Как подать заявление в арбитражный суд на должника: Порядок подачи заявления в арбитражный суд о признании должника банкротом.

Сообщение о намерении должника обратиться в суд с заявлением о банкротстве

Основным законом, регулирующим процедуру банкротства должника, является Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 23.04.2018 «О несостоятельности (банкротстве)», (далее ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Должник вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае предвидения банкротства (ст. 8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Однако по мимо права у должника имеется и обязанность по подаче заявления в арбитражный суд в случае наличия обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

К таким обстоятельствам законодатель относит:

• удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения должником денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей и (или) иных платежей в полном объеме перед другими кредиторами;

• органом должника, уполномоченным в соответствии с его учредительными документами на принятие решения о ликвидации должника, принято решение об обращении в арбитражный суд с заявлением должника;

• органом, уполномоченным собственником имущества должника — унитарного предприятия, принято решение об обращении в арбитражный суд с заявлением должника;

• обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность должника;

• должник отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества;

• имеется не погашенная в течение более чем трех месяцев по причине недостаточности денежных средств задолженность по выплате выходных пособий, оплате труда и другим причитающимся работнику, бывшему работнику выплатам в размере и в порядке, которые устанавливаются в соответствии с трудовым законодательством.

 Следует отметить, что обязанность по подаче соответствующего заявления возложена на руководителя должника.

Само же право на обращение должника в арбитражный суд возникает у должника при исполнении обязанности, установленной в п. 2.1 ст. 7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не менее чем за 15 календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Требование о публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц продублировано в п. 4 ст. 37 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Уведомление должника о намерении обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом является не единственной публикацией, так п. 1 ст. 30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», обязывает руководителя должника опубликовать сведения о возникновении признаков банкротства, признаков недостаточности имущества (пп. «л1» п.7 ст.7.1 ФЗ №129 «О государственной регистрации юридических лиц» от 08.08.2001г.), а также иных обстоятельств, предусмотренных статьей 8 и 9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Срок для исполнения данной обязанности установлен в размере 10 рабочих дней с даты, когда руководителю стало или должно было стать известно о возникновении соответствующих признаков.

В случаи введения процедуры наблюдения в отношении должника, данный факт также подлежит публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Однако срок для данной публикации установлен в размере 3 рабочих дней и регулируется данная обязанность пп.»н» п.7 ст.7.1 ФЗ №129 «О государственной регистрации юридических лиц» от 08.08.2001г.

П.п. 5 п. 2 ст. 61.11. устанавливает субсидиарную ответственность за невозможность полного погашения требований кредиторов, в случае если на дату возбуждения дела о банкротстве не внесены подлежащие обязательному внесению в соответствии с федеральным законом сведения либо внесены недостоверные сведения о юридическом лице в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц в части сведений, обязанность по внесению которых возложена на юридическое лицо.

Предусмотрена административная ответственность п. 6-8 ст. 14.25. КоАП РФ за нарушение законодательства о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В первом чтении рассмотрен Законопроект № 239932-7 о внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части процедуры реструктуризации долгов в делах о банкротстве юридических лиц, согласно которого, предлагают пункты 1 и 2.1 статьи 7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» слов «заявлением о признании должника банкротом» дополнить словами, «заявлением о введении процедуры реструктуризации долгов». 

 Принятие данного законопроекта добавит для должника ещё одно обязательное сведение для включения в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц

ВС пояснил, когда нельзя наказывать за несвоевременную подачу заявления о банкротстве

Один из экспертов отметил, что ВС пришел к верному выводу, поскольку, во-первых, решение об отзыве заявления о банкротстве было принято советом директоров общества, новый директор просто исполнял волю, а, во-вторых, информация о банкротстве уже была раскрыта и доведена до сведения кредиторов. Второй обратил внимание на то, что на уровне Верховного Суда сложилась практика, что привлекаться к ответственности должен руководитель за те долги общества, которые возникли после неисполнения им обязанности по подаче заявления о банкротстве, а не за все долги, которые возникли после наступления факта неплатежеспособности.

Верховный Суд вынес Определение № 305-ЭС19-13378 (3), в котором разобрался, возможно ли привлечение руководителя организации к субсидиарной ответственности за неподачу (несвоевременную подачу) заявления общества о банкротстве, если аналогичное заявление уже было подано кредитором.

7 августа 2014 г. АО «Государственный проектно-изыскательский институт земельно-кадастровых съемок имени П.Р. Поповича» подало заявление о собственном банкротстве, которое определением от 18 сентября 2014 г. было принято к производству (дело № А40-62032/2014). 21 августа 2014 г. Гарий Прилуцкий был назначен врио генерального директора.

7 октября 2014 г. в Арбитражный суд г. Москвы поступило заявление ООО «Полиграфический центр» о признании должника банкротом. Это заявление сначала было оставлено судом без движения, а затем определением от 18 ноября 2014 г. было принято к производству в рамках настоящего дела. При этом 9 октября 2014 г. должник в лице Гария Прилуцкого представил письменное заявление об отказе от ранее поданного заявления о собственном банкротстве, в связи с чем производство по этому делу было прекращено (определение суда от 16 октября 2014 г.).

Посчитав, что Прилуцкий и несвоевременно подал заявление о банкротстве, конкурсный управляющий АО обратилась в АС г. Москвы с заявлением о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам должника его мажоритарного акционера – АО «Роскартография», Гария Прилуцкого, а также бывшего руководителя общества Георгия Смирнова.

Арбитражный суд г. Москвы сослался на ст. 61.12 Закона о банкротстве и пришел к выводу о наличии оснований для привлечения Прилуцкого к субсидиарной ответственности за неподачу (несвоевременную подачу) заявления должника о собственном банкротстве. Данный вывод мотивирован тем, что с 2012 г. должник стал отвечать признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества. Несмотря на это Гарий Прилуцкий лично создал условия для прекращения уже возбужденного дела о банкротстве должника.

Суд посчитал доказанным наличие оснований для привлечения к субсидиарной ответственности Смирнова и Прилуцкого за неподачу (несвоевременную подачу) заявления должника о собственном банкротстве. Производство по заявлению управляющего в части определения размера их ответственности было приостановлено до окончания расчетов с кредиторами.

Гарий Прилуцкий подал апелляционную жалобу, однако постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 9 ноября 2019 г. определение первой инстанции оставлено без изменения. 24 декабря 2019 г. Арбитражный суд Московского округа согласился с апелляцией.

В кассационной жалобе, поданной в Верховный Суд, врио гендиректора общества попросил отменить нижестоящие акты в части, касающейся привлечения его к субсидиарной ответственности.

Изучив материалы дела № А40-162830/2014, ВС указал, что невыполнение руководителем требований ст. 9 Закона о банкротстве об обращении в арбитражный суд с заявлением должника о его собственном банкротстве свидетельствует, по сути, о недобросовестном сокрытии от кредиторов информации о неудовлетворительном имущественном положении юридического лица. Подобное поведение руководителя влечет за собой принятие несостоятельным должником дополнительных долговых обязательств в ситуации, когда не могут быть исполнены существующие, заведомую невозможность удовлетворения требований новых кредиторов, от которых были скрыты действительные факты, и, как следствие, возникновение убытков на стороне этих новых кредиторов, введенных в заблуждение в момент предоставления должнику исполнения. Хотя предпринимательская деятельность и не гарантирует получение результата от ее осуществления в виде прибыли, тем не менее она предполагает защиту от рисков, связанных с неправомерными действиями (бездействием), нарушающими установленный законом режим осуществления хозяйственной деятельности.

Высшая инстанция отметила, что одним из правовых механизмов, обеспечивающих защиту кредиторов, не осведомленных по вине руководителя должника о возникшей существенной диспропорции между объемом обязательств должника и размером его активов, является возложение на руководителя субсидиарной ответственности по новым обязательствам при недостаточности конкурсной массы. В связи с этим в п. 2 ст. 10 Закона о банкротстве (в редакции, действовавшей до вступления в силу Закона от 29 июля 2017 г., которым в него и в КоАП были внесены поправки) и в ст. 61.12 Закона о банкротстве (в действующей редакции) законодатель презюмировал наличие причинно-следственной связи между обманом контрагентов со стороны руководителя должника в виде намеренного умолчания о возникновении признаков банкротства, о которых он должен был публично сообщить в силу ст. 9 Закона о банкротстве, подав заявление о несостоятельности, и негативными последствиями для введенных в заблуждение кредиторов, по неведению предоставивших исполнение лицу, являющемуся в действительности банкротом, т.

е. явно неспособному передать встречное исполнение.

В настоящем деле, заметил ВС РФ, суды установили, что 7 августа 2014 г. (до назначения Прилуцкого врио генерального директора АО) должником было подано заявление о собственном банкротстве в рамках дела № А40-62032/2014. При этом 7 октября 2014 г., за два дня до отзыва Прилуцким упомянутого заявления, в суд уже поступило заявление ООО «Полиграфический центр» о признании должника банкротом в рамках настоящего дела. Сведения о поступлении заявления центра в суд были публично раскрыты путем размещения в общедоступной информационной системе «Картотека арбитражных дел», обеспечивающей автоматический централизованный сбор информации о движении судебных дел из арбитражных судов и представление этой информации в интернете.

Таким образом, резюмировал Верховный Суд, на стороне Гария Прилуцкого не возникла обязанность по подаче заявления о признании должника банкротом, поскольку указанная обязанность на момент его назначения на должность уже была исполнена предыдущим руководителем, а заявление центра о признании должника банкротом, поданное по настоящему делу о банкротстве должника, поступило в суд до прекращения первого дела о банкротстве.

«Иными словами, в рассматриваемом случае отсутствовал сам факт обмана потенциальных кредиторов в виде сокрытия от них информации о наличии у должника признаков несостоятельности. При таких обстоятельствах у судов не имелось оснований для возложения на Прилуцкого Г.И. субсидиарной ответственности по обязательствам должника за неподачу (несвоевременную подачу) заявления должника о банкротстве. Требование о привлечении Прилуцкого Г.И. к субсидиарной ответственности по иному основанию, связанному с доведением должника до банкротства, конкурсный управляющий на разрешение суда не передавал, такого рода обстоятельства не приводил и не обосновывал», – подчеркнул Верховный Суд.

ВС отменил решения нижестоящих инстанций относительно привлечения Гария Прилуцкого к субсидиарной ответственности и отказал в удовлетворении заявления в этой части.

В комментарии «АГ» генеральный директор ООО Юридическое бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов заметил, что определение соответствует тренду разрешения споров по субсидиарной ответственности директора за неподачу и несвоевременную подачу заявления о банкротстве.

«На уровне ВС РФ сложилась практика, что привлекаться к ответственности должен руководитель за те долги общества, которые возникли после неисполнения им обязанности по подаче заявления о банкротстве, а не за все долги, которые возникли после наступления факта неплатежеспособности», – отметил Павел Герасимов.

По его мнению, Верховный Суд в текущем споре особенно подчеркнул, почему законодатель и практика должны идти именно по такому пути – чтобы в указанный период, когда должник, по сути, был неплатежеспособен, его кредиторы не были введены в заблуждение о его финансовой состоятельности, а если оказались введены в заблуждение за счет бездействия руководителя, то такой руководитель должен нести субсидиарную ответственность по таким долгам. «Нижестоящие суды не приняли во внимание, что такой обман и введение в заблуждение в конкретной ситуации со стороны Прилуцкого Г.И. отсутствовали, поэтому его не должны были привлекать к ответственности», – указал эксперт.

Адвокат практики реструктуризации и банкротства ART DE LEX Юлия Шилова согласилась с выводами Верховного Суда. «Во-первых, решение об отзыве заявления о банкротстве было принято советом директоров общества, новый директор просто исполнял волю. Во-вторых, информация о банкротстве уже была раскрыта и доведена до сведения кредиторов», – заметила она.

По мнению Юлии Шиловой, это первый случай на практике, который достиг публичной огласки. «Примеров отзывов заявлений, поданных предшественниками не было, или же они не на слуху», – подчеркнула она.

В деле о «банкротном туризме» ВС призвал детальнее изучать причины переезда должника — Верховный Суд Российской Федерации

Суд обратил внимание нижестоящих инстанций на ссылку кредитора на инициирование банкротства спустя тринадцать дней после регистрации должника в другом регионе, а также на довод предпринимателя-банкрота о том, что причиной смены места жительства явилась масштабная кампания кредитора по подрыву ее деловой репутации

Эксперты посчитали определение значимым для практики и отметили недопустимость формального подхода в делах о банкротстве, указав на необходимость выяснения всех обстоятельств дела и дачи оценки всем доводам сторон с целью реальной защиты прав граждан и организаций в делах о несостоятельности.

