Пенсионный фонд как узнать: Как узнать свой пенсионный фонд

Как узнать, где находятся пенсионные накопления?

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления можно в личном кабинете на сайте ПФР (https://es.pfrf.ru/) в разделе «Индивидуальный лицевой счёт», заказав справку (выписку) о состоянии индивидуального лицевого счёта.

Справку можно просмотреть, скачать или отправить на электронный адрес. В заключительном разделе справки находится информация о страховщике и сумме средств пенсионных накоплений, учтённых в индивидуальном лицевом счете застрахованного лица, в разрезе источников. Справку (выписку) о состоянии индивидуального лицевого счёта также можно получить при личном обращении в МФЦ или клиентскую службу ПФР.

Средства пенсионных накоплений формируются за счёт страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования и средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования.

Напоминаем, что до 2023 года приостановлено формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, которые полностью сейчас направляются на финансирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления формируются:

• у граждан 1967 года рождения и моложе;
• у мужчин 1953-1966 г.р. и женщин 1957-1966 г.р., за которых в период 2002 -2004 гг. работодателем производились отчисления на накопительную часть пенсии;
• у участников Программы государственного софинансирования пенсии;
• у мам, которые направили материнский капитал на формирование своей накопительной пенсии.

Вступившие в силу изменения в пенсионном законодательстве не меняют правил назначения и выплаты пенсионных накоплений. Пенсионный возраст, дающий право на их получение, остается в прежних границах — на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Это распространяется на все виды выплаты пенсионных накоплений, включая накопительную пенсию, срочную и единовременную выплаты.

Как и раньше, выплаты за счёт средств пенсионных накоплений назначаются при наличии минимально необходимых пенсионных коэффициентов и стажа: в 2020 году это 18,6 коэффициента и 11 лет соответственно.

Поделиться новостью

Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления

Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления

Карточка СНИЛС, содержащая одиннадцатизначный индивидуальный код, является страховым свидетельством регистрации гражданина России в Пенсионном фонде.

Обеспечение своей будущей пенсии волнует каждого работающего человека. Людям непросто разобраться со своими пенсионными накоплениями, особенно в современных условиях, когда пенсионная система в течение нескольких последних лет подвергается серьезным реформам. Принципы, по которым начисляются накопления, уже несколько раз были изменены:

• Пенсия разделилась на две части – страховую и накопительную.
• Стало возможно вкладывать средства не только в государственный, но и в альтернативные пенсионные фонды.
• Средства для пенсионеров, продолжающих работать, учитываются отдельной статьей.

Нововведений множество, и если человек теряется в них, стараясь понять, какие средства и где именно накапливаются для его будущей пенсии, СНИЛС может прийти на помощь.

Итак, обо всём по порядку.

Варианты поиска информации о пенсии по СНИЛС

Информация о средствах на расчетном счете в государственном или негосударственном пенсионном фонде является конфиденциальной. Однако, владелец счета, зарегистрированный в ПФР или НПФ, имеет на нее полное право. Это право подтверждается номером СНИЛС, находящимся на унифицированной именной карточке. Поэтому этот номер является ключом к получению сведений о пенсионных накоплениях.

У граждан РФ есть несколько способов прояснить для себя интересующий их вопрос.

• Личное обращение в ПФР. Визит в любое отделение Пенсионного фонда способен снять множество вопросов, касающихся пенсионных накоплений. Для этого нужно иметь с собой страховое свидетельство (пластиковую карту СНИЛС) и удостоверение личности. Застрахованное лицо получит всю нужную информацию без каких-либо трудностей и проволочек.
• Не выходя из дома (онлайн). Современные технологии позволяют проверять свой пенсионный «баланс» легко и просто: достаточно быть пользователем сети Интернет и зарегистрироваться на портале государственных услуг. Есть возможность найти сведения и на официальном сайте Пенсионного фонда, новая версия которого заработала в 2015 году. Негосударственные пенсионные фонды также имеют свои официальные сайты, которые информируют клиентов о состоянии их пенсионного счета.

ВАЖНО! Информация о накопительной доле пенсии, если она размещена в негосударственном пенсионном фонде, не будет отражена на портале госуслуг. Запрос об интересующих сведениях надо производить только на соответствующих официальных сайтах тех или иных НПФ.

Инструкция по проверке пенсионных накоплений онлайн через «госуслуги»

1. Зарегистрируйтесь на портале «Государственные услуги» (сайт https://www. gosuslugi.ru). Для регистрации вам потребуется ввести свою фамилию, имя, мобильный телефон (или электронную почту). Ранее ключом для регистрации была карточка с номером СНИЛС, но сейчас процедура регистрации упростилась. Если вы ранее были зарегистрированы на этом портале, авторизуйтесь, введя мобильный телефон (или электронную почту) и пароль.
2. На главной странице сайта в блоке «Популярное на портале» выберите пункт «Проверить пенсионный счет» или через «Каталог услуг» -> «Пенсия, пособия и льготы» выберите пункт «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
3. На открывшейся странице кликаем синюю кнопку «Получить услугу» (придется немного подождать).
4. На завершающем этапе вам откроется страница, где в пункте 2 «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета» вы можете либо сохранить на компьютере, либо открыть в браузере файл со сведениями о вашей пенсии. Также вы можете распечатать эту выписку через свой «Личный кабинет».

Вот эти 4 шага на скриншоте:

 

 

 

 

 

 

 

Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР

Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР.

С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.

Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:

• усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
• возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
• информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.

Получение информации о «пенсионном кошельке» через сайт ПФР

Представляем пошаговый инструктаж для пользователей Интернет.

1. Заходим на сайт ПФР – http://www.pfrf.ru и кликаем на ссылку «Личный кабинет гражданина».
2. Далее в разделе «Формирование пенсионных прав» кликаем по ссылке «Получить информацию о сформированных пенсионных правах».
3. На следующем шаге вам необходимо будет авторизоваться на портале «Госуслуг». Если у вас уже есть там регистрация, то просто введите свою электронную почту и пароль. Иначе пройдите процедуру регистрации, для которой вам потребуется ввести свою фамилию, имя, мобильный телефон (или электронную почту).
4. Теперь вы в своем «Личном кабинете». Здесь вы увидите свой страховой стаж по данным Пенсионного Фонда РФ. Также из личного кабинета вы можете запросить «Сведения о стаже и заработке, отраженные на вашем ИЛС». Там содержатся сведения, которые давали и продолжают давать работодатели. На основании их владелец счета может уточнить периоды работы, места трудоустройства и суммы перечисляемых взносов, то есть всю информацию, на основе которой подсчитываются коэффициенты. Если вам нужна распечатанная выписка из ПФР, нажмите ссылку «Получить сведения о состоянии ИЛС». Система моментально сформирует документ Wordовского формата, который вы можете сохранить и в любой момент распечатать. Еще одна возможная опция – «Рассчитать будущую страховую пенсию». Нажмите на эту ссылку, и вы узнаете, что вас может ожидать в текущем году. В основе калькулятора будет указанная вами информация: можете указать периоды декретного отпуска, службы в вооруженных силах и т.п., и таким образом рассчитать ожидаемое число пенсионных баллов.

Вот эти 4 шага на скриншоте:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ! Вы можете, кроме получения информации о пенсионных накоплениях, с помощью Личного кабинета обратиться в Пенсионный фонд, записаться на прием на определенное время и др.

В ПФР рассказали, как проверить размер будущей пенсии — Общество

МОСКВА, 11 декабря. /ТАСС/. Граждане РФ могут заблаговременно отслеживать сведения о страховом стаже, заработке и страховых взносах, которые учтены в Пенсионном фонде России (ПФР), что позволит быть уверенным в корректном установлении размера будущей пенсии. Об этом в пятницу сообщили журналистам в пресс-службе ПФР.

«Для того, чтобы быть уверенным в том, что размер будущей пенсии будет установлен корректно, все граждане могут превентивно следить за сведениями о страховом стаже, заработке, страховых взносах, учтенными территориальным органом ПФР в индивидуальном лицевом счете на основании сведений, представленных работодателями, а также сведений, имеющихся в распоряжении ПФР», — сообщили в фонде.

Как напомнили в ПФР, любой человек может в удобное ему время заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счета через портал Госуслуг или «личный кабинет застрахованного лица» на сайте ПФР. Также ее можно получить лично в клиентской службе ПФР или в МФЦ по предварительной записи.

«В случае обнаружения в его индивидуальном лицевом счете ошибок, гражданину нужно подать заявление на портале Госуслуг об исправлении указанных сведений, прикрепив соответствующие документы. Они будут рассмотрены территориальным органом ПФР, который при необходимости может провести дополнительную проверку достоверности сведений, содержащихся в документах. По результатам проверки территориальный орган ПФР вносит изменения в лицевой счет», — добавили в пресс-службе.

В ПФР напомнили, что с 2021 года фонд будет проактивно информировать граждан старше 45 лет о состоянии пенсионного счета и накопленного стажа, а также о предполагаемом размере страховой пенсии по старости. Соответствующие сведения будут направляться в личный кабинет гражданина на портале Госуслуг.

Периодичность информирования будет осуществляться один раз в три года, начиная с года достижения застрахованным лицом возраста 45 лет, что позволит гражданину оценить имеющиеся у него пенсионные права и при необходимости скорректировать собственную модель поведения в части приобретения дополнительных прав.

Сумму накопительной пенсии можно узнать он-лайн / Пенсионный фонд до 2021 года / Информация ИОГВ и Прокуратуры / МО посёлок Сапёрный

Сумму накопительной пенсии можно узнать он-лайн

Сумму накопительной пенсии можно узнать он-лайн

 

 

 

Управление Пенсионного фонда в Колпинском районе, напоминает, что узнать информацию о текущем страховщике, формирующем пенсионные накопления, а также сумму накопленных средств можно в режиме он-лайн, воспользовавшись официальным сайтом ПФР. Для этого необходимо зайти в Личный кабинет гражданина на сайте ПФР (для входа используется подтвержденная учетная запись Единого портала государственных услуг). Среди электронных услуг и сервисов ПФР в разделе «Управление средствами пенсионных накоплений» необходимо выбрать вкладку «Получить информацию о страховщике по формированию пенсионных накоплений».

