Кредит генеральному директору ооо – Кредит генеральному директору: как получить и в каком банке.

Кредит учредителю организации: тонкости и нюансы

Малый и средний бизнес в России, в большинстве своём, нуждается в серьёзных финансовых вливаниях для получения необходимого импульса развития. Однако за счёт собственных инвестиций добиться существенного увеличения оборотных средств, равно как и резервных, часто не выходить. Выход только один – обращение в кредитную организацию. В каком порядке оформляются займы для представителей бизнеса, и с какими проблемами можно столкнуться в процессе – далее в материале.

Первое, о чём задумывается потенциальный предприниматель – организационно-правовая форма, в соответствии с которой будет функционировать собственное дело. Многие выбирают ИП, соблазнившись на упрощённую отчётность, меньший контроль со стороны государственных органов и ряд других поблажек. Однако если думать о перспективе, последующем масштабном расширении, освоении новых зон рынка, без кредита учредителю бизнеса не обойтись, так как на каждый серьёзный шаг требуются деньги. И в этом случае для кредиторов гораздо более выгодным заёмщиком является ООО.

Причин довольно много:

1. Организационно-правовая форма общества подразумевает наличие большого количества официальных документов, регулирующих деятельность. Соответственно, остаётся меньше шансов для мошенничества.
2. Движение финансов легче отследить, так как отчётность регулярно направляется во все мыслимые и немыслимые инстанции.
3. ООО может иметь на балансе имущество, способное выступать в качестве обеспечения по кредиту.

Список можно продолжать, но суть ясна и из первых трёх пунктов. Таким образом, чтобы расположить к себе потенциальных инвесторов, необходимо открыть Общество, а не ИП.

Кредит учредителю ООО: возможные варианты

Российские банки с опаской относятся к любым просителям, чья цель – получить деньги на развитие бизнеса. И даже для юридических лиц вероятность получения отказа достаточно велика. Тем не менее практика показывает положительные сдвиги в данной отрасли. Постепенно крупные кредиторы разрабатывают целевые программы и проявляют больше лояльности к подобным клиентам.

В нашей практике зафиксировано сразу несколько форм продуктов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Общие выдержки из каждой формы приведены ниже:

• Инвестиции. Банк, как и частное лицо с достаточными средствами, может выступать в качестве инвестора, выдавая кредит генеральному директору на условии возврата суммы с процентами в счёт будущей прибыли. Чтобы получить деньги, потребуется качественно проработанный бизнес-план. Если кредитор сочтёт его состоятельным, шанс получить одобрение достаточно велик.
• Автокредитование. Многие предприятия из различных сфер деятельности не могут обойтись без собственного автопарка. Цель автокредитования – предоставить достаточное количество денег для приобретения транспортных средств на выгодных для обеих сторон условиях.
• Ипотека для коммерческой недвижимости. Ситуация аналогична с предыдущим пунктом. Например, для быстрого развития требуются новые производственные мощности. А для этого нужна свободная площадь с подходящими параметрами. Банк предлагает ссуду для покупки актуального объекта. Чаще всего, в дальнейшем он становится предметом обеспечения по займу.
• Овердрафт. Продуманная система замещения оборотных средств в случае возникновения прорех между периодами расчётов. При помощи автоматизированного механизма можно не тратить время на самостоятельной подсчёт приходов и расходов. Деньги будут списываться со счёта в сразу после зачисления, если того требует ситуация.
• Кредитование оборотных средств. Это один из самых мелких видов займов, выдающийся на короткий срок, и подразумевающий небольшие суммы. Как правило, применяется для быстрого пополнения баланса для достижения краткосрочных целей. Ещё одна особенность – оформление без лишней бумажной волокиты, поручителей и залогов.
• Кредит руководителю бизнеса на оборудование
  . Название говорит само за себя – деньги выдаются на покупку специализированной техники, агрегатов, установок и прочих систем, требующихся для изготовления, подготовки и реализации целевой продукции. В качестве залога может выступать сам товар, находящийся в обороте. А точнее, деньги от его продажи в дальнейшем.