В Определении № 310-ЭС20-18855 от 25 марта Верховный Суд заметил, что не всегда переезд в преддверии банкротства является необычным поведением, но в целях проверки достоверности сведений о месте жительства гражданина, указанных в заявлении о признании должника банкротом, арбитражный суд вправе не ограничиваться запросом данных о его месте жительства в органах регистрационного учета, а провести более глубокую проверку.

Переезд перед банкротством не вызвал у судов вопросов

9 августа 2019 г. ИП Мария Харченко была снята с регистрационного учета в г. Благовещенске и 11 сентября зарегистрирована в г. Воронеже. Через две недели после этого ее бывший супруг Александр Харченко подал в Арбитражный суд Воронежской области заявление о банкротстве предпринимателя, а 10 октября суд возбудил банкротное дело.

Позднее ООО «Бензо-Транзит» обратилось в АС Воронежской области с заявлением о передаче дела о банкротстве на рассмотрение Арбитражного суда Амурской области. Общество указывало на необычность поведения должника, а именно инициирование банкротства спустя тринадцать дней после регистрации в Воронеже. Смена регистрации произведена в период судебного процесса по делу о взыскании обществами «Бензо-Транзит» и «Бензо» задолженности с предпринимателя (иск удовлетворен решением от 23 сентября 2019 г.). При этом они о смене адреса должника извещены не были, в то время как Александр Харченко был письменно уведомлен об этом.

Общество указало, что задолженность перед Александром Харченко подтверждена решением Благовещенского городского суда Амурской области, последний проживает в Благовещенске, однако настаивает на рассмотрении дела о банкротстве в Воронеже. «Бензо-Транзит» отметило, что должник и Александр Харченко являются лицами, контролирующими деятельность ООО «ТрансОйлСервис», их интересы представляет одно и то же лицо, что в совокупности с выборочным извещением кредиторов о смене места проживания не может не вызвать обоснованные сомнения в их добросовестности.

Кроме того, общество «Бензо-Транзит» обратило внимание на то, что в Амурской области рассматривается множество исков с участием должника, а также ведется уголовное преследование, в отношении Марии Харченко избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде. Также практически все предъявившие к должнику требования кредиторы находятся на территории Амурской области.

Несмотря на это, суд счел недоказанным то, что экономические интересы должника и его кредиторов сосредоточены на территории указанного региона. Ссылаясь на представленные в материалы дела договоры возмездного оказания услуг, заключенные должником (заказчиком) с ООО «Строймонтажпоставка», ООО «Компания «Дизель-Трейд», ООО «Мегаойл», ООО ТК «Оникс», он пришел к выводу, что должник осуществляет предпринимательскую деятельность на территории Воронежской области. При этом суд учел, что с 11 сентября 2019 г. должник состоит на учете в МИФНС № 12 по Воронежской области. Апелляция поддержала вывод первой инстанции.

Верховный Суд посчитал, что нижестоящие инстанции поторопились с выводами

ООО «Бензо-Транзит» обратилось в Верховный Суд. В кассации представители лиц, возражавших против удовлетворения жалобы, указали на отсутствие у общества «Бензо-Транзит» права на обжалование судебных актов по вопросу подсудности, поскольку последнее статус конкурсного кредитора не имеет.

Принимая решение, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС сослалась на п. 30 Постановления Пленума ВАС от 23 июля 2009 г. № 60 «О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30.12.2008 № 296-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)”», в котором разъяснено, что с момента принятия требования кредитора к рассмотрению судом последний приобретает статус лица, участвующего в деле о банкротстве, и соответствующие права, необходимые для реализации права на заявление возражений (в частности, на ознакомление с материалами дела в части предъявленных всеми кредиторами требований и возражений, на участие в судебных заседаниях по рассмотрению требований всех кредиторов, на обжалование судебных актов, принятых по результатам рассмотрения указанных требований).

Суд указал, что требование «Бензо-Транзит» принято к производству определением от 21 февраля 2020 г., но в деле о банкротстве судебный акт по вопросу его обоснованности до настоящего времени не принят. По мнению Коллегии, данное обстоятельство не препятствует кредитору обращаться в суд с вопросом о передаче дела по подсудности. «Предоставление такой процессуальной возможности прежде всего обусловлено тем, что для лиц, желающих вступить в дело о банкротстве, место рассмотрения этого дела объективно имеет значение с момента подачи заявления о включении в реестр (необходимость ознакомления с материалами дела, участия в судебных заседаниях и т.п.). Соответственно, подсудность, установленная в преддверии их вступления в дело, напрямую затрагивает права этих лиц, поскольку противопоставляется им, минимизируя удобство процесса, и, в конечном счете, ограничивает доступность правосудия, что недопустимо», – отмечается в определении.

Верховный Суд указал, что целью закона, установившего подсудность дела о банкротстве гражданина по месту его жительства, является создание благоприятных условий для быстрого и правильного разрешения дела как для должника-банкрота, так и для его кредиторов, поскольку в этом регионе, как правило, сосредоточены основные экономические интересы указанных лиц, здесь же находится имущество должника или его значительная часть, расположены управленческие подразделения кредиторов – юридических лиц. Следовательно, разрешение спорных вопросов по центру основных интересов должника, а также интересов его кредиторов ведет к оптимизации финансовых и организационных издержек участников дела о банкротстве на судебные процедуры, которые, исходя из сложности и многоэпизодности дел о банкротстве, могут быть достаточно весомыми.

Суд сослался на ч. 4 ст. 38 АПК, п. 1 ст. 33 Закона о банкротстве и отметил, что заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту его жительства. При этом под местом жительства в частноправовых отношениях понимается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает (п. 1 ст. 20 ГК). По смыслу абз. 2 п. 5 Постановления Пленума ВС от 13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» предполагается, что место жительства гражданина совпадает с местом его регистрационного учета.

Однако, указал ВС, в исключительных случаях данная презумпция может быть опровергнута, если заинтересованное лицо (например, кредитор) докажет, что содержащаяся в документах регистрационного учета информация не отражает сведения о настоящем месте жительства должника. В целях выяснения соответствующих обстоятельств во внимание, в первую очередь, могут приниматься факты, свидетельствующие о необычном характере поведения должника при смене регистрационного учета в период инициирования дела о несостоятельности.

Экономколлегия заметила, что аналогичная правовая позиция изложена в ее определениях от 25 февраля 2019 г. № 305-ЭС18-16327, от 21 марта 2019 г. № 308-ЭС18-25635, от 25 июля 2019 г. № 306-ЭС19-3574.

Если заинтересованное лицо привело убедительные доводы и представило доказательства, порождающие обоснованные сомнения относительно соответствия данных регистрационного учета должника реальному положению дел, на последнего переходит бремя подтверждения того, что изменение учетных данных обусловлено объективными причинами и связано с переездом на жительство в другой регион, указал Суд. При этом следует признать, что смена регистрационного учета в преддверии возбуждения дела о банкротстве влечет высокую вероятность наличия в действиях должника по изменению места регистрации признаков недобросовестности.

ВС обратил внимание на доводы общества «Бензо-Транзит», которое помимо прочего ссылалось на то, что надлежащих доказательств ведения предпринимательской деятельности в Воронежской области нет, а регистрация должником юридического лица на территории Воронежа произведена уже после возбуждения дела о банкротстве и подачи заявления общества в суд.

Судебная коллегия по экономическим спорам посчитала, что доводам, которые могут свидетельствовать о недобросовестном поведении должника и его кредиторов, надлежащей оценки не дано, фактическое место проживания и ведения реальной предпринимательской деятельности должника не выявлено. Кроме того, суды не приняли во внимание возможное создание значительных препятствий для участия в деле кредиторов в связи с отдаленностью места проведения судебных заседаний от места их регистрации и фактического нахождения.

В целях проверки достоверности сведений о месте жительства гражданина, указанных в заявлении о признании должника банкротом, как указал ВС, арбитражный суд вправе не ограничиваться запросом данных о его месте жительства в органах регистрационного учета (п. 5 Постановления № 45), а провести более глубокую проверку. Если действительное место жительства должника не соответствует данным регистрационного учета и имеются основания сделать вывод о манипулировании подсудностью, дело о банкротстве такого должника подлежит рассмотрению арбитражным судом по действительному месту жительства.

В то же время, посчитал Суд, подлежат проверке и доводы Марии Харченко о том, что причиной смены места жительства явилась организованная «БензоТранзит» масштабная кампания по подрыву ее деловой репутации, приведшая к невозможности дальнейшего проживания и осуществления предпринимательской деятельности на территории Амурской области. «Избранный судами формальный подход может стимулировать недобросовестных должников к созданию искусственных условий для изменения территориальной подсудности дела о банкротстве с целью затруднения кредиторам реализации принадлежащих им прав на получение с должника причитающегося исполнения в процедуре несостоятельности, что не соответствует целям законодательного регулирования банкротства граждан», – подчеркивается в определении.

Таким образом, Верховный Суд отменил решения нижестоящих инстанций и направил вопрос о передаче дела по подсудности в Арбитражный суд Амурской области на новое рассмотрение в АС Воронежской области.

Определение повлияет на практику

В комментарии «АГ» заместитель руководителя направления юридической компании a.t.Legal Юрий Чмеренко отметил, что ВС в очередной раз указал на недопустимость формальной оценки судами обстоятельств дела при наличии обоснованных сомнений в добросовестности действий должника накануне банкротства. В результате формального подхода судов должнику удалось изменить подсудность дела о собственном банкротстве в ущерб интересам кредиторов. По его мнению, Верховный Суд справедливо указал на наличие обоснованных сомнений в действительности смены места жительства должника.

Юрий Чмеренко посчитал, что решение может иметь существенное значение для правоприменительной практики. «Интересам кредиторов, несомненно, соответствует рассмотрение дел о банкротстве должника по месту ведения им основной хозяйственной деятельности, поэтому арбитражные суды с учетом правовой позиции Верховного Суда при оценке соблюдения правил подсудности дел о банкротстве должны будут рассмотреть не только формальные критерии, но и степень добросовестности должника в случае перемены им своего места жительства накануне банкротства. Это позволит адекватно учесть интересы всех сторон дела о банкротстве, а также не допустить злоупотребления со стороны должника», – подчеркнул он.

Адвокат, член Ассоциации юристов России Ольга Митева также посчитала, что определение будет иметь практикообразующее значение. Так, ВС высказался, что при определении подсудности в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя решающим фактором выступает не формальный адрес государственной регистрации, определяемый на основании документов регистрационного учета, а концентрация экономических интересов должника, преимущественное место осуществления предпринимательской деятельности, нахождения большинства кредиторов, с которыми банкрот имел экономическое взаимодействие.

Действительно, указала Ольга Митева, Верховный Суд в очередной раз продемонстрировал подход, согласно которому необходимо выяснять реальные обстоятельства дела с целью соблюдения прав и законных интересов всех лиц, участвующих в деле, в противовес формальному исполнению требований закона в отсутствие установления всех обстоятельств рассматриваемого вопроса. «Важность данного судебного акта высшей инстанции для практики заключается не столько в том, что определены критерии правильного определения территориальной подсудности в деле о банкротстве должника (ИП), сколько в акцентировании внимания судов на важности и значимости избавления от формального подхода при отправлении правосудия и необходимости выяснения всех обстоятельств дела, даче оценки всем доводам сторон с целью реальной защиты прав граждан и организаций в делах о несостоятельности», – заключила она.

Марина Нагорная

Подача искового заявления в арбитражный суд

Экономические конфликты – это отражение кипучей деловой жизни, в которой сталкиваются интересы предпринимателей. Сама по себе суть конкуренции, на которой зиждется современная экономика, предполагает соревнования и даже настоящие финансовые битвы. Иногда эти соревнования выходят за пределы «мирной жизни» и переходят в правовое поле. И тогда разгорается настоящая битва: в арбитражном суде.

К таким битвам нередко присоединяются государственные службы, муниципальные органы и даже прокуратура. С другой стороны, участником арбитражного процесса может стать и физическое лицо, которое зацепило маховиком экономической машины. На полях юридических сражений на той или иной стороне участвуют и адвокаты: профессиональные «военные», образно выражаясь, полководцы и ферзи при королях – истцах и ответчиках арбитражных тяжб.

