Как взять кредит на бизнес: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса — СберБизнес — СберБанк

Взять инвестиционный кредит — СберБанк

​​

Срок кредитования	от 1 до 180 месяцев
Процентная ставка	13,9%
Валюта кредита	рубли РФ
Сумма кредита	от 100 000 ₽ до 10 млн ₽
Обеспечение	приобретаемые объекты недвижимости поручительство физических и/или юридических лиц
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Минимальный размер собственных средств при залоге приобретаемого имущества	от 20%
Страхование залога	требуется
Форма предоставления	кредит
Возможность предоставления отсрочки погашения кредита	нет
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов	0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа

Доступно только для компаний ООО или ИП с годовой выручкой до 60 млн ₽ и при сроке ведения бизнеса более 12 мес. Для ФЛ: Возраст Заемшика/Поручителя от 21 год на момент заполнения Анкеты заемщика (включительно) до 70 лет на дату окончания кредитного договора (включительно). Возраст Созаемщика от 18 лет на момент заполнения Анкеты заемщика (включительно) до 70 лет на дату окончания кредитного договора (включительно). Участие Созаемщика в сделке обязательно в случае наличия у Заемщика супруга(и). Для ООО: Суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном капитале юридического лица не должна превышать 25 (двадцать пять) процентов; Суммарная доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, а также доля участия иностранных юридических лиц не должна превышать 49 (сорок девять) процентов.

Руководитель Общества с ограниченной ответственностью является гражданином РФ Численность работников не превышает 100 человек. Допускается приобретение доли в праве собственности на объект жилой недвижимости не выделенной в натуре в случае если в результате сделки заёмщик либо заёмщик совместно с созаемщиком становятся 100%-м (-ми)собственником(-ами) объекта недвижимости (долей в праве) и весь объект недвижимости предоставляется в залог банку.

Кредит на финансирование и рефинансирование контрактов — СберБанк

​​

Срок кредитования	от 1 до 120 месяцев
Процентная ставка	От 11,0% 1
Валюта кредита	Рубли РФ
Собственные средства клиента	от 20% от стоимости проекта При кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости не требуется
Отсрочка по основному долгу	до 12 месяцев
Сумма кредита	от 2,5 млн ₽ до 200 млн ₽
Обеспечение	поручительство физического или юридического лица при кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости — залог данного объекта коммерческой недвижимости залог имеющегося и приобретаемого имущества, гарантий субъектов поддержки малого бизнеса
Комиссия за выдачу кредита 2	отсутствует
Минимальный размер собственных средств при залоге приобретаемого имущества	от 20% от стоимости проекта при кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости — не требуется
Страхование	залоговое имущество подлежит обязательному страхованию 3
Требования к приобретаемым активам	при кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости объект должен генерировать на планируемом сроке кредитования чистый поток денежных средств в объёме, необходимом для обслуживания и погашения кредита (за исключением единовременного платежа в конце срока кредитования — balloon payment)
Требования к объёму имущественного обеспечения	допускается обеспечить кредит залогом частично
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов	0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

^{1. Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 120 месяцев и сумме кредита более 5 млн ₽. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога.}

^{2. Может взиматься комиссия за пользование лимитом возобновляемой/невозобновляемой кредитной линии.}

^{3. За исключением ценных бумаг, отдельных видов имущества.}

Кредит для бизнеса — 164 предложения в 39 банках, взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Взять кредит для бизнеса

Кредитование малого бизнеса осуществляется наследующих условиях:

• Собственниками бизнеса являются резиденты РФ.
• Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
• Годовая выручка не более установленной банком величины.
• Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
• Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
• Безубыточная деятельность.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются, как правило, под поручительство учредителей и под залог их личного имущества.

Обеспечением по кредиту может быть залог недвижимости (жилая, производственная, административная), автомобиля, спецтехники, оборотных средств. В качестве обеспечения может выступать гарантийный депозит. Залог может принадлежать компании или быть оформленным на учредителя. Можно оформить кредит без обеспечения.

Сумма выдачи будет зависеть от показателей финансовой деятельности компании, качества кредитной истории, оборотов по расчетному счету.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит для малого бизнеса, нужно подготовить следующие документы:

• Кредитное заявление с указанием целей.
• Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
• Перечень движимого и недвижимого имущества (основные средства) на последнюю отчетную дату.
• Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
• Финансовая отчетность за 2–4 последние отчетные даты, в зависимости от используемых режимов налогообложения.
• Документы по залогу, поручителям.
• Если кредит на открытие бизнеса, потребуется технико-экономическое обоснование сделки.

На какие цели выдается кредит для бизнеса

Кредиты малому и среднему бизнесу могут быть выданы на конкретные цели:

• Приобретение оборудования, транспортных средств.
• Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
• Финансирование госконтрактов.
• Проведение весенне-посевных, уборочных работ.

Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а обобщенную, например, пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. В этом случае целевое направление расходования заемных средств банк не контролирует.

Особенности кредитов для юридических лиц

Банки предлагают юридическим лицам разные формы кредитования:

Разовый. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок: приобретение оборудования (пополнение оборотных средств), недвижимости (инвестиционные), целевыми (финансирование госконтрактов). Применяются в случаях, когда покупателю выписан конкретный счет, который необходимо оплатить в полной сумме.

Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Она может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае израсходованный лимит восстанавливается и им можно пользоваться еще раз в пределах размера выдачи. Во втором случае лимит не восстанавливается, заемщик просто берет деньги у банка частями, чтобы не переплачивать по процентам. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.

Овердрафт. Кредит работает по типу кредитной карты физического лица. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. После погашения задолженности лимит восстанавливается и его можно использовать неоднократно в пределах срока кредитного договора. Выдается на покрытие кассовых разрывов, без указания конкретной цели кредитования. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету, часто без залога и поручителей.

Кредиты для бизнеса — кредитование предприятий

Кредиты для юридических лиц или ИП – возможность открыть или расширить бизнес, инвестировать, пополнить оборотные средства, запустить новый проект. Кредитные программы предусматривают удобные условия для компаний разного масштаба.

Как подобрать кредит в УБРиР

УБРиР предлагает малому и среднему бизнесу целевые и нецелевые кредиты:

• Кредит для ИП «Доверительный» – моментальное принятие решения, выдача по трем документам, не требует поручительства и залога.
• Для действующих клиентов – моментальный «Экспресс онлайн». Подать заявку можно онлайн, получить решение – за несколько минут. Нецелевой кредит для малого бизнеса на выгодных условиях.
• Экспресс-кредит под залог недвижимости на любые цели. Заявку можно оставить онлайн, решение принимается в срок до 3 дней. Оптимальный кредит под малый бизнес с невысокой процентной ставкой и гибким графиком погашения.
• «Бизнес-привилегия» – целевой залоговый кредит на развитие бизнеса ИП и юридических лиц. Можно выбрать любой график погашения, в качестве залога подойдёт любое ликвидное имущество. Для юридических лиц обязательно наличие поручителей.
• «Обеспечительный» – кредит с залогом (снижает процентную ставку) или без него для участия в тендерах.
• «Рефинанс» – кредит для ИП и юрлиц с отсрочкой платежа, гибким графиком погашения. Помогает объединить кредиты разных банков и улучшить условия кредитования.

В рамках финансирования бизнеса УБРиР предлагает кредитные программы и предоставляет заемные средства для разных коммерческих целей.

Причины оформлять кредит в УБРиР

Преимущества оформления кредитов в УБРиР:

• кредит под ИП и юридических лиц можно получить без залогового имущества;
• гибкий график погашения долга;
• деньги выдаются на разные цели;
• быстрое предварительное одобрение;
• возможность отсрочки платежей;
• удобная подача заявки онлайн.

Кредит для малого бизнеса выдается по минимальному пакету документов, специальные условия предусмотрены для действующих клиентов банка.

Часто задаваемые вопросы

Где подать заявку на кредит для бизнеса?

Онлайн или в офисе УБРиР.

Можно ли погашать задолженность по индивидуальному графику?

При составлении графика могут быть учтены особенности ведения бизнеса, например сезонность.

Обязательно ли поручительство?

Для индивидуальных предпринимателей – необязательно, но возможно, для юридических лиц – требуется.

Важна ли кредитная история для получения бизнес-кредита?

В некоторых программах кредитования качество и наличие КИ не имеет значения.

*  с комиссиями
** без комиссий
*** до 48 месяцев

Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.
Бизнес-план не требуется ! 

• Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
• Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге! 
• Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
• Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.

Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.

Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.

Займы для ООО в Москве

Риски Заемщика, связанные с несвоевременным исполнением обязательств по Договору микрозайма (займа) зависят от порядка погашения задолженности по Договору.

— Порядок погашения платежей по Графику:

В случае нарушения Заемщиком Графика погашения платежей Займодавец вправе начислять неустойку в размере 0,5 % от суммы непогашенных Платежей за каждый день просрочки.

Задолженность считается просроченной в дату непогашения Заемщиком очередного Платежа согласно Графику платежей.

В случае направления Займодавцем претензии (требования) в адрес Заемщика и неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в претензии (требовании) Займодавца, в установленный срок, вся задолженность переводится в разряд просроченной, а Займодавец вправе начислять неустойку в размере 0,5 % от остатка суммы Займа и процентов по Займу на дату перевода всей задолженности в разряд просроченной.

Вся задолженность считается переведенной в разряд просроченной в дату неисполнения претензии (требования) Займодавца в установленный срок.