Если средства находятся в государственной управляющей компании (ВЭБ), в информации о страховщике по формированию пенсионных накоплений будет отражена полная сумма накоплений с учетом их инвестирования. Если же пенсионные накопления формируются в негосударственном пенсионном фонде или в частной управляющей компании, то в информации отражается сумма, переданная ПФР в распоряжение НПФ или УК для последующего инвестирования. Сведения о фактической накопленной сумме и результатах инвестирования необходимо запрашивать у текущего страховщика.

Вместе с тем, у застрахованных лиц есть законное право напрямую получить информацию о страховщике и сумме средств пенсионных накоплений, обратившись лично в клиентские службы ПФР или через МФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг).

Следить за формированием своих пенсионных накоплений, получать необходимые услуги в электронном виде (по сумме накопленных средств и страховщике) застрахованным лицам можно и через Единый портал государственных услуг (ЕПГУ).

Проверить отчисления в Пенсионный фонд

С 2017 года все отчисления в систему обязательного пенсионного страхования осуществляются в ФНС, так как с указанного периода все административные функции по учету страховых взносов находятся в ведомстве органов налоговой службы. Отчисления в счет пенсионного обеспечения граждан РФ осуществляют работодатели, сами граждане и софинансирует государство. Также пенсионные накопления инвестируются и приносят дополнительный доход своим собственникам, который распределяется на индивидуальные счета клиентов негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), для «молчунов» – это ВЭБ. В связи с нововведениями для страхователей в 2017 году стал актуальным вопрос — изменился ли порядок проверки отчислений в пенсионный фонд по СНИЛС?

До 2013 года ПФР осуществлял рассылку писем всем гражданам РФ по адресу их регистрации. Письма содержали развернутую информацию о состоянии индивидуального лицевого счета гражданина за весь период его нахождения в системе пенсионного страхования и текущие изменения за отчетный период.

С 2013 года рассылка писем была отменена по причине малой востребованности со стороны населения, то есть малой эффективности при больших затратах на ее осуществление.

На текущий момент времени есть несколько способов как можно проверить отчисления в пенсионный фонд по СНИЛС. Для этого можно обратится в ОПФР предоставив страховое свидетельство застрахованного лица и паспорт РФ. А также за счет автоматизации многих процессов во внебюджетном фонде у граждан появилась возможность посмотреть отчисления в Пенсионный фонд через интернет.

В интернете проверить свой индивидуальный лицевой счет в системе пенсионного страхования можно несколькими способами, которые зависят от того, по какому виду пенсии необходимо уточнить информацию — страховой или накопительной, и кто является страховщиком пенсионных накоплений — НПФ или ПФР. Если средства инвестируются через управляющую компанию (частную или государственную), то страховщиком выступает ПФР, в ином случае — НПФ.

В зависимости от этого проверить отчисления в Пенсионный фонд по СНИЛС можно через портал госуслуг, на сайте ПФР или НПФ.

Посмотреть отчисления в Пенсионный фонд через интернет на портале госуслуг

Для того, чтобы получить информацию по счету страховой пенсии гражданам РФ можно воспользоваться электронным порталом госуслуг. Также здесь могут получить информацию о состоянии своего накопительного счета граждане, страховщиком которых является ПФР.

На портале в личном кабинете необходимо войти в раздел электронные услуги, выбрать графу Пенсионный фонд — состояние ИЛС в системе ОПС, определить, какую форму извещения необходимо заказать, и получить услугу. После этого в течение нескольких минут будет сформирован отчет.

Прежде чем воспользоваться этим способом получения информации о состоянии пенсионного счета, необходимо будет пройти регистрацию на портале.

Проверить отчисления в Пенсионный фонд через интернет на сайте ПФР

Кроме портала госуслуг застрахованные лица могут получить информацию о своих сформированных пенсионных правах по страховой пенсии и пенсионным накоплениям, страховщиком которых является ПФР, на ]]>официальном сайте внебюджетного фонда]]>. Для этого потребуется пройти регистрацию в электронном сервисе «личный кабинет гражданина» через единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА). После чего в разделе «формирование пенсионных прав» можно получить информацию о своем индивидуальном пенсионном счете.

В случае использования одного из двух вышеуказанных способа гражданин получает информацию о плательщиках страхвзносов, сумме поступивших взносов за весь период, сумме взносов за отчетный период и итоговый показатель пенсионных прав. А также, процент доходности от инвестирования пенсионных накоплений, если страховщиком по ним выступает ПФР.

Проверить отчисления в НПФ через интернет

Если накопительная пенсия находится в управлении НПФ, то гражданин не сможет получить информацию о состоянии своего накопительного счета через портал госуслуг или на сайте ПФР. Для этого потребуется воспользоваться личным кабинетом на сайте НПФ.

На текущий момент времени большинство НПФ из реестра АСВ продолжают информировать своих клиентов о состоянии их накопительного счета, делая рассылку писем. Однако все больше клиентов НПФ для этого используют электронные сервисы, которыми можно воспользоваться на официальном сайте НПФ в разделе «личный кабинет». Чтобы в него войти необходимо ввести логин и пароль. Логин — это одиннадцатизначный номер страхового свидетельства (СНИЛС), а пароль предоставляется клиенту при заключении договора ОПС с НПФ или позже — после регистрации клиента в базе данных фонда пароль ему высылается смс-уведомлением или заказным письмом.

На сайте НПФ клиент может проверить информацию только о состоянии накопительной пенсии.

С 2014 года 22% страховых взносов направляются в счет страховой пенсии, так как финансирование пенсионных накоплений граждан «заморожены» до 2019 года. В течение этого периода накопительная пенсия увеличивается только за счет инвестиционного дохода, начисленного НПФ или УК.

Как проверить доступную сумму для снятия пенсионных накоплений

На сайте ЕНПФ появилась пошаговая инструкция, как проверить доступную сумму для частичного изъятия своих пенсионных накоплений.

Информацию о сумме пенсионных накоплений, доступной для целевого использования, и данные о состоянии пенсионных накоплений можно получить следующими способами:

1. Через сайт ЕНПФ и Личный кабинет вкладчика. Для этого необходимо ввести ИИН и пароль, либо иметь электронно-цифровую подпись (ЭЦП).

Также сообщаем о дополнительном ресурсе cabinet.enpf.kz/porog, на котором реализована возможность получения информации о состоянии пенсионных накоплений: остаток на пенсионном счете, пороговая сумма, сумма доступная для изъятия. Для получения указанной информации необходимо только подписание ключом ЭЦП. ЭЦП можете получить на сайте Национального удостоверяющего центра.

2. Информация о состоянии пенсионных накоплений доступна на сайте egov.kz и через мобильное приложение eGov mobile. Для этого пользователям необходима электронно-цифровая подпись (ЭЦП).
   На сайте egov.kz для удобства пользователей услуга «Выдача информации о состоянии пенсионных накоплений (с учетом инвестиционного дохода) вкладчика (получателя) единого накопительного пенсионного фонда» отображена на главной странице в разделе «Популярные услуги».
   В мобильном приложении eGov mobile необходимо перейти в раздел «Услуги», далее «Трудоустройство и занятость», после чего необходимо нажать на вкладку «Информация о состоянии пенсионных накоплений (с учетом инвестиционного дохода) вкладчика (получателя) единого накопительного пенсионного фонда». Услуга будет обрабатываться в течение 4 часов.
3. Получить сведения о сумме, доступной для целевого использования, можно также с помощью телеграм-бота @enpf.

Получить консультацию вкладчики ЕНПФ могут через Контакт-центр по короткому 1418 (звонок по Казахстану бесплатный), а также обратиться в случае необходимости в ближайшее отделение ЕНПФ. Все адреса и контакты доступны на сайте.

Размеры пенсий и госпособий выросли в Казахстане

Государственные услуги в Республике Татарстан. / Услуги Пенсионного Фонда по РТ

Политика конфиденциальности в отношении персональных данных, обрабатываемых на портале государственных и муниципальных услуг Республики Татарстан

Термины и определения

• Персональные данные – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту данных).
• Оператор персональных данных (Оператор) – Государственное казенное учреждение «Центр цифровой трансформации Республики Татарстан»; 420074, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Петербургская, 52, офис 410; ОГРН: 1191690093649; ИНН: 1655427395.
• Обработка персональных данных –действие (операция) или совокупность действий (операций) с персональными данными, перечень которых определен п. 4.3 настоящей Политики.
• Предоставление (или передача) персональных данных – действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц.
• Блокирование персональных данных – временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных).
• Уничтожение персональных данных – действия, в результате которых становится невозможным восстановить содержание персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) в результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных.
• Обезличивание персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных.
• Портал государственных и муниципальных услуг Республики Татарстан (далее – «Портал») – информационная система, входящая в инфраструктуру Государственного информационного Центра Республики Татарстан в соответствии с положением о Государственном информационном центре Республики Татарстан, утвержденным постановлением Кабинета Министров Республики Татарстан от 28 октября 2010 г. N 864, выраженная в виде программ для ЭВМ, базы (баз) данных и иных результатов интеллектуальной деятельности. Доступ к функциям Портала для Пользователей осуществляется через сайт в сети «Интернет»: https://uslugi.tatarstan.ru/, и (или) мобильное приложение «Услуги РТ». Исключительное право на Портал принадлежит Республике Татарстан, от имени которой выступает Оператор.
• Мобильное приложение «Услуги РТ» – информационно-технологический элемент Государственного информационного Центра Республики Татарстан в соответствии с положением о Государственном информационном центре Республики Татарстан, утвержденным постановлением Кабинета Министров Республики Татарстан от 28 октября 2010 г. N 864, выраженный в виде программ для ЭВМ для операционных систем «iOS» и «Android», размещенных соответственно в магазинах приложений «AppStore» (https://apps.apple.com), «Google Play» (https://play.google.com/store) и «HUAWEI AppGallery» (https://appgallery.huawei.com/) под наименованием «Услуги РТ».
• ЕСИА – федеральная государственная информационная система «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме». Условия использования ЕСИА определены ее оператором и размещены в свободном доступе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://esia.gosuslugi.ru/.
• Поставщик услуг – организация или индивидуальный предприниматель, услуги которых возможно оплатить с использованием функций Портала с целью исполнения договора, заключенного с Пользователем, или договора, по которому Пользователь является выгодоприобретателем.
• Организация, размещенная на Портале – организация или индивидуальный предприниматель, за оказанием услуг которых возможно обратиться с использованием функций Портала.
• Пользователь – субъект персональных данных, использующий Портал.