Объявлением войны служит направление искового заявления в арбитражный суд. Это основа для возбуждения арбитражного дела – обращение к авторитету судей с изложением обстоятельств экономического конфликта и требований заявителя.

Далеко не всегда исковые заявления принимаются судом и приводят к возбуждению дела. Суд может вернуть исковое заявление или оставить его без движения. Поэтому истцы, настроенные не на бюрократическую волокиту, а на уверенное движение к победе в суде, поручают написание и оформление исковых заявлений профессиональным юристам.

Правильное написание иска в арбитражный суд – основа успешного начала судебного процесса. Давайте детально рассмотрим, как грамотно осуществить подачу иска по экономическому спору.

Право направления искового заявления в арбитражный суд

Законодательство предоставляет право защищать свои интересы в суде любой заинтересованной стороне, чьи права и интересы нарушены. Если нарушены права неопределённой категории лиц и дело носит публичный характер, в арбитраж для их защиты обращается прокуратура.

Итак, правом подачи подача искового заявления в арбитражный суд обладают:

• юридические лица;
• индивидуальные предприниматели;
• государственные органы;
• муниципальные органы;
• прокуратура;
• в ряде случаев – частные лица.

[1]

Как правило, частные лица нечасто выступают в качестве одной из сторон в арбитражном суде, но иногда они становятся субъектами экономических споров (например, кредитных) и для защиты своих интересов тоже могут обратиться в арбитраж. Что касается государственных и муниципальных органов, то от них поступают исковые заявления по поводу подрядных работ (выполняемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках госзаказаов), незаконного строительства и иного неправомерного использования земельных участков, арендных отношений и т. д. Значительная доля исковых заявлений, подаваемых в арбитраж, связана с налоговыми конфликтами между предпринимателями и налоговой службой. Бывают и случаи, когда в суде сталкиваются два органа власти: например, министерство и антимонопольная служба.

Спектр экономических споров широк, поэтому исковые заявления могут поступать в суд не только от лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. С другой стороны, не все споры, в которых участвуют предприниматели, являются экономическими. Например, трудовые споры обычно рассматривает суд общей юрисдикции, хотя вопросы по выплате задолженностей по зарплате в рамках дел о банкротстве относится к прерогативе арбитражного суда. Определение подсудности иногда бывает довольно сложной задачей, а от этого зависит успешность подачи искового обращения. Правильно определить подсудность вам поможет юрист.

Под исковым заявлением в обязательном порядке ставится подпись заявителя или уполномоченного лица. Право подписи искового заявления предоставляется:

• гражданину, если он выступает в суде как индивидуальный предприниматель или частное лицо;
• руководителю организации (юридического лица), включая как хозяйствующие субъекты, так и государственные, муниципальные органы;
• заместителю руководителя юридического лица, если он имеет подобные полномочия в соответствии с законом или учредительными документами;
• представителями заявителя на основании доверенности.

Составление и подачу иска в суд по коммерческому делу целесообразно доверить адвокату экономической специализации, который выступит в качестве вашего представителя. Это не только позволит избежать ошибок при оформлении искового заявления, но и сэкономит ваше время, поскольку сбор пакета документов для экономического иска – довольно сложная и трудоёмкая задача.

Теоретически, представителем юридического лица или индивидуального предпринимателя в суде может быть вообще любое лицо, кроме недееспособного или работающего в судебной системе, прокуратуре или правоохранительных органах. Но, как показывает практика, если в организации нет корпоративных юристов, иные представители – заместители, главбухи, соучредители – вряд ли смогут адекватно вести дело в суде. Как правило, они «ломаются» уже на этапе оформления иска и сбора всех необходимых документов. Ведь их потребуется немало!

[links]

Как правильно составить иск для направления в арбитражный суд

Согласно порядку направления иска, определённого арбитражно-процессуальным законодательством, заявитель обязан:

1. Указать в исковом заявлении наименование суда, реквизиты и контактные данные участвующих сторон (не только истца, но и ответчика).
2. Собрать документы, которые подтверждают статус истца и ответчика, а также документальные подтверждения обстоятельств, приведших к выдвижению иска. Кроме того, документами должны быть подтверждены исковые требования. Документы располагаются в приложении в таком порядке, в каком они указаны в заявлении. Если документ состоит из нескольких листов, они подшиваются и нумеруются, в ряде случаев – подтверждаются печатями.
3. Логически выстроить текст заявления, сообщив суду обстоятельства возникновения исковых требований и их сути. Если иск имеет цену – необходимы расчёты, подкрепляемые документами.
4. Перед подачей иска следует оплатить государственную пошлину – это обязательное условие. Копию квитанции нужно приложить к документам.
5. Ещё одно обязательное требование, о котором часто забывают истцы, – направить копии документов, содержащихся в приложении, другим участникам спора (если этих бумаг у них нет). Уведомление о вручении или расписка также вкладываются в пакет документов.

В ряде случаев конфликт сначала должен рассматриваться в рамках претензионного порядка – согласно договору или закону. И тогда перед подачей заявления в суд необходимо направить претензию, а в иске сообщить об этом, подкрепив документами.

При направлении искового заявления в арбитражный суд также следует обязательно участь срок давности, определённый законодательством. Нарушение сроков исковой давности – одна из наиболее частных причин, по которым иски возвращаются заявителям.

Если вы пропустили срок давности, его восстановление давности возможно по уважительной причине, но сама по себе эта процедура представляет собой небольшой судебный процесс.

[1]

Рассмотрение иска арбитражным судом

Исковые заявления поступают в канцелярию суда, которая их регистрирует и передаёт на рассмотрение судьям – не позднее следующего дня после поступления. Согласно порядку рассмотрения исков, судья обязан вынести решение по заявлению в течение пяти рабочих дней.

Возможны три варианта:

1. Иск принимается к производству, начинается судебный процесс.
2. Судья выносит решение о возвращении заявления, поскольку выявленные в нём нарушения неустранимы (например, неверно определена подсудность или вышел срок исковой давности).
3. Заявление остаётся без движения, что означает возможность дальнейшей доработки – то есть исправления нарушений (например, неуплачена госпошлина или не вложено подтверждение об уплате; не хватает каких-либо реквизитов сторон; неаккуратно оформлены документы или части из них не хватает; нет подтверждения о том, что копии бумаг разосланы другим участникам спора). При этом судья указывает срок, в течение которого должны быть внесены корректировки.

Вынесенное решение фиксируется в постановлении суда.

Естественно, первый вариант – самый предпочтительный. Чтобы не вносить исправления и не устранять нарушения, а тем более не получить заявление обратно, будьте внимательны! Направляя исковое заявление в арбитражный суд, учтите все требования, а лучше – поручите эту задачу своему адвокату.

«Право или Обязанность? ~ на подачу заявления должника в арбитражный суд»

У юридических лиц встречаются случаи, когда ведение дальнейшей деятельности является нецелесообразным. Денежных средств, необходимых для погашения долгов перед кредиторами не хватает, прибыль не растет и встает вопрос о прекращении такого неблагоприятного существования и подачи заявления в арбитражный суд для признания себя банкротом.

В данном случае стоит привести утверждение, сделанное профессором В.В. Витрянским о том, что возможность обратиться в арбитражный суд в предвидении банкротства при определенных условиях может служить дополнительной защитой законных интересов как должника, так и его кредиторов.

Право должника на подачу заявления в арбитражный суд регламентировано статьей 8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).

В данной статье говорится о том, что должник предвидит банкротство в силу складывающихся обстоятельств, выражающихся в том, что он не сможет исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок.

В свою очередь статья 9 Закона о банкротстве устанавливает обязанность  должника по подаче заявления в арбитражный суд.

Согласно положениям данной статьи, руководитель должника обязан обратиться с заявлением должника в арбитражный суд в случае, если:

• удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения должником денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей и (или) иных платежей в полном объеме перед другими кредиторами;
• органом должника, уполномоченным в соответствии с его учредительными документами на принятие решения о ликвидации должника, принято решение об обращении в арбитражный суд с заявлением должника;
• органом, уполномоченным собственником имущества должника — унитарного предприятия, принято решение об обращении в арбитражный суд с заявлением должника;
• обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность должника;
• должник отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества;
• в иных предусмотренных законом случаях.

Остановимся на конкретном случае, предусмотренном в абз.6 п.1 статьи 9 Закона о банкротстве.

В нем сказано, что руководитель должника обязан обратиться с заявлением должника в арбитражный суд в случае, если должник отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Представляется, что положения абз.6 п.1 статьи 9 Закона о банкротстве схожи с положениями, которые содержатся в статье 8 этого же закона.

Отсюда следуют  вопрос: Где проводить границу между правом и обязанностью на подачу должником (руководителем должника) заявления в арбитражный суд в случаях, указанных  в статьях 8 и 9 Закона о банкротстве?

В данном случае представляется правильным полагать, исходя из буквального толкования норм, что право переформировывается в обязанность только лишь тогда, когда у должника возникает реальная невозможность исполнения денежных обязательств и он не может исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. То есть должник не способен отвечать по своим обязательствам в конкретный (данный) момент перед кредиторами.

Правом на обращение в арбитражный суд должник может воспользоваться только лишь в случае предвидения таких обстоятельств, при которых он не сможет исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. Иными словами должник только осознает возможность наступления таких обстоятельств, которые поставят его в положение, при котором он  не сможет осуществлять свою деятельность в будущем.

Важно отметить, что при предвидении возможности наступления обстоятельств, указанных выше, признаков банкротства поименованных в п.2 статьи 3 Закона о банкротстве у должника нет.

Такие признаки будут характерны лишь по истечению трех месяцев (как указано в п.2 статьи 3 Закона о банкротстве) с даты, когда соответствующие денежные обязательства и (или) обязанность должны были быть исполнены.  

Сделанные выводы не случайны, они подтверждаются наличием судебной практике по данному вопросу. Так, например, Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа в постановлении от 26.12.2011 по делу № А70-6596/2011 поясняет, что частью 2 статьи 3 Закона о банкротстве  предусмотрены признаки банкротства (несостоятельности). В силу статьи 8 Закона о банкротстве признаки банкротства должны обладать свойством очевидности.

Схожую позицию, только более развернуто, излагает Федеральный арбитражный суд Поволжского округа в своем постановлении  от 14.09.2010 по делу № А55-20205/2009. В данном постановлении вышеназванный суд разъясняет, что статья 8 Закона о банкротстве предоставляет право должнику обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае предвидения банкротства, то есть при отсутствии признаков банкротства, но наличии обстоятельств, что такие признаки определенно появятся в будущем.

Оба суда выражают свою позицию о праве обращения должника в арбитражный суд через установление тех обстоятельств, которые еще не наступили, но складывающаяся ситуация подтверждает, что такие обстоятельства обязательно должны наступить в будущем.

Должник обладает правом и реализует его в случае, когда полагает, что в дальнейшем он не сможет отвечать перед кредиторами своим имуществом. Должник предвидит невозможность исполнения денежных обязательств в будущем.

Обязанность должника возникает только лишь по истечению трех месяцев, о которых говорится в пункте 2 статьи 3 Закона о банкротстве и в случае, когда существует невозможность исполнения денежных обязательств перед кредиторами в конкретный момент.

Данный вывод подтверждается постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.04.2010 № 17АП-13138/2009-ГК по делу № А50-33520/2009.

Исходя из проведенного анализа и сопоставления положений статьей 8 и 9 Закона о банкротстве следует, что схожие положения этих двух статей несут за собой совершенно разные правовые последствия. Это касается момента возникновения таких последствий.

Необходимо четко разграничивать временной момент реализации права от момента возникновения обязанности на подачу заявления должника в арбитражный суд.

Александр Яковлев — юрист коммерческой практики компании Rightmark group.