Неустойка начисляется со дня, следующего за датой возникновения Просроченной задолженности, и по дату возвращения Заемщика в График платежей, а в случае истечения Срока Займа по дату фактического исполнения обязательств по Договору займа.

— Порядок погашения платежей без Графика:

Займодавец вправе при возникновении Просроченной задолженности по Займу начислять неустойку в размере 0,5 % от остатка суммы Займа на дату возникновения просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Задолженность считается просроченной (в зависимости от того, что наступило раньше):

— на 30 (Тридцатый) день с момента последнего поступления денежных средств в счет исполнения обязательств по настоящему Договору,

— в случае направления Займодавцем претензии (требования) в адрес Заемщика – на следующий день после неисполнения претензии (требования) в установленный срок.

Неустойка начисляется со дня, следующего за датой возникновения Просроченной задолженности, и по дату поступления денежных средств в счет погашения суммы Займа и/или процентов по Займу в объеме не менее 5 (Пяти) % от первоначальной суммы Займа.

При этом ООО МКК «Папа Финанс» доводит до сведения Заёмщика, что при взыскании с него просроченной задолженности он обладает всеми правами, предусмотренными Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

опыт трёх предпринимателей — Секрет фирмы

«Кредитные средства позволяют бизнесу расти»

ООО «ТД Зевс» работает с тендерами на поставку электротехнического оборудования и обслуживает госструктуры. «При активной работе с подрядчиками в какой-то момент у вас возникает недостаток собственных средств, а работа с тендерами — это работа на имя и репутацию: важно всё исполнять в срок», — рассказывает об этом бизнесе гендиректор компании Илья Ильинов.

Оборотный капитал решили пополнять за счёт кредитных средств. Но делать это бездумно нельзя, потому что оборачиваемость средств в бизнесе на тендерах составляет 30 дней, то есть за срок кредита компания их «прокрутит» 12 раз. Вообще, перед тем как брать кредит, важно провести оценку: деньги должны работать и окупаться.

Правда, даже если вы всё учли и просчитали, получить кредит для малого и среднего бизнеса — дело сложное и небыстрое. «Например, через крупнейшую площадку для поддержки малого и среднего бизнеса — корпорацию МСП — можно ждать одобрения до полугода. Для подачи заявки в большинство банков нужно собрать огромный пакет документов, и даже если менеджер говорит: «Вам предварительно одобрили кредит на такую-то сумму», то ждать всё равно месяц-полтора», — рассказывает Ильинов.

Компания Ильинова, как и многие, постоянно ищет более быстрые решения: средства, как правило, нужны здесь и сейчас.

«Обратившись за онлайн-кредитом от Промсвязьбанка (ПСБ) «Без бумаг», мы буквально в пятницу подали заявку, а в понедельник получили средства, — говорит Ильинов. — Похожие предложения от других банков, как правило, предлагают гораздо более высокую ставку, что сразу снижает выгоду».

«Купив первые два станка на средства из оборотного капитала, предприниматели столкнулись с кассовым разрывом»

Компания «DVA Групп» изначально специализировалась на оптовой торговле упаковочными материалами, и со временем было решено расширять бизнес в том же направлении. «Мы приобрели оборудование и смогли начать перерабатывать отходы стрейч-плёнки во вторичное сырьё», — рассказывает гендиректор компании Дмитрий Филиппов. И вот, купив первые два станка на средства из оборотного капитала, предприниматель столкнулся с кассовым разрывом: «Стало понятно, что вытаскивать деньги оттуда больше нельзя».

Но на тот момент компании было меньше года, и получить кредитные средства на таком этапе развития бизнеса сложно. Минимальный срок деятельности компании для привлечения заёмного финансирования должен составлять не менее шести месяцев, но в ряде банков этот срок ещё выше. Поэтому «DVA Групп» ещё какое-то время росла на собственные средства.

Вновь о кредитном финансировании Дмитрий задумался, когда решил запустить социально-экологический проект по раздельному сбору отходов «Вторплюс». По сути, это приложение, где любой может оставить заявку и у него заберут раздельно собранный мусор. Но за ним стоит целая система, в которую включены переработчики разных видов сырья. Требовалось закупить оборудование, арендовать помещение, организовать места складирования и многое другое.

Краткосрочные бизнес-кредиты: что нужно знать

Когда компании ищут деньги взаймы, они часто помогают им строить и расти в течение нескольких лет.

Но иногда финансы нужны по более конкретным причинам или когда нужно быстрое и гибкое финансирование.

Здесь в игру вступают краткосрочные бизнес-кредиты.

Что такое краткосрочные бизнес-кредиты?

В то время как бизнес-кредиты обычно берутся на срок от пяти до 30 лет, большинство краткосрочных кредитов доступны на срок от одного до 18 месяцев.

Они часто используются в качестве денежного вливания, чтобы покрыть определенные пробелы, помочь с денежным потоком или обеспечить оборотный капитал для определенных расходов или проектов, что делает их особенно популярными среди малых предприятий, которые еще только начинают работать, а также у тех, доходы которых колеблются.

Как работают краткосрочные бизнес-кредиты?

Подать заявку на получение краткосрочного бизнес-кредита относительно просто, и одобрение может быть предоставлено быстро. Это связано с тем, что заемные суммы часто сравнивают с размером бизнеса, а кредиты необеспечены, а это означает, что кредитору не нужно оценивать стоимость каких-либо активов, которые вы предоставляете в качестве залога, например имущества.

Однако кредитор иногда требует личной гарантии. Это юридическое соглашение, которое возлагает на директора (директоров) компании ответственность за погашение кредита в случае невыполнения бизнесом обязательств по кредиту.

Краткосрочные бизнес-кредиты обычно доступны на сумму от 1000 до 500 000 фунтов стерлингов, хотя некоторые из них позволяют занять до 1 миллиона фунтов стерлингов.

Однако точная сумма, которую вы можете занять, будет зависеть от ряда различных факторов, таких как цель получения кредита, тип вашего бизнеса, сумма, которую вы занимаете, ваша кредитная история и продолжительность срок займа.

Каковы плюсы и минусы краткосрочных кредитов?

Краткосрочные бизнес-кредиты имеют ряд преимуществ. Процесс подачи заявки и последующего получения кредита может быть очень быстрым — иногда вы можете получить наличные в течение одного рабочего дня. Более того, чем короче срок займа, тем меньше общая сумма процентов, которую вы заплатите. Это также означает, что бизнес не обременен долгами, на погашение которых уходит несколько лет.

Но есть компромисс между простотой доступа и стоимостью.Другими словами, хотя в процессе подачи заявки требуется меньше препятствий, процентная ставка будет выше, чем по долгосрочным кредитам.

Краткосрочные кредиты также особенно часто включают штраф за досрочное погашение кредита.

Чем краткосрочные бизнес-кредиты отличаются от долгосрочных бизнес-кредитов?

Основными отличиями являются процесс подачи заявки, продолжительность срока, сумма, которую вы можете занять, требования кредитора и процентные платежи.

Есть и другие различия, о которых следует знать. Например, в отличие от многих более долгосрочных соглашений, краткосрочные бизнес-кредиты очень редко включают платежные каникулы, что означает, что регулярные выплаты необходимо поддерживать в течение всего срока.

Выбор между двумя типами будет зависеть от таких факторов, как то, для чего вам нужны деньги, как быстро они вам понадобятся и что, вероятно, будет наиболее рентабельным. Например, вы можете выяснить, будет ли более высокая процентная ставка по краткосрочному кредиту дешевле, чем низкая процентная ставка по долгосрочному кредиту.

Как я могу сравнить бизнес-кредиты, чтобы получить лучшую ставку?

Сравнить бизнес-кредиты можно быстро и легко. Вы можете отфильтровать результаты по продолжительности срока, типу кредита, сумме, которую вы хотите занять, и годовой процентной ставке.

» СРАВНЕНИЕ: Бизнес-кредиты

Не забывайте, что существует несколько различных типов кредитов, включая обеспеченные и необеспеченные, кредитные средства, кредиты P2P и различные временные кредиты, доступные для предприятий, которым нужна помощь в преодолении кризиса. коронавирус кризис.

В то время как процентные ставки по долгосрочным сделкам обычно указываются в виде годовой процентной ставки (APR), краткосрочные кредиты работают по месячным, а не годовым ставкам, поэтому убедитесь, что вы точно знаете, сколько это будет стоить, прежде чем принимать решение. .

Источник изображения : Getty Images

Типы кредитов SBA, условия и порядок подачи заявок

Кредиты SBA — это кредиты для малого бизнеса, частично гарантированные Управлением по делам малого бизнеса США и выдаваемые участвующими кредиторами, обычно банками.

Кредиты SBA имеют жесткие стандарты кредитования, но их гибкие условия и низкие процентные ставки могут сделать их одним из лучших способов финансирования бизнеса. Вот что нужно знать о кредитах SBA, как подать заявку и как увеличить шансы на одобрение.

Посмотреть варианты

с Fundera от NerdWallet

Кредит SBA — это государственный кредит для малого бизнеса, который может помочь покрыть расходы на запуск, расширение, покупку недвижимости и многое другое. Этот тип финансирования выдается частным кредитором, но поддерживается федеральным правительством.

Вы подаете заявку на получение кредита SBA через кредитное учреждение, такое как банк или кредитный союз. Затем этот кредитор обращается в SBA за гарантией по кредиту, что означает, что если вы не выполните обязательства по кредиту SBA, правительство выплатит кредитору гарантированную сумму.

SBA требует безоговорочной личной гарантии от всех, кто владеет не менее 20% акций компании. Эта гарантия ставит вас и ваши личные активы на крючок для платежей, если ваш бизнес не может их произвести.