Практически все вышеперечисленные виды кредитования учредителей ООО подразумевают довольно серьёзный процесс отбора потенциальных заёмщиков со стороны банков. К процедуре необходимо готовиться заранее.

Как оформить кредит собственнику бизнеса: механика процесса

Итак, если вы приняли решение о потребности в получении займа в любом размере на развитие собственного дела, необходимо знать об алгоритме действий для успешного завершения мероприятия.

Первое, что потребуется сделать – выбрать подходящего кредитора с выгодными условиями, и готового удовлетворить ваши потребности. Дело в том, что далеко не все компании сегодня способны выдавать средства на срок около 10 лет, чтобы при этом сумма исчислялась десятками миллионов. Поэтому о потенциале кредитора следует узнать заранее. Сделать это можно изучив официальный сайт, где подробно расписаны все предложения и программы. Либо же вы можете обратиться к кредитным экспертам нашей компании, и мы в сжатые сроки составим для вас полный перечень выгодных условий сотрудничества от российских деятелей банковского рынка. Для этого достаточно оставить заявку на сайте, заполнив необходимые поля.

Второе – подача заявления по форме, установленной банком. К нему придётся приложить ряд документов, финансовую и бухгалтерскую отчётность, а также учредительные бумаги, подтверждающие законность функционирования вашей организации. На изучение документальной базы у экспертной комиссии может уйти несколько недель, так что готовьтесь ждать.

После получения утвердительного ответа внимательно проверьте договор на наличие подводных камней перед непосредственным подписанием. Если опыта в подобных делах нет, лучше привлечь знакомого юриста или вывести данный вопрос в компетенцию аутсорсинга. Последний этап – получение средств. Как правило, банк, согласившийся кредитовать учредителя ООО, потребует наличие счёта именно в этой организации. Если его нет, не проблема, так как процедура открытия занимает минимум времени. Именно на эти реквизиты будет перечислена оговоренная сумма.

Требования к юридическому лицу при оформлении кредита

В отличие от физических лиц, компании подвергаются строжайшим проверкам, целью которых является выявление правонарушений и недобросовестных поступков в процессе функционирования. Соответственно, существует перечень запретов, под которые не должно попадать юридическое лицо для получения кредита:

• Отсутствие просроченных задолженностей перед кредиторами.
• Предприятие не находится в процессе банкротства или ликвидации.
• Государство принимает финансовое участие в работе компании не более чем на 25%.
• Уплачены все взносы и обязательные платежи в государственные инстанции.
• Юридическое лицо является резидентом РФ.

Кроме того, тщательно будет проверяться налоговая, финансовая и бухгалтерская документация. Поэтому в некоторых случаях при подготовке к крупным займам резонно заказать внешний аудит. Незаинтересованные специалисты с не замыленным взглядом найдут все ошибки и укажут на них в письменном отчёте, а также дадут рекомендации по устранению.

Альтернативный кредит генеральному директору, как физическому лицу

Если компания относится к малому бизнесу и не нуждается в серьёзных финансовых вливаниях, а для удовлетворения её нужд достаточно лишь пары-тройки миллионов, можно не затевать бумажную волокиту, не искать залоговое имущество и не приводить поручителей. Ведь в большинстве банков доступна опция потребительского кредита. А если игрок серьёзны, он предложит довольно высокую максимальную планку кредита. Главный плюс – минимум документов и отсутствие необходимости в строгой отчётности по каждому потраченному рублю. Из минусов можно отметить не самую большую гибкость и низкий финансовый потенциал, но всё относительно.

Учитывая постепенное снижение процентных ставок для кредитования юридических лиц (от 10 до 20%, в среднем), а также повышение лояльности к данной группы клиентов со стороны банковских организаций, кредитование бизнеса может стать выгодным, если оно оформлено своевременно, а полученные средства принесли положительный результат в разумные сроки.

mircreditov.info

Кредит собственникам бизнеса — ВБанки.ру

При кредитовании учредителей банки анализируют платежеспособность как самого клиента, так и стабильность деятельности его организации.