Правовые документы

• статьей 8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ
• статья 9 Закона о банкротстве
• абз.6 п.1 статьи 9 Закона о банкротстве
• абз.6 п.1 статьи 9 Закона о банкротстве
• статьях 8 и 9 Закона о банкротстве
• п.2 статьи 3 Закона о банкротстве
• п.2 статьи 3 Закона о банкротстве
• 26.12.2011 по делу № А70-6596/2011
• частью 2 статьи 3 Закона о банкротстве
• статьи 8 Закона о банкротстве
• 14.09.2010 по делу № А55-20205/2009
• статья 8 Закона о банкротстве
• пункте 2 статьи 3 Закона о банкротстве
• 01.04.2010 № 17АП-13138/2009-ГК по делу № А50-33520/2009
• статьей 8 и 9 Закона о банкротстве

Как включиться в реестр требований кредиторов правильно

Банкротство одного банка влечет за собой огромное количество банкротств организаций, связанных с ним деловыми отношениями. Именно поэтому важно включать свои требования в реестр требований кредиторов. Рассмотрим, какие могут быть подводные камни и какие процедурные особенности необходимо знать, чтобы максимально защитить свои права в деле о банкротстве.

Что сделать в первую очередь

Основным нормативным актом, определяющим порядок и особенности включения в реестр требований кредиторов, является Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с п.6 ст. 27 Арбитражного процессуального кодекса все дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются только арбитражными судами.

До рассмотрения вопроса о включении требований необходимо рассмотреть вопрос, к какой очереди относится задолженность: является она текущей или реестровой. Если в большинстве дел реестровые кредиторы редко получают полное удовлетворение своих требований, то расчеты по текущим платежам чаще удовлетворяются в полном объеме. В связи с этим, нередко возникает ситуация, когда недобросовестный арбитражный управляющий пытается включить требования, попадающие под текущие, в реестр требований кредиторов.

Перед тем как заявлять свои требования нужно проверить являются ли они текущими или реестровыми и если эти требования реестровые, то к какой очереди они относятся.

В соответствии со статьей 5 Закона о банкротстве под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом. Так же текущими платежами являются возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ.

Какая дата правильная

Часто у юристов, редко сталкивающихся с банкротством, возникает ошибка: они отталкиваются от даты признания должника банкротом или даты поступления в суд первого заявления. Это неверно. Правильной будет дата определения о принятии дела к производству.

Много вопросов возникает по отношениям, длящимся, как до, так и после банкротства. По общему правилу, для определения типа платежа берется за основу дата возникновения обязательства. Например, требования по договору займа, предоставленному до банкротства, даже если срок возврата указан после даты открытия дела о банкротстве, будет реестровым, так как обязательство уплатить денежную сумму возникает после предоставления денег.

В договорных обязательствах, предусматривающих периодическое внесение должником платы за пользование имуществом (договоры аренды), оказание услуг (договоры хранения, оказания коммунальных услуг и услуг связи, договоры на ведение реестра ценных бумаг и т.д.), а также снабжение через присоединенную сеть электрической или тепловой энергией, газом, нефтью и нефтепродуктами, водой, другими товарами (за фактически принятое количество товара в соответствии с данными учета), текущими являются требования об оплате за те периоды времени, которые истекли после возбуждения дела о банкротстве.

Более подробно о квалификации тех или иных платежей можно посмотреть в Постановлении Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве».

Очередность требования

В соответствии с Законом о банкротстве существует пять очередностей погашения текущих требований и три очередности реестровых требований. Более подробно о субъектном составе и порядке погашения можно посмотреть в статьях 134 — 138 Закона о банкротстве.

В случае если задолженность является реестровой необходимо ее включить в реестр требований кредиторов. Сразу необходимо отметить сроки включения в реестр требований кредиторов, которые зависят от того, какая процедура банкротства введена.

Если введена процедура наблюдения, срок закрытия реестра составляет один месяц, в случае, если начато конкурсное производство – два месяца, а в процедуре внешнего управления в любой момент. Срок отсчитывается от публикации в газете «Коммерсантъ».

Но даже если требование подано после закрытия реестра, в случае признания его обоснованным, оно будет включено за реестр и будет удовлетворено после расчета с кредиторами, включенными в реестр требований. Но нужно понимать, что шансы получить удовлетворение своих требований в таком случае крайне низки, поскольку, как правило, конкурсной массы не хватает и на удовлетворения требований третьей очереди.

Процедура включения требований в реестр

По общему правилу данная задолженность включается в соответствии с требованиями статьи 100 Закона о банкротстве. Требования о включении подаются в арбитражный суд, рассматривающий соответствующее дело о банкротстве. Требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Включение в реестр происходит на основании определения суда.

На первый взгляд все достаточно просто, но это только на первый взгляд.

При рассмотрении обоснованности заявления о включении в реестр требований кредиторов суд более тщательно проверяет основания возникновения обязательств. Так, в деле о банкротстве не подлежит применению часть 3.1 статьи 70 АПК РФ, согласно которой обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований; также при установлении требований в деле о банкротстве признание должником или арбитражным управляющим обстоятельств, на которых кредитор основывает свои требования (ч. 3 ст. 70 АПК РФ), само по себе не освобождает другую сторону от необходимости доказывания таких обстоятельств (п.26 Постановление Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве»).

На практике минимального комплекта документов, необходимого для выигрыша дела в суде, может не хватить. Рекомендуется приложить к заявлению максимальное количество доказательств, подтверждающих реальность возникновения обязательств, их экономическую целесообразность и фактическое выполнение.

Так же нужно учитывать, что другие кредиторы могут попробовать оспорить данное заявление, при этом другому конкурсному кредитору достаточно представить суду доказательства prima facie, подтвердив существенность сомнений в наличии долга, а бремя доказывания в этом случае ложится на заявителя требования.

Какие особенности учесть

Учитывая большое количество банкротств кредитных организаций (за последние несколько лет около 650 банков) не маловажным вопросом является и особенность включения в реестр требований кредитной организации в случае ее банкротства. Этот порядок сильно отличается от обычного, поэтому даже опытные юристы порой допускают ошибки, что приводит к пропуску срока на включение в реестр требований кредиторов.

Срок включения в реестр к банку так же составляет два месяца, а вот порядок совсем другой. Заявление о включении подается не в суд, а непосредственно конкурсному управляющему. Подача заявления в суд приведет к оставлению требования без рассмотрения и потере времени, которого и так не много. Если банк входил в систему страхования вкладов, то в случае банкротства кредитной системы, конкурсным управляющим может быть только Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Формы заявлений у них утверждены внутренним регламентом и желательно их подавать в соответствии с их требованиями. Непосредственно формы документов и требования к их оформлению можно посмотреть на их официальном сайте www.asv.org.ru
.

Так же писать заявление желательно на имя назначенного ГК «АСВ» представителя конкурсного управляющего. Фамилию представителя можно посмотреть на сайте Агентства.

Срок рассмотрения заявления о включении в реестр требований кредиторов составляет тридцать дней. О решение Агентство обязано письменно уведомить заявителя. Решение может быть о включении в реестр требований, о частичном включении или об отказе во включение. В случае несогласия с решением конкурсного управляющего, заявитель в течение пятнадцати дней с момента получения уведомления конкурсного управляющего может обратиться в суд для установления требования через суд.

В случае пропуска пятнадцатидневного срока, суд, скорее всего, откажет в восстановлении и включиться в реестр в нужном объеме не получится.

Как показывает практика, в банкротстве редко можно получить задолженность в полном объеме, но включаться в реестр все равно желательно, так как это может помочь избежать различных негативных последствий.

Образец Бланк Отзыв Возражение на иск о взыскании задолженности

Образец Бланк Отзыв Возражение на иск о взыскании задолженности

Внимание!

Юридическая компания Закон и Право, обращает ваше внимание на то, что данный документ является базовым и не всегда отвечает требованиям конкретной ситуации. Наши юристы готовы оказать вам помощь в составлении любого правового документа подходящего именно под вашу ситуацию.

Для подробной информации свяжитесь с юристом Кенесбек Ислам, по телефону; +7 (708) 971-78-58; +7 (727) 971-78-58.

В Таразский городской суд Жамбылской области

Судье ………….

Республика Казахстан, 080007, г. Тараз, ул. К.Турысова 7

[email protected]

87262 34-75-50, 87262 34-75-43

от Ответчика: ………..

ИИН: ……………..

Алматинская обл., …………… район, пос.

…………., ул. Горького, 98.

+7 707 ……………….

              Возражение

на иск о взыскании задолженности

           В, Вашем производстве имеется на рассмотрении гражданское дело № …………. по иску ТОО «Специальная финансовая компания «Finance» к ………………….. о взыскании задолженности, с данном иском не согласны по следующим основаниям:Из представленных истцом документов следует, что в соответствий Договором банковского займа №………. от 03.01.2008 года АО «Альянс Банк» предоставил гр. ……………, заем в размере 355 000 тенге на условия срочности, платности, возвратности и обеспеченности, сроком на 36 месяцев с выплатой ответчиком вознаграждения в размере 19% годовых за пользование займа.29.07.2011 года Банк уступил права требования по Договору банковского займа ТОО «Spektr-Collect» на основании Договора факторинга.Впоследствии ТОО «Spektr-Collect» было переименовано в ТОО «СПЕКТР Финанс».В свою очередь ТОО «СПЕКТР Финанс» 24.10.2011 года заключило с ТОО «Специальная финансовая компания «Finance» договор уступки прав требования при секьюритизации, по которому уступило истцу ранее приобретенные у Банка по договору факторинга права требования по договорам банковского займа.Как показывает кредитная история займа ответчика, он в связи с финансовыми затруднениями а именно временной утратой работы был вынужденно прекратить оплату  и неоднократно в связи финансовыми затруднениями устно и посменно обращался в ТОО «Специальная финансовая компания «Financе», и исполнял свои долговые обязательства по мере своих возможностей.Однако ТОО «Специальная финансовая компания «Financе» попросту проигнорировала все попытки. Фактически получилось следующее, после сложного для себя финансового периода, в ходе которого ответчик не был в состоянии платить взносы по займу истец поставил ответчика в кабальные условия, по котором почти вся сумма выплаченных Заемщиком денег ушла бы на пеню, и любые другие вновь поступающие выплаты направятся туда же.Будучи человеком добропорядочным и ответственным, ответчик никогда не отказывался от исполнения своих долговых обязательств перед ТОО «Специальная финансовая компания «Financе» и всегда был открыт к конструктивным диалогам. Однако самим ТОО «Специальная финансовая компания «Financе», не было предпринято не какого конструктивного диалога для урегулирования сложившейся ситуации.2010 году при посещении ТОО «Специальная финансовая компания «Financе», одним из сотрудников были достигнуты договоренности в том, что при оплате 240 000 тенге Истец спишет пеню и остаток задолженности по займу соответственно закроют заем.  Вышеуказанную сумму мною полностью было выплачено по договоренности в течений четырех месяцев, и после при посещения повторно Истца мне было доведено что, в ближайшее время долг будет аннулирован и убедил не переживать по данному обязательству, о чем свидетельствую квитанции об оплате.Однако в 2018 году узнаю о том, что долг не был аннулирован и подано исковое заявление по взысканию суммы задолженности.В соответствие с ч.3 ст. 365 ГК РК «Должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора».В соответствие с ч.1 ст. 359 ГК РК. «Должник отвечает за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательства при наличии вины, если иное не предусмотрено законодательством или договором. Должник признается невиновным, если докажет, что он принял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения обязательства».Так же в соответствие с ч.1 ст.364 ГК РК «Если неисполнение или не надлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника».В статье «Юридической газеты» от 17 февраля 2011 года, написанной такими видными государственными деятелями как: М. Алимбеков, бывши председатель Верховного Суда РК и Д. Тумабеков. судья Верховного Суда РК, говорится о том, что — ЦИТАТА: « … банки, микрофинансовые и выдающие займы организаций не предъявляют своевременно требования в суд о взыскании с заемщика суммы задолженности по основному долгу, по вознаграждению (интересу), вследствие чего умышленно увеличиваются суммы неустойки (пени), подлежащие взысканию, что, в конечном счете, приводит к увеличению суммы общей задолженности и к обращению взыскания на залоговое