Изменения в кредите SBA: декабрь 2021 г.31, 2021. Они будут обрабатывать заявки, пока не будут исчерпаны средства.

SBA также будет принимать дополнительные целевые предварительные заявки до 31 декабря 2021 г., но может быть не в состоянии обработать заявки, поданные слишком близко к крайнему сроку. Они рекомендуют владельцам бизнеса подавать заявки до 10 декабря. Заемщики могут подать заявку на получение кредитных средств COVID EIDL на сумму до 2 миллионов долларов по сравнению с предыдущим пределом в 500 000 долларов.

Продлены сроки погашения. Заемщики COVID EIDL начнут выплаты через два года после выдачи кредита.

Допустимое использование средств было расширено. Заемщики COVID EIDL теперь могут тратить кредитные средства на досрочное погашение коммерческого долга или выплаты по федеральному корпоративному долгу — в дополнение к покрытию операционных расходов, покупке оборудования и оплате другого долга.

Что требуется для получения кредита SBA?

Существует несколько типов кредитов SBA, каждый со своими условиями.Лучший кредит SBA для вас будет зависеть от того, для чего вы планируете использовать финансирование.

		Оборотный капитал, расширение и приобретение оборудования.
		Быстрое финансирование для оборотного капитала, расширения и покупки недвижимости и оборудования.
		Покупка долгосрочных основных средств, таких как земля, машины и сооружения.
		Оборотные средства, запасы, запасы, оборудование и машины.
		Устранение физического ущерба в результате объявленного стихийного бедствия и покрытие текущих расходов.
Кредиты SBA Community Advantage		Обычные деловые цели; не может быть использован для возобновляемого кредита.
SBA Экспортные кредиты на оборотный капитал		Оборотные средства для поддержки экспортных продаж.
		Ускоренное финансирование для развития экспорта бизнеса.
Кредиты SBA на международную торговлю		Долгосрочное финансирование для расширения экспортных продаж или модернизации для борьбы с иностранными конкурентами.

Узнайте больше о получении кредита SBA: 

Конкурентоспособные ставки

Согласно федеральным правилам, участвующие кредиторы основывают процентные ставки по кредиту SBA на основе основной ставки плюс ставка наценки, известная как спред.

Обратите внимание, что годовая процентная ставка по кредиту отличается от процентной ставки.APR представляет собой процент, который включает в себя все комиссии по кредиту в дополнение к процентной ставке.

Годовые процентные ставки могут существенно различаться между кредиторами SBA и кредиторами, не входящими в SBA. Например, онлайн-кредитор, который специализируется на кредитах SBA, может ограничить свою годовую процентную ставку около 10%, в то время как крупные онлайн-кредиторы для малого бизнеса, которые не предлагают кредиты SBA, имеют кредиты с годовой процентной ставкой до 99%.

Низкие комиссии

Плата за кредиты SBA обычно состоит из авансового платежа за гарантию, в зависимости от суммы кредита и срока погашения кредита, и годовой платы за обслуживание, основанной на гарантированной части непогашенного остатка.Каждый год SBA пересматривает структуру своих комиссий.

В настоящее время не взимаются сборы за кредит SBA 7(a) в размере 350 000 долларов США или меньше.

Более длительные сроки

Еще одним преимуществом кредитов SBA является то, что вы получаете больше времени для их погашения, а это означает, что у вас будет больше денег для других нужд бизнеса. Срок кредита будет зависеть от того, как вы планируете использовать деньги. Текущие максимальные сроки погашения:

• Ссуда ​​на оборотный капитал или запасы: 10 лет.

Как подать заявку на кредит SBA

1.Убедитесь, что ваш бизнес соответствует требованиям

Чтобы претендовать на получение кредита SBA, кредиторы обычно хотят иметь по крайней мере два года в бизнесе, высокий годовой доход и хороший кредитный рейтинг, который начинается примерно с 690.

Если ваш бизнес испытывает трудности, кредит SBA, вероятно, не может быть и речи. И если он попадает в любую из недопустимых категорий, таких как благотворительные или религиозные учреждения, вы не должны подавать заявку.

2. Соберите документы для подачи заявки

Если вы считаете, что соответствуете требованиям, лучше всего начать с веб-сайта SBA, на котором есть контрольный список заявок на получение кредита.Используйте это для сбора документов, включая налоговые декларации и деловые записи.

Вот некоторые документы, которые вам понадобятся перед подачей заявления:

• Информационная форма заемщика SBA.

• Выписка из личной истории.

• Личный финансовый отчет.

• Декларации по подоходному налогу с населения.

• Договор аренды, если применимо.

• Прогноз движения денежных средств на один год.

3. Выберите кредитора

SBA предлагает удобный инструмент Lender Match для подбора потенциальных заемщиков с кредиторами в течение двух дней.

Если вы подаете заявление через традиционный банк, полезно работать с тем, который имеет опыт обработки кредитов SBA. Задайте своему потенциальному кредитору следующие вопросы:

• Сколько кредитов SBA вы делаете?

• Как часто вы финансируете кредиты SBA?

• Насколько опытен ваш персонал в этом процессе?

• В каком диапазоне долларов вы даете кредиты?

Как правило, банк с многолетним опытом работы с SBA сможет лучше помочь вам, в том числе сообщит вам о ваших шансах на одобрение.Банки будут следовать рекомендациям SBA, но будут использовать свои собственные критерии андеррайтинга для оценки кредитных заявок.

Например, Live Oak Bank, базирующийся в Уилмингтоне, Северная Каролина, является самым активным кредитором SBA 7 (a) в Соединенных Штатах по объему кредитования по состоянию на 30 сентября 2021 года. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны иметь хорошее финансовое положение. состоятельным и способным показать личные и деловые налоговые декларации за последние три года.

4.

Подождите

Время, необходимое для одобрения кредита SBA, зависит от выбранного вами кредитора.В банке весь процесс — от одобрения до финансирования — может занять от 30 дней до пары месяцев.

Мало времени? У SBA есть еще одна программа финансирования под названием SBA Express, цель которой — отвечать на заявки на получение кредита в течение 36 часов. Максимальная сумма для этого типа финансирования составляет 500 000 долларов США по состоянию на 1 октября 2021 года, а максимальная сумма, которую SBA может гарантировать, составляет 50%.

После того, как ваша заявка будет одобрена, ваш кредитор несет ответственность за закрытие кредита и выплату средств по кредиту.Вы платите кредитору напрямую, как правило, ежемесячно.

Сравните кредиты для малого бизнеса и найдите лучший банк для вас

Как получить бизнес-кредит за 6 простых шагов

Независимо от того, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, придет время, когда вам пригодятся дополнительные деньги. Многие предприятия, как крупные, так и малые, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив. Какой бы ни была потребность, кредит для малого бизнеса является одним из самых востребованных способов финансирования.Вот как получить кредит для малого бизнеса.

Независимо от того, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, придет время, когда вам пригодятся дополнительные деньги. Многие предприятия, как крупные, так и малые, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив. Какой бы ни была потребность, кредит для малого бизнеса является одним из самых востребованных способов финансирования. Вот как получить кредит для малого бизнеса.

6 шагов для получения бизнес-кредита

1. Узнайте, что ищут кредиторы. Знайте факторы кредитоспособности.
2. Решите, какой вид финансирования вам нужен . Не все кредиты одинаковы.
3. Узнайте, как получить одобрение . Знайте, насколько вероятно одобрение кредита, прежде чем подавать заявку.
4. Сбор документации . Знайте, какие документы и записи помогут доказать вашу правоту.
5. Найти кредитора . Выберите подходящего кредитора для вашего бизнеса.
6. Заполните заявку . Будь то на бумаге или в Интернете, именно так вы завершаете процесс.

Найдите правильный кредит для вашего бизнеса

Позвольте нашим экспертам подобрать вам кредиторов на основе ваших уникальных бизнес-показателей.

Подходим сейчас

1. Узнайте, что ищут кредиторы

Прежде чем подавать заявку, полезно понять, как кредиторы могут оценить вашу заявку на бизнес-кредит. Прибыль кредитора зависит от того, выплачивают ли заемщики кредиты. Имея это в виду, они могут учитывать ряд факторов, включая доход или денежный поток, время в бизнесе, личные кредитные рейтинги, бизнес-кредитные рейтинги, залог, отрасль и лояльность.

Некоторые кредиторы копают глубже и могут потребовать подробные финансовые отчеты и налоговые декларации.(Это особенно верно в отношении традиционных кредиторов, таких как банки или кредитные союзы.)

Время работы

Стартапам может быть сложно получить финансирование для бизнеса. Эти кредиторы хотят видеть послужной список успешного обслуживания долга, а также ведения бизнеса. Традиционным кредиторам часто требуется два года в бизнесе, но некоторым онлайн-кредиторам требуется только год в бизнесе. Стартапам на стадии идеи (бизнесам без доходов) труднее всего претендовать на получение срочных кредитов или кредитных линий у этих кредиторов, но бизнес-кредитная карта или краудфандинг могут быть хорошим вариантом.

Не игнорируйте также торговый кредит от ваших поставщиков, это один из наиболее недоиспользуемых видов коммерческого кредита, доступного для бизнеса.

Кредитные баллы

Как владелец малого бизнеса, в дополнение к вашему кредитному профилю, ваш личный кредитный рейтинг часто будет частью оценки вашей кредитоспособности. Это особенно актуально для молодых компаний или тех, у кого нет значительных доходов. Это потому, что кредиторы пытаются определить, сможете ли вы своевременно платить, основываясь на том, что вы сделали в прошлом.Прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса, очень важно, чтобы вы поняли свой кредитный профиль.