Одним из самых популярных банковских продуктов является кредитование. Его активно используют не только физические, но и юридические лица. Последние очень часто предпочитают брать заемные средства для развития своей предпринимательской деятельности. Стоит отметить, что кредит учредителю – это довольно сложный вопрос, который требует тщательного рассмотрения. Дело в том, что банк может учитывать множество аспектов, влияющих на итоговое решение. Поэтому потенциальному заемщику необходимо постараться как можно лучше изучить проблему.

Как получить кредит учредителю ООО

В этом случае необходимо рассматривать, на какие цели необходимо получить заемные средства. Если на личные нужды учредителю ООО, то лучше обратить внимание на потребительские кредиты. Если же необходимы деньги на развитие предпринимательской деятельности, то рекомендуется выбрать целевые программы. Это обусловлено тем, что для бизнеса кредитно-финансовые организации могут предложить более привлекательные условия. В некоторых случаях предлагаются займы с обеспечением в виде залога. Именно поэтому необходимо крайне ответственно и внимательно подойти к выбору программы и банковского учреждения.

Также учредитель может взять кредит у ООО. Но, данный способ имеет множество сложностей, так как необходимо все правильно оформить. Обязательным условием является заключение договора в письменной форме. Это обусловлено статьей 161 Гражданского кодекса РФ. Цели предоставления подобного займа могут быть любыми. Обязательными моментами в договоре являются следующие аспекты:

• предмет;
  
• срок действия документа;
  
• сумма денежных средств;
  
• порядок начисления и уплаты процентов;
  
• цели.
  

Также можно включать ответственность учредителя за несвоевременное погашение платежа. Могут быть указаны штрафные санкции. В качестве приложения к договору могут быть предоставлены следующие документы:

Помимо этого, существует вариант оформления беспроцентного займа учредителю, но данная процедура имеет множество сложных аспектов. В некоторых случаях это просто невыгодно. Если рассматривают процентные кредиты, то закон не регламентирует данную величину. В целом, вариант предоставления такого кредита учредителю ООО является прекрасным вариантом для решения временных финансовых трудностей. Но, необходимо помнить, что процедура имеет множество аспектов, которые необходимо учитывать в обязательном порядке. Такой подход поможет избежать дополнительных трудностей.

Кредит генеральному директору: особенности оформления

Если генеральный директор планирует получить кредит на развитие дела, то лучше всего обратить внимание на специальные бизнес-программы. В этом случае человек должен обязательно указать цель использования заемных денежных средств. В большинстве случаев требования предъявляются не только к потенциальному заемщику, но и к организации. Данные аспекты необходимо уточнять в каждом конкретном кредитно-финансовом учреждении.
Если же необходимы денежные средства на открытие собственного дела, то одним из важнейших условий является грамотно составленный бизнес-план. Иногда банки предлагают воспользоваться программами с применением залога или под поручительство. В большинстве случаев это повышает вероятность одобрения займа.

Можно ли оформить кредит генеральному директору как физлицу?

Конечно, генеральный директор может воспользоваться стандартными программами кредитования в качестве физического лица. В этом случае будет оцениваться не только платежеспособность, но и репутацию организации. Учитывается срок существования фирмы, а также, как компания выполняет свои налоговые обязательства. Естественно, проверяется кредитная история потенциального заемщика.

Оформление кредита руководителю бизнеса

Руководитель бизнеса также может воспользоваться программами кредитования. В этом случае учитывается, на какие цели необходимы деньги. На личные нужды, можно рассматривать потребительские займы, для получения которых нет необходимости подтверждать цель использования денег.

Кредит собственнику бизнеса

В этом случае процесс кредитования усложняется тем, что доход собственника бизнеса – это прибыль его организации. Поэтому банк будет проверять компанию на надежность и уровень доходности. Данная процедура может предусматривать предоставление дополнительных документов.