Образец Бланк Отзыв Возражение на иск о взыскании задолженности

имущество, стоимость которого несоразмерна полученному займу».Считаем, что сотрудники ТОО «Специальная финансовая компания «Financе», умышленно затягивали обращение в СУД, с целью ввергнуть Заемщика в более крупные долги.Таким образом Истец ссылается на ст. 272 ГК РК Обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, хотя сам не исполняет обязательства в полном объеме и на условия договора, что наталкивает на сомнения о добросовестном исполнения обязательства. В подтверждение слов согласно ст. 728 п. 6. ГК РК. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части предмета займа и (или) выплаты вознаграждения, более чем на сорок календарных дней. То есть согласно этого пункта ГК РК Истец должен был еще обратится в суд июнь 2011 году а не как в  2017 года исходя из выше изложенного мы наблюдаем вину кредитора.Согласно ст. 359 ГК РК Основания ответственности за нарушение обязательства. Должник отвечает за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательства при наличии вины, если иное не предусмотрено законодательством или договором. Должник признается невиновным, если докажет, что он принял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения обязательства.Согласно п.3. ст. 366 ГК РК По денежному обязательству должник не обязан платить вознаграждение (интерес) за время просрочки кредитора.Согласно статье 5. Применение гражданского законодательства по аналогии сказано В случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 1 настоящего Кодекса отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствуют применимые к ним обычаи, к таким отношениям, поскольку это не противоречит их существу, применяются нормы гражданского законодательства, регулирующие сходные отношения (аналогия закона). При невозможности использования в указанных случаях аналогии закона права и обязанности сторон определяются, исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства и требований добросовестности, разумности и справедливости (аналогия права). Таким образом статью 36 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и О Микрофинансовых организациях необходимо учесть при наступлении просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа  обязан уведомить заемщика способом, предусмотренным в договоре банковского займа, о необходимости внесения платежей по договору банковского займа и о последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств.В части начисленных пении не согласны так как данная сумма пени чрезмерно велика по сравнению с убытками кредитора тогда как  согласно ст. 35 Закона О банках и банковской деятельности указанно «Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, не может превышать в течение девяноста дней просрочки 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по истечении девяноста дней просрочки не может превышать 0,03 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.»Также, в требовании о досрочном исполнении обязательств мы не согласны с указанными необоснованными суммами. Кроме того истец по истечении 40 дней уже имел право обратиться в суд с иском о взыскании суммы долга. Однако, несмотря на то, что между ТОО «Специальная финансовая компания «Financе» и ответчиком велась как устная, так и письменная переписка, истец намеренно затянул срок для подачи иска в суд, тем самым искусственно завысив сумму причитающегося пени также требование Истца по взысканию суммы КВС в размере 1775 не согласны так как не понятны откуда эта сумма взято.Согласно ст. 297 ГК РК если подлежащая уплате пени чрезмерно велика по сравнению с убытками кредитора, суд вправе уменьшить пеню, учитывая степень выполнения обязательств должником и заслуживающие внимание интересы должника суд уменьшает размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.Уважаемый Суд, согласно предоставленными материалами Истцом и Справки нами полученного с Первого кредитного бюро указанно в соответствии с договором факторинга  права требования по данному договору банковского займа были уступлены ТОО «Spektr-Collect», которое в последствии было переименовано в ТОО «СПЕКТР Финанс», на основании дополнительного соглашения  от 26.09.2011 года.24.10.2011 года ТОО «СПЕКТР Финанс» по договору уступки прав требования при секьюритизации уступило право требование по договору ТОО «Специальная финансовая компания «Financе» учитывая дату уступки право требования от 24.10.2011 года и дату подачи Иска в суд прошло боле 3-лет и считаем Истцом  был пропущен общи срок исковой давности Исковая давность — это период времени, в течение которого может быть удовлетворено исковое требование, возникшее из нарушений права лица или охраняемого законом интереса предусмотренной и сроки исковой давности и порядок

Образец Бланк Отзыв Возражение на иск о взыскании задолженности

их исчисления предусматриваются законом и не могут быть изменены соглашением сторон согласно ст. 177 ГК РК.Предусмотренной Статьи 178.  ГК РК, п. 1. Указанно Общий срок исковой давности устанавливается в три года.           Также согласно ст. 179.  Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, и Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности до предъявления иска является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.Всеобщая  декларация прав человека (статьи 7, 8 и 10), Международный пакт о гражданских и политических правах (статья 14) и Конвенция о защите прав человека и основных свобод (статья 6) устанавливают, что все равны перед законом и судом и что каждый при определении его гражданских прав и обязанностей имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок компетентным, независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.Исходя из изложенного полагаем, что исчисление суммы задолженности Ответчика должно быть произведено в соответствии с принципами добросовестности, разумности и справедливости, следовательно, необходимо учитывать все выше указные обстоятельства.На основании изложенного прошу Суд учесть тяжелое материальное положение ответчика и беспричинное бездействие ТОО «Специальная финансовая компания «Financе» в течение длительного времени, что привело к чрезмерному росту пени, и вынести решение в соответствии с принципами добросовестности, разумности и справедливости.

ПРОШУ СУД:

• В удовлетворении Исковых требовании ТОО «Специальная финансовая компания «Finance» к гр. ………………. о взыскании задолженности — отказать.

С уважением,                                                                 ________________/………………..                                                               «___»___________2018 г.

Взыскание долга Арбитраж | FTC Consumer Information

Если вы не оплачиваете свои счета, коллектор может начать судебное разбирательство против вас. Коллекторы могут подать на вас в суд, чтобы попытаться взыскать долг. Или, если ваши кредитные контракты требуют, чтобы споры проходили через арбитраж, сборщики долгов могут начать этот процесс, чтобы попытаться взыскать долг. В арбитраже стороны передают свой спор арбитру — частной третьей стороне — а не судье. Хотя арбитраж обычно менее формален, чем обращение в суд, решение арбитра является обязательным и подлежит исполнению в суде.

Арбитражное разбирательство может быть подано от имени первоначальных кредиторов, а также сборщиков долгов, которые приобрели долг.

Решения арбитража существенно влияют на ваши права. Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, говорит, что важно понимать, как работает арбитраж по взысканию долгов и каковы ваши права. Обладая этими знаниями, вы можете принять обоснованное решение о том, хотите ли вы заключить договор, требующий арбитража для урегулирования споров.Это также поможет вам сэкономить время, деньги и сэкономить время при арбитражном разбирательстве.

Почему некоторые споры передаются в арбитраж, а не в суд?

Контракты на некоторые товары и услуги — например, кредитные карты, мобильные телефоны и медицинские услуги — часто требуют, чтобы люди использовали арбитраж, а не суд для урегулирования споров.

В результате, когда вы покупаете товары и услуги, прочтите условия контракта, чтобы узнать, требует ли он арбитража в случае возникновения споров.Если вы хотите, чтобы ваши варианты оставались открытыми, ищите контракт, который не требует арбитража, или тот, который предлагает положение, позволяющее вам отказаться от использования арбитража в случае возникновения спора.

Кто игроки?

Компания, которая администрирует арбитражный процесс, называется «форумом» или «провайдером». Он назначает арбитров, планирует слушания и телефонные звонки, а также управляет потоком информации между сторонами и арбитром до разрешения спора.Вашим контактным лицом может выступать «куратор» на форуме.

Форум и его сотрудники должны быть справедливыми и беспристрастными. Им не разрешается помогать вам излагать вашу точку зрения или рекомендовать адвоката. Вам не обязательно иметь адвоката, представляющего вас в арбитраже, но вы можете решить, что это хорошая идея: арбитраж — это судебное разбирательство, и решение может иметь серьезные и долгосрочные последствия. Ваша местная коллегия адвокатов или юридическая организация может направить вас к адвокату.

Как работает арбитраж?

Если коллектор считает, что вы задолжали деньги, он может начать арбитражное разбирательство против вас, отправив вам уведомление об арбитраже по почте или через службу доставки. Если вы не понимаете содержание уведомления или не признаете задолженность, позвоните на форум или в коллектор для получения дополнительной информации. Имя отправителя может быть незнакомым, если уведомление отправлено форумом или сборщиком долгов, а не первоначальным кредитором. Вы также можете обратиться к юристу.

Если вы участвуете в арбитраже, прочтите все, что отправляет форум или сборщик. Свяжитесь с форумом или обратитесь к юристу о том, чего вы не понимаете. Сохраняйте копию всего, что вы отправляете на форум или коллекционеру. Отправьте документы заказным письмом и запросите квитанцию ​​о вручении: это доказательство того, что и когда получил форум или сборщик.

Правила, называемые «протоколами» или «процедурами», регулируют арбитражный процесс, включая сроки, обязательства и расходы.Вы можете попросить копию у вашего ведущего, но эти правила, как правило, также доступны на веб-сайте форума. Попросите также «график оплаты». В нем объясняется, какие сборы и расходы должна оплачивать каждая сторона. Если вы не можете позволить себе свою часть гонорара, спросите, предлагает ли форум «освобождение от платы» и как подать заявку. Спросите, есть ли возможность провести слушание в письменной форме, по телефону или по электронной почте. Письменное или телефонное слушание может стоить меньше, чем личное слушание.

Во время слушания каждая сторона имеет возможность объяснить арбитру свою сторону спора.Арбитр рассматривает доказательства и утверждения каждой стороны, а затем принимает решение. Решение арбитра является обязательным, даже если вы не участвуете в процессе.

Каковы последствия арбитража?

Если арбитр выносит решение о том, что вы должны деньги, сборщик долга должен обратиться в суд и попросить его «подтвердить» решение в качестве судебного решения, прежде чем он сможет взыскать арбитражное решение. Решение суда может быть использовано для взыскания с вас оплаты.Суд может выдать вам ордер на арест, который позволяет снимать деньги непосредственно с вашей зарплаты или банковского счета. Некоторые типы средств не могут быть возвращены, в том числе некоторые федеральные пособия.

Если вы не согласны с решением, у вас есть два варианта: вы можете оспорить просьбу коллекционера о его подтверждении в суде или сами обратиться в суд, чтобы оспорить решение. В любом случае у вас есть ограниченное количество причин для оспаривания решения, например, неправомерное поведение арбитра, и у вас может быть короткий период времени для этого.Возможно, вы захотите проконсультироваться с юристом для получения дополнительной информации об оспаривании арбитражного решения.

Результаты арбитражного разбирательства могут негативно повлиять на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Это, в свою очередь, может повлиять на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги.

Выбор среди арбитражных форумов

Если вы можете выбрать один из нескольких арбитражных форумов, сделайте свое исследование. Просмотрите веб-сайт каждого форума и все документы или публикации, которые вам будут предоставлены.Вы также можете проверить форум, введя его название в поисковой системе в Интернете. Прочтите об опыте других людей на форуме. Постарайтесь выяснить, сколько раз форум или арбитр работали с конкретным сборщиком долгов, как платят форуму или арбитру, сколько вам будет стоить этот процесс и как часто люди получали положительные решения от конкретного форума или арбитра.

Арбитражный форум и арбитры должны быть беспристрастными. Они не должны делиться финансовыми интересами со сборщиком долгов.Кроме того, на форуме необходимо:

• соблюдают строгие этические стандарты;
• гарантирует, что уведомления об арбитраже и другие сообщения доходят до потребителей;
• обеспечивает доступность арбитражных расходов, четко и четко раскрывает их, а также указывает, какие расходы вам, возможно, придется нести;
• поощрять потребителей к участию в арбитражном процессе;
• объясняет, какой закон использовал арбитр, как закон применялся к фактам и как арбитр рассчитал окончательную сумму арбитражного решения; и
• раскрывает свои процедуры ясным и понятным образом.

.

Эта статья ранее была доступна как Арбитраж взыскания долга: кто, что, почему и как.

Как подать ходатайство о привлечении к арбитражу без адвоката

Резюме: Подайте ходатайство о принуждении к арбитражу, чтобы остановить вашего взыскателя долга.

Если к вам предъявлен иск со стороны сборщика долгов, вы можете избежать обращения в суд или, по крайней мере, отложить обращение в суд, подав ходатайство о принуждении сборщика долгов к участию в арбитражном разбирательстве.В зависимости от обстоятельств вашего дела, вы вполне можете подать это ходатайство без помощи адвоката.

Что такое арбитраж?

Арбитраж — это процесс, в котором стороны, участвующие в правовом споре, соглашаются предоставить одному или нескольким лицам право вынести решение по правовому спору после получения доказательств и заслушивания аргументов. Вы можете спросить себя: «Чем арбитраж отличается от медиации?» Ну, арбитраж отличается от традиционного посредничества, поскольку арбитр уполномочен вынести решение, которое разрешит правовой спор.В медиации посредник больше сосредоточен на поиске способов, позволяющих сторонам прийти к мирному урегулированию между собой.

Арбитраж может быть обязательным или необязательным. Когда арбитраж является обязательным, решение, вынесенное арбитром, является окончательным и может быть приведено в исполнение судом с правом обжалования только в ограниченных обстоятельствах. Напротив, когда арбитраж не имеет обязательной силы, решение арбитра считается рекомендацией и подлежит исполнению только в том случае, если стороны принимают рекомендацию.