Чем лучше ваш личный кредит, тем больше возможностей у вас может быть в поисках кредита для малого бизнеса.

Кредитные баллы для бизнеса

Некоторые кредиторы проверяют кредитные отчеты и/или кредитные рейтинги коммерческих кредитных бюро, таких как Dun & Bradstreet, Equifax и Experian. Во многих случаях они хотят видеть положительную историю платежей, а также избегать кредитования предприятий с отрицательной историей платежей, включая просроченные платежи, инкассовые счета или судебные решения.Они также могут проверить деловую кредитоспособность, чтобы определить количество заявок UCC. Слишком много заявок UCC можно считать высоким риском.

Денежный поток

Кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть возможность производить периодические платежи. Ваш денежный поток является хорошим показателем того, имеет ли ваш бизнес финансовую возможность производить платежи по кредиту для малого бизнеса. Кредиторы также будут смотреть на прошлые продажи, расходы и будущую отчетность. Не удивляйтесь, если они захотят увидеть такие вещи, как неоплаченные счета или объяснение того, как будет выглядеть ваша денежная ситуация через два года.

Многие бизнес-кредиторы теперь также захотят просмотреть ваши банковские выписки как минимум за три месяца, прежде чем они одобрят срочный кредит, кредитную линию или даже бизнес-кредитную карту.

Обеспечение

Традиционные кредиторы, в том числе банки, кредитные союзы, а также те, которые выдают кредиты SBA, скорее всего, потребуют обеспечения для большинства кредитов для малого бизнеса. (Обратите внимание, однако, что большинство кредитов SBA не могут быть отклонены только потому, что у заявителя нет залога.) У вас будет больше возможностей выбора, если вы можете гарантировать свой кредит реальными материальными предметами, такими как недвижимость, оборудование или другой залог. Поскольку кредит не обеспечен каким-либо конкретным активом или залогом, а скорее общим залогом, эти кредиты часто называют необеспеченными кредитами. Однако на самом деле действительно необеспеченные кредиты встречаются редко и предлагаются только наиболее подходящим клиентам кредитора. Даже необеспеченный кредит, который не требует залога, может привести к тому, что кредитор наложит залог UCC и/или потребует личной гарантии.

Промышленность

Некоторые отрасли труднее финансировать, чем другие. Отрасль обычно обозначается кодом SIC или NAICS. Некоторые кредиторы малого бизнеса имеют предпочтения, которые влияют на их финансовые решения. Если ваш бизнес находится в такой нише, как азартные игры, развлечения для взрослых или непроверенные технологии, ваши возможности будут более ограниченными, чем у кого-то в бизнесе, который считается менее рискованным. Многие кредиторы публикуют список своих ограниченных отраслей, которые вы можете просмотреть в Интернете, прежде чем подавать заявку.

Лояльность

Если вы уже работаете с крупным кредитором, у вас больше шансов получить одобрение заявки на получение кредита. Мы убедились, что это правда во время первого раунда Программы защиты зарплаты, поскольку многие банки одобрили ссуду PPP для борьбы с коронавирусом своим текущим клиентам, прежде чем они рассмотрели малый бизнес, с которым они не были знакомы. Подумайте, где у вас уже есть существующие, хорошо построенные отношения, когда вы начинаете выбирать кредиторов. Кредитные союзы, в частности, имеют льготные условия для своих членов.

2. Решите, какой тип кредита или финансирования вам нужен.

Хотя вам не обязательно быть экспертом по финансированию малого бизнеса, поскольку доступно так много вариантов, важно стать экспертом в выборе типа финансирования, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и кредитной ситуации вашего бизнеса. Возможные варианты:

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA) Кредиты

SBA доступны на сумму от менее чем 50 000 долларов США до 5 миллионов долларов США и предлагают низкие ставки и выгодные условия погашения.Администрация малого бизнеса США выдает только ссуды SBA на случай стихийных бедствий (включая ссуды на случай причинения экономического ущерба или EIDL). Все остальные сделаны участвующими кредиторами. Процесс получения кредита может занять недели или месяцы, в зависимости от типа кредита SBA, который вы пытаетесь получить.

Традиционный банковский кредит

Получите срочный кредит или кредитную линию для бизнеса в банке, с которым вы уже сотрудничаете (или в новом банке), и заплатите одну из самых низких ставок из всех вариантов — если вы соответствуете зачастую строгим критериям.Суммы кредитов варьируются, а сроки погашения варьируются от одного до двадцати лет. Для утверждения может потребоваться несколько недель и значительная документация.

Микрозайм

Кредиторы, выдающие микрозаймы, часто являются некоммерческими кредиторами, пытающимися помочь малообеспеченным предпринимателям. В результате они часто более склонны работать с новыми предприятиями или предприятиями, у которых в противном случае возникают проблемы с соблюдением квалификационных требований. Они также могут быть более гибкими, когда речь идет о далеко не идеальных кредитных рейтингах.Суммы кредита намного меньше (500–50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Ставки сопоставимы с кредитными картами бизнеса.

Небанковский онлайн-кредит

Из-за быстрого отклика на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут их финансировать, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы платить более высокую годовую процентную ставку и нуждаетесь в краткосрочном кредите, вы можете иметь право на получение кредита в размере от 25 000 до 500 000 долларов США. Кредит может по-прежнему учитываться, но доходы часто важнее.Многие кредиторы могут одобрить ваш кредит в тот же день и внести средства, доступные на вашем счете, в течение дня или двух.

Выдача наличных для бизнеса/торговли

При авансе наличными для бизнеса (или авансе наличными у продавца) финансирование основано на ежемесячном или годовом доходе и может варьироваться от 5000 до 500 000 долларов или более. Даже кандидаты с далеко не идеальной кредитной историей могут соответствовать требованиям, при условии, что бизнес соответствует минимальным требованиям для продаж или транзакций (часто в среднем 10 000 долларов США или более в месяц). Время обработки очень быстрое — часто в течение 24 часов.Затраты могут быть высокими и вряд ли будут выражены в виде годовой процентной ставки. Используйте бесплатный калькулятор бизнес-кредита, чтобы понять стоимость.

Денежный кредит

Как следует из названия, ссуды с денежным потоком основаны на денежном потоке. Хотя может быть мягкая проверка кредитоспособности, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, который вам понадобится для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов США. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых и более.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса — один из лучших способов для нового бизнеса получить доступ к заемному капиталу (и может быть отличным инструментом для зрелых предприятий). Платите стандартные ставки до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25 000 долларов США. Ищите начальную ставку 0% для гибкого, недорогого краткосрочного кредита.

Личный кредит является основным фактором одобрения, но у большинства эмитентов нет отраслевых ограничений или требований по времени работы в бизнесе, что упрощает получение бизнес-кредитной карты, чем получение срочного кредита или кредитной линии.Узнайте, соответствуете ли вы требованиям, в течение нескольких часов после подачи заявки.

Финансирование поставщиков

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов финансирования. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов США от поставщика, с которым вы уже работаете. (Новые учетные записи поставщиков можно найти на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают проценты, но время погашения короткое (всего десять дней). Те, у кого хорошая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 60 дней также может быть отличным способом создать или укрепить кредитную историю вашего бизнеса.

Кредитные линии

Еще один вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую обычно можно брать взаймы снова и снова. Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее претендовать на него. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100 000 долларов США для квалифицированных заемщиков.

3. Узнайте, как получить одобрение

Некоторые кредиторы могут предварительно просмотреть ваше заявление, задав несколько вопросов.Вы получите «да» или «нет» в течение нескольких минут, а затем вам нужно будет предоставить дополнительную информацию, чтобы узнать, сколько вы получите и сколько вы заплатите в виде процентов и сборов.

Если ваш личный кредитный рейтинг ниже 680, вы, вероятно, не добьетесь успеха в банке. Онлайн-кредитор с большей вероятностью ответит «да». Постарайтесь понять свои шансы, прежде чем тратить время и усилия на их применение. Один из вариантов: использовать онлайн-рынок, который подберет вам кредиторов на основе вашей квалификации.

4. Собрать документы.

В случае более формального бизнес-кредита, в том числе предлагаемого через SBA, вам потребуется довольно много документации, чтобы получить одобрение. Вот лишь некоторые из наиболее распространенных вещей, которые они будут запрашивать, но это не исчерпывающий список:

.

• Деловые и личные кредитные очки (обратите внимание, что банк предоставит их собственные копии)
• Выписки с банковских счетов предприятий
• Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для ваших деловых и личных налоговых счетов
• Любые применимые лицензии и регистрации для осуществления деятельности бизнес в вашем штате
• Другие финансовые документы, которые считаются уместными (т.e.d продажи по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторская задолженность, причитающаяся вам)
• Любые юридические контракты, которые могут иметь отношение (франшиза, регистрация, лизинг)

Вам также может понадобиться:

• Бизнес-прогноз с подробной информацией о будущих денежных потоках и затратах
• Документация о представительстве в недостаточной степени (например, для кредитов, предназначенных для предприятий, принадлежащих женщинам)
• Обновленный бизнес-план с подробной информацией о ваших стратегиях роста и маркетинга

Краткий ответ на «что мне взять с собой?» заключается в том, что вы должны быть готовы включить документы, которые вы использовали при составлении бизнес-плана и финансовой отчетности. Банки не поверят вам на слово, что вы будете прибыльны и сможете вернуть деньги. Им нужны доказательства.