Потребительский кредит собственнику бизнеса

Собственник бизнеса может воспользоваться программами кредитования для физических лиц. В этом случае займ будет оформляться на стандартных условиях. Но, из-за места работы банк может потребовать дополнительную документацию для проверки надежности компании.

Кредит учредителю – это довольно сложная тема, которая предусматривает тщательное изучение. Чтобы получить положительный ответ, человеку необходимо учитывать множество аспектов. Но, к сожалению, и это не гарантирует одобрение банка. В этом случае мы рекомендуем обратиться за помощью кредитного специалиста. Профессионал своего дела поможет подобрать программу и кредитно-финансовую организацию, которая отвечает вашим требованиям. Кроме того, специалист поможет разрешить сложности, которые могут возникать в подобных ситуациях. Заполнить заявку вы можете на нашем сайте.

tobanks.ru

Ответственность директора за кредит ООО

В вопросе Вы сами отмечаете, что «…три учредителя, они решили взять кредит на ООО…». Я не знаю такой правовой конструкции как «взять на ООО». Скорее всего Вы имели ввиду, что был заключен кредитный договор между банком (кредитором) и ООО (должником).

Выход участника:

В соответствии с п. 1 ст. 26 Закона об обществах с ограниченной ответственностью уставом может быть запрещен выход участников из общества. Для того чтобы выйти из ООО, участнику не надо заручаться согласием других участников или самого общества. Это можно сделать путем отчуждения доли в уставном капитале обществу. Доля переходит к обществу в момент получения заявления о выходе участника из ООО (пп. 2 п. 7 ст. 23 Закона об ООО). В связи с этим участник ООО перестает быть таковым (участником) с даты получения обществом указанного заявления. На основании п. 2 ст. 94 ГК РФ при выходе участника ООО из общества ему должна быть выплачена действительная стоимость его доли в уставном капитале общества или выдано в натуре имущество, соответствующее такой стоимости, в порядке, способом и в сроки, которые предусмотрены Законом об ООО и уставом общества.

Ограничений на вход нового участника в ООО в связи кредитом тоже нет.

Кредит:

«…и каким образом будет решаться вопрос по кредиту, взятый на ООО?!…». Правовым способом, я надеюсь, будет решаться этот вопрос.  По кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Выделенная часть является ответом на Ваш вопрос.

По поводу пределов ответственности ООО и ее участников рекомендую посмотреть ст. 3 Закона об ООО.

Директор:

«...И какая ответственность возлагается при оформлении кредита на ООО на генерального директора?!…»

Генеральный диреткор ООО без доверенности действует от имени общества, в том числе представляет его интересыи совершает сделки.

При оформлении кредитного договора на генерального директора ответственность не возлагается. Слабо представляю себе как это вообще возможно. Ваш вопрос не корректен. 

Про ответственность ген. дира смотрите ст. 44 Закона об ООО(в законе он называется «единоличный исполнительный орган»).  Единоличный исполнительный орган общества
несет ответственность перед обществом за убытки, причиненные обществу виновными действиями (бездействием), если иные основания и размер ответственности не установлены федеральными законами.

С иском о возмещении убытков, причиненных обществу единоличным исполнительным органом общества вправе обратиться в суд общество или его участник.

За кредит ген. директор отвесвенность не несет, если только, заключение кред. договора не повлекло убытки для ООО.

pravoved.ru

может ли генеральный директор ООО взять кредит без согласия учредителя

Юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие от его имени (пункт 1 статьи 182) в соответствии с законом, иными правовыми актами и учредительным документом.
Порядок образования и компетенция органов юридического лица определяются законом и учредительным документом.

Учредительным документом может быть предусмотрено, что полномочия выступать от имени юридического лица предоставлены нескольким лицам, действующим совместно или независимо друг от друга. Сведения об этом подлежат включению в единый государственный реестр юридических лиц.

Единоличный исполнительный орган общества (генеральный директор, президент и другие) избирается общим собранием участников общества на срок, определенный уставом общества, если уставом общества решение этих вопросов не отнесено к компетенции совета директоров (наблюдательного совета) общества. Единоличный исполнительный орган общества может быть избран также не из числа его участников.