Многие контракты и соглашения содержат арбитражные оговорки. В результате существует ряд законов штата и федеральных законов, которые позволяют физическому лицу требовать арбитража. Тем не менее, существует ряд предварительных условий, которые необходимо выполнить, чтобы добиться от суда принудительного применения арбитража. Например, вам нужно убедиться, что у вас есть действующее арбитражное соглашение.

Типичное положение об арбитраже в контрактных соглашениях

Типичное положение об арбитраже в договорном соглашении говорит что-то вроде: «Все споры или претензии, относящиеся к настоящему Договору или возникающие в связи с ним, будут разрешаться с помощью обязательного арбитража в [Государство XYZ |Любой суд компетентной юрисдикции может подтвердить решение ».

Если вы хотите принудить сторону к участию в арбитраже, убедитесь, что правовой спор подпадает под параметры арбитражного положения в контракте. Например, есть некоторые арбитражные соглашения, которые содержат исключения или исключения из того, что покрывается. Контракт может требовать арбитража для компенсационных споров, но не для споров, связанных с качеством работы, выполненной в проекте.

Где будет проходить арбитраж?

Если ваш спор подлежит арбитражу, другой ключевой вопрос — определить, где вы согласились рассматривать спор в арбитражном порядке.Когда вы подаете ходатайство о принуждении к арбитражу, оно должно быть в том районе, где предполагается ваше арбитражное разбирательство. Вы можете выяснить это, просмотрев свое положение об арбитраже. Обычно существует формулировка, в которой конкретно указывается, где может проводиться арбитраж.

Государственный суд или Федеральный суд?

Еще один вопрос, который необходимо решить, заключается в том, следует ли проводить арбитраж в суде штата или в федеральном суде. Федеральный закон об арбитраже («FAA») является федеральным законом, но он не гарантирует и не требует от кого-либо обращаться в арбитраж в федеральном суде.Тем не менее, может иметь смысл попытаться провести арбитраж через федеральный суд, поскольку многие федеральные суды, по-видимому, выступают за предоставление арбитража. Даже если вы не можете подать заявление в федеральный суд, вы все равно можете подать заявление в суд штата, поскольку Федеральное управление гражданской авиации действует на уровне штата.

Чтобы узнать больше о том, какие документы необходимы для принуждения к арбитражу, рассмотрите возможность использования ресурсов и информации, доступных через SoloSuit.

Что такое SoloSuit?

SoloSuit позволяет легко ответить на иск о взыскании долга.

Как это работает: SoloSuit — это пошаговое веб-приложение, которое задает вам все необходимые вопросы для завершения вашего ответа. По завершении вы можете либо распечатать заполненные формы и отправить бумажные копии в суд, либо заплатить SoloSuit, чтобы они подали его за вас и чтобы поверенный просмотрел документ.

Ответьте с помощью SoloSuit

«Впервые меня подал в суд коллектор, я искал по всему YouTube и наткнулся на SoloSuit, поэтому я решил купить их услуги с проверенной юристом документацией, которая стоит дополнительно, но это того стоило! SoloSuit отправила документацию в стороны и суд, что избавило меня от необходимости обращаться в суд, и через несколько недель дело было закрыто! » — Джеймс

Начать мой ответ

>> Прочтите статью FastCompany: Долговые иски сложны: этот веб-сайт упрощает навигацию по ним

>> Прочтите историю NPR о SoloSuit: студенческое решение, которое даст должникам штата Юта боевой шанс

Как ответить на повестку о взыскании долгов Руководства для других государств

Вот список руководств для других штатов.

Все 50 штатов.

Руководства о том, как победить каждого сборщика долгов

Вас подал в суд другой сборщик долгов? Мы делаем руководства о том, как победить каждого из них.

Другие полезные статьи

Нужна дополнительная информация о сроках давности? Прочтите наше руководство по 50 штатам.

Нужна помощь в управлении финансами? Ознакомьтесь с этими ресурсами.

Почему сборщики долгов блокируют свои номера телефонов?

Сколько времени требуется сборщикам долгов, чтобы ответить на письма с подтверждением долга?

Какие компании по взысканию долгов являются крупнейшими в США?

Долги зомби по-прежнему остаются проблемой в 2019 году

Как подать жалобу FDCPA на вашего сборщика долгов (полное руководство)

SoloSuit FAQ

Советы по подаче иска FDCPA против коллекторского агентства

Консультации, как ответить на повестку о взыскании долга.

Эффективные стратегии, позволяющие вернуться в нормальное русло после судебного разбирательства по делу о выплате долга

Проверка использования частного арбитража в исках о взыскании долгов

Что такое арбитраж?

Арбитраж — это альтернативный метод разрешения споров, в котором две стороны представляют свои отдельные стороны спора арбитру или коллегии арбитров. Арбитр определяет правила, взвешивает факты и юридические аргументы сторон, а затем разрешает спор.Арбитраж может быть добровольным или обязательным.

Что такое

добровольный арбитраж ?

В добровольном арбитраже обе стороны в споре добровольно соглашаются передать свой спор на рассмотрение в арбитраж после его возникновения, и у них есть возможность изучить свои лучшие варианты разрешения своего иска.

Что такое

принудительный арбитраж ?

В принудительном арбитраже компания требует от потребителя передать любой спор, который может возникнуть, на обязательный арбитраж в качестве условия покупки продукта или использования услуги.Потребитель должен отказаться от своего права на подачу иска, участвовать в коллективном иске или подавать апелляцию. Арбитраж является обязательным, решение арбитра имеет обязательную силу, а его результаты не публикуются.

Где обычно используется принудительный арбитраж?

Принудительный арбитраж вписывается во все больше и больше условий соглашений и контрактов, включая, в соответствии с этой статьей: (i) кредитные карты, (ii) потребительские кредиты; (iii) автокредиты и лизинг, и это лишь некоторые из них.

Арбитраж дешевле?

Одно из предполагаемых преимуществ арбитража заключается в том, что он стоит меньше, чем судебный процесс, и это может быть верно для бизнеса, но почти всегда неверно для потребителей.Принудительный арбитраж часто обходится дороже, чем рассмотрение дела в суде, и может стоить тысячи долларов. Частным лицам часто приходится платить крупную комиссию просто за то, чтобы инициировать арбитражный процесс. Если они могут получить личное слушание, людям иногда приходится преодолевать тысячи миль за свои деньги, чтобы присутствовать на арбитражном разбирательстве. В конце концов, проигравший (обычно физическое лицо) часто оплачивает судебные издержки компании.

Может ли принудительный арбитраж использоваться в исках потребительских кредиторов о взыскании долгов?

Большинство положений об арбитраже очень широки и предназначены для охвата множества различных споров.Ниже приведен пример положения об арбитраже из договора кредитной карты с популярным банком:

РАЗРЕШЕНИЕ СПОРА В АРБИТРАЖЕ ВНИМАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ ДАННЫЙ РАЗДЕЛ. ЕСЛИ ВЫ НЕ ОТКЛЮЧИТЕ ЕГО, ДАННЫЙ РАЗДЕЛ ПРИМЕНЯЕТСЯ К ВАШЕМУ СЧЕТУ, И БОЛЬШИНСТВО СПОРОВ МЕЖДУ ВАМИ И НАМИ БУДЕТ ПОДЛЕЖИТ ИНДИВИДУАЛЬНОМУ АРБИТРАЖУ. ЭТО ОЗНАЧАЕТ, ЧТО: (1) НИ СУД И НИ ЖЮРИ НЕ РАЗРЕШАЮТ ТАКИЕ СПОРЫ; (2) ВЫ НЕ СМОЖЕТЕ ПРИНИМАТЬ УЧАСТИЕ В АССОРТИМЕНТЕ ИЛИ ПОДОБНЫХ ПРОЦЕССАХ; (3) БУДЕТ ДОСТУПНО МЕНЬШЕ ИНФОРМАЦИИ; И (4) ПРАВА НА АПЕЛЛЯЦИЮ БУДУТ ОГРАНИЧЕНЫ.

• Какие претензии подлежат арбитражу

1. Если вы или мы потребуем арбитража, вы и мы должны разрешить любой спор или претензию между вами или любым другим пользователем вашей учетной записи и нами, нашими аффилированными лицами, агентами в отношении вашей учетной записи. .

Как видите, язык, который я выделил выше, чрезвычайно широк. Положение об арбитраже применяется к любому спору или претензии. Можно сделать логический вывод, что, если кредитор подает в суд на кого-то из-за просроченной кредитной карты или непогашенной ссуды, этот спор сам подлежит арбитражу.Затем суд должен приостановить рассмотрение иска до завершения частного арбитража.

Что происходит на практике?

Мне известно об одном деле округа Саффолк, когда потребительский должник настаивал на применении частного арбитража к иску по кредитной карте. Кредитор требовал примерно 4000 долларов за неоплаченную кредитную карту. Потребитель-должник с помощью адвоката обратился в частный арбитраж в соответствии с соглашением о членстве карты.

Суд графства Саффолк удовлетворил ходатайство о привлечении к арбитражу и предписал сторонам передать спор в частный арбитраж.Кредитор, узнав, что плата за начало частного арбитража составляет 1500 долларов (1250 долларов выплачивается компанией и 250 долларов потребителем), решил уйти от иска и предоставить потребительскому должнику полное освобождение от долга. Плата за подачу арбитражного заявления в размере 1250 долларов США на 4000 долларов не была разумным бизнес-решением или финансовым решением. Это случай, когда принудительное арбитражное разбирательство обходится компании дороже, чем суд, где первоначальные сборы за подачу заявки в судебную систему штата Нью-Йорк составляют от 45 до 210 долларов.

Заключение

Принудительный арбитраж был включен в соглашения о кредитных картах в качестве защиты от подачи потребителями дорогостоящих коллективных исков против крупных банков.В любом случае искушенные потребители могут использовать принудительные арбитражные соглашения как меч для отражения исков о взыскании долгов. Потребители, которым предъявлены иски о взыскании долга по более мелким долгам, вероятно, могут использовать принудительный арбитраж в качестве рычага для достижения благоприятного урегулирования или полного отклонения иска.

Банки, с другой стороны, могут захотеть пересмотреть формулировку арбитража в этих соглашениях, чтобы сделать исключение для суда мелких тяжб, или придумать формулировку, которая каким-то образом освобождает иски о взыскании долга из-под действия соглашения о принудительном арбитраже

Информация об арбитраже по кредитным картам и JAMS

Автор: Кристи Уэлш

Последнее обновление: 3 января 2021 г.

Арбитраж по кредитным картам — это форма альтернативного разрешения споров (ADR).Вместо того, чтобы передавать спор между кредитором и заемщиком в суд, решение требуется через третью сторону, беспристрастного арбитра. Решение арбитра остается в силе без возможности обжалования. Большинство договорных соглашений, заключаемых между компаниями, выпускающими кредитные карты, и потребителями включают обязательный обязательный арбитраж, в котором обе стороны соглашаются, что арбитраж является единственным средством, с помощью которого может быть достигнуто разрешение спора (т.е.отказ от права на то, чтобы судья или жюри вынесли решение по делу). Либо компания-эмитент кредитной карты, либо заемщик может инициировать арбитраж.

Тем не менее, не все соглашения содержат обязательную обязательную арбитражную оговорку, и в этом случае у любой из сторон есть выбор: инициировать арбитраж или подать иск.

Преимущества арбитража по кредитным картам

Арбитраж по кредитным картам обходится кредиторам гораздо дороже, чем если бы они обратились в суд. Поэтому, если у вас есть выбор и вы выберете арбитраж, возможно, что кредитор просто откажется от взыскания долга. Или, по крайней мере, это может дать вам возможность вести переговоры в поисках урегулирования.

Преимущество обращения в суд вместо арбитража

Калифорния — единственный штат, который требует от арбитражных компаний публиковать результаты арбитражных дел. Таким образом, хотя это ни в коем случае не является репрезентативным для арбитражных дел США в целом, важно отметить: большинство арбитражных дел выносятся в пользу кредиторов. Решение является окончательным, если вы не сможете доказать мошенничество или значительный конфликт интересов со стороны арбитра. Напротив, обращение в суд — это возможность обжаловать решение.

