако все гарантии должны раскрываться.