1. Общие положения

• 1. 1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении персональных данных, обрабатываемых на портале государственных и муниципальных услуг Республики Татарстан (далее – «Политика») является документом, определяющим политику Оператора в отношении обработки персональных данных Пользователей.
• 1.2. Настоящая Политика разработана во исполнение требований Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» (далее — «Закон о персональных данных»), в целях обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, и действует в отношении всех персональных данных Пользователей, обрабатываемых оператором персональных данных.
• 1.3. Настоящая Политика является общедоступным документом и в соответствии с требованиями части 2 статьи 18.1 Закона о персональных данных публикуется в свободном доступе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на Портале (https://uslugi. tatarstan.ru/).
• 1.4. Политика распространяется на отношения в области обработки персональных данных, возникшие у Оператора как до, так и после утверждения настоящей Политики.
• 1.5. Условия обработки персональных данных Пользователей в ЕСИА определены ее оператором и размещены в свободном доступе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://esia.gosuslugi.ru.
• 1.6. Регистрация (или авторизация) Пользователем на Портале и (или) любое использование Портала означает согласие Пользователя с условиями настоящей Политики.
• 1.7. Регистрируясь (или осуществляя процесс авторизации) на Портале и (или) используя Портал, Пользователь дает Оператору согласие на обработку его персональных данных в объеме и на условиях, предусмотренных настоящей Политикой, в том числе на передачу лицам, указанным в п. 4.5 Политики.
• 1.8. В случае внесения изменений в настоящую Политику, Оператор уведомляет Пользователя о внесении изменений путем размещения изменений на Портале. Актуальная редакция Политики вступает в силу с момента ее публикации в соответствии с п. 1.3 Политики и всегда доступна в месте ее размещения.
• 2.2. 1.9. Пользователь всегда может ознакомиться с актуальной версией настоящей Политики в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на Портале. Продолжая пользоваться Порталом, Пользователь подтверждает согласие с внесенными изменениями в Политику.

2. Цели обработки персональных данных

• 2.1. Оператор осуществляет обработку персональных данных Пользователя в следующих целях:
  • предоставление Пользователю функциональных возможностей Портала;
  • исполнение возложенных на Оператора обязанностей по эксплуатации Портала;
  • обеспечение предоставления Пользователю в электронной форме государственных и муниципальных услуг, сервисов;
  • информирование Пользователей согласно п. 4.6 Политики.

Перечень обрабатываемых персональных данных

• 3.1. Оператор осуществляет обработку данных Пользователя в следующем объеме:
• 3.1.1. в случае регистрации на Портале по номеру телефона – номер телефона;
• 3.1.2. в случае регистрации (или авторизации) на Портале с использованием ЕСИА Оператор получает доступ к следующим персональным данным Пользователя из ЕСИА: список организаций Пользователя, ИНН, данные о документе, удостоверяющем личность, фамилия, имя и отчество, адрес регистрации и адрес проживания, дата рождения, пол, СНИЛС, адрес электронной почты;
• 3.1.3. персональные данные, предоставляемые Пользователем при использовании Портала, в том числе, но не ограничиваясь, номера лицевых счетов, сведения о договорах, заключенных с Поставщиками услуг, а также иные данные;
• 3.1. 4. персональные данные Пользователя, полученные Оператором от Поставщиков услуг.

4. Условия обработки персональных данных

• 4.1. Обработка персональных данных Оператором может осуществляться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
• 4.2. Обработка персональных данных осуществляется без ограничения срока до момента отзыва Пользователем своего согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством.
• В случае предоставления доступа к персональным данным Пользователя, содержащихся в ЕСИА, отзыв согласия осуществляется путем направления такого отзыва оператору ЕСИА в соответствии с его политикой в отношении обработки персональных данных. В остальных случаях отзыв согласия на обработку персональных направляется Оператору по почте в соответствии с действующим законодательством.
• 4. 3. При обработке персональных данных Оператор может осуществлять следующие действия (операции) с персональными данными: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача лицам, указанным в п. 4.6 Политики, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.
• 4.4. Оператор вправе передавать (предоставлять) персональные Пользователя третьим лицам, не указанным в пункте 4.5 настоящей Политики, только на основании отдельного согласия Пользователя.
• 4.5. Используя функции Портала, позволяющие Пользователю совершить оплату по договору Поставщика услуг, Пользователь дает свое согласие на передачу его персональных данных Поставщику услуг в объеме и целях, необходимых для совершения оплаты. Используя функции Портала, позволяющие Пользователю обратиться за оказанием услуг к Организации, размещенной на Портале Пользователь дает свое согласие на передачу его персональных данных Организации, размещенной на Портале в объеме и целях, необходимых для оказания услуг.
• Пользователь дает свое согласие на предоставление доступа к его персональным данным организациям, выполняющим работы (оказывающим услуги) по технической поддержке и (или) модернизации Портала, либо иные работы (услуги) на основании государственных контрактов, при этом указанные организации обязуются соблюдать конфиденциальность в отношении персональных данных Пользователя и не вправе передавать третьим лицам.
• 4.6. Пользователь дает свое согласие на информирование Оператором и (или) привлекаемыми Оператором на основании договоров лицами с использованием персональных данных Пользователя в целях, не связанных с рекламой и продвижением товаров и услуг, в том числе о наличии налоговой задолженности, о социально-значимых проектах, о вакцинации граждан, о проведении социальных опросов и об иной информации. Информирование может осуществляться посредством использования подвижной радиотелефонной связи по телефонному номеру Пользователя, сведения о котором содержатся на Портале, в том числе путем совершения телефонных вызовов и рассылки СМС-сообщений, посредством направления информации по информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на предоставленный Пользователем номер телефона и (или) адрес электронной почты, а также путем направления Сервисом пуш-уведомлений (информационных сообщений от приложения, которые всплывают на экране устройства при наличии подключения к интернету).
• Пользователь дает свое согласие на получение телефонных звонков и СМС-сообщений на номер телефона, указанный Пользователем на Портале, в целях осуществления регистрации на Портале или внесения изменений в учетную запись Пользователя на Портале.
• 4.7. Пользователь дает свое согласие на обработку персональных данных, полученных Оператором от Поставщиков услуг, в целях предоставления Пользователю функциональных возможностей Портала по оплате услуг Поставщиков услуг.
• 4.8. Оператор осуществляет обработку персональных данных Пользователя на территории Российской Федерации.4.9. Обработка персональных данных осуществляется на основании:
  • Конституции Российской Федерации;
  • Закона о персональных данных;
  • Федерального закона «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» от 27.07.2010 N 210-ФЗ;
  • Федерального закона от 27. 07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»;
  • постановления Кабинета Министров Республики Татарстан от 28 октября 2010 г. N 864
  • иных нормативных правовых актов и актов ненормативного характера, которыми на Оператора возложены обязанности, реализуемые в процессе эксплуатации Портала;
  • соглашения о предоставлении права использования Портала;
  • согласия Пользователя, в случаях, предусмотренных Законом о персональных данных.

5. Права и обязанности Пользователей

• 5.1. Пользователь имеет право:
  • использовать свои персональные данные в любых законных целях;
  • направлять Оператору (по его адресу) запросы на получение информации, касающейся обработки его персональных данных;
  • оспаривать и обжаловать действия Оператора в сфере обработки персональных данных в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • направлять Оператору (по его адресу) свои предложения, вопросы и жалобы по использованию Портала;
  • потребовать прекращения обработки своих персональных данных посредством направления Оператору (по его адресу) соответствующего требования;
  • реализовывать иные права, предоставленные ему законодательством Российской Федерации в сфере персональных данных.
• 5.2. Пользователь обязан:
  • обеспечивать сохранность данных доступа к личному кабинету на Портале;
  • обеспечивать актуальность данных, размещенных на Портале;
  • при оплате на Портале услуг Поставщиков услуг и иных лиц указывать номера лицевых счетов, сведения о заключенных договорах, платежные и иные данные, относящиеся только к Пользователю.

6. Меры защиты персональных данных

• 6.1. Оператор обязуется обеспечить конфиденциальность персональных данных Пользователя при их обработке.
• 6.2. Оператор обязан принимать меры, необходимые и достаточные для обеспечения выполнения обязанностей, предусмотренных Законом о персональных данных и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами.
• 6. 3. Оператор при обработке персональных данных обязан принимать предусмотренные Законом о персональных данных и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивать их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.

Закрыть

Как я могу проверить свою пенсию?

Чтобы проверить свое рабочее место и личные пенсии, вы можете просмотреть свои годовые пенсионные отчеты или войти в свои онлайн-счета. Если вы не уверены, кто управляет вашими пенсиями, и не получаете регулярных отчетов, возможно, вам придется отслеживать свои пенсии.

Проверка рабочего места и личной пенсии

Важно проверять размер своей пенсии, чтобы убедиться, что у вас достаточно накоплений для выхода на пенсию, вы понимаете размер взносов и довольны тем, как вкладывается ваша пенсия.

Если у вас есть пенсии по месту работы и / или частные пенсии, вы должны каждый год получать отчеты, показывающие, сколько денег находится в ваших пенсионных фондах и как работают ваши инвестиции. Если вы не уверены, есть ли у вас пенсия, в первую очередь, наш вопрос «Есть ли у меня пенсия?» инструмент может быть хорошей отправной точкой.

Проверка пенсии онлайн

Некоторые пенсии, в том числе пенсионные планы PensionBee, поставляются с онлайн-счетами. Это означает, что вы можете войти в свою учетную запись, чтобы проверить свою пенсию в любое время, так же, как вы проверяете свой банковский баланс на своем портале онлайн-банкинга.