Выбор арбитража

Это ваше соглашение с кредитором, поэтому внимательно прочтите его. Обратите внимание, что между датой открытия учетной записи и датой неисполнения обязательств может быть заключен ряд соглашений. Ищите соглашение, в котором упоминается JAMS (Judicial Arbitration and Mediation Services, Inc.), поскольку этот вариант делает для кредитора более дорогостоящим взыскание долга.

После того, как вы нашли соглашение, которое ссылается на JAMS, поищите пункт о живучести в том же соглашении.Это важно, поскольку в новых версиях соглашения ссылка на JAMS могла быть устранена. Пункт о живучести будет выглядеть примерно так: «это соглашение сохранит любые изменения в соглашении в будущем».

Когда подходящее время для избрания арбитража?

Когда вы получите инкассовое письмо, ответьте спорным письмом с просьбой, чтобы кредитор подтвердил задолженность. Не подавайте ходатайство о принуждении, если кредитор не инициирует судебный процесс. Затем вы отправите свой ответ вместе с Предложением о принуждении.

Прежде чем писать письмо об избрании арбитража, поищите копию договорного соглашения, заключенного между вами и кредитором. Поищите в части соглашения о разрешении споров положение об арбитраже, в частности, упоминание JAMS. Упомяните в письме об этом положении и о своем выборе арбитража через JAMS. Невыполнение этой спецификации может позволить кредитору инициировать арбитраж в AAA вместо JAMS, что намного лучше для кредитора, чем для вас.Кроме того, не забудьте упомянуть, что в соответствии с соглашением об участии в карте вы запрашиваете аванс за инициирование арбитража.

Вы можете найти копию соглашения о кредитной карте по адресу. https://www.consumerfinance.gov/credit-cards/agreements/.

Согласно некоторым соглашениям, кредитор должен авансировать или уплачивать ваши арбитражные сборы. Упомяните об этом в письме о выборе арбитража, процитировав соответствующий текст из соглашения.

Следует ли вам избрать арбитраж, если срок исковой давности истек?

Абсолютно нет.В каждом штате разные сроки давности по разным видам долгов, поэтому уточняйте особенности своего штата. Если срок давности истек, вы больше не несете юридической ответственности по долгу.

Что происходит после отправки письма с просьбой об оценке долга?

Кредитор либо подтвердит задолженность, либо продаст ее стороннему сборщику, либо просто уйдет. Если ваш долг продан третьей стороне, обязательно отправьте им те же письма о споре и выборе арбитража.Если кредитор подает на вас в суд, но вы включили в свое подтверждение долга выбор арбитража, то кредитор нарушает правила. Они не имеют права подавать на вас в суд, если сначала выбрали арбитраж.

Как ответить на вызов и жалобу

У вас будет крайний срок для ответа на повестку и жалобу с вашим ответом и утвердительной защитой. В это время вы также захотите подать ходатайство в арбитраж. Обратите внимание, что в некоторых штатах вы не можете подать свой ответ до вашего выбора уведомления об арбитраже; если вы это сделаете, вы отказываетесь от права на арбитраж.Проверьте правила, характерные для вашего штата.

Штаты также различаются в зависимости от того, нужно ли вам подавать записку или меморандум в поддержку вашего движения. Опять же, проверьте правила, характерные для вашего штата.

Перед тем, как отправить ответ / утвердительную защиту, отнесите его к нотариусу. Только после того, как вы расписались в присутствии нотариуса и поставили печать, вы должны подавать его в суд. Отправьте копию адвокату кредитора заказным письмом с уведомлением о вручении и сделайте копию для себя.Обратите внимание: копии всего, что вы подаете в суд, должны быть отправлены кредитору и его поверенному. Обязательно отправьте это заказное письмо с уведомлением о вручении. И, конечно, сохраните копии для себя.

Приложите копию арбитражного соглашения с письменным показанием под присягой. Выделите положение об арбитраже. Укажите, что вы это сделали, указав точный номер страницы.

Когда вы подаете заявление, спросите секретаря, нужно ли вам требовать проведения слушания по вашему ходатайству. В некоторых судах решение по вашему ходатайству не будет принято, если вы не назначили слушание по нему.Другие суды скажут вам, что если это необходимо, они сообщат вам об этом.

Что отправлять в JAMS

После того, как вы получите квитанции, подтверждающие получение кредитором и его поверенным вашего избрания арбитража, вы можете отправить в JAMS следующие документы:

• Оригинал JAMS-требования вы отправили кредитору и его поверенному.
• Один экземпляр требования JAMS.
• Две копии полного соглашения, которое вы заключили с кредитором (с выделением положения об арбитраже).
• Доказательства обслуживания, когда вы отправили требование JAMS кредитору и его поверенному.
• Сопроводительное письмо.

Сколько стоит комиссия за инициирование арбитража JAMS?

Сборы за инициирование арбитража

JAMS ограничены для потребителей на уровне 250 долларов. Вы можете отправить все 250 долларов или всего 50 долларов с просьбой произвести оплату оставшейся части комиссии. Обратите внимание, что по некоторым соглашениям кредитор будет авансировать или уплачивать ваши сборы. В этом случае вы не отправляете никаких денег, а уведомляете об этом JAMS, цитируя соответствующий текст из договора.

Что делать после отправки копий JAMS и сборов

Подожди. Кредитор может уйти. Они могут уволить с условием, которое вы инициируете. Они могут ничего не делать, и тогда вам придется ждать, пока судья решит, будет ли предоставлен ваш MTC.

Если дело все же продвигается в арбитраж и начальный сбор уплачен, то арбитраж начинается, и вам нужно будет подать официальную жалобу.

Разница между JAMS и AAA

И JAMS, и AAA являются арбитражными службами.JAMS (Услуги судебного арбитража и посредничества) предпочтительнее AAA (Американская арбитражная ассоциация), поскольку JAMS является наиболее дорогостоящим для кредиторов (т.е. увеличивает вероятность того, что они откажутся от дальнейших действий). Так что, если у вас есть выбор, выберите арбитраж через JAMS.

Может ли кредитор инициировать арбитраж в AAA после того, как он уже был инициирован в JAMS?

Подать ходатайство о разъяснении, в котором вы можете указать, что вы инициировали арбитраж в JAMS до того, как кредитор инициировал процедуру AAA.Когда вы это сделаете, рекомендуется также запросить слушание по ходатайству.

Когда следует предоставлять копию договора кредитной карты?

Только при подаче заявления об арбитраже MTC в суд вы должны приложить копию соглашения. В это время вы также должны отправить копию соглашения (и MTC) кредитору и его поверенному. Отправка соглашения в ближайшее время окажет вам медвежью услугу. Чем дольше вы будете удерживать кредитора от того, чтобы узнать, какое соглашение у вас в рукаве, тем сильнее будет ваша позиция.

Если вы имеете дело с покупателем мусорного долга, нужно ли вам по-прежнему отправлять копии всего исходного кредитора?

Нет. Когда покупатель мусорного долга покупает счет кредитной карты, он становится на место первоначального кредитора. Таким образом, все, что касается необходимости отправки копий первоначальному кредитору, следует рассматривать как означающее текущего владельца долга (то есть покупателя мусорной задолженности).

Что такое ходатайство о принуждении (MTC)?

Чтобы инициировать арбитраж, вы делаете это через ходатайство о принуждении (MTC), которое вы подаете в суд, которое должно сопровождать ваш ответ / утвердительные возражения на повестку / жалобу.Как и в случае с любыми другими делами, поданными в суд, обязательно отправьте копию MTC кредитору и его поверенному.

Что такое ходатайство об упрощенном судопроизводстве (MSJ)?

Ходатайство о вынесении решения в упрощенном порядке (MSJ) — это просьба кредитора о присуждении решения. Вам необходимо подать возражение в MSJ. В нем не забудьте указать, что вы выбрали арбитраж и подали MTC в суд.

Что делать, если судья постановил, что арбитраж не подходит для вас?

Если у вас назначено слушание до вынесения решения судьей, обязательно укажите в своем соглашении вариант арбитража и положение о сохранности дела.Если судья вынесет решение без слушания и ваш арбитраж MTC отклонен, вы можете подать ходатайство о пересмотре (MTR), в котором вы укажете соответствующий язык в соглашении.

Что делать, если кредитор предлагает расчет?

Это определенная возможность, поскольку арбитражный процесс является дорогостоящим для кредиторов. Используйте свою переговорную силу и стремитесь к урегулированию, условия которого вы можете себе позволить. Ознакомьтесь с нашим исчерпывающим сборником статей о стратегии и шагах урегулирования долга.

Как подать официальную жалобу, если арбитраж продвигается вперед

Если арбитраж действительно продвигается, и кредитор оплачивает свою часть гонорара, то начинается арбитраж. С этого момента вам нужно будет подать официальную жалобу в течение 7 дней, если только ваша жалоба не имеет исчерпывающих правил (претензии на сумму более 250 000 долларов США). В этом случае у вас есть 14 дней.

В вашей официальной жалобе подробно излагаются ваши требования и очень похоже на суд, который обращается к вам как с истцом и кредитором как с ответчиком .

Чтобы составить список жалоб, ознакомьтесь с законами вашего штата, законами о защите прав потребителей, законами о добросовестной деловой практике, обманной торговой практикой, всем, что может быть использовано в дополнение к возможным FDCPA, FCRA, TCPA, мошенничеству и искажению фактов, Нарушение контракта и, возможно, даже физический и эмоциональный стресс.

Что такое форум или провайдер?

Форум , также известный как провайдер , является беспристрастным центром связи между всеми сторонами, участвующими в арбитражном разбирательстве, включая вас, кредитора, поверенного кредитора и арбитра.

Что такое список предупреждений арбитра?

Вы получите список возможных арбитров — обычно от трех до пяти из них — которых вас просят назначить в соответствии с вашими предпочтениями, хотя вы можете исключить одного из них полностью. Чтобы принять обоснованное решение, проведите онлайн-поиск каждого возможного арбитра. Обратите внимание, старайтесь держаться подальше от бывших судей по делам о банкротстве или кого-либо, связанного с банковским сектором. Также постарайтесь выяснить, сколько раз каждый арбитр работал с кредитором.Чем дольше их история вместе, тем менее желателен для вас этот арбитр.

Если вам довелось увидеть список предупреждений кредитора до того, как подать свой собственный, не забудьте вычеркнуть из своего собственного списка арбитра, которого кредитор выберет первым. Важно уложиться в установленный срок, но подождите как можно дольше, прежде чем отправлять список предупреждений. Цель состоит в том, чтобы дать кредитору как можно меньше времени, чтобы вычеркнуть из своего списка ваш лучший выбор.

Что произойдет, если арбитр вынесет решение в пользу кредитора?

Если арбитр принимает решение в пользу кредитора, кредитор должен получить подтверждение решения судьи, прежде чем он сможет взыскать задолженность.После подтверждения вы можете ожидать, что кредитор примет меры по взысканию денег, которые могут включать в себя удержание средств с вашей зарплаты или банковского счета. Ваш единственный альтернативный вариант на данный момент — оспорить решение, если вы подозреваете мошенничество или конфликт интересов со стороны арбитра.

Что произойдет, если арбитр примет решение в вашу пользу?

Празднуйте! Вы выиграли спор, вынудив кредитора прекратить все попытки взыскания.

Обратите внимание: МЫ НЕ ЯВЛЯЕМСЯ АДВОКАТАМИ .Если на вас подали в суд, всегда полезно нанять адвоката или получить юридическую помощь. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, многие люди вели свои дела с адвокатом или без него. Наши статьи предназначены для предоставления базовой информации о ведении судебных споров.

Ответ на иск, поданный против вас кредитором

Если вы не оплачиваете свои счета, кредитор может подать иск против вас. Кредитор вручит вам судебные документы, называемые повесткой и жалобой .

Повестка дает вам информацию о том, что вам нужно сделать. Вызов будет информировать вас о необходимых вещах, таких как регистрация явки , а также когда и где это должно быть сделано. Жалоба сообщает вам, сколько денег ваш кредитор требует от вас.

Если вам вручат судебные документы, вам следует попытаться связаться с юристом , чтобы узнать, есть ли у вас защита. У вас есть право явиться в суд самостоятельно или с адвокатом, чтобы рассказать свою версию истории.Если ваша единственная защита состоит в том, что у вас недостаточно денег для оплаты счетов, вы не выиграете. Если деньги действительно причитаются и нет веской защиты, вы или адвокат мало что можете сделать.