Узнайте, как подготовиться к заявке на получение бизнес-кредита | 25-минутный вебинар

На этом вебинаре мы рассмотрим этапы подготовки заявки на бизнес-кредит и предоставим информацию о том, какие типы документов вам могут понадобиться.

Посмотреть вебинар

5. Выберите кредитора

Теперь, когда вы знаете, какую квалификацию вам необходимо предъявить, и какой кредитный продукт лучше всего соответствует вашим потребностям, вы можете приступить к следующему шагу по выбору кредитора. Не все кредиторы предоставляют все упомянутые услуги, поэтому вам следует сузить свой поиск до тех, которые предлагают тип финансирования, который вы ищете, и, скорее всего, одобрят вашу заявку на кредит на основе вашей кредитоспособности.

Кредиторы обычно относятся к одной из следующих категорий:

Прямые кредиторы

Эти кредиторы выдают кредиты напрямую и включают банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов.

Кредитные площадки

Эта опция поможет вам найти кредиторов на основе вашей квалификации. Вы вводите свою информацию один раз и получаете лучший выбор для вашей кредитной ситуации и потребностей в финансировании. Эти торговые площадки существуют в Интернете, и заявки на них принимаются относительно быстро по сравнению с более традиционными сценариями кредитования.

P2P

Сокращенно от «peer-to-peer», пространство кредитования P2P в последние годы росло и может быть хорошим вариантом для тех, кому отказал традиционный кредитор. Краудфандинг является примером P2P-кредитования. Поскольку у вас есть возможность поделиться своей историей, объяснить свое дело и получить финансирование от кредитора, который искренне заинтересован в вашем бизнесе, вы можете найти финансирование даже с далеко не идеальным кредитом. Многие кредиторы P2P также являются владельцами бизнеса.

Задайте следующие вопросы, чтобы лучше определить, какой кредитор вам подходит:

• У меня хорошая кредитная история?
• Сколько денег мне нужно?
• Нужен ли мне доступ к непрерывной кредитной линии?
• Мне понадобятся мои средства наличными? Или кредитные или платежные счета будут работать?
• С какими банками у меня есть отношения?
• Готов ли я предоставить личные или деловые активы в качестве залога?

Помните, что некоторые требования кредитора можно обойти, в то время как другие будут считаться закрытыми.Банк, выдающий ссуды только тем, у кого 700+ баллов FICO, является реальным препятствием для получения финансирования. Банк, предлагающий более высокую процентную ставку, чем та, которую вы в идеале хотите, не является закрытой дверью, но он может быть неблагоприятным. Составьте список тех вещей, по которым вы можете пойти на компромисс, если потребуется, и поймите, что некоторые факторы не подлежат обсуждению.

6. Заполнить заявку

Процесс подачи заявки практически одинаков, сидите ли вы где-нибудь в офисе с ручкой и бумагой или печатаете на компьютере из дома.Заполнение заявки может занять некоторое время, но благодаря документации, которую вы собрали на шаге 5, это будет не так трудоемко, как могло бы быть. После того, как вы это сделаете, ждите от 24 часов до шести месяцев — в зависимости от выбранного вами типа кредита. Если кредитор запрашивает дополнительную документацию, обязательно ответьте быстро.

Как получить бизнес-кредит в банке

Выполнив шаги, описанные выше, вы уже узнали, как подать заявку на бизнес-кредит в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к подаче заявок, но вы, скорее всего, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования, при условии, что вы соответствуете требованиям.

Как получить бизнес-кредит для начала бизнеса

В наши дни не всегда нужно начинать компанию с нуля. Если вы видите многообещающий бизнес для продажи, это может быть хорошей инвестицией для его покупки. Однако вам, вероятно, понадобится кредит на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать начинание. Используйте описанные выше шаги для этого типа кредита, а также.Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию для вашего собственного бизнеса, вам нужно будет указать тот же тип информации для компании, которую вы собираетесь покупать.

Как получить кредит на покупку бизнеса

В наши дни не всегда нужно начинать компанию с нуля. Если вы видите многообещающий бизнес для продажи, это может быть хорошей инвестицией для его покупки. Однако вам, вероятно, понадобится кредит на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать начинание. Используйте описанные выше шаги для этого типа кредита, а также.Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию для вашего собственного бизнеса, вам нужно будет указать тот же тип информации для компании, которую вы собираетесь покупать.

Как получить бизнес-кредит без денег

Получение финансирования может показаться уловкой-22. Вам не понадобился бы кредит, если бы у вас были деньги, но банк должен видеть, что у вас есть хороший доход, чтобы считать вас разумным риском. Как вы можете претендовать на то, когда наличных денег мало? Здесь банк будет впечатлен залогом и отличной кредитной историей.Эти два фактора, пожалуй, самые важные, когда наличных денег мало.

Начните с бизнес-кредитной карты и торгуйте кредитами со своими поставщиками. Потратьте время на улучшение своего бизнес-кредитного профиля и демонстрацию послужного списка надежных периодических платежей. Если вы сможете продемонстрировать, что у вас есть возможность обслуживать долг, у вас будет больше шансов получить одобрение.

Как получить бизнес-кредит без залога

Нет залога? Если у вас хороший или отличный кредит, у вас есть доход для покрытия долга и у вас хороший послужной список, есть кредиторы, которые будут работать с вами.Однако необеспеченные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки и сборы за выдачу, поэтому ознакомьтесь с тем, что вы будете платить из своего кармана за эту привилегию.

Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей

Независимо от того, являетесь ли вы новичком в кредитовании или допустили некоторые ошибки в прошлом, подача заявки на бизнес-кредит с плохой кредитной историей может быть неприятной. Однако плохая кредитная история не должна мешать вам получить финансирование. Хотя получение одобрения может занять больше времени, есть некоторые доступные продукты, которые оценивают ваш кредитный профиль иначе, чем другие, которые готовы работать с заемщиками, которые не имеют идеального профиля (при условии, что они могут продемонстрировать здоровый бизнес и способность успешно задолженность по обслуживанию). Они включают коммерческие кредитные счета, авансы наличными для бизнеса, обеспеченные бизнес-кредитные карты и некоторые микрозаймы.

Вы также можете работать над установлением своей способности погасить бизнес-кредит другими способами. К ним относятся:

• Продажа кредитных карт . Их легко задокументировать и показать банку или другому кредитору среднее значение ваших входящих денежных средств и общего дохода. Это может помочь установить, что вы зарабатываете достаточно, чтобы отплатить им. Независимо от того, используют ли они его, чтобы дать вам традиционный кредит или предоставить вам кредит на оборотный капитал, транзакции по вашей кредитной карте можно использовать как способ получения финансирования, чтобы пережить трудный период.
• Банковские депозиты. У вас должен быть отдельный расчетный счет для бизнеса, который вы можете использовать в качестве доказательства установленной схемы ваших депозитов и снятия средств. Некоторые кредиторы предоставят вам кредит на основе депозитов, сделанных в течение определенного периода времени.
• Подпись . Если у вас есть друг, родственник или деловой партнер, который поручится за вашу кредитоспособность и подпишет ссуду, это может увеличить ваши шансы на одобрение. Обратите внимание, что они будут нести ответственность, если вы не сможете вносить ежемесячные платежи; делайте это только в том случае, если это стоит риска для вашего бизнеса и личных отношений.

Лучший способ получить ссуду с плохой кредитной историей — начать предпринимать шаги для улучшения своей кредитной истории. Хотя это займет время, это самый эффективный способ получить одобрение на кредит, который будет доступным и наиболее прибыльным для вашего бизнеса. Несмотря на то, что есть варианты получить финансирование с плохой кредитной историей, заявите о себе и своем бизнесе как о хорошем кредитном риске, что создаст больше возможностей и повысит шансы на успешную заявку.

Какой доход вам нужен, чтобы получить бизнес-кредит?

Требования к минимальному доходу варьируются в зависимости от кредитора, но большинство из них требует от 5000 до 10 000 долларов США в среднем в месяц.Краудфандинг является заметным исключением и может быть доступен для предприятий с отличной идеей, но без дохода. Эмитенты корпоративных кредитных карт часто принимают решение на основе общего дохода владельца (включая личный доход), а не только дохода от бизнеса

Как получить бизнес-кредит в первый раз?

Один из самых частых вопросов, которые задают люди при запуске стартапа: «Как я могу заплатить за это?» При поиске кредита, чтобы начать бизнес, без послужного списка или доходов, это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо написанного бизнес-плана и обеспечить свой кредит залогом, что улучшит шансы, но все равно будет сложно. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг будет единственным, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

Возможно, вам придется проявить творческий подход и подумать о краудфандинге, кредитных картах для малого бизнеса или даже займах у друзей и семьи.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения бизнес-кредита?

Большинству традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, требуется хороший кредитный рейтинг.Часто требуется минимальный кредитный рейтинг 700, хотя некоторые кредиторы опускают его до 680. Порог для кредитов SBA может варьироваться в зависимости от кредитора, но типичным является 680 или выше. (Имейте в виду, что финансовые учреждения могут потребовать личную проверку кредитоспособности для каждого владельца с 20% или более владения.) 

Многие онлайн-кредиторы более гибкие. Некоторые кредитуют заемщиков с личным кредитным рейтингом в середине 600, а некоторые даже ниже. Поставщики выдачи наличных (или выдачи наличных для бизнеса), а также другие альтернативные варианты финансирования иногда предоставляют финансирование заемщикам с кредитным рейтингом всего 500 при адекватных доходах.