Договор между обществом и лицом, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа общества, подписывается от имени общества лицом, председательствовавшим на общем собрании участников общества, на котором избрано лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа общества, или участником общества, уполномоченным решением общего собрания участников общества, либо, если решение этих вопросов отнесено к компетенции совета директоров (наблюдательного совета) общества, председателем совета директоров (наблюдательного совета) общества или лицом, уполномоченным решением совета директоров (наблюдательного совета) общества.
В качестве единоличного исполнительного органа общества может выступать только физическое лицо, за исключением случая, предусмотренного статьей 42 настоящего Федерального закона.
Единоличный исполнительный орган общества:
1) без доверенности действует от имени общества, в том числе представляет его интересы и совершает сделки;
2) выдает доверенности на право представительства от имени общества, в том числе доверенности с правом передоверия;
3) издает приказы о назначении на должности работников общества, об их переводе и увольнении, применяет меры поощрения и налагает дисциплинарные взыскания;
4) осуществляет иные полномочия, не отнесенные настоящим Федеральным законом или уставом общества к компетенции общего собрания участников общества, совета директоров (наблюдательного совета) общества и коллегиального исполнительного органа общества.
4. Порядок деятельности единоличного исполнительного органа общества и принятия им решений устанавливается уставом общества, внутренними документами общества, а также договором, заключенным между обществом и лицом, осуществляющим функции его единоличного исполнительного органа.

Крупной сделкой является сделка (в том числе заем, кредит, залог, поручительство) или несколько взаимосвязанных сделок, связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения обществом прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет двадцать пять и более процентов стоимости имущества общества, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, предшествующий дню принятия решения о совершении таких сделок, если уставом общества не предусмотрен более высокий размер крупной сделки. Крупными сделками не признаются сделки, совершаемые в процессе обычной хозяйственной деятельности общества, а также сделки, совершение которых обязательно для общества в соответствии с федеральными законами и (или) иными правовыми актами Российской Федерации и расчеты по которым производятся по ценам, определенным в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, или по ценам и тарифам, установленным уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.

Крупная сделка, совершенная с нарушением предусмотренных настоящей статьей требований к ней, может быть признана недействительной по иску общества или его участника.

«И будет ли учредитель нести ответственность за непогашенный в этом случае кредит ?»

В пределах доли своего уставного капитала!!!

pravoved.ru

Можно ли получить кредит на ООО без участия в процессе кредитования генерального директора.

Далеко не секрет, что на сегодняшний день кредитование обществ с ограниченной ответственностью ведётся финансовыми организациями с особой тщательностью, скрупулёзностью и педантичностью. При этом как показывает практика специалистов компании «Кредит Просто», финансовые учреждения, предоставляя кредиты для бизнеса, стараются для обеспечения больших гарантий возвращения бизнесменами и юридическими лицами займов учесть как можно больше различных факторов, которые в дальнейшем будут влиять на увеличение надёжности в погашения займа. Так, например, под очень пристальное внимание при подаче заявки на получение займа на развитие бизнеса попадает как сама компания с её пассивами и активами, так и история финансового развития, руководство и учредители.

Как объясняют специалисты финансового портала, прежде всего, на кредит для ООО могут рассчитывать компании, которые работают на региональном или всероссийском рынке товаров и услуг более одного года. При этом при оформлении займа компания должна будет предоставить финансовому учреждению документы, подтверждающие её высокую платёжеспособность. В документацию будет входить бухгалтерская отчётность с указанием расходов, доходов и прибыли фирмы за весь период её работы. Кроме того, компания обратившиеся в финансовую организацию за получением займа на ООО по условиям кредитования не должна быть должником, а её директор должен быть реально существующим человеком, а не фиктивным лицом, паспорт которого использован для открытия и регистрации фирмы. Данные генерального директора при подаче их финансовому учреждению не должны содержать сведенья, которые специалисты финансовой организации могут отнести к негативным. Так, например, под этот разряд негативных сведений относятся данные от бюро кредитных историй о неуважительных задержках потенциальным заёмщиком, в лице генерального директора, выплат по займу, даже если это были задержки по таким банковским программам как потребительский кредит, экспресс-кредит или пластиковые карты.