Если у вас есть пенсия PensionBee, ваш онлайн-счет называется «BeeHive», и отсюда вы можете видеть свой пенсионный баланс. Вы также можете увидеть список последних транзакций в журнале активности и проверить историческую эффективность ваших инвестиций. Наш пенсионный калькулятор также может помочь вам узнать, в правильном ли порядке ваши пенсионные сбережения.

В поисках утерянной пенсии

Ваш браузер не поддерживает теги видео HTML5.

У вас могут возникнуть проблемы с проверкой своей пенсии, если вы не можете вспомнить, кто ваши поставщики, и если вы больше не получаете пенсионные выписки, потому что у вашей пенсионной системы нет вашего текущего адреса.В этом случае первым шагом к проверке своей пенсии может быть ее определение! Есть несколько способов сделать это, в том числе обратиться к своим старым работодателям или воспользоваться государственной службой поиска пенсий. Если вы хотите объединить свои пенсии в план PensionBee, мы можем помочь перевести ваши старые пенсии, если у вас будет имя поставщика пенсионных услуг и, в идеале, номер полиса.

Дополнительную информацию о том, как найти потерянную пенсию, можно найти на странице «Как я могу найти свою пенсию?».

Проверка государственной пенсии

Вы можете иметь право на государственную пенсию, а также на любое рабочее место и личную пенсию.Это регулярная выплата от правительства, которую вы можете получать по достижении пенсионного возраста в соответствии с вашей записью в системе государственного страхования. Максимальный размер государственной пенсии в настоящее время составляет 179,60 фунтов стерлингов в неделю (2021/22 год).

Если у вас есть время до выхода на пенсию, довольно сложно предсказать, какой размер государственной пенсии вы, вероятно, получите, поскольку будущие правительства могут внести дальнейшие изменения в государственную пенсию.

Тем не менее, вы можете использовать инструмент прогноза государственной пенсии на веб-сайте правительства, чтобы проверить, какой размер государственной пенсии вы можете получить, когда вы сможете ее получить и как вы можете ее увеличить.

PensionBee пенсионные планы

Ваш браузер не поддерживает теги видео HTML5.

PensionBee объединяет ваши старые пенсии в новый план, которым вы можете легко управлять онлайн. Вы можете увидеть свой текущий баланс и внести свой вклад в пенсию всего за несколько кликов. Планы PensionBee управляются BlackRock, State Street Global Advisors, HSBC и Legal & General, четырьмя крупнейшими инвестиционными менеджерами в мире. Вы платите только разовую годовую плату.Кроме того, клиенты могут загрузить наше приложение в магазинах iTunes и Google Play и использовать его для доступа к своему пенсионному балансу в реальном времени с помощью PensionBee и многому другому.

Узнайте больше о планах PensionBee.

Последний раз редактировалось: 06.04.2021

советов, как следить за своим пенсионным фондом

Каждый год Пенсионный центр получает звонки и электронные письма от пенсионеров с просьбами о помощи. Многие ищут пенсионный план, который был «потерян» из-за переезда или слияния их бывшей компании.Мы также получаем известия от работников, которым нужна помощь, чтобы доказать, что они проработали достаточно долго, чтобы иметь право на получение пособия. Другие люди приходят к нам, потому что их пенсионные выплаты меньше, чем они думали, что заработали.

Как можно избежать этих проблем? Ниже приведены несколько общих советов о том, как защитить и отслеживать свои частные пенсионные пособия. Некоторые из этих советов также могут быть полезны, если ваш пенсионный план предусматривает участие в прибылях, покупку денег, план 401 (k) или 403 (b) или план государственных служащих.Воспользуйтесь приведенными ниже ссылками, чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы отслеживать свои пенсионные пособия:

Пока вы работаете

• Храните записи своей истории занятости, всей переписки и любых уведомлений или документов, относящихся к пенсионному плану и вашим льготам.
  
• Узнайте правила вашего плана, прочитав копию Краткого описания плана (SPD).
• Проверьте точность получаемых вами отчетов о льготах.Правильное ли количество лет службы вам по плану? Отражены ли в заявлениях весь ваш вклад?
• Спросите, есть ли ограничения на вашу трудоспособность после того, как вы начнете получать пенсионные пособия. Узнайте, будет ли часть вашего пособия по социальному обеспечению вычтена из вашей пенсии.
• Проверьте статус финансирования вашего плана, просмотрев уведомление о финансировании, которое предоставляется ежегодно. Вы также можете запросить финансовую форму, которую план подает в правительство каждый год (форма 5500).
• Обратитесь к администратору вашего плана, чтобы узнать, предусматривает ли ваш план корректировку стоимости жизни для пенсионеров.

Если вы уволитесь с работодателя до достижения пенсионного возраста

• Перед тем, как покинуть работодателя, проверьте свой текущий статус наделения правами и избрание вашего супруга или другого бенефициара.
• Перед тем, как уйти, убедитесь, что у вас есть копия последнего краткого описания пенсионного плана — того, которое действовало на день вашего последнего дня работы.
• Следите за своим бывшим работодателем . Корпоративные слияния, переезд компаний, банкротства и прекращение действия плана могут затруднить вам поиск пенсионного плана по достижении пенсионного возраста, поэтому рекомендуется следить за своими бывшими работодателями.
• Убедитесь, что ваши бывшие работодатели и / или администраторы пенсионных планов знают, как связаться с вами по поводу ваших пособий. Если бывший работодатель решит прекратить пенсионный план, он должен будет уведомить вас об изменении.

Когда вы выходите на пенсию

• Как правило, вы должны подать заявление на получение пособия, чтобы начать получать пенсию.
• Очень внимательно прочтите все формы, которые вас просят подписать. Например, вас могут попросить выбрать между выплатой пенсии в виде пожизненной выплаты или единовременной выплатой. В некоторых случаях единовременная выплата может стоить намного меньше, чем пожизненные «аннуитетные» выплаты. Аналогичным образом, если вы состоите в браке, вас и вашего мужа или жену могут попросить выбрать между пособием, которое будет выплачиваться в течение вашей жизни, или только в течение вашей жизни.Эти варианты нельзя изменить после выхода на пенсию, поэтому важно найти время, чтобы прочитать и понять эти формы.
• По достижении пенсионного возраста проверьте правильность расчета размера пособий в вашей компании. Если расчет компании кажется неправильным, немедленно обратитесь к администратору плана.
• Даже после выхода на пенсию вы все равно должны хранить свои самые важные записи на случай, если проблема возникнет позже.

Если действие вашего плана прекращено

• Если ваш пенсионный план прекращен, узнайте, кто будет управлять пенсионным планом, и получите их контактную информацию у вашего бывшего работодателя.Если план является традиционным пенсионным планом с установленными выплатами и в нем было достаточно денег для выплаты всех обещанных выплат, страховая компания будет выплачивать вам пособия. Если план будет прекращен без достаточного финансирования, Корпорация гарантирования пенсионных пособий (PBGC), скорее всего, возьмет на себя план. PBGC гарантирует выплаты в большинстве традиционных пенсионных планов, но не все выплаты защищены. См. Наш информационный бюллетень с кратким описанием гарантийных ограничений.

Для получения дополнительной информации о том, как вести учет своей пенсии, прочтите этот информационный бюллетень.

Версия для печати [PDF]

Определение пенсионного плана

Что такое пенсионный план?

Пенсионный план — это пенсионный план, который требует от работодателя вносить взносы в общий фонд, зарезервированный для будущих выплат работнику. Пул средств инвестируется от имени сотрудника, и прибыль от инвестиций приносит работнику доход при выходе на пенсию.

Ключевые выводы

• Пенсионный план — это пенсионный план, который требует от работодателя делать взносы в общий фонд фондов, зарезервированных для будущих выплат работнику.
• Пенсионный план может позволить работнику вносить часть своего текущего дохода от заработной платы в инвестиционный план, чтобы помочь финансировать выход на пенсию, часть которого может быть покрыта работодателем.
• Существует два основных типа пенсионных планов: планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами.

Понимание пенсионного плана

В дополнение к обязательным взносам работодателя некоторые пенсионные планы имеют компонент добровольных инвестиций. Пенсионный план может позволить работнику вносить часть своего текущего дохода в виде заработной платы в инвестиционный план, чтобы помочь финансировать выход на пенсию. Работодатель также может компенсировать часть годового взноса работника в размере до определенного процента или суммы в долларах.

Существует два основных типа пенсионных планов: планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами.

Планы с установленными выплатами

В плане с установленными выплатами работодатель гарантирует, что работник получит определенную сумму вознаграждения при выходе на пенсию, независимо от результатов основного инвестиционного пула. Работодатель несет ответственность за определенный поток пенсионных выплат пенсионеру (сумма в долларах обычно определяется по формуле, обычно на основе заработка и стажа работы), и если активов в пенсионном плане недостаточно для выплаты пособий , компания несет ответственность за оставшуюся часть платежа.Взаимодействие с другими людьми

Пенсионные планы, спонсируемые американскими работодателями, появились в 1870-х годах (компания American Express учредила первый пенсионный план в 1875 году), и на пике своего развития в 1980-х годах они охватывали 38% всех работников частного сектора. По данным Бюро статистики труда, сегодня около 85% государственных служащих и примерно 15% частных служащих в США охвачены планом с установленными выплатами.

Планы с установленными взносами

В плане с установленными взносами работодатель вносит определенные взносы по плану за работника, обычно в той или иной степени совпадая с взносами, вносимыми работниками.Окончательное вознаграждение, полученное сотрудником, зависит от инвестиционной эффективности плана. Обязательства компании по выплате определенного пособия прекращаются после внесения взносов.

Поскольку это намного дешевле, чем традиционная пенсия, когда компания находится на крючке из-за того, что фонд не может генерировать, все большее число частных компаний переходят на этот тип плана и прекращают планы с установленными выплатами. Самый известный план с установленными взносами — это 401 (k), а эквивалент плана для некоммерческих работников — 403 (b).

В просторечии «пенсионный план» часто означает более традиционный план с установленными выплатами с установленными выплатами, полностью финансируемый и контролируемый работодателем. Некоторые компании предлагают оба типа планов. Вам даже разрешено переносить более 401 (k) остатков в планы с установленными выплатами.