Насколько сложно получить бизнес-кредит?

Это зависит от типа кредита и вашей квалификации. Как правило, банковские кредиты (включая кредиты SBA) имеют наиболее сложный процесс подачи заявки и требуют большого количества документации.

Онлайн-кредиторы могут быть очень быстрыми и гибкими. Свяжите свой банковский счет, чтобы они могли анализировать доходы, и вы могли бы получить одобрение через несколько часов и финансирование на следующий день.

Эта статья была первоначально написана 14 июня 2019 г. и обновлена ​​8 декабря 2021 г.

Оцените эту статью

В настоящее время эта статья имеет 77 рейтингов со средним показателем 4,5 звезды.

class=»blarag»>

Как получить кредит для стартапа за 5 шагов – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Получить бизнес-кредит для начинающих сложнее, чем для устоявшихся предприятий, но все же это возможно. Новые владельцы бизнеса могут улучшить свои шансы на одобрение, выбрав правильный тип финансирования, ознакомившись со своим кредитным рейтингом и определив наиболее конкурентоспособные доступные варианты кредитования. Вот как получить стартовый бизнес-кредит.

Лучшие кредитные карты для бизнеса 2022

Найдите лучшую визитную карточку для себя и определите, какие факторы важны для вашего бизнеса

1. Оцените, какой кредит вам нужен

Многие владельцы малого бизнеса выбирают финансирование через традиционные банки и кредитные союзы.Тем не менее, есть несколько видов финансирования бизнеса, которые могут помочь стартапам сдвинуться с мертвой точки. Общие типы кредитов для стартапов включают:

• Срочные кредиты онлайн . Срочные кредиты обычно выдаются онлайн и традиционными кредиторами и включают в себя предоставление банком единовременной суммы наличными, выплачиваемой в течение установленного периода времени, по установленной процентной ставке. Годовые процентные ставки (APR) по лучшим кредитам для малого бизнеса начинаются примерно с 9%, а максимальные лимиты обычно простираются от 250 000 до 500 000 долларов.Тем не менее, владельцы стартапов могут не претендовать на самые высокие суммы кредита и самые конкурентоспособные процентные ставки.
• Деловые кредитные линии . С помощью бизнес-линии кредитор расширяет средства до определенной суммы, и владелец бизнеса может получить доступ к финансированию по мере необходимости. Проценты начисляются только на ту часть кредитной линии, доступ к которой осуществляется из месяца в месяц. Кроме того, заемщик может повторно получать доступ к средствам после внесения платежей в течение периода розыгрыша.
• SBA 7(a) займы .Кредитная программа 7(a) предлагается Администрацией малого бизнеса США (SBA) и предоставляет бизнес-кредиты до 5 миллионов долларов США для подходящих заявителей. Средства могут быть использованы для покрытия оборотного капитала, покупки оборудования и расходов на расширение бизнеса, а процентные ставки варьируются от 2,25% до 4,75% плюс базовая ставка.
• Микрозаймы SBA . Микрозаймы SBA доступны владельцам бизнеса на сумму до 50 000 долларов США. Кредиты обычно предлагаются стартапам в неблагополучных районах, а также компаниям, принадлежащим представителям меньшинств и женщинам.Срок погашения может составлять до шести лет с процентной ставкой от 8% до 13%, в зависимости от кредитора.
• Финансирование под активы . Финансирование на основе активов — это форма обеспеченного финансирования бизнеса, которая позволяет владельцам стартапов занимать ценные активы, такие как товарно-материальные запасы, машины и оборудование, дебиторская задолженность и недвижимость. Этот вид финансирования менее рискован для кредиторов, поэтому условия часто более конкурентоспособны, чем другие виды кредитов. Однако обеспеченное финансирование означает, что банк может вернуть залог, если заемщик не выполнит свои обязательства.

2. Проверьте свой бизнес и личный кредитный рейтинг

Кредиторы оценивают кредитный рейтинг заявителя, чтобы оценить степень риска, который они представляют. Кандидаты с более высоким кредитным рейтингом с большей вероятностью будут производить своевременные платежи и, следовательно, имеют более высокие шансы на одобрение. Кредитные баллы для бизнеса обычно доступны после шести месяцев до одного года работы, поэтому новые предприятия могут их не иметь, особенно если стартап является совершенно новым.

Тем не менее, ссуды часто обеспечены личной гарантией — это означает, что заемщик юридически соглашается погасить долг своими личными средствами, если бизнес не сможет погасить — поэтому кредиторы также смотрят на личный кредитный рейтинг заявителя / владельца бизнеса.

Подготовьтесь к процессу подачи заявки и оцените свои шансы на одобрение, запросив копии ваших кредитных отчетов и проверив свой личный кредитный рейтинг перед подачей заявки на кредит.

3. Сбор и подготовка необходимых документов

Точные документы, необходимые для получения бизнес-кредита, зависят от кредитора. Однако есть некоторые документы, которые большинство кредиторов используют для оценки и проверки личности заявителя и существования бизнеса. Например, кредиторы часто запрашивают налоговые декларации как минимум за два года, а также финансовые отчеты, такие как банковские выписки, дебиторская задолженность, продажи по кредитным картам и неоплаченные счета за последние четыре месяца — как минимум.

Как основатель стартапа, вы также можете улучшить свои шансы на одобрение, составив подробный бизнес-план. Это может продемонстрировать кредиторам, что бизнес достаточно финансово стабилен, чтобы погасить свои долги на основе прогнозов будущих доходов и расходов. Кредиторы также могут запросить копии бизнес-лицензий и регистраций, применимых к вашему бизнесу или отрасли, а также банковскую информацию для прямого депозита.

4. Поиск и сравнение кредиторов

В зависимости от вашей личной и деловой квалификации вы можете претендовать на получение стартового кредита от нескольких кредиторов.Чтобы определить лучшие бизнес-кредиты для стартапов для ваших нужд, при сравнении кредиторов учитывайте следующие факторы:

• Годовые процентные ставки . В целом, годовые процентные ставки по бизнес-кредитам начинаются примерно с 9%, но ставки могут быть выше для стартовых бизнес-кредитов, а для наиболее квалифицированных заявителей они могут быть даже ниже. Посетите веб-сайт каждого кредитора или свяжитесь с представителем службы поддержки клиентов, чтобы определить доступные APR.
• Гонорары и прочие расходы . Бизнес-кредиторы часто взимают комиссию за выдачу кредита в размере от 3% до 5% от общей суммы кредита, чтобы покрыть расходы на обработку документов и проверку информации о заявке.Другие также взимают штрафы за досрочное погашение для заемщиков, которые досрочно погашают свои кредиты, или пени за просрочку платежа для тех, кто не соблюдает установленный срок. Эти сборы могут увеличить общую стоимость заимствования, и некоторые кредиторы устраняют их, чтобы оставаться конкурентоспособными.
• Репутация кредитора . Даже если кредитор выглядит хорошо на бумаге, найдите время, чтобы прочитать отзывы в Интернете, чтобы оценить его репутацию среди нынешних и прошлых заемщиков. Аналогичным образом обратитесь к другим членам вашего бизнес-сообщества, чтобы узнать об их опыте работы с финансовым учреждением.Подумайте о выборе другого кредитора, если ваше исследование выявит какие-либо красные флажки, например, негативный опыт поддержки клиентов.

5. Подать заявку

Выбрав кредитора, ознакомьтесь с процессом подачи заявки и убедитесь, что вы составили правильную документацию. Процессы подачи заявки и андеррайтинга, как правило, различаются в зависимости от кредитора, поэтому подумайте, можете ли вы подать заявку онлайн или по телефону, или вам нужно будет посетить отделение. После того, как вы подадите заявку, представитель кредитора может связаться с вами, чтобы запросить дополнительные документы, такие как подтверждение залога или дополнительные финансовые отчеты.

Что делать, если мне отказали в кредите для стартапа?

Если вам отказали в кредите на стартап, вы можете сделать несколько вещей, чтобы профинансировать свой новый бизнес. Начните с того, что свяжитесь с кредитором напрямую, чтобы узнать, почему ваша заявка была отклонена. Эта информация может дать представление об изменениях, которые вы можете внести, чтобы улучшить свой кредитный профиль и шансы на одобрение в будущем. Затем продолжайте развивать финансы вашего бизнеса до тех пор, пока они не станут достаточными, чтобы претендовать на кредит для стартапа или другое финансирование.

Если у вас нет времени улучшить свой кредитный рейтинг или построить свой бизнес до повторной подачи заявки на бизнес-кредит, рассмотрите альтернативную форму финансирования.

Альтернативы стартовому бизнес-кредиту

Бизнес-кредиты для стартапов могут помочь покрыть расходы, связанные с запуском нового предприятия или его расширением. Однако строгие квалификационные требования могут затруднить получение традиционного бизнес-кредита. Вот некоторые популярные альтернативы бизнес-кредитам для стартапов.

Деловые кредитные карты

Кредитные карты

Business позволяют владельцам бизнеса получать доступ к возобновляемому финансированию по мере необходимости. Средства можно использовать для самых разных целей — от покупки мебели и других канцелярских товаров до более крупных покупок, таких как оборудование, — и процесс подачи заявки более упрощен, чем для бизнес-кредитов. Поскольку решения о кредитовании основаны исключительно на личном кредитном рейтинге заемщика, часто легче претендовать на получение бизнес-карты, чем на кредит.