Что следует учитывать, если кредитор возбудил против вас дело

Если вы получили уведомление о том, что кто-то возбудил против вас судебное дело, у вас есть несколько вариантов, что делать.

Вариант 1. Решить проблему без обращения в суд

Существуют и другие варианты, помимо обращения в суд, которые стоят дешевле и быстрее.

• Расчет : Самостоятельно договаривайтесь с кредитором. У вас больше контроля над результатом, потому что судья не принимает окончательного решения.
• Посредничество : Некоторые суды требуют, чтобы вы и кредитор прошли через посредничество. Посредничество позволяет вам и кредитору достичь соглашения с помощью нейтральной третьей стороны. Посредник не решает, что происходит. Посредник помогает вам достичь соглашения, которое зафиксировано в контракте, которому должны следовать обе стороны.
• Арбитраж : Вам следует проверить свои кредитные контракты, чтобы узнать, требуют ли ваши кредиторы арбитража вместо обращения в суд. Арбитраж позволяет нейтральной третьей стороне принять решение после того, как выслушает то, что вы и кредитор должны сказать. Арбитраж менее формален, чем суд или , но результат имеет обязательную юридическую силу и подлежит исполнению в отношении вас и кредитора. Это похоже на решение суда.

Вариант 2. Ничего не делать

Вы можете не предпринимать никаких действий, если получили уведомление о том, что кто-то начал судебный процесс против вас.Однако вы должны знать, что:

• Суд может вынести решение по умолчанию против вас. Это означает, что человек, подавший на вас иск в суд, может получить то, о чем просил. Например, если человек говорит, что вы должны ему 300 долларов, суд может приказать вам заплатить эти 300 долларов, потому что вы не присутствовали, чтобы объяснить, почему вы не должны эти деньги.
• Если суд вынесет решение по умолчанию против вас и вы хотите его оспорить, вы должны заполнить судебные формы с просьбой отменить решение по умолчанию.Вы должны подать формы в течение 30 дней с даты вынесения решения по умолчанию, иначе будет сложнее избавиться от решения по умолчанию.

Вариант 3: Ответить на судебные документы и участвовать в судебном процессе

Вы можете провести свой день в суде.

• Вы должны ответить на судебные документы, которые вы получили, если хотите обратиться в суд, сообщить об этом своей стороне, и суд решит, что происходит.
• Чтобы ответить, вы должны подать в суд форму Appearance Pro Se и Answer . Pro se означает, что вы идете в суд самостоятельно, без адвоката.
• Имейте в виду, что подача Answer в суд требует затрат времени и денег. Судебные дела могут длиться несколько месяцев или даже лет. Судебные дела часто включают: гонорары за подачу дела, гонорары адвокату и время, проведенное в суде, которое может быть временем, когда вам придется отказаться от работы.

Несостоятельность и арбитраж — так ли они счастливы вместе? | Fox Rothschild LLP

Производство по делу о несостоятельности может создать потенциальные преграды для арбитражного разбирательства, требующего тщательной навигации.Арбитражное разбирательство — это частное договорное разбирательство, предназначенное для разрешения индивидуальных претензий. Напротив, производство по делу о несостоятельности — это публичное производство, предназначенное для коллективного урегулирования требований. Тем не менее, арбитраж в рамках производства по делу о несостоятельности может быть полезен для разрешения индивидуальных претензий, которые могут помочь решить коллективные проблемы. Адвокат должен знать, что юрисдикция, в которой продолжается производство по делу о несостоятельности, а также применяемый закон об арбитраже ( lex Arbitri ) будут определять правила разрешения конфликтов между двумя типами производств

Одна из основных целей любого арбитража — прийти к имеющему исковую силу арбитражному решению, которое не подлежит освобождению.Таким образом, стороны не должны начинать арбитраж, не зная, повлияет ли процедура банкротства на возможность принудительного исполнения решения.

Базовый контрольный список

Будет ли арбитраж приостановлен во время производства по делу о несостоятельности?

Как правило, производство по делу о несостоятельности прекращает рассмотрение всех требований к должнику, включая арбитражное разбирательство. Иногда производство по делу о несостоятельности остается не только арбитражем против должника, но и арбитражем, инициированным должником против других лиц.Обзор законодательства в юрисдикции, в которой проводится производство по делу о несостоятельности, а также любых постановлений по делу о несостоятельности, определит, может ли быть подано арбитражное разбирательство, может ли оно быть возбуждено и против кого.

Можно ли получить разрешение на подачу заявления в арбитраж или на проведение арбитража в рамках производства по делу о несостоятельности?

Если возбуждение или продолжение арбитражного разбирательства приостановлено в результате производства по делу о несостоятельности, могут быть основания для получения судебной защиты от суда по делам о несостоятельности для продолжения производства.Суд по делам о несостоятельности хочет урегулировать претензии и сохранить активы. Например, суд по делам о несостоятельности может разрешить производство по делу только против страховой компании должника, без обращения в активы должника. Иногда суд по делам о несостоятельности разрешает начать или продолжить арбитражное разбирательство, но только для определения размера иска, чтобы иск можно было подать в ходе производства по делу о несостоятельности.

Производство по делу о несостоятельности может иметь свой собственный правовой режим, который применяется к определенным вопросам, имеющим центральное значение для самого разбирательства, например, правильно ли подано производство, были ли активы переданы ненадлежащим образом или подлежат ли взысканию и как процедура банкротства должна решаться в целом .

Режим закона о банкротстве по этим вопросам в США хорошо развит. Федеральный закон США об арбитраже также хорошо разработан и отдает предпочтение арбитражу, когда стороны договорились о разрешении споров в арбитраже. Эта политика, заключающаяся в предпочтении арбитража, противоречит законам о банкротстве, где материальные права, требуемые для арбитража, являются правами, созданными в ходе процедуры банкротства, и не существовали бы, если бы не процедура банкротства.

В процедурах банкротства, когда речь идет о «основном производстве», суд по делам о банкротстве может по своему усмотрению приостановить арбитражное разбирательство в пользу специализированного суда по делам о банкротстве. Например, в деле Pillsbury Winthrop Pittman LLP против Cuker Industries , которое в настоящее время рассматривается в Апелляционном суде 9-го округа, окружной суд в январе 2021 года отклонил просьбу об арбитраже оспариваемых гонораров адвокатов в соответствии с арбитражной оговоркой в ​​соглашении. письмо. Суд постановил, что основной вопрос о размере и действительности гонорара адвоката в качестве обеспеченного требования был одним из вопросов, которые могут быть решены в арбитраже.

Суд по делам о банкротстве в Соединенных Штатах вправе по своему усмотрению решить, что разрешение на проведение арбитража будет противоречить основным целям Кодекса о банкротстве, заключающимся в разрешении судами по делам о банкротстве вопросов о банкротстве, централизации разрешения споров о банкротстве и недопущении частичного судебного разбирательства. В деле GE Capital Retail Bank против Белтона Верховный суд США 8 марта 2021 г. отклонил certiorari 2-го округа, который постановил, что в противном случае действующая арбитражная оговорка не будет применяться для разрешения предполагаемого группового иска против банк за нарушение судебного запрета после выписки путем принудительного исполнения удовлетворенных требований к держателям кредитных карт.Суды низшей инстанции пришли к выводу, что разрешение арбитража помешает суду по делам о банкротстве исполнять свои собственные постановления.

Дела, разрешенные в юрисдикциях за пределами США, используют аналогичную аргументацию при решении вопросов справедливости, позволяя сторонам решать свои вопросы по разрешению споров вне режима несостоятельности.

Предусматривает ли арбитражное законодательство, что арбитраж может продолжаться по возражению или независимо от производства по делу о несостоятельности?

В некоторых случаях арбитры приходили к выводу, что арбитражное разбирательство может или должно продолжаться, несмотря на возражения в отношении производства по делу о несостоятельности.Это решение может быть правильным на основании права арбитража и все же диаметрально противоположным правовому режиму несостоятельности или положению о выборе права.

Это лучше всего иллюстрируется несколькими делами с участием польской компании Elektrim SA. Vivendi Universal SA подала в LCIA арбитражный иск против Elektrim SA, который затем возбудил дело о банкротстве в Польше. Польский закон о несостоятельности отменяет коммерческий арбитраж против должника. Но законодательство Великобритании, где зарегистрирована Vivendi Universal SA, не содержит такого положения.Окончательное арбитражное решение было подтверждено Высоким судом Лондона.

Результаты арбитражного разбирательства, возбужденного против Elektrim SA в Швейцарии, были совершенно другими. Согласно швейцарскому законодательству, анализ коллизионного права определил, что польское право должно применяться, и Elektrim SA была исключена из многостороннего арбитража в Швейцарии.

Продолжение арбитражного разбирательства без разрешения или одобрения суда по делам о несостоятельности создает два риска. Во-первых, производство без разрешения или одобрения может нарушить постановление о приостановлении, наложенное на сторону, не являющуюся должником, что может иметь последствия.Во-вторых, неопределенность решения арбитража в свете производства по делу о несостоятельности может привести к вынесению решения, которое не имеет исковой силы или подлежит vacatur.

Каковы наилучшие практики, когда арбитраж и производство по делу о несостоятельности могут противоречить арбитражному процессу?

Обычно сторона, не являющаяся должником, направляет уведомление или доказательство своего требования в ходе производства по делу о несостоятельности. Но это решение должно быть тщательно пересмотрено, потому что в большинстве юрисдикций это похоже на согласие с юрисдикцией производства по делу о несостоятельности.Кроме того, сторона, не являющаяся должником, должна добиваться освобождения от любого судебного запрета или постановления, которые препятствуют арбитражному разбирательству дела. В качестве альтернативы можно запросить разрешение на арбитражное разбирательство дела, но сбор будет ограничен активами третьих лиц, такими как страховые поступления и поручители, или арбитражное решение может быть использовано для установления размера требования в ходе производства по делу о несостоятельности, при этом взыскание осуществляется в рамках производства по делу о несостоятельности.

Заключение

Производство по делу о несостоятельности создает многочисленные препятствия для сторон, участвующих в арбитражном разбирательстве или собирающихся начать арбитраж.Необходимо действовать осторожно и понимать правила обеих игр, чтобы гарантировать, что арбитражное решение, в случае его получения, будет исполнено.

[Просмотр исходного кода.]

Начать арбитраж | FINRA.org

En Español

Арбитраж — это метод разрешения спора между двумя или более сторонами нейтральными квалифицированными лицами, которые выступают в качестве лиц, принимающих решения после взвешивания фактов каждого представленного дела. Лица, принимающие решения, называются арбитрами. Решения выносятся независимыми арбитрами, которых стороны выбирают для вынесения окончательных и обязательных решений.FINRA предоставляет арбитражный форум — в соответствии с правилами, утвержденными SEC, — но не участвует в принятии решения. Арбитраж по спорам, связанным с ценными бумагами, с брокерскими фирмами, брокерами или и тем и другим обеспечивает быстрое и недорогое средство решения проблем. Существуют определенные законы, регулирующие ведение арбитражного разбирательства. Наиболее важным из них, возможно, является тот факт, что арбитражное решение является окончательным и обязательным и подлежит пересмотру судом только на очень ограниченной основе. Стороны также должны признать, что арбитражное разбирательство их исков лишает их возможности предъявлять те же иски через суд.

Арбитражный процесс начинается с подачи стороной искового заявления в FINRA. Сторона, подавшая исковое заявление, называется истцом. Сторона, против которой подано исковое заявление, называется ответчиком. В исковом заявлении должны быть указаны подробности спора, включая соответствующие даты, имена вовлеченных юридических и физических лиц, а также тип запрашиваемой помощи и ответчиков, от которых истец требует возмещения ущерба или возмещения убытков. Тип судебной защиты, которую может запросить истец, включает, помимо прочего, фактический денежный ущерб, проценты и конкретные результаты.

В дополнение к исковому заявлению истец должен также заполнить Соглашение о подаче заявления и уплатить соответствующие сборы за подачу заявления либо чеком, либо онлайн.

После того, как требования к подаче будут выполнены, FINRA направит исковое заявление респондентам, указанным в исковом заявлении и соглашении о подаче иска. Если требования к подаче не были соблюдены, FINRA уведомит заявителя о недостатке, чтобы заявитель мог исправить проблему. После того, как истец исправит недостаток, FINRA направит исковое заявление ответчикам, указанным в исковом заявлении и соглашении о подаче иска.