Есть еще один вариант — распределительный пенсионный план. Устанавливаемые работодателем, они, как правило, полностью финансируются сотрудником, который может выбрать удержание из заработной платы или паушальные взносы (которые обычно не разрешены в планах 401 (k)).В остальном они аналогичны планам 401 (k), за исключением того, что они обычно не предлагают соответствия компании. Распределительный пенсионный план отличается от распределительной формулы финансирования, в которой текущие взносы работников используются для финансирования текущих бенефициаров. Социальное обеспечение — это пример распределительной программы.

Пенсионный план: факторинг ERISA

Закон о пенсионном обеспечении сотрудников от 1974 года (ERISA) — это федеральный закон, разработанный для защиты пенсионных активов инвесторов, и в законе конкретно изложены руководящие принципы, которым должны следовать фидуциары пенсионного плана для защиты активов сотрудников частного сектора.Взаимодействие с другими людьми

Компании, которые предоставляют пенсионные планы, называются спонсорами плана (фидуциарами), и ERISA требует, чтобы каждая компания предоставляла определенный уровень плановой информации сотрудникам, которые имеют на это право. Спонсоры плана предоставляют подробную информацию о вариантах инвестирования и размере взносов работников в долларах. которые соответствуют компании, если применимо.

Сотрудники также должны понимать переход, который относится к тому моменту, когда вы начинаете накапливать и зарабатывать право на пенсионные активы.Право на получение прав зависит от количества лет службы и других факторов.

Пенсионный план: Vesting

Зачисление в план с установленными выплатами обычно происходит автоматически в течение одного года работы, хотя переход прав может быть немедленным или растянутым на семь лет. Предоставляются ограниченные пособия, и уход из компании до выхода на пенсию может привести к потере части или всех пенсионных пособий сотрудника.

При использовании планов с установленными взносами ваши индивидуальные взносы переходят на 100%, как только они поступают на ваш счет.Но если ваш работодатель совпадает с этими взносами или дает вам акции компании как часть вашего пакета льгот, он может установить график, в соответствии с которым вам будет ежегодно выплачиваться определенный процент, пока вы не «полностью обеспечены». Однако тот факт, что пенсионные взносы полностью оплачены, не означает, что вам разрешено снимать средства.

Пенсионный план: облагаются ли они налогом?

Большинство пенсионных планов, спонсируемых работодателем, соответствуют требованиям, что означает, что они соответствуют требованиям Налогового кодекса 401 (a) и Закона о пенсионном обеспечении сотрудников 1974 года (ERISA).Это дает им статус налоговых льгот.

Работодатели получают налоговые льготы на взносы, которые они вносят в план для своих сотрудников. Взносы, которые они вносят в план, не превышают их зарплаты, то есть вычитаются из их валового дохода.

Это эффективно снижает их налогооблагаемый доход и, в свою очередь, сумму, которую они должны IRS в день уплаты налогов. Средства, размещенные на пенсионном счете, затем растут по ставке отсроченного налогообложения, то есть с них не взимается налог, пока они остаются на счете.Оба типа планов позволяют работнику отложить уплату налога на прибыль пенсионного плана до начала вывода средств, и такой налоговый режим позволяет работнику реинвестировать дивидендный доход, процентный доход и прирост капитала, которые обеспечивают гораздо более высокую норму прибыли до выхода на пенсию.

После выхода на пенсию, когда вы начнете получать средства от соответствующего пенсионного плана, вам, возможно, придется платить федеральный подоходный налог и налог штата.

Если у вас нет инвестиций в план, потому что вы ничего не внесли или считается, что ничего не внесли, ваш работодатель не удерживал взносы из вашей зарплаты или вы получили все свои взносы (инвестиции в контракт) без уплаты налогов в в предыдущие годы ваша пенсия полностью облагается налогом.

Если вы внесли деньги после уплаты налога, ваша пенсия или аннуитет подлежат налогообложению только частично. Вы не должны платить налог за ту часть платежа, которую вы сделали, которая представляет собой возврат суммы после уплаты налогов, внесенной вами в план. Квалифицированные пенсии, частично облагаемые налогом, облагаются налогом по упрощенному методу.

Могут ли компании изменить планы?

Некоторые компании сохраняют свои традиционные планы с установленными выплатами, но замораживают их выплаты, что означает, что после определенного момента работники больше не будут получать более высокие выплаты, независимо от того, как долго они работают в компании или насколько увеличивается их зарплата.

Когда поставщик пенсионного плана решает внедрить или изменить план, застрахованные сотрудники почти всегда получают кредит за любую соответствующую работу, выполненную до изменения. Степень охвата прошлой работы варьируется от плана к плану. При таком применении поставщик плана должен покрывать эти расходы задним числом для каждого сотрудника на справедливой и равной основе в течение его или ее оставшихся лет службы.

Пенсионный план Vs. Пенсионные фонды

Когда план с установленными выплатами состоит из объединенных взносов работодателей, союзов или других организаций, его обычно называют пенсионным фондом.Пенсионные фонды, управляемые финансовым посредником и управляемые профессиональными управляющими фондами от имени компании и ее сотрудников, контролируют относительно большие суммы капитала и представляют крупнейших институциональных инвесторов во многих странах. Их действия могут доминировать на фондовых рынках, в которые они инвестируют.

Пенсионные фонды обычно освобождаются от налога на прирост капитала. Прибыль от их инвестиционных портфелей не облагается или не облагается налогом.

Пенсионный фонд предоставляет сотрудникам фиксированное заранее установленное пособие при выходе на пенсию, помогая им планировать свои будущие расходы.Работодатель вносит наибольшую часть взносов и не может задним числом уменьшать размер пенсионных выплат в пенсионный фонд.

Также могут быть разрешены добровольные взносы сотрудников. Поскольку выгоды не зависят от доходности активов, выгоды остаются стабильными в меняющемся экономическом климате. Предприятия могут вносить больше денег в пенсионный фонд и вычитать из своих налогов больше, чем при планах с установленными взносами.

Пенсионный фонд помогает субсидировать досрочный выход на пенсию для продвижения конкретных бизнес-стратегий.Однако создание и обслуживание пенсионного плана сложнее и дороже, чем другие пенсионные планы. Сотрудники не контролируют инвестиционные решения. Кроме того, акцизный налог применяется, если требования по минимальному взносу не выполняются или если в план вносятся избыточные взносы.

Вознаграждение сотрудника зависит от его зарплаты и стажа работы в компании. Кредиты или досрочное снятие средств из пенсионного фонда недоступны. Распределение без отрыва от производства запрещено участникам до 62 лет.Досрочный выход на пенсию обычно приводит к меньшей ежемесячной выплате.

Ежемесячная рента или единовременная выплата?

При использовании плана с установленными выплатами у вас обычно есть два варианта распределения: периодические (обычно ежемесячные) выплаты на всю оставшуюся жизнь или паушальные выплаты. Некоторые планы позволяют делать и то, и другое (т. Е. Вывести часть денег единовременно, а остальные использовать для периодических платежей). В любом случае, скорее всего, будет крайний срок, к которому вы должны принять решение, и ваше решение будет окончательным.Взаимодействие с другими людьми

При выборе между ежемесячной аннуитетом и единовременной выплатой необходимо учитывать несколько факторов.

Аннуитет

Ежемесячная аннуитетная выплата обычно предлагается в виде единовременной ренты для вас только на всю оставшуюся жизнь или в качестве совместной ренты и ренты по случаю потери кормильца для вас и вашего супруга. Последний платит меньшую сумму каждый месяц (обычно на 10% меньше), но выплаты продолжаются после вашей смерти до тех пор, пока выживший супруг не умрет.

Некоторые люди решают взять единовременную пожизненную ренту, приобретая полис страхования жизни на всю жизнь или другие виды страхования жизни, чтобы обеспечить доход пережившему супругу.Когда работник умирает, выплата пенсии прекращается; однако супруга затем получает крупную выплату пособия по случаю смерти (не облагаемое налогом), которое можно инвестировать и использовать для замены прекращенной налогооблагаемой пенсии. Эта стратегия, получившая название «максимизация пенсии», может быть неплохой идеей, если стоимость страховки меньше, чем разница между выплатами на одну жизнь и совместные выплаты и выплаты по случаю потери кормильца. Однако во многих случаях стоимость намного превышает выгоду.

Могут ли в вашем пенсионном фонде когда-нибудь закончиться деньги? Теоретически да.Но если у вашего пенсионного фонда недостаточно денег, чтобы выплатить вам то, что он вам должен, корпорация Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) может выплачивать часть вашего ежемесячного аннуитета в пределах установленного законом лимита. На 2019 год максимальное годовое пособие PBGC для 65-летнего пенсионера составляет 67 295 долларов США. Конечно, выплаты PBGC могут быть не такими большими, как вы получили бы по своему первоначальному пенсионному плану.

Аннуитеты обычно выплачиваются по фиксированной ставке. Они могут включать или не включать защиту от инфляции.В противном случае сумма, которую вы получаете, устанавливается с момента выхода на пенсию. Это может уменьшить реальную стоимость ваших платежей каждый год, в зависимости от того, как меняется прожиточный минимум. А поскольку он редко снижается, многие пенсионеры предпочитают получать свои деньги единовременно.

Паушальная сумма

Если вы возьмете единовременную выплату, вы избежите потенциальной (если маловероятной) проблемы, связанной с разорением вашего пенсионного плана или потерей части или всей вашей пенсии в случае банкротства компании. Кроме того, вы можете инвестировать деньги, чтобы они работали на вас, а также, возможно, зарабатывали более высокую процентную ставку.Если после вашей смерти остались деньги, вы можете передать их как часть своего имения.

С другой стороны, нет гарантированного пожизненного дохода, как в случае с аннуитетом. Вам решать, чтобы деньги оставались последними. И если вы не переведете единовременную сумму в IRA или другие защищенные от налогов счета, вся сумма будет немедленно облагаться налогом и может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории.