Годовые процентные ставки

варьируются от 13% до 25%, но некоторые карты предлагают вводные 0% годовых, которые позволяют владельцам бизнеса совершать беспроцентные покупки на срок до двух лет. Более того, держатели карт платят проценты только по невыплаченным остаткам, которые переносятся на следующий платежный цикл. Таким образом, кредитные карты могут помочь стартапам покрыть ежемесячные операционные расходы, избегая при этом процентов.

Персональные кредиты для бизнеса

Основатели стартапов, которые не могут претендовать на бизнес-кредит, могут иметь больше шансов подать заявку на личный кредит. Мало того, что процесс подачи заявки часто менее строгий, чем для бизнес-кредитов, но и требования к квалификации личного кредита, как правило, менее строгие.

И, несмотря на то, что суммы кредита могут быть ниже, чем суммы, предоставляемые бизнес-кредиторами, квалифицированные заявители могут претендовать на более низкие APR с личным кредитом, чем бизнес-кредит — всего 3% для наиболее кредитоспособных заявителей.

Эти характеристики делают личные кредиты отличным вариантом для стартапов без установленного дохода или финансовых прогнозов.Однако некоторые кредиторы, предоставляющие личные ссуды, не позволяют заемщикам использовать средства в коммерческих целях, и заемщики несут личную ответственность за погашение личных ссуд, хотя это также относится ко многим бизнес-кредитам. Наконец, объединение деловых и личных кредитных средств может усложнить бухгалтерские, налоговые и юридические вопросы.

Связанный : Лучшие личные кредиты

Личные сбережения

Для некоторых заем — не единственный способ финансирования нового бизнеса. Владельцы бизнеса, у которых есть достаточные личные сбережения, могут использовать эти средства для открытия или развития своего бизнеса.Личные сбережения не только избавляют от необходимости платить сборы и проценты за создание, но и использование наличных денег для финансирования стартапа может помочь владельцу бизнеса избежать передачи капитала инвесторам.

Тем не менее, вложение личных денег может быть рискованным шагом и может привести к тому, что владелец бизнеса потеряет свои сбережения, если бизнес потерпит неудачу. Многим основателям стартапов также не хватает свободных денег, чтобы инвестировать в свои предприятия, и тем более не хватает, чтобы начать или развивать бизнес без дополнительного финансирования.

Друзья и семья

Кроме того, владельцы стартапов могут рассмотреть возможность одолжить деньги у друзей или семьи, чтобы начать свой бизнес.Заимствование денег у семьи избавляет от необходимости соответствовать традиционным квалификационным требованиям, но у этого подхода есть свои проблемы. Прежде чем просить кого-то о ссуде, владелец бизнеса должен подумать, удобно ли ему вступать в такие отношения.

Заимствование денег у друзей и членов семьи может осложнить существующие отношения, поэтому важно убедиться, что все стороны понимают условия займа. Чтобы уменьшить будущие конфликты, основатели стартапа должны получить кредитное соглашение в письменной форме, включая сумму кредита, процентную ставку, условия погашения и другие факторы.

Краудфандинг

Crowdfunding предлагает основателям стартапов способ собрать средства для своего бизнеса, не занимая средства у традиционных финансовых учреждений, друзей и семьи. Владельцы бизнеса могут начать краудфандинговую кампанию, используя онлайн-платформу по сбору средств, такую ​​как Kickstarter или Indiegogo.

После того, как кампания настроена, пользователи могут пожертвовать средства, которые станут доступны бизнесу по завершении раунда краудфандинга. Владелец бизнеса не должен соответствовать каким-либо традиционным квалификационным требованиям, а доноры не получают никакого капитала в обмен на свою щедрость.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Трудно ли получить кредит для стартапа?

Получение кредита для запуска бизнеса может быть более сложным, чем получение одобрения на финансирование уже существующего бизнеса. Это связано с тем, что большинство кредиторов оценивают риск заимствования на основе финансовой стабильности и истории бизнеса заявителя. При рассмотрении заявки на новый бизнес финансовые учреждения должны вместо этого основывать решения о кредитовании на бизнес-планах, прогнозах доходов и другой теоретической информации.

Поэтому крайне важно, чтобы стартапы уделяли время составлению комплексного бизнес-плана, демонстрирующего их способность своевременно выплачивать долги. Владельцы стартапов также могут увеличить свои шансы на одобрение, отложив заявку на кредит до тех пор, пока они не продемонстрируют установленный доход.

Как я могу претендовать на кредит для запуска бизнеса?

Кредиторы обычно смотрят на личные и деловые кредитные рейтинги владельцев бизнеса, чтобы оценить, имеют ли они право на получение кредита для запуска бизнеса. Однако многие стартапы слишком молоды, чтобы иметь установленный кредитный рейтинг, и финансовые учреждения должны полагаться исключительно на личный рейтинг заявителя.

В дополнение к кредитным рейтингам кредиторы обращаются к целому ряду документов, чтобы оценить финансовую стабильность бизнеса и риск неплатежей, который он представляет. Общие требования включают налоговые декларации и другие финансовые отчеты, а также бизнес-план и необходимые бизнес-лицензии, регистрации и юридические документы.

Можно ли получить стартовый кредит, если у меня плохая кредитная история?

Получить стартовый кредит с плохой кредитной историей можно, но это сложнее, чем для более квалифицированных заявителей.Потенциальные заемщики могут подкрепить свои заявки на кредит, разработав комплексный бизнес-план, в котором указывается, как компания планирует зарабатывать деньги, и описывается маркетинговая стратегия бизнеса. Некоторые финансовые учреждения также специализируются на кредитовании заемщиков с низким кредитным рейтингом, но эти кредиты могут предоставляться с более высокими процентными ставками и комиссией за выдачу.

Как получить бизнес-кредит: 4 требования для квалификации

Когда дело доходит до подачи заявки на бизнес-кредит, лучше подать заявку до того, как он вам понадобится.Но вы должны прийти на встречу по подаче заявления на получение кредита готовыми — многие владельцы компаний не в состоянии выполнить требования бизнес-кредита, когда им нужны наличные деньги, потому что они не подготовились.

Вы должны собрать документы и другую информацию, необходимую для получения бизнес-кредита, задолго до того, как вы войдете в офис. И вы должны, по крайней мере, знать, каковы конкретные рекомендации кредитора, прежде чем вам понадобится капитал.

Хотите узнать, как получить бизнес-кредит? Вам необходимо иметь под рукой следующие документы и информацию.

1. Кредитный рейтинг

Большинство кредиторов считают, что прошлые результаты отражают то, что произойдет в будущем. Для раскрытия этой информации они полагаются на личные и деловые кредитные рейтинги. Одним из первых требований к бизнес-кредиту является то, что и компания, и владелец должны иметь отличные кредитные рейтинги. По словам кредитора, чем ниже кредитный рейтинг, тем выше предполагаемый риск. (Для компаний отличные баллы выше 80. Для владельцев бизнеса хорошие личные кредитные баллы выше 750.)

Вы можете бесплатно получать личные кредитные отчеты один раз в год на AnnualCreditReport.com и оспаривать любые неточности, которые вы обнаружите, на любом из веб-сайтов кредитных бюро. Предприятия могут проверить свои оценки в трех кредитных бюро: Experian, Equifax и Dun & Bradstreet, но в каждом случае необходимо будет заплатить за просмотр полной версии отчета.

Со временем вы сможете улучшить свой личный кредитный рейтинг, оплатив все свои счета вовремя и имея низкое соотношение личного долга к кредиту.Предприятия могут улучшить свои оценки, поддерживая свои данные в актуальном состоянии и добавляя больше отношений с поставщиками в свою кредитную историю.

2.

Годовой доход

Одним из главных требований к кредиту для бизнеса для кредитора является четкое представление о тенденциях в вашем бизнесе, особенно о том, как выросли продажи и денежные потоки.

Убедитесь, что у вас есть точные ежемесячные финансовые отчеты за последние два года. Они будут смотреть на конкретные показатели, такие как коэффициент текущей ликвидности, который представляет собой ваши текущие активы, деленные на текущие обязательства.(Если это отношение больше единицы, это свидетельствует о способности вашей компании оплачивать все свои счета.)

Многие кредиторы также потребуют копии транзакций по вашему банковскому счету, чтобы они могли подтвердить денежные потоки, отраженные в ваших финансовых отчетах. Помните, что условия получения бизнес-кредита в большей степени зависят от роста денежного потока, чем от дохода.

3. Обновленный бизнес-план

Кредиторы хотят знать, как будет использоваться кредит и как компания планирует расти. Вы должны быть в состоянии подробно обсудить возраст и стабильность вашей компании в своей отрасли.Будьте готовы поделиться актуальной копией вашего бизнес-плана, который включает прогнозируемые финансовые отчеты и план того, как вы будете возвращать деньги.

Не забудьте включить резюме ключевых менеджеров вашей компании и то, как они будут иметь значение. Даже со всеми финансовыми данными и документами одним из важнейших требований к кредиту для бизнеса является доказательство того, что люди, которые помогают управлять вашим бизнесом, имеют соответствующий опыт и полномочия для погашения кредита.

4.Дополнительный залог

Каждый источник кредита хочет уменьшить свой риск при предоставлении кредита. Один из способов сделать это — получить дополнительный финансовый залог, который обеспечивает ссуду на случай, если ваш бизнес не сможет выполнить свои платежи. Обычно это делается в виде дебиторской задолженности компании, оборудования или любых других активов, которые легко продать.

Одним из дополнительных требований для бизнес-кредита может быть предоставление владельцем компании личной гарантии по кредиту или залог дополнительного обеспечения, такого как личная недвижимость или другие финансовые ресурсы.