Как объясняют специалисты, после проведения анализа полученной от компании заёмщика информации и той, которую собирают сами специалисты финансового учреждения, банком принимается решение о перспективности и успешности компании, а так же происходит определение её выгодности, уровня возможных доходов, учитываются возможные риски данного бизнеса и банкротство. Как показывает практика специалистов отдела кредитования, в большинстве случаев сотрудники финансовой организации стараются при предоставлении таких программ как кредиты малому и среднему бизнесу и займы на ООО, придерживаться следующего принципа: лучше не предоставить займы десяти успешным проектам, чем предоставить один невыгодный и проблемный для финансового учреждения. Кроме того, подовая заявку на получение займа для ООО, потенциальный заёмщик должен понимать, что многие российские банки с большой неохотой выступают в качестве инвесторов и зачастую, если заёмщик указывает целью займа инвестиции в новый проект, финансовое учреждение отказывает заёмщику в предоставлении займа. Поэтому наиболее приемлемым вариантом в подобной ситуации для заёмщика будет указание ненастоящей цели, на которую будут потрачены денежные средства, полученные в займ для развития бизнеса, например ремонт оборудования, здания или покупка новой оргтехники для офиса.

Что же касается главной темы нашей сегодняшней статьи, то в большинстве случаев подпись генерального директора компании при заключении договора кредитования должна присутствовать на всех официальных документах. При этом следует обязательно утонить, является ли генеральный директор компании по совместительству и соучредителем общества с ограниченной ответственностью. В том случае, если директор является и соучредителем, то тогда на всех документах, связанных с получением займа, должна стоять подпись генерального, если же речь идёт только о выполнении функций поручителя по займу и генеральный директор является наёмным сотрудником, который не обладает долевым участием в ООО, то подпись не потребуется.

При этом по законодательству российской федерации ООО является по своей структуре юридическим лицом, обладающий собственным уставным капиталом, который образуется от вложений каждого участника и ведения обществом дальнейших бизнес-процессов. В том случае, если кредит на ООО был предоставлен финансовой организаций, его погашение будет проходить из финансового резерва ООО, а участники общества как физические лица не будут нести личной материальной ответственности перед банком за погашение займа. В том случае, если общество с ограниченной ответственностью не сможет погасить взятый в банке заём, то сам кредитор или учредители компании вынуждены будут инициировать процедуру банкротства. Это значит, что все финансовые активы ООО и имущество, находящееся на её балансе, будут конфискованы для погашения долгов по займу, при этом само общество ограниченной ответственности ликвидируется.

Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru

creditprosto.ru

Общество взяло кредит, а директор – поручитель уволился: как взыскать долг?

Вопрос: Банк заключил с обществом с ограниченной ответственностью (ООО) договор на предоставление кредитной линии. Наряду с указанным договором с генеральным директором ООО был заключен договор поручительства. Впоследствии генеральный директор в обществе поменялся. ООО имеет задолженность перед банком по возврату кредита и процентов за пользование им. В случае невозврата кредита обществом может ли банк предъявить требование к поручителю по заключенному с ним договору поручительства, хотя тот уже не является генеральным директором ООО?

Ответ: Да, банк может предъявить требование к поручителю, несмотря на то, что тот уже не является генеральным директором ООО.

В соответствии со ст. 44 ГК юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество, несет самостоятельную ответственность по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, исполнять обязанности, быть истцом и ответчиком в суде, прошедшая в установленном порядке государственную регистрацию в качестве юридического лица либо признанная таковым законодательным актом.

Юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, а также предмету деятельности, если он указан в учредительных документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности <*>.