Если ваш план с установленными выплатами заключен с работодателем в государственном секторе, ваша единовременная выплата может быть равна только вашим взносам.В случае работодателя из частного сектора единовременная выплата обычно представляет собой приведенную стоимость аннуитета (или, точнее, общую сумму ваших ожидаемых пожизненных выплат аннуитета с учетом сегодняшних долларов).

Конечно, вы всегда можете использовать единовременное распределение, чтобы приобрести немедленную ренту самостоятельно, что может обеспечить ежемесячный поток дохода, включая защиту от инфляции. Однако, как индивидуальный покупатель, ваш поток доходов, вероятно, не будет таким большим, как если бы вы получали аннуитет из вашего первоначального пенсионного фонда с установленными выплатами.

Что приносит больше денег?

С помощью всего нескольких предположений и небольшого количества математических расчетов вы можете определить, какой вариант принесет наибольшую денежную выплату.

Вы, конечно, знаете текущую стоимость единовременной выплаты. Но для того, чтобы понять, какой из них имеет больший финансовый смысл, вам необходимо оценить приведенную стоимость аннуитетных платежей. Чтобы вычислить дисконт или будущую ожидаемую процентную ставку для аннуитетных платежей, подумайте о том, как вы могли бы инвестировать единовременный платеж, а затем использовать эту процентную ставку для дисконтирования аннуитетных платежей.

Разумным подходом к выбору «ставки дисконтирования» было бы предположение, что получатель единовременной выплаты инвестирует выплату в диверсифицированный инвестиционный портфель, состоящий из 60% вложений в акции и 40% вложений в облигации. Используя исторические средние значения 9% для акций и 5% для облигаций, ставка дисконтирования составит 7,40%.

Представьте, что Саре предложили 80 000 долларов сегодня или 10 000 долларов в год в течение следующих 10 лет. На первый взгляд выбор кажется очевидным: 80 000 долларов против 100 000 долларов (10 000 долларов на 10 лет).Возьмите аннуитет.

Но на выбор влияет ожидаемая доходность (или ставка дисконтирования), которую Сара ожидает получить от 80 000 долларов в течение следующих 10 лет. Если использовать рассчитанную выше ставку дисконтирования в 7,40%, аннуитетные выплаты составляют 68 955,33 доллара с учетом дисконтирования до настоящего времени, тогда как единовременный платеж сегодня составляет 80 000 долларов. Поскольку 80 000 долларов больше, чем 68 955,33 доллара, Сара возьмет единовременную выплату. В этом упрощенном примере не учитываются поправки на инфляцию или налоги, а исторические средние значения не гарантируют будущих доходов.

Другие решающие факторы

Существуют и другие основные факторы, которые почти всегда необходимо принимать во внимание при любом анализе максимизации пенсии. Эти переменные включают:

• Ваш возраст : Тот, кто принимает единовременную выплату в возрасте 50 лет, очевидно, принимает на себя больший риск, чем тот, кто получает подобное предложение в возрасте 67 лет. другие способы.
• Ваше текущее здоровье и прогнозируемая продолжительность жизни : Если история вашей семьи показывает, что предшественники умирали естественной смертью в возрасте от 60 до 70 лет, то единовременная выплата может быть подходящим вариантом.И наоборот, тот, кто, по прогнозам, доживет до 90 лет, довольно часто выходит вперед, получая пенсию. Помните, что большинство единовременных выплат рассчитываются на основе графиков ожидаемой продолжительности жизни, поэтому те, кто доживет до своего прогнозируемого возраста,, по крайней мере, математически, вероятно, превзойдут единовременную выплату. Вы также можете подумать, связаны ли выплаты по медицинскому страхованию с пенсионными выплатами.
• Ваше текущее финансовое положение : Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении, может потребоваться единовременная выплата.Ваша налоговая категория также может быть важным фактором. Если вы находитесь в одной из верхних предельных налоговых категорий, то счет от дяди Сэма о единовременной выплате может быть убийственным. И если вы обременены большим количеством обязательств с высокими процентами, возможно, будет разумнее просто взять единовременную сумму для выплаты всех ваших долгов, а не продолжать выплачивать проценты по всем этим ипотечным кредитам, автокредитам, кредитным картам и т. Д. студенческие ссуды и другие потребительские обязательства на долгие годы. Единовременная выплата также может быть хорошей идеей для тех, кто намеревается продолжить работу в другой компании и может включить эту сумму в свой новый план, или для тех, кто отложил получение социального обеспечения до более позднего возраста и может рассчитывать на более высокую уровень гарантированного дохода от этого.
• Прогнозируемая доходность портфеля клиента от паушальной инвестиции: Если вы уверены, что ваш портфель сможет приносить инвестиционную прибыль, которая будет приблизительно равна общей сумме, которую можно было бы получить от пенсии, тогда единовременная выплата может быть быть в пути. Конечно, здесь вам нужно использовать разумный коэффициент выплаты, например 3%, и не забывать учитывать риск просадки в своих вычислениях. Текущие рыночные условия и процентные ставки, очевидно, также будут играть роль, и используемый портфель должен соответствовать параметрам вашей терпимости к риску, временному горизонту и конкретным инвестиционным целям.
• Безопасность : Если у вас нет толерантности к низкому риску, вы предпочитаете дисциплинированный доход или просто не чувствуете себя комфортно, управляя большими денежными суммами, то выплата аннуитета, вероятно, будет лучшим вариантом, потому что это более безопасный вариант. В случае, если компания планирует банкротство, наряду с защитой PBGC, государственные перестраховочные фонды часто вмешиваются, чтобы возместить всем клиентам неплатежеспособного перевозчика, возможно, до двух или трехсот тысяч долларов.
• Стоимость страхования жизни : Если у вас относительно хорошее здоровье, то покупка конкурентоспособного индексированного универсального полиса страхования жизни может эффективно компенсировать потерю будущего пенсионного дохода и при этом оставить большую сумму для использования другим лицам. вещи.Этот тип полиса также может предусматривать ускоренное получение льгот, которые могут помочь покрыть расходы на критические, неизлечимые или хронические заболевания или уход в доме престарелых. Однако, если вы не застрахованы по медицинским показаниям, пенсия может быть более безопасным путем.
• Защита от инфляции : вариант выплаты пенсии, который обеспечивает ежегодное повышение стоимости жизни, стоит намного дороже, чем вариант, при котором этого не происходит. Покупательная способность пенсий без этой функции со временем будет неуклонно снижаться, поэтому те, кто выбирает этот путь, должны быть готовы либо снизить свой уровень жизни в будущем, либо пополнить свой доход из других источников.
• Рекомендации по планированию наследства : Если вы хотите оставить наследство детям или другим наследникам, аннуитет отсутствует. Выплаты по этим планам всегда прекращаются в случае смерти пенсионера или супруга, если был выбран вариант супружеского пособия. Если пенсионные выплаты явно являются лучшим вариантом, то часть этого дохода следует направить на жизнь страховой полис или предоставить основную часть трастового счета.

Планы с установленными взносами

С планом с установленными взносами у вас есть несколько вариантов, когда придет время закрыть дверь в офис.

• Оставить : Вы можете просто оставить план нетронутым, а ваши деньги там, где они есть. На самом деле вы можете обнаружить, что фирма поощряет вас к этому. Если это так, ваши активы будут продолжать расти без учета налогов, пока вы их не заберете. Согласно минимальным правилам распределения IRS, вы должны начать вывод средств по достижении возраста 70½ лет (если вы родились до 1 июля 1949 года) или 72 лет (если родились после 30 июня 1949 года). Однако могут быть исключения, если вы все еще работаете в компании на определенной должности.
• Рассрочка : если ваш план позволяет это, вы можете создать поток дохода, используя рассрочку или годовой доход — своего рода схему выплаты зарплаты самому себе на протяжении всей оставшейся пенсионной жизни. Если вы аннуитируете, имейте в виду, что связанные с этим расходы могут быть выше, чем с IRA.
• Перенести : Вы можете перенести свои средства 401 (k) на традиционный IRA, где ваши активы будут продолжать расти без учета налогов. Одним из преимуществ этого является то, что у вас, вероятно, будет гораздо больше вариантов инвестирования.Затем вы можете преобразовать некоторые или все традиционные IRA в Roth IRA. Вы также можете перебросить свой 401 (k) прямо в Roth IRA. В обоих случаях, хотя вы будете платить налоги с суммы, которую вы конвертируете в этом году, все последующие снятия со счета Roth IRA не будут облагаться налогом. Кроме того, от вас не требуется снимать деньги со счета Roth IRA в возрасте 70½ или 72 года или, фактически, в любое другое время в течение вашей жизни.
• Паушальная сумма : Как и в случае плана с установленными выплатами, вы можете получать свои деньги единовременно.Вы можете инвестировать его самостоятельно или оплачивать счета после уплаты налогов на распространение. Имейте в виду, что единовременное распределение может поставить вас в более высокую налоговую категорию, в зависимости от размера выплаты.

Часто задаваемые вопросы

Что такое пенсионный план с установленными выплатами?

В плане с установленными выплатами работодатель гарантирует, что работник получит определенную сумму вознаграждения при выходе на пенсию, независимо от результатов основного инвестиционного пула.Работодатель несет ответственность за определенный поток пенсионных выплат пенсионеру (сумма в долларах обычно определяется по формуле, обычно на основе заработка и стажа работы), и если активов в пенсионном плане недостаточно для выплаты пособий , компания несет ответственность за оставшуюся часть платежа.

Что такое пенсионный план с установленными взносами?

В плане с установленными взносами работодатель вносит определенные взносы по плану за работника, обычно в той или иной степени совпадая с взносами, вносимыми работниками.Окончательное вознаграждение, полученное сотрудником, зависит от инвестиционной эффективности плана. Обязательства компании по выплате определенного пособия прекращаются после внесения взносов. Самый известный план с установленными взносами — это 401 (k), а эквивалент плана для некоммерческих работников — 403 (b).

Как скоро человек становится участником пенсионного плана?