Кредитные баллы, годовой доход, бизнес-план и обеспечение являются четырьмя краеугольными камнями большинства заявок на бизнес-кредит. Но обратите внимание, что есть много других подтверждающих документов, которые вам понадобятся, чтобы претендовать на бизнес-кредит. Они могут включать:

• ваши водительские права
• любая коммерческая аренда
• бизнес-лицензии
• личные и корпоративные налоговые декларации
• планы страхования бизнеса
• платежная ведомость
• учредительные документы
• прочее   аффилированная корпоративная собственность или
• текущих дополнительных финансовых обязательств.

Процесс подачи заявки на бизнес-кредит может затронуть почти все уголки вашей финансовой истории, личной и деловой. Чтобы избежать стресса, связанного с поиском в последнюю минуту, подготовьте необходимые документы заранее.

 

Подробнее о кредитах .

Фото: Getty Images

Информация, содержащаяся здесь, предназначена только для общих информационных и образовательных целей и не представляет собой инвестиционную, финансовую, налоговую, юридическую или другую профессиональную консультацию по какому-либо вопросу.ЭТО НЕ ЗАМЕНИТ ПРОФЕССИОНАЛЬНУЮ БИЗНЕС-КОНСУЛЬТАЦИЮ. Поэтому обращайтесь за такими советами в связи с какой-либо конкретной ситуацией по мере необходимости. Взгляды и мнения третьих лиц, выраженные здесь, представляют собой мнение автора, выступающего или участника (в зависимости от обстоятельств) и не обязательно отражают взгляды, мнения и/или суждения компании American Express или любого из ее филиалов, дочерних компаний. или подразделения. American Express не делает никаких заявлений и не несет ответственности за точность, своевременность, полноту или достоверность любых таких мнений, советов или заявлений, содержащихся в настоящем документе.

Версия этой статьи была впервые опубликована 2 декабря 2019 г.

 

Финансирование малого бизнеса и начальные затраты — Мой собственный бизнес-институт

Деньги делают ваш бизнес успешным. Но не пытайтесь пойти в банк, чтобы получить его, когда вы только начали свой бизнес. Банки обычно выдают кредиты только предприятиям с операционной историей. В этом разделе вы найдете некоторые альтернативы, некоторые стратегии и некоторые вещи, о которых нужно подумать, когда вы будете искать деньги, чтобы заставить ваш бизнес работать.

Первостепенной задачей банкира является своевременное погашение кредита. Топливо для выплаты кредита исходит от вашего денежного потока. Таким образом, ваше управление денежными потоками представляет первостепенный интерес для вашего банкира, и вы должны убедить банкира в том, что вы являетесь экспертом в составлении прогнозов денежных потоков, которые безопасно включают платежи по кредиту. Вот дополнительная информация о движении денежных средств, взятая из нашего курса Business Expansion.

Как указывалось на первом занятии по выбору бизнеса, не расстраивайтесь из-за того, что у вас мало денег для начала.Многие бизнесы можно начать вообще без денег. Вы можете начать с малого и скромно и увеличивать количество заказов за раз. Вот примерный неполный список предприятий, которые вы можете начать с очень небольшими деньгами: Бизнесы, которые вы можете начать за небольшие деньги или без денег.

Первое напоминание: личные сбережения следует рассматривать как основной источник средств для начала бизнеса. Если вы еще не начали, начните сейчас, чтобы начать накапливать деньги за счет личных сбережений.

Наконец, начните поиск финансирования с хорошим кредитным рейтингом.Почти все источники финансирования или кредита стали полагаться на слово из четырех букв для оценки вашей кредитоспособности: FICO. FICO — это числовой метод, использующий всего три цифры для прогнозирования вероятности выплаты вашего кредита в соответствии с договором. Оценки FICO варьируются от 365 (плохо) до 850 (отлично). Оценка оценивает вашу историю кредитных платежей, количество открытых счетов, общий кредитный баланс и общедоступные записи, такие как судебные решения и залоговые права.

Как правило, оценка FICO выше 680 дает положительный ответ, в то время как оценка ниже этого значения заставляет кредитора проявлять осторожность.Прежде чем искать финансирование или кредит, было бы неплохо узнать, на каком уровне находится ваша оценка FICO. Ряд кредитных карт теперь предоставляют ваш счет FICO в вашем ежемесячном отчете. Вы также можете посетить myFICO.com, чтобы приобрести свой кредитный рейтинг и просмотреть свои кредитные отчеты.

 

Финансируйте свой бизнес | USAGov

Найдите ссуды, поддерживаемые государством, и другие варианты финансирования. Узнайте о экстренных кредитах и ​​налоговых льготах, доступных для предприятий во время пандемии COVID-19.

COVID-19 Кредиты для малого бизнеса

Администрация малого бизнеса (SBA) предлагает программы, которые могут помочь вашему бизнесу, если он пострадал от пандемии коронавируса.

Программа защиты зарплаты (PPP)

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года. Она предлагала ссуды, чтобы помочь малым предприятиям и некоммерческим организациям сохранить занятость своих работников. Если вы будете следовать рекомендациям, ваш кредит может быть прощен.

Узнайте о Программе защиты зарплаты SBA, включая сведения о программе и ответы на часто задаваемые вопросы.

Кредиты на случай стихийного бедствия (EIDL)

Кредит на случай экономического ущерба и бедствия (EIDL) помогает малым предприятиям и некоммерческим организациям, теряющим деньги во время пандемии коронавируса и нуждающимся в средствах для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.

Управление SBA прекратило прием заявок на EIDL 31 декабря 2021 г. 

Подать онлайн-заявку на получение кредита на случай экономического ущерба в связи с COVID-19.

SBA Debt Relief

Программа SBA по облегчению бремени задолженности выплачивает основную сумму долга, проценты и сборы в течение шести месяцев по 7(a), 504 и микрозаймам, выданным до 27 сентября 2020 года. Начиная с февраля 2021 года эта льгота была продлена для некоторых предприятий.

Подробнее см. в разделе «Программа облегчения бремени задолженности малого бизнеса» на странице 9 Руководства для владельцев малого бизнеса по законодательству о облегчении бремени задолженности в связи с COVID-19.

Грант для операторов закрытых помещений

Если вы являетесь представителем талантов или управляете театром, музеем, концертным залом или местом проведения мероприятий, вы можете претендовать на грант в размере 45 % от вашего валового дохода.

Узнайте больше о гранте для операторов закрытых площадок и узнайте, соответствуете ли вы требованиям.

Финансируйте свой бизнес

Ознакомьтесь с поддерживаемыми государством кредитами и программами финансирования для вашего бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса

Государственные кредитные программы предлагают финансовую поддержку людям, начинающим или расширяющим бизнес. Это помогает тем, у кого могут возникнуть проблемы с получением традиционного банковского кредита.

В этих программах вы подаете заявку, создавая кредитный пакет с участвующим кредитором. Федеральное правительство гарантирует часть кредита и погасит кредитора, если вы по умолчанию.Эта государственная гарантия снижает риск для кредитора и увеличивает вероятность того, что кредит будет предложен.

Воспользуйтесь этими государственными ресурсами и услугами, чтобы найти кредит, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса: 

• Управление малым бизнесом (SBA). Ознакомьтесь со многими типами кредитов для открытия и расширения бизнеса, ликвидации последствий стихийных бедствий и экспорта товаров.

• Министерство сельского хозяйства США (USDA) — получите информацию о гарантированных государством кредитах для сельских предприятий и контакты местных программ.

• GovLoans. Изучите различные типы федеральных займов для вашего бизнеса и узнайте, как подать заявку.

• Кредитный фонд малого бизнеса (SBLF) — SBLF является инициативой Министерства финансов США. Он предоставляет капитал квалифицированным местным банкам и фондам займов на развитие сообществ (CDLF). Это помогает банкам и предприятиям работать вместе, чтобы способствовать экономическому росту и создавать новые рабочие места.

Нет федеральных грантов для бизнеса

Федеральное правительство не предлагает гранты для открытия или развития бизнеса.Он предоставляет гранты только некоммерческим и образовательным учреждениям. Эти организации сосредоточены в основном на медицине, развитии технологий и других смежных областях. Узнайте больше о федеральных грантах.

Некоторые государственные и местные программы предлагают бизнес-гранты. Обычно они требуют, чтобы вы соответствовали средствам. Или они могут ожидать, что вы объедините грант с другими формами финансирования, такими как кредит.

Другие варианты государственного финансирования для вашего бизнеса

Эти федеральные программы и программы штата также могут помочь в финансировании вашего бизнеса:

• Программа Small Business Investment Company (SBIC) — SBA сотрудничает с частными инвестиционными фондами, имеющими лицензию SBIC, для обеспечения роста капитала к малому бизнесу. Узнайте, подходит ли финансирование SBIC для вашего бизнеса.

• Программы исследований инноваций для малого бизнеса (SBIR) и передачи технологий для малого бизнеса (STTR). Программы SBIR/STTR являются конкурсными и основаны на наградах. Они поощряют малые предприятия проводить федеральные исследования или научно-исследовательские и опытно-конструкторские проекты (НИОКР). Изучая свой технологический потенциал, предприятия могут извлечь выгоду из коммерциализации. Узнайте, как подать заявку.

• Государственная и местная помощь предприятиям. Узнайте о государственной и местной финансовой помощи предприятиям по месту жительства.Это включает в себя финансирование расширения бизнеса, государственные кредитные инициативы и многое другое.

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с правительством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 7 октября 2021 г.