Юридическое лицо действует на основании устава и (или) учредительного договора. Юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законодательством и учредительными документами. Порядок назначения или избрания органов юридического лица определяется законодательными актами и учредительными документами <*>.

В соответствии со ст. 53 Закона о хозобществах единоличный исполнительный орган хозяйственного общества (директор или генеральный директор) либо лицо, возглавляющее коллегиальный исполнительный орган (правление или дирекцию), в пределах своей компетенции без доверенности действуют от имени этого общества: представляют его интересы (в том числе в органах управления иных юридических лиц, участником которых является хозяйственное общество), совершают сделки от имени хозяйственного общества и др.

Таким образом генеральный директор фактически является официальным представителем общества, действующим от его (общества) имени. При смене генерального директора все обязательства общества сохраняются в неизменном виде.

В соответствии со ст. 137 БК по кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.

Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором <*>. Исходя из этого банком может быть поставлено условие об обеспечении основного обязательства кредитополучателя дополнительным обязательством поручителя.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законодательством или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства <*>.

Согласно п. 1 ст. 345 ГК к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

По общему правилу поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства <*>.

Из анализа указанных положений следует, что поручителем в договоре поручения выступает физическое лицо, с которым банк заключил договор поручительства. Следовательно, в рамках основного договора кредитования гражданин, занимающий должность генерального директора, выступает в качестве официального представителя общества, действующего от имени общества, а в договоре поручительства — в качестве физического лица — поручителя.

Исходя из изложенного, а также принимая во внимание положения ст. 347 ГК, прекращение таким лицом исполнения функций генерального директора не является основанием для прекращения взятых им на себя обязательств по договору поручительства. Таким образом, кредитор при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства вправе предъявить поручителю (бывшему генеральному директору) требование о солидарном исполнении обязательств заемщика.

ilex.by

Кредит для руководителей бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Как оформить?

Потребительский кредит для директора предприятия – это всегда проблема. Даже если он хочет всего лишь сделать ремонт дома, банк все равно будет рассматривать выданные деньги в качестве вклада в расширение предприятия. А так как расширение может пройти не по плану, заемщик-руководитель рискует пополнить собой список неплательщиков. Доказательств у банка никаких, однако такую возможность никто не отменял, ведь принципиальное отличие потребительского кредита от любого другого – это невозможность проверить, на что именно он будет расходоваться.

Скрыть от банка тот факт, что он директор, заемщик тоже не может. В любом комплекте документов для получения банковского кредита обязательно присутствует справка о доходах, а там будет написано черным по белому: человек не просто получает зарплату – он директор. Со всеми вытекающими отсюда логическими выводами банка.

В принципе, неправда, что банки неохотно дают руководителям предприятий потребительские кредиты. Просто они, как водится, перестраховываются. В данном случае, это выражается в следующих принципиальных отличиях условий выдачи кредите директору: список документов (он будет расширен, поскольку банк потребует от заемщика также документы на бизнес) и стаж работы.

Если наемный сотрудник может рассчитывать на кредит при сроке работы на одном месте от 3 месяцев, то директор должен находиться на своем посту не меньше полугода, да и то встречается это довольно редко. Чаще всего заявка будет рассмотрена, если директорский стаж заемщика на одном месте составляет год и более.

Есть у потребительского кредита для руководителя и свои преимущества, которые выражаются в более длительном сроке кредитования и более значимых суммах. То есть, если уж вы как руководитель устроили банк по всем параметрам, можете не сомневаться, что воплотите все свои планы, будь то ремонт в доме или закупка техники для предприятия.

А для того чтобы решить этот вопрос в максимально короткие сроки – подобрать наиболее лояльный банк, определить подходящую программу потребительского кредитования, собрать документы (которых, повторимся, у директора потребуют больше, чем у простого служащего), – можно обратиться к проверенным кредитным брокерам, которые имеют опыт решения таких ситуаций – то есть к нам. Кредиты для руководителей и владельцев своего бизнеса – наша основная специализация, поэтому мы поможет вам подобрать оптимальный потребительский кредит.

www.premium-finance.ru