Зачисление в план с установленными выплатами обычно происходит автоматически в течение одного года работы, хотя переход прав может быть немедленным или растянутым на семь лет.Предоставляются ограниченные льготы, и уход из компании до выхода на пенсию может привести к потере части или всех пенсионных пособий работника. При использовании планов с установленными взносами ваши индивидуальные взносы переходят на 100%, как только они поступают на ваш счет. Но если ваш работодатель совпадает с этими взносами или дает вам акции компании как часть вашего пакета льгот, он может установить график, в соответствии с которым вам будет ежегодно выплачиваться определенный процент, пока вы не «полностью обеспечены».

Что такое пенсионные фонды?

Когда план с установленными выплатами состоит из объединенных взносов работодателей, союзов или других организаций, его обычно называют пенсионным фондом.Пенсионные фонды, управляемые финансовым посредником и управляемые профессиональными управляющими фондами от имени компании и ее сотрудников, контролируют относительно большие суммы капитала и представляют крупнейших институциональных инвесторов во многих странах. Их действия могут доминировать на фондовых рынках, в которые они инвестируют. Пенсионные фонды обычно освобождаются от налога на прирост капитала. Прибыль от их инвестиционных портфелей не облагается или не облагается налогом.

Как найти невостребованное пенсионное пособие

Многие работодатели предлагают пенсионные пособия, а некоторые даже будут соответствовать взносам своих сотрудников.Однако большинство людей уходят от работодателя несколько раз на протяжении своей карьеры. Уходя с одной работы и переходя на другую, некоторые сотрудники забывают взять с собой свои пенсионные счета 401 (k) или другие пенсионные счета. Если есть вероятность, что у вас есть невостребованные пенсионные пособия, но вы не знаете, как получить к ним доступ, вот как найти невостребованные пенсионные пособия. Имейте в виду, что помощь финансового консультанта может сэкономить вам много времени при поиске этих денег.

Как пропадают пенсионные пособия

Человек редко остается в одной компании на протяжении всей карьеры.Кроме того, некоторые компании прекращают свою деятельность после нескольких лет успешной работы. Поскольку и люди, и компании находятся в постоянном переходе, люди часто теряют из виду свои накопленные пенсионные пособия. Более того, люди могут знать, что им доступны пенсионные пособия, но не знать, как их найти.

Например, предположим, что человек работал в компании в возрасте от 25 до 35 лет, но сейчас ему 45 лет. Компания, в которой он работал более десяти лет назад, разорилась.Он по-прежнему имеет право на свои льготы; просто найти их может быть непросто.

Как искать невостребованное пенсионное пособие: 401 (k)

Вы можете предпринять несколько шагов, чтобы найти невостребованное пенсионное пособие 401 (k). Первый шаг — собрать как можно больше информации о вашем бывшем работодателе. Если ваш работодатель по-прежнему работает в обычном режиме, есть вероятность, что ваш 401 (k) все еще находится в учетной записи, которая была у вас, когда вы работали в компании.

Если вам нужно еще немного покопаться, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять.

Свяжитесь с вашим предыдущим работодателем, чтобы получить информацию о вашем старом 401 (k)

Если ваш предыдущий работодатель все еще работает, вы можете связаться с ним напрямую. Как правило, отдел кадров будет располагать информацией о вашей учетной записи или указывать вам правильное направление.

Большинство компаний пытаются связаться, отправив письмо по поводу вашей учетной записи, когда вы увольняетесь из компании.Если вы переехали при смене места работы, возможно, вы пропустили эти уведомления. Если компания не получала от вас известий в течение длительного периода, возможно, она перевела ваши средства на отдельный неуправляемый счет.

Узнайте, куда переводятся ваши средства

Если у вашего бывшего работодателя нет вашего старого 401 (k), вы можете выполнить поиск в базе данных Министерства труда о прекращенных планах. Вы сможете искать свой план, используя уже имеющуюся информацию, включая ваше имя, имя вашего работодателя и т. Д.Если у вас был традиционный пенсионный план, но он больше не существует, вы можете выполнить поиск в базе данных US Pension Guaranty Corp., чтобы найти невостребованную пенсию.

Наконец, вы можете выполнить поиск в Национальном реестре невостребованных пенсионных пособий. Эта услуга доступна по всей стране и содержит записи об остатках на счетах, невостребованных бывшими участниками пенсионного плана.

Использование ресурсов для обнаружения невостребованных активов

После того, как вы воспользуетесь этими ресурсами для поиска своих средств, вы сможете использовать следующие ресурсы, чтобы получить доступ к своим невостребованным активам.

1. Поиск невостребованной собственности : Чтобы выполнить поиск невостребованной собственности, вы можете использовать свое имя и местоположение для поиска своих активов, на которые не были заявлены права.
2. Поиск формы 5500, подача : Министерство труда упрощает поиск в Интернете и подачу формы 5500. Чтобы использовать этот инструмент, вам необходимо знать администратора вашего плана, его EIN, название плана или другую важную информацию. .
3. Поиск невостребованных планов DOL : Наконец, вы также можете использовать базу данных о заброшенных планах Министерства труда для поиска невостребованных активов.

Как искать невостребованное пенсионное пособие: пенсии

Как и поиск невостребованного 401 (k), есть способы поиска невостребованного пенсионного пособия. В зависимости от вашего бывшего работодателя вы можете использовать другой инструмент поиска.

Государственные и военные пенсионные ресурсы

В зависимости от вашей роли в армии, некоторые пенсии доступны как ветеранам, так и оставшимся в живых. Обязательно обратитесь к U.S. Веб-сайт Департамента по делам ветеранов для получения дополнительной информации.

Утраченные и брошенные пенсионные ресурсы

The Pension Benefit Guaranty Corporation — это правительственное агентство США, которое предоставляет информацию по темам, связанным с пенсиями, чтобы помочь людям понять и найти свои пенсии. Несколько ресурсов, которые вы можете использовать, чтобы найти потерянную или брошенную пенсию, включают:

• Национальный реестр невостребованных пенсионных пособий: Этот веб-сайт может помочь бывшим государственным и негосударственным служащим найти остатки на счетах своего пенсионного плана, которые остались невостребованными.
• Программа Abandoned Plan: Программа Abandoned Plan помогает прекращать и распределять пособия со счетов пенсионных планов, которые были прекращены их работодателями. Вы можете выполнить поиск в этой базе данных, чтобы найти брошенный план.
• Департамент труда: Департамент труда может помочь вам найти потерянную или брошенную пенсию с помощью формы 5500 search

На вынос

Нередко кто-то теряет пенсию или пенсионный план.Это касается 401 (k) денег или военных пенсий, а также денег в планах 403 (b) и 457 (b). От изменений в компании к переменам в личной жизни это случается чаще, чем некоторые думают. Однако отслеживание ваших средств может быть головной болью. К счастью, есть несколько ресурсов, которые могут вам помочь.

Советы по пенсионному планированию

• Рассмотрите возможность работы с финансовым консультантом, когда вы ищете невостребованные пенсионные деньги, и подумайте, как их использовать.Найти финансового консультанта не должно быть сложно. Инструмент сопоставления SmartMoney может связать вас с несколькими консультантами в вашем районе за считанные минуты. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
• Калькулятор 401 (k) может дать вам хорошее представление о том, сколько вам нужно отложить из своей зарплаты для достижения ваших пенсионных целей. Если вы поменяете место работы, обязательно сделайте прямой перенос 401 (k) на план вашего нового работодателя.

Фото: © iStock.com / koya79, © iStock.com / svetikd, © iStock.com / Geber86

Эшли Чорпеннинг Эшли Чорпеннинг — опытный финансовый писатель, в настоящее время работающий экспертом по инвестициям и страхованию в SmartAsset. Помимо того, что она пишет статьи в SmartAsset, она пишет для индивидуальных предпринимателей, а также для компаний из списка Fortune 500. Эшли — выпускник финансового факультета Университета Цинциннати. Когда она не помогает людям разобраться в их финансах, вы можете найти Эшли Кейдж ныряющим с отличными белыми или на сафари в Южной Африке.

Вот два способа получить пенсию

Планируя выход на пенсию, вы, возможно, захотите выяснить, как получить пенсию. По сути, есть два способа получить ее: найти работодателя, который предлагает пенсию, или придумать способ создать свою пенсию.

Что такое пенсия?

Пенсия — это источник гарантированного пенсионного дохода, предоставляемый работодателем работникам, которые имеют право на получение этого пособия. Чтобы иметь право на пенсионное пособие, вам обычно необходимо проработать у работодателя определенное количество лет (это количество может варьироваться).

Ваше пенсионное пособие обычно увеличивается по мере накопления вами дополнительных лет работы у этого работодателя. Пенсии также называются «пенсионными планами с установленными выплатами», поскольку они предназначены для определения будущих пенсионных выплат, которые вы будете получать.

Получение пенсии через работодателя

Чтобы получить пенсию, вы можете найти работу в организации, которая предлагает пенсионные пособия, а затем проработать там достаточно долго, чтобы получить право на получение этих пособий.

Многие государственные должности, как на федеральном уровне, так и на уровне штата, предполагают пенсионные выплаты. Некоторые примеры таких должностей включают должности в вооруженных силах, полиции и пожарных. Однако некоторые штаты перестали предлагать пенсионные планы новым сотрудникам.

Крупные частные корпоративные работодатели также могут предлагать пенсионные пособия, но это не так часто, как раньше. Спросите потенциального работодателя, предлагает ли он пенсию и что вам нужно сделать, чтобы получить на нее право.

Важно отметить, что пособие 401 (k) — это не то же самое, что пенсия. Имея 401 (k), вы должны внести свои собственные деньги в план, и работодатель может сделать соответствующий взнос и / или участие в прибылях. С планом 401 (k) вы несете ответственность за решения о деньгах внутри плана. Если ваш работодатель предлагает пенсию 401 (k), но не пенсию, одна из возможностей — использовать ваши деньги 401 (k) для создания собственного пенсионного пособия при выходе на пенсию.

Создание собственной пенсии

Когда вы выходите на пенсию, вы можете использовать свои собственные сбережения, такие как деньги в плане 401 (k) или IRA, или сбережения, которые не входят в пенсионный план, чтобы сразу купить аннуитет, который обеспечил бы вам гарантированный доход на оставшуюся часть. из вашей жизни.Таким образом, вы можете создать свою пенсию.

Перенос даты начала выплаты пособия по социальному обеспечению также может стать для вас способом увеличить поток пенсионного дохода для себя. Например, если вы выйдете на пенсию в 66 лет, вы можете потратить сбережения на покупку аннуитета, обеспечивающего гарантированный доход в течение четырех лет. Затем вы можете начать получать пособие по социальному обеспечению с 70 лет, что позволит выплачивать гораздо большую сумму, чем если бы вы начали получать их с 66 лет. Это потому, что у ваших взносов будет больше времени для роста, и у вас будет больше денег для выплаты за меньшее время. .

Пенсии и ваш супруг

При выборе пенсии, если вы состоите в браке, учитывайте своего супруга (а), независимо от того, получаете ли вы пенсию через работодателя или создаете свою собственную.

Вы можете выбрать, будет ли ваша пенсия выплачивать пособие только на всю вашу жизнь, или вы можете выбрать совместный вариант / вариант по случаю потери кормильца, который будет выплачивать ежемесячную сумму на протяжении всей вашей жизни или вашего супруга.

При планировании выхода на пенсию вам доступно множество вариантов, и пенсия — только один из них.Если вы хотите узнать больше о доступных вам возможностях, целесообразно обратиться за помощью к специалисту по финансовому планированию.

Узнайте, гарантировано ли вам пенсионное пособие

Если у вас есть пенсионный план, вы обеспечите себе стабильный доход после выхода на пенсию. Но хотя вы можете думать о пенсии как о гарантированной, возникло множество случаев, когда компании попадали в финансовые затруднения и были вынуждены сократить размер пособий, выплачиваемых сотрудникам. Итак, откуда вы знаете, что ваша пенсия действительно гарантирована?

Что такое пенсия?

Вообще говоря, пенсия — это пенсионный план с установленным размером пособия, который выплачивается сотрудникам после их выхода на пенсию.Пенсии отличаются от пенсионных планов, таких как 401 (k), которые предусматривают фиксированные взносы в отличие от пенсионных планов с установленными выплатами. Детали льгот, обеспечиваемых пенсией, обычно согласовываются между представителями работников — скажем, профсоюза — и руководством компании.

Если пенсионный план, в котором вы участвуете, испытывает затруднения или даже терпит неудачу, ваши пособия могут быть защищены.

Как PBGC может помочь

Государственное агентство под названием Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) предоставляет страховку, которая может защитить ваши пенсионные пособия.

PBGC, которая страхует пособия 35 миллионов американцев, получает деньги не через общие налоги, а через страховые взносы, которые устанавливаются Конгрессом и оплачиваются спонсорами плана. Деньги для PBGC также поступают из инвестиционного дохода, активов доверенных ему планов и средств, полученных от страховых компаний, которые ранее управляли его планами.

PBGC защищает два типа пенсионных планов: планы с участием одного работодателя и планы с несколькими работодателями (которые обычно создаются двумя или более работодателями и профсоюзом).PBGC не выплачивает пенсии пенсионерам напрямую по многопрофильным планам, а поддерживает сами планы финансовой помощью.

Если ваша компания участвует в PBGC, скорее всего, по крайней мере, часть вашего пенсионного пособия была застрахована.

Какая часть вашей пенсии гарантирована

PBGC ограничивает размер страхуемого ежемесячного дохода; эта сумма устанавливается законом и ежегодно корректируется. В 2020 году для получателя пенсии в возрасте 65 лет, план компании которого был покрыт PBGC, и который получает совместную выплату пожизненного пособия с выплатой 50% пережившему, максимальная сумма пособия, покрываемого страховкой, составляет 5231 доллар.25 в месяц. Максимальный размер страхового возмещения в возрасте 65 лет для единовременной выплаты составляет 5 812,50 долларов в месяц. Если размер вашего пенсионного пособия превышает установленный предел, сумма превышения не застрахована. Эти страховые суммы применяются к так называемым планам с участием одного работодателя.

Страхование увеличивается с каждым годом, когда вы становитесь старше, при этом максимальная страховая сумма доступна для лиц в возрасте 75 лет и старше.

Максимальные выплаты, выплачиваемые PBGC для планов с одним работодателем, варьируются в зависимости от возраста, поскольку по оценкам PBGC, молодые люди будут получать больше ежемесячных чеков в течение своей жизни.

Таблицы максимальной ежемесячной гарантии PBGC показывают точную сумму ежемесячного платежа, которая застрахована в зависимости от вашего возраста.

Для страховых сумм по планам для нескольких работодателей размер пособия зависит от двух факторов:

• Как долго вы работали по плану (стаж)
• Размер пособия по вашему плану

Согласно PBGC, сложно резюмировать точные преимущества, и они описывают гарантию как таковую:

Максимальная гарантия PBGC ниже для участников, проработавших менее 30 лет, и более для тех, кто проработал более 30 лет.Взаимодействие с другими людьми

PBGC рассматривает планы для нескольких работодателей по-разному, потому что эта часть финансируется и обслуживается отдельно от части для одного работодателя, а также потому, что сами планы являются коллективными и предлагают определенное пособие в долларовом размере в месяц, умноженное на количество лет зачисленного обслуживания.

Не все пенсии застрахованы

Частные пенсионные планы, предлагаемые крупными компаниями, обычно участвуют в PBGC; однако пенсионные планы, предлагаемые властями штатов и городов, этого не делают.Вы можете узнать, покрывается ли ваш план PBGC, позвонив администратору плана или своему работодателю и попросив краткое описание плана.

Поговорите со своим профсоюзом, администратором плана, работодателем или спонсором пенсионного плана, чтобы узнать, какие страховые суммы применяются к вашей пенсии. Вы также можете спросить их, застрахована ли ваша пенсия PBGC.

Как развод влияет на размер пенсии

Ваша доля в пенсии зависит от нескольких факторов, в том числе от взносов, сделанных до или во время брака, от государства, в котором вы живете, и от типа пенсии (выплата при индивидуальной или совместной жизни).Если вы имеете право на пенсионное пособие после развода, убедитесь, что юридический документ, называемый приказом о квалифицированных семейных отношениях (QDRO), составлен и предоставлен администратору пенсионного плана.

Документ QDRO юридически обязывает администратора плана выплачивать пособия в соответствии с указаниями.

Отследить потерянные пенсии и запросить прогноз пенсий

Чтобы спланировать выход на пенсию, вам необходимо выяснить, какой доход вы получите от всех своих пенсий, включая рабочие или личные планы, а также государственную пенсию.На самом деле довольно легко получить эту информацию даже о пенсии, которую вы, возможно, потеряли с годами.

Получение личной пенсии или пенсии по месту работы

Большинство пенсионных программ, участником которых вы были, должны ежегодно присылать вам выписку.

Эти отчеты включают оценку пенсионного дохода, который может принести пенсионная корзина, когда вы выйдете на пенсию.

Если вы больше не получаете эти заявления — возможно, из-за смены адреса — то для отслеживания пенсии вы можете связаться с тремя органами:

• Пенсионный фонд
• Служба поиска пенсий или
• Ваш бывший работодатель, если это была трудовая пенсия

Обратитесь к поставщику личного пенсионного обеспечения

Если вы знаете, у какого пенсионного фонда была ваша пенсия, то первым делом вам следует связаться с ним.

Ниже приведена ссылка на шаблон письма, которое вы можете заполнить и отправить им, но, как бы вы ни решили связаться с ними, вы должны предоставить как можно больше из следующих деталей:

• Ваш тарифный план
• Ваша дата рождения
• Ваш номер национального страхования
• Дата учреждения пенсии

Задав следующие вопросы, вы получите исчерпывающий обзор своей пенсионной корзины:

• Какова текущая стоимость пенсионной корзины?
• Есть ли назначенный получатель пособия в случае смерти?
• Какая сумма внесена в пенсионную корзину?
• Какие сборы вы платите за управление пенсионной корзиной?
• Какой доход будет выплачиваться из пенсионной корзины в выбранную вами дату выхода на пенсию?
• Как инвестируется пенсионная корзина и какие есть варианты внесения изменений?
• Будет ли взиматься плата, если вы захотите передать пенсионную корзину другому поставщику услуг?
• Что такое пособие в случае смерти — другими словами, сколько денег будет выплачиваться из пенсии в случае вашей смерти?

Если вы ищите пенсию по месту работы

Если вы хотите отследить пенсию на рабочем месте — схему, управляемую работодателем, — тогда вашим первым контактным лицом должен быть работодатель.

Однако, если ваш работодатель предоставил доступ к индивидуальной схеме или схеме заинтересованных сторон, вам следует обратиться к поставщику пенсионного обеспечения, если вы знаете его данные.

Если вы не указываете данные о пенсионном фонде, спросите своего бывшего работодателя — он сможет предоставить подробности.

Опять же, ниже вы найдете ссылку на шаблон письма, которое вы можете использовать для этой цели, но основная информация, которую вам необходимо предоставить работодателю:

• Ваш номер национального страхования
• Дата, когда вы перестали там работать
• Дата начала работы у работодателя
• Даты вашего вступления в пенсионный план и выхода из него

И ключевые вопросы, которые следует задать, — это какой это план (например, с установленными выплатами или с установленными взносами?) И, если это не план с установленными выплатами, в каком пенсионном фонде находится ваша пенсия.

Обратитесь в Службу поиска пенсий

Если вам все еще не удается добиться прогресса — возможно, из-за того, что вы не можете найти контактные данные старого работодателя или не знаете, кто выплачивает старую персональную пенсию, — вы можете обратиться в Службу поиска пенсий.

Это бесплатный сервис, который ищет в базе данных более 200 000 рабочих мест и личных пенсионных схем, чтобы попытаться найти нужные контактные данные.

Вы можете позвонить в Службу поиска пенсий по телефону 0800 731 0193 или воспользоваться ссылкой ниже, чтобы заполнить онлайн-форму запроса.

Как рассчитать размер государственной пенсии

Справка о государственной пенсии даст вам приблизительную оценку того, какой размер государственной пенсии вы можете получить, основываясь на данных о ваших взносах в систему государственного страхования на текущий момент.

Это также поможет вам понять, как любые будущие взносы в национальное страхование могут увеличить указанные суммы.

.